点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选一、判断题(共20小题，每小题1分，共20分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A。
错误选B。
1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。
()A.正确B.错误2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。
()A.正确B.错误3.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。
()A.正确B.错误4.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。
()A.正确B.错误5.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。
()A.正确B.错误6.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。
()A.正确B.错误7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。
()A.正确B.错误8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。
()A.正确B.错误9.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。
()A.正确B.错误10.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。
()A.正确B.错误11.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。
()A.正确B.错误12.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。
北京点趣教育科技有限公司-2020年银行从业考试《银行管理(初级)》考题模拟
1、银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。
2、实现抵押权的主要方式为( )。
【多选题】A.以抵押权折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿正确答案:A、B、C答案解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
3、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。
【单选题】A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小正确答案:D答案解析:客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。
4、金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）【单选题】A.提供虚假客户材料B.严格执行存款实名制C.泄露客户身份资料D.为客户开立匿名账户正确答案:B答案解析:ACD都是错误的行为。
5、下列选项中，（）不属于互联网金融。
【单选题】A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案:D答案解析:互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。
选项D：“网络凭证”不属于互联网金融。
6、单位存款人的主办账户是（）。
【单选题】A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案:A答案解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。
7、现场审计不包括（）方面。
【单选题】A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计正确答案:A答案解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷1(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。
A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失参考答案：D易错项为B,A。
参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。
2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。
A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。
内部控制框架的核心要素不包括人员控制。
3[单选题]战略风险的来源不包括()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。
(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。
(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。
(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会参考答案：A易错项为D,B。
参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题第1题商业银行的存贷比应当不高于()。
A.75%B.100%C.150%D.200%参考答案：A参考解析：商业银行的存贷比应当不高于75%。
第2题商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的( )。
A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小参考答案：C参考解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。
第3题下列不属于柜面业务环节的是( )。
A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信参考答案：D参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。
(2)现金存取款。
(3)柜员管理。
(4)重要凭证和重要物品管理。
(5)现金库箱管理。
(6)平账和账务核对。
(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。
D项属于法人信贷业务的具体环节。
第4题以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是()。
①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略;②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③参考答案：C参考解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
第5题根据()原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿参考答案：A参考解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
点趣乐考网-初级银行《风险管理》提升练习
点趣乐考网-初级银行《风险管理》提升练习判断题 (本类题共15 小题，每题 1 分，共15 分。
每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。
不答题的不得分也不扣分)1.按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行 )》的要求，商业银行的资本充足率不得低于 10%。
( )对错【正确答案】错(试行 )》的要求，商业银行的资【答案解析】按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法本充足率不得低于 8%。
2.资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。
( )对错【正确答案】对或者通过专家判断的【答案解析】资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。
3.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。
( )对错【正确答案】对成为商业银行未【答案解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，来发展的行动指南。
4.市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。
( )对错【正确答案】对【答案解析】本题表述正确。
5.数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。
对错【正确答案】错【答案解析】等级指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。
6.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。
( )对错【正确答案】错【答案解析】题中所述为易变负债。
7.流动性比率 / 指标的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。
( )对错【正确答案】错;【答案解析】流动性比率 / 指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。
点趣乐考网-2020初级银行《风险管理》全真模拟预测试题
点趣乐考网-2020初级银行《风险管理》全真模拟预测试题第1题风险是指( )A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【正确答案】：C[答案解析]风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。
具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
第2题关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是( )A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求【正确答案】：C[答案解析]风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第3题全面的风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.信用风险、操作风险、市场风险B.流动风险、国别风险C.战略风险、法律风险D.法律风险、信用风险、市场风险【正确答案】：A第4题以下哪项不是全面风险管理模式体现的理念和方法( )A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【正确答案】：C第5题哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命( )A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【正确答案】：B第6题商业银行的风险管理模式不包括( )A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【正确答案】：C[答案解析]商业银行的风险管理模式有资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式。
