贷款诈骗论文：贷款诈骗罪认定中的疑难问题研究报告

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论贷款诈骗罪的司法认定

的贷款诈骗行为，既不能以贷款诈骗罪定罪处罚，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责
收稿日期：０９— ５－２２００１作者简介：王圆圆（９０一），女，河南通许人，助教，硕士。研究方向：刑法学。１８
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５・４
王圆圆：论贷款诈骗罪的司法认定
司法中严格遵守，否则，在法律适用中必然又倒退到１７年刑法的类推制度。【（９９ｌ．０第二，追究责任人Ｐ３）
笔者认为，第一种观点对贷款诈骗犯罪的理论研究起到了积极作用，从理论上正本清源，对认清本罪的实质也有重要意义。但其只对本罪的客观行为方式作了概括性表述，而未提及行为人特定的犯罪目的，似有疏漏。第二种观点试图在概念中以列举方式力求表述完整，但事实上各种各样的诈骗方法是不可能在一个要求简明扼要的定义中被完全概括的。第三种观点是理论性较强的定义，既提及行为人特定的犯罪目的，又概括出了该罪行为方式的欺骗性特征，较好地反映了该罪的实
一
、
贷款诈骗罪的概念
目前，我国学术界关于贷款诈骗罪的概念有如下几种表述。其一，贷款诈欺罪，是指违反金融管理法规，采取捏造事实、隐瞒真相或者其他不正当手段，骗取不具备偿还能力或者超出其偿还能力的巨额贷款，到期无力偿还，致使国家财产遭受重大损失的行为。【Ｉ・ｌｅ９７）ｒ
其四，贷款欺诈罪，是指以非法占有为目的，用虚
构事实隐瞒真相的方法，骗取银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。【】‘ ４ｏ｛）４

诈骗罪的若干问题研究的开题报告

诈骗罪的若干问题研究的开题报告一、选题依据当前社会中，诈骗案件层出不穷，给人们的生产、工作和生活带来了严重的危害，甚至导致身心受创和经济损失。

因此，针对此类犯罪行为的研究显得尤为重要，诈骗罪作为一种常见的犯罪行为，对其了解并加以防范更显必要。

本文拟通过研究诈骗罪行为的相关问题，从而更好地理解和预防此类犯罪行为的发生。

二、选题目的本文旨在深入剖析诈骗罪的概念、成立要件、量刑标准、危害后果等方面的问题，研究其法律性质、社会影响和预防措施，以期为预防和打击此类犯罪行为提供一定的法律参考和理论指导，同时也为未来的相关研究提供一定的参考和借鉴。

三、选题内容和方法1.研究诈骗罪的定义、成立要件和构成要件，探讨其特点、分类和相关法律规定；2.对诈骗罪案件的刑事司法程序和量刑标准进行分析，剖析其法律性质和社会影响；3.对诈骗罪的相关危害后果进行研究，分析其对经济、社会和人身安全等方面的影响；4.通过案例分析和现状调研，探究预防和打击诈骗罪行为的有效措施和建议；本文采用文献研究法、案例分析法、调查问卷法等方法，从多个角度、多个层面对诈骗罪行为进行研究和分析。

四、论文结构和进度安排本文拟分为以下几个部分：第一部分：绪论。

介绍诈骗罪行为的现状和危害，阐述选题的研究意义、目的、价值和方法，并对本文的结构和进度进行概述。

第二部分：论文主体。

具体分为三个章节：第一章：诈骗罪的定义、成立要件和构成要件。

全面阐述诈骗罪的概念、特点和分类，重点分析其成立要件和构成要件，并对相关法律条文进行解读和说明。

第二章：诈骗罪的刑事司法程序和量刑标准。

从刑事司法程序和量刑标准两个方面探讨诈骗罪的法律性质和社会影响，并对刑罚的适用标准和原则进行分析和评价。

第三章：诈骗罪的危害后果和防范措施。

首先对诈骗罪的危害后果进行深入研究，然后介绍预防和打击诈骗罪行为的有效措施和建议，旨在提高公众的警惕性和防范能力。

第三部分：总结与展望。

对本文的研究内容、方法和结论进行总结，提出未来研究的方向和建议。

浅析贷款诈骗罪

营所需资金等虚假理由。２使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。这里的经济合同即涵盖了我国经济合同法所规定的全部合同种类。按照该法规定．所谓虚假的经济合同主要是指伪造（仿照真合同而制造出的假合同）变造（改原合同的标的或数量或价款等主要条款而成的经济、篡合同）无效（、以欺诈或胁迫等手段签订的合同）合同。为支持生产．等鼓励出口．使有限的资金增值．行或其他金融机构有时也要根据经济银合同发放贷款．犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短有些期内产比很好效益的经济合同．诈骗银行或其他金融机构的贷款。３使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证．明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。４使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，取．骗银行或其他金融机构贷款。这里的产权证明．是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、，货币可随时兑付的票据等动产具有所有权的
中圈分类号：、３．ＤＩ８１４
文献标识码：Ａ
客观上不存在的事实．以骗取银行或者其他金融机构的信任；所谓隐瞒
真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实．使银行或者其他金融机构产
文章编号：０４—４１（０６ｌ５６１０９４２００ —０８—０２
维普资讯
●经济与法
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浅析贷款诈骗罪

