保险、信托风险管理PPT幻灯片

各国保险法都明确规定了保险投资 的范围和比例，以确保保险资金运 用的安全。保险基金的投资政策的 宽松与否直接影响保险企业的利润 和财务稳定。
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决策风险
是指保险企业高级管理人员由于自身素质或能力的局限， 在制定保险企业未来发展的重大决策时出现偏差或失误所 导致的风险。
保险产品 开发风险
主要是指在新险种开发的整个过程来自百度文库所发生的失误导 致保险企业损失的可能性。
导致这个风险发生的原因主要是保险企业对保险市场 的信息掌握不够充分，对市场需求预测不够准确，开 发出的新险种不能真正符合客户的需要。
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环境性风险主要是指由于宏观经济环境、市场环境、 经济政策的调整，以及经济体制的变革和监管等外部 环境因素的变化，引起保险公司损失而导致的风险。
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经济周期 风险
是指保险企业的经营受到其所在国家或地区经济周 期的不同阶段的重大影响的风险。
市场竞争 风险
是由于保险市场主体的增加而导致保险公司原有客户流失 以及各家保险公司在激烈的市场竞争中为占据有利的地位 而采取不正当的竞争手段而导致的风险。
保险是指保险经营者在进行精确合理计算的 基础上，以合同的方式，将多数经济主体的 资金集中并建立保险基金，同时签订保险合 同规定双方当事人的权利义务，如果遭受到 合约规定的灾害事故而导致损失或人身伤亡， 则给予经济补偿或者给付，从而分散社会经 济与经营风险，保障社会经济生活稳定的一 种经济行为与经济补偿制度。
保险基金
是由保险机构经过科学测算而确定出的各种不同保险费率，
根据这些费率再通过法令或合同方式，向参加投保人收取保
险费，建立一笔应付自然灾害和意外事故的保险基金。
这笔基金的目的主要用于补偿或给付被保除人的财产损失或
人身伤亡。
从实质上讲，保险基金反映的是一个连续的经济过程，表现
为保险费的不断收入和保险赔款或给付的不断支出。
是指保险标的的损失概率高于保险企业平均损失概率的风险。 一般来说，保险标的的损失概率高的投保人更愿意购买保险，
但是保险企业愿意承保损失概率低的保险标的，而这种投保 人却往往不愿意购买足额保险。
随着保险业的快速发展，从业人员也随之迅速增加，不可避免 地产生人员综合素质高低不齐的结果。一些从业人员为了私利， 违反职业道德，甚至与投保人、被保险人相互勾结，共谋共骗。
险人处于不利的地位。
目前，我国的保险经营基本上是—种收付经营
委托代理理论
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保险风险一般可分为三大类，即经营性风险、人为性风 险和环境性风险。
经营性风险是保险企业面临的最为重要的风险， 它贯穿于保险企业内部经营活动的整个过程。
具体地说，经营性风险是指保险企业业务经营整 个过程中，包括在市场预测、产品设计、产品营 销、承保、理赔、资金运用等因管理水平不高或 者决策不当而引起的风险。
定价风险
主要是保险企业在开发新险种时因厘定费率不准确导致保 险企业损失的可能性。
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业务管理 风险
是保险企业在营销、承保、理赔、分保等过程中，由 于缺乏风险意识、管理不严、实务操作不规范而导致 的风险。
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准备金风 险
应收保费 风险 投资风险
破产风险
是指保险企业由于没有准确计提和提足各项准备金而 导致无法保障保险企业对未来赔付责任顺利履行的风 险。
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正确地把握保险的含义，应该从以下几点加以理解：
从本质上来说，保险反映的是社会经济主体之间的互助合作关系 和利益分配关系，是社会再生产过程中社会分配的一种重要形式。
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保险自身的特殊性决定了其具有独特的金融活动的职能， 具体来说，保险的职能主要包括以下几个方面：
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保险的经营活动可以归结为筹集使用保险基金的过程。
保险基金的筹集和建立需要科学的数学和统计学等方法，对
保险风险进行分析研究，得出其规律性，据此制定出相应的
保险费率，收取的保险费，则能够在理论上承担对风险损失
的补偿。
然而，自然灾害和意外事故的发生具有不均质性，在严重的
情况下，这种特性很有可能导致保险合同无法正常履行，甚
至导致保险公司的破产。
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可保风险
主要是指由于应收保费引起保险企业损失的可能性。应收 保费是保险企业在保险合同订立时应该向投保人收取而事 实上并没有收取的保费。
主要是指保险企业在运用和管理保险资金过程中所产生的 风险。保险企业拥有巨额的保险资金，这些资金是保险企 业对保户的负债，如何运用和管理好保险资金，是保险企 业一项重大任务。
保险企业破产的例子在国际保险市场上屡见不鲜。目前我 国保险企业破产尚无先例，但其可能性还是存在的。
知识要点
保险市场风险表现 保险业风险管理 金融信托风险表现形式 金融信托风险管理 金融租赁风险构成 金融租赁风险控制
掌握程度 相关知识
了解
金融风险类别
掌握
保险业行业特征
掌握 了解 掌握 掌握
金融信托业务内容
我国金融信托业发展现 状
金融租赁业务内容
利率汇率等金融风险的 管理
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从经济学意 义上来说
政策性风 险
是指一个国家政策变化，包括经济发展策略和相关法律调 整，特别是国家对保险企业政策的变化而影响到保险企业 的业务经营所带来的风险。
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主要是指国家税收政策调整对保险 企业造成影响引起损失的可能性。
是指利率政策的变化引起保险企业 损失的可能性。
主要是指国家汇率政策的调整引起 保险企业损失的可能性。
可保风险具有偶然性，具体地说，就是某个保险事故
的发生，包括发生原因、发生时间、发生地点、损失
程度等方面，被保险人或保险人是无法事先预知的。
但是人的主观因素对可保风险的发生频率具有很大影
响。因此，在利用科学的原理及统计方法进行风险损
失估计时，应该考虑到人的主观因素对风险发生概率
的影响，防止由于被保险人主观上的疏忽，导致使保
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人为性风险主要是指由于投保人、被保险人、受益 人以及保险企业从业人员的人为因素而导致的风险。
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道德风险
心理风险
逆向选择 风险
从业人员 素质风险
主要是指由于投保人、被保险人或者受益人为了谋取保险金故 意制造保险事故而导致的风险，它是一种与人的道德品质相关 的无形的风险。
主要是指投保人或被保险人在参加保险以后产生了松懈的心理， 不再小心防范可能面临的自然风险和社会风险，或者在保险事 故发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。