李嘉诚的财富传承
接班人三种常见的培养方式
接班人三种常见的培养方式传承是家族企业存续的核心问题。
作为一个系统工程，家族企业传承涉及到方方面面。
其中之一，就是培养接班人的问题，接班人的培养方式有很多方法，值得关注的是，伴随着时代的变化，文化与环境的改变，创一代与二代甚至三代的人生观和家庭观有着很大差异，如何培养接班人成为创一代都在思考的问题，下文将为大家介绍三种常见的培养接班人的方法。
一、亲身教育型培育接班人最迅速、最简便的方法是，让接班人在自己的公司工作，并且放在经营者身边，由经营者亲自教导管理之道。
这种亲身教育，有二种形式。
第一是由经营者亲自教育接班人。
企业主经营的优点与缺点，经营的决策方法，以及实际的经营管理方法等，在创业者与接班人的亲密联系中，进行学习，这种亲近教育型的特点是，在公司内或是在下班后，都能进行。
在早、晚进餐时的对话，或是和顾客交易的时候，都能以身作则，让接班人看到作为经营者应有的态度。
第二种是，在公司内设置专业教师，由他来教育接班人应具备的心理素质，以及实际的经营管理方法。
这种教育方法的困难在于，教育未来经理人，虽然有其责任，但是，能否进行严格的教育，将会视教育人员的才能和态度而定。
此外，在公司内进行教育时，为了积累各部门广泛的知识与经验，而设定在一定期间内进行轮流培训。
委托各部门主管，在教育期间负责专项教育，这也是一种方法。
李嘉诚的两个儿子李泽钜、李泽楷皆“子承父业”，在严父的培养和提携下先后涉入商界，一出道就身手不凡。
李嘉诚对两个儿子的培养，可谓是用心良苦。
在他们的孩提时代，李嘉诚就常常安排他们出席董事会的会议旁听，让他们学习如何做生意。
二、海外留学型培训接班人最为前瞻性的教育方式，是留学海外名校。
这类家族企业的接班人同他们的前辈不同的是，他们大多毕业于著名商学院，并且在大公司实习过，这使他们与创一代在思想上有着很大的差异，新一代一只脚站在父辈传奇的历史上，另一只脚站在新时代的浪潮中。
当新一代的接班人可以和他们的先辈做的一样好时，前瞻的管理模式和深厚的家族基础将会为家族创造更大的价值。
李嘉诚从贫困到富豪的奋斗之路
李嘉诚从贫困到富豪的奋斗之路李嘉诚，中国内地首富、香港长江实业集团董事长，被誉为亚洲商界"超人"。
他的成功经历与深厚的商业智慧给了许多人启示，成为众多企业家和年轻人学习的对象。
在这篇文章中，我们将探索李嘉诚从贫困到富豪的奋斗之路。
一、起步艰难，贫困家庭的童年李嘉诚于1928年在中国广东省潮州市出生，家境贫困。
他的父亲是一名小生意人，但因病丧生，使得家庭生计更加艰难。
在李嘉诚年幼时，家庭经济状况非常拮据，生活条件极度困苦。
然而，正是在这样的环境下，李嘉诚培养了坚韧不拔的意志和勤奋的品质。
他从小学习努力，勤工俭学，用自己的双手去改变贫穷的命运。
二、创业初期，一步登天的机遇李嘉诚在20世纪60年代初期，利用当时香港房地产市场多元化的契机，创办了长江实业集团。
他凭借自己的商业眼光和决策能力，成功地将长江实业集团打造成一个包括物流、能源、电信和零售等多个行业的大型企业集团。
李嘉诚曾说过：“每次有机会，都要尝试，不要害怕失败。
”正是秉持着这样的理念，他在商场上追求机遇，勇敢地面对各种挑战与风险，并以其敏锐的洞察力和果断的行动力，将机遇转化为自己的竞争优势。
三、锲而不舍，持续拓展战略版图李嘉诚并不满足于已经取得的成就，他不断拓展长江实业集团的业务版图。
他在香港房地产市场的成功，迅速推动了集团的国际化发展。
长江实业集团开始投资海外，进军英国、加拿大、澳大利亚等地的房地产市场。
李嘉诚深知市场持续发展的重要性，他积极引入新技术和新业务领域，将公司的核心业务不断延伸。
例如，他在电信领域投资并收购了多家通信公司，使得长江实业集团在这一领域取得可观的成果。
四、智慧布局，长期稳定的投资策略李嘉诚智慧的投资决策是他成功的关键之一。
他总是能够准确判断市场的走势，并选择适合自己的投资策略。
他善于寻找低估值的资产，对于有潜力的企业进行长期投资。
与此同时，李嘉诚也不会轻易放弃，他对长期投资持有的信念让他在市场风云变幻中始终保持镇定和冷静。
李嘉诚、潘石屹家族富过三代的秘密是什么？
李嘉诚、潘石屹家族富过三代的秘密是什么？在中国，作为高净值人群最关心的话题，家族财富传承成为日渐凸显的难题。
香港首富李嘉诚通过复式信托结构清晰分割、安排企业和家业，以及潘石屹、张欣夫妇通过设立家族信托控制境内资产等，引起国内企业家和富有人群对私人信托的极大兴趣。
