【完整版】2020-2025年中国互联网财富管理行业以客户为导向市场策略研究报告
基于SWOT_分析我国证券公司的国际化发展——以华泰证券为例
近些年来，我国金融业开放步伐不断加快，当前已经全面融入世界经济体系并在其中扮演重要角色，正逐渐形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
为了实现全世界经济共同发展，我国提出“一带一路”倡议等解决方案，并且聚焦东亚经济圈的RCEP 正式生效，我国证券公司必须提升自己的境内外综合服务能力、打造核心竞争力才能与我国的大战略相匹配，为我国经济发展提供一定支撑。
在此背景下，我国券商应牢牢抓住时代给予的机遇，全面提升自身的竞争能力。
为此，本文以华泰证券为例，首先对国际化经营历程进行简要梳理，然后利用SWOT 分析方法分析国际化发展的状况，并在最后提出相关的政策建议，以期为我国券商机构的国际化发展提供一定帮助。
一、华泰证券的国际化经营历程（一）国内发展时期华泰证券作为一家老牌大型券商机构，于1991年在南京成立，由1990年经中国人民银行批准设立的江苏省证券公司改革而来。
华泰证券在成立的前12年左右，一直是一家典型的中小区域型券商，大多业务只集中在省内。
直到2003年左右，以参股南方基金为标志，开始走上扩张之路。
2004年，华泰证券与美国国际集团合资组建了友邦华泰基金（现已更名为华泰柏瑞基金）。
也是在这一年，我国开始对券商进行综合治理，实行了“扶优限劣”的监管政策，一方面对问题严重的券商要求退出处理，另一方面对优质券商进行重点扶持，一直持续到2007年。
在此背景下，一向在稳健合规经营的前提下不断创新的华泰证券于2005年获得创新试点资格。
同年，华泰证券便凭借拥有的34家营业部，将亚洲证券的12家服务部和48家证券营业部进行托管或收购。
随后于2006年先后收购联合证券（现更名为华泰联合证券）和长城伟业期货（现更名为华泰期货）。
2009年，华泰证券正式提出互联网战略，计划加大对金融科技的投入和战略布局，以此支撑自身的业务发展。
由于业务的快速扩张，公司急需从外界获得融资，以支撑不断增长的业务体量。
财富管理行业深度报告
财富管理行业深度报告1.万亿蓝海，我们预计2026年中国权益基金市场达27.75万亿元1.1.供需共振，中国财富管理行业进入黄金发展时代中国居民可投资资产逐步增长。
2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，2018-2020年年均复合增长率为13%；根据招商银行预测，2021年中国个人可投资资产总规模将达268万亿人民币。
此外，2020年可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人，2018-2020年年均复合增长率为15%；招商银行预计，2021年底中国高净值人群数量约296万人。
资管新规+房住不炒，权益市场吸引力增强。
资管新规下，曾以“保本保息、“低门槛”而吸引众多投资者的银行理财“风光不再”，2020年年末，共计48只理财产品跌破净值，相较2018年年末（32只）上升且银行理财预期收益率水平不断降低，银行理财对于投资者的吸引力减小。
与此同时，房地产投资高收益、低风险的属性被逐渐弱化。
2017年以来，中国居民住宅平均价格增速明显放缓，单月同比增速一度由18.72%（2016年12月）下降至2.44%（2021年12月）。
相反，近年来中国权益市场的吸引力正逐步增强。
2020年，中国沪深300指数涨幅为28.45%，远高于传统居民资产配置领域，高于中国债券市场、海外权益市场、黄金原油等收益率；基金指数涨幅16.22%，收益率排位在近两年来逐年上升，高于传统居民资产配置领域。
中国居民资产配置将逐步从房地产等实物资产中向金融资产转移。
整体而言，由于中国资本市场发展较晚、居民收入水平相对较低等原因，中国居民资产配置仍以住房资产与存款为主。
根据央行，截至2019年，住房资产占中国城镇居民总资产的59.1%，金融资产的整体配置比例仅为20.4%，而在金融资产中，中国城镇居民资产配置以存款为主，其（定期+活期+现金）的占比高达39%，银行理财占比为26.6%，股票与基金等金融资产的占比不足10%，这一数据相较海外发达国家仍处于低位。
财富管理概述(CWM教材)
为中国富人提供一篮子个性化金融咨询服务
客户的需求与财富管理的构成
从另一个角度看，财富管理是集合大量不同的金融服务的产品
财富管理业务
零售银行业务
支票 贷款 抵押
零售经纪商业务 调研 建议
交易
结算
折扣经纪商业务 交易 结算
私人银行 支付帐单 个人金融 离岸信托 税务建议
保险服务 人寿保险 财产保险
车险 意外伤害险
课题
• 财富管理概览 – 全球经验 – 中国视角
• 发现和了解中国的富人 – 中国富人分析 – 提升财富管理从业人员素质 – 参与中国财富管理市场
• 个性化金融服务 – 为中国富人提供一篮子个性化金融咨询服务 – 细分中国市场：顶级富人与一般富人 –
• 最好的服务带来最忠诚的客户 – 客户服务——守业之本 – 生活方式服务
投资业绩差 (investment performance) 缺乏积极的建议 (proactive advice) 价格过高 (price) 随跳槽员工而去 (staff leave) 总体对服务不满意 (general service) 彼此误解 (understanding)
• Call Report 的迷思: 写了也没用的…因为主管看不到客户 的真实反应, 也没有根据可以与员工建立对话或审核的标 准. 唯有用分类及ICLAS来定位员工对客户的了解及服务 是否到位.