银行贷款欺诈风险管理情况报告范文

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骗取贷款罪的司法困境及立法完善建议

2020年第6期法治研究骗取贷款罪的司法困境及立法完善建议肖中华* 摘要：刑法设立骗取贷款罪的初衷，在于处罚以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段骗用银行或者其他金融机构贷款的行为，以维护金融安全。

骗取贷款罪的法益是以信贷资金安全为内容的贷款秩序。

实务中所认定的许多骗取贷款案，忽视骗取贷款行为自身应有的诈骗性质，对“欺骗手段”作扩大化理解，对骗取贷款行为缺乏实质危险考查，从而导致骗取贷款罪处罚范围过宽。

现行刑法对该罪的结果、情节双重入罪标准的特殊设计，为不当地处罚不具有可罚实质根据的行为提供了支撑。

基于民营企业发展的现实需求，在立法上限缩骗取贷款罪的成立范围，删除“有其他严重情节”构成要素，是明智之举。

建议以“造成重大损失”为入罪基准，合理规范骗取贷款罪的处罚范围；在升格法定刑中基于行为已然造成重大损失，再考虑是否造成“特别重大损失”或者“有其他特别严重情节”，合理安排法定刑。

关键词：骗取贷款罪法益司法困境立法建议*作者简介：肖中华，中国人民大学法学院教授、博士生导师。

自《刑法修正案（六）》增设骗取贷款、票据承兑、金融票证罪以来，司法实践对于骗取贷款罪的解释和适用产生了很大争议，刑法理论对于骗取贷款罪的法益性质、基本构造和构成要素等基本问题亦存在激烈争鸣。

司法实务的困惑和理论界的争论，既反映了骗取贷款罪在解释论上的立场分歧，也折射出该罪在司法实践中对金融领域及相关市场行为的影响，从而给该罪罪刑规范的立法完善提供了参考背景。

本文旨在分析骗取贷款罪的立法目的及法益性质、剖析该罪司法认定疑难争议问题的基础上，结合骗贷行为的可罚性实质依据，就该罪的未来立法抉择发表管见，以飨同仁。

一、骗取贷款罪的立法目的以及保护法益《刑法修正案（六）》增设骗取贷款罪作为《刑法》第175条之一，严密了我国的贷款类罪刑规范体系。

此前，为了保障银行信贷资金安全，我国刑法典已经设立贷款诈骗罪、违法发放贷款罪、高利转贷罪等罪名，分别从不同角度惩治借款方的诈骗、贷款发放方的违法操作以及借贷方改变贷款用途套利行为。

汽车金融产业贷款诈骗罪的风控问题探究

汽车金融产业贷款诈骗罪的风控问题探究近年来，国内汽车金融产业呈现出迅猛发展的态势，汽车贷款业务也在不断壮大。

然而，随着汽车金融行业的不断扩张，一些不法分子也开始涌现，施行汽车金融产业诈骗行为，给社会造成了很大的负面影响。

因此，如何防范并规避汽车金融产业贷款诈骗罪的风险，成为了引起行业广泛关注的问题。

汽车金融产业贷款诈骗罪主要是指以虚构的名义或者以伪造的证件资料等方式，骗取银行或金融机构在购车贷款上的信任，最终达到非法获得贷款款项的目的。

具体而言，这种诈骗行为既可能是由车主自己实施，也可能是由中介机构代为操作。

从此类犯罪行为的具体方式看，主要有以下几个特点：1.虚假信息：犯罪分子利用虚假信息，例如伪造身份证、驾驶证、购车人信息等，来申请贷款，从而骗取贷款资金。

2.涉及面广：此类犯罪行为不仅涉及到金融机构的利益，也涉及到被骗取贷款的车主以及整个交通运输系统的合法权益。

3.偷梁换柱：部分犯罪分子曾经使用执行工具逼迫车主把车债务清偿，但其实车主并未违背还款义务，这就需要立案调查。

在防范和规避此类犯罪活动的过程中，需要考虑以下几个方面的问题：1.完善监管机制我们应该加强行业监管，对汽车金融产业进一步标准化，要求金融机构要严格执行合规流程，完善客户管理流程，避免犯罪分子趁漏洞作案。

