信用证操作流程学习资料
信用证操作指南及单证操作系列知识汇总
信用证操作指南及单证操作系列知识汇总信用证操作指南及单证操作系列知识汇总
一、信用证操作指南
1、信用证的概念及分类
1.1 信用证的定义
1.2 信用证的分类
2、信用证的开立和修改
2.1 信用证开立的程序和要求
2.2 信用证的修改与通知
3、信用证的核实和处理
3.1 信用证的核实与确认
3.2 信用证的索证和索付
3.3 信用证的仲裁和诉讼
4、信用证的单证操作
4.1 收到信用证后的处理
4.2 单证的准备和审核
4.3 单证的合理修改和修正
4.4 单据的交付和验单
5、其他相关操作
5.1 卖方的发货和装运
5.2 买方的接收和验收
5.3 卖方的付款要求和结算
5.4 信用证操作中的常见问题及解决办法
二、附件
附件1：信用证开立申请书范本
附件2：信用证修改通知书范本
附件3：单证要求清单范本
三、法律名词及注释
1、信用证（Letter of Credit，简称LC）：指一种银行为买
方（申请人）发出的书面承诺，保证在符合一定条件下，向卖方支
付一定金额的款项或承兑一定金额的汇票。
2、信用证开立申请书：买方向银行提出开立信用证的书面申请，其中包括信用证的基本条款和要求。
3、信用证修改通知书：买方或卖方向银行发出的修改信用证相关条款的书面通知。
4、单证要求清单：卖方按照信用证要求准备的单证清单，包括发票、提运单、保险单等。
四、全文结束。
信用证操作流程范文
信用证操作流程范文信用证是一种国际贸易中常用的支付工具，它是银行以买卖双方的请求为基础开出的一种保证金信用工具，在国际贸易中担任着重要的角色。
下面将详细介绍信用证的操作流程。
一、申请阶段：1.提出信用证开立的请求：通常是买方向银行提交信用证开立申请，申请中需详细说明信用证的开证金额、开证日期、有效期、货物的描述和要求等。
2.发出信用证开立的请求：银行在核实申请后，根据买卖双方的要求发出信用证开立的请求。
二、开证阶段：1.受益人接受申请：受益人指卖方或者受到受益的第三方，收到信用证开立请求后，需核实信用证中包含的条款和要求与买卖合同是否一致。
若完全一致，则受益人接受申请；若有出入，受益人需要和买方协商修改信用证。
2.信用证的开立：受益人接受申请后，将信用证的开立通知和信用证草稿发给开证行。
开证行在核实后，按照信用证草稿开立信用证。
3.发送信用证：开证行将开立的信用证发送给通知行和受益人。
通知行是信用证的银行，受益人则是从信用证中能直接获益的人，通常为卖方。
三、通知阶段：1.通知国内受益人：通知行收到信用证后，根据受益人的指示，通知国内受益人信用证的开立，告知其具体条款和条件。
2.通知国外受益人：通知行将信用证转发给国外受益人，并确认接收。
四、使用阶段：1.卖方出货：受益人收到信用证后，按照信用证规定发货，包括按时发货、标记货物、装船、制作装箱单等。
2.卖方提交单据：卖方在发货后，将符合信用证要求的单据（如商业发票、装箱单、提货单等）提交给通知行。
3.银行审核单据：通知行收到单据后，核对单据是否符合信用证的要求，如果一切符合，则给予付款承诺；如果有问题，则通知卖方修改或补充单据。
4.控制货款支付：通知行收到单据并对其审核，确认符合信用证后，通知买方或开证行支付货款。
五、结算阶段：1.买方结算：通知行根据信用证要求，从买方账户上划付相应货款给卖方。
2.通知卖方：通知行向卖方通知结算结果和付款信息。
3.结算完成：银行完成资金的清算和转账，信用证操作流程结束。
信用证培训资料
1.不同支付方式的灵活运用
❖ 信用证与汇付相结合 信用证与汇付相结合系指部分货款采用信用证，余 额货款采用汇付结算。例如，成交的契约货物是散 装物，如矿砂、煤炭、粮食等，进出口商同意采用 信用证支付总金额的90％。余额10％，待货到后经 过验收，确定其货物计数单位后，将余额货款采用 汇付办法支付
❖ 信用证与托收相结合
不可撤销信用证与跟单托收相结合的支付方式， 是指部分货款采用信用证支付，部分余额货款 采用跟单托收结算
对进口商来讲，可减少开证保证金，用少数的 资金可作大于投资几倍的贸易额，有利于资金 的周转，而且可节约银行费用
对出口商来讲，采用部分使用信用证部分托收， 虽然托收部分须承担一定的风险，但以信用证 作保证，这是一种保全的办法
2.信用证的分类
❖ 常见信用证种类一 跟单信用证(DOCUMENTARY CREDIT)：是凭 跟单汇票或仅凭单据付款的信用证,国际贸易结 算中所使用的信用证绝大部分是跟单信用证。
光票信用证：是凭不附带单据的汇票付款的信用 证
可撤销(REVOCABLE)信用证：是指开证行对所 开信用证不必征得受益人同意有权随时撤销的信 用证
❖ D/P的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票, 和货运单据以及有关单据到银行填写托收申请书, 委托银行代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代 收行委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人兑现汇票. 代收行收回汇票,将单据交给进口人 进口人到期付款 代收行收款并转帐给托收人 托收行将钱交给出口人
❖ D/A的操作程序 出口人按照合同规定将货物出运后,开出远期汇票, 和货运单据以及有关单据,到银行填写托收申请书, 委托银行代为收取款项. 银行签发托收委托书,将汇票和单据交给进口地代收 行委托代收款项. 代收行向进口人提示汇票和单据. 进口人承兑汇票. 代收行收回汇票,将单据交给进口人. 进口人到期付款 代收行收款并转帐给托收人 托收行将钱交给出口人
信用证操作流程和相关注意事项
信用证操作流程和相关注意事项一．信用证遵守的主要原则（3 个重要原则）（1）单证一致：单据和信用证一致。
（2）单单一致：单据和单据之间一致。
（3）单内一致：单据内前后一致二．信用证操作流程简述如下：1.出口企业与国外客户确认好订单情况,确认好产品数量，单价，谈好贸易条款，例如FOB 报价,CNF 等一切基本资料。
