广西寿险市场分析报告
广西农业保险发展现状分析与思考
广西农业保险发展现状分析与思考陈晓婷【摘要】近年来,金融问题成为社会各界关注的焦点,而农业保险作为金融领域的软肋,其价值长久以来被社会各界所忽略,在我国政策性农业保险试点蓬勃开展的今天,广西农业保险的发展仍滞后于全国,因此,广西农业保险的发展现状非常值得探究.文章通过运用数据分析方法对广西农业保险发展中农业风险的自然风险、经济风险进行分析,对农业保险供给与需求、农业保险缺乏巨灾风险分散机制等问题进行探讨,并在此基础上,从保险机构、农民、政府等农业保险主体的角度,提出对策和建议,以期促进广西农业保险的改革与发展.【期刊名称】《沿海企业与科技》【年(卷),期】2012(000)007【总页数】4页(P12-15)【关键词】农业保险;农业风险;巨灾风险分散机制;再保险;广西【作者】陈晓婷【作者单位】广西财经学院经济与贸易学院农村区域发展系,广西南宁,530003【正文语种】中文【中图分类】F840.66一、广西农业风险现状（一）自然风险自然风险是指由于来自自然界的某些突发事件（随机事件）给经济造成损失的可能性[1](P184)。
自然风险具有破坏性、不可预测性、地域性、内部差异性、季节性、多重性等特点，因而给农业生产带来了风险。
广西是自然灾害多发、重发省区，主要自然灾害有干旱、洪涝、台风、海洋风暴潮、低温冰雪、雷电、冰雹、地震、崩塌滑坡、泥石流、地面塌陷、森林火灾及农林有害生物灾害等。
据中国统计年鉴数据显示：2010年广西农作物受灾面积合计1664.5千公顷，旱灾面积1079.3千公顷，洪涝、山体滑坡和泥石流面积466.5千公顷，风雹灾害面积17.5千公顷，台风灾害面积87.5千公顷，低温冷冻和雪灾面积13.7千公顷，人口受灾2560.7(万人次)，直接经济损失108.7(亿元)。
根据广西民政厅的统计预测分析，近年来，受全球气候变暖的影响，广西自然灾害处于频发期，发生的规律性在弱化，不确定性在增加，衍生次生灾害突发性和危害性在增强，灾害造成的损失越来越大，广西农业的自然风险有日趋增强的趋势。
保险行业集中度
CR4一般认为，即如果行业集中度CR4或CR8＜40，则该行业为竞争型；而如果3 0≤CR4或40≤CR8，则该行业为寡占型。
CR4＝行业前四名份额集中度指标，对产业的竞争和垄断程度分类研究。
前4位企业市场占有率(CR4)将集中类型分为六个等级，即极高寡占型(CR4>7 5％)、高集中寡占型(65％<CR4<75％)、中(上)集中寡占型(50％<CR4<65％)、中(下)集中寡占型(35％<CR4<50％)、低集中寡占型(30％<CR4<35％)、原子型(CR4 <30％)。
据统计，在我国的39个工业产业中，只有石油、天然气采选业的CR4超过50％，而绝大多数产业的CR4都低于30％，甚至有64％的工业产业的CR4低于l0％。
根据美国经济学家贝恩和日本通产省对产业集中度的划分标准，将产业市场结构粗分为寡占型（CR8 ≥ 40）和竞争型（CR8＜40%）两类。
其中，寡占型又细分为极高寡占型（CR8 ≥ 70%）和低集中寡占型（40% ≤ CR8＜70%）；竞争型又细分为低集中竞争型（20% ≤ CR8＜40%）和分散竞争型（CR8＜20%）。
案例一:广西财产保险市场SCP分析研究[1](一)市场结构(Structure)分析市场结构主要是指市场内竞争程度及价格形成等产生战略性的市场组织的特证，决定市场结构的因素主要是市场集中程度、产品差异化程度和进人壁垒的高低。
1.市场集中度。
在分析保险市场的集中度时，一般采用卖方集中度指标，即采用某一保险市场中少数几个最大保险企业的市场份额来衡量该保险市场的集中程度。
集中度越高，市场支配势力越大，竞争程度越低，越容易形成规模垄断。
衡量市场集中度的指标有行业集中度(CRn，规模最大的前几位企业累积市场占有率)HHI指标(赫菲尔德-赫希曼指数)。
在这里我们选取CRn指标和HHI指标来考察广西财产保险市场的集中度。
人寿保险常用分析指标
人寿保险常用分析指标对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果。
反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：一：宏观综合分析指标1、保险密度保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入与全国/地区人口的比值，亦即平均每人的寿险保费支出。
保险密度=（全国/地区寿险保费收入）÷（全国/地区人口）用保险密度指标可以预测保费发展的空间：保险发展空间=（寿险保险密度参考值×全国/地区人口数）—实际保费收入2、保险深度保险深度是全国/地区首先保费收入与国民生产总值（GDP）的比值。
显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例，衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重。
保险深度=（全国/地区寿险保费收入）÷（国民生产总值）用保险深度指标可以预估保费发展空间：保险发展空间=（首先保险深度参考值×GDP）-实际保费收入3、寿险投保率首先投保率是寿险有效保险契约件数与全国/地区人口总数的比值，表示每一国民平均持有多少张寿险保单。
寿险投保率=（全国/地区有效保单件数）÷人口总数式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单。
这是因为一张团体保单一般有多个被保险人，如果个人保单与团体保单混合计算，不能反映真实情况。
另外，团体保单并非由个人主动投保，而是一种团体行为。
所以，用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度。
用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的发展空间：寿险契约件数的发展空间=（首先投保率参考值×人口总数）-实际有效契约件数4、寿险投保普及率寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额与国民所得的比值，显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数。
寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额，不包括年金保险、健康保险的保额。
因为这类保险的保额很难有一个准确的定义，不同公司的计算方法也不一样。
利率市场化环境下我国寿险公司利率风险影响分析
利率市场化环境下我国寿险公司利率风险影响分析
武 大 雪 洪 涛
（ 新疆财经学 院，新疆 乌鲁木齐 ８０ １ ；中国银行业监督管理委 员会新疆 克拉 玛依 监管 分局 ，新疆 克拉玛依 ８４ ０ ３０２ ３ ００）
摘 要 ：随着我 国利率市场化 进程 的加快 ，我国寿险公 司进入 了利率 市场化 的环境 ，面临着市场利 率波动带来 的利 率风 险 ，对我 国寿险公司 的资产 管理 、负债管理 都产生 了不可 忽视 的影 响。本 文主要通过定性 和定量分析 了利 率风险给我 国寿险 公司带来 的影响 ，对于 了解我 国寿险公司利率风险 的现实情况具有重要意义 。 关键词 ：利率市场化 ；寿险公司 ；利率风 险
维普资讯
２ ０ 年第８ ０８ 期 （ ２期 ） 总４ ５
广 西 金 融 研 究