2.优化业务流程在执行购车贷款业务时，应该建立全面的客户审核制度，进行严密的身份、购车人信息的核实，避免因为审核不严，而被犯罪分子骗取信任，从而实施诈骗行为。

3.提高风险意识金融机构应该定期开展培训，提高员工的风险意识和诈骗技巧的认知水平，对银行内部的贷款流程进行全面的分析与检查，提高业务处理的能力。

4.加强信息共享各银行和市场监管部门应加强信息共享，利用大数据技术建立数据库，联合以往的客户行为，以前的贷款信息、法律案件等多项因素建立风险预警体系，及时掌握刑事犯罪信息，从而杜绝犯罪行为。

五、结语总之，汽车金融产业贷款诈骗罪的风控问题既需要金融机构严格执行贷款流程，也需要社会各方的共同参与，防范和规避此类犯罪活动的行为。

浅论骗取贷款与贷款诈骗犯罪定性问题

浅论骗取贷款与贷款诈骗犯罪定性问题作者：班兆香君来源：《新教育时代》2014年第20期摘要：贷款诈骗罪和骗取贷款罪是发生在金融领域中非常突出的犯罪形式。

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其它金融机构的贷款，数额较大的行为。

当前，在金融犯罪中，贷款诈骗罪的发案率有逐渐上升的趋势。

关键词：贷款贷款诈骗金融犯罪某市邮政储蓄银行在追缴逾期贷款时发现有两起贷款涉嫌被骗，遂向我公安机关反映情况：一起是一名叫田某的男子用虚假产权证到邮储银行分别贷款了人民币60万元和100万元，田某有骗取贷款160万多元的重大嫌疑，遂到公安机关现要求查处。

一起是田某利用亲戚、朋友的名义以虚构贷款用途、虚假的经营合同在银行办理了小额商户联保贷款1笔，共计人民币120万元。

该类案件涉及的法律问题在实践上是很难把握的，特别是，对上述两宗案件涉及的行为定性的认识上是贷款诈骗还是骗取贷款存在颇多分歧。

下面，我们就此浅析两种金融领域犯罪的法律实践差异。

刑法第一百七十五条和第一百九十三条分别就两罪作出规定。

其中骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。

贷款诈骗罪，是指有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

在形式上，两罪的区别主要有两点：首先，在主观上，责任要素与犯罪主体有所不同。

前罪责任形式为故意，不要求具有特定目的。

后罪责任要素除故意外，还要求具有非法占有的目的，具体表现为不归还贷款的意思。

其次，在客观上，侵犯的法益与犯罪行为相互区别。

两罪虽然同属破坏社会主义市场秩序犯罪，侵犯的是国家、社会与市场主体的经济利益，但是相对来说，前罪侧重于诚实信用原则和金融信用制度，后罪侧重于金融管理秩序和金融财产权。

贷款诈骗罪司法认定若干问题探析

从法益侵害的角度看，法是对法益保护而犯罪是刑对法益侵害，法没有规定单位可以构成犯罪主在刑
的贷款，额较大的行为。当前，金融犯罪中，数在贷款诈骗罪的发案率有逐渐上升的趋势。由于《刑法》１３条对贷款诈骗罪的主体范围和行为人主第９
２００９年７月
山西警官高等专科学校学报
Ｊｕ１ｌｈｎＸＯｉｃｄｎ０ｍａ０ＳａｉＩｅＡａｅＰｃ
ＪＩ．ｏ９ｕ．２０
Ｖ．７ＮＯ．０Ｉ１３
１７卷
第３
【法学研究】
贷款诈骗罪司法认定若干问题探析
次，其他方法 ” 对“ 的理解应当贯穿于贷款合同的签订和履行的全过程。
关键词：贷款诈骗罪；法占有；非司法认定
中图分类号：９４３Ｄ２．３文献标识码：Ａ文章编号：６１６５２０）３— ０８— ４１７ — ８Ｘ（０９００４０
张秋芳：贷款诈骗罪司法认定若干问题探析诈骗罪定罪处罚，背罪刑法定原则。在刑法没有违
条明确规定，承担刑事责任以法律规定某种犯单位罪是单位犯罪为前提，而刑法第ｌ３条所规定的贷９款诈骗罪的犯罪主体是自然人而不是单位，因此，如果单位实施了贷款诈骗行为，则对该行为以合同诈
观非法占有目的的规定不够明确，致在司法实践导中难以把握，出现了立法现状与司法实践上的偏差。