有时候，在后面办理信用证时，可能出于关税等原因客户要求改变商品名称或者数量等，要特别谨慎的更改。
因为改了一个地方，可能会涉及到好几个地方的内容，为保持一致，请注意审查信用证里与之相关的内容。
2.出口方准备好合同与买方签订，如果不签订合同，一般可开具形式发票（P ROFORMA INVOI CE)给买方客户。
3.客户收到形式发票后，向其所在银行，即开证行申请开出信用证。
这里说明一下，客户申请开证一般是填一张信用证申请表（APPLI CATI ON F ORM)。
在正式提交申请开证之前，请让客户先把开证草稿发给我方确认。
待所有疑问都达成一致之后，再通知客户开证。
4.开证行根据客户提交的申请表，开出信用证，一般是以国际银行电传（SWIF T)方式，开到卖方所在地通知行。
开证行一定要让客户找知名度高的。
一般找在国际上排名前2 0名的银行。
当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。
5.卖方银行，术语叫：在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。
通知行通知受益人的最大优点就是安全。
通知行将信用证L/C 以正本形式通知买方，并收取通知费（ADVISI NG F EE）6.受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：(1 )买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？要特别注意信用证里Applicant（申请人）和beneficiar y（受益人）在整个信用证里前后的书写保持一致。
信用证知识及操作(课堂PPT)
• 43T：Transshipment
• 可选项。货物是否允许转运。
• 44A：Place of Taking in charge/Dispatch
from/Place of Receive
• 可选项。接受监管地/发运地/收货地
• 44E： Port of Loading/ Airport of Departure
费用由申请人承担。
• 48：Period for Presentation • 可选项。交单期
-银行费用条款能否接受
银行费用包括议付费、通知费、修改费、 邮费、开证费等，约为货款的0.3%。一 般来证规定“ALL BANKING CHARGES OUTSIDE HONGKONG AND REIMBURSING BANK CHARGES ARE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY”，即银行费用买卖双 方各付一部分，可以接受。
但最好一致。
• 必须标明相应来源 • L/C: CIF SINGAPORE INCOTERMS 2000 • 发票： CIF SINGAPORE • 可加来源---默认现行版本
4.信用证金额、数量与单价的增减幅度
1）“约”或“大约”用语信用证金额或信用证规定 的数量或单价时，应解释为允许有关金额或数量或 单价有不超过10%的增减幅度
• 42C： Drafts at… • 可选项。汇票付款期限 • 例：at sight • 例：at 30 days after B/L date; at 60
days after sight
• 42A: Drawee • 可选项。汇票的付款人。必须是银行 • 如42C 和42A 没有,则不需要汇票，有的银
行因为使用汇票需要交印花税所以拒绝汇 票。
国内信用证培训资料
国内信用证培训资料一、国内信用证的定义与特点国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
国内信用证具有以下几个特点：1、银行信用：国内信用证是以银行信用为基础的支付方式，开证行承担第一性付款责任。
2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于买卖合同的另一种契约，不受买卖合同的约束。
3、单据交易：银行处理的是单据，而不是货物，只要受益人提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。
二、国内信用证的当事人国内信用证主要涉及以下几个当事人：1、申请人：通常是购货方，也就是进口商，有向开证行申请开立信用证的义务，并承担支付信用证款项的责任。
2、受益人：一般是销货方，也就是出口商，有权按照信用证的规定提交单据并要求付款。
3、开证行：应申请人的要求开立信用证，并承担第一性付款责任。
4、通知行：负责将信用证通知给受益人。
5、议付行：愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。
6、付款行：信用证上指定的付款银行。
三、国内信用证的流程国内信用证的流程大致可以分为以下几个步骤：1、申请开证：申请人向开证行提交开证申请书，并缴纳一定比例的保证金。
2、开证：开证行审核开证申请书及相关资料，符合要求后开出信用证。
3、通知：通知行收到信用证后，核对信用证的真实性，并将信用证通知给受益人。
4、交单：受益人在规定的期限内，按照信用证的要求向指定银行提交相符单据。
5、审单：银行收到单据后，对单据进行审核，判断是否符合信用证的规定。
6、议付：议付行对相符单据进行议付，即垫付货款。
7、付款：付款行在收到单据并审核无误后，向议付行或受益人付款。
四、国内信用证的单据要求国内信用证要求的单据通常包括但不限于以下几种：1、发票：是卖方开具给买方的货物清单和价格明细。
2、运输单据：如提单、铁路运单、公路运单等，用于证明货物的运输情况。
3、保险单据：如果信用证要求，受益人需提供货物运输保险单据。
信用证的使用流程总结
信用证的使用流程总结1. 什么是信用证？信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，也是银行为进出口商提供的一种信贷工具。
它是银行根据出口商的委托，按照国际惯例和国际商会颁布的《国际信用证统一惯例》开具的一种付款承诺文件。