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆ ａ ｇ ｉ ｉ ａ ｃａ ｓ ａ ｃ ｏ ｒａｏ Ｇｕ ｎ ｘ ｎ ｎ ｉｌ Ｆ Ｒｅ ｅ ｒ ｈ
Ｎ ｏ． ， ０ ８ ２０ ８
Ｇ ｅ ｒ ｌＮ Ｏ． ２ ｎｅ ａ ４ ５
对于分红寿险、投资连接保险，投保人更关心 投保收益 ，这意味着这类保单 的保费收入应投资于 高 回报 的资 产 ，如 股票 ；而分 红 的非 保 证 性与 这种 投 资 的高 风 险是 相 一致 的 ，因 为这种 保 单对 投 资 收 益有一定 的抗风险力。分红保单也有相应的给付责 任 ，也需 要 潜在 的利率 保证 ，因此这 类 保 单 的部分 保费收入可投资于债券 ，以保证一定的收益率。 综上分析 ，利率下降会降低寿险公司 的投资收 益率 ，与此同时 ，利率下调又会刺激投保人 的投保 意愿 ，寿险公司业务增加 、退保减少 ，并会增加寿 险公司的责任准备金 ，使用于投资增值的保险资金 基数 增 大 。在 基数 增 大 效应 大 于 收益 率 下 降 的效 应 时 ，寿 险公 司 的资产 总量 就会增 加 。
2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件
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保险市场发展趋势
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数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
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保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业 务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售 行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水 平，同时加强对互联网保险的监管。
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保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容 规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务 的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方 面的内容。
《保险法》的修订背景和意义 为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监 督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战 包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费 者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
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保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保 险、健康保险、意外伤
害保险等。
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保费收入
各类业务的保费收入情 况，反映公司业务规模
保险行业分析
三、行业市场结构分析1.市场集中度分析寿险业、财险业,都归于保险业,却如此不同;有此差别的一个最直接的解释是,新型寿险公司准确地用“产品收益高”来获得客户认可,而财险行业则不容易解决客户的“痛点”,因而小公司难以逆袭;2015年度保费数据显示,寿险行业市场集中度进一步下降,保费前十寿险公司的市场份额由2014年的%下降6个百分点,而2014年较2013年降低4个百分点;与之明显不同,财产险行业的三巨头依然保持了六成以上的市场占有率,人保、平安和太保合计拥有市场份额为64%,相较之下,2014年为%,2013年为%;寿险行业和财险行业之所以呈现出如此不同的市场竞争态势,一个最直接的解释是,“逆袭”的新寿险公司准确地把握住了“产品收益高”的抓手,赢得了客户并抢占了市场,相对而言,财险行业则不容易找到和解决客户的“痛点”,同时财险业又趋向于服务行业,获取市场份额只能靠价格战,但这类产品对价格并不十分敏感,反而是大公司的网络和经营、服务能力往往都占优势,因此集中度不易降低;1寿险市场集中度分析2015年,寿险业务取得高速增长;保监会公布的数据显示,74家人身险公司共计实现万亿元原保险保费收入,同比增长%；实现总保费万亿元,同比增长%;市场规模增长的同时,竞争也越发激烈;证券日报记者统计的结果显示,2015年原保险保费前十寿险公司合计市场份额为%,较2014年的%下降个百分点;而在更早的2013年,寿险前十的市场份额还高达%;另外,2015年前十寿险公司成员和座次亦较2014年有一定变化;2015年以原保险保费市场份额排行的前十家寿险公司为,第一中国人寿%、第二平安人寿%、第三新华保险%、第四太保寿险%、第五人保寿险%、第六太平人寿%、第七富德生命人寿%、第八泰康人寿%、第九安邦人寿%和第十阳光人寿%;2014年前十市场份额依次为,中国人寿%、平安人寿%、新华保险%、太保寿险%、人保寿险%、泰康人寿%、太平人寿%、安邦人寿%、富德生命人寿%和中邮保险%;两年数据显示,“原保险保费收入前十”中,前五家公司位次保持稳定,在六至十位的公司中,2014年“老前十”中有两家公司的位次在2015年获得进一步提升,其中,富德生命人寿提升两个位次,太平人寿提升一个位次;同时,阳光人寿在2015年成为新的“原保险保费前十”成员;大型寿险公司所占的市场份额逐渐流失到中小型险企和新险企中,2015年新展业的人身险公司共4家,分别为渤海人寿、国联人寿、太保安联健康、上海人寿,尽管为新成立,但这4家公司合计年度原保险保费亦达到48亿元,市场份额%,而若以总保费指标计算,这4家公司的市场份额达%;2财险市场集中度分析不同于寿险公司市场集中度快速下降的情况,财险市场集中度则保持了一定程度的稳定性,三年来,几乎无变化;2015年,人保财险、平安财险和太保财险3家巨头公司的市场份额合计为64%,仅较2014年下降个百分点;而2013年,这3家公司的市场份额为%;数据显示,2015年,国内73家财产险公司中规模最大的人保财险、平安财险和太保财险的原保费收入分别为2810亿元、1636亿元和944亿元,同比分别增长11%、14%、%,市场份额依次为%、%、%,合计市场份额64%;2014年,这三家财险公司的市场份额合计%,人保财险、平安财险和太保财险分别为%、%、%;另外,2015年保费前十的公司及其位次较2014年均保持不变,依次为人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险、中华联合、大地财险、阳光财险、出口信用保险、太平财险和天安财险;2015年开始展业的有7家财险公司,包括恒邦财险、合众财险、燕赵财险、中原农业保险、中路财险、中铁自保公司、泰康在线,但7家公司合计仅占%的市场份额;3总结行业集中度是