《保险合同保全服务》PPT课件
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保全及理赔服务.ppt
提取。
常见保全项目——受益人变更
申请人： 投保人或者被保险人 所需文件：一般文件+新受益人的身份证明原件 重点提示：
1.保全业务申请书上需详细载明受益人与被保险人的关系，使用单称，如 母亲。
2.如果被保险人为未成年人，则受益人只能是被保险人的监护人或父母。 3.在指定身故受益人时，身故受益人必须是被保险的配偶、子女、父母、
常见保全项目——退保
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险合同生效，且过10天犹豫期 。 2.如该单有未领生存金、红利（现金领取方式），需先办理
退保后再申请操作退保。 3.投保人身故，需提供投保人身故证明（死亡证明、户口注
销证明）、由投保人的继承人填写投保人身故声明书，申 请书上需各继承同时签字认可，并注明退保金转入的帐户 户名及帐号（需提供帐户复印件）
常见保全项目——撤单
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.投保人签收保单之日起10日内，且未发生保险事故 。 2.对于犹豫期的最后一天在节假日内保险单，在节假日结束
后的第一个工作日公司接受撤单申请，由分公司通过特殊 件上报。 3.对于合同约定无犹豫期的险种，不受理客户的撤单申请。 4.办理撤单时，扣除10元保险单制作费从客户的退费中扣除， 体检费由相关部门协调从业务代表佣金或津贴中扣除。 （此扣款系统暂未实施，执行日以总公司正式通知为准）
5. 生存金领取方式变更为自动转帐领取不受理少儿型险种，如：智慧宝贝、 世纪宝贝
常见保全项目——补发保单
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请办理补发保单。 2.补发普通个险及家保保险单工本费为30元，卡单工本费为5
元。 3.投保人在申请书上签字同意，同时注明补发原因。 4.保险单损坏的，需要将原保险单收回。
常见保全项目——受益人变更
申请人： 投保人或者被保险人 所需文件：一般文件+新受益人的身份证明原件 重点提示：
1.保全业务申请书上需详细载明受益人与被保险人的关系，使用单称，如 母亲。
2.如果被保险人为未成年人，则受益人只能是被保险人的监护人或父母。 3.在指定身故受益人时，身故受益人必须是被保险的配偶、子女、父母、
常见保全项目——退保
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险合同生效，且过10天犹豫期 。 2.如该单有未领生存金、红利（现金领取方式），需先办理
退保后再申请操作退保。 3.投保人身故，需提供投保人身故证明（死亡证明、户口注
销证明）、由投保人的继承人填写投保人身故声明书，申 请书上需各继承同时签字认可，并注明退保金转入的帐户 户名及帐号（需提供帐户复印件）
常见保全项目——撤单
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.投保人签收保单之日起10日内，且未发生保险事故 。 2.对于犹豫期的最后一天在节假日内保险单，在节假日结束
后的第一个工作日公司接受撤单申请，由分公司通过特殊 件上报。 3.对于合同约定无犹豫期的险种，不受理客户的撤单申请。 4.办理撤单时，扣除10元保险单制作费从客户的退费中扣除， 体检费由相关部门协调从业务代表佣金或津贴中扣除。 （此扣款系统暂未实施，执行日以总公司正式通知为准）
5. 生存金领取方式变更为自动转帐领取不受理少儿型险种，如：智慧宝贝、 世纪宝贝
常见保全项目——补发保单
申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请办理补发保单。 2.补发普通个险及家保保险单工本费为30元，卡单工本费为5
元。 3.投保人在申请书上签字同意，同时注明补发原因。 4.保险单损坏的，需要将原保险单收回。
保全服务如何办-ppt
保全服务如何办
1
课程大纲
1
2 3
保全的意义
基本保全项目 常见问题解答
2
保全的定义
保险合同保全是指保险公司为了维持人身
保险合同的持续有效，根据保险合同条款
约定及客户要求而提供的一系列服务。
3
保全的意义
对客户的意义
获得应有服务
对公司的意义
展现公司形象
对销售人员的意义
促成潜在业务
4
课程大纲
投保人变更
18
基本保全项目五：保单借款
1.最高借款金额为保险合同当时的现金价值在
扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的
70%--90%。
2.借款利率为5.6%。 3.借款时间：半年
19
基本保全项目六：客户资料变更
常见的客户资料变更：姓名、性 别、出生日期、证件类别、证件 号码、地址 。 客户本人携带身份证原件亲自到 公司柜面办理变更手续。
件 3.投保人、被保险人账户原件或复印件
22
基本保全项目九：保险合同转移
转入和转出公司均可受理
办理所需资料 1.投保人身份证原件 。 2.保险合同原件 注：1.办理保险合同转移可以委托代办 2.失效保单、有借款的保单、满期 保单不能办理保险合同转移。
23
基本保全项目十：保险合同挂失
7
按保全项目类别分类
变更类：投保人 受益人 、附加险 领取方式及领取年龄 保费垫交方式等
给付类：生存给付 满期给付、红利给付 年金给付、退保等
其他：保单复效 保单转移、续期收费 附加值服务等
8
办理保全所需单证
1.个人保险合同变更申请书（付费类） 2.个人保险合同变更申请书（非付费类） 3.补充告知问卷 4.银行自动转账授权书 5.客户身份基本信息登记表（个人） 6.银保渠道销售服务人员面见客户确认书