2. 信用证的使用流程以下是信用证的使用流程的一般步骤：1.申请、开立信用证–进口商与银行签订合同，确定付款方式为信用证。
–进口商向银行提交信用证申请，提供有关合同和交易的所有必要文件和资料。
–银行根据信用证申请文件开具信用证。
2.发行信用证–银行发行信用证给出口商，确保其获得按照进口商需求进行支付的保证。
–信用证中会包含出口商需要满足的条件，如提供文件、运输证明等。
3.货物装运–出口商按照信用证的规定，将货物装船或装车，并获得装运文件和证明。
4.出口商提交文件–出口商将符合信用证规定的文件提交给银行，以证明货物已按照合同约定进行装运。
5.银行检查文件–银行负责核对出口商提交的单据，确保文件符合信用证要求。
–如果文件符合要求，银行将向进口商发送通知，要求进口商支付货款。
6.进口商付款–进口商通过银行付款，银行将货款支付给出口商。
7.文件交接–根据信用证条款，出口商将相关文件交给进口商，以方便进口商取得货物。
8.进口商验货–进口商对收到的货物进行验货，确保货物的质量和数量符合合同要求。
9.结束信用证交易–信用证交易完成后，信用证失效，进口商和出口商完成了他们之间的交易。
3. 信用证的优势和注意事项3.1 优势•信用证确保付款安全：信用证是银行对付款的承诺，可以减少交易风险。
•提供信用验证：信用证证明了进口商的信用，有助于出口商获得融资和信任。
•规范交易流程：信用证交易按照国际公认的规则进行，可以减少纠纷和争议。
•促进国际贸易：信用证为国际贸易提供了一种安全、高效的支付方式。
3.2 注意事项•准确理解信用证条款：进口商、出口商和银行在开立信用证时要反复确认并准确理解信用证的各项条款。
•注意提供正确的单据：出口商在提交文件时要确保文件符合信用证的要求，避免因单据不符而导致付款延误。
信用证流程及业务操作-PPT课件
The expression "on or about" or similar will be interpreted as a stipulation … five calendar days before until five calendar days after the specified date, both start and end dates included. On or about May 10？ The words "to", "until", "till", “from” and “between” when used to determine a period of shipment include the date or dates mentioned, and the words “before” and "after“ exclude the date mentioned. Shipment to be made before 12/31/07？ Shipment to be made after 12/01/07？ Shipment to be made until 12/31/07？ The words “from” and "after" when used to determine a maturity date exclude the date mentioned.
ISBP681(2):The applicant bears the risk of any ambiguity in its instructions to issue or amend a credit. Unless expressly stated otherwise, a request to issue or amend a credit authorizes an issuing bank to supplement or develop the terms in a manner necessary or desirable to permit the use of the credit.
简述信用证的使用程序
简述信用证的使用程序信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它为进口商和出口商提供了一种安全可靠的交易方式。
下面将简述信用证的使用程序，以帮助读者更好地了解信用证的运作过程。
第一步：合同签订合同签订是信用证使用的首要步骤。
进口商和出口商在达成贸易协议后，双方需要签署一份合同，明确交易的商品、数量、价格、交货时间、付款方式等重要条款。
合同中通常会明确指定使用信用证作为支付方式。
第二步：申请信用证进口商通过自己的银行提交信用证申请。
申请中需要提供合同、发票、装箱单、保险单等相关文件，以及详细的交易条款和要求。
银行会根据申请人的信用状况和交易内容来评估信用证的发放与金额。
申请人需要支付一定的手续费。
第三步：信用证开证银行在审核申请后，根据申请人的要求开具信用证。
信用证是银行对出口商的一种付款承诺，它保证在出口商提供符合信用证条款的文件后，银行将按照信用证的规定向出口商支付款项。
信用证中包含了出口商可以获得款项的条件和要求，如装运日期、付款期限、单据要求等。
第四步：通知出口商银行开具信用证后，通知出口商信用证的相关内容。
出口商在收到信用证通知后，需要仔细阅读信用证的条款和要求，确保自己能够按照信用证的规定进行交货和提供相关单据。
第五步：按照信用证要求发货出口商在信用证规定的装运日期前按照合同的约定发货。
出口商需要确保货物的质量、数量和交货时间符合合同和信用证的要求。
第六步：提供单据出口商在装运后，需要按照信用证要求提供相应的单据给银行。
这些单据包括装箱单、发票、保险单、提单等。
出口商需要仔细核对单据的准确性，以免延误付款。
第七步：银行审核银行在收到出口商提供的单据后，会对单据进行审核。
银行主要关注单据的准确性和符合信用证的要求。
如果单据符合要求，银行将按照信用证的规定支付款项给出口商。
第八步：付款银行根据信用证的规定，将款项支付给出口商。
根据信用证的条款，付款可以是即期付款、承兑付款或延期付款等形式。
第九步：货物交付出口商在收到付款后，按照合同的约定将货物交付给进口商。
信用证的操作流程
信用证的操作流程
信用证的操作流程一般为以下几步：