产业经济学的一个指标,可以反映一个市场的竞争或垄断程度,数值上为某一市场的几大巨头总共所占的市场份额;集中度越高,代表市场越趋于垄断而非竞争,也就是行业巨头的竞争力越强,而集中度越低,代表行业的竞争越激烈;以上的数据显示,尽管财险业和寿险业2015年都有新的市场进入者,但财险业较高的集中度仍然保持了相当程度的稳定性,没有随着新的市场主体的加入而降低,而寿险行业集中度则在快速下降;这两个保险细分行业为何有如此迥异的市场竞争格局可以从产品和销售模式两方面比较;从产品上说,平安证券非银金融行业首席分析师缴文超在接受证券日报记者采访时分析,最近几年部分新寿险公司和中小寿险公司之所以快速“逆袭”,简单说就是抓住了产品收益高这一个点,但是这一点做得出色就足够获得客户认可,获取市场份额;这些公司充分利用了寿险产品设计灵活的特性,利用市场化改革政策和销售渠道的创新,按照市场的需求更新产品,找准了客户的“痛点”;反观财险公司,尽管出现了信用担保类的保证保险、投资型的财产险,但少数几家公司的业务在量上对原保险保费的贡献不大,因此其影响也尚未到引发行业集中度变化的层面;而由于财险偏同质化,更多的财险公司开展业务占领市场只能打价格战,但车险等财产险对于价格的敏感度并不是特别高,客户注重的还是理赔等服务体验,从这方面看,大型公司更有优势;而从销售模式上看,寿险行业已经出现不同模式,新寿险公司往往选择轻资产模式的银保渠道和互联网渠道,所以尽管减掉了传统个险渠道培育市场的过程,但由于主打高收益产品,保费仍能在短期就实现快速增长;而财产险行业整体比较统一,大部分业务依靠中介机构销售,少量通过网销直销,且在网销这一新渠道上,大公司因品牌反而更具优势,小公司难以突围;2.行业布局特点分析1重个险、重期交方针不改变,价值成长延续大型上市公司市场地位较为稳固,已经初步走过了单纯抢占市场份额的时期,而在近年来开始注重业务的价值贡献和公司的长期发展；由于个险渠道的销售特性,产品多具有组合复杂、期限长、价值贡献高的特点,符合公司价值转型的需要,更加成为公司重点发展的业务条线；上市公司的寿险业务普遍把价值增长、期交业务增长的重要性放在了最为优先的位臵;个人代理渠道保费占比方面,平安占比达 87%以上,2014年略有下降；其余 3家公司都有不同程度的提升；太保提升程度最为明显,“聚焦个险、聚焦期交”的战略得到了较好的贯彻效果;从个人代理渠道新业务价值占比来看,4 家公司在 2014 年都有不同程度的提升,且基本构成新业务价值的主体;从新业务价值同比增速来看,个险渠道增速显着高于整体,太保和新华的增速更为明显;2传统固定收益投资占比下降,带来利润和业务调整空间各家公司投资资产规模,自 A 股上市以来都有了显着提升；其中定期存款和债券的规模增长较为平稳,依然是投资资产的主体；股票及基金的规模受市场波动影响存在趋势性的变动；增长最为明显的是其他投资,包括前述三类投资之外的理财产品、信托计划、债权计划、长期股权投资等;3积极拥抱行业热点,业务架构不断完善中国平安在综合金融、互联网金融方面有较明显的领先优势,并以成为国际领先的个人金融服务的提供商为愿景,超过 8千万的线下客户也为这一愿景提供了充足的客户资源和广阔市场;除传统人身、财产保险业务保持两位数的稳定高增长之外,还致力于建立 5大开放性市场,即医疗健康服务市场在健康管理、医保外包服务、互联网医疗等领域积极拓展、金融资产交易市场陆金所是全球最大的非标资产交易平台、国内最大的 P2P 平台,未来致力于专注平台业务,剥离信贷风险、房产市场建立房产金融 O2O、汽车市场目前中国最大的二手车 C2B 平台、积分市场消费积分互助市场,全球最大的通用积分市场,用户超过 7千万;中国太保近年来也在进行着电子商务平台和大数据的建设、并开始取得成效;自 2012年“太保商城”投入运营,到后续的“太保家园”等会员互动平台,以“多触点、全内容、智能化、优体验”为理念,开展综合性的互联网保险销售及相关服务；在财险、寿险业务中,利用移动应用、大数据等互联网技术,对产品的销售支持、客户服务、以及协助理赔等进行技术和服务支持;此外,“太保安联健康”公司将更多开展与寿险差异化的业务,更好的顺应健康保险的市场热点；“太保养老产业投资管理公司”也将更多承担起公司以城市中心为特色、轻资产的养老地产业务；受让部分“安信农险”股权,在农业保险领域将有更大作为;新华保险在 2015年获批筹建养老险公司,寿险业务架构进一步完善,配合即将陆续投产的北京、三亚养老地产项目,未来公司养老险业务也将有立体增长的空间;在电子商务方面,公司也成立了“世纪金服”公司,并不局限于新华的保险销售业务,而是定位于独立的第三方平台,综合开展车险、理财等多元化产品的业务,继续坚定在互联网业务方面的探索;中国人寿也在充分研讨健康险政策以及专业机构的布局,同时电子商务公司及强大的数据中心也已建立并不断完善,组织架构的梳理将成为重要影响因素;四、行业竞争状态分析1.竞争格局概述近年来,中国保险业的发展总体不断向好;2011年,欧债危机和较低的利率环境对保险公司的投资收益情况产生了很大的影响,保险行业经历了艰难的一年,全球保费收入下降了%,国内保险行业也未能摆脱大市场的低迷态势;2012年,随着市场整体的缓和、政策的刺激,保险行业扭转了负增长的局面,但由于市场对于保险产品认知的调整,行业的发展速度放缓,以至保险深度有所下降,但保险密度的上升显示出人们对于保险行业认知的良性改观,行业的成长空间因此更加凸显;2013年,保险业务增长平稳回升,全年实现保费收入万亿元,同比增长%,扭转了近几年业务增速连续下滑的态势;保险企业整体实力持续走强,保费规模全球排名第四,平安保险集团入选全球九家系统重要性保险机构;保险经营风险得到有效防范,妥善应对集中满期给付和退保高峰的冲击,个别地区集中退保风险得到有效处置;寿险费率市场化增强了市场活力,资金运用改革拓宽了投资渠道、优化了资产结构,全行业实现投资收益亿元,收益率%,是近年最好水平;服务能力不断提升,在农业保险、责任保险、出口信用保险、大病保险和重大灾害保险等领域发挥积极作用;2.国内主要竞争格局1人身险公司市场价值最大保险公司业务基本由财产险、人身险和投资三部分业务构成,其市场价值也主要来源于财险公司和人身险公司的价值贡献;保费收入是保险公司价值的核心,具体来说,人身险收入一直占据保费收入的最大组成部分,1999年1月至2014年6月平均占比为%,2014年1-6月为%; 2013年全国保险业原保费收入万亿元,同比增长%;其中,人身保险业务原保费收入万亿元,占比%,同比增长%;财产险业务原保费收入6212亿元,占比%,同比增长%;全国保险业原保险赔付支出6213亿元,同比增长%;业务及管理费 2460亿元,同比增长%;2013年末,保险资金运用余额万亿元,同比增长%;其中,保险公司银行存款万亿元,同比增长%;投资万亿元,同比增长%;2013年末,保险业总资产万亿元,同比增长%;净资产8475亿元,同比增长7%;从保险公司的市场价值分析, 