家庭保单整理模板

月份
保费（元 ）
一月
0
二月
0
三月
1230
四月
0
五月
0
六月
0
七月
0
八月
0
九月
5807.31
十月
0
十一月
0
十二月
0
总计（元）
7037.31
被保险人：
险种
保额
保障期间 缴费日期
保费
保障内容
备注
福禄双至
10万
终身
2011.09.05
1.重疾金（生命关爱、伤残、身故）给付：经医院确诊为公司范围内保险责任，一次性最 低给付10万元； 3620元 2.增额分红：享受保险公司70％的红利分配； 3.当领取重疾病金后,免交余下各期保费； 4.祝寿金：100岁时太太平平领取10万＋增额分红。 1230 1.意外身故10万 2.乘或者坐自驾车意外身故100万 3.意外残疾10万（按比例赔付） 4.30年后仍生存返还本金的110%
民生保险恪守“服务他人 精进自己”的服务理念，积极探索和实践基于云计算、区块链等新技术的服务模式创新，提升用户体 验度。全国统一客户服务专线（95596）为用户提供全天候投保咨询及理赔报案等服务；“民生保险微管家”自助服务平台的上线， 满足用户足不出户即可享受保单查询、续期缴费、理赔报案等多项在线服务，简单快捷；公司在每年客服节期间，邀请客户组建客 户服务体验师团队，通过客户对业务流程、服务效率、服务品质等方面的亲身体验，找出公司客户服务工作中的痛点和不足，促进 公司客户服务水平的有效提升。
小事：意外医疗1万
无事: 养老金无
“ 别人都说我很富有，拥有很多财富。 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲 人买了足够的保险。”
李嘉诚
保障分析
大事：
投保建议
1.重疾额度不足：重大疾病的保障额度建议是年收入
1.轻症额外赔付：无
2.重大疾病提前给付：无 3.身价保障：疾病身故金：无 意外身故金：10万 私家车及公共交通工具身故：100万
的3-5倍，轻症赔付的额度不高，建议规划重疾保障
额度的同时优先考虑有轻症且能豁免保费的险种。 2.缺少高端型医疗险，建议附加高额医疗险，进口自 费药均可报销
⑥资产传承规划：让财富世代相传的唯一办法；
• 人生必备的七张保单
大事： 大病 伤残 身故
小事： 意外医疗 住院医疗 住院补助
无事： 补充养老
保险 ——合法避债避税
遗产税：
保险
合理合法避债避
所得税: 债务：
合法避 债避税 根据《个税自行申报
办法》第七条第五款 规定，保险赔款属于 免税所得。
税与传承的工具
《合同法》第七十三条第 一款规定：人寿保险不属 于债务的追偿范围，资金 帐户不受债务追偿。
《保险法》第八十九条：
经营有人寿保险业务的保险公司,除因 分源自文库、合并或者被依法撤销外,不得解散。
《保险法》第九十二条：
经营有人寿保险业务的保险公司被依 法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的 人寿保险合同及责任准备金,必须转让给 其他经营有人寿保险业务的保险公司;不 能同其他保险公司达成转让协议的,由国 务院保险监督管理机构指定经营有人寿保 险业务的保险公司接受转让。
民生保险一贯坚持“稳健经营、合规经营”的经营原则，高度重视全面风险管理能力建设，推动公司健康发展。2016年，民生 保险连续三个季度被中国保监会评定为风险综合评级（分类监管）A类单位。截至2016年12月底，公司在中国风险导向偿付能力体 系下综合偿付能力充足率388%。 民生保险坚守“为民生服务”的企业使命，积极投身社会公益，尽己所能回馈社会。多年来，民生保险持续参与大灾救助、帮 扶社会教育事业、无偿献血等公益活动，累计捐款逾千万；2015年，向爱佑慈善基金会捐赠3370万元，用于孤贫、残疾儿童的医疗 救助；2015年出资5000万设立了民生人寿保险公益基金会，并每年将年度税前利润的12%捐赠给民生人寿保险公益基金会，用于符 合其业务范围的公益事业。截至2016年底，公司与员工累计向公益基金会捐款超2.3亿元，充分彰显了民生保险回报社会的赤诚之心 。
2、如何建立？ 家庭年收入的15%—20% 建立一个1:25的专款专用的独占健康帐户
3、风险发生概率：
78%—80%
5‰—7‰
三、年金领取账户（储蓄账户） 1、给谁建立？
四、家庭理财投资账户（风险账户） 工具：
教育年金给孩子;养老年 金女性优先
2、如何建立？
家庭年收入20%－25%
股票、基金、黄金、房产、企 业、等…..（承担风险）
② 健康医疗保障：我们现在得考虑，我们是自己存钱治病呢？还是用保险公司以小搏大的钱来治病 呢？这是我们要思考的问题。
③退休养老规划：只有这笔钱属于你自己，是尊严养老的经济基础； ④子女教育规划：其实现在给孩子留什么都不如留保单。我们试想下，当孩子十几年后、二十几年 后发现我们给他留了一张保单，实际比给他留多少钱都重要，因为这个能让孩子感受到什么呢？ 感受到我们对他一生的爱。这是一种爱和责任的体现。 ⑤保证收益理财：保证收益的理财，我们要有保证收益的理财，家庭资产不可缺少这项配置，就像 房子没有地基是不行的。