1. 开证申请：买方向开证行提交信用证开证申请，并提供相关合同、发票、装运单据等必要文件。
2. 开证行审查：开证行对开证申请进行审查，核实申请合法性和符合信用证要求的文件。
3. 开证：开证行根据买方的申请，开具信用证并发给卖方或指定受益人。
信用证中包括了付款承诺、付款条件、单据要求等内容。
4. 通知受益人：开证行将信用证副本通知给卖方或指定受益人，在信用证生效前，受益人可以根据信用证开展交易。
5. 卖方配合装运：根据信用证的要求，卖方配合货物的装运，同时准备与信用证相关的单据，如装箱单、发票、保险单、提单等。
6. 卖方提交单据：卖方将相关单据提交给开证行，以便证明货物符合信用证的要求。
单据的内容和验收标准应与信用证一致。
7. 开证行审查单据：开证行对收到的单据进行审查，根据信用证的规定验收单据，确认货物符合信用证要求。
8. 付款或承兑：如果单据合格，开证行按照信用证的规定进行
付款或承兑。
付款可以通过信用证项下的付款承诺，或者开立支票、汇票等方式进行。
9. 付款通知：开证行将付款或承兑通知给买方，通知买方按照合同约定的付款方式进行支付。
10. 结算：买方根据付款通知进行支付，并通知开证行。
信用证的操作流程基本如上所述，具体的操作可能会有一些变化，比如在开证行与受益人之间可能还涉及到修改信用证、延期付款等交涉。
同时，在整个过程中，开证行及其指定的国外银行、海运公司、保险公司等也会参与其中，以确保货物的安全和支付的顺利进行。
信用证培训资料
信开本信用证（Letter of credit），有 效文本。
电开本（cable）信用证
简电本（Brief cable），不是有效文本 全电本（Full cable)，是否有效视条款而定
电开本占90%以上，主要是SWIFT。
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简电本：指开证行根据开证申请人的要求，将信用证的主 要内容用电文预先通知受益人。只能作为备货订舱参考， 不能凭以装货，也不是有效的信用证文件，银行不能凭以 承付。通常注明“随寄证实书”。
受益人 （出口商）
1、订立合同 5、发运货物
申请人
（进口商）
6、 4、
7、
提 通知
垫款
交 信用
单证
据
9a、索偿 通知行/保兑行
/转让行/议付 9b、偿付 行/付款行
2、申请开立 信用证
10单 到通 知
3、开证
11付 款赎 单
8、寄出单据
开证行
9、付款
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信用证结算流程图
受益人
①合同
⑤发货
⑿提货 开证申请人
Port of Destination） 装运期限（Latest Date of Shipment）
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16、分装/转运。
分批装运 PARTIAL SHIPMENTS
转运
TRANSSHIPMENT
17、交单期。PERIOD FOR
PRESENTATION
18、开证行对有关银行的指示条款。(Instruction to Negotiating Bank/ Advising Bank / Paying Bank)
一个合同下的当事人不能引用另一个合同的规定来取得
不应取得的权利或作为违约的抗辩
国际信用证基础知识和操作流程外贸销售培训
开证银行根据买方的要求和指示开 立信用证，并通过通知行将信用证 通知给受益人。
买方向开证银行申请开立信用证， 并支付相应的开证费用。
受益人按照信用证的规定履行交货 义务，并提交符合规定的单据。
信用证的兑付流程
受益人提交符合规定的单据后，开证银行按照信用证 的规定进行审核。
外贸销售人员需要深入了解所售产品的特性、用途、质量标准和市场定位等 信息，以便在与客户交流时准确回答疑问并推介产品。
国际贸易政策培训
总结词
掌握政策动态
详细描述
外贸销售人员需要关注国际贸易政策动态，了解关税、汇率、贸易壁垒等信息， 以便在制定出口方案时做出合理决策。
外贸流程培训
总结词
熟悉外贸流程
详细描述
信用证是一种银行信用，开证银行是第一性付款责任人，只要受益人提交的单据 符合信用证规定，开证银行就必须履行付款义务。
信用证是一种纯单据业务，银行只处理单据，不问货物和交易实际情况。
信用证的作用
保证作用
开出信用证对卖方有保证作用 ，保证只要其提交的单据与信 用证规定一致，开证银行就必
须履行付款义务。
单据丢失案例分析
总结词
单据丢失是国际贸易中常见的风险之一，可能导致买家和卖家之间的信任危机。
详细描述
某买家在收到货物后发现部分单据丢失，无法正常清关。在联系卖家和银行后，买家需要提交额外的 文件证明货物来源合法，才得以清关。此次事件不仅增加了买家的清关成本，还影响了双方信任关系 。
拒付案例分析
总结词
国际信用证基础知识和操作 流程外贸销售培训
2023-11-02
目录
• 国际信用证概述 • 国际信用证基础知识 • 国际信用证操作流程 • 外贸销售培训 • 案例分析
TT跟单信用证操作流程资料讲解
T T跟单信用证操作流程L/C 与 T/T 的简单描述：L/C是双方都能接受的最安全的结汇方法，收到客户的L/C后，就可安排生产，出货。
出货后只要凭借L/C规定的单据，就可以收汇。
T/T分两种方法，一种是30%定金，余款出货后凭卖方传真的单据付款，收到全款后直接给客户寄单据，不通过银行，节省费用。
另一种方法是T/T全款后发货。
这种方法对卖方更安全。
L/C跟单信用证操作的流程简述如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4.通知行通知卖方，信用证已开立。
5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6.卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7.该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
