公司信贷考点习题：第一章 公司信贷概述-中大网校
银行从业资格考试——公司信贷考点
银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。
其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。
一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。
其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。
贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。
贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。
贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。
二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。
其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。
风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。
风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。
三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。
抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。
质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。
保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。
四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。
贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★)公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
(一)信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
(二)银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保i承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
(三)公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
(四)贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
(五)承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。
(六)担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
(七)信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
(八)信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
二、公司信贷的基本要素(★★★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
(一)交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
(二)信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
中级银行从业资格考试笔记(2023 第一章 公司信贷概述)
中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。
●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。
●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。
●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。
●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础一中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第一章公司信贷概述本章有三节内容，即公司信贷基础、公司信贷基本原理以及我国公司信贷管理的原则、流程和信贷管理的组织结构，2013年教材新增加关于银监会《绿色信贷指引》相关内容。
第一节公司信贷基础学习要求：1.掌握公司信贷相关概念2.掌握公司信贷的基本要素3.了解公司信贷的种类1.公司信贷相关概念（1）信贷信贷有广义、狭义之分。
广义信贷，就是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
【提示】信贷本身是个中性词：即站在银行角度看就属于银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷。
【例题·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。
A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠【正确答案】ABCDE（2）银行信贷广义银行信贷是指银行筹措债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
【提示】广义的银行信贷含义，就是将银行资产、负债业务都包含在内；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。
（3）公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
（4）贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
（5）承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
公司信贷复习题
公司信贷复习题公司信贷复习题一、公司信贷的定义和作用公司信贷是指银行或其他金融机构向企业提供的贷款或信用额度。
它是企业获得资金的重要途径，可以用于企业的运营资金、投资项目等方面。
公司信贷对企业的发展具有重要的支持作用，能够帮助企业实现业务扩张、技术升级和市场拓展等目标。
二、公司信贷的分类1. 根据贷款期限的不同，公司信贷可以分为短期信贷和长期信贷。
短期信贷一般用于满足企业的日常运营资金需求，期限较短，通常在一年以内。
而长期信贷则用于支持企业的长期投资项目，期限较长，通常在一年以上。
2. 根据贷款形式的不同，公司信贷可以分为授信贷款和保函。
授信贷款是指银行向企业提供一定额度的信贷，企业可以根据需要随时提取资金。
而保函则是银行为企业提供的一种担保形式，用于保证企业履行合同或承担特定责任。
3. 根据担保方式的不同，公司信贷可以分为有担保信贷和无担保信贷。
有担保信贷是指企业需要提供一定的抵押物或担保人作为贷款的担保。
而无担保信贷则是指企业无需提供任何担保物的信贷形式，通常需要企业具备一定的信用等级。
三、公司信贷的申请流程1. 首先，企业需要准备相关的申请材料，包括企业的基本信息、财务报表、经营计划等。
这些材料需要真实、完整地反映企业的经营状况和财务状况。
2. 接下来，企业可以选择合适的金融机构进行申请。
一般来说，企业可以选择与自己业务相关的银行或其他金融机构，因为它们对相关行业更加了解，能够更好地为企业提供支持。
3. 申请提交后，金融机构会对企业进行信用评估和风险分析。
这一过程主要是通过对企业的财务状况、经营状况和市场前景等方面进行综合评估，以确定企业是否具备借款的能力和还款的能力。
4. 如果企业的信用评估结果良好，金融机构会与企业进行谈判，商讨贷款金额、利率、期限等具体事项。
双方达成一致后，会签订贷款合同，并向企业发放贷款。
四、公司信贷的风险管理公司信贷涉及的风险主要包括信用风险、流动性风险和市场风险等。
《公司信贷》章节辅导汇总1
《公司信贷》章节辅导汇总《公司信贷》章节辅导汇总第一章公司信贷概述本章知识框架图：第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★) 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
(一) 信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
(二) 银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保 i 承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
(三) 公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
(四) 贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
(五) 承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。
1/ 3(六) 担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
(七) 信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
(八) 信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
二、公司信贷的基本要素(★★★★★) 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
(一) 交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关) 核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事) 业法人和其他经济组织等。
2013年银行资格考试《公司信贷》核心考点神卷(考前复习记牢必过!)