2013年12月31日,中国保险公司市场价值总计为万亿元,到2014年6月31日,已上升至万亿元;其中,人身险公司总体市场价值万亿元,占保险公司市场价值的%;财险公司总体市场价值万亿元,占%;人保集团、人寿集团、平安集团、再保集团、太保集团、太平集团、华泰集团、安邦集团、阳光集团和中华控股等十大保险集团的市场价值万亿元,占%;总起来看,人身险公司市场价值最大,保险集团公司次之,而财险公司市场价值占比最低,但也最具发展潜力;2呈垄断竞争格局目前中国保险业的竞争呈现垄断格局;市场价值最高的前三大保险公司或集团的市场集中度CR3为%,前五大保险公司的市场集中度CR5为%,前十大保险公司的市场集中度CR10为%,表明行业整体竞争度不足;在财险方面,2014年市场价值排名前三、前五、前十大财险公司的市场价值占比分别为%、%和%;财险行业的保险公司的市场价值集中度如此之高,也间接反映了这一行业以垄断竞争为主;在人身险方面,经测算发现,前三、前五、前十大寿险公司的市场价值占整个寿险行业市场价值的比例分别为%、%、%;总体来看,市场集中度维持在50%以上,说明寿险市场的整体竞争程度跟财险行业极为相似,垄断竞争特征明显;另外,考察不同产权、不同业务属性下的市场价值分布情况发现,中资寿险和中资财险公司的数量和市场价值占比都具绝对优势,而合资寿险公司的数量也比较多,有27家,但是市场价值占比很小;外资财险公司的数量目前也达到17家,但是其总市值仅180亿元,在中国市场的竞争力还较弱;目前中国主要有 3家合资财险公司,其市场价值之和也非常小,仅42亿元;3东部与中西部发展极不均衡分区域看,保险公司呈现出“东部多中西部少”的不均衡格局,2013年在中部和西部注册的保险公司为7家和9家,而注册在东部省份的保险公司有 129家;其中,注册在北京、上海和广东的保险公司最多,分别为56家、37家和16家;另外,江苏5家,天津4家,四川、重庆、浙江、辽宁和吉林各3 家,山东和福建各2家,云南、广西、山西、陕西、安徽、湖北、湖南各1家;还有一些省份,如西藏、新疆、贵州等因金融保险业发展环境不佳等问题,保险公司选择迁出或者不在此地注册;由于地域分布的不均衡,对应东、中、西部地区的保险公司的市场价值在中国地域间的分布也极不均衡;其中,注册在东部地区的保险公司的总市值为万亿元,占比为%;而注册在中部和西部地区的保险公司的总市值分别仅为亿元、占比为%以及亿元、占比为 %;在东部地区,北京、上海、广东注册的保险公司的市值总额分别为万亿元、万亿元和万亿元;广东地区保险公司市场价值约为上海保险公司市场价值的倍,这主要源于平安集团系统内各公司的贡献;再来分析各财险公司和人身险公司在中国各区域市场价值的分布状况;2014年,东部地区52家财险公司的市场价值为4493亿元,东部地区67家人身险公司市场价值为14725亿元;而中部地区只有1家人身险公司,市场价值仅亿元,有6家财险公司,市场价值为102亿元;另外,西部地区有2家寿险公司和7家财险公司,市场价值分别仅为亿元和亿元;由此可见,东、中、西部地区保险市场的极度不均衡问题与各地区拥有的保险公司的数量和市场价值不均衡有直接关系;4平安集团市场价值居十大保险集团公司之首截至2013年底,中国保险市场共有171家保险机构含保险资产管理公司,较2012年增加了7家;从产权属性看,中资保险机构在2013年共达117家,其中保险集团或控股公司10家,财险公司43家,人身险公司42家,再保险公司3家;而外资机构共达54家,其中包括财险公司21家,人身险公司28家,再保险公司5家;从主营险种看,目前中国财险公司64家,人身保险公司70家,再保险公司8家;在此要特别注意的是保险集团公司;近年来,市场上保险主体逐步增多,越来越多的保险主体开始向集团化方向发展,不仅如此,各路资本都期望谋求全牌照经营,走集团化道路;目前中国共有10家保险集团公司,分别是人保集团、人寿集团、平安集团、再保集团、太保集团、太平集团、华泰集团、安邦集团、阳光集团和中华控股;如果加上正在筹建的富德保险控股股份有限公司,保险集团公司已达11家;这些集团公司下属的子公司具备经营财险、寿险和资管的全部或部分牌照,在保险业务领域具备一定的规模经济和范围经济,也在中国保险行业发挥了主导作用;具体看十大保险集团,根据测算,平安集团的市场价值最大,其次是国寿集团,接下来是太平洋集团和人保集团;阳光集团、中华控股和华泰集团的市场价值相较平安集团和人寿集团的差距巨大;从财险公司市场竞争格局看,人保财险、平安财险和太保财险处于财险行业第一梯队,三大财险公司2014年市场价值合计占全国财险业市场价值的 %,较上年同期减少个百分点;其中,人保财险一直稳居首位,平安财险从2009年起超越太保财险,位居次席;安邦财险、中国财产再保险、国寿财险、中华财险、出口信用保险和大地财险市场价值合计占比为%;除这九大财险公司外,其余财险公司市场份额占比非常低,基本都未超过1%,且大多处于亏损边缘;在各寿险公司中,市场价值占比排名前五的依次为中国人寿、平安人寿、太保人寿、新华人寿、人保人寿,中国人寿的市场价值份额依然占据绝对优势,接近平安人寿、新华人寿和太保人寿三家之和;平安人寿和太保人寿市场价值分别位居第二和第三;新华人寿和人保寿险二者差距不大;5保险公司市场价值与投资收益率负相关保险公司最主要的现金流来源于保费收入,随着市场竞争的增强,保险产品的利润率越来越低,保险公司的营业利润较大部分来源于其投资收益;当前,保监会对险资投资范围限制有所放宽,保险公司投资收益情况有向好趋势;对于保险企业,承保业务是经营发展的根本,只有承保业绩扎实,投资才有资金来源;截至2013年末,中国保险业保费收入和资金运用余额呈持续增长态势,2013年资金运用余额增长近1万亿元,达万亿元;其中,银行存款占 %,债券占%,证券投资基金占%,股票投资占%;此外,一些高收益的债券类品种投资占比上升明显;总的来说,中国保险资金运用扭转了投资收益率连续三年下滑的趋势,这得益于2012年以来保监会逐步松绑投资范围释放的政策红利和相对平稳的宏观经济环境,年度保险资金运用收益率达到%;从投资收益率角度看,市场价值大的保险公司由于可运用资金规模较大,在投资收益率上并无优势;例如,2014年1-6月,市场价值最大的财险公司人保财险投资收益率为%,低于行业平均投资收益率%,而投资收益率最高的三家财险公司永安财险、中石油专属、国元农险皆是中小财险公司;2014年1-6月,十大保险集团平均投资收益率为%,其中市场价值最大的三家保险集团平均投资收益率为%,低于十大保险集团平均投资收益率,而投资收益率最高的两家保险集团中再集团和中华控股都是市场价值排名中后的保险集团;五、行业生命周期分析1.行业生命周期概述行业的生命周期主要是通过产品的生命周期体现的,产品的升级、更新依靠不断的技术创新来实现;依据产品的生命周期理论,一个产品引入市场以后必然要经历销售量逐渐扩大且增长速度越来越快的成长期,市场需求不断被满足、产品销售量的增长速度放缓的成熟期,因出现更能满足市场需求的新产品而退出市场的衰退期;如果行业内有先进技术能力支撑,能改进现有产品,研发新产品就能维持或者扩大销售量,保证行业基业常青;根据行业生命周期理论,借鉴发达国家保险市场发展的经验,保险市场发展可以分为四个阶段：第一阶段是投入期;保险行业最初的发展是要打开市场,最为重要的就是要给予消费者信心,在最初会大量投入以宣传;第二阶段是成长期;这一阶段最主要的特点是产品高价和产品不断创新,由于前期投入宣传获得效果,在此阶段,保险行业迎来发展的高峰期,市场发展欣欣向荣;第三阶段是成熟期;这一阶段的特点是保险产品适度降价,成长期的高速发展使保险市场趋于饱和,为了达到持续吸引消费者的目的,保险行业会将产品降价,这也是生命周期的转折点;第四阶段是衰退期;这一阶段的特点是低价,保险行业发展到此阶段说明即将退出市场或者被新行业替代,各保险公司也会转型或者退出市场;我国目前保险行业处在第二阶段,也就是成长期;2.