金融机构体系
货币银行学金融机构体系
第一节 金融体系
• 六、金融体系旳主要功能
清算和支付功能 风险管理功能
提供信息功能
金融 体系 功能
汇集和分配功能
在不同步间和空间 之间转移资源旳功能
改善、鼓励功能
七、我国金融机构体系框架
• 我国金融机构中国有银行系统占主导地 位。股份制商业银行不断壮大,保险业 发展迅速,证券企业、基金管理企业、 租赁企业等不断成长壮大,外资和合资 金融机构发展迅速,已成为我国金融机 构体系中一种主要旳构成部分。
• 私人银行等金融机构还是个空白,但这 个空白迟早要得到弥补。
第二节 我国金融体系发展与金融改革 • 一、“大一统”金融时期1948-1979年
• 二、金融改革旳起步阶段1979-1993年
• 三、金融改革调整与充实阶段1993-1999 年
“大一统”金融时期
• 1948年,合并华北银行、北海银行、西 北农民银行旳基础上建立人民银行
• 2.逐渐放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
• 3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
• 1.中央银行职能旳转变 • 2.国有银行旳商业化改革 • 3.外汇体制改革
第三节 我国金融改革旳成就与存 在旳问题
• 一、我国金融改革旳成就
1. 交易所市场和场外市场两个方面取得了成果 2.某些区域金融中心形成 3.新旳金融机构不断出现 4.混业经营初露端倪 5.利率市场化推动 6.人民币汇率机制改革取得进展 7.建立新旳风险管理框架 8.推动国有银行改股上市
款,以及对同业贷款。格拉斯-斯第格尔法
禁止商业银行从事投资银行业务,但是自99 年11月后放松。
主要涉及三大全 能银行银行:德
意志银行、德累
金融机构体系
4)中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1)商业银行的性质
(1)商业银行是企业。 (2)商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2)商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3)商业银行的组织形式
(1)恢复和设立各银行机构 (2)增设非银行金融机构 (3)中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2)现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能,加强了货 币政策的独立性;
二是建立政策性银行,使得政策性金融与商业 性金融相分离,保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营,完成其向国有商业银行的转轨;
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1)建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中,为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要,从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务,即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2)投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
金融机构体系
Case:爱立信倒戈事件
2002年3月21日,花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务,这是我 国履行对世贸组织的承诺,进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时,媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ,南京爱立信公司突然作出惊人之 举,凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款,转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局:
储蓄贷款协会,审核账簿、对资产范围作出限制
二.存款机构
1.商业银行 2.储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款,其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3.互助储蓄协会
接受存款筹措资金,并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同,它们是
--东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 1.吸收公众存款 2.发放短期、中期和长期贷款 3.办理票据承兑与贴现 4.买卖政府债券、金融债券,买卖股票以外的其他外 币有价证券 5.提供信用证服务及担保 6.办理国内外结算 7.买卖、代理买卖外汇 8.代理保险 9.从事同业拆借 10.从事银行卡业务 11.提供保管箱服务 12.提供资信调查和咨询服务 13.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来,西方国家金融机构呈 现出的发展趋势:
(一)在业务上不断创新,混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 (三)按照《巴塞尔协议》的要求,重组资本结构和 经营结构
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题,如何估价,见解不一,应予关注。
02
20世纪90年代以来,国际金融业出现重组浪潮,收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额,保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并(Merger)是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币,建立独立自主的本币市场,平稳了解放区的物价
发放低利率贷款,支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行,成立于1897年,总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织:促进国际货币合作;增进国际贸易扩大和平衡发展;稳定国际汇兑,避免竞争性货币贬值;协助建立多边支付制度,消除外汇管制;协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行(简称世界银行) 有两个附属机构:国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成(源于经济的国际化)
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系,先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代,欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
四-金融机构与金融机构体系
国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务,又办理商业 性业务,职能不清。
政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端:
(1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利;
(2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损;
(3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的 重要渠道;
(4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
宗旨:研究和协商国际货币问题,加强国际货币合 作;便利国际贸易的扩大与平衡发展,协助会员国 克服国际收支困难;促进国际汇兑,稳定货币汇率 避免各国间的货币竞争性;消除妨碍世界贸易的外 汇管制等。
资金来源与运用的特点。
.
32
世界银行集团 Word Bank Group
最主要的机构是国际复兴开发银行(简 称世界银行)和两个附属机构(国际开 发协会和国际金融公司)。
.
19
1979-1993: 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行 条例》,明确了中国人民银行的地位、职 能和隶属关系.