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。
点趣乐考网-初级银行从业考试《风险管理》2020年题库
下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是(??)。
A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账
D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务
参考答案：A
参考解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项;选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.内部审计
D.后台管理部门
参考答案：D
参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。
第7题
使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。
A.法律风险
B.战略风险
C.合规风险
D.国别风险
参考答案：B
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
第3题
以下关于银行交易账户的描述，不正确的是( )。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
D.30亿元
参考答案：D
参考解析：由于新发放的贷款，客户可能随时提取，因此应当持有100%的充足准备。
第9题
商业银行对市场风险管理承担最终责任的是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
参考答案：B
参考解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
点趣乐考网-2020年初级银行《银行管理》模拟试题及答案
点趣乐考网-2020年初级银行《银行管理》模拟试题及答案1、《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。
A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款答案是：B，解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制;依法保护存款人合法权益;以合法正当方式吸收存款。
2、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()方式支付贷款。
A.委托支付B.受托支付C.自主支付D.对冲正确答案是：B，解析：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
3、根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()。
A.5年B.10年C.15年D.20年答案是：A，解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。
4、()是最大、最明显的信用风险来源。
A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案是：D，解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。
5、()是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案是：A，解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
6、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。
A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案是：B,C,D，解析：针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：(1)能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险(2)能够在单一和并表层面按国别计量风险(3)能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险7、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括()。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷3(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)11[单选题]下面各项中，不是信贷审批原则的是()。
A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则参考答案：B易错项为C,D。
参考解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：审贷分离原则;统一考虑原则;展期重审原则。
12[单选题]在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为()亿元。
A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8参考答案：C易错项为A,B。
参考解析：由题可得，客户最高债务承受额=客户所有者权益×杠杆系数=2×0.8=1.6(亿元)。
13[单选题]多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。
A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足参考答案：B易错项为C,A。
参考解析：国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。
14[单选题]在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率参考答案：D易错项为C,A。
参考解析：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
15[单选题]下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。
A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益参考答案：A易错项为D,B。
参考解析：定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。
资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等;收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。
点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》多选真题
点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》多选真题多项选择题1、以下说法中，正确的有()。
A.违约概率即通常所称的违约损失的概率B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的D.违约频率是分析模型作出的事前预测E.违约频率可作为内部评级的直接依据2、一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有()。
A.利率水平提高B.扩张的货币政策C.借款人财务杠杆提高D.经济转入萧条E.借款人收益波动性变大3、权利质押的范围包括()。
A.汇票B.支票C.本票D.债券E.存款单4、企业的行业风险分析的主要内容有()。
A.企业的战略规划B.行业的竞争力C.行业监管政策D.企业的长远规划E.行业周期性分析5、保证法律责任一般包括()。
A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证6、市场风险计量方法包括()。
A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞日分析D.风险价值E.敏感度分析7、常用的市场风险限额包括()。
A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.损失限额E.追索限额8、各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有()。
A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论9、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括()。
A.保护广大存款人和金融消费者的剥益B.避免所有市场风险C.增进市场信心D.增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定10、以下各项属于流动性负债的有()。
A.活期存款B.超额准备金C.银行准备金D.定期存款E.票据和债券11、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择()来计量操作风险监管成本。
点趣乐考网-2020年初级银行《风险管理》提升练习之单选
点趣乐考网-2020年初级银行《风险管理》提升练习之单选单选题1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括.A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式2、下列理论中，属于负债风险管理模式的是.A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论3、理论中，属于资产风险管理模式的是.A、银行券理论B、资产结构理论C、购买理论D、销售理论4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是.A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供培理论D、销售理论5、是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性.A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险6、是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.A、信用风险B、市场风险由C、操作风险D.流动性风险7、不包括在市场风险中.A、利率风险B、汇率风险、C、操作风险D、商品价格风险8.是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险9、是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性.A.流动性风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险10. 是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性.A.流动性风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险11. 是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响.A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D法律风险12. 是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险.A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.