2021年湖南省农村信用社信贷管理基本制度

湖南省农村信用社信贷管理基本制度

第一章总则

第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，依照国家关于法律法规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。

第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合伙银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，如下简称信用社）信贷业务经营和管理必要遵循基本准则，是制定各类信贷管理制度办法基本根据。

第三条信用社信贷业务必要遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，增进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。

第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供各类信用总称，涉及表内信贷业务、表外信贷业务。

第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理人员。

第二章组织构造及原则

第六条信贷经营管理组织构造设立。

(一)省联社及办事处（市联社）

重要负责指引全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限信贷业务开展征询。

(二)法人行社（含农村商业银行、农村合伙银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构涉及:董事会及其专门委员会、监事会、高档管理层和信贷业务前中后台部门：

1.董事会及其专门委员会

法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理最高风险管理和信贷

决策机构，承担信贷经营管理最后责任。负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目的筹划，决定授权、奖惩等重大事项。董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会。风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策，制定相应关联交易管理制度并对本行关联交易进行管理。三农委员会执行协调、推动全行三农金融业务管理与发展。

2.监事会

监事会是法人行社监督部门，对股东（社员代表）大会负责，重要职责是：全面理解商业银行信贷业务经营管理状况；监督董事会和高档管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。

3.高档管理层

高档管理层是信贷业务经营管理详细实行机构，对法人行社发展质量和速度负有直接责任。其重要职责是执行信贷管理制度，制定、

完善信贷管理程序和操作规程；掌握信贷管理经营状况及风险管控水平并采用有效办法提高发展质量、速度；完毕董（理）事会下达经营指标。

法人行社贷款审批委员会(简称“贷审会”，下同)是信贷业务经营管理智力支持者，在经董(理)事会通过信贷制度办法和批准授权范畴内，评估审批信贷业务风险及可行性。贷审会实行法人行社行长（主任）负责制，对董(理)事会负责。行长（主任）或分管行长（主任）为贷审会主任或副主任。分管行长（主任）组织执行理(董)事会和主任关于信贷工作决策和安排，对主任(行长)负责。贷审会由信贷、财务、风险、稽核、发展等部门负责人等成员构成，也可吸取本单位以外法律、财务、工程投资等专家参加。

4.信贷业务前中后台部门

（1）法人行社按照“横向平行制约”原则，设立业务发展部、信贷管理部和风险管理部。

业务发展部（或客户经理部，负责贷前管理）承担信贷业务开发、受理、调查评估及支付审查前信贷业务经营管理，负责拓展信贷客户、组织存款、营运资金。

信贷管理部（或筹划信贷部，负责贷款寻常管理）负责制定信贷业务筹划、制度、办法，履行支付审查、贷后检查、信贷资产风险分类等信贷寻常管理职能，组织信贷人员培训、考核、奖惩，信贷业务审批和整体风险控制。

风险管理部(或资产保所有，负责贷后管理)承担不良信贷资产管理处置工作，贯彻不良资产责任追究，监测、控制贷款到期收回率和新增不良贷款等数据指标，负责风险管理委员会、关联交易委员会寻常事务。

(2)分支机构(支行、信用社、分社、分理处)：

依照服务区域和业务量大小，设立行长(主任)、分管信贷（行长）主任、客户经理、信贷内勤等岗位，分别明确岗位职责。

成立贷款审查小组(简称“贷审组”，下同)负责本级授权权限内信贷业务风险及可行性评估审批、超过本机授权权限范畴信贷业务审批上报。行长（主任）任贷审组主任，贷审组实行主任负责制。

设立信贷专柜、配备客户经理。负责信贷政策宣传；受理信贷业务申请、调查、上报审批(征询) 及发证年检、贷款征询登记、报表记录等详细业务；建立和完善信贷客户经济档案和台账登记等其她工作。

第七条实行信贷部门或岗位分离制度。信用社要按照合理设岗、明确职责、互相制约原则，将调查、审查、决策、发放支付、检查、管理职能分解贯彻到六个相对独立部门或岗位，即业务发展岗、审查核准岗、信贷决策岗、发放支付岗、检查监测岗、催收管理岗。

业务发展岗。其重要职责是：①受理信贷业务申请；②开展调查，审查关于证明材料，对申请人信用及拟办理信贷业务合法性、

安全性、效益性进行认定；③对所辖公司精确评估信用级别，测算拟办信贷业务风险度；④按有权审批人意见，依法合规办理信贷业务，涉及信用发放、展期申请及事实认定、收回等详细工作；⑤负责资金组织、电子银行及中间业务拓展等工作。业务发展岗对事实认定真实性、客观性负责任。

审查核准岗。其重要职责是：①对业务发展岗提供项目评估论证材料、客户信用状况、拟办信贷业务风险度进行完整性和可靠性认定。如果材料不齐全或有问题，有权责成上一岗重新调查；②对开展该业务涉及政策原则、信贷构造、资金实力、单户贷款比例等进行审核认定；③提出业务办理详细意见。审查核准岗对事实认定精确性、完整性负责任。

信贷决策岗。其重要职责是：①确认信贷业务风险度及可行性；

②负责授权权限内信贷业务审批，予以最后办理意见；对超过本级授权权限信贷业务，负责将拟办意见上报征询，并贯彻上级征询意