一，信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。
信用证开立的指示必须完整和明确。
申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。
银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。
即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。
这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。
银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。
信用证培训-中国银行新版资料
电子化趋势
随着科技的发展，信用证业务将 越来越依赖电子化手段，实现快
速、便捷的处理。
标准化趋势
为了提高业务效率和降低风险， 信用证业务将逐步实现标准化操
作和管理。
专业化趋势
随着业务复杂性的增加，专业化 人才的需求将更加突出，专业化 的培训和认证将成为行业趋势。
中国银行在信用证业务中的定位与优势
国有大行优势
作为国有大行，中国银行拥有雄厚的资本实力和 良好的信誉，为信用证业务提供了坚实的保障。
国际化优势
中国银行拥有广泛的国际网络和丰富的国际业务 经验，能够为客户提供全球化的信用证服务。
专业团队优势
中国银行拥有一支专业、经验丰富的信用证业务 团队，能够为客户提供高效、专业的服务。
对未来信用证业务的展望
业务量增长
加强内部管理，提高风险意识
详细描述
为防范信用证欺诈，各方当事人应加强内部管理，提高风险意识。受益人应核实信用证 的真实性和有效性，确保信用证条款与合同一致。同时，应加强对供应商的管理和监督， 防止供应商参与欺诈行为。开证行也应加强对单据的审核，及时发现和处理欺诈行为。
06 总结与展望
信用证业务的发展趋势
随着国际贸易的不断发展，信用证业务量有望继续保持增长态势。
服务创新
未来信用证业务将不断创新，推出更多元化、个性化的服务以满足 客户需求。
风险管理
随着业务风险的增加，风险管理将成为信用证业务的重要发展方向， 对风险的控制和防范将更加严格。
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立信用证。
通知与传送
中国银行将信用证通知 受益人，并确保其安全
传送。
修改与展期
如果需要，客户可以向 中国银行提出信用证的
信用证的使用流程实训报告
信用证的使用流程实训报告1. 简介本报告旨在介绍信用证的使用流程，并通过实训项目对信用证的使用流程进行实际操作和演练。
2. 信用证的定义信用证是国际贸易中常用的付款保障工具之一，是由进出口双方银行发行的一种金融文件，承诺在一定的条件下向受益人支付货款。
3. 信用证的使用流程以下是信用证的使用流程的详细步骤：3.1 发起申请•买方（申请人）与卖方（受益人）达成贸易合作意向，并商定使用信用证作为付款方式。
•买方联系自己的银行（发证行）发起信用证申请。
3.2 银行审核•发证行对买方的申请进行审核，并根据双方的合同要求制定信用证的条款和条件。
3.3 通知信用证•发证行将信用证通知给卖方的银行（通知行），通知行将信用证通知给卖方。
3.4 卖方检查信用证•卖方收到信用证后，仔细检查信用证的条款和条件，确保符合合同要求。
3.5 卖方发货•卖方按照合同要求准备货物，并按照信用证的要求发货。
3.6 卖方提交单据•卖方在货物发运后，准备相应的单据（如提单、发票、装箱单等），并提交给自己的银行。
3.7 银行检查单据•卖方的银行对提交的单据进行审核，确保单据符合信用证的要求。
3.8 卖方收款•审核通过后，卖方的银行向卖方支付货款。
3.9 银行向买方追偿•卖方的银行向发证行索取货款，并向买方追偿。
4. 实训项目为了更好地理解和掌握信用证的使用流程，我们进行了一次实训项目。
以下是实训项目的简要描述：4.1 项目背景•买方为公司A，卖方为公司B。
双方达成合作意向，决定使用信用证作为付款方式。
4.2 项目流程1.公司A联系自己的银行（发证行）发起信用证申请。
2.发证行对申请进行审核，制定信用证的条款和条件。
3.发证行通知信用证给公司B的银行（通知行），通知行将信用证通知给公司B。
4.公司B收到信用证后，仔细检查信用证的条款和条件，确保符合合同要求。
5.公司B按照合同要求准备货物，并按照信用证的要求发货。
6.公司B提交单据给自己的银行。
信用证培训教程
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提交给银行。
审核单据
银行对出口商提交的单据进行审 核，确保单据符合信用证要求。
付款流程
审核通过后，开证行按照信用证 约定向出口商支付货款。如为远
期信用证，则到期日付款。
03 信用证风险与防范
信用证欺诈风险
信用证欺诈是指利用信用证的机 制漏洞，通过伪造单据、虚假贸 易等手段骗取货物或货款的违法
行为。
开立信用证所需资料
申请人需提供身份证明、企业资质证 明、贸易合同等相关资料。
审核信用证
审核信用证内容
核对信用证的金额、币种、 付款方式、交货期限等条 款是否与贸易合同一致。
审核信用证条款
检查信用证中是否存在不 利于出口商的条款，如有 需及时与进口商协商修改。
审核信用证真伪
通过银行渠道核实信用证 的真实性，确保信用证的 有效性。
修改信用证
修改信用证流程
当信用证内容需要修改时，出口 商需向开证行提交修改申请书，
并缴纳相关费用。
修改信用证内容
修改申请书中需注明需要修改的条 款，以及修改后的条款内容。
与进口商沟通
在修改信用证之前，应与进口商沟 通并达成一致，确保修改后的条款 符合双方利益。
交单与付款
交单流程
出口商按照信用证要求准备单据， 包括发票、装箱单、提单等，并
促进国际贸易发展
为国际贸易提供了一种可 靠的支付方式，促进了国 际贸易的发展。
提高交易效率
通过信用证的标准化流程， 简化了交易流程，提高了 交易效率。
02 信用证操作流程
开立信用证
信用证开立方式
通过银行柜台、网上银行或银行提供 的电子平台进行开立。