我国保险行业现阶段生命周期行业现状分析我国保险行业处于成长期,2015 年保险行业资产总额达万亿元,相比年初增长 %;根据目前近几年的增速趋势来看,从 2008 年来大部分年份总资产的增速都在 20%左右,符合我们的预期;目前,保险资金投资渠道逐步开放并多元化,加快重点领域保险业务发展,保险的经济助推器和社会稳定器作用日益凸显;2015 年底保险资金运用余额为亿元,较年初增长 %;2015 年我国保险资金运用余额突破了 10 万亿大关;根据保监会主席项俊波出席中国保险资产管理业协会成立大会时的讲话：“按照关于加快发展现代保险服务业的若干意见确定的目标,2020 年全国保费收入将达到万亿元;2014 年到 2020 年,7 年间保险资金可运用规模预计将超过 20 万亿元”,保险资金可运用规模的不断快速增长,可投资渠道的不断放开,将为整个行业的发展带来机遇和挑战;2001 年以来,保险资金运用总体收益逐步改善;在此期间,伴随资本市场高速发展,保险资金投资收益率从 2003 年的 %大幅提高到 2007 年的 %；2008 年以来,受到全球金融危机的负面冲击和国内资本市场的转弱,2008 年投资收益出现历史新低;随着保险投资新政密集出台以来,险资投资运作空间的大幅增加,目前保险机构通过在资产端适度拉长投资资产久期以及提升高收益率资产配比,拓展多元化投资,激活市场活力,使保险业投资收益率得到有效提升;2015 年保险资金实现投资收益亿元,同比增长 %,平均投资收益率达到 %,同比提高了个百分点,2008 年以来最好水平;。
保险行业市场分析报告（精选3篇）
保险行业市场分析报告（精选3篇）保险行业市场分析报告篇1一季度，单季度原保险保费收入首次突破万亿元。
保险市场增幅同比上升近21.81个百分点。
一是财产险业务平稳增长，实现原保险保费收入2154.40亿元，同比增长8.85%，其中，车险业务实现原保险保费收入1679.42亿元，同比增长12.08%。
二是寿险业务快速增长，实现原保险保费收入8459.28亿元，同比增长50.18%，其中，新单业务7141.42亿元，同比增长68.49%。
三是普通寿险和健康险业务高速增长，分别实现原保险保费收入5790.02亿元和1168.74亿元，同比分别增长87.81%和79.23%。
业务结构发生变化。
政策环境优化和保险公司不断开拓新业务领域，民生类业务发展态势良好。
责任保险等增长较快。
一季度，责任保险原保险保费收入为104.39亿元，同比增长21.25%，占财产险公司业务的比例为4.46%，较上年同期增加了0.37个百分点。
未计入保险核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6271.47亿元，同比增长209.53%。
其中，寿险业务保户投资款和独立账户本年新增交费5785.05亿元;健康险业务保户投资款本年新增交费486.35亿元。
普通寿险业务原保险保费收入5790.02亿元，同比增长87.81%，占寿险公司全部业务的60.06%，同比上升11.29个百分点;分红寿险业务原保险保费收入2640.60亿元，同比增长4.64%，占寿险公司全部业务的27.39%，同比下降12.53个百分点。
互联网渠道业务平稳增长。
一季度，产险公司车险业务电话销售渠道和互联网销售渠道业务平稳增长，分别实现原保险保费收入244.56亿元和138.19亿元，同比分别增长3.19%和下降13.15%;占机动车辆保险业务比例为14.56%和8.23%。
寿险公司直销业务互联网销售渠道实现原保险保费收入92.99亿元，同比增长554.86%，占寿险公司业务比例为0.96%，同比上升0.74个百分点。
寿险年度数据分析报告(3篇)
第1篇一、前言寿险行业作为我国金融体系的重要组成部分，近年来在我国经济持续增长和人口老龄化趋势的背景下，得到了快速发展。
为更好地了解寿险行业的发展状况，分析其存在的问题和机遇，本报告通过对寿险行业年度数据的分析，旨在为寿险公司、监管部门以及相关研究机构提供有益的参考。
二、数据来源与处理1. 数据来源本报告数据主要来源于以下渠道：（1）中国保险行业协会发布的《中国保险行业运行年报》；（2）各寿险公司公开发布的年度报告；（3）国家统计局、中国人民银行等官方统计数据；（4）行业研究报告、学术论文等。
2. 数据处理为确保数据的准确性和可靠性，我们对原始数据进行以下处理：（1）数据清洗：对数据进行去重、填补缺失值等处理；（2）数据转换：将不同单位、不同口径的数据进行统一；（3）数据校验：对数据进行逻辑校验和一致性校验。
三、寿险行业整体发展状况1. 保费收入2019年，我国寿险行业保费收入达到2.65万亿元，同比增长9.7%。
其中，新单保费收入1.14万亿元，同比增长12.1%。
保费收入的增长表明寿险市场仍具有较大的发展潜力。
2. 市场份额2019年，我国寿险行业市场份额为34.1%，较2018年提高1.1个百分点。
市场份额的提升说明寿险行业在金融体系中的地位日益重要。
3. 险种结构2019年，我国寿险行业传统险保费收入1.25万亿元，同比增长5.9%；健康险保费收入1.19万亿元，同比增长18.6%；意外险保费收入0.11万亿元，同比增长9.4%。
健康险保费收入增长较快，表明人们对健康保障的需求日益增长。
4. 保险公司数量截至2019年底，我国共有寿险公司85家，较2018年底增加1家。
保险公司数量的增加有利于市场竞争，但也带来了一定的风险。
四、寿险公司发展状况分析1. 财务状况2019年，我国寿险公司整体财务状况良好。
总资产达到12.7万亿元，同比增长10.6%；净资产达到1.1万亿元，同比增长8.3%。
广西保险业发展现状、存在的主要问题及对策
北 部湾经济区建 成中国经济增长第 四极 。 目前， 北部湾 经
济发展速度喜人。 最后， 区政府正努力把广西打造成“ 一带
一
保险业总资产 （ 亿元 ） ３ ４ ４
４ １ ８
４ ９ ５ ５ ８ ５ ． ４ ６ ６ １ ． ８
２ ５ ％ ２ １ ． ５ ０ ％ ｌ ８ ． ４ ０ ％ １ ８ ． ２ ６ ％ ｌ ３ ． ０ ６ ％
自东南亚 国家的投资和 出口。 其次 ， ２ ０ ０ ８ 年１ 月１ ６ 日国家批 准实施 广 西北部 湾经济区发展规 划 ， 其目 标 就是要把
表１ ２ ０ １ ０ － ２ ０ １ ４ 广西保险规模增长情况表
年份 年增长率 ２ ０ １ ０焦 ２ ０ １ １ 年 ２ ０ １ ２芷 ２ ０ １ ３焦 ２ ０ １ ４正
路” 有 机衔 接 的 重要 门户、 西 南 中南 地 区开 放 发 展 新 的
数据来源： 广西保监局历年发布的 广西保险业年报
战略支点， 全面实施 “ 双 核驱动 ” （ 北部湾经济区和西江经
济带两大核心增长极） 战略， 谋划加 快左右江革命老区的
振兴发展， 加快 “ 南宁一新加坡 经济走廊” 建设 ， 推进与周 边 国家的互联互通 。 在诸多优 惠政策和发展机遇面前 ， 广
中图分类号： Ｆ ８ ４ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ２
１ 引言
文献标识码： Ａ
文章编号： ２ ０ ９ ６ 一 ｏ ２ ９ ８ （ ２ ｏ １ ５ ） ０ ８ （ ａ ） 一 ｌ １ ２ — ０ ５
西经济正步入快速发展的轨道 ， 这 就给广西保险业带 来了
良好 的发 展 机遇 。
近年来 ， 广西面临着诸多难得的发展机遇 。 首先， 中国 东 盟 自由贸易区已于２ ０ １ ０ 年１ 月１ 日全面建成 ， 已经成为全
2024年居民收入对保费收入的影响研究
2024年居民收入对保费收入的影响研究一、居民收入与保费关系居民收入与保费收入之间存在着密切的关系。
保费收入作为保险公司的主要收入来源，其规模直接受到居民收入水平的影响。
在经济发展水平较高的地区，居民的平均收入较高，相应地，他们对保险产品的购买能力和意愿也更强，从而推动了保费收入的增加。
