太平稳赢一生年金保险介绍
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财富安全新主张，
传承避税好帮手
------太平稳赢一生年金保险介绍
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
中国太平出品 寿险费率市场化改革后 银保渠道全新年金保险产品
太平“稳赢一生”
隆重上市
寿险费率市场化改革
8月2日，保监会宣布，普通型人身保险费率 改革正式启动，新政策将放开人身保险预定利率 ，定价权交给保险公司和市场，将不再执行2.5% 的上限限制；新发产品法定责任准备金评估利率 不得高于保单预定利率和3.5%的小者。普通型养 老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年 金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利 率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和 预定利率的小者。
遗产税一旦开征，资产将面临缩水！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第五条：下列各项不计入 应征税遗产总额：四、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
准备与否，将产生完全不同的结果！
产品价值—资产避税
台湾富豪蔡万霖的避税组合：
1.一次性购买数十亿元新台币巨额寿险保单；
2.以投资子公司名义，逐步把财产转移；
Leabharlann Baidu
• •
End 谢 谢！
3.增资股票发行时，将面值转让给子女认购。
《中华人民共和国保险法》第三十九条：人身 保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
产品价值—资产避税
保险高额的赔偿款可以用于抵交高额的税款，实现
遗产税避税功能。
年金保险长期复利累积的高额价值可以轻松实现
小投入大产出的遗产税避税功能。
产品价值—稳赢一生
4.子女不能复制父母的创富能力
产品价值—资产传承
财富传承中最主流的几种方式：
指定方式
遗嘱 提前分配 个人信托 保险
优点
最普遍，最广泛的方式 提前安排，避免纠纷 国际主流的方式之一，可个 性化灵活设计，避税 通过合同的方式指定分配且 可以随时更改，费用低廉， 保险赔款免征个人所得税
缺点
保管费用高昂、容易造假、 时效性差 无法保证避免征税、无法应 对突发事件、无法更改 费用高昂、国内目前没有 无法通过单一险种实现个性 化传承需求
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产避税
遗产税话题一石激起千层浪！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第一条：凡在中华人民共 和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产 者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规 定征收遗产税。 《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第二条：本条例规定应征 收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发 生的赠与财产。
3
资产 避税
产品价值—资产传承
根据招行发布的《2013中国私人财富报告》，大部分“创富一代” 和“财富继承人”都希望借助现代企业管理方式或者金融解决方案来实现 家族企业和家族财富的平稳交接。
产品价值—资产传承
财富传承过程中的风险：
1.税收、债务影响财富传承
2.公司结构影响财富传承
3.婚姻、家庭结构影响财富传承
破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产。
企业主的全部资产都将用于清偿债务！
产品价值—资产隔离
安然破产 隔离
肯尼斯•莱
美国能源巨头安然公司于2001年 底突然宣告破产，其连锁反应震 动了美国政府并波及全球，是美 国历史上最大的破产案之一。
但是安然的创始人兼总裁肯尼斯•莱 通过之前为自己投保的巨额年金保 险，得以保持与家人的体面生活！
投保年龄
18周岁-55周岁 56周岁-60周岁 61周岁-65周岁
保险金额（元）
1000 995 990
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产隔离
中美企业寿命对比
中国
大企业寿命 中小企业寿命 平均8年 平均2.5年
美国
平均40年 平均7年
稳：长期稳定的金融保险箱，真正实现资金安全
赢：4%市场领先恒定给付，复利生息，赢在未来 一：一次投入，方便快捷，无后顾之忧
生：以寿命为期限，方便灵活，规避人生财富风险
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
投保规则
• • • 最低保费：太平稳赢一生年金保险的最低趸交 保费为50000元 本险种不累计被保人风险保额 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰 竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、 胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如： 尿毒症、 肝功能衰竭、肺功能衰竭等） 寿险职业类别为拒保职业者 余未提及部分参见《银险投保规则2013》
每年倒闭企业数
约100万家
约10万家
来源：美国《财富》杂志
在中国经营企业面临较大的风险！
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国公司法》第三条：公司是企业法人，
有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部
财产对公司的债务承担责任。 《中华人民共和国企业破产法》第三十条：破产申请
受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至
恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
人寿保险是资产隔离的有利工具！
产品价值—资产隔离
真正资产隔离的工具应具备的特点
简单快速——成本低廉、时效性高 现金支取——可直接使用，无需变现
绝对安全——资金安全无风险，避税、避债
绝对权威——具有法律支撑，不存在可逆性 方便灵活——形态灵活，可随时变现
产品价值—资产隔离
选择稳赢一生，因为它：
简单快速——一次性缴付，无后顾之忧 现金支取——每年给付保险金，活多久领多久
绝对安全——保险不属于债务追偿范围
绝对权威——合同法，公司法保证权威 方便灵活——既可享受终生的每年领取，又可随时 变现应对不时之需
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
产品价值—资产传承
选择稳赢一生，通过两种方式实现传承：
1. 以自己为被保险人--通过一次性购买大额保单并指定 子女为身故受益人，百年后子女可一次性稳获大笔 资金，适合对资金有把控能力的子女； 2. 以子女为被保险人--子女自然成为生存年金的受益人，
每年返还保额的4%，可真正提升子女生活品质，伴
他终身。
------《新浪财经》2013年8月5日
产品形态
产品名称 投保年龄 交费方式 保险期间 太平稳赢一生年金保险 18-65岁 趸交 终身
预定利率
投保金额 保险责任 生存年金 身故保险金
4.025%
最低保费50000元，且为1000元的整数倍 每年给付：
4%保额
返还保费
产品形态
《太平稳赢一生年金保险》保险金额表 (每1000元趸交保费)
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使 债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第十二条：合同法第七十三条
第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、 赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚
