保单整理分享

很专业，愿意把我介绍给他们的朋友
是一个专业化的客户服务动作
为何要做保单整理？
对客户的好处
解决客户保单存在的五大问题
问题1：保单结构不合理
家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理 只有理财型保险
客户吴先生，2010年我为他做保单整理，惊讶的发现： 他从1997年以来所投保的5份保单全部是理财险，意外及健
目的：
便于业务员熟悉及明确客户保单利益及 责任，保证后续制作保单分析报告的准确性， 并且让客户更易于理解保障利益。
家庭保单一览表
被保 险种 缴费 缴费 保障 序号 投保人 受益人 总保费 险人 名称 金额 年限 期限
家庭保单
疾病 保额 范围
1 2 3 庭保单整理一览表 4 5 免赔 疾病 生存金领 保险 保单 投保 交费期满 保障 保额 保单利益 代理人 备注 范围 期限 取 公司 号码 时间 日期 类别
⑧ 满期金保障为57.08万。
（三）保障缺口分析及投保建议
在合适的时机，及时拥有了人生风险保障，在事业
与生活道路上有保险保驾护航，是明智的选择。但您
的保障有很大的缺口，不系统也不全面。 1、您的意外险保障57岁前虽有一定的保障但不足， 57岁之后则更严重，只有20万的保障。建议根据个人 可购买年龄及今后收入状况期望，重新计算保额进行
康保障为0，客户当时46岁，患有糖尿病，已无法投保重疾险。
客户懊恼的说：“为什么你们业务员都不给我讲重疾险！”
立即为儿子投保了一份重疾险
问题2：保额不够 不知道多少才足够，以为有就行
问题3：保单束之高阁
忘记保障利益，保单效力等
问题4： “浪费”与“缺口”并存
不合适自己的产品很多，而切实 的保障缺口却未填补上
现金账户 日常开销，留足 3-6 个月的 生活费 如：活期存款 建议：占家庭年收入的 10% 投资收益账户 用钱赚钱，收益较高，但风险高 如：实体、房产、股票、基金 投连保险等 建议：占家庭收入的30%
杠杆账户 以小博大，解决家庭急用的 大额支出 如：社保、保障类商业保险 建议：占家庭年收入20%
保证长期投资收益账户 保证本金、保证收益、保证返还 如：债券、定期存款、分红保险 建议：占家庭年收入40%
我做了20年财务工作
劣势：不善于表达、人脉资源有限
优势：有良好的工作习惯、喜欢用数字说话
为何要做保单整理？
对业务员的好处
专业化的体现
专业化——
固定的流程和步骤 固定的面谈话题
保单整理——
是一种专业化的主顾开拓方式
我主要给买过一些保单的转介绍准客 户做保单整理； 每个做过保单整理的客户，都认为我
案例分享
客户：李女士 客户背景：私营企业主，转介绍认识 服务动作：保单整理及分析 挖掘需求：对财富安全、传承、养老和
子女教育金储备的规划
同一位客户累积加保 155万 19件 11次
加保 第一次 第二次 第三次 第四次 第五次 第六次 第七次 第八次 第九次 第十次 第十一次
时间 险种 2010.05.14 理财 2010.06.09 理财+重疾 2010.06.11 重疾 2010.07.19 养老 2010.08.06 重疾 2010.08.16 教育金 2011.01.19 理财 2011.04.20 高额保障 2011.05.25 养老 2012.12.12 重疾 2012.12.27 重疾
寿险行业精英TOP论坛 课件展示
深圳 刘丽荣
原职业：外企财务总监 入行时间：2009年3月13日 主要荣誉:
连续六年美国百万圆桌MDRT会 员 世界华人大会IDA龙奖
连续5次入围TOP2000
入行第二年即达成百万 连续五年百万标保销售精英 深圳百名寿险精英
深圳 刘丽荣
数据展示
问题5：错填或漏填关键项
如未填写受益人，或出现被保人
与身故受益人为同一人等
不做保单整理的后果
每年都有金额庞大的保险生存金、分红 在保险公司“沉睡”，无人认领
- 客户不知道有年金可领 - 未办理银行转账 - 转账账号发生异动 - 家庭住址的变动未告知保险公司
- 完全忘记买过保险
逾期未缴纳保费，导致保单失效