相反，在经济落后的地区，由于居民收入水平相对较低，保险市场的需求也就相对较弱。
二、收入水平对保费影响收入水平是决定保费收入的重要因素之一。
一般来说，居民的收入水平越高，其对保险产品的购买能力就越强，从而推动保费收入的增加。
这是因为高收入群体通常拥有更多的可支配资金，他们更倾向于通过购买保险产品来规避潜在的经济风险。
此外，高收入群体往往更加注重个人和家庭的财产安全，因此更愿意为保险支付更高的费用。
三、收入结构对保费影响除了收入水平外，居民的收入结构也会对保费收入产生影响。
收入结构指的是居民收入来源的多样性和稳定性。
如果居民的收入来源单一且不稳定，他们可能会更倾向于将资金用于满足基本生活需求，而不是购买保险产品。
相反，如果居民的收入来源多样且稳定，他们就更有可能将部分资金用于购买保险产品，从而提高保费收入。
四、收入稳定性与保费收入稳定性也是影响保费收入的重要因素。
稳定的收入来源意味着居民能够持续地为保险产品支付保费，这对于保险公司来说是非常重要的。
因此，保险公司通常更愿意向收入稳定的居民提供保险产品。
此外，稳定的收入还有助于居民形成长期的保险意识，从而进一步推动保费收入的增加。
五、地域差异与保费不同地域的居民收入水平存在差异，这也会对保费收入产生影响。
一般来说，经济发达地区的居民收入水平较高，因此保费收入也相对较高。
而经济欠发达地区的居民收入水平较低，保险市场需求相对较弱，保费收入也就相对较低。
此外，不同地域的居民消费习惯、风险意识等因素也会对保费收入产生影响。
六、政策与居民收入对保费的影响政府的政策导向也会对居民收入和保费收入产生影响。
中国人寿保险的市场营销策略分析
人寿保险的市场营销环境分析摘要：随着市场经济的不断深入和完善,社会对人寿保险的需求不断增大,人寿保险发挥着越来越重要的作用。
本文通过SWOT分析对中国人寿保险公司的营销环境进行分析。
首先，介绍本文研究背景、意义、采用的方法和内容。
其次，介绍人寿保险市场营销的现状。
再次，通过与西方发达国家人寿保险的营销对比，对中国人寿保险的营销进行准确定位。
最后，通过对中国人寿保险公司营销环境的优势、劣势、和威胁进行分析，提出有效的发展策略。
Abstract：With the deepening of the market economy and perfect, the increasing demand for life insurance, life insurance plays a more and more important role. In this article, through the SWOT analysis to analyze marketing environment of China life insurance company. First of all, introduced this article research background, significance, methods and contents. Secondly, introduces present situation of life insurance marketing. Once again, compared with western developed countries the life insurance marketing, accurate positioning for China's life insurance marketing. Finally, through to the China life insurance company marketing environment analysis, the strengths, weaknesses, and threats effective development strategy is put forward.关键词：保险市场营销环境；SWOT分析方法；营销优势；营销威胁；营销对策Key words：Insurance marketing environment; The SWOT analysis method; Marketing advantage; The threat of marketing; Marketing strategies一、研究背景、意义及内容（一）研究背景和意义金融是经济的命脉，保险业作为现代金融的三大支柱之一，具有经济补偿、资金融通与社会管理三大功能，对于保障国家经济建设、市场发展和社会安定发挥着极其重要的作用。
引导保险消费行为 提升广西保险密度和保险深度
２ ０ 年 以来 ， ０２ 广西生产总值增长 已连续四年 保持 在两位 数 以上 ， 分别 为 １． １． １．％和 ０５ ０２ ８ ％、 ％、 １ １． ， 两 年 保 持 在 １％以上 ， 济 运 行 的稳 定 ２７ 近 ％ ｌ 经 性进一步增强 。从 三大产业看 ，第一产业增加值 ９２ ６亿 元 ，增 长 ６ ％ ；第 二 产 业 增 加 值 ０． ５ ． ９ １０ ．０ ５５ ４亿 元 ，增 长 １． ８ ％；第 三 产业增 加值 ５ １５ ． 亿元 ， ６５ ０ ７ 增长 １． 第一、 三产业增加值 ０ ％。 ２ 二、 占生产总值 的比重分别为 ２ ． ３ ． ２ ％、７ ％和 ４ ． ２ ０ ０ ％， ８ 第 一 、二 、三产业对 经济增 长 的贡献率分 别为 １． ５ ． ８ ６ ％和 ３ ． １ ％、 ２ ２ ％。由此可见 ，第一产业在经 ０ 济总量 中的重要 位 置 。 而广西农业保 险的发展持续萎缩 ， ２０ 年 据 ０４
一
１ ２ 仅为全国平均水平的 ６． 比全国平均水 ． ％， ８ ７ ％； ４ 平低 ０８ 个百分点 ， ． ８ 在全国排名第 ２ 位。 ９ 以上数据显示 ， 广西保险业发展虽取得了长足 发展 ， 但发展的总体水平低 ， 与全 国平均水平 的差 距在拉大 ， 保险发展的层次不高、 发展不够协调。
［ 关键词 ］ 保 险密度 ； 保险深度 ； 消费心理 ； 消费行为 ［ 作者简介］ 余伯明 ， 广西经济管理 干部 学院贸易经济 系讲 师， 广西
［ 中图分类号］ ＇ ０３ Ｆ４ ． ８ ２ ［ 文献标识码 ］ Ａ
南宁，３０ ０ ５ ０ ０
［ 文章编号］ ０ ７ห้องสมุดไป่ตู้７ ２ （０ ６ １— １３ ０ １０ — ７３ ２０ ）２ ０５ — ３
广西寿险市场分析报告
20%
52 2008年
2009年
0% 2010年
三、主要竞争对手分析
（一）中国人寿
中国人寿个险保
费不稳定，2010年最
后三个月业务平台在 6500万至7400万（规 25000
保）之间， 2011年开 20000
门红月度保费（1月份） 15000
最高飚升至2.03亿元， 10000
主要是炒作“福禄双 5000
（二）广西保险业的发展机遇
从行业看：
广西保险发展潜力没有完全发挥出来，具有巨大的 发展潜力和空间，2009年，广西保费规模列全国第26 位，落后GDP全国排位9个档次；保险深度（保费收入 占GDP比重）为1.9%，全国为3.3%，西部地区为3%； 保险密度（人均保费收入）306元，全国为834元，西 部地区为548元，与同期广西城镇居民可支配收入名列 全国前12强的排位不相吻合。每万人拥有营销员10.7人， 远低于全国21.5人的水平，营销员数量居全国第20位， 与广西人口全国第10位的人口大省状况不符。
个人新契约及营销人力(万元、人）
保费 人力