建立一个1:3的专款专用的强制储蓄账户 3、事件发生概率：100%
投资帐户也就是为前三个帐户工作的
保险解决人生不可失败的财务目标
★ ★ ★ ★ ★ ★ 父母的养老； 孩子的教育； 自己的养老； 自己的医疗保障； 高品质的生活； 资产保全：安全/转移/传承。
家庭需要的保障依次
①经济支柱保障：把家庭未来创造的财富的总和按比例分配给属于您的家人，用保险的保障形式去 锁定到每位家庭成员身上。确保不管是谁出现任何问题，您的家人一样可以正常的生活。
保障分析
大事：
投保建议
1.重疾额度不足：重大疾病的保障额度建议是年收入
1.轻症额外赔付：无
2.重大疾病提前给付：无 3.身价保障：疾病身故金：无 意外身故金：10万 私家车及公共交通工具身故：100万
的3-5倍，轻症赔付的额度不高，建议规划重疾保障
额度的同时优先考虑有轻症且能豁免保费的险种。 2.缺少高端型医疗险，建议附加高额医疗险，进口自 费药均可报销
小事：意外医疗1万
无事: 养老金无
被保险人：
保障期 间
险种
保额
缴费日期
保费
保障内容
备注
福禄双至+ 豁免
5万+
终身
2011.09.05
1.重疾金（生命关爱、伤残、身故）给付：经医院确诊为公司范围内保险责任，一次 性最低给付5万元； 720元 2.增额分红：享受保险公司70％的红利分配； +18.38 3.当领取重疾病金后,免交余下各期保费； 元 4.祝寿金：100岁时太太平平领取5万＋增额分红。 5.投保人豁免：交费期内投保人身故或全残，免交被保险人后续所有保费，保险利益 不变。
家庭保单分析报告
客户保险资产规划 保险姓保，为民而生
平衡人生
民生人寿保险股份有限公司（简称民生保险），于2002年5月经中国保险监督管理委员会批准设立，2003年6月18日正式开业 。公司注册资本金60亿元。2016年底，公司实现原保险保费收入125.2亿元，总资产超700亿元，连续7年盈利；拥有25家分公司、 超800个服务网点、3万余名高素质专业人员，服务用户超500万。 民生保险坚持“以用户为中心”的经营理念，不断推出符合用户需求的产品和服务。目前，公司产品涵盖人寿保险、年金保险 、健康保险、意外伤害保险等多种类型，以满足用户全生命周期的保险保障需求。公司2012年设立的全资子公司民生通惠资产管理 有限公司，依靠专业化运作模式，创造行业领先的投资业绩，确保用户资产的保值增值。2014年成立的通惠康养游股份公司，力求 在养老保健、休闲旅游、地产投资等诸多领域为用户提供一揽子解决方案，全面提升用户的生活品质。
保障分析
大事：
投保建议
1.重疾额度不足：重大疾病的保障额度建议是年收入
1.轻症额外赔付：无
2.重大疾病提前给付：无 3.身价保障：疾病身故金：无 意外身故金：10万 私家车及公共交通工具身故：100万
的3-5倍，轻症赔付的额度不高，建议规划重疾保障
额度的同时优先考虑有轻症且能豁免保费的险种。 2.缺少高端型医疗险，建议附加高额医疗险，进口自 费药均可报销
百万驾年华
10万
30年
2014.3.16
现有保障
保障分析及建议
大事： 1.轻症额外赔付：无 2.重大疾病提前给付：无 3.身价保障：意外身故金：10万 4.医疗金: 1万—300万 小事：意外医疗1万，住院医疗2万 没事：无
1.重疾额度不足：重大疾病的保障额度建议是年收入 的3-5倍，建议规划重疾保障额度 的同时优先考虑有轻症且能豁免保费的险种。 2.缺少养老金的规划
小事：意外医疗1万
无事: 养老金无
被保险人：
保障期 间
险种
保额
缴费日期
保费
保障内容
备注
福禄双至+ 豁免
5万+
终身
2011.09.05
1.重疾金（生命关爱、伤残、身故）给付：经医院确诊为公司范围内保险责任，一次 性最低给付5万元； 695元 2.增额分红：享受保险公司70％的红利分配； +19.73 3.当领取重疾病金后,免交余下各期保费； 元 4.祝寿金：100岁时太太平平领取5万＋增额分红。 5.投保人豁免：交费期内投保人身故或全残，免交被保险人后续所有保费，保险利益 不变。
被保险人：
保障期 间
险种
保额
缴费日期
保费
保障内容
备注
福禄双至+ 豁免
5万+
终身
2011.09.05
1.重疾金（生命关爱、伤残、身故）给付：经医院确诊为公司范围内保险责任，一次 性最低给付5万元； 2.增额分红：享受保险公司70％的红利分配； 710元 3.当领取重疾病金后,免交余下各期保费； +24.2元 4.祝寿金：100岁时太太平平领取5万＋增额分红。 5.投保人豁免：交费期内投保人身故或全残，免交被保险人后续所有保费，保险利益 不变。
未来，民生保险将坚持以用户为中心，为民生服务，成为一家受人尊敬的公司！
家庭保障观念
相关法律法规
现有保单缺口分析 及投保建议
家庭必备的四大账户
二、家庭健康保障账户（杠杆账户） 1、给谁建立？ 家庭每一个人
一、保证家庭收入账户（杠杆账户） 1、给谁建立？ 家庭经济支柱 2、如何建立？ 家庭年收入的5% 建立一个1:100的对冲杠杆帐户 3、风险发生概率：