国际信用证基础知识和操作流程外贸销售培训
国际信用证基础知识和操作流程外贸销售培训国际信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它是由买方银行（开证行）在买卖双方达成一致意见后，按照买方要求向卖方开立的一种信用证。
信用证的开立以及后续操作流程需要遵循一定的规则和程序，下面将介绍一些基础知识和操作流程。
一、基础知识：1.信用证类型：根据支付方式的不同，信用证分为可撤销信用证和不可撤销信用证两种类型。
2.参与主体：信用证的参与主体包括开证行、通知行、受益人、买方和卖方等。
3.核心原则：信用证的核心原则是合规性、自主性、不可撤销性和独立性等。
4.信用证的要素：信用证中包含诸如金额、有效期、付款行、单据要求等要素，双方需在合同中明确确认。
二、操作流程：1.双方达成合意：买卖双方在商品、数量、价格、条件等方面达成一致意见，并签订购销合同。
2.开证申请：买方将合同及开证要求提交给开证行，并支付相应的手续费和保证金。
3.开证行开证：开证行收到买方的申请后，核对相关文件，如合同、信用证申请书等，遵循信用证的开证流程开立信用证。
4.信用证通知：开证行将开立好的信用证发送给通知行，通知行将信用证转交给卖方。
5.卖方准备货物：卖方收到信用证后，开始准备货物，并按照信用证要求进行装运。
6.卖方提供单据：卖方按照信用证要求提供相应的单据给开证行，如发票、装箱单、提单等。
7.开证行复核单据：开证行收到卖方提供的单据后，进行单据的复核，确认是否符合信用证的要求。
8.付款申请和结算：开证行在收到符合要求的单据后，根据信用证的付款方式向卖方付款，双方完成结算。
需要注意的是，在整个操作流程中，双方需严格遵守信用证的规定和要求，如开证行和卖方必须严格按照信用证的要求提供单据，开证行必须在规定时间内付款等。
另外，对于不符合信用证要求的单据，开证行有权拒绝付款。
总结起来，国际信用证的基础知识和操作流程对外贸销售来说非常重要，掌握了这些知识可以帮助企业更好地进行国际贸易，并避免因为支付方式的问题导致的信任和经济风险。
信用证操作流程范文
信用证操作流程范文信用证是指在信用证银行的发出、信用证的议付和支付中所涉及的一系列操作流程。
以下是一个完整的信用证操作流程，共分为九个步骤：1.申请：买方与卖方达成贸易交易后，买方向银行申请开立一份信用证。
申请中需要包括卖方的详细信息、货物的描述及数量、交货地点和时间、付款条件等。
申请还需要附上相关的贸易合同和发票等文件。
2.确认：银行收到买方的信用证申请后，会核实申请中的各项信息，并与买方进行确认。
确认后，银行会向卖方发出确认函，告知信用证已经开立。
3.开证：在收到买方的确认后，银行开始处理信用证开立手续。
银行会根据买方的指示，在信用证中列明开证银行的承诺，以及付款的条件和要求。
4.通知：开证银行会将信用证的副本发送给卖方的银行，以及给卖方本人。
同时，银行还会通知卖方信用证的开立，告知卖方可以开始准备货物的交付和相关文件的准备工作。
5.装运：卖方在收到信用证后，开始准备货物的装运。
卖方需要将货物运送到买方指定的交货地点，并根据信用证的要求向买方提交装运单据和相关文件。
6.文件检验：卖方在完成装运后，将装运单据和相关文件交给银行检验。
银行会仔细检查这些文件，确保其与信用证的要求相符。
如果文件未能符合信用证的要求，银行会拒绝付款，并通知买方。
7.文件议付：如果银行对文件的检查结果是符合信用证要求的，就会开始进行文件的议付。
议付是指银行根据信用证的要求向卖方支付货款的过程。
根据信用证的规定，议付可以是即期付款，也可以是延期付款。
8.付款：在议付完成后，银行会按照信用证的要求向卖方支付货款。
买方会从其银行账户中支出相应的款项，以完成交易。
9.结束：一旦卖方收到货款，交易就被视为结束。
买方和卖方可以根据需要签订终结合同，并完成所有的结算和结账工作。
《信用证的流程》课件
《信用证的流程》PPT课件
信用证在国际贸易中扮演着重要的角色，是一种确保支付的方式。
什么是信用证？
信用证是一种由银行开具的付款保证，确保买卖双方能够按合同履行并保证 支付。 特点：经过银行的中介作用，信用证提供了买卖双方的保障。
信用证的分类
按照用途分类：
• 进口信用证：用于买方向卖方开立 • 出口信用证：用于卖方向买方开立
受益人务必关注信用证的有 效期，避免过期导致无法结 算。
操作信用证时应注意细节， 确保流程的顺利进行。
信用证的优缺点
优点
• 确保付款安全 • 提供信任和保障 • 促进国际贸易
缺点
• 手续繁琐 • 费用较高 • 受限制的灵活性
结语
信用证在国际贸易中起着至关重要的作用，买卖双方应当仔细了解其流程以及注意事项，并确保符合合同要求，以 确保交易的顺利进行。 感谢您的聆听！
开证申请
卖方向银行提出开立信用证申请。
发证行发出信用证
发证行向卖方发出信用证。
受益人装运商品
卖方按照信用证的要求装运商品。
处理交单
开证行根据信用证的要求处理收到的单据。
信用证的注意事项
1 信用证条款的核对
2 信用证有效期的注意
3 操作时的注意事项
买卖双方需要仔细核对信用 证条款，确保符合合同要求。
按照结算方式分类：
• 即期信用证：需要立即支付货款 • 远期信用证：可以在一定时间内支付货款
信用证的流程
1
开证行审核申请
2
开证行对申请进行审核并确认可开证。
3
受益人接收信用证并确认
4
卖方收到信用证，并确认其准确性和完整性。
5
交单6Βιβλιοθήκη 卖方提交必要的单据给开证行进行核验。
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信用证操作流程跟单信用证操作的流程简述如下：1 买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2 买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3 开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4 通知行通知卖方，信用证已开立。