1
课程大纲
1
2 3
保全的意义
基本保全项目 常见问题解答
2
保全的定义
保险合同保全是指保险公司为了维持人身
保险合同的持续有效，根据保险合同条款
约定及客户要求而提供的一系列服务。
3
保全的意义
对客户的意义
获得应有服务
对公司的意义
展现公司形象
对销售人员的意义
促成潜在业务
4
课程大纲
投保人变更
18
基本保全项目五：保单借款
1.最高借款金额为保险合同当时的现金价值在
扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的
70%--90%。
2.借款利率为5.6%。 3.借款时间：半年
19
基本保全项目六：客户资料变更
常见的客户资料变更：姓名、性 别、出生日期、证件类别、证件 号码、地址 。 客户本人携带身份证原件亲自到 公司柜面办理变更手续。
件 3.投保人、被保险人账户原件或复印件
22
基本保全项目九：保险合同转移
转入和转出公司均可受理
办理所需资料 1.投保人身份证原件 。 2.保险合同原件 注：1.办理保险合同转移可以委托代办 2.失效保单、有借款的保单、满期 保单不能办理保险合同转移。
23
基本保全项目十：保险合同挂失
7
按保全项目类别分类
变更类：投保人 受益人 、附加险 领取方式及领取年龄 保费垫交方式等
给付类：生存给付 满期给付、红利给付 年金给付、退保等
其他：保单复效 保单转移、续期收费 附加值服务等
8
办理保全所需单证
1.个人保险合同变更申请书（付费类） 2.个人保险合同变更申请书（非付费类） 3.补充告知问卷 4.银行自动转账授权书 5.客户身份基本信息登记表（个人） 6.银保渠道销售服务人员面见客户确认书
合同的保全ppt课件
1．对于债务人的效力 2．对于次债务人的效力 《合同法解释（一）》第十八条第1款 在代位权诉讼中，次债 务人对债务人的抗辩，可以向债权人主张。 3．对于债权人的效力 《合同法》第七十三条第2款 ……债权人行使代位权的必要费 用，由债务人负担。 4．对于其他债权人的效力
10
第二节 债权人代位权
四、债权人代位权行使的效力
一、债权人代位权的概念与性质
债权人代位权，是指当债务人怠于行使其对次债务人享有的权 利而害及债权人的债权时，债权人为保全自己的债权，以自己的名义 行使属于债务人权利的权利。
6
第二节 债权人代位权
二、债权人代位权的成立条件
《合同法》第七十三条第1款 因债务人怠于行使其到 期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请 求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于 债务人自身的除外。
2．代位权行使的范围
《合同法》第七十三条第2款 代位权的行使范围以债权人的 债权为限。……
9
第二节 债权人代位权
四、债权人代位权行使的效力
《合同法解释（一）》第二十条 债权人向次债务人提起的代位 权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履 行清偿义务，债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的债权债 务关系即予消灭。
14
第三节 债权人撤销权
一、债权人撤销权的概念与性质
撤销权（废罢诉权、保罗诉权），是指债权人对于债务人所为 的危害债权的行为，可请求人民法院子以撤销的权利。
15
第三节 债权人撤销权
二、债权人撤销权的成立要件
《合同法》第七十四条第1款 因债务人放弃其到期债权或者无 偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债 务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损 害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务 人的行为。
10
第二节 债权人代位权
四、债权人代位权行使的效力
一、债权人代位权的概念与性质
债权人代位权，是指当债务人怠于行使其对次债务人享有的权 利而害及债权人的债权时，债权人为保全自己的债权，以自己的名义 行使属于债务人权利的权利。
6
第二节 债权人代位权
二、债权人代位权的成立条件
《合同法》第七十三条第1款 因债务人怠于行使其到 期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请 求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于 债务人自身的除外。
2．代位权行使的范围
《合同法》第七十三条第2款 代位权的行使范围以债权人的 债权为限。……
9
第二节 债权人代位权
四、债权人代位权行使的效力
《合同法解释（一）》第二十条 债权人向次债务人提起的代位 权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履 行清偿义务，债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的债权债 务关系即予消灭。
14
第三节 债权人撤销权
一、债权人撤销权的概念与性质
撤销权（废罢诉权、保罗诉权），是指债权人对于债务人所为 的危害债权的行为，可请求人民法院子以撤销的权利。
15
第三节 债权人撤销权
二、债权人撤销权的成立要件
《合同法》第七十四条第1款 因债务人放弃其到期债权或者无 偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债 务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损 害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务 人的行为。