传承避税好帮手
------太平稳赢一生年金保险介绍
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
中国太平出品 寿险费率市场化改革后 银保渠道全新年金保险产品
太平“稳赢一生”
隆重上市
寿险费率市场化改革
8月2日，保监会宣布，普通型人身保险费率 改革正式启动，新政策将放开人身保险预定利率 ，定价权交给保险公司和市场，将不再执行2.5% 的上限限制；新发产品法定责任准备金评估利率 不得高于保单预定利率和3.5%的小者。普通型养 老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年 金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利 率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和 预定利率的小者。
遗产税一旦开征，资产将面临缩水！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第五条：下列各项不计入 应征税遗产总额：四、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
准备与否，将产生完全不同的结果！
产品价值—资产避税
台湾富豪蔡万霖的避税组合：
1.一次性购买数十亿元新台币巨额寿险保单；
2.以投资子公司名义，逐步把财产转移；
Leabharlann Baidu
• •
End 谢 谢！
3.增资股票发行时，将面值转让给子女认购。
《中华人民共和国保险法》第三十九条：人身 保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
产品价值—资产避税
保险高额的赔偿款可以用于抵交高额的税款，实现
遗产税避税功能。
年金保险长期复利累积的高额价值可以轻松实现
小投入大产出的遗产税避税功能。
产品价值—稳赢一生
4.子女不能复制父母的创富能力
产品价值—资产传承
财富传承中最主流的几种方式：
指定方式
遗嘱 提前分配 个人信托 保险
优点
最普遍，最广泛的方式 提前安排，避免纠纷 国际主流的方式之一，可个 性化灵活设计，避税 通过合同的方式指定分配且 可以随时更改，费用低廉， 保险赔款免征个人所得税
缺点
保管费用高昂、容易造假、 时效性差 无法保证避免征税、无法应 对突发事件、无法更改 费用高昂、国内目前没有 无法通过单一险种实现个性 化传承需求
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产避税
遗产税话题一石激起千层浪！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第一条：凡在中华人民共 和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产 者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规 定征收遗产税。 《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第二条：本条例规定应征 收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发 生的赠与财产。
3
资产 避税
产品价值—资产传承
根据招行发布的《2013中国私人财富报告》，大部分“创富一代” 和“财富继承人”都希望借助现代企业管理方式或者金融解决方案来实现 家族企业和家族财富的平稳交接。
产品价值—资产传承
财富传承过程中的风险：
1.税收、债务影响财富传承
2.公司结构影响财富传承
3.婚姻、家庭结构影响财富传承
破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产。
企业主的全部资产都将用于清偿债务！
产品价值—资产隔离
安然破产 隔离
肯尼斯•莱
美国能源巨头安然公司于2001年 底突然宣告破产，其连锁反应震 动了美国政府并波及全球，是美 国历史上最大的破产案之一。
但是安然的创始人兼总裁肯尼斯•莱 通过之前为自己投保的巨额年金保 险，得以保持与家人的体面生活！
投保年龄
18周岁-55周岁 56周岁-60周岁 61周岁-65周岁
保险金额（元）
1000 995 990
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产隔离
中美企业寿命对比
中国
大企业寿命 中小企业寿命 平均8年 平均2.5年
美国
平均40年 平均7年
稳：长期稳定的金融保险箱，真正实现资金安全
赢：4%市场领先恒定给付，复利生息，赢在未来 一：一次投入，方便快捷，无后顾之忧
生：以寿命为期限，方便灵活，规避人生财富风险
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
投保规则
• • • 最低保费：太平稳赢一生年金保险的最低趸交 保费为50000元 本险种不累计被保人风险保额 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰 竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、 胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如： 尿毒症、 肝功能衰竭、肺功能衰竭等） 寿险职业类别为拒保职业者 余未提及部分参见《银险投保规则2013》
每年倒闭企业数
约100万家
约10万家
来源：美国《财富》杂志
在中国经营企业面临较大的风险！
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国公司法》第三条：公司是企业法人，
有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部
财产对公司的债务承担责任。 《中华人民共和国企业破产法》第三十条：破产申请
受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至
恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
人寿保险是资产隔离的有利工具！
产品价值—资产隔离
真正资产隔离的工具应具备的特点
简单快速——成本低廉、时效性高 现金支取——可直接使用，无需变现
绝对安全——资金安全无风险，避税、避债
绝对权威——具有法律支撑，不存在可逆性 方便灵活——形态灵活，可随时变现
产品价值—资产隔离
选择稳赢一生，因为它：
简单快速——一次性缴付，无后顾之忧 现金支取——每年给付保险金，活多久领多久
绝对安全——保险不属于债务追偿范围
绝对权威——合同法，公司法保证权威 方便灵活——既可享受终生的每年领取，又可随时 变现应对不时之需
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
产品价值—资产传承
选择稳赢一生，通过两种方式实现传承：
1. 以自己为被保险人--通过一次性购买大额保单并指定 子女为身故受益人，百年后子女可一次性稳获大笔 资金，适合对资金有把控能力的子女； 2. 以子女为被保险人--子女自然成为生存年金的受益人，
每年返还保额的4%，可真正提升子女生活品质，伴
他终身。
------《新浪财经》2013年8月5日
产品形态
产品名称 投保年龄 交费方式 保险期间 太平稳赢一生年金保险 18-65岁 趸交 终身
预定利率
投保金额 保险责任 生存年金 身故保险金
4.025%
最低保费50000元，且为1000元的整数倍 每年给付：
4%保额
返还保费
产品形态
《太平稳赢一生年金保险》保险金额表 (每1000元趸交保费)
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使 债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第十二条：合同法第七十三条
第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、 赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