家族信托的两个案例（一）李嘉诚家族信托李嘉诚通过其成立的私人信托公司，设立了至少4个信托基金，分别持有旗下公司的股份，并对每个信托基金指定了受益人。
整个信托控股架构基础的是四个全权信托—DT1、DT2、DT3和DT4，李嘉诚为四个全权信托的成立人。
TDT1及TDT2分别为DT1和DT2的受托人。
TDT1和TDT2各自持有房产信托UT1中的若干物业，但上述全权信托在UT1的任何信托资产物业中并无任何利益或股份。
DT1及DT2的可能受益人包括李泽钜、其妻子及子女，以及李泽楷。
再下一层，TUT1为UT1的受托人，并以这一身份控制其他公司。
在对信托的控制上，TUT1、TDT1与TDT2的全部已发行股本由Unity Holdco拥有。
李嘉诚、李泽钜及李泽楷各自拥有Unity Holdco全部已发行股本的1/3。
作为基础的是李嘉诚成立的另外两个全权信托DT3和DT4，其受托人分别为TDT3和TDT4。
TDT3和TDT4分别持有UT3的若干物业，但全权信托DT3和DT4在UT3的任何信托资产物业中不具有任何利益或股份。
DT3及DT4的可能受益人与DT1及DT2类似。
（二）潘石屹、张欣家族信托SOHO中国的信托持股设计模式如下：张欣把Boyce及Capevale(BVI)的全部股份转让给Capevale(Cayman)(特意为成立信托而注册的公司)；其后，张欣把Capevale(Cayman)的全部股份授予汇丰信托。
该信托属于私人信托，最大的好处就是紧锁股权。
如张欣在信托条款中设计了信托财产不可撤销条款，而张欣则是该笔信托的授予人、保护人及全权受益人。
而潘石屹和张欣二人作为Boyce及Capevale(BVI)的董事，通过对其控制，同时实现了将资产转移国外和对SOHO中国的控制。
李嘉诚：我的钱都可以买下保险公司了，为啥还要买
李嘉诚：我的钱都可以买下保险公司了，为啥还要买2015福布斯⾹港富豪榜近⽇新鲜出炉，榜⾸仍是坐拥313亿美元⾝家的李嘉诚，他已连续17年成为⾹港⾸富。
虽然他很有钱，甚⾄买下⼏家保险公司也不在话下，但偏偏喜欢买保险。
许多⼈不解，为什么象李嘉诚那样的有钱⼈也要买保险呢？难道他的财富还不⾜抵御风险？我们听听这位⾹港⾸富是咋说的。
1，李嘉诚说“别⼈都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个⼈的财富，是给我⾃⼰和亲⼈买了充⾜的⼈寿保险。
”2，李嘉诚还说过：”我们李家每出⽣⼀个孩⼦，我就会给他购买⼀亿元的⼈寿保险。
这样确保我们李家世世代代，从出⽣开始就是亿万富翁。
”3，李嘉诚⼜说：“⼈寿保险是企业发⽣财务危机时留给⾃⼰与家⼈的最后⼀根救命稻草。
”展开剩余85%常年蝉联美国⾸富的⽐尔·盖茨，说过“到⽬前为⽌，我没有发现有哪⼀种⽅法⽐购买⼈寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。
”其实，天价保单可以成为富⼈规避遗产税的有效⼿段。
遗产税有多⾼?台塑集团创办⼈王永庆去世后，在台湾留下遗产价值逾600亿元新台币。
台湾税务部门核定其继承⼈须缴遗产税119亿元，创下台湾最⾼遗产税纪录。
⽽⾸批遗产税以实物抵缴，12名继承⼈借款凑齐。
王永庆要交119亿，⽽留下留下了46亿美元遗产的台湾⾸富蔡万霖，⾝后只交了6亿新台币的遗产税，较媒体预估的23亿美元⼤为缩⽔。
节税的⾸要功⾂就是他的保单。
光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承⼈。
中国⽬前还没有实⾏遗产税，但越来越多的富豪、企业家已经开始未⾬绸缪。
李嘉诚给李家⼦孙买⼀亿港币的保险说明了什么明星梁洛施给李泽楷(李嘉诚的⼆⼉⼦)产下三⼦，作为祖⽗的李嘉诚为每个孩⼦都投保了⼀亿港币的保险。
有的⼈可能认为李嘉诚这样做是在炫耀其财富，其实不然。
中国有句古话说“富不过三代”。
李嘉诚及其⼉⼦现在把公司经营管理得很好，但是⼗⼏年甚⾄⼏⼗年后的事情难以预测，所以要提前做好安排。
财富传承：富豪家族信托解密
财富传承：富豪家族信托解密作者：孔志军来源：《人民文摘》2013年第07期众所周知，李嘉诚有两个儿子，长子李泽钜是长江集团副主席及董事总经理，次子“小超人”李泽楷是电讯盈科主席。
但李嘉诚说，在他心中还有“第三个儿子”，即成立于1980年的“李嘉诚基金会”，而这“第三个儿子”就是家族信托。
当前，中国内地第一代富豪们面临着即将退休、富二代是否愿意和有能力接班与家族事业将如何发展等诸多问题，如何避免“富不过三代”的命运等一系列挑战，家族信托作为应对这些挑战的重要工具会越来越受到重视。