保险合同培训课件(PPT 页)
在上述情况下，合同的法律效力就不仅仅约束当事人的 行为和利益，而且对被保险人和受益人同样产生效力。 在这里，被保险人和受益人就是保险合同的关系人，他 们在当事人之外，但对于保险合同所规定的利益享有独 立请求权。
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－被保险人 被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康受保
从合同的签署过程来看，协商性合同是双方 经过充分的讨价还价、经过多次协商，取得 一致后才签订的，所以在其签订的过程中， 双方可以把自己的意见和想法充分地表达出 来，合同的条款内容也是在双方协商的基础 上由双方共同拟订的。
第一节 保险合同及其特征
2、保险合同的特征
（4）保险合同是附合性合同
而保险合同与此不同，保险合同在签订的过 程中，由保险人提出保险合同的主要内容和 合同条款，事先印制好投保单和保险单，投 保人依照该条款，或同意接受，或不愿投保， 却无权修改合同的条款，如果有必要修改和 变更合同的某项内容，也只能是经保险人同 意后采用保险人事先准备的附加条款或附属 保险单，而不能按照自己的意思规定保险单 的内容。
险合同保障的人。 被保险人的确定： ① 在保险合同中明确列出被保险人的名字 ② 以变更保险合同条款的方式确认被保险人 ③ 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－保单持有人 保单持有人：保单签发后，对保单拥有所有权的个人
或企业（适用于人寿保险合同）。 保单持有人的权利： 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在保单现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人
(3)根据保险金额与保险价值的关系，可以分为足额 保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－被保险人 被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康受保
从合同的签署过程来看，协商性合同是双方 经过充分的讨价还价、经过多次协商，取得 一致后才签订的，所以在其签订的过程中， 双方可以把自己的意见和想法充分地表达出 来，合同的条款内容也是在双方协商的基础 上由双方共同拟订的。
第一节 保险合同及其特征
2、保险合同的特征
（4）保险合同是附合性合同
而保险合同与此不同，保险合同在签订的过 程中，由保险人提出保险合同的主要内容和 合同条款，事先印制好投保单和保险单，投 保人依照该条款，或同意接受，或不愿投保， 却无权修改合同的条款，如果有必要修改和 变更合同的某项内容，也只能是经保险人同 意后采用保险人事先准备的附加条款或附属 保险单，而不能按照自己的意思规定保险单 的内容。
险合同保障的人。 被保险人的确定： ① 在保险合同中明确列出被保险人的名字 ② 以变更保险合同条款的方式确认被保险人 ③ 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人
第二节 保险合同的要素
1、保险合同的主体 第二，保险合同的关系人－－－－保单持有人 保单持有人：保单签发后，对保单拥有所有权的个人
或企业（适用于人寿保险合同）。 保单持有人的权利： 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在保单现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人
(3)根据保险金额与保险价值的关系，可以分为足额 保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
《保全服务概述》PPT课件
13
客户资料变更
住所、通讯地址、联系电话变更： 申请途径：公司柜面、95519、自助终端、网站、信函。
变更客户姓名： 变更姓名只能更正文字，不能更换人。 如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交安排生调。
证件类别及号码变更： 客户证件类别和号码发生变化后应进行变更。 被保险人投保时无有效身份证件，保险期内取得后，应及时到公司告知证件类别及号码。
25
保全服务注意事项（1/2）
以下情形不接受委托代办业务： 变更投保人 保险合同银行质押贷款 保险合同借款 保单挂失 银行自动转账领款授权； 以现金方式领取款项的委托业务
确因客户出国、入狱、重病等特殊情况，需要委托他人代办手续的，应提交省级分公司业务管理中心审 批。
26
保全服务注意事项（2/2）
• 直接到柜面收付费岗办理还款手续； • 使用自助终端实现还款； • 通过公司网站交费功能实现还款。
21
行使合同权益（3/3）
挂失、补发保险合同： 申请资格人：投保人，保险合同书面挂失申请，一般应由投保人本人办理，原则上不受理委托； 申请时间：保险期间内任意时间，未处于借款、质押、冻结期间内。 申请资料：书面挂失须提交《个人保险合同变更申请书（非付费类）》；投保人身份证明； 申请途径：公司柜面，95519客服电话（限口头挂失） 保险合同挂失补发申请审核通过后，必须经过7天后方可打印配发新保险合同， 个人寿险保险合同补/换发，收取工本费人民币10元。
9
课程大纲
1 2 3 4
保全服务相关概念 保全服务的意义 常见保全服务项目 保全服务注意事项
✓
10
3 1
2
保全服务的意义
提供优质服务
展现公司形象
客户资料变更