贷款诈骗罪司法认定疑难问题研究

一
讲，所有权具有占有、使用、收益和处分四项权能。非法占有是
一
种没有法律依据的对贷款的管领、控制和支配，这种占有是
规范，及时、有效地遏制这类犯罪的滋生蔓延。国人大常全
对金融机构贷款所有权的实质性侵犯。因此，被认为从以下三个方面去把握：一是在发生到期不还的结果时，要看行为人在
二、贷款诈骗罪的司法认定处理
当前，司法实践部门在具体认定贷款诈骗罪时，必须注意
以下几个问题。
（）法占有为目的之认定一非
尤其在建立社会主义市场经济的体制转型期，金融领域的犯罪犹如其他经济领域的犯罪一样，出现了许多新的特点。就信
摘
要：随着经济社会的不断发展，融活动越来越活跃，金然而，受现有法律法规的限制，一些金融领域出现了
“ 空地带”金融犯罪日益严重。从某种程度上讲，真，贷款诈骗等金融犯罪已成为诱发区域性金融风险和金融危机，阻
碍我国经济市场化进程的重要因素。由于司法实践部门对贷款诈骗等金融犯罪的认定存在不同认识，为准确打击犯
积极偿还。总之，要将上述因素综合起来考察，通过多方位客观行为全面考虑行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款之目的。就司法实践而言，对上述观点很难把握：一是无
２１００年第２６期总第１０期０
经济研究导刊
ＥＯＮＯＭＩＳＡＲＣＨＣＣＲＥＥＧＵＩＤＥ
Ｎｏ２６，０１．２０
Ｓｒｌ．０ｅｉＮｏ１０ａ

贷款诈骗罪的中止形态研究

中图分类号：Ｆ１Ｄ６１文献标识码：Ａ文章编号：０９２３２０）４０２－１０￣８（０９０－２２２０
致，因而其停顿行为具有被迫性；而贷款诈骗预备阶段的中止形态之所以在着手实行贷款诈骗之前停顿下来，是行为人基于自己的意愿所致，因而其停止行为具有主动性。（）为人的主观恶性不同。对贷款诈２行骗罪的预备而言，犯罪的故意自始至终在支配着行为人，对贷款诈骗而预备阶段的中止而言，为人后来基于悔悟等原因彻底放弃了原来的犯行罪意图。因此预备犯其主观恶性以及人身危险性要比预备阶段的中止犯大。（）３法律后果不同。预备阶段的中止犯其人身危险性和社会危害性要小于预备犯，以，所我国刑法第２４条第２款规定：对于中止犯。 “ 没有造成损害的，当免除处罚；应造成损害的，当减轻处罚 ” 应。而预备犯虽然客观上也尚未着手犯罪实行行为，但这却是因行为人意志以外的原因而被迫停顿下来，因而其主观恶性和人身危险性并没有改变，以，所我国刑法第２２条第２款规定：对于预备犯， “ 可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。可见，者虽然都属于法定从宽处罚情节，其从 ” 二但宽处罚的依据和幅度不同。
（）者发生的时空范围相同。二者均存在于开始实行贷款诈骗１二实行行为后犯罪既遂结果发生前这一时空范围．２）者客观上均是未（二造成犯罪既遂结果。从客观表现形式来看，无论是贷款诈骗罪的未遂犯还是贷款诈骗未实行终了的中止犯，虽然都己经在自己主观犯意支配下开始着手实行贷款诈骗，但最终还是在犯罪既遂之前基于某种原因停顿

诈骗类案件中刑民交叉问题的调研报告

诈骗类案件中刑民交叉问题的调研报告江伟林辛建孙燕2012-09-13 09:44:24 来源：《法律适用》2009年第2期诈骗类犯罪[1]在我国司法实践中是较为常见的一种犯罪，其与盗窃罪、抢劫罪一起，构成了最为普遍的侵犯财产型案件。

尽管数量上诈骗犯罪要少于盗窃、抢劫犯罪，但是相对于盗窃罪、抢劫罪这两种手段简单的传统犯罪而言，诈骗犯罪具有手段隐蔽、犯罪对象多样化、犯罪数额大的特点。

在北京市第一中级人民法院刑二庭（以下简称“我庭”）处理的案件中，诈骗犯罪也是出现疑难问题频率最高的犯罪类型。

近年来，我庭在审理诈骗类案件时，相当一部分案件的处理涉及刑事、民事法律关系的交叉。

这些刑民交叉的问题不仅存在于对行为性质的认定上，也存在于案件审理的诉讼程序中，还存在于赃款、赃物追缴、发还等具体问题的处理上。

对于这些问题的处理，我们虽然进行过个案的探讨和研究，但是尚未系统地进行过研究和总结，因此，本调研希望能够对诈骗类案件在审理过程中遇到的此类问题进行分析，并总结经验，进一步提高诈骗类案件的审理质量。