信托和家族信托的发展历程信托是一种财产法律关系。
委托人（Settlor，即财产所有人）将信托财产（Trust Property）移转予受托人（Trustee），受托人依照信托本旨为受益人（Beneficiary）的利益或特定的目的管理或处分信托财产。
信托可分为公益及私人两种，其主要差别在于受益人的不同。
公益信托的受益人为不特定的大众，而私人信托则为私人的利益而设。
大部分的家族信托是私人信托，但是也有部分是公益信托，如上述“李嘉诚基金会”。
信托的起源可追溯至11世纪的英国，当时人们因对宗教信仰的虔诚，非常热衷于在自己死后将土地捐赠给教会等宗教团体。
但因此侵犯了封建诸侯的利益，13世纪，英国颁布了“没收法”，禁止将土地捐赠给教会，否则一概没收。
为规避法律，13世纪中期，英国教徒将其土地以转让为名而移交给社会上的某人，实际上却是委托该人为教会的利益而经营该土地，并将该土地所产生收益全部交给教会。
这一具有创新意义的制度就是信托的前身，信托在极大程度上是规避法律的产物。
而海外知名富豪正是通过家族信托的方式实现财富保全与传承的。
洛克菲勒的后代不再是石油大王，梅隆的子孙也不再是钢铁巨子，但是他们正如保罗·福塞尔在他的畅销书《格调》中提到的那看不见的顶层，“在美国，洛克菲勒、杜邦、梅隆、福特、文德比尔特这样的家族悄无声息地控制着经济命脉，而外界对他们却毫无知觉……”现在，随着中国经济的发展，信托投资也逐渐成为财富人士的理财方式之一。
香港四大豪族分家催变商业版图 进“富二代”时期
香港四大豪族分家催变商业版图进“富二代”时期[提要]香港四大富豪家族以地产起家，控制着超过1.5万亿港元财富，这四大富豪家族包括李嘉诚家族、郭得胜家族、李兆基家族及郑裕彤家族。
随着近期李嘉诚正式把家族资产交由长子李泽钜，四大富豪家族庞大的商业帝国也正式由“创一代”全面进入“富二代”时期，香港商业版图，特别是地产业版图可能发生微妙变化。
香港的商业版图正在发生一系列变化，催动这些变化的因素，不仅仅来自于香港经济内生的需求，也来自于香港四大富豪家族内部的变化。
公开资料显示，香港四大富豪家族以地产起家，控制着超过1.5万亿港元财富，这四大富豪家族包括李嘉诚家族、郭得胜家族、李兆基家族及郑裕彤家族。
随着近期李嘉诚正式把家族资产交由长子李泽钜，四大富豪家族庞大的商业帝国也正式由“创一代”全面进入“富二代”时期，香港商业版图，特别是地产业版图可能发生微妙变化。
李嘉诚“分槽喂马”在今年5月份时，李嘉诚曾主动向媒体披露“分家”细节，“现在还没给，将来才分”。
时过境迁，李嘉诚的分家细节也向外界公布得更加具体。
近日长江实业发言人证实，7月中旬李嘉诚次子李泽楷持有的三分之一家族信托已分予长子李泽钜。
这一举动意味着，长子李泽钜名下将直接掌控李嘉诚家族资产的近三分之二，而剩下的三分之一则继续由李嘉诚本人继续持有。
这也使得李泽钜个人财富接近3000亿港元，超越父亲李嘉诚成为华人新首富。
“不患寡而患不均。
”李嘉诚显然深谙这一点。
但如果平分家产，不仅会令他一手创下的商业帝国的实力受损，也会对日后的运作埋下隐患。
李嘉诚此次采取分槽喂马的方式传承家业，显然吸取了郭氏家族的教训。
郭氏家族家长郭得胜于20多年前逝世，留下一妻三子共同打理庞大的商业帝国。
过去十多年，郭家三兄弟一直以“兄弟齐心”面貌示人，但近年来，郭家三兄弟开始不断上演一场场同室操戈的闹剧。
先是两位小弟联合罢免了长兄郭炳湘的总裁职务。
其后长兄郭炳湘反击，举报两位兄弟。
接二连三的兄弟相斗，使得郭氏家族的家业也深受其害。
传承清单：企业家该留下什么给后代？
传承清单：企业家该留下什么给后代？作者：雷彦鹏来源：《家族企业》2018年第04期思考题3月16日，将于今年7月所满90岁的李嘉诚正式宣布退休，由长子李泽钜接任，早在2012年5月25日，李嘉诚主宣布了分家安排。
他在一场记者会上首次主动谈及资产分配表示，明言长子李泽钜会接棒长和系公司，并会以资金支持幼子李泽楷收购新业务。
李嘉诚补救上是把家族企业的金融资本分配给两个儿子，从而把家族企业传承过程中经常会发生的矛盾、争执甚至官司，在尚未演变为不可收拾的冲突前妥善解决，完成和平分家。
“李嘉诚的智慧之处，就在于承认两代家族成员的差异，这也正是一代亚洲富豪的最难之外，他们白手起家创下庞大业，往希望后代也要拧成一股绳继续经营。
”长期研究香港家族企业传承的香港中文大学教授郑宏说。
家族财富的传承，是一个逐渐完成的过程，并非突发事件。
李嘉诚对于这事早已有了安排。