百分比（%） 97 96 95 95 94 91 90 85 84 83
• 中国的现状：
• 人员严重匮乏，且很多是原来的柜台员工，对证券投资和保险 业务不甚了解
• 理财的产品结构简单，理财建议还只是停留在为客户提供有限 的理财产品选择，个人存单质押等
• 售后服务和财富规划鲜有涉及
使命在肩,初心如磐——专访中国金融投资领域杰出专家程昂
使命在肩，初心如磐人物简介：程昂，中国金融投资领域的杰出专家，曾任中国中部最大的上市券商——长江证券投资顾问部及财富管理部负责人，全程参与长江证券财富管理业务、PB业务（私募基金综合托管业务）和四板业务等多项创新业务的制度起草、系统规划、业务培训、营销推广工作，是长江证券投资顾问业务的创始人，财富管理业务的奠基者和公司业务主要推动者；现就职于上市券商东吴证券，先后担任东吴证券上海浦东新区杨高南路证券营业部总经理、东吴证券经纪业务总部副总经理，是东吴证券财富管理业务的主要推动人，在财富管理业务的制度建设、系统搭建、业务推广等方面发挥了巨大的作用，程昂先生凭借丰富的金融投资领域相关经验，为中国金融市场的发展做出了杰出贡献。
在第九届中国地金联盟年会暨第五届全球投资峰会现场，我们有幸采访了程昂先生。
作为中国颇具影响力的金融投资领域专家，也是此次峰会“中国金融投资突出贡献奖”的获得者，程昂先生表示：‘中国金融投资突出贡献奖’是对我个人二十多年专业价值和市场影响力的充分肯定，我会牢记使命，不忘初心，继续奋斗在金融投资产业前线，为中国金融市场贡献绵薄之力。
”几十载逐浪证券市场中国改革开放的历程也是中国资本市场的发展历程，正是证券交易所的出现，拉开了中国资本市场建设的大幕。
28年前，上海证券交易所成立，成为国内第一家证券交易所，程昂先生作为业内最早一批上海证券交易所场内出市代表，自此踏入金融沧海，逐浪证券市场。
身为中国证券市场第一批“红马甲（ 证券交易所出市代表人）”，程昂先生作为当时最大券商之一银河证券的首席出市代表，主要负责银河证券所有在上海证券交易所的交易清算业务，作为银河证券在上海证券交易所的主要负责人，程昂先生经历了多次市场剧烈震荡的考验，特别是在“327国债风波”中，凭借扎实的专业的功底和良好的心理素质，帮助银河证券有效回避了风险，获得了巨额收益，因此获得公司表彰和旅游奖励。
程昂先生作为中国证券市场价值投资的主要代言人和中国金融投资领域发展的奠基人，依托极强的行业研究分析和判断能力，良好的组织、领导、协调、沟通能力以及丰富的管理工作经验助推中国金融行业的发展，也成为了中国金融投资领域最具影响力的专家。
2023年Q1移动互联网行业数据研究报告-月狐数据
移动互联网活跃用户规模自去年四季度陷入增长“停滞”之后，在今年一季度再度迎 来较大幅度的增长，并从 2023 年 2 月开始突破 12 亿量级，至 3 月末，移动互联网 活跃用户规模已达到 12.03 亿，较去年同期增加2904 万。
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今年一季度，移动网民人均手机安装 app 总量达 68 个，与去年四季度持平，同比增 加 2 个。
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过去一年移动网民人均 app 使用时长基本稳定在每天 5 小时以上的水平，今年一季度 人均 app 使用时长达 5.4 小时，环比增长 12 分钟， 3 of 69
目录
1. 移动互联网市场概览............................................................................................................. 5 1.1. 外部环境...................................................................................................................... 5 1.2. 流量大盘...................................................................................................................... 7 1.3. 行业发展.................................................................................................................... 10 1.4. 企业发展.................................................................................................................... 14
金融行业的成功案例总结
金融行业的成功案例 总结
汇报人：可编辑
2024-01-01
目录
CONTENTS
• 投资银行案例 • 保险行业案例 • 资产管理案例 • 互联网金融案例 • 金融科技案例
01 投资银行案例
高盛投资银行
成功经验
高盛投资银行在长期的发展过程 中，注重人才培养和客户关系管 理，通过不断创新和优化业务模 式，保持了其在全球投资银行业
详细描述
中国平安保险始终坚持客户需求导向，不断推出符合市场需求的产品和服务。同时，公司注重科技创 新，通过大数据、人工智能等技术手段提升客户体验和服务效率。在保险业务的基础上，公司还积极 拓展金融、医疗、汽车等多元化业务，实现了业务的快速增长和市场份额的稳步提升。
美国国际集团
总结词
美国国际集团是一家全球领先的保险公司，通过不断创新和优化业务结构，实现了持续 的盈利增长。
详细描述