第一章公司信贷概述1公司信贷相关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。
2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。
3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。
4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。
5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
分为国际和国内信用证两类。
8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。
银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺：①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。
10、直接融资和间接融资①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。
2公司信贷的基本要素1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。
★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
一、公司信贷基本知识(题库)概要
公司信贷基本知识（题库）一、单选题1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（ B ）。
A银行，利率 B银行，信用C客户，利率 D客户，信用2. 根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（ C ）。
A 20年B 15年C 10年D 5年3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（ D ）。
A 市场利率B 浮动利率C 行业公定利率 D法定利率4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ A ）。
A自营贷款B基建贷款C技术改造贷款D流动资金贷款5.以下表述不正确的是（ D ）。
A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式C中长期贷款采取分期偿还的方式D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息6.以下不属于信用贷款的特点是（ B ）。
A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放B期限一般较长C信用贷款不需要担保和抵押D 信用贷款风险较大7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（ D ）。
A 保证贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D 票据贴现8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
其中第一重支付是（ A ）A银行支付信贷资金给使用者B使用者购买原材料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中D使用者支付本金和利息给银行二、多选题1.广义信贷包括（ ABCDE ）等活动。
A承兑B贷款C存款D担保E赊欠2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ ABCE ）。
A自营贷款的期限一般不能超过10年B票据贴现的期限最长不得超过6个月C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半D长期贷款期限累积不得超过5年E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ ABCE ）。
A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（ BCE ）。
公司信贷(知识大全)
第一章公司信贷概述主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定(2)贷款利率和费率1)贷款利率：划分其一、管理制度——执行利率的确定：基准利率其二、利率结构、利率差别、利率档次、人民币利率档次、外汇贷款利率档次其三、利率表达方式其四、计息方式2)费率定义、类型(担保费、承诺费、银团安排费、开证费等)《商业银行服务价格管理办法》实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费1、2公司信贷的基本原理四大理论：真实票据、资产转换、预期收入、超货币供给代表人、代表作、理论内容、优缺点运动过程：二重支付、二重回流四大运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡;与社会物质产品的生产和流通相结合;产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环;信贷资金运动以银行为轴心1、3公司信贷管理六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置组织架构：四次变革、现行架构内容四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部2、1 目标市场分析市场环境分析：外(宏微观)、内，SWOT市场细分：四类划分标准( 区域、产业、规模、所有者性质)市场评估：五大因素(市场容量、结构吸引力、市场机会、获利状况、风险分析)市场选择：五大要求(购买力、产品、竞争者、信息网络、营销渠道)市场定位：四大步骤(识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位)2、2 营销策略1、产品产品五大特点：无形性、不可分性、异质性、易模范性、动力性产品层次理论：三层(核心、基础、扩展)五层(核心、基础、期望、延伸、潜在)理解并能应用产品开发目标与方法产品组合策略：相关概念、三种策略(扩张、集中)、四种形式产品生命周期策略：四个阶段的特点、策略2、价格价格构成：四因素(利率、承诺费、补偿余额、隐含价格)主要影响因素：八因素(贷款成本、风险等)定价方法：成本加成、价格领导定价策略：三个(高额定价、渗透定价、关系定价)、各自条件要求3、渠道营销渠道的含义营销渠道分类：营销渠道模式、营销渠道场所营销渠道策略：四个(直接营销渠道策略和间接营销渠道策略、单渠道营销策略和多渠道营销策略、结合产品生命周期的营销策略、组合营销渠道策略)4、促销策略广告：三个阶段、两个类型、差异化策略人员促销：方式公共宣传和公共关系销售促进：目的、工具2、3 营销管理计划(内容)、组织(3个类型)、领导(4个作用)、控制(5个方法)第三章贷款申请受理与贷前调查3、1 借款人借款人应具备的资格和基本条件借款人的权利和义务3、2 贷款申请受理面谈访问：准备、内容内部意见反馈：面谈情况汇报、撰写会谈纪要贷款意向阶段：与贷款承诺书区别、材料3、3 贷款调查贷前调查：方法、内容(合法合规性、安全性、效益性)3、4 