银行理财产品质押贷款操作规程
银行个人定期存单及国债质押贷款操作规程模版
银行个人定期存单及国债质押贷款操作规程模版操作规程银行个人定期存单及国债质押贷款操作规程一、目的和依据为规范银行个人定期存单及国债质押贷款操作流程，提高业务办理质量和效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行存款业务管理暂行办法》、《商业银行个人贷款管理暂行办法》等法规，制定本操作规程。
二、适用范围本操作规程适用于银行个人定期存单及国债质押贷款业务的办理。
三、操作流程（一）申请办理1.客户到银行柜台提交申请，填写相应的贷款申请表。
2.银行工作人员将客户填写的贷款申请表、个人身份证和存单/国债进行初审。
（二）审核贷款申请材料1.银行工作人员核实客户贷款额度、还款能力和存单/国债的真伪与有效性。
2.核实无误后，将申请材料报送各级审核部门。
3.审核部门根据客户资质和信用情况，决定是否批准贷款申请。
（三）签订合同1.审核通过后，银行工作人员将贷款合同发送给申请人。
2.申请人仔细阅读合同内容，核对各项要素。
3.申请人如对合同内容有异议，可与银行工作人员进行协商。
4.双方确认无误后，签订贷款合同。
（四）放款1.银行工作人员在审核通过后，安排放款程序。
2.申请人提供贷款资金账户信息。
3.银行将贷款本金打入申请人提供的资金账户。
（五）还款1.申请人按合同约定的时间和金额进行还款。
2.若申请人未按时还款，银行将按逾期程度收取逾期利息。
3.如逾期时间超过三个月，银行有权采取法律手段进行追收。
四、注意事项1.客户办理贷款前，应了解并熟悉本操作规程。
2.银行工作人员办理贷款时，应遵循本操作规程。
3.申请人在签订贷款合同时，应认真核对合同条款和资费标准，并妥善保管合同和单据。
4.申请人在贷款还款时应严格按合同约定还款，如有逾期，应主动联系银行处理。
五、操作规程的修改本操作规程的修改需符合银行相关规定，经银行审定后方可实施。
修改后的操作规程应重新进行培训和说明，确保银行工作人员和客户都能正确理解和贯彻该规程。
六、附则1.本操作规程于发布后实施。
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。
第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。
第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。
第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对准入条件进行解释。
第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对定价进行解释。
第三章贷款项目营销第六条贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。
第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。
调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。
第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，贷款项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认。
合规风控部参加调查的，由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。
第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。
贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批《贷款项目立项审批表》（附件1）。
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，促进农业发展，支持农民和农村经济发展，根据相关法律法规，制定本《中国农业银行贷款操作规程》（以下简称“本规程”）。
第二条本规程适用于中国农业银行（以下简称“农行”）开展贷款业务的操作、管理和风险控制等相关工作。
第三条农行贷款业务应遵循“科学、合规、稳健、公正、服务”的原则，加强内部管理，提高运营效率，保障农行的风险可控和可持续发展。
第二章贷款业务操作规程第四条农行贷款业务必须遵循审慎经营原则，进行风险评估，并根据风险评估结果制定有效的贷款方案和授信额度。
第五条农行在办理贷款业务时，应按照国家有关法律和农行相关规定，确定贷款用途，审查借款人的资信、还款能力和担保情况，并建立有效的风险管理体系。
第六条农行通过内部审批程序提供贷款，并要求借款人提供必要的担保。
担保方式可以是抵押、质押、保证、信用等多种形式。