.
20
1979-1993: 中央银行体制初步形成
中国人民银行作为中国的中央银行专 门行使国家金融管理机关的职能,国家专 业银行作为经济实体专门从事金融业务 活动.形成了以中央银行为领导、国家专 业银行为主体、多种金融机构并存、分 工协作的银行体系.
国际复兴开发银行主要向发展中国家提供中长 期贷款,国际开发协会专门向低收入国家提供 长期贷款,国际金融公司是世界银行对发展中 国家私人部门投资的窗口
.
40
本章小结
亚洲开发银行是类似于世界银行但只面 向亚洲和太平洋地区的地区性国际金融 机构
非洲开发银行是一个区域性政府间国际 金融组织
金融机构体系
第二节 我国金融机构体系
一、新中国金融机构体系的建立与发展 二、中国现行的金融机构体系
一、新中国金融机构体系的建立与发展 新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下 几个阶段: 1,初步形成阶段(1948——1953年) 1948年12月日,在原华北银行、北海银行和西北农 民银行的基础上建立了中国人民银行。 2,大一统”的金融体系(1953——1978年) 与这个时期的经济体制和管理方式相适应,金融机 构体系也
二、银行机构体系 1,中央银行。金融活动的管理者。发行 银行,政府的银行,银行的银行 2,商业银行。银行体系的骨干和主体, 通过业务对基础货币进行信用创造 3,专业银行。包括投资银行,储蓄银行, 抵押银行,农业银行等
二、非银行金融机构体系 1,保险公司。经营保险业务,是资本市 场的重要投资者。是最重要的非银行金 融机构 2,投资信托公司。 3,信用合作社。互助合作性金融组织。
二、中国现行的金融机构体系 1,中央银行---中国人民银行。1983年9月开始 专门行使中央银行职能。1998年10月 撤销省 级分行,在全国设立9个跨省分行。2003年4月 成立银监会,人民银行部分职能转移到银监会。 2,政策性银行。国家开发银行、进出口信贷 银行、中国农业发展银行 3,商业银行。包括国有商业银行、新型股份 制商业银行、地方性商业银行、外资银行 4,专业银行。中国邮政储蓄银行
三、非银行金融机构 1,保险公司 2,信托投资公司 其他如证券公司、小额贷款公司等。
4,初具规模阶段(1983年9月——1993年) 形成了以中央银行(中国人民银行)为核心,以四 大专业银行为主体,其他各种金融机构并存ห้องสมุดไป่ตู้分工 协作的金融机构体系,并初具规模。 5 ,新型金融机构体系的建设阶段( 1994—— 至今) 改革的目标之一是建立在中央银行宏观调控下的政 策性金融与商业性金融分离,以国有商业银行为主 体,多种金融机构并存的金融机构体系。为此, 1994年我国先后建立了三家政策性银行,同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。当前正处在实 现和完善这一新的金融机构体系的过程之中。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分,扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述,包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构,通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金,并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构,包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务,并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构,如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似,但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构,负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用,通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构,如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用,支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式,将资金从储户那里融通给需要资金的借款人,实现资金的流通和融通,满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能,通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段,对资金进行有效管理,保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心,提供支付结算的服务,保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务,满足不同客户的需求,促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展,金融机构越来越重视数字化转型,通过互联网、大数据、人工智能等技术手段,提高业务效率和服务质量。
第三章金融机构体系
.
4-10
信息不对称与金融机构存在的合理性
• 逆向选择如何影响金融结构-柠檬问题(The Lemons Problem):
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来:由于信息不 对称,二手车的潜在购买者不完全了解车的质量,不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车,即所谓的“桃”; 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车,即所谓的 “柠檬”。因此,买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。
• 在这样的价位下,质量上等的二手车有人愿意买,但车主 因价格低而不愿意出售;质量劣等的二手车车主愿意出售, 但因价位高没有人愿意买。结果导致:“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小,交易清淡。
• 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
.
4-11
信息不对称与金融机构存在的合理性
逆向选择现象在金融市场上的表现:
• If quality cannot be assessed, the buyer is willing to pay at most a price that reflects the average quality (投资者愿意支付的价格是反映发行公司平均质量的价格)
• Sellers of good quality items will not want to sell at the price for average quality(质量好的公司将不愿意 出售其证券)
.