伯克希尔·哈撒韦公司注重长期价值投资，通过持有优质资产和不断创新投资策略，实现了稳定的收益。同时，公 司旗下的保险公司通过提供全方位的保险服务，满足了客户多样化的需求。此外，公司还积极拓展新兴业务领域 ，通过多元化经营实现了业务的快速增长和市场份额的稳步提升。
03 资产管理案例
贝莱德集团
详细描述
美国国际集团始终保持敏锐的市场洞察力，不断推出符合客户需求的新产品和服务。同 时，公司注重风险管理，通过先进的风险评估和管理技术有效控制风险。此外，公司还
积极拓展海外市场，通过全球化布局实现了业务的快速增长和盈利能力的持续提升。
伯克希尔·哈撒韦公司
总结词
伯克希尔·哈撒韦公司是一家多元化的金融集团，通过投资和保险业务的协同发展，实现了长期稳定的收益。
总结词
零售转型：商业银行如何布局财富管理业务？
零售转型：商业银⾏如何布局财富管理业务？频道说伴随着近年来居民收⼊的稳健提升、中产阶级的快速崛起，中国居民的财富保值增值服务需求⽇益增加，财富管理迎来了前所未有的发展机遇。
各家银⾏纷纷将财富管理作为⼀项重要的业务战略，着⼒打通财富管理价值链，“重存款、轻理财”的经营理念有所改变。
来源：世经未来（wefore）01财富管理业务的发展现状财富管理业务竞争⽇趋激烈理财产品成为银⾏竞客的直接利器2021年上半年末，10家境内银⾏资产管理规模合计已达141.07万亿元，较年初相⽐增加7.7万亿元，增幅为5.81%。
其中存款规模合计124.83万亿元，增幅为6.71%；表外理财规模合计16.24万亿元，受理财业务过渡转型的影响，表外理财规模较年初略有下降。
01国有⼤型银⾏规模效应明显2021年6⽉末，6家国有⼤型商业银⾏资产管理规模合计为116.91万亿元，占⽐为82.88%；4家股份制银⾏资产管理规模合计为24.16万亿元，占⽐为17.12%。
相较股份制银⾏，⼯商银⾏、建设银⾏、农业银⾏及中国银⾏的资产管理规模具有较为明显的领先优势，平均值达24.21万亿元。
在股份制银⾏中，招商银⾏资产管理规模为8.66万亿元，已经进⼊全国第六的⾏列。
02财富管理已成为银⾏竞争客户的主要⼿段从资产管理规模结构来看，国有⼤型银⾏的存款占⽐均值为91.52%，理财占⽐均值为8.48%，存款占有绝对优势地位。
就存款和理财产品的相对结构⽽⾔，国有⼤型商业银⾏的理财业务规模占⽐明显偏低，⽽所有股份制银⾏的理财业务规模占⽐均超过了20%。
其中招商银⾏表外理财占⽐最⾼为30.52%。
在实际经营中，股份制银⾏在存款和财富管理业务平衡⽅⾯往往会⾯临较⼩的压⼒，在财富管理的经营理念下，理财产品已成为股份制银⾏在资⾦端竞争的有效利器；随着⾏业竞争的加剧，单⼀重存款的经营理念已经有所松动，理财产品销售在基层业务考核体系中所占的权重有所提升。
03AUM增速保持稳定，理财增速差别较⼤2021年上半年末，10家境内银⾏的AUM平均增幅为5.81%。
财富管理行业的转型与发展策略研究
财富管理行业的转型与发展策略研究随着社会的不断进步和经济形势的变化，财富管理行业在过去几十年里发生了巨大的变化。
传统的金融机构和财富管理公司面临着前所未有的挑战，需要适应新的市场环境和技术变革。
本文将就财富管理行业的转型与发展策略展开深入研究。
1. 背景在全球化和数字化的时代背景下，财富管理行业面临的挑战和机遇前所未有。
传统财富管理公司面临着来自科技公司以及新兴金融科技企业的竞争。
此外，客户对于财富管理服务的需求也在发生变化，他们更加注重个性化和定制化的投资方案。
2. 转型的必要性传统财富管理公司需要进行转型以适应新的市场环境和客户需求。
转型是迫在眉睫的，否则很有可能被市场淘汰。
在转型的过程中，需要关注以下方面：2.1 技术创新在数字化时代，利用科技手段成为财富管理行业转型的首选。
利用人工智能、大数据分析和云计算等技术手段，可以更加高效地进行资产管理、风险评估和投资决策。
此外，移动互联网的普及也为财富管理公司提供了更多的服务渠道。
2.2 客户体验客户体验是财富管理行业转型的关键因素之一。
传统财富管理公司需要更加注重客户需求，提供个性化的投资方案和专业的咨询服务。
利用科技手段可以更好地了解客户需求，并根据其风险承受能力和投资目标进行量身定制。
2.3 产品创新传统的财富管理产品已经无法满足客户的需求。
客户对于投资品种的多样性和收益的稳定性有更高的要求。
因此，财富管理公司需要不断创新产品，开发更具竞争力的投资标的和策略。
3. 发展策略为了实现转型，财富管理公司可以采取以下发展策略：3.1 与科技公司合作财富管理公司可以与科技公司合作，分享技术和客户资源。
科技公司可以提供先进的技术支持和创新的产品，而财富管理公司可以提供丰富的金融经验和深厚的客户基础。
3.2 加强风控能力在财富管理行业，风险控制能力至关重要。
财富管理公司需要加强风险管理团队，提高风控技术和分析能力，确保投资组合的稳定性和风险可控。
3.3 注重人才培养财富管理行业需要具备专业知识和专业技能的人才。
财富管理系列研究之三：中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣
财富管理系列研究之三中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣行业深度报告行业报告银行2021年11月26日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告《行业深度报告*银行*从海外经验看传统金融机构的守成之路》 2021-02-26《行业深度报告*银行*从嘉信理财看大众财富管理突围之路》 2021-02-02证券分析师袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060517060001***********************.cn研究助理武凯祥 一般证券从业资格编号 S1060120090065************************.cn⏹⏹监管引变革，国内财富管理行业格局重塑。
纵观近十多年国内财富管理行业的发展，过去的2-3年是行业变革最快的阶段。