贷前调查报告内容要求第四章贷款环境分析4、1国家与地区风险国别风险：特点、四项内容、三种衡量方法(《欧洲货币》、PRS集团、WMRC)区域风险：六大外部因素(自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和执法及司法环境、经济政策、政府行为信用)三个内部因素(信贷资产质量、盈利性、流动性)、分析指标4、2行业风险概念及产生风险分析：波特五力模型、行业风险分析框架(7)特点及影响评估工作表第五章借款需求分析5、1概述借款需求的含义及意义借款需求的影响因素：季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等5、2借款需求分析的内容销售变化引起的需求：季节性销售增长、长期销售增长(可持续增长率)资产变化引起的需求：资产效率下降、固定资产重置或扩张、长期投资负债和分红引起的需求：商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化其他变化引起的需求：利润率下降、非预期性支出分析指标、计算公式及含义5、3借款需求与负债结构掌握九种借款需求与贷款期限的对应第六章客户分析6、1客户品质分析基础分析：历史、法人治理结构、股东背景、高管人员的素质、信誉状况经营管理状况：产、供、销分析内容，产品竞争力和经营业绩分析指标6、2客户财务分析四大财务指标：盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力五大分析方法：趋势分析、结构分析、比率分析、比较分析、因素分析资产负债表分析：构成、资产结构分析、资金结构分析损益表分析：损益表调整、结构分析现金流量分析：基本概念、计算财务报表综合分析:盈利能力、偿债能力、营运能力(指标、计算公式及含义)6、3客户信用评级八个评级因素评级方法：定性(5Cs、5Ps、CAMEL)定量(违约概率模型分析法、信用风险量化模型)操作程序和调整第七章贷款项目评估7、1概述项目评估内容：必要性、配套条件、技术、借款人的人员情况及管理水平、财务、贷款担保、银行效益要求、组织及意义(了解即可)7、2项目非财务分析项目背景分析：宏观(2)、微观(3)市场需求预测分析：因素、分析内容(范围由大到小共三个)生产规模分析：制约因素、评估内容、方法(2)原辅料供给分析技术及工艺流程分析：产品、工艺、设备、工程设计方案项目环境条件分析：建设、生产条件项目组织与人力资源分析：组织机构(3)、人力资源(2)7、3项目财务分析预测审查：六大方面现金流量分析：编制现金流量表盈利能力分析：七个指标的含义与计算方法清偿能力：四个指标的含义与计算方法基本报表不确定分析：盈亏平衡分析、敏感性分析第八章贷款担保分析8、1贷款担保概述担保的概念、作用担保的分类：抵押、质押、保证、留置、定金担保的范围：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用8、2贷款抵押分析抵押范围贷款抵押额度的确定：抵押物认定、评估、抵押额度的确认、效力贷款抵押风险分析：八大风险四大风险防范措施：严格审查、准确评估、确保效力、合同期限8、3贷款质押分析质押与抵押的区别：六条设定条件：范围、材料、合法性、质押价值及质押率的确定、效力贷款质押风险分析：四大风险(虚假质押、司法、汇率、操作)风险防范8、4贷款保证分析保证人资格与条件保证人评价：主体资格、代偿能力、限额分析、保证率计算、《商业银行担保评价报告》贷款保证风险分析：不具备担保资格、不具备担保能力、虚假担保人、公司互保、手续不完备、超过诉讼时效风险风范：核保、签订好保证合同、贷后管理第九章贷款审批9、1贷款审批原则9、1、1信贷授权1、信贷授权的含义定义：银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。
银行中级《公司信贷》高频考点
银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。
考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。
3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。
担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。
考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。
考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。
2022年银行从业资格考试公司信贷全考点分析讲义
第一章公司信贷概述考点1.1公司信贷有关概念(P1-2)1.信贷;一切以实现承诺为条件价值运动形式,例存款、贷款、担保、承兑、赊账等。
2.银行信贷;银行借出资金或提供信用支持经济活动(广义还涉及筹集债务资金),例贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
3.公司信贷;银行为主体,以法人和其她经济组织等非自然为接受主体资金借贷或信用支持活动。
4.贷款;以一定利率和按期归还为条件,将货币资金使用权转让给其她资金需求者信用活动。
5.承兑;指银行在商业汇票上签章承诺按出票人批示到期付款行为。
6.担保;指银行依照申请人规定,向受益人承诺债务人不履行债务或符合商定条件时,银行按照商定以支付一定货币方式履行债务或者承担责任行为。
7.信用证;是一种由开证银行应申请人规定并按其批示向受益人开立载有一定金额、在一定期限内凭符合规定单据付款书面文献。
涉及国际信用证和国内信用证。
8.信贷承诺;指银行向客户作出在将来一定期期内按商定条件为客户提供贷款或信用支持承诺。
考点1.2公司信贷基本要素-交易对象、信贷产品、信贷金额、贷款期限(P2-3)公司信贷基本要素涉及:交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿筹划、担保方式和约束条件等。
1.交易对象;银行和其她法人;2.信贷产品;贷款、担保、承兑、保函、信用证;3.信贷金额;银行承诺向借款人提供以货币计量信贷产品数额;4.贷款期限;狭义期限是指从详细信贷产品发放到商定最后还款或清偿期限。
广义期限是指银行承诺向借款人提供信贷产品整个期间,即从订立合同到合同结束整个期间。
在广义定义下,贷款期限普通分为提款期、宽限期和还款期。
《贷款通则》中某些规定;(1)自营贷款期限不超过10 年,票据贴现期限不超过6 个月;(2)不能按期归还贷款可在到期日之前申请贷款展期,短期贷款展期不超过原期限,中期不超过原期限一半,长期不超过3 年。
考点1.3公司信贷基本规定-贷款利率和费率、清偿筹划、担保方式、约束条件(P4-7)1.贷款利率和费率;(1)贷款利率种类——本币贷款利率与外币贷款利率;浮动利率与固定利率;法定利率、行业公定利率和市场利率;(2)国内贷款利率管理状况;基准利率是备用做定价基本原则利率,国内采用法定利率作为基准利率;短期贷款(1 年以内)合同期内,与利率调节不分段计息;中、长期贷款(1 年以上)利率一年一定,满一年后依照相应法定贷款利率拟定下一年度利率;商业银行对逾期或挤占挪用贷款,从预期或挤占挪用之日起按照罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止。
001.公司信贷基础(一)
第一章公司信贷概述结构框架第1节公司信贷基础考点1：公司信贷的概念★★• 含义• 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动• 基本要素• 借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限• 贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件实战演练单选：公司信贷的基本要素不包括（ ）。
A．信贷产品、金额、期限、利率B．还款方式、担保方式C．直接融资渠道D．借款主体【答案】C【解析】公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信【解析】条件等。
考点2：借款主体、信贷产品、信贷金额★★• 借款主体• 拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人• 拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人• 其他经济组织• 信贷产品• 特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等• 信贷金额• 银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品的数额实战演练多选：下列属于银行信贷品种的有（ ）。