法律风险13. 是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响.A.流动性风险B.战略风险C.操作风险D.法律风险14.商业银行通过进行定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失部分的补偿，属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移17.下列不属于风险转移方式的是.A.担保B.保险C.转让D.客户分散18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于的风险管理方法.A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于的风险管理方法.A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移20. 按照我国银监会的规定，下列不包括在核心资本中.A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D可转换债券21.按照我国银监会的规定，下列不包括在附属资本中.A.重估储备B.长期次级债务C.优先股D.实收资本22.商业银行在计算核心资本充足率，对未并表金融机构资本的投资，应扣除.A.5% B20% C.25% D.50%23. 是指商业银行已经持有的或者必须持有的符合监管当局要求的资本.A. 会计资本B. 监管资本C. 经济资本D.实收资本24.公司治理在狭义主要指公司股东大会、董事会和及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度.A.职工代表大会B. 工会C. 监事会D.同业协会25.负责建立识别、计量、监测并控制的程序和措施.A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制27.风险识别的主要方法不包括.A.故障树法B.a C专家预测法D.流程图分析法28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括.A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和.A.国际结算系统B.储蓄系统C.信用卡系统D.互联网上下载的相关数据30.商业银行个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标、和.A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标31.下列指标中属于风险水平类指标的是.A.正常贷款迁徙率指标B.操作风险指标C.不良贷款迁徒率指标D.准备金充足程度指标32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和.A.不良贷款迁徙率B.盈利能力飞C.准备金充足程度D.资本充足程度33.对于同客户不同信息来源的信息内容存在严重不致，无法确认哪个是真实数据，则选取.A.风险值较低的指标值B.风险值较高的指标值C.风险值为者均值的指标值D.类似客户的指标值34. 不属于银行信息系统的物理安全.A.环境安全B.设备安全C系统安全D.媒介安全35. 属于银行信息系统的系统安全.A.环境安全B.设备安全C.媒介安全D.应用系统安全36. 属于银行信息系统的网络安全.A.安全认证B.操作系统安全C.媒介安全D.应用系统安全37. 不属于银行信息系统的应用安全.A.内网访问控制B.外网物理隔离C病毒防护D网络结构安全38. 属于银行信息系统的信息安全A.操作系统安全B.内网访问控制C.加密传输D.媒介安全39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于.A.媒介安全B.管理安全C.应用安全D.信息安全40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和等.A.应用安全B.媒介安全C.应用系统安全D.环境安全41.国内少数企业在，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险. A20世纪60年代B 20世纪80年代后期C20世纪70年代后期D20世纪80年代前期42.风险管理的核心在于.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合43.风险管理的目标在于.A.获得最大的安全保障B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自.A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于.A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款。
北京点趣教育科技有限公司-2020年银行从业考试《银行管理(初级)》试题
1、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。
【单选题】A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险正确答案:D答案解析:选项D说法不正确：保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。
2、协会自律工作委员会的职责有( )【多选题】A.负责行业自律管理办法的制定B.负责行业自律管理办法的修改及解释C.负责检查会员单位执行自律办法的情况D.负责评估会员单位执行自律办法的情况E.负责检查会员单位执行各项同业管理办法的情况正确答案:A、B、C、D、E答案解析:协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。
3、票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
【单选题】A.有价性B.要式性C.无因性D.债权性正确答案:C答案解析:考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
4、市场领导者推出一种新型财务咨询服务并初获成功，市场追随者亦应马上向现有细分市场的客户提供类似的财务咨询服务，以巩固现有客户关系，防止他们的转移，这是（）追随战略。
【单选题】A.部分模仿B.全面模仿C.整体模仿D.结构模仿正确答案:B答案解析:市场领导者推出一种新型财务咨询服务并初获成功，市场追随者亦应马上向现有细分市场的客户提供类似的财务咨询服务，以巩固现有客户关系，防止他们的转移，这是全面模仿追随战略。
5、中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。
【单选题】A.组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B.审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D.接受单位和个人对洗钱活动的举报正确答案:B答案解析:选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。
点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》真题精选
点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》真题精选多项选择题(共40小题。
每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中。
有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。
A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付D.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立E.做到各部门职能恰当分离。
避免潜在的利益冲突2.商业银行通常可以采用下列()手段管理信用风险。
A.资产证券化及信用衍生产品B.加强贷后管理C.限额管理D.配置经济资本E.加强信贷审批3.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有()。
A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险C.监管规定的变化属于流程风险D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险E.内部欺诈、失职违规属于人员风险4.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有()。
A.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案C.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密D.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，5.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将()作为区域风险预警信号。
A.区域经济整体下滑B.区域内的产业发展规划不合理C.区域相关法律法规重大调整D.区域主导产业出现衰退E.区域内客户资信状况普遍降低6.《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为()。
点趣乐考网-初级银行从业考试《风险管理》历年真题精选2
点趣乐考网-初级银行从业考试《风险管理》历年真题精选21、以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（）。
【多选题】A.VaR是对未来风险的事前预测B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势D.VaR将成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段E.VaR值的局限性就包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况正确答案:A、B、C答案解析:选项D说法错误：VaR值是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。
2、监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
【单选题】A.董事会B.最高风险管理委员会C.股东大会D.风险管理部门正确答案:C答案解析:监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作（选项C正确）。
3、操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类，以下说法正确的是（）。
【多选题】A.监管罚没即因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失C.账面减值由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是追索失败E.由于操作风险事件引起的其他损失统称其他损失正确答案:A、B、C、E答案解析:4、在我国银行监管实践中,( )监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
【单选题】A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率正确答案:D答案解析:选项D正确。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷2(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)6[单选题]下列不属于银行机构市场准入的是()。