一、诈骗类案件的审理现状和实践中存在的问题（一）诈骗类案件的审理现状2005年至2007年我庭审理的所有刑事案件数分别为916、1017、1030件，其中诈骗类案件数量分别为138、148、174件，分别占当年案件总数的比例为15％、14．6％、16．9％。

月年来，诈骗类案件数量增长了26％，而我庭所有刑事案件数量增长为14％，诈骗类案件数量的增幅远远高于所有刑事案件的增长幅度，随着经济生活的发展和日益复杂，可以预测这种趋势在未来几年内仍将持续。

另外，诈骗类案件的案值非常巨大，牵涉的受害人等社会因素众多，有着重要的社会影响。

从我庭近3年的数据看，诈骗类案件案值的平均数都超过了5亿元。

部分案件如集资诈骗、车贷诈骗等受害人、利益相关人动辄上千人，如果处理不好，会导致大量的涉诉信访。

如此重要的社会影响因素也是我们必须处理好这些诈骗类案件的客观原因。

浅议“套路贷”犯罪打防的难点与对策

浅议“套路贷”犯罪打防的难点与对策“套路贷”最初起源于高利贷，其后经过不断演变，成为不以获取被害人支付的高额利息为目的而以获得被害人财产为目的违法犯罪行为，不仅严重侵害被害人的人身、财产安全，而其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪，将带来一系列社会问题，危害性极大。

一、“套路贷”犯罪的主要情形及特点（一）二手车贷“套路贷”犯罪。

“车贷”类套路贷，是指犯罪嫌疑人与被害人签订购车贷款合同或者购车担保合同，购车后故意制造违约或在被害人违约时，将被害人车辆开走并进行勒索或擅自处分。

（二）校园网贷“套路贷”犯罪。

校园网贷类“套路贷”，也就是不良“校园网贷”，是指一些网络贷款平台面（多为互联网、APP平台）向在校大学生，提供非法、违规的贷款业务，主要危害在于不需要学生“面签”、无担保人、没有控制贷款用途、相关费用过高，并极易衍生恐吓、威胁、敲诈、殴打、性侵害等其他违法犯罪行为。

（三）其他“套路贷”犯罪。

除以上常见类型的“套路贷”犯罪外，又变换花样，在其他领域衍生出新的“套路贷”犯罪形式，如美容贷、手机贷等消费贷等其他类型“套路贷”。

除了归纳的三种主要类型之外，还呈现出以下三个特点：一是以合法借贷之“壳”，从事违法犯罪之“实”。

“套路贷”犯罪往往假借“民间借贷”的外壳，制造所谓的“经济纠纷”，其放贷的目的并不单纯，为获取最大利益，不惜动用威胁、凌辱、殴打、拘禁等非法暴力手段，令被害人的人身、财产安全遭到侵害。

在“硬暴力”之外，如堵门、泼油漆、网上发帖抹黑、短信轰炸骚扰等“软暴力”非法手段的施加也更为隐蔽和频繁，滋扰被害人及其近亲属正常的生活秩序。

在“通过协商解决经济纠纷”无果的情况下，犯罪嫌疑人往往向法院提起民事诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的。

二是以手段套路之“深”，堆砌诈骗陷阱之“真”。

“套路贷”犯罪所谓的“套路”，顾名思义就是诈骗手段花样繁多、环环相扣。

犯罪嫌疑人以“小贷”公司（有的并不具备从业资质）或个人名义招揽借贷业务，以“砍头息、违约金、保证金、手续费、中介费、管理费”等各种名目设置合同条款，骗取被害人签订虚高的借贷合同、资产抵押合同，有的还要求办理合同公证，后通过转账制造银行流水，或让被害人手持现金拍照等方式，固定双方借贷“事实”，再以各种理由借口单方面肆意认定违约，根据合同条款，恶意垒高债款，使被害人无力偿还。

骗取贷款罪量刑

骗取贷款罪量刑篇一：骗取贷款罪若干问题研究骗取贷款罪若干问题研究【内容提要】骗取贷款罪是《刑法修正案（六）》第10条增设的罪名，司法实践中对于该罪的客观方面特别是“造成重大损失”如何认定、如何罚当其罪存在诸多分歧和争议。

本文在对近年来查办骗取贷款罪的情况进行分析的基础上，结合实践中的典型案例，一方面力图论证相关追诉标准符合刑事立法原意，二者之间不存在抵牾，另一方面试图厘清骗取贷款罪在损失认定上的界限，并对不同情形下如何合理量刑提出建议。