第七条农行应确保贷款资金用于贷款用途，并加强贷款追踪和监督，防范贷款风险，及时处理逾期和不良贷款。
第九条农行要定期对贷款业务进行回顾和评估，总结经验教训，改进业务流程，提高服务质量和风险管理水平。
第三章管理、监督和内控第十条农行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的职责和权限，实行业务分工、信息联动和风险共管。
第十一条农行应加强对贷款操作的监督和检查，确保业务的合规性和规范性，及时发现和纠正违规行为。
第十二条农行应积极开展内部培训，提升员工的业务能力和风险意识，加强业务人员对贷款政策和操作规程的理解和遵守。
第十三条农行要加强业务数据的收集、整理和管理，及时准确地报送上级机构和监管部门。
第十四条农行要建立健全的风险监测和评估机制，及时发现和应对风险，保障贷款业务的安全和稳定运营。
第四章附则第十五条本规程自发布之日起施行，农行对已有贷款业务进行必要的调整和整合，并及时对内外部进行宣传。
第十六条本规程解释权归农行所有，农行有权根据实际情况对本规程进行修改和调整，并按照相关程序公告实施。
质押办理流程
质押办理流程质押是指借款人将自己的资产或者财产权利转让给贷款人作为贷款的担保。
在金融领域，质押是一种常见的融资手段，能够帮助借款人获取更多的融资渠道。
下面将介绍质押办理的具体流程。
首先，借款人需要选择一家信誉良好的金融机构或者融资公司作为贷款方。
在选择贷款方的过程中，借款人需要考虑贷款方的资质、利率、还款方式等因素，确保选择到合适的贷款方。
接下来，借款人需要准备好质押物。
质押物可以是房产、车辆、存款证明、股权证书等有价值的资产。
借款人需要对质押物进行权属证明和评估，确保质押物的真实性和价值。
然后，借款人需要与贷款方进行协商，确定贷款金额、质押物的种类和价值、贷款利率、还款期限等具体的贷款条件。
在协商过程中，借款人需要充分了解贷款合同中的各项条款，确保自己的权益不受损害。
接着，借款人需要与贷款方签订贷款合同。
贷款合同是双方约定的法律文件，具有法律效力。
在签订贷款合同之前，借款人需要仔细阅读合同内容，确保自己能够理解并遵守合同中的各项条款。
最后，借款人需要将质押物交给贷款方，并办理相关的质押手续。
质押手续包括质押登记、权属转移、质押物评估等程序。
借款人需要按照贷款合同的约定，完成质押手续，并将相关手续材料提交给贷款方。
总的来说，质押办理流程包括选择贷款方、准备质押物、协商贷款条件、签订贷款合同、办理质押手续等环节。
在整个办理流程中，借款人需要保持谨慎和理性，确保自己的权益不受损害。
同时，借款人也需要遵守相关的法律法规，确保质押办理的合法性和合规性。
希望以上内容对您有所帮助，谢谢阅读。
银行理财产品质押贷款操作规程
xx银行理财产品质押贷款操作规程xx总发〔xx〕137号，xx年7月10日印发第一条为规范理财产品质押贷款业务操作流程，根据《xx银行理财业务管理办法》、《xx银行理财产品质押贷款管理办法（暂行）》及国家相关法规，制定本操作规程。
第二条本规程所称理财产品质押贷款是指借款人因短期融资的需要以理财产品质押担保，向我行所属分(支)行、总行营业部（以下简称承办行）申请的流动资金贷款。
第三条贷款申请借款申请人须填写相应的贷款申请书并向承办行提供以下材料：（一）个人客户持有效身份证件，机构客户持营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等我行要求的证件。
（二）理财产品客户协议书（客户留存联，以下简称《协议》）原件、理财产品认购确认单（原件）。
（三）借款用途证明或相关说明材料。
（四）贷款发放及还款账户或卡号。
（五）开具理财产品权利凭证的委托书。
第四条贷款调查（一）客户经理负责贷款受理，对借款人资格、理财产品真实性、贷款用途合法性等进行核实：1、核查借款申请人是否具备理财产品质押的申请资格：申请办理理财产品质押贷款业务的借款人原则上仅限于质押担保的理财产品实际购买人本人或者其所在企业（以企业出面申请贷款时，该理财权利人须为该企业法人代表夫妇或实际控制人，除企业法人代表及控制人外不予办理）。
理财产品权利所有人属第三人的贷款发放前，承办行必需对权利所有人进行核保，由理财产品权利所有人当面签订委托书及各类同意质押担保的合同文本。
2、出质人提供的理财产品是否可以质押。
—1 —3、出质人提供的“协议书”及“理财产品认购确认单”是否真实、完整。
审核通过后，提交柜台理财业务人员。
（二）柜台人员负责对出质人的身份进行识别，对出质人提供的持有理财产品信息的真实性、合法性进行核实。
1、将身份证件上照片与借款申请人进行比对，并通过联网核查系统进行核查；机构客户核对预留印鉴。
2、通过理财系统7904交易“理财份额查询交易”，确认理财产品份额、本金、到期日等要素与开具理财产品权利凭证的委托书内容是否一致。
银行股份有限公司人民币理财产品质押授信业务管理办法
银行股份有限公司人民币理财产品质押授信业务管理办法一、总则为规范银行股份有限公司（以下简称“银行”）人民币理财产品质押授信业务的管理，保护银行与客户的合法权益，促进银行业务健康发展，制定本管理办法。