住所、通讯地址、联系电话变更： 申请途径：公司柜面、95519、自助终端、网站、信函。
变更客户姓名： 变更姓名只能更正文字，不能更换人。 如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交安排生调。
证件类别及号码变更： 客户证件类别和号码发生变化后应进行变更。 被保险人投保时无有效身份证件，保险期内取得后，应及时到公司告知证件类别及号码。
25
保全服务注意事项（1/2）
以下情形不接受委托代办业务： 变更投保人 保险合同银行质押贷款 保险合同借款 保单挂失 银行自动转账领款授权； 以现金方式领取款项的委托业务
确因客户出国、入狱、重病等特殊情况，需要委托他人代办手续的，应提交省级分公司业务管理中心审 批。
26
保全服务注意事项（2/2）
• 直接到柜面收付费岗办理还款手续； • 使用自助终端实现还款； • 通过公司网站交费功能实现还款。
21
行使合同权益（3/3）
挂失、补发保险合同： 申请资格人：投保人，保险合同书面挂失申请，一般应由投保人本人办理，原则上不受理委托； 申请时间：保险期间内任意时间，未处于借款、质押、冻结期间内。 申请资料：书面挂失须提交《个人保险合同变更申请书（非付费类）》；投保人身份证明； 申请途径：公司柜面，95519客服电话（限口头挂失） 保险合同挂失补发申请审核通过后，必须经过7天后方可打印配发新保险合同， 个人寿险保险合同补/换发，收取工本费人民币10元。
9
课程大纲
1 2 3 4
保全服务相关概念 保全服务的意义 常见保全服务项目 保全服务注意事项
✓
10
3 1
2
保全服务的意义
提供优质服务
展现公司形象
保险合同ppt课件
10
（一）投保人的义务
缴纳保费
告知义务
通知义务
避免损失扩大的义务
11
缴纳保费
缴纳保费是投保人最重要的义务。
保费可以由投保人缴纳，也可以由第三人缴
纳，但无利害关系的第三人缴纳不能享有保
险合同上的利益。
财产合同保费一次缴纳，合同可在缴纳保费
之前（后）生效。如未缴纳，保险人可要求
投保人缴纳保费及延迟利息，也可终止合同。
保证
投保人或被保险人对保险人所做出的特定担保事项
即作为和不作为，某种事项的存在或不存在。
明示保证（确认保证和承诺保证）
默示保证
弃权与禁止反言
弃权指一方放弃在合同中可以主张的某种权利。禁
止反言指既已放弃，不得再主张。
21
第三节、保险合同的变更
保险合同主体的变更
保险合同内容的变更
保险合同效力的变更
执行。
42
保险合同争议的解决方式
协商
调解
仲裁
诉讼
43
《保险法》
对于保险合同的条款，保险人与投保人、被
保险人或者受益人有争议时，人民法院或者
仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的
解释。
并不是只要对保险条款发生争议，就必须作
对被保险人和受益人有利的解释，而应先按
文义进行解释，如果文义解释行不通，再按
有利于非起草人的原则进行解释。
40
4.批注优于正文、后加的批注优
按范围
全部无效
部分无效（超额保险，保险金额超过保险价值的部分
无效，但在保险价值限额以内有效）
合同的保全培训课件(ppt 35页)
3、须债务人的行为有害债权。所谓有害债权，是 指债务人的行为足以减少其一般财产而使债权不 能完全受清偿。
王某于1999年11月5日因车祸致范某之妻死亡， 经刑庭判罪，民庭判令其赔偿范某及其妻子的家 人5万元，并准予通过执行确定。2000年1月 ， 王某的父亲死亡，留下房屋8间。王某因父亲死 亡需要钱，而自己无能为力，只能靠三个哥哥出
第五章 合同的保全
第一节 合同的保全
一、概念 保全是债权人为防止债务人的财产不当减少而
危害其债权，对债的关系以外的第三人所采取 的保护债权的法律措施。
保全是债对于第三人发生的效力，亦即是债的 对外效力的表现。债的关系原则上不对第三人 发生效力，但为确保债权人的权利实现，在某 些情况下，债对第三人也发生效力。 其典型 的情形即为债的保全制度。
次债务人（即债务人的债务人）不认为债务 人有怠于行使其到期债权情况的，应当承担 举证责任。
中国农业银行汇金支行诉张家港
涤纶厂代位权纠纷案
1997年7月，第三人工艺品公司因代理被告涤 纶厂进口日本产聚酯FDY卷绕装置及配套设备， 向中国农业银行哈尔滨市分行国际业务部申请 开具信用证。原告汇金农行分别于为工艺品公 司申请的两份信用证垫付337555520日元， 折合人民币23866811.55元。
（一）应由债权人以自己的名义行使；“两个 或者两个以上债权人以同一次债务人为被告提 起代位权诉讼的，人民法院可以合并审理”。
（二）债权人代位权行使的范围，应以保全债 权人债权的必要为限，即以债权人的债权为限。 “在代位权诉讼中，债权人行使代位权的请求 数额超过债务人所负债务额或者超过次债务人 对债务人所负债务额的，对超出部分人民法院 不予支持”。
（二）债权人保全债的方式
合同的担保和保全 (ppt 42页)
– 1、保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任 – 2、禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。
• 注意比较：抵押情况与之相似 – 2、主债务转让
• 全部转让：应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意
转让的债务，不再承担保证责任。
• 部分转让：保证人仍应当对未转让部分的债务承担保证责任。
•（ C ）
– A.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同不成立 – B.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同不生效 – C.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同的变更 – D.当事人约定的定金数额超过合同标的额20％，定金合同