A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入参考答案：D易错项为C,B。
参考解析：根据中国银行业监督管理委员会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。
7[单选题]商业银行的灾难性损失由()来弥补或应对。
A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险参考答案：D易错项为B,A。
参考解析：对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险。
8[单选题]商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年;负债为900亿元，负债加权平均久期为2.5年。
根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()。
A.不变B.增强C.无法判断D.减弱参考答案：B易错项为D,A。
参考解析：根据久期分析法，利率变化对该商业银行整体价值的影响如下：资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];整体价值变化=△1-△2。
将本题数据带入上述公式可得，整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化/(1+市场利率)]+[2.5×900×市场利率变化/(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化/(1+市场利率)=-750×市场利率变化/(1+市场利率)>0，即商业银行的整体价值上升了，其流动性可能因此而增强。
9[单选题]2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷4(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)16[单选题]从报告的使用者来看，风险报告可分为()。
A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告参考答案：B易错项为C,A。
参考解析：从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告;从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告两种类型。
17[单选题]下列不属于企业集团横向多元化形式的是()。
A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司参考答案：A易错项为C,B。
参考解析：横向多元化是指集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组，而A选项属于企业集团的纵向一体化。
18[单选题]()是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。
A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国家风险参考答案：C易错项为B,A。
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
19[单选题]某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。
A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%参考答案：D易错项为B,C。
参考解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=20×12%/[(40+55)/2]×100%=5.05%。
20[单选题]如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。
点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年单项选择真题汇总
点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年单项选择真题汇总1.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指()。
A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失2.下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是()。
A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率3.()负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。
A.前台B.中台C.后台D.合规部门4.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值5.商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括()。
A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门6.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
这体现的是()原则。
A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性7.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是()。
A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置8.进行客户身份识别，必要时可以向()核实客户的有关身份信息。
A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院9.下列各项中，属于商业银行存款的是()。
A.透支C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产10.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。
银行资本的核心功能是()。
A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险11.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括()。
A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况12.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险13.情景分析的()原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。
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点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习
第1题
风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是( )。
A.风险管理理念
B.风险管理人员
C.风险管理哲学
D.风险管理价值观
参考答案：B
参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
第2题
市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险()。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定
参考答案：B
参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。
第3题
因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限
参考答案：A
参考解析：主动超限是指因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。
第4题
()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
A.Credit Metrics模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio View模型
D.Credit Monitor模型
参考答案：B
参考解析：Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
第5题
内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是( )。
A.监控和评价风险管理系统运行的效果
B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进
参考答案：C
参考解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进;第二，监控和评价组织风险管理系统的效果;第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露;第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。
第6题
对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是( )。
A.经营管理不善
B.企业产品质量不过硬
C.企业职工知识水平偏低
D.企业治理结构不完善
参考答案：A
参考解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。
第7题
()是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
B.控制措施
C.剩余风险
D.固定风险
参考答案：A
参考解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。
第8题
当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场
价值将( )。
A.减少
B.不变
C.不确定
D.增加
参考答案：D
参考解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。
第9题
下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是( )。
A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
D.声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
参考解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。
管理声誉风险的主要方法：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
第10题
风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。
从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是( )。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施
参考答案：B
参考解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势;②分类风险状况及变化原因分析;③风险应对策略及具体措施;④加强风险管理的建议。
ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。