二、业务范围银行人民币理财产品质押授信业务是指银行为理财客户提供的以人民币理财产品质押为基础的授信业务。
包括质押授信、展期、提前还款等业务。
三、业务流程1. 受理阶段（1）客户向银行申请融资额度，并提供相关资料。
（2）银行对客户提交的资料进行审查，核实后面向客户发放贷款申请表。
（3）客户根据银行发放的贷款申请表填写相关信息，确认并签署贷款合同。
2. 审批阶段（1）银行对客户提交的资料进行审查，开立临时授信额度并根据客户的需求进行贷款额度的测算。
（2）银行根据客户的授信需求和资产状况等因素进行授信额度的核定，并审查并签署授信合同。
3. 发放阶段（1）银行核定客户获得的贷款额度，同时要求客户根据银行的要求提供抵押担保或质押担保。
（2）银行要求客户根据合同约定，按期还款以及提前还款。
（3）若客户未按期还款，银行有权对其进行追偿。
4. 结束阶段（1）客户还款完毕，银行从抵押物中解除质押，结束本次贷款业务。
（2）如客户继续需要银行授信，可提交新的授信申请。
四、质押物的合法性及登记1. 质押物应当是银行认可的合法财产，并符合法律规定的质押物种类和数量等要求。
2. 质押物应当在相关机构进行登记，且登记证明应当是银行认可的。
3. 银行应当对质押物进行评估，评估价值不低于质押贷款额度的一定比例。
五、风险防控1. 建立完善的风险管理制度，对贷款担保物进行认真评估。
2. 建立完善的授信管理制度，通过对客户资产、信用状况、经营环境等方面的分析，对客户进行信用评级。
3. 建立完善的贷中监测机制，及时监测客户运营情况、贷款还款情况等，及时采取必要措施防控风险。
4. 定期对授信业务进行风险评估，并及时报告上级机构。
六、违约处理1. 如贷款客户在贷款期内违约，应当被视为违约行为，银行有权对担保物进行执行。
银行仓单质押业务操作规程完整
银⾏仓单质押业务操作规程完整中国民⽣银⾏分⾏仓单质押业务操作规程第⼀章总则第⼀条为加强银企合作，规业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我⾏有关信贷规章制度，制定本办法。
第⼆条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银⾏办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不⾜以偿还到期票款的，银⾏向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票⾯⾦额超过销售回笼款的差额。
第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。
第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为⾮标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。
第五条仓单质押业务操作必须执⾏四个原则：1、借款⼈在我⾏综合授信项下的资⾦流和物流必须封闭运⾏，回笼货款必须⾜额进⼊借款⼈在我⾏开⽴的保证⾦；2、当⼀定⾦额的资⾦进⼊保证⾦后，⽀⾏才能让对价⾦额的动产出库或将对价⾦额的提货单提交（或确认）约定的提货⼈提货；3、必须始终保证“保证⾦余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证⾦的资⾦，除⽤于到期承兑汇票兑付外，只进不出。
第⼆章条件与围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、⽆不良信⽤记录、企业负责⼈（董事长、总经理）从事该⾏业经验五年以上；供货商的⼀级代理商或特许经销商或我⾏认可的⽣产⼚商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元⼈民币，在我⾏信⽤等级评定为BBB（含）以上。
第七条经销商的风险提⽰1、与⽣产商的合作关系是否稳定。
体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。
2、销售⽹络的是否健全。
销售通畅，回款及时。
3、经营活动的现⾦流量。
经销商的第⼀还款来源主要体现为经营活动的现⾦流量情况。
4、法定代表⼈的道德风险。
法定代表⼈的个⼈经历、嗜好、⼦⼥教育等。
第⼋条保管商基本条件1、有⼯商局颁发的法⼈营业执照、法⼈代码证，专业从事仓储业。
人有价单证质押(循环)贷款操作规程