【关键词】骗取贷款罪追诉标准损失认定贷款诈骗罪骗取贷款罪是司法实践中存在争议比较大的罪名，公、检、法机关对于该罪的客观方面特别是“造成银行或者其他金融机构重大损失”如何认定，如何罚当其罪存在诸多分歧和争议。

笔者拟从近年来查办骗取贷款罪的情况入手，结合实践中的典型案例，一方面力图论证相关追诉标准符合刑事立法原意，二者之间不存在抵牾，另一方面试图厘清骗取贷款罪在损失认定上的界限，并对不同情形下如何合理量刑提出建议，以期对司法实践有所裨益。

一、近年来查办骗取贷款罪的基本情况和问题（一）骗取贷款罪的立法背景骗取贷款罪是20xx年6月29日《刑法修正案（六）》第10条增设的罪名。

根据刑法第175条之一的规定，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。

其犯罪主体包括自然人和单位。

该罪名规定在刑法第三章第四节破坏金融管理秩序罪一节。

从立法背景上看，在制定《刑法修正案六》之前，公安机关、人民银行等部门提出，实践中一些单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等手段，骗用银行或其他金融机构的贷款。

但要认定骗贷人具有“非法占有”贷款的目的很困难。

有些单位和个人虽然虚构事实、隐瞒真相、编造虚假理由获得贷款，但由于没有充分证据证明行为人主观上是否有非法占有的目的，致使这类案件的处理陷入两难境地。

有的案件虽然给金融机构带来了较大损失，由于不能定贷款诈骗罪，客观上危害了金融安全。

贷款诈骗罪中欺骗行为和危害结果分析

贷款诈骗罪中的欺骗行为和危害结果分析摘要：本文以吴某合同诈骗案为切入点，提出厘清贷款诈骗罪的行为方式与危害结果对于划定罪与非罪的界限具有决定性意义，同时对贷款诈骗罪中的欺骗行为和危害结果进行了深入分析。

关键词：贷款诈骗罪欺骗行为危害结果被告人吴某骗取出卖人王某信任后，签订相关合同，将房屋产权变更为被告人吴某之后，以该房屋产权作为抵押向银行按揭贷款，在获得贷款后侵吞该笔本应交给出卖人王某的购房贷款。

检察机关以吴某构成合同诈骗罪提起公诉，法院最终亦判定被告人吴某的行为构成合同诈骗罪。

从本案造成的后果来看，被害人王某失去了房屋产权却未获得购房款，银行无法收回贷款但有可能取得房屋的抵押权。

从起诉和判决来看，我们保护的对象明显倾斜于房屋出卖人，但对于行为人向银行获取并侵吞贷款的行为并没有予以刑法意义上的评价。

但问题在于，如果行为人出于非法占有的目的，提供了真实有效的不动产抵押形式，因此而取得贷款并占有潜逃的情况下，行为人是否构成贷款诈骗罪？诈骗罪的基本构造为”行为人实施诈骗行为--对方陷入或者继续维持认识错误--对方基于认识错误处分财产--行为人取得或者使第三者取得财产--被害人遭受财产损失”，作为金融诈骗罪系列罪之一的贷款诈骗罪也应当具备这一完备的构成要件要素。

刑法对贷款诈骗罪采取了叙明罪状的方式，尤其是对贷款诈骗罪的手段行为规定得比较具体。

理论和实践上的关注往往专注于贷款诈骗罪”非法占有贷款的目的”这一主观要素的判断与推定之上，但由于不能仅仅凭法官自由心证直接得出行为人是否具有非法占有的意图，这就必然需要根据行为人的欺骗行为及危害结果进行客观推定。

尽管刑法对贷款诈骗罪的行为与结果等要素列举了相对完善的法条，但这并不意味着贷款诈骗罪的客观要件没有可研究之处，厘清贷款诈骗罪的行为方式与危害结果对于划定罪与非罪的界限具有决定性意义。

一、”真实担保”下的欺骗行为1、关于”真实担保”的观点对于文中开篇案例，一种观点认为，行为人向银行贷款只是其套现的方式，银行作为善意第三人，基于真实抵押或他人担保发放贷款，符合贷款发放的一般规则，其不具有被骗的心理状态和过失。