无效
• 7、（2010—314）甲、乙约定：甲将100 吨汽油
仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债 务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
– 5、以新贷偿还旧贷——【担保法解释 39】 • 原则：保证人不承担民事责任 • 例外：
– 1、保证人知道或者应当知道的，除外 – 2、新贷与旧贷系同一保证人的，除外
司法考试链接
• 5、（2002-3-9）甲企业与乙银行签订借款合同，借款金
– 注意：主合同解除，保证合同并不无效——此时，担保 人承担担保责任；担保合同另有约定除外
二、保证
• （五）无效担保的责任
– 2、主债权有效，而担保合同无效
– 原则：对于保证、抵押、质押，一体处理 • （1）债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经
济损失，承担连带赔偿责任；
• （2）债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，
致保证人不能预先追偿——保证责任在本可追偿的范围内消灭
– 3、追偿范围
• （1）履行范围；（2）不得大于主债权范围
• 注意比较：抵押情况与之相似 – 2、主债务转让
• 全部转让：应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意
转让的债务，不再承担保证责任。
• 部分转让：保证人仍应当对未转让部分的债务承担保证责任。
•（ C ）
– A.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同不成立 – B.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同不生效 – C.实际交付的定金少于约定数额的，视为定金合同的变更 – D.当事人约定的定金数额超过合同标的额20％，定金合同
无效
• 7、（2010—314）甲、乙约定：甲将100 吨汽油
仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债 务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
– 5、以新贷偿还旧贷——【担保法解释 39】 • 原则：保证人不承担民事责任 • 例外：
– 1、保证人知道或者应当知道的，除外 – 2、新贷与旧贷系同一保证人的，除外
司法考试链接
• 5、（2002-3-9）甲企业与乙银行签订借款合同，借款金
– 注意：主合同解除，保证合同并不无效——此时，担保 人承担担保责任；担保合同另有约定除外
二、保证
• （五）无效担保的责任
– 2、主债权有效，而担保合同无效
– 原则：对于保证、抵押、质押，一体处理 • （1）债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经
济损失，承担连带赔偿责任；
• （2）债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，
致保证人不能预先追偿——保证责任在本可追偿的范围内消灭
– 3、追偿范围
• （1）履行范围；（2）不得大于主债权范围
《合同保全制度》PPT课件教学文案
请求中的5万元进行调解，调解不成的，告知甲 另行起诉，对另外3万元，则不予支持。 8、二审法院应裁定撤销原判，发回重审。
一、代位权的概念与特征
代位权：指因债务人怠于行使其对第三人享有的 到期债权，对债权人的债权造成损害的，债权人 可以自己的名义代位行使债务人的债权的权利。
特征有：
①代位权是债权人因债务人怠于行使其到期债权 而向次债务人行使债务人权利的权利。
B、名义不同：代位权是债权人以自己名义；代 理权为代理人以被代理人名义。
C、权限不同：代理人的权限是委托、指定、法 定的范围以内；代位权人的权限是债权人的债权 范围以内；
D、诉讼资格不同：代理人在代理权范围内不具 有原告资格；代位权人具有原告资格；
E、后果不同：代理的法律效果归于被代理人； 代位的法律效果是债权人债权的实现。
④如果没有行使代位权的债权人与行使代位权的 债权人都可以就因诉讼而获得的财产而平等受偿， 对行使代位权的债权人来说是不公平的；
⑤债权人的债权平等受偿只是在债务人启动破产 程序时，在申报债权后按比例平等受偿；或者是 债权人共同体其代为权诉讼。
⑥代位权诉讼可以简化程序。传统的程序 比较复杂：债权人行使了代位权，次债务 人向债务人履行，债务人再向债权人履行。 如果行使代位权，两个诉讼变成一个诉讼， 债权人可直接受偿。
②代位权是一种法定权能，无论当事人是否约定。
③代位权是债权人以自己名义行使债务人的权利。
④代位权为实体权利，而非诉讼权利。
代位权示意图
甲
（债权人）
金钱之债 金钱之债
乙 （债务人）
金钱之债
丙 (次债务人)
二、代位权与代理权的区别
A、产生方式不同。代位权是债权人享有法定权 利。而代理权除法定代理外，属意定性质。
一、代位权的概念与特征
代位权：指因债务人怠于行使其对第三人享有的 到期债权，对债权人的债权造成损害的，债权人 可以自己的名义代位行使债务人的债权的权利。
特征有：
①代位权是债权人因债务人怠于行使其到期债权 而向次债务人行使债务人权利的权利。
B、名义不同：代位权是债权人以自己名义；代 理权为代理人以被代理人名义。
C、权限不同：代理人的权限是委托、指定、法 定的范围以内；代位权人的权限是债权人的债权 范围以内；