2018年资管新规的出台重新规范了行业秩序，在打破刚兑的政策导向下，整个财富管理产品供给端迎来调整，大量高收益保本产品退出市场，与此同时，居民的财富管理观念也随之发生变化，配置需求从原先单一的比价模式向兼顾风险与收益的多元配置模式转变，权益类产品真正站上历史舞台。
在此背景下，国内财富管理机构的竞争格局重塑：1）以银行理财和信托为代表的保本型产品主要供给方迎来调整与转型，与之形成鲜明对比的则是公私募等权益产品供给方的份额快速提升；2）整个行业分工进一步细化，银行、券商、互联网平台在内的财富管理机构凭借自身更贴近用户的先天优势，发力渠道侧，专注于客户服务。
展望未来，我们认为在机构间竞争加剧的同时，同业之间的合作也会增多，对于任何一家财富管理机构而言，如何明确自身定位并找到核心竞争力成为了每家机构都需要思考的问题。
⏹渠道力竞争关键：开放获客，精耕细作。
现阶段国内财富管理仍是增量市场，对财富管理机构而言，打造渠道竞争力的重要性不言而喻。
我们将渠道力拆解为两个方面：1）获客能力，目前来看互联网平台凭借开放、高效的线上获客渠道处于领先。
以蚂蚁为例，凭借开放的生态布局打造的流量优势和低价策略打造了国内领先的线上财富管理平台，截至21Q3末该平台非货基金保有规模达到1.2万亿，位列国内所有机构第一。
论互联网+与财富管理
对 于金融 机 构来说 ， 互 联网渠 道 的重要意 义就 在于可 以获得无 边 对 于客户 在 选择 适合产 品的过 程 中往往 耗费 很多 时间精力 ， 而且 界 的客户， 而服务这 些客户最重 要的一类 工具就是财 富管理 工具 。 互联 客 户并非一定具 备相应 的风险辨 别能力。 对于 金融机 构而言 ， 目前 国内 比价也相 对简单 ， 使得互联 网财富 网非金融 机 构在这 方 面 都 趋于 同质化 ，
王瑞雪 对外经济贸易大学 北京
１ ０ ０ ０ ２ ９
【 摘 要】 随着移动互联 网、 云计算 、 大数据 的迅 猛 发展 ， 人们的生活正 奋、 敬 业 的人 。 ２ 、 连 续性、 动态性 。 与个人和机构 能够主动 提供 的简历、 在经历着翻天覆地 的 变 化， 各 行各业在 互联 网发展 的带动下效率 飞速提 财务报表 等静态数 据不 同， 互联 网大数 据一般 是动态的 ， 且这样 的动态 高。 财 富管理领 域也 通过 互联 网转 型升 级 ， 逐步突破 私人理 财行业 的瓶 是连 续的 ， 这 样的数 据能够反 映一 个人或一个 机构 的未来 趋势。 如一 个 颈 个体 经营 者开始 频繁 的关注 各银 行 的信贷政 策 ， 可能表 示此 人经 营出
现了现金 流 问题 。 ３ 、 客观 性。 各 种人 、 各 种企业都 在互 联网上 进行频 繁 的活 动 ， 且这 样的活 动往 往是 自然地 、 不加掩 饰的 ， 这样 的数据 与他们 互联 网正在 以惊人 的速 度 改变着世界 ， 让世界真 正变成了地 球村 ， 通 过主 观 过滤 之后呈 现出的数 据 是完全 不一 样的 。 如 一家小 企业在 财 短 短 几年 时 间，“ 互联 网＋ ’ ’ 模 式将 一个相 对独 立的行 业渗透 到 了其他 务报 表 中显示 了良好的经 营情 况， 销售 收 入 ＿直保持 稳定 ， 但 该企 业经
全球资管行业数字化转型战略蓝图与实践
4. 科技治理模式以被动接单、外包开发为主，科技团队普遍较小，承接大量运营类、报 表 类等低价值开发工作；
5. 科技数据人才占比普遍低于10%，部分甚至低于5%，投入不足，组织整体数字商较 低， 业务部门提不出高价值科技需求。
095 借助大数据分析，加速消除资管投资决策偏见
利用大数据与高级分析建模，通过消除偏见有效优化主动 投资的次优决策。
104 大数据时代下的另类数据应用
企业利用非传统另类数据来赋能投资，探寻额外 Alpha的 来源。
115 专家访谈：大数据规模化赋能资产管理
大数据高级分析已经广泛应用在资管价值链不同场景，专 家 建议资管机构应加速建立大数据分析能力。
全球资管行业数字化趋势和3+1数字化转型蓝图 7
全球资管行业数字化趋势 和 3+1数字化转型蓝图 数字化正在成为全球领先资管机构的转型重点，根据全球经验，麦
肯锡总结了全球领先资管机构数字化转型的3+1战略框架，从资管 公司整体数字化战略定位、三方面价值链赋能场景、三大数字化战 略支柱、一套涵盖科技平台和治理、大数据规模化应用和科技组织 人才能力提升的科技支撑能力，为您勾勒全球领先资管公司的数字 化转型图景，为中国领先资管公司的决策者们提供借鉴。 曲向军、周宁人、马奔、徐海超、郭景函和刘昕昕
附件
麦肯锡全球资管行业历年相关报告
178 北美资产管理行业的新一轮大博弈
北美地区资产管理行业的竞争格局正在经历重大变革，新 的行业生态正在形成，资管公司需要明确战略定位。
215 破釜沉舟，持续多变时代下的北美资管市场
北美资管市场进入结构性转型期，面对新的行业趋势，资 管企业应当如何布局应对。
国金证券研究所简介
港大-复旦MBA，机械工程师 戚墅堰机车车辆厂－金信研究－国金证券
研究理念： 追求细致、稳健、前瞻的研究理 念，具复合知识背景，对机械类 企业了解较深；对重点公司跟踪 紧密，认识深刻；能较好地把握 住投资机会，为投资者及时提供 有价值的投资建议
国金证券研究所：冯宇–策略资深分析师
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国金证券研究所：徐炜 -策略分析师
负责领域 • 行业比较、策略研究、专题和市场环境分析 研究成果 • 打造A股的投资时钟，将经济周期、股市表现、 行业轮动放在统一的框架下理解印证。 • 进行转型经济和产业发展研究，发掘中长期的 增长方向和投资机遇。 代表之作 • 《2010年主题投资猜想 – 1月投资策略报告》 • 《穿越转型的三峡》、《转型观察-寻找核心 驱动产业 》 • 《消费为核心、主题放卫星-9月产业比较报告》 教育从业背景 • 复旦大学财务金融系，6年从业经历 • 金鼎证券－天相投顾－国金证券