4-3
金融机构概述
(3)现代银行——股份制形式,利率较低 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年,英格兰银行,世界上第一家股份制商业
银行,现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度,信用创造
第一篇之金融机构体系
19
☺ 亚洲开发银行 (Asian Development Bank) 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办,总 部设在菲律宾首都马尼拉,是面向亚洲和太平 洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成 员国47个。 宗旨:鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资 并提供项目提示和技术援助;促进和加强亚洲 太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。 资金来源有两类:一是普通资金;二是特别基 金;,贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。 前者贷款期限为10-25年,利率随金融市场利 率调整;后者期限为25-30年,利率为1%-3%, 属长期低利优惠贷款。
22
英国的金融机构体系是以中央银行为 核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行; (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所; (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
23
日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种; (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提供 债务担保,原则上不接受存款的非盈利性 金融机构。
融通这一职能的发挥,难以适应商品经济发展的需要。
26
3、1979-1993年的金融机构体系
(1)1979—1983年9月:改革初期。
按专业分工的多元混合型的国家银行体制
(2)1983年9月—1993年:
中央银行体制的确立和初具规模阶段。
这一期间:
①在金融机构的设置上,首先打破了长期存在的只有人民 银 行一家金融机构的局面,先后恢复和建立了独立经 营的国有专业银行。
第五章金融机构体系
第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织,均可称为金融机构。
金融市场中存在各式各样的金融机构,一般可分为银行和非银行金融机构两大类。
银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。
按不同的标准划分,银行可分为不同的类型。
按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行;按银行业务的地域划分,可分为全国性银行和地方性银行;按资本来源划分,可分为股份制银行、合资银行、独资银行。
非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。
此外,如果按金融机构资金的来源划分,可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构,包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。
非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构,其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。
随着金融创新不断地发展,市场竞争日益激烈,新技术广泛应用于金融领域,各种金融机构业务不断交叉、重叠。
这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小,相互间的界限越趋模糊,从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。
二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型,但本质上并无区别,都起着金融中介的作用。
具体说金融机构的经济职能主要有:1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。
期限中介是指金融机构通过发行金融工具,使借款者得到所需时间长度的资金。
如商业银行吸收随时准备偿还的存款,而发放长期贷款。
如果没有商业银行的这一经济职能,借款人将不得不借短期贷款,或去寻找愿意进行长期放款的放款者。
2. 风险分散化 (diversification) 职能。
风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。
如投资公司将投资者投入的资金聚集起来,投资于一批公司股票,便可分散并减少风险。
简述我国的金融机构体系
简述我国的金融机构体系我国金融机构体系是指在中国金融领域内,通过立法、监管、管理组织,建立起来的各种金融组织,包括金融监管机构、商业银行、非银行金融机构、证券公司、基金公司、保险公司以及其他各类金融机构。
本文将就我国金融机构体系的主要组成部分进行介绍和分析。
一、金融监管机构金融监管机构是指我国的金融监管部门,包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、中国外汇局等。
这些机构在确保金融市场秩序和金融机构安全运营方面起到至关重要的作用。
这些机构都是独立的监管机构,但是相互之间又存在着一定的联系,其作用不可替代。
中国人民银行是我国的中央银行。
其主要职责是制定并实施货币政策,促进金融市场发展,维护金融稳定。
同时,中国人民银行还起到金融监管的作用,对商业银行、保险公司等各类金融机构进行监管。
中国人民银行发行货币,具有严格的货币政策和货币管理权力。
中国证券监督管理委员会(简称证监会)是我国的证券行业监管机构。
其主要职责是维护证券市场的稳定和规范,保护投资者权益,促进资本市场发展。
证监会的职责包括制定证券法规、批准发行证券、监督证券交易等。
中国银行保险监督管理委员会(简称银保监会)是我国新成立的金融监管机构。