附件7吉林银行个人有价单证质押(循环)贷款操作规程第一章总则第一条为进一步促进我行个人金融业务的开展，拓宽个人贷款融资渠道，本着方便、快捷的原则，满足客户合理利用资金的需求，根据《中华人民共和国担保法》、《储蓄管理条例》、《贷款通则》、《凭证式国债质押贷款办法》、《个人定期存单质押贷款办法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律、法规，以及《吉林银行个人贷款管理实施细则（暂行）》等相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称“个人有价单证质押贷款”（以下简称“个人质押贷款”）是指：申请人将其本人或第三人（均指自然人）合法享有所有权的吉林银行认可的个人有价单证作为质押物，向贷款人申请一定金额的人民币贷款。
第三条本操作规程适用于吉林银行所属分（支）机构（以下简称“贷款人”）经办的个人质押贷款业务。
借款人是指符合本操作规程第二节“贷款的对象和条件”所规定的向贷款人申请个人质押贷款的自然人。
第四条我行接受的个人权利凭证包括：存单、保单、凭证式国债、我行发行的保本型理财产品等个人有价证券。
第二章贷款条件、用途及贷款期限、授信方式第五条贷款对象：中华人民共和国境内年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请我行个人质押贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）借款人有合法身份，能提供身份证、户口簿或护照、军官证等有效身份证件；（二）借款人具有合法、稳定的经济收入，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（三）在贷款人处开立长白山卡/具有结算功能的储蓄存折，并同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；（四）用以质押的有价单证必须合法、真实、有效，凡所有权有争议，已作担保、挂失、无效或者被依法止付的有价单证不得作为质押物；（五）已质押的有价单证，无论是否已到期，在贷款未全部还清之前，质押物的所有权人或质押物所有人的监护人（以下称“出质人”）不得赎回和申请挂失止付。
（六）如借款人以我行发行的理财产品作为质押物，借款人与出质人须为同一人。
工商银行质押贷款条件
工商银行质押贷款条件
个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。
一、产品特色
1.质物多样：银行存款、债券、理财产品、基金、人寿保险单、账户贵金属等均可作为质押物；
2.办理渠道多样：可通过个人网上银行或手机银行办理个人质押贷款;
3.贷款额度灵活：单笔最低500元，最高30万元，单户最高IOOo万元；
4.贷款期限自由：最短为8天，最长可达1年，在此区间内可以选择任意天数；
5.操作流程简便：贷款操作简单易学，自助办理、自动审批、快速到账。
二、申请条件
1.具有相应民事行为能力的自然人；
2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；
3.提供银行认可的有效质物作担保；
4.在工商银行开立个人结算账户；
5.持有为工商银行电子银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物；
6.拥有工商银行电子银行个人客户证书或电子密码器;
7.银行规定的其他条件。
PJCB-QC-XG-322：单位定期存单质押贷款业务管理规定
单位定期存单质押贷款业务管理规定第一章总则第一条目的为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）单位定期存单质押贷款业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民法典》、中国银行业监督管理委员《单位定期存单质押贷款管理规定》等相关法律法规，结合本行实际，制定本规定。
第二条范围（一）本规定明确了本行单位定期存单质押贷款业务办理的基本要求和操作流程的内容与要求。
（二）本规定适用于本行办理单位定期存单质押贷款的管理。
第三条术语与定义（一）本规定所称单位包括企业、事业单位、社会团体以及其他组织。
（二）本规定所称单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托经办行依据开户证实书向本行申请开具的人民币定期存款权利凭证。
（三）单位定期存单质押贷款业务是指借款人或第三人以其单位定期存单“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时向借款人发放贷款的一种融资业务。
（四）贷款质押的合法性主要是指质押符合国家法律法规的规定；有效性主要是指在合法性前提下的各项手续完备；可靠性主要是指质权确能实现。
第四条政策与原则（一）单位在本行办理定期存款时，为其开具的《单位定期存款开户证实书》或其他证明材料不得作为质押的权利凭证。
公司银行部、小微企业经营中心、机构客户部（以下简称经办部门）不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。