贷款诈骗论文：贷款诈骗罪认定中的疑难问题研究报告

贷款诈骗论文：贷款诈骗罪认定中的疑难问题研究【中文摘要】在市场经济蓬勃开展的今天,金融业在社会主义市场经济的开展中起到了重要的作用。

而在银行金融业务中,信贷又是支持在市场经济洪流中激昂前行的各类市场主体的一个有效助力。

通过信贷业务,各类市场主体可以不受现有资金的约束,克制资金困难,扩大经营规模。

但是,在银行信贷业开展的同时,一些针对信贷业的金融犯罪也随之出现。

其中,贷款诈骗罪就是这些金融犯罪中比拟多发的一种。

信贷业中的贷款诈骗,使信贷业出现了一个恶性循环。

不法借贷人,尤其是市场经济商业领域的诸多不法商人,企图千方百计从金融机构中非法获取贷款,作为其创业的“第一桶金〞或者解决其经营中的资金问题。

而金融机构经历了数次贷款有去无回,造成诸多死账坏账、遭受巨大经济损失的情况下,也一再严格贷款条件。

而对于贷款人严格的贷款条件无法满足,他们转而热衷于通过非法手段获取贷款,这便造成了一个借贷行业的恶性循环。

为了保证金融信贷业和市场经济的正常开展,必须严厉打击贷款诈骗罪。

因此我们必须结合国外关于贷款诈骗犯罪的立法,不断完善我国刑法关于贷款诈骗罪的规定,认真分析贷款诈骗罪认定中的一些疑难问题,正确认定贷款诈骗罪。

本文共分为四个局部,大约3万字,主要内容为：第一局部：贷款诈骗罪根本概况。

该局部总结了我国刑法设立贷款诈骗罪的经过以及我国刑法中对贷款诈骗罪的规定。

同时分析了国外行为犯立法模式与我国结果犯立法模式的利弊。

最后对金融机构贷款的程序规那么进展了介绍和分析。

第二局部：“以非法占有为〞的认定。

该局部从实然和应然的角度对非法占有为这一贷款诈骗罪的必要主观要件的认定进展了分析。

认为应当按照主客观相一致的原那么对这一主观要件进展认定,并提出认定这一要件所要考察的具体方面。

最后重点分析事后产生非法占有为的行为的认定,认为行为人贷款后才产生非法占有的,不应定为贷款诈骗罪,这种情况只能根据数额和情节作为普通的贷款纠纷或者侵占罪论处。

骗取贷款与贷款诈骗犯罪界定问题研究

２万元以上２０元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处５年以上１Ｏ年以下有期徒刑，并处５万元以上５Ｏ万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处１０年以上有期徒刑或者无期
徒刑。随着各种新的犯罪形式和犯罪手段的出现，
兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成
重大损失或者其他严重情节的行为。犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其
作者简介：樊奕君（１９８２一），男，山东胶南人，法学硕士，山东省临沂市罗庄区人民检察院，负责法律政策研究室
工作。
一
４２ —
２０１３年第４期
樊奕君：骗取贷款与贷款诈骗犯罪界定问题研究
同。前罪责任形式为故意，不要求具有特定目的。后罪责任要素除故意外，还要求具有非法占有的目
定。其中骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以
欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承
收稿日期：２０１３— ０８—１０
在形式上，两罪的区别主要有三点：
首先，在主观上，责任要素与犯罪主体有所不
文献标识码：Ａ
文章编号：１６７１ —６８５Ｘ（２０１３）０４— ００４２— ０３