• 研究理念 逻辑与定量结合、预测与修 正结合。
国金证券研究所：李治平 –宏观经济资深分析师
国金证券研究所：刘锋 –宏观经济资深分析师
负责领域 • 宏观策略 研究成果 • 对宏观策略、投资进行系统性研究 • 对投资理念进行研究 代表之作 • 《保障房建设推动经济转型和股票市场上扬》 • 《黄金在闪耀》 • 《通胀可能会来得更猛烈》 教育从业背景 • 硕士 • 基金经理 投研董事 香港嘉理资产管理有限公 司 • 策略部经理 中原证券 • 2011年2月至今，国金证券
博士、硕士比例 88％
国金证券研究所----覆盖客户
国金证券研究所研究服务覆盖国内全部60
余家公募基金管理公司
机构评价
大部分研究人员在所负责 的行业和领域视野广阔、 研究工作深入细致、研究 成果参考性强 销售交易人员敬业精神较 高，服务强度、频率较高， 服务水平在市场上有较强 的竞争力 研究报告质量较高、数据 翔实细致、逻辑清晰 服务方式多样化，客户个 性化需求易得到满足
财富管理进入新赛点
财富管理进入新赛点有而恒常，无而恒变。
在变与不变的交叉路口，中国财富管理市场正面临新的赛点。
“私人财富管理”新蓝海在财富管理市场格局固化的红海之中，随着中产阶级的迅速崛起，私人财富管理这个新蓝海已经来临，将成为亚太地区最具增长潜力的市场。
目前，中国财富管理的市场主体主要包括银行、信托、公募基金、保险、券商、私募基金、第三方理财、互联网金融等。
面对宏观经济环境的改变、监管政策的完善、金融科技的渗透，那些能够满足客户理财需求、为客户提供良好体验、帮助客户资产保值增值的理财机构，将面临很好的发展机遇。
中国私人财富市场将持续高速增长。
据瑞士信贷《2016年全球财富报告》预计，在未来的5年内，中国的高净值客户将从2016年的159万人增长到274.9万人，涨幅高达73%，超过德国和法国，从目前的第六位上升到第四位。
这一情况如今在中国的二三线城市，甚至四线城市呈井喷态势。
“虽然各个机构的统计数据有所差异，但总体规模大约在200万人左右，根据社科院国家金融与发展实验室联合国内金融机构的研究，去年我国高净值人群的可投资资产规模大约为65万亿元。
而根据波士顿咨询公司的测算，中国到2021年有望形成一个规模高达110万亿元的高净值财富管理市场。
”渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟向《经济》记者表示。
伴随金融市场理财工具的日趋丰富，中国家庭的理财意识也在日趋成熟。
平安银行私行与财富客户事业部总裁林曼云在接受《经济》记者采访时表示，一方面是财富增长的持续驱动，国内私人财富增速连续多年保持在两位数以上，显著高于全球平均水平；另一方面是资产配置的结构转换，国内现金储蓄占比仍高达60%，而权益类或债券类资产比重仅为30%左右，对标60%的全球平均水平，未来的增长空间依旧广阔。
“过去30年，因为改革开放，很多人都积累了财富，随着时间推进，拥有财富的规模越来越大。
”诺亚财富创始人、董事局主席兼CEO汪静波向《经济》记者表示，随着年龄的成长，消费意愿会越来越低，财富管理和投资会成为很多人最后一份职业。
我国商业银行理财服务的现状及对策研究
兰皇家银行集团联合推 出面 向公众的中国银 行私人银行业务 ， 服务群体为金融 资产超过 １０ ０ 万美金的个人客户 。 但是 ， 我们必须认识
到： 理财服务进入中国现在 只是刚刚开始 。 如
何建立并规范这个市场 ，如何与已进入中国
节。建立“ 以客户为 中心” 的内部组织模式。 （） １内部组织体 系应包 括： 客户经理对贵
一
相应的后续服务 。 发挥整体网络优势， 商业银
行建立全国性的连锁贵宾服务， 如中国银行 就 由香港 中银集 团和大陆 的 ｌ 个省 市的中 Ｏ 行联合推出了“ 中国故事” 之中银尊贵银行服
务的连锁贵宾服务， 进行了有益的尝试。
个辖区有几家单位， 效益怎样， 有多少家庭，
每个家庭 成员的基本情况 、职业 收人心 中无
４ 市 场营销观念滞 后 ， 、 缺乏主 动出击创
造市场的意识 。
对于个人理财这种服务商品来讲 ，营销
是十分关键 的。 目前市场营销观念相对滞后 。
突 出表现 为： 开拓意识不强， 习惯 于坐在办 仍 公室等客上 门； 营销手段落后， 留在一般竞 停 争手段上 ； 对营销市场细分不够， 营销人员对
３我 国商业银 行电子化规模小 ， 、 网络化
程度低 ， 阻碍了个人理财业务的快速发 展。 我 国商业 网络银行作为 ２ 世 纪世界金 ｌ 融业 的主导模式， 其低廉 的成本和广阔 的前 景， 已越来越得到人们的重视。 但在高科技发 达 的今天 ，我国的大多数商业银行还在 以宣 传 图表 、 资料 、 算器等简单 工具为 主， 计 缺少 专 门为客户设计的电脑软件， 以及提供必要 的查询和市场资讯服务， 更谈 不上为客户做 理财分析 、 调查 、量身定做 理财 目 标和计划 等。 任何理财业务 的发展， 都离不开科技力量
中国银行三级财富管理体系介绍
中国银行三级财富管理体系介绍中银理财●品牌内涵“中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。
我们秉承“以客为尊，不断创新”的宗旨，由专业的客户经理在您独享的理财空间内，为您提供“一对一”的优质银行服务，让您尽享“中银理财”带来的尊崇生活。
同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，我们将全面照顾您的理财需求，助您实现财富的保值增值。
●服务对象“中银理财”品牌的服务对象为达到如下条件之一的客户：1、在我行金融资产（包括理财产品、存款、债券、基金、保险、纸黄金等产品）总和达到50万元人民币；2、在我行办理的个人住房贷款合同金额达到100万元人民币的个人客户；3、银行卡年消费达15万元人民币的个人客户（不包括购房、购车、装修等一次性大额刷卡消费）；4、我行银证业务客户、中银国际证券有限责任公司的证券客户季末平均股票市值达100万元以上的客户。