2013年11月，李嘉诚在接受《南方人物周刊》采访时说：“我不惧怕死亡，为什么呢？，假如我是一盏灯，能够照耀一条路，还留下有生命的基金会，没有人可以破坏这个基金会，我一代代的儿孙及基金会的同仁，他们就是服务，而不能从基金会得到任何利益。
这个基金会拥有自己的资产，足够让它继续做过去和现在进行的公益事业。
”“若我英年早逝，请将我葬在绸缎中，让我躺在铺满玫瑰的床上，在黎明时分将我沉入河中，用情歌中的词句为我送行……”这是在《lf I dieyoung》中，美国乡村音乐乐队The Band Perry设想的离开场景。
据《纽约邮报》披露，美国几位在世的前总统都秘密地进行了“自我葬礼设计”，而且，美国多年来已经形成了一项不成文的老传统：每当一位卸任总统离开白宫椭圆形办公室时，他都会被要求留下一份尽可能详尽的《葬礼计划书》，以便有足够的时间为此提前做好准备。
相对于统领国家的总统，执掌企业王国的企业家，在现实中对于身后事的早早安排却往往是忽略的。
“事实上，很多民营企业家都是强人，当他们强大的时候，他们蔑视一切困难，蔑视死亡，从来不正视自己也会死亡这件事，不去理性地安排生前和死亡后的事情，而是完全依赖于超前的能力。
财富传承案例
财富传承案例在财富传承的案例中，我们可以看到许多成功的家族企业是如何通过一代又一代的传承，实现了财富的持续增长和企业的长久发展。
其中，有一些案例可以给我们启发和借鉴。
首先，让我们看看李嘉诚家族的传承案例。
李嘉诚是香港首富，他通过将家族企业分为不同的业务部门，让不同的家族成员负责不同的业务，从而实现了家族企业的稳健发展。
他注重家族成员的培养和教育，让他们在企业中发挥自己的特长，从而实现了家族企业的传承和发展。
另一个成功的案例是沃尔玛家族的传承。
沃尔玛是全球最大的零售商之一，其创始人沃尔顿家族通过建立家族信托基金，将企业的控制权和财富传承给了下一代家族成员，从而实现了企业的长期稳定和发展。
他们注重家族成员的家族价值观和企业文化的传承，让家族企业能够在竞争激烈的市场中立于不败之地。
此外，还有许多其他成功的家族企业传承案例，比如美国的福特家族、德国的奔驰家族等。
他们都通过建立完善的家族企业治理结构，制定清晰的家族宪法和家族章程，实现了家族企业的持续发展和传承。
在这些成功的案例中，我们可以看到一些共同的特点。
首先是家族成员的教育和培养，让他们具备管理企业的能力和智慧。
其次是建立完善的家族企业治理结构，制定清晰的家族宪法和家族章程，规范家族成员的行为和权利义务。
最后是注重家族价值观和企业文化的传承，让家族企业能够在不同的时代和环境中立于不败之地。
总的来说，财富传承是一个需要深思熟虑的问题，成功的家族企业传承案例可以给我们很多启发和借鉴。
通过教育和培养家族成员，建立完善的家族企业治理结构，注重家族价值观和企业文化的传承，我们可以实现家族企业的长期稳定和发展，实现财富的传承和增长。
希望这些成功的案例可以给大家带来一些启发和借鉴，让我们共同努力，实现财富的传承和持续增长。
家族信托功能的现实案例
家族信托功能的现实案例
近年来，家族信托在中国逐渐成为了家族财富规划的重要工具之一。
以下是一些家族信托的现实案例：
1. 李嘉诚家族信托：李嘉诚是香港首富，其家族信托成立于2003年，旨在将家族财富管理和传承规划化。
家族信托涉及到的资产包括房地产、股票、债券和艺术品等。
家族信托的成立不仅有助于李家规划财富传承，还有助于避免家族成员之间因财富纷争而出现的争执。
2. 马云家族信托：马云是中国著名企业家，其家族信托成立于2014年，旨在将其财富传承给后代和慈善事业。
马云家族信托由三个子信托组成，分别用于家族成员之间的财富传承、公益事业的发展和家族文化的传承。
家族信托的成立使得马家的财富传承更加规范化和有序化。
3. 王健林家族信托：王健林是中国著名企业家，其家族信托成立于2013年，旨在将其财富传承给后代并保障家族成员的生活。
王家信托的主要资产包括房地产、股票和债券等。
家族信托的成立使得王家的财富传承更加有条不紊，避免了因家族财富问题而引发的家族矛盾。
以上家族信托的现实案例表明，家族信托在财富传承和家族管理方面发挥了重要的作用。
通过家族信托的建立，家族成员可以更好地规划财富传承，避免了因财富问题而引发的家族纷争，同时也为家族的慈善事业和文化传承做出了贡献。
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家族企业治理--案例
李氏家族1. 李嘉诚 李嘉诚是一个大家非常熟悉的人物，他是香港首富。