A．承兑B．信贷承诺C．担保D．贸易融资E．贷款【答案】ABCDE【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。
【解析】考点3：信贷期限的概念★★★• 狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限• 广义：从签订合同到合同结束的整个期间• 提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止或最后一次提款之日为止，可按约定分次提款• 宽限期• 从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间• 有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止• 宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息• 还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间信贷期限示意图实战演练单选：在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（ ）。
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础五
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础五中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第一章公司信贷概述第一节公司信贷基础利率市场化：金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
加入世贸组织后，人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。
【例题·判断题】加入世贸组织后，人民银行将按照先外币、后本币，先存款、后贷款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。
【正确答案】错第二：利率结构差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。
利率档次是利率差别的层次。
利率结构→利率差别→利率档次我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。
我国人民币贷款利率按贷款期限划分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。
外汇贷款利率，我国央行不再公布，国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率）为基础确定外汇贷款利率。
第三：利率表达方式。
第四：计息方式。
①单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息。
②复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。
【例题·单选题】某银行最近推出一种新的信贷品种，该品种的利率每年根据通货膨胀调整一次，则该贷款属于（）品种。
A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率【正确答案】D费率：是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。
主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识由店铺为大家收集整理，希望对您的复习有所裨益!更多内容请关注店铺!【知识点一】公司信贷管理的原则全流程管理原则将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
不能粗略的分为贷前、贷中和贷后三个环节。
诚信申贷原则一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
协议承诺原则银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
贷放分控原则贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
实贷实付原则根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
“专款专用”，避免流入股市和房市。
贷后管理原则监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
避免“重贷轻管”。
【知识点二】信贷管理流程科学合理的.信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
【知识点8】信贷管理的组织架构1.商业银行信贷管理组织架构的变革信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
核心：风险管控。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(初级)》 章节题库(公司信贷概述)【圣才出品】
第一章公司信贷概述一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1．银团（）是接受银团委托按银团贷款合同规定进行银行贷款事务管理和协调活动的银行。
[2019年6月真题]A．牵头行B．协调行C．代理行D．副牵头行【答案】C【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。
2．出口押汇是指银行主要凭借（）有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
[2019年6月真题]A．获得货运单据质押权利B．进口方信用C．出口外汇质押D．获得出口货物担保【答案】A【解析】按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。
3．在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于______。
（）[2018年10月真题] A．50%；20%B．10%；50%C．20%；50%D．50%；10%【答案】C【解析】根据《银团贷款业务指引（修订）》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。
4．利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以月为计息期的，一般按本金的（）表示。
[2018年10月真题]A．万分之几B．百分之几C．千分之几D．十万分之几【答案】C【解析】利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。
5．商业汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构______后，以______方式将票据转让给金融机构，获取票款。
2018年银行专业资格初级公司信贷章节试题汇总（共十二章）
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;
(二)掌握贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作;
(三)掌握贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施;
(四)掌握贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押与抵押的区别。
章节试题
贷款担保
第八章 贷款审批
参加银行专业资格考试的同学们出国留学网为你整理2018年银行专业资格初级公司信贷章节试题汇总共十二章供大家参考学习希望广大放松心态从容应对正常发挥
2018年银行专业资格初级公司信贷章节试题汇总（共十二章）