（二）办理单位定期存单质押贷款应当遵守国家法律、行政法规、金融规章和本行有关规定，遵循平等、自愿、诚实信用的原则，保障贷款质押具有合法性、有效性和可靠性。
第二章职责与权限第五条公司银行部、小微企业经营中心、机构客户部客户经理（以下简称经办客户经理）负责对借款人进行贷前调查，并严格执行双人调查制，调查人员对调查资料的真实性、有效性、完整性以及调查报告负责，并报送信贷管理部进行权限内审查审批。
信贷管理部对权限内客户风险揭示的客观性、全面性、风险防控措施的可行性和审查意见负责，并在权限内进行审批，超审批权限的客户上报授信审查委员会和董事会。
质押贷款操作范文
质押贷款操作范文质押贷款是指借款人将拥有所有权的财产或资产作为抵押向贷款人借款的一种融资方式。
质押贷款的操作步骤如下：第一步：确定贷款需求和借款金额借款人需要确定自己的贷款需求和借款金额，以及贷款用途。
根据自己的实际情况和贷款用途，确定所需的借款金额。
第二步：选择贷款机构第三步：准备贷款材料第四步：办理贷款申请将准备好的贷款申请材料，提交给贷款机构进行贷款申请。
根据贷款机构的要求，填写相关申请表格，提供有关贷款资料。
第五步：评估质押物价值贷款机构会对质押物进行评估，以确定其价值。
通过评估，确定质押物的市场价值和可贷款金额。
评估结果会对贷款申请的批准与否产生重要影响。
第六步：签订贷款合同贷款机构会根据贷款申请的结果，与借款人签订贷款合同。
贷款合同中包含贷款金额、利率、还款方式、贷款期限等相关条款。
第七步：办理贷款手续在签订贷款合同后，借款人需要按照合同约定的手续和要求，办理相关贷款手续。
包括贷款放款手续、质押物交付手续等。
第八步：按时还款根据贷款合同的约定，借款人需要按时还款。
通常有月还本息、季还本息、年还本息等还款方式。
借款人需要根据自己的经济状况合理规划还款计划，确保按时还款。
第九步：解除质押当借款人按时还款完毕时，贷款机构会取消对质押物的抵押，借款人取得全部质押物的所有权。
总之，质押贷款是一种常见的融资方式，通过将质押物作为抵押，借款人可以获取相应的贷款金额。
在操作质押贷款时，借款人需要明确自己的贷款需求和借款金额，选择合适的贷款机构，准备齐全贷款申请材料，办理贷款申请手续，并按时还款。
通过这些步骤，借款人可以顺利地完成质押贷款操作。
理财产品质押贷款风险及防范
则会 有 监管 风险 。
理 财产 品 的返 还账 户进 行 冻结处 理 ，特别 是 在 受 理他 行 发 行 的理 财产 品质 押业 务 时 ， 应
一
、
二 、 财产 品质 押贷 款 业 务 的风 险 防范 与理 财产 品发 行银 行 签订 《 理 银行 理财 产 品质
（－ 市场 风 险防 范 。 防范 质押 的银行 ７） 为
验 的 基 础 上 形 成 调研 报 告 ， 过 总 行 、 行 理财产 品 某种 因素 的不利变化而 导致价 通 银
（ ） 二 操作 风 险 。 从权 利 质押 的操 作层 面 业 协 会 等 途 径 向 中 国银 监 会 等 行业 主 管 部 值贬低的市场风险 ， 贷款人应严格界定可供 看 ，权 利 质押 以质 押 人 向 质 权 人 交 付 权 利 门反 映 ， 议 适 时 ｝ 台《 建 ｆ 商业 银 行 理 财 产 品 质押 的银行 理 财 产 品种 类 和范 嗣 ， 评 估 ｊ 审慎
以交付 ，也没 有特 定 的管理 机关 可 以登 关 、 记 手 续 等 ， 面规 范 理 财 产 品质 押 贷 本 息 时 ， 款人 有 权要 求 借 款人 追 加经 其 认 登 全 贷
记 ．因此 ． 以理 财 产 品设 立 权 减少的价值相 当的担保 ， 否则 ， 贷款
经 营 之 道
理 财 产 品质 押 贷 款 风 险 及 防 范
口 王 玉 虎
及 Ｈ 各 干 财产品 田 质押贷款 业务 是指商 业银行对 办 法 》 牛 应 指 引 之 前 ， 商 业 银 行 尝 试 开 务 ，如保 本 型 、稳 健 型和 信贷 资 产类 理财 产
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Ｉｔ 借 款 人 以其 合 法拥 有 的本 外 币理 财 产 办银行理财产品质押贷款业务 ， ．ｌ －－ － 作为一项新 品。 是做 好银行 理财 产 品质押 登记手 续 ， 二 并
银行个人质押贷款操作细则
ⅩⅩ银行个人质押贷款操作细则为规范有序地开展个人质押类贷款业务，根据《ⅩⅩ银行个人质押类贷款操作管理办法》，特制定本操作细则，望遵照执行。
一、个人质押类贷款的申请和受理客户可以通过我行网点柜面、个人信贷部门或理财中心、电话银行、网上银行、自助设备（限于目前已经开通质押贷款功能）等渠道申请个人质押类贷款。
（一）网点柜面受理1、受理范围：网点柜面可以受理我行定期储蓄存款存单（纸质）质押贷款（以下简称存单质押贷款）、东方卡定期存款质押贷款、定期一本通存款质押贷款、通用存折存本取息质押贷款、凭证式国债质押贷款、“外汇宝”质押贷款等。
2、申请对象：申请对象为具有完全民事行为能力的中华人民共和国境内居民；3、申请方式：申请人填写个人质押贷款申请审批表，同时提交质押品原件和本人身份证件4、质押品必须为本人名下。