1928 年，他出生于广东潮州，因 父亲去世非常早，李嘉诚 14 岁就辍学当学徒； 1950 年他筹集 5 万港币创办了长江塑胶厂， 生产塑料花； 到了上世纪 60 年代，他开始投资房地产， 然后逐步涉及到金融、 电力等行业。
现在，他的产业遍及全世界。
李嘉诚及其家族身价约有 110 亿美元，在亚洲十 大富豪中位列第 4。
2. 李氏家族的第二代李嘉诚现在年近 80 岁，已经处于半退休的状态，他有两个儿子，一个叫李泽钜，另一 个叫李泽楷，李嘉诚对两个孩子的培养教育相当严格。
他要求儿子在生活上必须克勤克俭， 绝对不能因为家里有钱，而变得非常奢侈；在事业上，要注重名誉，一定要信守承诺；他特 别教导儿子要考虑对方的利益， 不要占任何人的便宜， 要努力工作。
李泽钜和李泽楷八九岁 时，李嘉诚召开董事会就让儿子列席会议听取父亲和各位董事讨论工作。
李泽钜和李泽楷从美国斯坦福大学毕业后想到公司施展才华，李嘉诚却对他们说： “ 的公司不需要你们！ ”兄弟俩当时非常震惊， 于是他们到了加拿大， 李泽钜开设了地产公司， 李泽楷成为多伦多投资银行最年轻的合伙人。
两年后， 两兄弟积累了工作经验和社会阅历以后， 李嘉诚才把兄弟俩召回香港公司， 要求他们：“注重自己的名声，努力工作，与人为善，遵守诺言，这会有助于你们的事业。
从李嘉诚对孩子的这种态度上， 中国家族式企业的家长应该认识到娇惯和纵容会毁掉整 个企业。
鲁氏家族1. 鲁冠球 万向集团的鲁冠球是铁匠出身，现在 60 岁左右。
1969 年鲁冠球出掌宁围公社农机修配 厂厂长， 靠作坊式生产犁刀、 铁耙、万向节、石蜡铸钢等产品。
完成了最初的原始积累。
年，鲁冠球调整战略，放弃次要产品，集中力量专业化生产汽车万向节。
到 球资产超过百亿元，营业收入 118 亿元，利税 10.47 亿元。
2. 鲁氏家族的第二代1971 年出生的鲁伟鼎是鲁冠球的独子，很早就在集团的各种岗位轮岗， 团副总裁，1994年出任集团总裁，5年后赴美读书，现任集团 CEO 鲁伟鼎说： 造了过去， 经历着现在， 还将继续走下去；而我们这一代踩着他们打下的基础，沿着他们开 辟的大道前进，理应走得更好、更远。
家族信托经典案例
家族信托经典案例家族信托是指由家族成员为实现共同目标而设立的信托，旨在保护家族的财富、传承家族文化和价值观念。
下面列举了10个经典的家族信托案例，以展示不同地区和不同家族在信托领域的成功经验。
1. 罗斯柴尔德家族信托罗斯柴尔德家族是欧洲最著名的财富家族之一，他们通过设立家族信托来管理家族财富。
这个信托不仅帮助他们实现财富的长期保值增值，还维护了家族成员之间的和谐关系，确保财富的公平分配。
2. 洛克菲勒家族信托洛克菲勒家族是美国最具影响力的家族之一，他们通过设立家族信托来管理家族的财富并推动慈善事业。
这个信托为家族成员提供了稳定的收入来源，并支持了无数的慈善项目，如医疗研究、教育和环境保护等。
3. 李嘉诚家族信托李嘉诚是亚洲最富有的商业大亨之一，他通过设立家族信托来规划家族财富的传承。
这个信托既保证了财富的长期稳定增值，又为家族成员提供了必要的资金支持，使他们能够专注于自己的事业和家庭生活。
4. 卡内基家族信托卡内基家族是美国知名的慈善家族，他们通过设立家族信托来管理和运作家族慈善基金。
这个信托为家族成员提供了有效的慈善管理机制，确保慈善资金的有效利用，同时也为家族成员传承家族的慈善精神提供了支持。
5. 耶鲁家族信托耶鲁家族是美国耶鲁大学的创办家族，他们通过设立家族信托来管理家族对大学的捐赠和资助。
这个信托为家族成员提供了对大学事务的参与和决策权，并确保捐赠资金的有效使用，推动了大学的发展和繁荣。
6. 福布斯家族信托福布斯家族是美国知名的出版家族，他们通过设立家族信托来管理家族媒体企业的股权和财富。
这个信托为家族成员提供了稳定的股权收入和财富增值机会，同时也规划了财富的传承和管理方式，确保了家族的长远发展。
7. 玛氏家族信托玛氏家族是美国著名的食品公司创办家族，他们通过设立家族信托来管理公司的股权和家族财富。
这个信托不仅保证了家族成员在公司经营和决策中的参与权，还规划了财富的传承和家族治理结构，确保了公司的长期发展和家族的和谐关系。
资产管理：财富保全与传承
税务筹划：合 理规划税务， 遵守税法，降 低税务风险， 保障财富安全。
添加标题
财富保全的案例分析
案例一：李嘉诚家族财富保全 案例二：巴菲特投资策略 案例三：洛克菲勒家族财富传承 案例四：王健林商业帝国
03
财富传承的方式
财富传承的定义