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(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
章节试题
贷款申请受理和贷前调查
第四章 贷款环境风险分析
大纲内容
(一)熟悉区域风险的分析方法;
(二)熟悉行业风险分析的基本方法。
章节试题
贷款环境风险分析
第五章 借款需求分析
大纲内容
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(二)充分了解公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略;
(三)熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径。
章节试题
公司信贷营销
第三章 贷款申请受理和贷前调查
大纲内容
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务;
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公司信贷考点习题：第一章公司信贷概述总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。
A. 3B. 5C. 10D. 15(2)目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。
A. 存款；中间业务B. 存款；贷款C. 贷款；存款D. 贷款；中间业务(3)票据贴现的期限最长不得超过（）个月。
A. 6B. 12C. 18D. 24(4)我国现有的外汇贷款币种不包括（）。
A. 日元B. 英镑C. 澳元D. 欧元(5)某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。
A. 市场利率B. 浮动利率C. 固定利率D. 行业公定利率(6)根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。
A. 以商业行为为基础的短期贷款B. 长期设备贷款C. 不动产贷款D. 消费贷款(7)（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
A. 担保B. 承兑C. 信用证D. 信贷承诺(8)以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。
A. 存贷款期限结构匹配B. 提高存货周转速度C. 提高应收账款的周转速度D. 提高二级市场股票的换手频率(9)企业向银行借款属于（），发行债券、股票属于（）。
A. 直接融资；间接融资B. 间接投资；直接投资C. 间接融资；直接融资D. 直接投资；间接投资(10)（）是国家实现宏观调控的一种工具。
A. 固定利率B. 市场利率C. 法定利率D. 行业公定利率(11)下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。
A. 日息几毫用万分之几表示B. 月息几厘用千分之几表示C. 我国计算利息传统标准是分、毫、厘D. 每10毫为1分(12)某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。
到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。
A. 应按照实际的借款期限收取利息B. 有权要求张女士支付赔偿金C. 有权要求张女士偿还剩余11万元利息D. 有权拒绝张女士请求(13)信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。
A. 银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用B. 银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行C. 经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行D. 使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中(14)根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。
A. 流动资金贷款B. 留存收益C. 发行长期债券D. 发行新股票(15)某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（）元。
A. 600B. 650C. 730D. 720(16)关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（）。
A. 为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B. 在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差C. 在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大D. 贷款期限越长，安全性越高(17)王某为某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（）。
A. 可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额B. 可要求某公司或王某中任何一个偿还全部金额C. 只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还D. 只能要求王某先偿还，然后才能要求某公司偿还(18)借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。
A. 质押贷款B. 抵押贷款C. 信用贷款D. 留置贷款(19)根据《贷款通则》的规定，长期贷款的展期期限累计不得超过（），短期贷款的展期期限累计不得超过（）。
A. 原贷款期限一半；原贷款期限的一半B. 3年；原贷款期限C. 原贷款期限一半；原贷款期限D. 3年；原贷款期限一半(20)在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。
A. 客户，利率B. 客户，信用C. 银行，利率D. 银行，信用二、多项选择题(1)信贷资金的运动特征有（）。
A. 与社会物质产品的生产和流通相结合B. 是一收一支的一次性资金运动C. 以偿还为前提的支出，有条件的让渡D. 产生经济效益才能良性循环E. 信贷资金运动以银行为轴心(2)下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。
A. 在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B. 该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C. 该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D. 该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E. 依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产售带来的巨额损失(3)下列有关银行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有（）。
A. 安全性与流动性成正比B. 效益性与安全性、流动性相矛盾C. 贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性越差D. 贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差E. 经营中三者要整体综合衡量(4)下列银行收费服务中了采用政府指导价的有（）。