骗取贷款罪司法认定研究

骗取贷款罪司法认定研究骗取贷款罪是一种严重的刑事犯罪，其危害不仅表现在经济损失上，更在于破坏信用体系的稳定。

在司法实践中，如何正确认定骗取贷款罪成立，是一个需要深入研究和探讨的问题。

首先，要认定骗取贷款罪，必须有明确的犯罪诈骗意图。

比如，在某案例中，被告人王某想要借款买车，但因征信不良无法获得银行贷款。

为了实现借款目的，王某在不告知银行的情况下，向多家网络贷款平台提交贷款申请，通过虚假身份信息和资产证明等手段骗取多家贷款平台的贷款。

在该案件中，法庭认定王某构成骗取贷款罪。

其次，在判定骗取贷款罪时，对于被害人的损失情况也应有所考虑。

比如，在某案例中，被告人张某为了获得贷款，与交警部门的一名警官组成骗子团伙。

团伙利用张某所掌握的警察技能，制作虚假的房产信息和身份证，向银行申请贷款。

在该案件中，法庭除了认定张某等人构成骗取贷款罪之外，还考虑到被害人的损失情况，对被告人进行量刑，并要求其赔偿被害人的相关损失。

最后，与骗取贷款罪有关的案例较为复杂，需要认真审理。

比如，在某案例中，被告人张某假冒某公司总经理的身份，与被害人徐某签订了一份贷款合同，获得了1500万元的贷款。

在案件审理中，法庭发现被害人徐某也存在一定责任，因其未仔细核实张某的身份，而导致贷款损失的发生。

在这种情况下，法庭不仅要认定张某构成骗取贷款罪，还需要慎重考虑徐某的责任所占比重，从而做出合理的判决。

综上所述，正确认定骗取贷款罪成立，需要综合考虑多种因素，包括犯罪诈骗意图、被害人损失情况等，并在司法实践中不断总结经验，积累经验，提高认定的准确性和可信度。

案例1：某公司员工骗取贷款案某公司员工赵某为了筹集资金，为公司达成销售业绩奖励，利用公司名义，向多家银行申请贷款，骗取200万元。

后被发现，被判处骗取贷款罪，刑期10年。

案例2：某某公司签订虚假贷款合同案某某公司为了获得贷款，在银行上签订虚假的房屋抵押贷款合同，骗取贷款1800万元。

后被司法机关发现，该公司被判处骗取贷款罪，刑期15年。

骗取贷款罪的十三大疑难问题认定（以杭州地区裁判文书为例）

骗取贷款罪的十三大疑难问题认定（以杭州地区裁判文书为例）展开全文作者：金道刑事法律团队（王晓辉、袁昕炜、郭越鸣律师），来源于：金道律师事务所骗取贷款罪的十三大疑难问题认定——（附23例杭州地区的裁判文书要旨）一、如何定义骗取贷款中的“欺骗手段”（一）虚假的贸易背景瞿某骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一案[（2014）杭上刑初字第451号 ]2011年6月，杭州嘉宗物资有限公司法定代表人即被告人瞿某与何幸之（另案处理）以嘉宗公司进货贸易需要融资为由，向农行解放路支行提出贷款申请。

在申贷过程中，被告人瞿某在明知没有真实贸易存在的情况下，联系珂飞公司，签订了两份虚假的服装和节能灯采购合同，合同标的4555万元，并伪造出库单等材料，后将需要的材料一并提交给农行解放路支行。

（二）虚假的贷款用途钟娅骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、挪用资金罪等一案 [（2014）杭上刑重字第2号]2011年10月，被告人钟娅为解决其个人名下所经营公司资金短缺的问题，以其担任执行董事的拓盛公司名义向工商银行杭州城站支行申请贷款。

在申贷过程中，被告人钟娅编造了申贷用途并伪造了虚假的销售合同，授意公司财务人员制作并向银行提交了拓盛公司虚假的财务报表、纳税证明、年审报告等，大幅夸大了公司的偿付能力。

工商银行城站支行依据被告人钟娅等人提交的虚假材料，向拓盛公司发放银行贷款1000万元。

（三）虚假的抵押物价值浙江恒基贸易有限公司、尤俊杰等骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一案[（2014）杭上刑初字第415号]尤俊杰以浙江恒基贸易有限公司名义，采取提交虚假的公司审计报告、贵州茅台酒销售发票和酒类流通附随单以及将假冒50年贵州茅台酒作抵押担保等方式，多次骗取贷款，造成银行3000万未偿还。

（四）虚假的资信证明于朝晖、徐志书等骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一案 [（2013）杭上刑初字第183号]2009年初，经吴某介绍，被告人于朝晖与时任民生银行杭州分行商贸服务金融部市场总监的周某（另案处理）相识。

论贷款诈骗罪

１导言
全国人大常委会在《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中规定了贷款诈骗罪，继之在１９９７年新编订的刑法中加以吸收，这对遏制此类犯罪发挥了积极作用。笔者建议，贷款诈欺罪可设计两个法定刑幅度。对希冀这有助于今后在贷款诈骗罪立法上的不断完善，对今后的司法起抛砖引玉的作用。贷款诈骗罪的历史改革对于普通诈骗罪，在各国刑法基本上都有明确规定。但在此之外现再对贷款诈骗予以规定的，只有少数几个国家和地区（却如大陆法系的德国、俄罗斯和英美法系的美国、国、英香港等）。
２我国立法
我国的１７９９年刑法只规定了诈骗罪，没有专设贷款诈骗罪。第而八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议于１９９５年６月３日０通过并公布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。该决定第十条规定了自然人犯贷款诈骗罪应承担刑事责任，而未规定单位能够成为贷款诈骗罪的主体。１９９７年修订的刑法把《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》定的规犯罪吸收进去，且将破坏金融管理秩序和金融诈骗犯罪分别规定为独立的两节，纳入１９９７年刑法分则第三章破坏社会主义市场经济秩亭罪中。１９９７年刑法第一百九十八条和第二百条规定单位可以构成集资诈骗罪、据诈骗罪、票金融凭证诈骗罪、用证诈骗罪、险诈骗罪五种罪的信保犯罪主体，并没有将单位纳入贷款诈骗罪的主体。３非法占有为目的，违反金融法规的有关规定，采取捏造事实，隐瞒真相的手段，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪也是从普通诈骗罪重分离出来的特殊诈骗罪，因其既侵犯公私财产所有权，又破坏金融秩序，而具有更大的危害陛。