财富传承是指 将个人或家庭 的财富、价值 观、文化和精 神财富传递给 下一代的过程。
合作。
私人银行服务的优势
财富保全：确保 家族财富不受市 场波动影响
财富传承：为家 族后代规划长期 财富管理
定制化服务：根 据客户需求提供 个性化解决方案
税务优化：合理 避税，降低税务 风险
家族办公室与私人银行服务的案例分析
案例一：某家族 办公室通过私人 银行服务，为家 族成员提供财富 保全与传承规划， 实现家族财富的
财富传承的方 式包括但不限 于：遗嘱、保 险、信托和家 族基金会等。
财富传承的目标 是确保家族财富 的延续和传承， 同时培养下一代 财富管理的能力 和责任感。
财富传承需要考 虑到税务、法律 和家族关系等多 个方面，因此需 要专业的财富管 理机构和律师等 专业人士的协助。
财富传承的方式
法定继承： 按照法律规 定的方式进 行财产继承
02
财富保全的策略
财富保全的必要性
避免不必要的损失：财富保全的策略能够有效地减少不必要的损失，保护家庭财富安全。 应对突发事件：通过财富保全的策略，可以应对突发事件，避免财富损失。 保障生活质量：财富保全的策略能够保障家庭成员的生活质量，避免因财富损失而影响生活品质。 传承财富：通过财富保全的策略，可以确保家族财富的传承，为后代创造更好的生活条件。
资产管理的目的
财富保全：确保资产安全，避免损失 财富增值：通过投资和理财实现资产增长 财富传承：将资产传递给下一代或指定受益人 风险管理：降低或转移风险，提高资产组合的稳健性
财富传承篇
过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积
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财富和风险
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财富建立的过程 ——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
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数字
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财富
隐形杀手一：经营风险
? 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小 企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；
? 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营；
? 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; ……
引起：企业破产 债务纠纷
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鸡蛋不要放在一个篮子里
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资产配置的基本原则
? 固定资产、金融资产——合理配置 ? 国内资产、海外资产——合理配置 ? 中长期金融资产账户——合理配置 ? 金融资产账户三属性——合理配置
分散原则 计提原则
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合理资产配置
固定资产
VVIP客户资产
风险偏好 资产特点 资产规模
金融资产
? 婚姻变化：财产分割 ? 子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产 ? …………
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创造的财富在某时间点仅仅是数字 经历五关考验保留的财富才是财富
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五年前，许多朋友问我：现在做 些什么赚钱？ 五年后，许多朋友问我：我们把 钱放在哪里？
潜台词是：我们如何合法的将资产
来源：中国新闻网
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隐形杀手四：人身风险
李嘉诚李家每出生一个孩子我就给他买一亿保险
