浦发银行2020年经营分析和2021年发展战略及经营计划

浦发银行2020年经营分析和2021年发展战略及经营计划

2021年3月

目录

一、2020年公司经营情况 (6)

1、行业发展情况 (6)

2、公司总体经营情况 (6)

（1）资产负债均衡发展 (7)

（2）营业收入稳步增长 (7)

（3）业务结构持续优化 (7)

（4）资产质量持续向好 (8)

（5）稳步推进集团化、国际化经营 (8)

3、公司主营业务情况 (8)

（1）公司金融业务 (8)

①战略客户经营业务 (9)

②对公存贷款业务 (9)

③投资银行业务 (9)

④交易银行业务 (10)

⑤普惠金融 (11)

⑥国际业务平台 (12)

（2）零售银行业务 (12)

①零售客户及管理客户总资产 (13)

②财富管理业务 (13)

③零售信贷业务 (14)

④借记卡及支付结算业务 (14)

⑤信用卡业务 (15)

⑥私人银行业务 (16)

（3）金融市场与金融机构业务 (16)

①投资交易业务 (17)

②金融机构业务 (17)

③资产管理业务 (18)

④资产托管业务 (18)

（4）渠道与服务 (19)

①网点建设 (19)

②电子银行 (19)

③运营支撑 (20)

（5）人力资源管理 (21)

二、公司竞争优势 (22)

1、夯实长三角区位优势 (22)

（1）机构布局广，客户基础雄厚 (22)

（2）全力支持长三角一体化建设 (22)

2、打造智能化财富管理优势 (23)

（1）智能数字化全流程管控 (23)

（2）客户及管理客户总资产（AUM）上台阶 (24)

（3）综合服务助力客户财富稳增长 (24)

3、稳固金融市场领先优势 (25)

（1）金融机构客户经营 (25)

（2）金融要素市场经营特色 (25)

（3）FICC业务相对领先 (26)

（4）资产管理经营牌照齐全、产品与渠道丰富 (27)

（5）资产托管市场领先 (27)

4、提升科技赋能创新优势 (27)

（1）客户经营数字化转型 (28)

（2）“全景银行”与“金融联盟” (28)

（3）创新实验室 (29)

（4）科技赋能 (29)

三、公司发展战略 (31)

四、2021年度管理措施 (32)

1、做强长板，补齐短板，夯实高质量发展基础 (33)

2、强化协同联动，提升客户经营合力 (33)

3、持续强化能力建设，增强队伍战斗力 (33)

4、全面推进数字化建设，加快构建拓客新模式 (33)

5、着力提升资产质量，增强全面风险管理能力 (33)

6、持续夯实基础管理，巩固提升全行发展能级 (34)

五、可能面对的风险 (34)

1、信用风险 (35)

（1）政策制定 (35)

（2）授信管理 (36)

（3）风险预警 (36)

（4）资产保全 (37)

2、流动性风险 (37)

3、市场风险 (39)

4、操作风险 (40)

5、合规风险 (40)

6、法律风险 (40)

7、信息科技风险 (41)

8、战略风险 (41)

9、声誉风险 (41)

10、国别风险 (42)

11、反洗钱 (42)

12、业务连续性管理 (42)

一、2020年公司经营情况

1、行业发展情况

2020年，银行业努力克服疫情冲击、稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势。截至2020年12月末，银行业金融机构总资产319.7万亿元，同比增长10.1%，总负债293.1万亿元，同比增长10.2%。2020年人民币贷款增加19.6万亿元，较上年多增2.8万亿元。民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元。普惠型小微企业贷款、科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长30.9%、20.1%、14.9%。

银行业加大了风险防控工作力度, 主要经营和风险指标处于合理区间。2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%，较年初下降5.1个百分点。2020年，通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充了商业银行资本1.34万亿元，新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。2020年末，拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。

2、公司总体经营情况

2020年以来，面对疫情的冲击，集团积极贯彻落实国家战略部署与监管要求，全面服务好“六稳”“六保”工作，把握“双循环”发展格

局的新变化、新趋势，围绕公司三年行动计划目标，以高质量发展为主线，实施客户体验和数字科技双轮驱动，坚定信心、攻坚克难，积极服务实体经济，加大风险成本计提，夯实稳健发展的基础，经营工作取得较好进展。

（1）资产负债均衡发展

2020年末，集团资产总额为79,502.18亿元，比上年末增加9,442.89亿元，增长13.48%；其中，本外币贷款总额为45,339.73亿元，比上年末增加5,080.72亿元，增长12.62%。集团负债总额73,044.01亿元，增长13.34%；其中，本外币存款总额为40,764.84亿元，比上年末增加4,486.31亿元，增长12.37%。

（2）营业收入稳步增长

2020年集团保持营业收入稳步增长, 集团口径实现营业收入1,963.84亿元，比上年增加56.96亿元，同比增长2.99%；实现利润总额666.82亿元；税后归属于母公司股东的净利润583.25亿元。2020年，平均总资产收益率（ROA）为0.79%；加权平均净资产收益率（ROE）为10.81%。成本收入比率为23.78%，比上年上升1.20个百分点。（3）业务结构持续优化

2020年，集团多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先；集团实现利息净收入1,385.81亿元；非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%。