D、诉讼资格不同：代理人在代理权范围内不具 有原告资格；代位权人具有原告资格；
E、后果不同：代理的法律效果归于被代理人； 代位的法律效果是债权人债权的实现。
④如果没有行使代位权的债权人与行使代位权的 债权人都可以就因诉讼而获得的财产而平等受偿， 对行使代位权的债权人来说是不公平的；
⑤债权人的债权平等受偿只是在债务人启动破产 程序时，在申报债权后按比例平等受偿；或者是 债权人共同体其代为权诉讼。
⑥代位权诉讼可以简化程序。传统的程序 比较复杂：债权人行使了代位权，次债务 人向债务人履行，债务人再向债权人履行。 如果行使代位权，两个诉讼变成一个诉讼， 债权人可直接受偿。
②代位权是一种法定权能，无论当事人是否约定。
③代位权是债权人以自己名义行使债务人的权利。
④代位权为实体权利，而非诉讼权利。
代位权示意图
甲
（债权人）
金钱之债 金钱之债
乙 （债务人）
金钱之债
丙 (次债务人)
二、代位权与代理权的区别
A、产生方式不同。代位权是债权人享有法定权 利。而代理权除法定代理外，属意定性质。
合同的保全PPT课件
• 1、如果银行决定对甲公司的该笔债权行使代位权， 则必须符合以下哪些条件（）
• A、只能对甲公司对乙公司的债权中已经到期的部 分行使代位权
• B、甲公司怠于向乙公司催讨其到期债权
• C、甲公司没有其他可供清偿银行全部贷款的财产
• D、银行必须已经对甲公司就该笔债权提起诉讼
.
18
• 2、如果银行依法可以行使代位权，下列正确的是：（）
优先支付。法律效果上，在代位权诉讼中，债权人通过代位权诉讼获得了优先权。债权人向次债
务人提起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履行清偿义务，
债权人与债务人、债务人与次债务人之间的债权关. 系在相应的额度内归于消灭。
21
重难点总结
（二）撤销权 1.注意行使撤销权的三种情形。 《合同法》第74条、因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产， 对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债 务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知 道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的 行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务 人负担。 在以明显不合理低价转让财产的时候必须让受让人知道该情形。 2.当事人的主体地位以及诉讼管辖问题。 由被告住所地人民法院管辖。 债权人是原告，债务人是被告，受益人是第三人。 必要费用原则上也是由债务人承担，但是，如果第三人有过错的， 应当适当分担。 3.撤销权的消灭，分为是一年期间、五年期间。五年期间在性质上 属于除斥期间
债权人（原告）
金钱之债
债务人（诉讼第三人）
次债务人向 债权人清偿
金钱之债 次债务人（被告）
注：《合同法》第73条/《合同法解释》第11-22条
• A、只能对甲公司对乙公司的债权中已经到期的部 分行使代位权
• B、甲公司怠于向乙公司催讨其到期债权
• C、甲公司没有其他可供清偿银行全部贷款的财产
• D、银行必须已经对甲公司就该笔债权提起诉讼
.
18
• 2、如果银行依法可以行使代位权，下列正确的是：（）
优先支付。法律效果上，在代位权诉讼中，债权人通过代位权诉讼获得了优先权。债权人向次债
务人提起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履行清偿义务，
债权人与债务人、债务人与次债务人之间的债权关. 系在相应的额度内归于消灭。
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重难点总结
（二）撤销权 1.注意行使撤销权的三种情形。 《合同法》第74条、因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产， 对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债 务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知 道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的 行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务 人负担。 在以明显不合理低价转让财产的时候必须让受让人知道该情形。 2.当事人的主体地位以及诉讼管辖问题。 由被告住所地人民法院管辖。 债权人是原告，债务人是被告，受益人是第三人。 必要费用原则上也是由债务人承担，但是，如果第三人有过错的， 应当适当分担。 3.撤销权的消灭，分为是一年期间、五年期间。五年期间在性质上 属于除斥期间
债权人（原告）
金钱之债
债务人（诉讼第三人）
次债务人向 债权人清偿
金钱之债 次债务人（被告）
注：《合同法》第73条/《合同法解释》第11-22条
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请申，请是，唯是一唯不一必不提必交提保交险保合险同的 保合全同。的保全。
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换能人更。换如人果。更如名果与更原名姓与名原差姓异较 大名的差，异客较户大需的要，提客供户户需籍要部提门出 具供的户变籍更部证门明出或具提的交变主更管证安明排生 调或。安排生调。
3.