3、买份大额保单，遏制老公烧钱
几番唇枪舌剑下来，王太太自感无法改变老公性情， 于是干脆暗渡陈仓，求助保险。她拿着保险公司的综合 理财计划，向老公要求购买儿子的“成长基金”。一份 年缴60万元、缴费10年的少儿险大单让王先生“出血” 不少，却让王太太吃下定心丸，“男人闲钱太多总想花 掉”。王太太总结，保险是个明正言顺掏男人钱的“好 东西”。
李嘉诚： 李家每出生一个孩子，我就给他买一亿保险
1、担心生意失败，年缴两百万元
周勇（化名）是一位房地产商，他开发的楼盘地处 XX交通便利之地。虽然曾经历过20世纪90年代的楼市 低迷，但由于早期拿地成本极低，熬过寒冬后，周勇终 于在楼市的黄金季节翻身，不仅早前的积压楼盘销售一 空，后来新建的楼盘也在2008年赚得盆满钵溢。
被打动的周勇，最后选择购买保险产品。按照这份 保险计划，周勇年缴保费200万元，缴费期10年，相当 于10年向保险公司“贡献”2000万元，但也相当于周 勇10年间为自己存下2000多万元。按规定，即便生意 失败，这2000多万元所产生的上亿的资金，也能保证 周勇仍可以过上体面的贵族生活。
2、后代不接企业，买险保障儿女
从事卫浴生意的郑先生事业有成，由于主营欧美高 档水龙头，郑先生名下的两家企业不仅没有受到金融危 机影响，反而在原材料的涨价中，因为看准方向囤下大 量有色金属，因而斩获多多。不过，让郑先生头疼的是， 唯一的儿子对家族生意毫无兴趣。郑太太说，留学澳洲 的儿子只想搞艺术，且无意回国，花钱如流水，这成为 郑先生心病。
不过，在周勇和太太、儿子将座驾全部换成奔驰、 宝马之后，他的心中却始终有一个心结。经历过“冬天” 的周勇深知“严寒”的无情。一直以来，公司就是周勇 的全部：“要是我倒了、公司倒了，什么都会倒，甚至 家！”
财富传承篇
级别 应纳税净额
税率
速算扣除数
1
不超过50万（含）部分
10
0
2
超过50万至200万
205Leabharlann 3超过200万至500万
30
25
4
超过500万至1000万
40
75
5
超过1000万至2000万
50
175
例：应纳税净额：2050万 应纳税额：2050万*50%-175万=850万
剩余资产：2050万-850万=1200万
家族信托
可以绕过继承权公证关 可以附灵活的传承条件，实现长期传承
保险是资产传承的最有效的手段
李嘉诚家族世代都将是亿 万富翁的秘诀
“我们李家每出生一个孩 子，我都会给他购买一亿 元的人寿保险。这样确保 我们李家世世代代，从出 生开始便是亿万富翁。”
--李嘉诚
李嘉诚全部资产
企业资产
不动产
总
和动产
破
资
产
日常开销
产
应
冻结
税
资
产
保险
个人
免税
资产
资产
富人税时代
主要国家遗产税现况
区域
美国
日本
英国
德国
税率 18-50% 10-70%
40%
7-50%
中国税率暂定10-50%
富人税时代
应税资产
VS
不动
动 产
产
老百姓
保险
免税资产
免应 税税
税务局
免税 应税 免税
富人税时代
中华人民共和国遗产税暂行条例(草案2004）
财富如何实现传承
财富传承
生前赠 与
财富传承的尴尬 (2)
名人话保险
“别人都说我很有钱，其实我真正拥有的财富，是给 自己和家人买了足够的人寿保险。”
——华人首富李嘉诚
12/50
谢谢!
13/50
目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险
可以勉强归类为个人资产
世界银行 副行长： 世行首席经济学家：林毅夫
李高怀与高怀煤矿
高怀煤矿： 2004年李高怀筹资建设，借贷2亿元； 2006年，李高怀购买1000万的分红保险； 2009年政府改制收购，评估折价仅6000万。清算了 煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保 护，债权人却无法起诉。
财富传承的尴尬
“银保综合保障产品试点销售项目”培训班
7婆到“保姆”
韩素华现在的工作就是洗 菜、做饭和抱孩子，一个月有 600元的收入。没有人能想象 的到这样一个苍老村妇打扮的 妇女，曾风光一时。早年，韩 素华经过商，也算商界名流。 开着宝马车出入高档场所对韩 素华来说就是最普通的生活。
7/50
让保险单为我打工
8/50
保险作为理财工具的功能
人寿保险是财富管理最为原始和直接有效的手段 ，几乎适用于所有的人群. 保险工具在中国现有法律基础上的功能：免税、 不抵债、不被罚没、不存在争议、专属和独占性等.