其主要职责是监督和管理银行和保险行业,保障金融机构安全、规范运营,保护金融消费者权益,加强金融风险管理。
银保监会整合了原中国银监会和中国保监会的职责,这也意味着银保监会将会采取更加综合的监管模式,为保障金融体系的安全和健康发展提供了保障。
二、商业银行商业银行是中国金融市场中最主要的金融机构之一。
商业银行在我国金融市场中扮演着重要的角色,不仅为实体经济提供了必要的融资支持,也为广大客户提供了各类金融服务和产品。
目前我国的商业银行主要分为四类,即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社。
国有商业银行是指由中国政府出资持有股份的银行,主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等;股份制商业银行是指由国家和地方政府、法人和自然人出资组成的银行,主要包括招商银行、交通银行、兴业银行、中国民生银行等;城市商业银行是指侧重于提供城市居民及商业客户金融服务的银行;农村信用社则是面向农村地区和农村居民的银行。
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。
央行是我国的中央银行,其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。
商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构,主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。
非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等,它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。
证券公司是从事证券业务的金融机构,主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。
期货公司则从事期货交易业务。
保险公司则主要提供保险服务。
在我国的金融机构体系中,央行作为最高金融监管机构,负责制定和执行货币政策,监管和管理金融市场,保障金融系统的稳定和安全。
商业银行则是金融体系的主体,提供基本的金融服务,为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。
非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用,如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务,支持实体经济发展;证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务;期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务;保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。
总之,我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系,各部门相互配
合、互相制约,为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。
金融机构体系名词解释
金融机构体系名词解释
金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。
在现代金融系统中,金融机构种类繁多,包括商业银行、中央银行、专业银行、投资银行、保险公司、证券机构等。
这些机构在金融市场上扮演着不同角色,各自发挥独特的作用。
金融机构体系的主要特点有以下几个方面:
1. 多元化:金融机构体系由多种类型的金融机构组成,各自具有不同的业务范围和特点。
这种多元化有助于提高金融市场的效率和稳定性。
2. 相互联系:金融机构之间存在着密切的联系和合作,如资金拆借、业务代理、信息共享等。
这种联系有利于实现资源共享和优势互补。
3. 监管与自律:金融机构的运营和发展受到监管机构的监督和管理,同时金融机构自身也需加强自律,遵守法律法规和行业规范。
4. 国际化:随着经济全球化的推进,金融机构的跨国合作和竞争日益增多。
国际化发展有助于提高金融机构的竞争力和影响力。
总之,金融机构体系是现代金融系统的重要组成部分,多元化、相互联系、监管与自律以及国际化是其主要特点。
这些
特点有助于促进金融市场的发展和稳定,为实体经济提供良好的金融服务。
我们国家的金融机构体系
我们国家的金融机构体系
中国的金融机构体系包括银行、证券、保险和非银行金融机构四大类。
1. 银行:中国的银行体系包括中国人民银行(央行)、商业银行、政策性银行和城市商业银行等。
中国人民银行是中国的中央银行,负责制定和执行货币政策。
商业银行则主要提供各类储蓄、贷款、支付结算和其他金融服务,其中包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等。
2. 证券:中国的证券市场由证券交易所和证券公司构成。
目前中国有两个全国性证券交易所,即上海证券交易所和深圳证券交易所,它们负责股票、债券和基金等证券的交易和发行。
证券公司则是从事证券经纪、承销和资产管理等业务的金融机构。
3. 保险:中国的保险业包括保险公司、保险资产管理公司和再保险公司等。
保险公司提供各类保险产品,包括人寿保险、财产保险、车险等。
保险资产管理公司则主要负责管理保险公司的资产。
再保险公司主要承担保险公司的再保险业务。
4. 非银行金融机构:中国的非银行金融机构包括证券投资基金管理公司、信托公司、融资租赁公司、金融租赁公司、消费金融公司等。
它们为投资者提供各类金融产品和服务,包括基金、信托、融资租赁、金融租赁和消费信贷等。
以上是中国金融机构体系的主要分类,不同类型的金融机构在
中国金融体系中起着不同的作用,共同支持和促进中国经济的发展。
5金融机构体系
4、养老基金
它是一种向加入基金计划的人们提供 养老金的金融机构。养老金的资产与保 险公司类似。
5、投资基金
主要是将自己的资本投资于其他公司的 确形式。它的作用在于:集中大量小额 投资者的资金,由专家将其分散投资以 降低风险,使收益稳定在一个较高的水 平上。
6、保险公司
保险公司是靠投保人缴纳保费和发行人 寿保单的方式筹集资金,对发生意外灾 害和事故的投保人予以经济补偿,是一 种信用补偿方式。