(2)个别的保全服务，申请时间有要求：
什
变更受益人要在保险事故发生前。
么
减额交清要在交费期内，且合同有现金价值以后。
时
保额增加权益应在保险合同每届满一定年期（如5
候 可
年）年生效对应日前60日内。
领取方式/领取年龄变更要在合同约定养老金领取
日之前。
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生存金/满期给付、红利领取在合同约定的领取日
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之后。
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犹豫期解除合同在投保人签收保险合同之日起的十
日内。
2021/1/21
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9
三、客户需要保全服务怎么办
4、需要提供哪些资料
（1）保单资料： 保险合同、最后一期交费凭证
（2）相应的保全申请书
（3）有效身份证明： 投保人、被保险人或受托人的身份证明（居 民身份证、护照、军官证等）、户籍证明
2021/1/21
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10
三、客户需要保全服务怎么办
5、怎样正确填写申请书
客户申请的保全项目不同，要填写的申请书也 不同。
客户填写申请书要用签字笔或碳素墨水笔。 投保人、被保险人、委托人、受托人在签名处亲
笔签名；（被保险人是未成年人的由其法定监护 人代签。不会写字的客户可在签名处印上右手拇 指印，指印旁画上“+”“0”等可辨符号。
客户证件类别和号码发生变化
后应进行变更，但身份证号由 15位自然升至18位不必变更。
受益人出生日期/性别变更同更
正文字错误。
被保险人出生日期/性别变更:
如果保险期满、养老金领取或 发生了保险事故后，客户要求 变更被保险人出生日期，要做 为特殊业务提交柜面主管或上 级部门。
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人员的身份证明 ： ●需要留存身份证明复印件的，在复印件上签名或加盖印章，
原件退还客户。 ●无需留存身份证明复印件的，将证件类别、号码填在申请书
“保险公司意见”栏，原件退还客户。 ●超出自己处理权限的，留存申请资料，为客户出具《资料交
接凭证》。 5．在申请书“保险公司意见” 栏内签署意见并签名。
2021/1/21
1.通过什么途径向保险公司提出申请
(1)客户直接 到本公司服 务网点申请 办理
2021/1/21
(2)客户委托他 人如业务员 等，到本公 司服务网点 申请办理
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(3)客户通过信 函或客户服 务电话提出 申请
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三、客户需要保全服务怎么办
(1)一般的保全服 务，申请人是投 保人
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保险合同保全服务
1 正确理解保险合同保全 2 我们公司提供了哪些保全服务
目目录录 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
2021/1/21
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2
一、正确理解保险合同保全
保险合同在保险期间内，客户的个人 信息、经济状况等发生变化后，需要对合 同内容进行变更；保险公司按照合同约定 履行生存金给付责任，提供权益保障。
为了维持合同效力，围绕上述活动开 展的服务就是保险合同保全，简称保全。
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1 正确理解保险合同保全 2 我们公司提供了哪些保全服务
目目录录 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
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二、我们公司提供了哪些保全服务
15
四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
cbps7版如果更改了客户的性别、生日、职业，建会议引对起于已过生效日或
该还更客要，户做务号“必下保对所费其有批进保改行单申收的 请 、“ ” 付客 ， 费效 如 操” 果 作， 涉 ，故 及 否对 到 则这 保 其种 额 保在 单批 、 单，生改保将不效，费会做日一的一影前定变直响40保天费内的的批保改 处于“客效”状态，影响其以后的各项操作操，作包，括应无先法收取当期保费 收取续期保费，无法进行生存领取和理赔等后。，再做被保险人资料的
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1 正确理解保险合同保全
目目录录
2 我们公司提供了哪些保全服务 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
2021/1/21
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四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
客户信息变更，都除要变留更存通被讯更地址
外正都人要身留份存证被明更和正相人关身证份明证复明和 相印关件证(除明变复更印通件讯。地址外)。
性别/年龄变更引起现金价值发生变化的，要变注更意。配发
新的现金价值表，加盖骑缝章。
2021/1/21
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四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
被保险人出生日期/性别变更：若变更后的年龄/性别在承保
保全服务
客户资料 变更
合同内容 变更
生存领取
合同解除
其它类 保全
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1 正确理解保险合同保全 2 我们公司提供了哪些保全服务
目目录录 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
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三、客户需要保全服务怎么办
2.谁可以申请
(3)特殊的保全服务： 投保人申请，被保险 人签名确认。如被保 险人信息变化、更换 投保人、受益人，借 款，保单质押等
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(2)受益人申请。 年金、生存金给付 申请人是受益人 （仅适用于条款中 有明确规定的）
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三、客户需要保全服务怎么办
(1)一般的保全服务,可在保险期间内任意时间来申请
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1 正确理解保险合同保全 2 我们公司提供了哪些保全服务
目目录录 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
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四、柜员如何受理客户申请
1．沟通了解客户的真实意图。 2．判断客户是否有申请权利。 3．判断申请时间、保险合同状态是否允许操作该项保全。 4．检查申请书填写是否完整、准确，资料是否齐全,查验相关
请申，请是，唯是一唯不一必不提必交提保交险保合险同的 保合全同。的保全。
变姓更名姓变名更只能更正文字，不能更
换能人更。换如人果。更如名果与更原名姓与名原差姓异较 大名的差，异客较户大需的要，提客供户户需籍要部提门出 具供的户变籍更部证门明出或具提的交变主更管证安明排生 调或。安排生调。
3.