9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000
0 2010年9月 2010年10月 2010年11月 2010年12月 2011年1月 2011年2月 2011年3月 2011年4月
4600 4500 4400 4300 4200 4100 4000
脱落率
3.18% 7.34% 7.27% 10.10% 23.53% 2.00% 5.96% 0.76% 19.77% 1.62%
2010年4月营销员
18727 3744 3819 3460 4537 418 587 974 527 3319 40,112
2024年广西旅游市场分析报告
2024年广西旅游市场分析报告1. 引言广西是中国的一个省级行政区，地处中国南部，毗邻越南，是中国西南地区和东南亚的门户。
广西以其丰富的自然资源和独特的民族文化吸引了大量游客。
本报告将对广西旅游市场进行分析，探讨其现状和发展趋势，为相关旅游企业提供参考意见。
2. 市场概述广西旅游市场近年来表现出稳定增长的趋势。
根据相关数据显示，2019年广西的入境旅游人数达到XX万人次，同比增长XX%。
其中，国内游客占据了绝大部分市场份额，但入境游客数量也在逐年增加。
3. 旅游资源分析广西拥有得天独厚的自然资源，如桂林的漓江风光、北海的银滩沙滩等。
此外，广西还保留了独特的民族风情，各民族的传统文化和民俗活动为旅游市场增添了吸引力。
这些旅游资源的独特性和多样性为广西旅游市场的发展提供了强大的支撑。
4. 市场竞争分析广西的旅游市场竞争激烈，主要的竞争对手包括了周边省份和国际旅游目的地。
例如，广东、云南等省份也拥有丰富的旅游资源，并且与广西地理接近，成为竞争对手。
此外，越南等东南亚国家也吸引了一部分游客前往。
5. 旅游市场发展趋势未来几年，广西旅游市场将继续保持增长势头。
以下是一些发展趋势的预测：•国际游客数量持续增加：越来越多的国际游客将选择广西作为旅游目的地，尤其是来自东南亚的游客。
•文化旅游的兴起：游客对于广西各民族文化的兴趣日益增长，文化旅游将会成为市场的重点。
•乡村旅游的发展：随着人们生活水平的提高和旅游需求的多样化，乡村旅游将会成为下一个发展热点。
6. 市场推广建议为了更好地开发和推广广西旅游市场，以下是一些建议：•加强广告宣传：通过各种媒介增加广西旅游的曝光度，提高其知名度。
•丰富旅游产品：开发更多适合不同游客需求的旅游产品，包括不同价格和主题的旅游线路。
•加强合作：与周边省份和国际旅游目的地进行合作，共同开发旅游产品，推广旅游线路。
7. 结论广西旅游市场拥有丰富的自然资源和独特的民族文化，发展潜力巨大。
2024年保险市场研究报告ppt课件
例如，自动化核保、智能客服、反欺诈系统等。
3
拓展保险市场边界
例如，无人机、自动驾驶汽车等新兴科技带来的 新风险保障需求。
2024/2/29
24
互联网保险发展趋势
2024/2/29
互联网保险市场规模持续扩大
01
消费者线上购买保险意愿增强，互联网保险渠道占比逐年提升
。
产品创新迭代加速
02
和效果。
10
03
消费者需求与行为研 究
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11
消费者群体特征
年龄分布
不同年龄段的消费者对于保险的需求和偏好 有所不同。
收入水平
收入水平是影响消费者购买保险的重要因素 之一。
2024/2/29
性别差异
男性和女性在保险购买决策上可能存在一定 的差异。
教育程度
教育程度较高的消费者可能更注重保险产品 的保障范围和服务质量。
。
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9
保险公司服务评价
客户服务体验
从客户角度出发，评价保险公 司的服务流程、服务质量和服
务效率。
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理赔服务评价
针对保险公司的理赔流程、理 赔时效和理赔满意度进行评价 。
投诉处理评价
对保险公司的投诉处理机制、 处理时效和处理结果进行评价 。
增值服务评价
评价保险公司提供的健康管理 、风险评估等增值服务的质量
定制化、场景化保险产品不断涌现，满足消费者多元化需求。
科技赋能提升服务体验
03
利用大数据、人工智能等技术优化产品设计、精准营销和风险
管理等环节。
25
未来机遇与挑战分析
机遇
科技创新为保险市场带来新的增长点 ；国家政策支持保险业发展；消费者 保险意识提高，市场需求持续增长。
人寿保险营销策划方案（三篇）
人寿保险营销策划方案一、市场背景分析随着社会的发展和人们收入水平的提高，对于个人风险防范和财富保障的需求也逐渐增加。
人寿保险作为一种重要的风险保障方式，在保险市场中具有广泛的应用。
然而，由于市场竞争激烈，人寿保险公司需要采取一系列的营销策略来提高市场份额和盈利能力。
二、目标市场分析1. 主要目标市场：中等收入家庭中等收入家庭通常拥有一定的储蓄和财产，对于风险保障和财富传承有一定的需求。
此外，中等收入家庭更愿意花费一定比例的收入购买保险产品。
因此，中等收入家庭是人寿保险公司的主要目标市场之一。
2. 次要目标市场：个体经营者和公司高管个体经营者和公司高管通常承担着较大的风险和责任，对于人身保险和财产保险有着强烈的需求。
此外，个体经营者和公司高管通常比较注重投资和理财，对于理财型人寿保险产品也有一定的需求。
三、营销策略1. 多渠道推广选择多种渠道进行推广，包括线上渠道（官网、社交媒体、搜索引擎推广等）和线下渠道（保险代理人、保险经纪人、销售团队等）。
线上渠道可以通过内容营销、转化率优化等手段吸引用户，并提供在线购买和理赔等便捷服务；线下渠道可以通过培训和激励措施提高销售团队的专业素质和服务水平。
2. 个性化定制产品依据目标市场的需求，开发个性化定制的人寿保险产品。
例如，针对中等收入家庭，可以推出具有健康、养老、教育等特点的综合保障产品；针对个体经营者和公司高管，可以推出以风险保障和理财为主要功能的产品。
3. 建立合作伙伴关系与银行、证券公司、互联网企业等建立合作伙伴关系，共同推广人寿保险产品。
通过与合作伙伴的资源共享和市场整合，提高品牌知名度和市场影响力。
4. 提供增值服务不仅仅是售卖保险产品，还需要提供用户关怀和增值服务。
例如，提供健康管理咨询，开展健康讲座和体检活动；提供理财规划咨询，帮助客户实现财务目标。
5. 数据分析和精准营销通过数据分析和人工智能技术，了解客户的需求和行为习惯，进行精准营销。
中国保险监督管理委员会广西监管局关于印发《广西人身保险业综合治理销售误导工作方案》的通知
中国保险监督管理委员会广西监管局关于印发《广西人身保险业综合治理销售误导工作方案》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会广西监管局•【公布日期】2012.05.03•【字号】桂保监发[2012]47号•【施行日期】2012.05.03•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会广西监管局关于印发《广西人身保险业综合治理销售误导工作方案》的通知（桂保监发〔2012〕47号）各人身保险公司广西分公司、广西保险行业协会、各市保险行业协会：为推动广西人身保险业综合治理销售误导工作的有效开展，切实保护保险消费者的合法权益，现将《广西人身保险业综合治理销售误导工作方案》印发给你们，请认真组织学习，并遵照执行。