服务内容■专业客户经理的“一对一”服务训练有素、经验丰富的客户经理，通过“一对一”的当面沟通，根据您的理财需求，为您办理各项银行业务，并依托强大的专家队伍及专业的市场分析，为您定制个人理财计划，分析专业投资产品。
■多元化的投资理财产品凭借强大的外汇资源优势、国际市场运作经验优势、专业人才优势，洞悉先机，为您度身定制、开发和提供多个系列、不同领域稳健获益的投资理财产品，助您获取最大收益。
■资深专家团队的顾问支持由外汇、证券、基金、保险、黄金、法律、财务等领域的精英组成的专业投资顾问团队，吸取国际先进经验，应您长、中、短期的投资需要，设计丰富多样的理财方案并提供顾问服务，助您早日实现投资目标。
■深入及时的理财资讯根据您的投资情况，通过多种渠道为您优先提供国内外经济金融信息，市场动态及我行最新产品、服务和业务资讯，并做出深入的分析与探讨。
■享受优惠服务1、享受汇款、托收、银行卡、保管箱、贷款等数十项银行业务的费率优惠。
2020 中国券商财富管理业务发展报告
招商证券 19907 17607 113.06%
兴业证券 17697 199319 100.31%
数据来源 ：中国证券业协会，新财富整理【中金公司与中金财富合并统 计，中信证券与中信证券（山东）合并】
表 2: 券商代销基金数量排名
基金代销机构
代销基金 代销基金 只数 公司家数
张天伦 / 文
权益市场的热火，从 2020 年烧到了 2021 年。 值中获得分成等收益为主。其最终形态，是以买
开年仅 7 个交易日，市场已诞生 16 只“日光基”，募 方投顾模式运行，能够根据客户多样化的投资需
资金额超 1000 亿元。
求和风险偏好，进行合理有效的组合投资、专业
与历史上牛市不同的是，超低息环境、资本 管理，实现客户资产保值增值与自身收入增长的
券 商 从“ 交 易 导 向 ”向“ 财 富 管 理”转型的标志之一就是业务模式从 过往单一的通道功能转变为“资产配 置”模式，从而让经纪业务的盈利来源 更多元。而资产配置模式，需要券商从 全市场遴选金融产品，为客户构建配 置方案，提供专业服务，其上下游价值
图 1 ：2020 年公募基金发行情况
9000
投资者对专业投资服务的需求增加，令对资本市场有深刻理解的券商迎来 传统经纪业务向财富管理转型的良机。券商金融产品代销、证券投顾、基 金投顾等买方配置类业务实现了跨越式发展，投入财富管理产品研究、投 顾智能系统建设等体系变革中的资源大幅增加，投资顾问的职业发展空间 也大大拓宽。
未来，券商能否持续借力权益风口与客户深度捆绑，由“渠道商”向“财富 管理者”转变，需要在产品研究、资源配置、投顾队伍建设、金融科技等领 域进行差异化布局，并精耕细作。
市场注册制与对外开放等举措的持续推进、“房 共赢。
银行财富管理转型总结汇报
银行财富管理转型总结汇报银行财富管理转型总结汇报一、引言财富管理是一个较为新兴的业务领域，随着社会经济的发展和人们财富意识的提高，银行的财富管理业务正逐渐成为金融机构的核心竞争力之一。
为了更好地满足客户的需求，我行积极进行财富管理转型，并取得了一定的成果。
下面我将总结我行银行财富管理转型的经验和教训，为今后的业务发展提供参考。
二、转型背景随着互联网金融的兴起，传统的银行财富管理业务面临着巨大的挑战。
客户越来越追求个性化、多样化的财富管理产品和服务，而传统的银行财富管理模式更多地关注产品销售和利润最大化，并没有很好地满足客户的需求。
因此，为了适应新的市场环境，提升服务质量，我行决定进行财富管理转型。
三、转型目标1. 客户导向：以客户为中心，提供全方位、多层次、个性化的财富管理服务；2. 产品创新：开发更加灵活、多样化的金融产品，满足客户的不同需求；3. 服务升级：通过引入科技手段提升服务效率，提供更高质量的服务体验；4. 专业团队：培养一支高素质的财富管理团队，提供专业的咨询和建议。
四、转型策略1. 业务扩展：扩大财富管理产品线，包括保险、基金、信托等多样化产品，满足不同客户群体的需求；2. 科技手段：引入先进的科技手段，例如人工智能、大数据分析等，提升服务效率和客户体验；3. 客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，跟踪客户的投资情况和需求变化，并提供相应的产品和服务；4. 团队建设：加大培训投入，提升员工的专业素质和服务能力，建立高素质的财富管理团队。
五、转型成果1. 业务增长：财富管理业务的贡献度逐渐提升，成为我行的重要利润来源；2. 客户满意度：通过提供个性化的财富管理方案和优质的服务，客户满意度显著提高；3. 品牌口碑：财富管理业务的转型为我行树立了良好的品牌形象，赢得了市场的认可和口碑；4. 机构影响力：我行的财富管理业务从一个较小的团队发展成为全行的核心业务，提升了我行的机构影响力。
2023年度注册会计师之注会公司战略与风险管理挑选试题及答案一
2023年度注册会计师之注会公司战略与风险管理挑选试题及答案一单选题（共53题）1、某公司依靠敏锐的市场洞察力和快速的反应力获得了较高的市场占有率，表明该公司具有很强的（）。
A.营销能力B.研发能力C.财务能力D.生产管理能力【答案】 A2、集新企业是一家高科技企业，企业的主导思想是实现目标，并且企业强调速度和灵活性，下列关于该类企业的说法正确的是（）。
A.该企业文化属于权力导向型B.该企业的文化具有稳定性、持续性的优点C.无连续性是这类企业的一个特征D.该类企业的职权往往是多余的【答案】 C3、K银行是一家地方银行。
2019年被媒体曝出存在违规经营，引发了强烈的社会舆论，不仅受到了监管机关的行政处罚，声誉也受到了一定影响。
对于K银行来讲，这属于（）。
A.法律风险B.市场风险C.社会文化风险D.合规风险【答案】 D4、某企业以一种儿童营养液起家，一句广告词“吃了×××，吃饭就是香”传遍大江南北。
在此基础上，该企业进一步决定以“×××”为品牌生产儿童服装。
根据以上信息可以判断该企业的战略属于（）。
