保险公司风险防控与内控机制建设

销售人员管理方面：要确保销售人员持有销售资格证书、执业证书的持证率 达到100％。
客户回访方面：必须按照机关规定，确保100％回访。
规范销售行为方面：必须按照保险法和保监会的监管规定，开展销售，严禁 销售误导行为，确保销售行为符合法律法规和监管规定。
反洗钱监管风险
近年来，反洗钱工作监管形势越来越严峻：
2
防范重大司法案件风险
3
防范重大经营管理风险
4
履行分公司内控合规职责
正确认识我们面临的风险
合规风险——违规行为导致行政处罚
保险行业监管风险 反洗钱监管风险 工商、税务监管风险 反垄断、不正当竞争
公司被处罚的整体情况
行政处罚总体情况：
*年至*年8月，全系统被监管机关处罚事件 37起，未发生重大行政处罚。在集团的兄 弟公司中被处罚数量最少;在同业公司中被 处罚数量极低。
被处罚行为涉及的类型：
虚列费用，财务业务不真实 中介业务违规 营销员持证率达不到100％ 客户回访不符合监管规定 销售误导 未经审批变更营业场所 未履行纳税义务 意外险业务不符合监管规定 未履行反洗钱义务
16起 5起 5起 3起 2起 2起 2起 1起 1起
保险行业监管的重点
1 今年的监管形势：
项俊波主席在*年全国保险监管工作会议指出， 监管重点为：
——《关于进一步加强内控合规和风险管理工作的通知》（**办发〔*〕22号）
前言
*年公司风险合规工作Biblioteka Baidu体要求
紧紧围绕集团公司“加大改革创新力度，继续保持稳健增长，更加 注重价值创造”的工作主基调，按照公司“加快转型，创新发展”的新 时期发展战略要求，贯彻落实《中国*内控合规工作五年规划（*-*）》 。
建立健全规章制度体系，培育“内控人人参与、合规人人有责”的 价值理念，着力加强重点风险管控，强化监督和问责，有效防范重大行 政处罚、重大司法案件、重大经营管理风险，为公司新时期发展战略实 施提供坚实保障。
——《中国*股份有限公司风险合规委员会*年工作要点》（**办发〔*〕91号）
目录
1
防范重大行政处罚风险
反洗钱培训与宣传力度不够。部分分支机构培训宣传频次较少，没有针对不同风险
岗位的人员开展不同层次、不同内容的培训，未留存培训宣传相关材料。
税务监管风险
上海分公司因未按规定代扣代缴个人所得 税、营业税、城市维护建设附加费，税务 机关对未按规定代扣代缴个人所得税的金 额，处应代扣代缴税款百分之五十的罚款 计21.93万元。另外追缴营业税、城市维护 建设税等共计327.25元；补扣补缴个人所 得税43.86万元。
现阶段，中国人民银行反洗钱监管重点：
反洗钱组织机构建设是否建立健全 反洗钱内控制度是否完善 是否严格按照监管规定开展客户身份、识别和客户身份资料及交易记录保存 客户风险等级划分是否及时合理 大额交易和可疑交易分析报告工作是否及时到位
目前公司反洗钱存在的问题
反洗钱组织体系不够健全。部分分支机构未召开反洗钱工作领导小组会议，未及时
2 — 防范假赔案。
合规开展保险业务的基本要求
银保业务方面：要按照监管规定开展银保业务合作，按照合作协议支付代理 费用；严禁虚列费用，支付银行小账，确保财务业务真实。
中介业务方面：规范开展中介业务合作，严禁虚假业务，禁止虚挂中介业 务；要确保财务规范，严禁虚列费用、套取费用，非法集资等违法违规行 为。
◆ 严防系统性区域性风险：防范化解满期给付和退保风险、化解偿付能力不足 风险、防范化解流动性风险、防范化解资金运用风险。
◆ 继续规范保险市场秩序：严厉整治银保小账和短期意外险不规范经营行为； 对中介市场开展全面清理整顿，有效遏制违法违规乱象。
◆保护保险消费者利益：继续整治销售误导问题，进一步完善保险纠纷调处机 制，提高保险消费投诉处理工作水平。
2010年9月6日，山西分公司因少代扣代缴个人 所得税及营业税，被税务机关罚款1.23万余元。
反垄断、不正当竞争风险
垄断的概念： ◆经营者达成垄断协议 ◆经营者滥用市场支配地位 ◆具有或者可能具有排除、限制竞争效果的经营者集中
我国反垄断三大执法机构： • 商务部 • 国家发改委 • 国家工商总局及各地分支机构
保险公司风险防控与内控机制建设
前言
纪委书记在内控合规、风险管理方面的职责
省级分公司纪委除了按照规定承担纪检监察工作职能外，同时要 负责做好内控合规和风险管理工作，实现纪检监察、内控合规和风险 管理“三位一体”的工作目标。纪委书记应在分公司班子工作分工中 ，具体分管分公司内控合规、风险管理工作。 纪委书记要按照党章和 有关法律法规的要求，在认真履行纪检监察职责的同时，协助推动分 公司领导班子履行内控合规和风险管理工作职责，做好内控合规基础 建设，完善内部控制事前、事中、事后内控三道防线；做好开展全面 风险管理，建立重大风险应急处理机制，应对和处置重大违规事件和 重大风险事件。
截至目前，公司全系统接受当地人民银行或保监局反洗钱现场检查、走访等 共计40家次。 *年1-9月，辽宁分公司、商丘中支、赤峰中支等11家机构受到了当地监管机 关反洗钱现场检查或非现场监管，接受监管的机构大部分为三级机构，目前虽 未明确给予行政处罚，但均提出了整改意见。 从处罚情况看，陕西分公司于*年因反洗钱工作不到位被处罚10万元。
变更领导小组成员名单，并向当地监管机关报备，未明确领导小组成员部门工作职责分工。
反洗钱内控制度不够完善。部分分支机构未按照监管要求，结合自身实际，建立健全
反洗钱内部管理制度和操作规程。
未严格按照监管规定开展客户身份识别工作。分支机构普遍存在未按照规定进
行客户身份识别、客户必要信息缺失等问题，如未完整登记客户的身份基本信息（包括身份证件 的有效期限、团体客户组织机构代码证等），未留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。
客户风险等级分类工作不及时。部分分支机构未能按时对客户风险等级进行划分，
划分的结果欠缺合理性。
可疑交易分析报告工作不到位。 分支机构主动发现、分析可疑交易的意识和能力有
待进一步加强，可疑交易人工分析识别机制未有效执行。可疑交易系统校验审核操作不及时，排 除可疑交易分析识别记录或报告流于形式，欠缺合理充分的排除理由。