网点柜面不受理以第三人的金融资产作为质押品的贷款申请。
（二）、分支行个人信贷部门或理财中心受理1、受理范围：分行或支行的个人信贷部门或理财中心可受理邮政定期储蓄存单、指定保险公司指定品种的寿险保单、保本类理财产品、第三人的国债和其他我行认可的可设定质押资产的质押贷款。
2、申请对象：除国债可以是第三人外，其他质押品必须是本人名下。
其中，申请寿险保单质押贷款的借款人必须是用于质押的寿险保单的投保人，且质押保单具有退保金价值，申请邮政定期储蓄存单质押贷款或以其他资产质押的借款人、质押物必须为借款人本人名下，且借款人为具有完全民事行为能力的中国境内居民。
寿险保单的退保金价值是指已交足二年以上保险费保单的现金价值，或未交足二年保险费保单在扣除手续费后退还的保险费价值。
3、申请方式：申请人填写相应的个人质押贷款申请审批表，同时提交质押品原件和本人身份证件。
（三）、电话银行、网上银行、自助设备等渠道申请个人质押类贷款1、受理范围：东方卡定期存款质押贷款、定期一本通质押贷款、外汇宝质押贷款等系统支持的质押贷款方式。
2、申请方式：由借款人本人通过电话银行、网上银行、自助设备等渠道，使用本人密码并通过系统认证，按系统提示自助申请。
银行抵(质)押品出入库操作规程
银行抵（质）押品出入库操作规程第一章总则第一条为进一步规范抵（质）押品管理，促进抵（质）押贷款业务的健康发展，特制定本操作规程。
第二条本规程所指抵（质）押品是指用于抵（质）押贷款的全部抵（质）押品权利凭证，包括存款单、不动产登记证、汽车抵押登记证、机器设备抵押登记证、汇票、本票、债券、依法可转让的股份及其他权利凭证。
第三条抵（质）押品的管理应遵循双人管理、双人检查、双人监督的原则。
第四条抵（质）押品应存放在分行现金库房或片区现金库房，城区分支行可暂存在总行现金库房。
第二章操作规程及职责分工第五条抵（质）押品入库一、在抵押贷款发放前客户经理应填写该笔贷款的《银行抵（质）押品入库单》（以下简称入库单）一式四份，入库单要求有分支行负责人与客户经理签字（客户经理为制表人，分支行负责人为审核人），并加盖分支行公章，分支行负责人及客户经理有义务对抵（质）押品的真伪及该入库单的正确性负责。
二、运营授权人员和柜员接收到客户经理提交的抵（质）押品和入库单后，根据入库单内容和综合业务系统中的入库信息认真核对抵（质）押品凭证的完整性，审核无误后柜员进行该笔抵（质）押品入库的账务处理。
三、柜员抵（质）押品入库操作完成后，柜员、客户经理双人在监控下将抵（质）押品装入档案袋进行封口处理。
并将入库单加盖业务章、授权人员章、柜员章，保留第一联做附件，第二联粘贴到档案袋封口处，第三联、第四联和封口处理过的档案袋交予客户经理。
四、客户经理双人将抵（质）押品实物和入库单第三联、第四联交予现金库房管理员，并登记《银行抵（质）押品出入库登记簿》。
现金库房管理员接收抵（质）押品实物并根据入库单第三联登记《银行抵（质）押品出入库登记簿》，第四联盖现金库业务章后退客户经理，由信贷部门保管。
五、现金库房管理员根据抵（质）押品档案入库单第三联建立各分支行抵（质）押品台账，并每月与各分支行对账。
六、各分支行信贷部门根据《银行抵质押品保管单》和入库单第四联建立抵（质）押品台账，明确记录抵（质）押品入现金库的时间、物品、金额。
银行商业汇票质押授信业务操作规程
银行商业汇票质押授信业务操作规程第一章总则银行商业汇票质押授信（以下简称“质押授信”）是指银行以质押银行商业汇票为手段，向客户提供信贷支持的一种融资方式。
为规范质押授信业务的操作流程，提高风险控制能力，制定本规程。
第二章业务办理程序1. 客户申请客户向我行提出质押授信业务申请，提供相应的资料，包括但不限于公司章程、财务报表、经营情况说明等。
客户需保证所提供的资料真实、完整、准确。
2. 风险评估我行将对客户的信用状况、还款能力、质押物价值等进行评估，以确定授信额度和质押物的接受程度。
3. 合作协议签订经评估后，我行将与客户签订质押授信合作协议，明确双方的权益和义务，包括但不限于贷款期限、利率、违约责任等相关条款。
4. 质押物评估在协议签订后，我行将组织专业机构对质押物进行评估，确定其价值和可质押比例。
评估结果将作为授信决策的依据。
5. 授信审批根据客户的资质和质押物的评估结果，我行将进行授信审批。
审批将考虑多种因素，如贷款总额、期限、利率等。
6. 贷款发放经审批通过后，我行将按照贷款合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。
第三章质押物管理1. 质押物登记客户在放贷之前，需将质押物办理相关登记手续，包括但不限于抵押登记、质权登记等，以确保我行在权益保护方面具有可依赖的法律支持。
2. 质押物监控与评估我行将定期对质押物进行监控和评估，以保证其价值和可质押比例的稳定。
如质押物价值下降或不符合质押标准，我行将要求客户及时补充或替换质押物。
