第二章：汽车保险原则-保险利益原则

汽车保险的原则
[教学目的和要求] 通过本章学习，要求学生理 通过本章学习，
解汽车保险五大原则， 解汽车保险五大原则 ， 通过运用六大原则进行 案例分析。 案例分析。
[教学重点和难点] 六大原则的应用。 六大原则的应用。 [教学方法和手段] 课堂讲授、案例分析、设疑 课堂讲授、案例分析、
法。
汽车保险的原则
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上一章我们了解了为什么会有汽车保险的产 生及其发展，那么在汽车保险业发展过程中， 生及其发展，那么在汽车保险业发展过程中，它 都需要遵循哪些原则呢才能更好的发展，这就是 都需要遵循哪些原则呢才能更好的发展， 这一章我们要学习的内容。 这一章我们要学习的内容。
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保险利益原则 最大诚信原则 损失补偿原则 近因原则 代位原则 分摊原则
案例： 案例： 1、外地游客去上海旅游，在游览完东方明珠 、外地游客去上海旅游， 电视塔后， 出于爱护国家财产的动机， 电视塔后 ， 出于爱护国家财产的动机 ， 自愿 交付保险费为电视塔投保， 交付保险费为电视塔投保 ， 问保险公司是否 予以承保
同学们进行案例分析、 同学们进行案例分析、讨论
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3、 某外贸企业从国外进口一批货物 ， 与卖方交 、 某外贸企业从国外进口一批货物， 易采用的是离岸价格，按价格条件，应有买方投保。 易采用的是离岸价格，按价格条件，应有买方投保。 于是企业以这批尚未取得的货物为保险标的投保海 上货运险。问保险公司是否会承保？ 上货运险。问保险公司是否会承保？
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本案的关键在于租赁合同期满后， 本案的关键在于租赁合同期满后 ， 保险合同是 否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定 条规定： 否仍具有法律效力 ， 我国民法通则第 Hale Waihona Puke Baidu规定 ： “ 民事法律行为可采取书面形式、 口头形式或者 民事法律行为可采取书面形式 、 其他形式。 本案中， 其他形式 。 ” 本案中 ， 印刷厂法人代表最终同意 A公司在 月 10日之前交还厂房， 是印刷厂对 公 公司在2月 日之前交还厂房 是印刷厂对A公 日之前交还厂房， 公司在 司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。 司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可 。 而 如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌 公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌， 且 。 如果 公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌 ， 就 不用支付相应修理费， 而可将完好的厂房交还印 不用支付相应修理费 ， 刷厂。 从以上两点分析看， 保险事故发生时， A 刷厂 。 从以上两点分析看 ， 保险事故发生时 ， 公司对厂房这一保险标的具有保险利益。 公司对厂房这一保险标的具有保险利益。
2、 1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间 、 100多平方米的厂房做生产间，双方在租赁合同中约定租赁 期为一年，诺有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3 月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 一年。当年A公司由于订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年， 遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1 月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬 走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约 金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日 前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，公司发生 火灾，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需 要修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。
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构成保险利益的条件即三个要素： 构成保险利益的条件即三个要素： 三个要素 (1)必须是法律认可并予以保护的合法利益 盗 必须是法律认可并予以保护的合法利益---盗 必须是法律认可并予以保护的合法利益 窃的汽车。 窃的汽车。 (2)必须是经济上的利益。----可以用金钱来估计 必须是经济上的利益。 可以用金钱来估计 必须是经济上的利益 的例如：政治利益的损害 的例如：政治利益的损害 (3)必须是确定的经济利益 其一 ： 能够用货币 必须是确定的经济利益—其一 必须是确定的经济利益 其一： 估价的、其二： 估价的、其二：不是当事人主观估计的利益