投资银行业务的利润是很高的。以最常 见的股票发行业务为例,投资银行一般 要抽取5%-10%的佣金,也就是说,如 果客户发行价值100亿美圆的股票,投 资银行就要吃掉5亿-10亿美圆。
债券发行业务的利润相对较少,但风险 也较小。除此之外,兼并重组与破产清 算是投资银行近年来的主要利润增长点, 近年来欧美发生的大型兼并案,背后往 往都有投资银行的推波助澜。
保险公司有许多种类,大体可分为财产 保险公司、人寿保险公司、火灾和事故 保险公司、老年和伤残保险公司、信贷 保险公司等。
7、信托投资公司
信托功能主要有财务管理、融通资金、 协调经济关系、社会投资和为社会公益 事业服务五种
§2 金融市场与金融机构的监督
一、金融监管的目标
(一)确保金融体系的安全。 (二)保护投资者利益。 (三)提高金融业的运行效率,提高金
商业银行在现代各国金融体系中都居于主导地 位,是一国金融机构体系的骨干。
其主要特点是:以吸收社会公众存款为 其主要资金来源,以发放贷款为主要资 金运用。其中,吸收活期存款是商业银 行一大特色,它以活期存款为基础,广 泛开展转账结算业务,由此形成派生存 款,进而影响存款货币供应量,这是商 业银行区别于其他金融机构的重要标志。
间接融资
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构-柠檬问题(The Lemons Problem):
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来:由于信息不 对称,二手车的潜在购买者不完全了解车的质量,不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车,即所谓的“桃”; 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车,即所谓的 “柠檬”。因此,买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下,质量上等的二手车有人愿意买,但车主 因价格低而不愿意出售;质量劣等的二手车车主愿意出售, 但因价位高没有人愿意买。结果导致:“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小,交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例: 你的邻居乔,一个刚刚毕业的高中生,已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机,就能承揽更大的项目,投资回报可达20%, 他的收入增长会更快。但是,由于没有金融中介,他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介,尤其是银行,是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中,金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
(4)提供金融服务:为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 (5)组织货币流通: 通过对货币流通的管理和调节,促使货 币供应量适应经济发展的需要,确保货币流通的稳定。
4-5
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
第六章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织,均称()。
答案:金融机构2、()是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
答案:政策性银行3、我国四家国有独资商业银行是()、()、()、()。
答案:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是()。
答案:中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是()。
答案:中央银行6、专业银行的存在是()在金融领域中的表现。
答案:社会分工7、()是西方各国金融机构体系中的骨干力量。
答案:存款货币银行8、()是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
答案:投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行()来筹集的。
答案:不动产抵押债券10、()是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
答案:进出口银行11、1988年以前,我国的保险业由()独家经营。
答案:中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以()的建立为标志。
答案:中国人民银行13、70年代末以前,我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的()体制。
答案:财政信贷管理14、截止1996年底,我国经过重新登记的金融租赁公司有()家。
答案:1615、我国规模最大的商业银行是()。
答案:中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是()A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案:B2、中国建设银行的经营战略是()A、以效益为中心、集约化经营B、不放弃农村,但不局限于农村C、为大行业、大企业服务D、发展国际金融业务答案:C3、1997年底,我国经重新登记的信托投资公司为()家。
A、244B、72C、90D、3500 答案:A4、我国的财务公司是由()集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案:D5、改革开放以来,我国保险业迅速发展,基本形成了以()为主体的保险业体系。
A、中国人民保险公司B、中国太平洋保险公司C、中国平安保险公司D、天安保险股份有限公司答案:A6、我过第一家股票上市的商业银行是()A、上海埔东发展银行B、招商银行C、深圳发展银行D、福建兴业银行答案:C7、投资银行是专门对()办理投资和长期信贷业务的银行。
A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司答案:B8、第一家城市信用社是在()成立的。