3. 质押物处置当贷款到期或客户发生违约时，我行有权依照质押合同的约定处置质押物，以保障贷款本息的回收。
第四章利率和费用1. 利率确定质押授信的利率将根据市场情况、客户信用等级、担保方式等因素确定，并在贷款合同中明确。
2. 费用支付客户需承担与质押授信业务相关的费用，包括但不限于评估费用、登记费用、担保费用等。
费用支付时间、方式等应按照合同约定履行。
第五章违约处理与风险控制1. 违约责任若客户未按贷款合同的约定履行还款义务或发生其他违约行为，我行将依约定采取相应的违约处理措施，并保留追究额外损失的权利。
企业办理存单质押业务流程
企业办理存单质押业务流程
一、确定质押需求
企业在决定使用存单质押方式进行融资时，首先需明确自身的质押需求。
这包括确定需要质押的存单数量、金额以及期限等。
二、选取合作银行
选择合适的合作银行是存单质押业务的关键。
企业需考虑银行的信誉度、服务水平、利率等因素，并选择一家能提供合理条件的银行作为合作对象。
三、提交申请
企业向选定的合作银行提交存单质押申请，并提供必要的资料，如企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程等。
四、审核评估
银行在收到申请后，将对企业的资质、经营状况以及质押的存单进行审核和价值评估。
五、签署协议
如果审核评估通过，企业和银行将签署存单质押协议。
协议内容应包括质押存单的数量、金额、期限、利率等要素，以及双方的权责义务等。
六、办理质押登记
完成协议签署后，企业需按照相关法律法规的规定，在有关部门办理质押登记手续，以确保质押的有效性。
七、存单交付
在质押登记完成后，企业应将质押的存单交付给银行。
银行在收到存单后，将按照协议内容进行相应的处理。
八、解除质押
当企业按照协议内容偿还借款或满足其他解除条件时，银行将解除对存单的质押。
企业可以取回被质押的存单，至此整个业务流程结束。
基金质押贷款流程
基金质押贷款流程
基金质押贷款是指基金公司将其持有的证券资产质押给金融机构，获得贷款的一种融资方式。
其流程一般包括以下几个步骤：
1. 选择金融机构：基金公司首先需要选择一家金融机构作为贷款方，通常选择的金融机构包括银行、证券公司等。
2. 准备质押物：基金公司需要准备将持有的证券资产作为质押物。
质押物通常包括股票、债券、基金份额等。
3. 签订质押协议：基金公司与金融机构签订质押协议，明确质押的证券资产、质押金额、质押期限、利率等具体细节。
4. 办理质押登记：基金公司需要将质押的证券资产进行质押登记，以确保质押的合法性和有效性。
5. 审核审批：金融机构对基金公司的质押申请进行审核和审批，包括对质押物的评估、质押比例的确定等。
6. 放款：金融机构根据审核结果，向基金公司提供贷款。
贷款金额一般是质押物价值的一定比例，不同金融机构的比例可能有所不同。
7. 还款：基金公司按照协议约定的还款计划，按时偿还贷款本金和利息。
需要注意的是，基金质押贷款是一种较为复杂的融资方式，涉及到
多方的合作和协调。
基金公司在选择金融机构和质押物时需要考虑多种因素，同时需要遵守相关法律法规和监管要求。
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xx银行理财产品质押贷款操作规程
xx总发〔xx〕137号，xx年7月10日印发
第一条为规范理财产品质押贷款业务操作流程，根据《xx银行理财业务管理办法》、《xx银行理财产品质押贷款管理办法（暂行）》及国家相关法规，制定本操作规程。
第二条本规程所称理财产品质押贷款是指借款人因短期融资的需要以理财产品质押担保，向我行所属分(支)行、总行营业部（以下简称承办行）申请的流动资金贷款。
第三条贷款申请
借款申请人须填写相应的贷款申请书并向承办行提供以下材料：
（一）个人客户持有效身份证件，机构客户持营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等我行要求的证件。
（二）理财产品客户协议书（客户留存联，以下简称《协议》）原件、理财产品认购确认单（原件）。
（三）借款用途证明或相关说明材料。
（四）贷款发放及还款账户或卡号。
（五）开具理财产品权利凭证的委托书。
第四条贷款调查
（一）客户经理负责贷款受理，对借款人资格、理财产品真实性、贷款用途合法性等进行核实：
1、核查借款申请人是否具备理财产品质押的申请资格：申请办理理财产品质押贷款业务的借款人原则上仅限于质押担保的理财产品实际购买人本人或者其所在企业（以企业出面申请贷款时，该理财权利人须为该企业法人代表夫妇或实际控制人，除企业法人代表及控制人外不予办理）。
理财产品权利所有人属第三人的贷款发放前，承办行必需对权利所有人进行核保，由理财产品权利所有人当面签订委托书及各类同意质押担保的合同文本。
2、出质人提供的理财产品是否可以质押。
3、出质人提供的“协议书”及“理财产品认购确认单”是否真实、完整。
审核通过后，提交柜台理财业务人员。
（二）柜台人员负责对出质人的身份进行识别，对出质人提供的持有理财产品信息的真实性、合法性进行核实。