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人身保险的可保利益， 根据我国保险法德规定， 人身保险的可保利益 ， 根据我国保险法德规定 ， 投保人对下列人员具有保险利益： 投保人对下列人员具有保险利益： 1、本人 、 2、配偶、子女、父母 、配偶、子女、 3、前项以外与投保人有抚养、赡养、或者抚养关 、前项以外与投保人有抚养、赡养、 系的家庭其他成员、 系的家庭其他成员、近亲属 4、前款以外与投保人之间存在某种法律关系，同 、前款以外与投保人之间存在某种法律关系， 意投保人为其投保的人。 意投保人为其投保的人。
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海上货物运输保险的保险利益原则要求在投保时 可不存在保险利益， 可不存在保险利益 ， 但在发生保险事故时保险利益 一定要存在。 一定要存在。
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人身保险的保险利益 投保人与被保险人间的利益关系 1、自己的身体或生命 、 2、家人亲人 、 3、经济利益关系人 、
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本案例中厂房内设备属于企业财产险的保险责 任范围，保险公司理应赔偿其损失， 任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存 在争议，但租赁合同已到期，保险公司对是否仍 在争议，但租赁合同已到期， 应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。 应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。 观点一：租赁合同到期后， 公司对印刷厂厂房 观点一：租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房 已不存在保险利益。 已不存在保险利益。 观点二： 公司继续违约使用印刷厂厂房期间 公司继续违约使用印刷厂厂房期间， 观点二：A公司继续违约使用印刷厂厂房期间， 厂房屋顶烧塌，即A公司违约在先，在保险标的 厂房屋顶烧塌， 公司违约在先， 公司违约在先 上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。 上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。
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财产保险的保险利益 1、财产所有人对其财产的保险利益 、 2、抵押权人、质权人对抵押、出质的财产具有 、 抵押权人、 质权人对抵押、 保险利益 3、财产受托人或保管人对所保管的财产具有保 、 险利益 4、合同产生的保险利益 、
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保险公司认为，王某的外公虽是王某的近亲属， 保险公司认为 ， 王某的外公虽是王某的近亲属 ， 依据我国保险法可知， 依据我国保险法可知 ， 作为近亲属的外公并不必然 对外孙女具有可保利益， 只有二者之间同时形成抚 对外孙女具有可保利益 ， 养关系时才具有可保利益。 本案例中， 养关系时才具有可保利益 。 本案例中 ， 王某的外公 与王某之间不具有可报利益， 与王某之间不具有可报利益 ， 保险公司不给付保险 金。
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4、 王某 岁因母亲去世而随外公外婆 城生活 。 、 王某2岁因母亲去世而随外公外婆 城生活。 岁因母亲去世而随外公外婆A城生活 3岁时上幼儿园，她的日常所需费用由其父亲承担。 岁时上幼儿园， 岁时上幼儿园 她的日常所需费用由其父亲承担。 4岁时， 王某的父亲再婚 ， 王某随其父和继母在 岁时， 岁时 王某的父亲再婚，王某随其父和继母在B 城生活，并从A城幼儿园转至 城幼儿园。在王某 城生活， 并从 城幼儿园转至B城幼儿园。 城幼儿园转至 城幼儿园 离开A城时 其外公为她买了一份少儿平安险， 城时， 离开 城时，其外公为她买了一份少儿平安险，并 指定自己为受益人。王某到B城后不久 城后不久， 指定自己为受益人。王某到 城后不久，在一次游 玩中不幸溺水死亡。 事故后。 玩中不幸溺水死亡 。 事故后 。 王某的外公及时向 保险公司报案，要求给付保险金。 保险公司报案，要求给付保险金。
含义:保险标的 含义 保险标的??? 保险标的
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汽车的损失 、汽车所有人或驾驶员驾 驶保险车辆发生交通事故所负的责任
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是投保的前提条件 含义:投保人对保险标的具有的法律上承认的 含义 投保人对保险标的具有的法律上承认的 利益,它体现了投保人或保险人与保险标的之 利益 它体现了投保人或保险人与保险标的之 间的利害关系.如果保险标的安全 如果保险标的安全,投保人或被 间的利害关系 .如果保险标的安全 ,投保人或被 保险人可从中获益;一旦保险标的受损 一旦保险标的受损,投保人 保险人可从中获益 一旦保险标的受损 投保人 或被保险人必然会受损.保险公司则通过风险 或被保险人必然会受损 保险公司则通过风险 分摊来保障被保险人的经济利益。 分摊来保障被保险人的经济利益。是指投保人 或者保险人对于保险标的具有法律上认可的、 法律上认可的 或者保险人对于保险标的具有法律上认可的、 经济上的利害关系 经济上的利害关系