A.相关多元化战略B.产品开发战略C.市场开发战略D.非相关多元化战略【答案】 A5、2019年，方升物流公司拟在应用互联网技术的基础上重新规划网点布局和内部组织结构，启动新一轮战略变革，但受到了中层管理者的阻挠，原因是这部分管理者担心组织结构的变化会影响他们的地位、权利。
最终导致公司内部组织结构的调整方案暂时搁置。
根据钱德勒的组织结构服从战略理论，上述资料体现了方升物流公司中层管理者导致的（）。
A.战略的前导性B.结构的滞后性C.战略的滞后性D.结构的前导性【答案】 B6、某日化用品企业采用加大牙膏管口径的方式增加使用量，以此达到增加牙膏销售量的目的，这种战略属于（）。
A.市场渗透战略B.产品开发战略C.市场开发战略D.多元化战略【答案】 A7、（2014年真题）乙公司是一家国内知名的互联网企业。
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2020-2025年中国互联网财富管理行业以客户为导向市场策略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录第一章以客户为导向市场策略概述 (5)第一节研究报告简介 (5)第二节研究原则与方法 (5)一、研究原则 (5)二、研究方法 (6)第三节研究以客户为导向市场策略的重要性及意义 (7)第二章市场调研：2019-2020年中国互联网财富管理行业市场深度调研 (9)第一节互联网财富管理发展背景 (9)一、个人可投资金融资产持续增长 (9)二、居民财富管理需求尚未满足 (10)三、得天独厚的客群基础 (10)四、互联网金融的先行教育 (12)第二节传统财富管理与互联网财富管理的区别 (13)第三节互联网财富管理发展现状 (14)一、互联网财富管理市场规模 (14)二、互联网财富管理平台类型 (14)第四节发展同质化问题及破局之道 (15)一、深度理解用户：洞察用户需求，精准匹配金融产品 (16)二、服务提升：贯穿理财全流程的金融陪伴服务 (16)三、挖掘利基市场：通过场景化覆盖及专属服务触达“小而精”的垂直市场 (17)第五节典型企业案例分析 (18)一、京东财富 (18)（一）三大维度输出“安全、稳健”，护航财富安全 (18)（二）围绕用户金融场景，打造一站式理财服务平台 (19)二、蚂蚁财富 (19)（一）致力于“让理财简单” (19)（二）开放+AI赋能传统金融机构 (20)三、理财通 (21)（一）依托微信平台入口，实现客群转化 (21)（二）产品端坚持严选原则，用户端建立会员分级制度 (21)第六节2019-2025年我国互联网财富管理行业发展趋势与展望 (22)一、马太效应显现 (22)二、客群需求上移 (23)三、智能程度加深 (24)第三章企业以客户为导向市场策略的基本类型与选择 (26)第一节客户定位策略及应用研究 (26)一、定位方式 (26)二、定位方法 (27)三、策略应用 (27)第二节“漏斗”效应与客户定位 (28)第三节基于客户价值分析的客户定位策略 (30)一、客户价值分析的基本内涵 (30)二、客户价值分析中存在的基本问题 (30)三、实证分析 (31)（一）客户价值 (31)（二）问卷测试及数据处理 (32)（三）构建模型 (32)（四）客户定位及对策 (32)四、结论 (32)第三节以客户导向的企业定位与营销 (32)一、企业的行业定位 (33)二、关于营销导向的讨论 (33)三、不同企业定位及其营销导向的回顾 (35)四、客户导向模型建立 (36)五、客户导向的实践意义 (36)第四节案例分析：我国商业银行信用卡客户定位思考 (37)一、我国商业银行信用卡客户定位的误区 (37)二、原因分析：缺乏有效的市场细分 (38)三、信用卡营销成功的关键——准确的市场定位 (39)第四章2020-2025年中国企业以客户为导向市场策略探讨与建议 (42)第一节以客户需求导向的企业市场定位策略 (42)一、行业定位策略 (42)二、区域定位策略 (42)三、客户定位策略 (43)四、服务定位策略 (44)五、结语 (44)第二节客户导向下的企业战略定位研究 (45)一、客户导向与企业战略定位的联结 (45)二、客户导向下的企业战略关系类型 (45)三、客户导向下我国企业战略定位 (46)第三节客户服务战略 (47)一、将客户服务提升至企业战略地位 (47)二、客户服务方面的战略定位形式 (48)三、客户服务战略建议 (49)（一）将服务战略和企业的营销战略结合起来 (49)（二）在客户细分的基础上制定服务战略 (49)（三）建立服务文化，倡导全员服务理念 (50)（四）服务战略需要制定完善的服务体系来保障实施 (50)第五章2020-2025年中国互联网财富管理行业基于客户价值的企业核心竞争力的塑造 (51)第一节客户价值与企业核心竞争力的关系 (51)一、客户价值是企业核心竞争力发挥价值性的前提 (51)二、客户价值是形成企业核心竞争力的动力 (51)三、企业核心竞争力为客户价值提供了坚实的基础 (51)四、企业核心竞争力是企业拥有所创造的客户群体以及新兴市场的长期保障。
(52)第二节基于客户价值的企业核心竞争力的塑造方法 (52)一、实施客户关系管理, 理顺客户与企业之间的关系 (52)二、找出客户最为关注的价值领域 (52)三、创新导向的客户价值创造 (52)四、培育以客户为中心的企业文化 (53)五、企业内部营销管理 (53)六、基于客户价值的业务重组 (55)第三节案例分析 (55)一、培养以客户价值为导向的品牌竞争战略意识，提升品牌形象 (55)二、结合客户所需对企业进行合理定位，彰显品牌特色 (56)三、实施以客户价值为主的营销策略，扩大品牌知名度 (56)四、重视面向终端客户的员工培训工作，塑造品牌内涵 (56)第四节结论 (56)第六章盛世华研总结 (58)第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (58)一、企业失败的原因 (58)二、提高胜率的策略 (59)第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (60)一、基于“产业”的研究与决策体系 (60)二、基于“周期”的研究与决策体系 (60)三、基于“人性”的研究与决策体系 (60)四、基于“变化”的研究与决策体系 (61)五、基于“趋势”的研究与决策体系 (61)六、小结 (61)第三节致读者：商业自是有胜算 (62)第一章以客户为导向市场策略概述第一节研究报告简介企业要想在瞬息万变的市场竞争环境中立于不败之地，更好的生存与发展，就必须尽可能全面准确地了解与本行业有关的信息，从而做出最科学有效的决策。