5 卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6 卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7 该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8 开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9 开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10 开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
信用证的开立1．开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
2．开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。
信用证开立的指示必须完整和明确。
申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。
银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。
即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。
这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。
银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。
3．开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。
另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。
按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。
如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。
如果申请人在开证行没有帐号，开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金。
这种担保可以通过抵押或典押实现（例如股票），但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资。
开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查，如果货物易销，银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多。
4 ．申请人与开证行的义务和责任申请人对开证行承担三项主要义务：( 1 ）申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款。
在他付款前，作为物权凭证的单据仍属于银行。
( 2 ）如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝”赎单”，则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有。
( 3 ）申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任。
开证行对申请人所承担的责任：首先，开证行一旦收到开证的详尽指示，有责任尽快开证。
其次，开证行一旦接受开证申请，就必须严格按照申请人的指示行事。
信用证的通知1．通知行的责任在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行传递的。
通知行通知受益人的最大优点就是安全。
通知行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性。
2．信用证的传递方式信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递。
设在布鲁塞尔的SWIF 下运用出租的线路在许多个国家的银行间传递信息。
大多数银行，包括中国的银行加入了这一组织。
3．有效信用证的指示当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。
受益人的审证受益人在收到信用证以后，应立即作如下的检查：1 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？2 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求？3 信用证的款项对吗？信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用。
4 付款的条件是否符合要求？除非对某些特定的国家或某些特定的进口商，出口商通常要求即期付款。
在远期信用证条件下，汇票的期限应与合同中所规定的一致。
有一种信用证要求开立远期汇票，但却可即期支付，这种信用证被称为”假远期信用证，, ，其对受益人所起的作用与即期信用证是一样的。
5 信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求？6 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行？7 能提供所需的货运单据吗？8 有关保险的规定是否与销售合同条款一致？一需保险的风险。
受益人对此应与中国人民保险公司联系，以决定是否接受申请人的要求。
超过销售合同中规定投保范围的任何费用应由申请人负担。
一投保金额。
绝大多数信用证要求按CIF 发票金额的110 ％投保。