(2)个别的保全服务，申请时间有要求：
什
变更受益人要在保险事故发生前。
么
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时
保额增加权益应在保险合同每届满一定年期（如5
候 可
年）年生效对应日前60日内。
领取方式/领取年龄变更要在合同约定养老金领取
日之前。
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生存金/满期给付、红利领取在合同约定的领取日
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三、客户需要保全服务怎么办
4、需要提供哪些资料
（1）保单资料： 保险合同、最后一期交费凭证
（2）相应的保全申请书
（3）有效身份证明： 投保人、被保险人或受托人的身份证明（居 民身份证、护照、军官证等）、户籍证明
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三、客户需要保全服务怎么办
5、怎样正确填写申请书
客户申请的保全项目不同，要填写的申请书也 不同。
客户填写申请书要用签字笔或碳素墨水笔。 投保人、被保险人、委托人、受托人在签名处亲
笔签名；（被保险人是未成年人的由其法定监护 人代签。不会写字的客户可在签名处印上右手拇 指印，指印旁画上“+”“0”等可辨符号。
客户证件类别和号码发生变化
后应进行变更，但身份证号由 15位自然升至18位不必变更。
受益人出生日期/性别变更同更
正文字错误。
被保险人出生日期/性别变更:
如果保险期满、养老金领取或 发生了保险事故后，客户要求 变更被保险人出生日期，要做 为特殊业务提交柜面主管或上 级部门。
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人员的身份证明 ： ●需要留存身份证明复印件的，在复印件上签名或加盖印章，
原件退还客户。 ●无需留存身份证明复印件的，将证件类别、号码填在申请书
“保险公司意见”栏，原件退还客户。 ●超出自己处理权限的，留存申请资料，为客户出具《资料交
接凭证》。 5．在申请书“保险公司意见” 栏内签署意见并签名。
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1.通过什么途径向保险公司提出申请
(1)客户直接 到本公司服 务网点申请 办理
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(2)客户委托他 人如业务员 等，到本公 司服务网点 申请办理
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(3)客户通过信 函或客户服 务电话提出 申请
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三、客户需要保全服务怎么办
(1)一般的保全服 务，申请人是投 保人
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保险合同保全服务
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一、正确理解保险合同保全
保险合同在保险期间内，客户的个人 信息、经济状况等发生变化后，需要对合 同内容进行变更；保险公司按照合同约定 履行生存金给付责任，提供权益保障。
为了维持合同效力，围绕上述活动开 展的服务就是保险合同保全，简称保全。
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目目录录 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
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二、我们公司提供了哪些保全服务
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四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
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该还更客要，户做务号“必下保对所费其有批进保改行单申收的 请 、“ ” 付客 ， 费效 如 操” 果 作， 涉 ，故 及 否对 到 则这 保 其种 额 保在 单批 、 单，生改保将不效，费会做日一的一影前定变直响40保天费内的的批保改 处于“客效”状态，影响其以后的各项操作操，作包，括应无先法收取当期保费 收取续期保费，无法进行生存领取和理赔等后。，再做被保险人资料的
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1 正确理解保险合同保全
目目录录
2 我们公司提供了哪些保全服务 3 客户需要保全服务怎么办
4 柜员如何受理客户申请 5 保全服务注意事项
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四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
客户信息变更，都除要变留更存通被讯更地址
外正都人要身留份存证被明更和正相人关身证份明证复明和 相印关件证(除明变复更印通件讯。地址外)。
性别/年龄变更引起现金价值发生变化的，要变注更意。配发
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四、保全服务注意事项
1.客户资料变更注意事项:
被保险人出生日期/性别变更：若变更后的年龄/性别在承保
保全服务
客户资料 变更
合同内容 变更
生存领取
合同解除
其它类 保全
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三、客户需要保全服务怎么办
2.谁可以申请
(3)特殊的保全服务： 投保人申请，被保险 人签名确认。如被保 险人信息变化、更换 投保人、受益人，借 款，保单质押等
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(2)受益人申请。 年金、生存金给付 申请人是受益人 （仅适用于条款中 有明确规定的）
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三、客户需要保全服务怎么办
(1)一般的保全服务,可在保险期间内任意时间来申请
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四、柜员如何受理客户申请
1．沟通了解客户的真实意图。 2．判断客户是否有申请权利。 3．判断申请时间、保险合同状态是否允许操作该项保全。 4．检查申请书填写是否完整、准确，资料是否齐全,查验相关