A. 担保B. 承诺C. 承兑D. 汇兑E. 委托收款(5)根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。
A. 有利于满足银行资金的流动性需求B. 带有自动清偿性质C. 以真实的商业票据为凭证作抵押D. 可以在金融市场上被出售E. 会增加银行的信贷风险(6)预期收入理论的观点包括（）。
A. 贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的B. 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C. 中央银行可以作为资金流动性的最后来源D. 当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E. 长期投资的资金应来自长期资源(7)根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A. 中长期贷款利率实行一年一定B. 贷款展期，按合同规定的利率计息C. 短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息D. 逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止E. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息(8)公司信贷的原则包括（）。
A. 合法合规原则B. 安全性、流动性和效益性原则C. 诚实信用原则D. 统一对待原则E. 公平竞争、密切协作原则(9)下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的是（）。
A. 固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B. 浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C. 浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D. 浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E. 在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息(10)贷款利率可分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的有（）。
A. 固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小B. 固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C. 浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D. 浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E. 在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息(11)公司信贷理论的发展主要经过了哪几个阶段?（）A. 真实票据理论B. 资产转换理论C. 预期收入理论D. 超额货币供给理论E. 期货贷款理论(12)商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（）。
A. 贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规B. 贷款的投向应当突出重点C. 根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象D. 严格区分企业的优劣E. 按程序办理贷款(13)以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是（）。
A. 自营贷款B. 委托贷款C. 特定贷款D. 银团贷款E. 辛迪加贷款(14)按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）。
A. 透支B. 担保贷款C. 特定贷款D. 固定资产贷款E. 流动资金贷款(15)预期收入理论带来的问题包括（）。
A. 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B. 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C. 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D. 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E. 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大(16)担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国《担保法》规定的担保方式包括（）。
A. 保证B. 抵押C. 质押D. 定金E. 留置(17)按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。
A. 短期贷款B. 中期贷款C. 长期贷款D. 永久贷款E. 透支(18)下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。
A. 银行对贷款严格审查和管理B. 银行为了盈利，而争取优厚的利息收入C. 商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序D. 商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润E. 商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要(19)我国现有的外汇贷款币种包括（）。
A. 美元B. 港元C. 日元D. 欧元E. 澳元(20)按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括（）。
A. 生产企业贷款B. 外贸企业贷款C. 加工企业贷款D. 流通企业贷款E. 房地产企业贷款三、判断题(1)在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。
（）(2)目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待，择优扶植”的原则。
（）(3)费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。
（）(4)对生产企业的贷款主要是流动资金贷款。
（）(5)信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。
（）(6)我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下(含6个月)和6个月至1年(含1年)两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三个档次。
（）(7)信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系，与效益性成正向关系。
（）(8)资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。
（）(9)银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。
（）(10)我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）(11)短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。
（）(12)信贷资金的运动以银行为轴心。