9 货物说明（包括免费附送的物品）、数量和其他各项写对了吗？如果按上述各条目检查的时候发现有任何遗漏或差错，那么应该就下列各点立即作出决定，采取必要的措施：一能不能更改计划或单据内容来相应配合？一是不是应该要求买方修改信用证，修改费用应该由哪一方支付？若有疑问，可向本单位的联系银行或通知行咨询。
但有一点请记住：只有申请人和受益人及有关银行共同同意，才有权决定修改。
信用证的履行1．单据的提交在跟单信用证业务中，单据的提交起着非常重要的作用，因为这是对信用证最终结算的关键。
受益人向银行提交单据后是否能得到货款，在很大程度上取决于是否已开立信用证和单据是否备齐。
2．交单时间的限制提交单据的期限由以下三种因素决定：( 1 ）信用证的失效日期；( 2 ）装运日期后所特定的交单日期；( 3 ）银行在其营业时间外，无接受提交单据的义务。
信用证中有关装运的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自从”和类似词语，都可理解为包括所述日期。
“以后”一词理解为不包括所述日期。
“上半月”、“下半月”理解为该月一日至十五日和十六日至该月的最后一日，首尾两天均包括在内。
“月初”、“月中”．或“月末”理解为该月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至该月最后一日，首尾两天均包括在内。
3．交单地点的限制所有信用证必须规定一个付款、承兑的交单地点，或在议付信用证的情况下须规定一个交单议付的地点，但自由议付信用证除外。
像提交单据的期限一样，信用证的到期地点也会影响受益人的处境。
有时会发生这样的情况，开证行将信用证的到期地点定在其本国或他自己的营业柜台，而不是受益人国家这对受益人的处境极为不利，因为他必须保证于信用证的有效期内在开证银行营业柜台前提交单据。
银行审核单据受益人向银行提交单据后，银行有义务认真审核单据，以确保单据表面上显示出符合信用证要求和各单据之间的一致性。
1．审单准则银行必须合理谨慎地审核信用证的所有单据，以确定其表面上是否与信用证条款相符规定的单据在表面上与信用证条款的相符性应由在这些条文中反映的国际标准银行惯例来确定。
单据表面上互不相符，应视为表面上与信用证条款不相符。
上述其”表面”一词的含意是，银行不需亲自询问单据是否是假的，已装运的货物是否是假的，已装运的货物是否真正装运，以及单据签发后是否失效。
（除非银行知道所进行的是欺诈行为，否则这些实际发生的情况与银行无关。
）因而，如受益人制造表面上与信用证规定相符的假单据，也能得到货款。
但是如受益人已经以适当的方式装运了所规定的货物，在制作单据时未能一到信用证所规定的一些条件，银行将拒绝接受单据，而受人决不能得到货款。
银行不审核信用证中未规定的单据，如果银行收到此类单据，将退还提交人或予以转交并对此不负责任。
2．单据有效性的免责银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性或法律效力，或单据中载明、附加的一般及l 或特殊条件概不负责。
银行对单据所代表货物的描述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、金额或存在与否，以及对货物发货人、承运人、货运代理人、收货人，或货物保险人及其他任何人的诚信、行为及l 或疏忽、清偿能力、行为能力或资信状况概不负责。
3．审核单据的期限银行需要多长时间审核卖方提交的单据，并通知卖方单据是否完备？统一惯例第13 条匕款对此明确规定：开证行、保兑行（如已保兑）或代表他们的被指定银行各自应有一个合理的时间，即不超过收到单据后的七个银行营业日，审核单据，决定是否接受或拒收单据，并通知从其处收到单据的当事人.4．不符单据与通知如开证行授权另一家银行凭表面上符合信用证条款的单据付款、承担延期付款责任、承兑汇票或议付，则开证行和保兑行（如已保兑）有义务：(1)接受单据；(2)对已付款、承担延期付款责任、承兑汇票或议付的被指定银行进行偿付。
收到单据后，开证行及／或保兑行（如已保兑）或代表他们的被指定银行必须以单据为唯一依据，审核其表面上是否与信用证条款相符。
如果单据表面上与信用证不符，上述银行可拒收单据。
如果开证行确定单据表面上与信用证条款不符，它可以完全根据自己的决定与申请人联系，请其撤除不符点。
如果开证行及／或保兑行（如已保兑）或代表他们的被指定银行决定拒收单据，则其必须在不迟于自收到单据次日起第七个银行营业日结束前，不延误地以电讯，或其他快捷方式发出通知。
该通知应发至从其处收到单据的银行，如直接从受益人处收到单据，则将通知发至受益人。
通知必须说明拒收单据的所有不符点，还必须说明银行是否留存单据听候处理，或已将单据退还交单人。
开证行或保兑行有权向寄单行索还已经给予的任何偿付款项和利息。
如开证行或保兑行未能按这些规定办理，或未能留存单据等待处理，未将单据退还交单人，开证行或保兑行则无权宣称单据不符合信用证条款。
如寄单行向开证行或保兑行提出应注意的单据中的任何不符点，它已以保留方式或根据赔偿书付款，承担延期付款责任承兑汇票或议付时，开证行或保兑行并不因之而解除其任何义务。
信用证的结算当银行审单完毕后，信用证即进入结算阶段。
统一惯例第10 条指出：”所有信用证都必须清楚地表明该证是否适用即期付款、延期付款、承兑或议付。
”1．即期付款(1)受益人将单据送交付款行。
(2)银行审核单据与信用证条款，相符后付款给受益人。
(3)该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
2．延期付款(1)受益人把单据送交承担延期付款的银行。
(2)银行审核单据与信用证条款相符后，依据信用证所能确定的到期日付款。
(3)该银行如不是开证行的话，以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔。
3．承兑汇票(1)受益人把单据和向银行出具的远期汇票送交办理该信用证的银行（承兑行）。
(2)银行审核单据与信用证条件相符后，承兑汇票并退还给受益人。
4．议付(1)受益人按信用证规定，将单据连同向信用证规定的付款人开出的即期或延期汇票送交议付银行。
(2)议付银行审核单据与信用证规定相符后，可买入单据和汇票。