1、将身份证件上照片与借款申请人进行比对，并通过联网核查系统进行核查；机构客户核对预留印鉴。
2、通过理财系统7904交易“理财份额查询交易”，确认理财产品份额、本金、到期日等要素与开具理财产品权利凭证的委托书内容是否一致。
查询审核通过后，柜台人员及主管在贷款申请书上签章处签字。
3、完成上述工作后，客户经理应在贷款审批表上填写相关内容和意见，提交有权审查人员审查。
第五条贷款审查
理财产品质押贷款审查工作，由分支行信贷业务审查人员负责。
审查人员应对借款人的资格、还款能力、理财产品的真实性、贷款用途的合法性进行调查核实。
复核无误后就贷与不贷、贷款金额、期限、利率等要素签署意见，提交有权审批人审批。
第六条贷款审批
在分支行审批权限内，分支行有权审批人按审批权限对贷款进行审批，超出分支行审批权限的，经分支行负责人签署意见后，按《xx银行理财产品质押贷款管理办法（暂行）》内相关规定执行。
各级审批人应对贷款金额、期限、利率等事项做出决策，签署明确的审批意见。
第七条质押理财产品权利凭证的开立
承办行经审查同意借款人贷款申请的，应将理财产品合同和开具理财产品权利凭证的委托书一并提交给发售行，由发售行开具理财产品权利凭证和确认书。
承办行经审查不同意借款人的贷款申请的，应将理财产品合同、委托书，及时退还给借款人。
发售行收到承办行提交的有关材料后，应认真审查理财产品合同是否真实，理财产品合同上的要素和印鉴是否与留存合同一致。
必要时，发售行可以向理财产品权利所有人核实有关情况。
发售行经过审查认为理财产品合同与留存合同真实一致的，应收取理财产品合同客户留存联正本及产品认购确认单，并在2个工作日内开具理财产品权利凭证。
发售行不得开具没有理财产品真实合同或与真实合同情况不一致的理财产品权利凭证。
第八条质押理财产品权利凭证的确认
发售行在开具理财产品权利凭证的同时，应对理财产品权利凭证进行确认，确认后认为理财产品合同内容真实的，应出具理财产品权利凭证确认书。
确认书应由发售行的负责人或授权代理人签字并加盖业务公章，与理财产品权利凭证一并递交给承办行。
发售行对理财产品权利凭证进行确认的内容包括：
（一）理财产品权利凭证所载开立机构、投资人（理财产品权利人）、理财资金账号、理财金额、理财合同编号、产品收益起始日、产品到期日等是否真实准确。
（二）理财产品合同印鉴与留存合同是否一致。
（三）需要确认的其他事项。
发售行经过审查，发现理财产品合同所载事项与留存合同记载不符的，不得开具理财产品权利凭证，并及时告知承办行，认为有犯罪嫌疑的，应及时向司法机关报案。
第九条质押合同的签订
质押理财产品权利凭证开立和确认后，承办行与借款人签订《xx银行股份有限公司最高额质押合同》。
质押的理财产品受益权属于两个或两个以上共有的，应提供共有人出质的声明书，如个人需出具共有人同意质押的证明文件或在相关文书上签字确认。
如质押人为有限责任公司或股份有限公司，应根据公司的章程规定办理董事会（股东会）同意质押的决议，质押人为借款人的股东或实际控制人的，须股东会决议，且该决议由出席股东会的其他股东（不包括借款人的股东或实际控制人）所持表决权的过半数通过。
第十条质押理财产品份额冻结
承办行经审查同意发放理财产品质押贷款的，应在本贷款发放前向发售行出具理财产品止付联系
函，发售行收函后即根据止付联系函要求办理理财产品止付手续，并由经办人签字后回复承办行。
止付应经理财产品质押人同意。
发售行柜员做7908理财产品份额冻结交易，打印凭单，客户签名后一联客户留存，一联做传票附件交事后复核。
本贷款存续期间，承办行和发售行不得对理财产品解除止付，在贷款归还后，由承办行出具解除止付联系函，交发售行后方可办理解除止付手续。
第十一条贷款发放
贷款发放按行内贷款制度有关规定办理。
贷款承办行最迟在贷款发放第二日向个金部报备相关资料，报备资料包括：质押贷款合同、放款通知书、开具理财产品权利凭证委托书、理财产品权利凭证、理财权利凭证确认书、理财产品止付联系函等，个金部对收到的报备资料进行复核，并在系统内做相应检查后，出具回复单（见附件7）。
第十二条贷款偿还
贷款偿还按行内贷款制度有关规定办理。
客户正常归还贷款后，由承办行出具解除止付联系函，交发售行办理解除支付手续。
发售行柜员在系统内做7909理财产品份额解冻交易，打印凭单，客户签名后一联客户留存，一联做传票附件交事后复核。
交易成功后，客户质押的理财产品到期时理财本息将正常分配至客户购买账户。
柜员在做完7909交易后，要及时将该笔业务告知个金部，便于个金部进行业务复查。
第十三条贷款展期
质押贷款一般不予办理展期。
借款人申请流动资金贷款的，如有特殊情况，确实需要展期的应在贷款到期前10个工作日内向我行经办机构提出展期申请，展期期限不得超过原贷款期限、且不得超过理财产品到期期限。
第十四条贷后管理
贷后管理按行内贷款制度有关规定执行。
第十五条逾期处理
贷款到期后，借款人未能全部偿还贷款本息的，经办客户经理应电话通知借款人，及时补足所欠贷款本金及预计发生的罚息。