9/50
保险法对投保人的保护
《保险法》第24条：任何单位和个人不得非法 干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务， 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的 权利。
10/50
合同法对投保人的保护
《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到 期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人 民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权， 但该债权专属于债务人自身的除外。
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李嘉诚的财富传承
来源：中国房地产报时间：2012年6月4日版页：商海观澜A7版页作者：于美春李嘉诚分家产的“超人”智慧，再度将外界的目光聚向了颇富传奇色彩的“超人”父子。
将财产和主业留给办事稳重的李泽钜，扶持具有创新精神的李泽楷创业，李嘉诚认为他的良苦用心，两个儿子会“很开心”。
富商分家产原本是家务事，照理可以关起家门商讨，但李嘉诚选择提早公之于众，显然用意颇深。
对比频繁曝出的豪门“争产”恩怨，李嘉诚的这种“开心安排”，显然充满智慧。
公明财富传承管理集团法律部主任陈凯认为，分配兼具情与法，是传统与现代的巧妙结合。
“李嘉诚分家产的高明之处在于：一是打破临终分配财产模式，提早预告，使得交接变为一个过程；二是信息公开透明，让公众和媒体作为见证，也让合作团队和股东们心安；三是根据两儿子的不同禀赋分配，在传承中兼顾了财富分配和财富传承。
”锡恩管理顾问公司副总裁陈延年说。
显露财产分配智慧
“超人”李嘉诚白手起家，历经磨难成为香港首富。
旗下长和系包括长实(0001.HK)、和黄(0013.HK)、电能实业(0006.HK)和长江基建(1038.HK)，此外长江集团还拥有和电香港(0215.HK)、长江生命科技(0775.HK)和TOM 集团(2383.HK)，业务遍及房地产、酒店、电讯、基建、港口、能源等。
截至目前，长和系的总市值近9000亿港元。
李嘉诚的两个儿子，即现年48岁的李泽钜和46岁的李泽楷，昵称分别为“小超人”和“小小超”。
李嘉诚视他的“李嘉诚慈善基金”为“第三个儿子”。
他表示，基金的规模早已经超越他个人定下的目标，基金将由两个儿子共同管理。
尽管年近84岁高龄的李嘉诚精神矍铄，称一天能开10个会，但在外界看来，其提早宣布财产分配大计，显然基于年事已高的考虑，另外，也与其家庭结构已稳定有关。
陈凯认为，在不同的家庭结构阶段，企业家针对家庭和企业的需要会做不同的传承安排。
如果第二代年龄尚小，传承计划会重点考虑第二代的培养教育、其成年之前企业的管理、婚姻的变化情况、第二代成年后能否接管及如何接管等问题。
如果第二代年龄已大，则需要重点考虑其婚姻变动风险、家族其他成员的安置、企业管理结构的整理、第三代的状况以及家族分配机制等问题。
“目前，李泽钜和李泽楷都有了后代，且两个儿子的后代中各自都有了男丁，让具有潮州人传统观念的李嘉诚心中的一块石头落了地。
除去李泽楷的婚姻状况外，家庭的整体结构已趋于稳定，李嘉诚的传承计划现在公布正是时候。
”陈凯认为。
除了对自家情况的深思熟虑，李嘉诚突然公布接班消息，或许也与近期有香港富豪在财富交接中产生了纷争给其的警示有关。
从分配的公平性看，李嘉诚两个儿子分到的无论是实物还是股票、现金，从数量上而言，应该是旗鼓相当的。
难怪在被问到会不会怕兄弟俩互相攀比的时候，李嘉诚很自信地表示，“若觉得偏心，两兄弟可以互换。
”为避免外界质疑两兄弟将来起冲突，李嘉诚强调，两兄弟所涉猎的业务范围不同，在事业和财产上没有冲突。
“李嘉诚财产分配信息的宣布是在向投资者暗示，长和系不会出现手足争产的情况。
”盛富资本国际有限公司董事总经理黄立冲表示。
传奇能否再续？
“目前市场相对低迷，准备现金大举收购优质的创新资产正是时候，李嘉诚宣布的消息可以提振市场信心。
”陈凯认为，李嘉诚在此时宣布分配财产显然基于多重因素考虑。
但市场关注的是，李泽钜将把长实系带向何方？李泽楷的收购将在哪些行业展开？两兄弟能否成功接过父亲的衣钵，复制传奇？
事实上，李嘉诚早在几十年前就开始为家族财富传承做准备了。
李泽钜和李泽楷八九岁时，每当董事局开会，就让他们坐在专门设置的小椅子上列席会议。
在李嘉诚看来，营造氛围比过程更重要。
李泽钜和李泽楷的性格截然不同，李泽钜行事低调、踏实稳健，一直是辅佐李嘉诚家族事业的重要帮手。
李泽楷高调、喜欢冒险和自己闯事业。
但在多年的历练中，两人均在不同商业领域展示了自己非凡的才能。
现年48岁的李泽钜，自20多岁从美国斯坦福大学毕业后，进入家族企业工作，凭借扎实低调的作风，逐渐接手了父亲旗下的多项资产，并成为实际控制人。
李泽钜也因数次成功的投资案例，被商界人士誉为“香港最有影响力的企业家之一”；46岁的李泽楷在香港早有“小超人”之称，他热心于投资新媒体，擅长资本运作。
2009年，在一片反对声中，他将电信盈科私有化，赚取了超过55亿港元的收益。
目前李泽楷的身家过百亿港元，也是香港排名前列的大富豪。
“李嘉诚选择这个时间交接班，有更深层的意义，这与香港所处的转型大环境有关。
”陈延年认为，香港金融和地产相结合的寡头经济正遭到越来越多的抵制，社会公平和平衡的呼声也越来越高。
所谓“时势造英雄”。
在不断转型的社会背景下，新一代接班人面临的政治经济环境存在新的不确定性。
李嘉诚或许能够将自己的财富和商业经验成功传给儿子，但这位年近84岁的大亨在过去50年中积累下来的政治人脉和威望却没有那么容易传下去。
李泽钜和李泽楷将如何续写李嘉诚的传奇，还有待时间的检验。
5月25日，长和系主席李嘉诚在股东大会后自曝分家产事宜，逾四成的长江实业及和记黄埔权益，以及三成半的赫斯基能源权益将归长子李泽钜。
对于次子李泽楷，将给予其多于现时资产好多倍的现金，支持其收购心仪的公司。