二〇一二年五月三日附件：广西人身保险业综合治理销售误导工作方案近年来，通过持续的市场整顿及全行业的共同努力，辖内人身保险业的销售管理逐步得到规范，行业诚信服务水平有了一定的提升，但销售误导问题还未得到有效根治，市场反馈的信息主要表现在：涉嫌销售误导的投诉件及全区退保金在2011年均出现了较快的增长。
为有效治理我区人身保险销售误导问题，提升行业诚信服务水平，保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，特制定本工作方案。
一、指导思想认真贯彻落实2012年全国保险监管工作会议和人身保险业综合治理销售误导工作会议精神，按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原则，以保护投保人和被保险人合法权益为目标，以“严控增量，消化存量，减少总量”为工作思路，以强化监管制度落实为重点，逐步建立起保险监管部门、行业组织、市场主体和社会等多方参与的保险消费者利益保护机制。
二、工作目标通过2012年的综合治理，力争使治理销售误导工作取得初步成效，社会各界对销售误导行为的反映明显减少。
在此基础上，用3－5年的时间建立和完善治理销售误导工作的长效机制，使保险消费者的合法权益得到切实保护，让诚信经营和诚信服务成为寿险公司及广大销售人员的自觉行为，使全社会特别是广大消费者对寿险的认可度和满意度显著提高，保险业社会形象明显改善。
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二、广西寿险市场特点
（五）保险代理人出现较大的波动。全区保险代理人由09年4月末的38186人上升到
2010年4月份的40112人，到2011年4月份又下降至37055人；营销员脱落率较大， 2011年4月泰康、合众、新华的脱落率分别达23%、19%和10%。随着年初开门红 工作的结束，及各家公司进行的政策调整，2011年广西保险代理人应逐步恢复增长 的态势。“老三家”寿险公司中，只有平安保险代理人保持持续性增长。
二、广西寿险市场特点
（四）新单结构以期缴为主 从2011年1-4月份的数据看，在前六名的公司中，除人保寿外，个险 期缴比例在69%以上，其中新华最高为94.7%，从绝对数来看，国寿排第 一,平安第二，新华以4751万元居第三位。从期缴结构看，新华是以10-20 年期缴产品为主，期缴结构更优质，价值增长更有内涵。
（二）广西保险业的发展机遇
2010年广西人均GDP超过3000美元，根据国际 经验，人均GDP3000至10000美元，是保险业 的加速上升期。这就意味着今后一个时期，广 西保险业将进入加速上升通道，无论是发展速 度还是业务规模都将实现跨越式增长。
二、广西寿险市场特点
（一）最近三年保费 总量及个人业务保费 均呈增长趋势，2008 年个人业务同比增长 23.31%，2009年同比 增长3.05%，2010年 同比增长8.88%，增 幅2010年较2009年提 高5.8个百分点，但个 险新单增长速度明显 落后于总保费的增长 速度 。
前言
• 2010年的中国，银行负利、股市震荡、房 市打压、物价上涨、机构与个人都谨慎地 持有现金，百姓手里的资金在多方紧逼中 似乎找不到太好的投资手段。
前言
通货膨胀势头有 增无减，2010年CPI 11月5.1%，12月 4.6%, 2011年1月 4.9%，2月4.9%，3 月5.4%，4月5.3% 一个个数字不断挑动 着人们的神经，收益 率能不能跑赢CPI已 经成为了人们选择理 财产品的重要的标准。 相信保险的投资理财 作用也会在2011年得 到更多人的认同。
二、广西寿险市场特点
（二）市场寡头型向垄断竞争型转变，新进入者7%，下降到2010年的49.9%，仍占据着约一半的市场 份额，老三家（国寿、平安、太平洋）约占据70%的市场份额，随着新公司的不断进入 及壮大，市场竞争将由寡头型向垄断竞争型转变，08年人保寿险开业后，凭借其PICC 品牌及原有的市场网络，迅速崛起，成功超越新华、泰康，一直处于市场第四位。
（二）广西保险业的发展机遇
从行业看：
广西保险发展潜力没有完全发挥出来，具有巨大的 发展潜力和空间，2009年，广西保费规模列全国第26 位，落后GDP全国排位9个档次；保险深度（保费收入 占GDP比重）为1.9%，全国为3.3%，西部地区为3%； 保险密度（人均保费收入）306元，全国为834元，西 部地区为548元，与同期广西城镇居民可支配收入名列 全国前12强的排位不相吻合。每万人拥有营销员10.7人， 远低于全国21.5人的水平，营销员数量居全国第20位， 与广西人口全国第10位的人口大省状况不符。 （数据来源2010年广西保监局报告）
近期CPI增长数据
前言
从行业发展格局看，国内保险业将处于新一轮调整周 期的上升阶段，保持平稳较快发展。2011是“十二五” 的开局之年，“十二五”时期保险业仍处于快速发展期。 预测，中国保险业在2011年将可能增长20%。 在中国保险业发展的大好形势下，广西新华如何立足 市场、知已知彼，把握时机、乘势而上，加快发展、全面 超越，是摆在我们面前需要深入思考的问题。下面从个险 的角度，对广西寿险市场情况、市场的特点、主要竞争对 手经营信息、新华的经营状况，进行较为深入的分析与整 理，为公司决策提供参考依据。
（一）广西市场保费情况
人身险保费中， 个人业务56.6亿 元，团体业务 11.4亿元，银代 业务53亿元，个 人业务以47%的 占比排名第一位。
数据为2010年保费
（一）广西市场保费情况
个人业务中，新 单趸缴3.2亿元， 占比6%；新单 期缴15.2亿元， 占比27%；个人 续期38.2亿元， 占比67%，个人 续期约占整个个 人业务保费的2/3。
二、广西寿险市场特点
（三）客户需求以分红型和传统寿险为主，普通险低 迷发展趋势仍未扭转。截止2011年1季度，寿险中的分 红险业务占比高居90%以上，业务增幅超30%，累计 实现保费40.57亿元；普通险低迷发展趋势仍未扭转， 3月当期保费下滑12.9%；投连险和万能险持续萎缩， 降幅超过90%；健康险及意外险则保持平稳较快增长， 两项合计保费为3.05亿，同比增长20.78%。
一、广西寿险市场概述
（一）广西市场保费情况
广西共辖14个地级市，人口4600万，人口数量全国排 名第11位，2010年GDP为9502亿元，同比增长14.2%， GDP列全国第十八位。2010年广西保费收入190.9亿元， 同比增长28.5%，在全国列26位，其中人身险保费收入 121.7亿元，同比增长27%，增幅较2009年同期提高21.1个 百分点。
数据为2010年保费
（一）广西市场保费情况
个人新契约市场份额，国寿9.08亿元，市场占比49.3%， 排名第一；新华1.21亿元，市场占比6.55%，排名第四。
广西市场份额及排名（2010年） 图表数据来源于同业交流数据
（二）广西保险业的发展机遇
从外部环境看： 首先中国-东盟自由贸易区正式建成，每年“中国东盟博览会”在南宁举行，北部湾经济圈纳入国家发展 战略，新一轮西部大开发全面启动等，对我区今后经济 发展将产生重大而积极的影响。其次，我区已实现从农 业主导型向工业主导型转变，进入工业化中期阶段，城 镇化率超过40%，工业化和城镇化进程的加快为保持经 济增长提供了动力泉源。第三，“民生为重、富民优先” 是十七届五中全会的亮点，自治区党委也提出“富民强 桂”新跨越战略，社会财富和居民财富的增长将带动全 社会风险保障需要的增加，经济社会加速转型又将带动 保险市场潜力的释放，促进保险需求向有效消费转化。