行业研究和战略研究是揭示行业发展的重要工具，通过深度的行业研究和战略研究报告，及时了解行业动态、未来发展趋势，及全面系统、实用高效的战略，对企业的经营、发展与壮大，起着越来越重要而关键的作用。
本互联网财富管理行业以客户为导向市场策略研究报告在大量周密的市场调研基础上，依据中国国家统计局、国家海关总署、相关行业协会、国内外相关报刊杂志的基础信息以及专业研究单位等公布和提供的大量数据，综合采用桌面研究法、行业访谈研究法、市场调查研究法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，在对我国互联网财富管理业市场发展进行深入的调研和分析的基础上，对互联网财富管理行业以客户为导向市场策略进行了全面系统的梳理，并提炼出一套可落地执行的实战解决方案，为互联网财富管理行业企业经营者及投资该领域的投资者提供重要的决策参考依据，为企业未来以客户为导向市场策略提供可参考的路径与方向。
相信通过本报告对互联网财富管理行业以客户为导向市场策略研究报告全面深入的研究和梳理，您对行业及以客户为导向市场策略的了解和把控将上升到一个新的高度，这将为您经营管理、战略部署、成功投资提供有力的决策参考价值，也为您抢占市场先机提供有力的保证。
与此同时，报告中还具有丰富的理论基础、研究体系、知识体系、决策体系以及方法论等丰富内容，让您在了解行业的同时，也掌握研究的方法和技巧。
第二节研究原则与方法一、研究原则1、真实原则只有真实的信息资料才能做出正确的判断，真实是研究分析的第一要素，因此我们在做研究中，需要辩证的去对待信息，需要大致判断信息来源的可靠性与真实性，尤其是对于过多的二手信息，我们需要筛选和确认其信息的真实性。
2、全面原则行业研究需要坚持全面原则，所谓的全面指信息搜集的全面性、分析过程与方法的全面性、思考的内容的全面性等等，只有做到全面思考与分析才能做出有价值的结论。
3、客观原则能够客观与准确的描述行业发展的过去、现在与未来并不易，但做研究需要谨记研究的客观是基础，是能够为投资者做决策的前提条件。
4、逻辑原则条理与逻辑清晰是行业研究的灵魂，没有逻辑的研究最多只能说是一堆资料的堆砌，毫无价值。
只有在大的逻辑框架下，提供客观真实全面的观点支撑，才算是一个好的行业研究报告。
5、思辨原则行业研究要在各种可能性中选择未来必然性的结果，且在不断被验证中，是一个很有挑战的工作，行业研究的成果要经得起推敲。
世界是可知的，所有结果，都是人的行为产生的，数据也是结果，要把人的研究，特别顺着产业从下游向上游逻辑顺序。
二、研究方法本互联网财富管理行业研究报告综合采用历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法、倒推法和穷举法、数理统计法等多种研究方法，结合盛世华研监测数据及知识体系，对互联网财富管理行业进行深入研究。
本报告主要研究方法有：1、历史资料研究法历史资料研究法是通过对已有资料的深入研究，寻找事实和一般规律，然后根据这些信息去描述、分析和解释过去的过程，同时揭示当前的状况，并依照这种一般规律对未来进行预测。
这种方法的优点是省时、省力并节省费用；缺点是只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题。
只要是追溯事物发展轨迹，探究发展轨迹中某些规律性的东西，就不可避免地需要采用历史资料研究法。
各个行业都在不断地发展，如果从一个行业的发展历程来认识它，更有助于较为全面深刻地认识和理解该行业，并把握它的发展脉搏。
2、调查研究法调查研究法是一项非常古老的研究技术，也是科学研究中一个常用的方法，在描述性、解释性和探索性的研究中都可以运用调查研究的方法。
它一般通过抽样调查、实地调研、深度访谈等形式，通过对调查对象的问卷调查、访查、访谈获得资讯，并对此进行研究。
调查研究是收集第一手资料用以描述一个难以直接观察的群体的最佳方法。
当然，也可以利用他人收集的调查数据进行分析，即所谓的二手资料分析方法，这样可以节约费用。
这种方法的优点是可以获得最新的资料和信息，并且研究者可以主动提出问题并获得解释，适合对一些相对复杂的问题进行研究时采用。
缺点是这种方法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验。
3、归纳与演绎法归纳法是从个别出发以达到一般性，从一系列特定的观察中发现一种模式，在一定程度上代表所有给定事件的秩序。
值得注意的是，这种模式的发现并不能解释为什么这个模式会存在。
演绎法是从一般到个别，从逻辑或者理论上预期的模式到观察检验预期的模式是否确实存在。
演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。
在演绎法中，研究的角度就是用经验去检验每一个推论，看看哪一个在现实(研究)中言之有理，从而获得理论的验证。
而在归纳法中，研究的角度则是通过经验和观察试图得到某种模式或理论。
由此可见，逻辑完整性和经验实证性两者都不可或缺。
一方面只有逻辑并不够;另一方面，只有经验观察和资料搜集也不能提供理论或解释。
4、比较研究方法。
每个行业、每个公司都有人的行为产生，没有普适的法则套用，通过比较研究方法，发现差别、解释差别过程中对已经发生的现象合理的解释。