是老年尊严的经济基础
④ 子女教育规划：十几年发黄的保单比
一笔钱更能让孩子感受到你的爱。
⑤ 保证收益理财：如果家庭资产缺少这
项配置，就如同房子缺少根基。
⑥ 资产传承规划：让财富世代相传的唯 一办法。
二、现有保障分析
（一）XXX的保单分析
保单名称
康宁终身保险 美满一生年金保 险（分红型）
保障内容
重大疾病 身故 高度残疾 关爱年金 满期保险金 身故 满期保险金 疾病身故
20,000元
2010-0529
15年Βιβλιοθήκη Baidu
10年
81,580元
（二）现有保障综述
① 重大疾病保障为4万； ② 高度残疾保障为42.6万； ③ 身故保障为6万； ④ 疾病身故保障为23.72万； ⑤ 火车、轮船或航班期间意外身故保障为71.16万；
⑥ 火车、轮船或航班期间外意外身故保障为47.44万；
⑦ 关爱金保障为3336元；
成果展示
标保 7万 16万 2万 24万 1万 16万 42万 5万 36万 1万 4万
件数 1 2 1 2 2 2 1 4 1 2 1
通过保单整理，客户三年加保
11次，标保155万，19件
客户说：“刘姐，把你给我找到的
保障缺口都买完了我就安心了。”
成长感悟
保单整理，一个技能成就我五年百万 专业化的高端客户经营，只需持续做对 一件事情
保单整理对客户的重要意义——
帮助客户理清保障内容，完善保障体系 协助客户定期评估保险计划，适时调整保障 让客户明白，买保险不是“一劳永逸”的事情
保单整理流程
步骤一：制作“家庭保单一览表” 步骤二：制作“保单分析报告” 跟客户一起，边看边讲
保单整理流程
步骤一：制作“家庭保单一览表”
2、保险解决人生不可失败的财务目标 孩子良好的教育
父母的赡养
自己的养老 自己的医疗保障 高品质的生活
3、您现在家庭的时期，所需要的保障依次为：
① 经济支柱保障：把你未来能创造的财富总
和按比例分配给属于你的家人
② 健康医疗保障：花别人的钱治自己的病，
不用谢谢更不用偿还
③ 退休养老规划：只有这笔钱属于你自己，
保障额度
40,000元 60,000元 60,000元 3,336元 333,600元 366,960元 237,200元 237,200元 711,600元 474,400元
保 费
1,580元
生效日 期
2000-0506
2009-0401
保障期 限
终身
缴费年 限
20年
60,000元
75岁
5年
火车、轮船或航 国寿鸿盈两全保 班期间意外身故 险（分红型） 火车、轮船或航 班期间外意外身 故 合计总保费
注意事项：
1、需完整地填写保单内容摘要 2、重点标注：免赔期限、生存
金领取、疾病范围
保单整理流程
步骤二：制作“保单分析报告”
跟客户一起，边看边讲
目的：
在制作客户保单一览表的基础上，通过 对其现有保单的分析，能更好地找到客户保 险缺口，为其设计匹配的保险方案。
一、家庭保障观念
1、人生必须的四大帐户：
投保调整；
2、疾病和意外是人人都无法避免且同等 重要的。您的保单疾病身故保障57岁前只
有300.5万元，57岁后则只有20万，并且
您的人身保障内容全部为身故保障，不能 有效解决疾病治疗所需费用问题。根据医 疗行业的数据统计，
按照现今的医疗水平和医疗费用支出，如
不幸患重大疾病，其保障准备至少需有100 万，才能保证有足够的前期治疗费用后续
治疗所需花费。如考虑到患重疾后，不能
保证维持现有收入水平，则需更加关注在 健康方面的保障投入。
建议投保本公司产品XXXX健康保险，它
包含有身故保障、35种大范围重大疾病提
前给付保障、全残保障及生命关爱金保障，
并且增额增值，至100岁健康长寿还能领 取到一大笔祝寿金，有效解决自身健康保
障的同时还能造福子孙后代。
年度 2009年3月-12月 2010年 2011年 2012年 2013年 2014年1-11月 标保 70万 138万 135万 109万 139万 137万 件数 60件 51件 60件 57件 59件 27件
通过保单整理成就我连续五年百万
选择保单整理做为我的主要技能源于
适合自己，扬长避短