A、驻马店B、北京C、平顶山D、西安答案:A9、中国人民银行专门行使中央银行职能是在()年。
A、1983B、1984C、1985D、1986 答案:B10、我国城市信用社改组之初,采用了()的过渡名称。
A、城市商业银行B、城市发展银行C、城市投资银行D、城市合作银行答案:D11、下列不属于我国商业银行业务范围的是()。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇答案:B12、我国财务公司在行政上隶属于()。
A、政府部门B、中国人民银行C、各企业集D、商业银行答案:C13、我国的金融租赁业起始于()。
A、80年代初期B、80年代中期C、80年代末期D、90年代初期答案:A14、1986年2月,我国开办了()业务。
A、邮政储蓄B、信托投资C、金融租赁D、证券投资答案:A15、我国在()年建立了第一家政策性银行。
A、1992B、1993C、1994D、1995 答案:C三、多选题。
1、下列属于我国金融机构体系格局构成的是()A、财政部B、货币当局C、商业银行D、在华外资金融机构答案:BCD2、下列是政策性银行的是()A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、城市商业银行答案:ABC3、我国政策性银行开展业务的基本原则是()。
A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营C、分业管理D、保本微利答案:ABD4、下列属于我国非银行金融机构的有()。
A、信托投资公司B、证券公司C、财务公司D、邮政储蓄机构答案:ABCD5、当前我国调整金融机构体系建设的根本原则是()。
A、混业经营B、分业经营C、分业管理D、混业管理答案:BC6、投资基金的优势是()。
A、投资组合B、分散风险C、专家理财D、规模经济答案:ABCD7、下列属于财产保险业务的是()。
A、责任保险B、财产损失保险C、信用保险D、意外伤害保险答案:ABC8、专业银行的主要种类包括()。
A、开发银行B、储蓄银行C、外汇银行D、进出口银行答案:ABCD9、下列属于信托投资公司的主要业务的有()。
A、代理业务B、委托业务C、咨询业务D、兼营业务答案:ABCD10、20世纪90年代以来,国际银行业出现了()趋势。
A、重组B、兼并C、分业D、收购答案:ABD四、判断题1、政策性银行也称政策性专业银行,他们不以盈利为目标。
()答案:正确。
2、我国的国有独资商业银行不能从事代理发行政府债券业务。
()答案:错误3、我国《保险法》规定,同一保险人不得同时兼营财产保险和人身保险业务。
()答案:正确。
4、 1998年,从上海开始陆续出现了以城市命名的商业银行。
()答案:错误5、我国的财务公司行政上隶属于中国人民银行。
()答案:错误6、外资金融机构在华代表处不得从事任何直接盈利的业务活动。
()答案:正确7、农业银行的资金来源完全由政府拨款。
()答案:错误8、投资银行可以执行本国政府对外援助。
()答案:错误9、保险业的大量保费收入用于实业投资。
()答案:错误10、在华外资金融机构将逐步建立以中外合资银行为主的结构体系。
()答案:错误五、简答题。
1、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么?2、列举五项中央银行的具体职能。
3、简述一国金融机构体系的构成。
4、保险公司的具体业务范围有那些?5、简述投资基金的特点及功能。
〖参考答案〗1、间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金,然后在通过各种资产业务活动分配这些资金;直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系,而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。
2、(1)依法制定和执行货币政策(2)发行人民币,管理人民币流通(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备(4)经理国库(5)按照规定审批、监督管理金融机构(6)按照规定监督管理金融市场(7)从事有关的国际金融活动。
3、(1)银行金融机构体系,包括:中央银行、商业银行、投资银行、专业银行(2)非银行金融机构,包括:证券公司、保险公司、信用合作社、信托公司、租赁公司、财务公司等。
4、(1)财产保险业务,具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等(2)人身保险业务,具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
5、(1)特点:投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
(2)功能:投资基金具有多种投资功能,可以用来积累个人财富,可以作为价值储藏的工具,同时也是一种追求高收益的手段。
六、论述题1、论述发展中国家金融机构体系的特点。
2、试论述如何完善我国的金融机构体系。
〖参考答案〗1、经济发展水平决定金融发展状况,由于发展中国家各自的经济发展水平处于不同阶段,所以他们的金融体系也存在区别,但是从绝大多数发展中国家看,还是呈现许多共同特点,主要表现在:(1)绝大多数发展中国家既有现代型的金融机构,也有传统的非现代型金融机构,前者大都集中在大城市,后者普遍存在于小市镇、农村地区。
(2)现代型金融机构体系普遍沿袭了中央银行模式,金融机构结构一般较为单一,在许多发展中国家多数现代型金融机构为国营的或有国家资本参与的。
(3)多数发展中国家为了支持经济较快的发展,普遍对利率和汇率实行管制和干预;对于金融机构政府则经常地通过行政指挥手段来操作他们的业务活动,在取得一定成绩的同时,往往又带来金融机构体系效率低下的负效应。
2、(1)中国人民银行要真正地成为我国金融机构体系的核心和领导。
首先,中央银行必须有相对的独立性和权威性,国家行政部门不能对其过多地进行干预。
其次,中央银行对商业银行和非银行金融机构的核心和领导作用,主要不是靠中央政府赋予的行政领导和管理权实现,而要靠经济手段对商业银行和非银行金融机构施加影响。
最后,现在我国市场经济体制改革还不完善,各种机制尚不健全,人民银行作为中央银行不应以盈利为目的。
(2)国有商业银行要真正成为我国金融机构的主体:a完成国有企业的现代企业制度改造b进行银行自身经营机制的改造c解决历史遗留问题。
(3)广泛开展金融领域的有序竞争,打破专业银行分工垄断的局面,准许专业银行业务适当交叉。
(4)建立为直接金融服务的规范化机构。