工商银行法人客户信贷业务简介共59页

工商银行信贷业务流程和有关规定介绍

工商银行信贷业务流程和有关规定介绍第一部分贷款流程1、企业申请。

2、企业提供相关资料。

3、客户经理实地调查。

4、进行评级、授信。

5、客户经理形成贷款调查报告。

6、落实贷款前提条件。

7、发放贷款。

注：项目贷款另需进行项目贷款评估。

第二部分信贷业务的有关规定一、借款人应具备的基本条件1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。

2、在我行开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

3、信用等级符合我行贷款规定A以上。

4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。

经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。

5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。

6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。

7、贷款行要求的其它条件。

二、客户评级、授信须提供的资料1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。

2、最近一次的验资报告。

3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。

4、年度财务报表要经过专业审计机构审计，且审计结论为无保留意见，审计报告至少要包括三个部分：财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；财务报表编制说明及报表附注；专业审计机构的审计结论。

5、企业章程、环保合格证书及资质证明等其他材料。

6、根据省行业务需要及授信审批部要求提供的其他资料。

三、办理贷款须提供的资料1、借款人基本情况介绍，主要内容包括：①成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。

②主要业务范围，所从事的业务是否具有一定的垄断性、自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。

③近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。

事业单位应包括近三年收支平衡情况、事业性收入和支出金额在全部收支总额中的占比情况，其中事业经费拨款收入在全部事业性收入中的占比、经营性收入支出额在全部收支总额中的占比情况。

中国工商银行个人贷款介绍

中国工商银行个人贷款介绍工银贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类10多款个人贷款产品。

工商银行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。

一、个人经营贷款（一）定义：个人经营贷款是指中国工商银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。

（二）贷款额度最高为500万元；（三）贷款期限最长为5年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；（五）担保方式有采用抵押担保方式的，抵押物可以为借款人本人名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房。

同时对市场管理规范、商铺出租率较高、商户经营情况良好、市场所有权人实力较强的省级重点商品交易市场，可采用经营商户商铺承租权质押+企业法人（市场管理方）连带责任保证担保的方式办理个人经营贷款。

二、个人房屋抵押贷款（一）定义：个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向中国工商银行申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。

（二）贷款额度最高为300万元；（三）贷款期限最长为8年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；（五）担保方式有为抵押担保方式，贷款可用于个人购房（限购商用房）、购车、消费、经营等。

三、个人汽车贷款（一）定义：个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。

（二）贷款额度最高可达到购车款的70%；（三）贷款期限最长为5年；（四）还款方式可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法；四、个人小额贷款（一）定义：个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款；（二）贷款额度最高为50万元；（三）贷款期限（四）担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式个人贷款申请条件（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。

国内工商银行信贷工作介绍说明

工商银行信贷工作手册第一章银行信贷制度审查审查人员应当根据工商银行现行的各项信贷制度、办法的规定对信贷业务进行审查，保证信贷业务符合客户评级与分类、授权、授信、贷款定价、业务流程等基本制度规定和单项业务办法要求，防范制度风险。

一、授权管理审查（一）信贷业务授权制度执行情况审查的基本要求1、各级行必须在权限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务。

审查人员在审查时应当对照上级行颁发的本年度《授权书》（或《转授权书》），结合《中国工商银行信贷管理基本制度》、信贷业务特别授权文件、单项业务管理办法等信贷制度的规定，确认信贷业务是否符合信贷业务授权、转授权规定。

2、信贷业务违反授权制度规定的处理。

（1）本级行受理的超权限信贷业务，审查人员应在审查报告中说明信贷业务审批权限，提请按规定程序履行报批手续。

（2）下级行超授权办理的信贷业务，审查人员在报备审查中不得同意，并要求下级行纠正。

（二）《中国工商银行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定1、未经有权审批行批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。

2、未经有权审批行批准，各分支机构不得超越辖区提供异地信用。

3、开办委托贷款需报经总行批准。

4、对同业竞争激烈的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有政策制度的信贷业务，实行特事特办制度。

特事特办有权审批人为总行行长。

（三）信贷业务特别授权和部分单项业务管理办法对信贷业务经营权限的规定1、下列信贷业务的审批权限集中在总行和一级分行；（1）公开统一授信和可循环使用信用额度；（2）对B、C级客户特别授信及授信项下的单笔贷款；（3）不良贷款注资盘活方案。

2、对次级以下（含次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上；3、土地开发贷款无论期限长短，有权审批行原则上为总行和一级分行；对符合发放周转贷款条件的政府土地储备机构的贷款审批授权按总行对各一级分行优良客户短期贷款的授权权限和房地产项目贷款权限中高者掌握；对其它政府土地储备机构的贷款审批授权按各一级分行房地产项目贷款权限掌握；对政府园区土地开发机构和其他土地开发机构的贷款审批授权一律按各一级分行房地产项目贷款权限掌握。

中国工商银行贷款业务种类介绍

我国工商银行是我国大型国有商业银行之一，具有多元化的金融服务业务。

在贷款业务方面，我国工商银行为个人客户和企业客户提供了多种类型的贷款产品，以满足不同客户的需求。

本文将对我国工商银行的贷款业务种类进行介绍，以帮助客户更好地了解和选择合适的贷款产品。

一、个人贷款业务1. 个人消费贷款个人消费贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于生活消费、购物耐用消费品或应急资金需求的贷款产品。

申请人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足个人消费需求。

2. 个人住房贷款个人住房贷款是我国工商银行为购物、建造、翻建、维修住房、支付住房租赁费用等人士提供的贷款服务。

个人住房贷款可根据借款人的资金需求和还款能力提供灵活的还款方式和贷款期限，以帮助借款人实现自己的住房梦想。

3. 个人汽车贷款个人汽车贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于购物新车或二手车的贷款产品。

借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以便更快地实现购车计划。

4. 个人教育贷款个人教育贷款是我国工商银行为个人客户提供的用于支付学费、住宿费、教材费等教育支出的贷款产品。

借款人可以根据自己的资金需求选择不同的还款方式和贷款期限，以帮助实现自己或子女的教育目标。

二、企业贷款业务1. 经营性贷款经营性贷款是我国工商银行为各类企业提供的用于生产经营、商品流通、项目投资等方面的贷款产品。

根据企业的不同经营状况和贷款需求，我国工商银行可提供不同额度和期限的经营性贷款，满足企业的资金周转需求。

2. 投资性贷款投资性贷款是我国工商银行为企业提供的用于资本性支出、工程建设、设备更新等投资项目的贷款产品。

借款企业可根据投资项目的具体需求选择不同的还款方式和贷款期限，以满足自己的资金投资需求。

3. 厂房、土地、设备贷款厂房、土地、设备贷款是我国工商银行为企业提供的用于购置厂房、土地、设备等固定资产的贷款产品。

我国工商银行可根据企业的具体资产购置需求提供不同额度和期限的贷款，帮助企业扩大生产规模和提高生产效率。

工商银行贷款各业务申请简介.doc

工商银行贷款各业务申请简介工商银行贷款各业务申请简介有许多朋友对工商银行的贷款业务比较感兴趣，那么工商银行都有哪些贷款业务呢不同的业务又有哪些不同的申请条件和需要哪些资料呢，下面淘钱宝就工商银行贷款业务，做一下总结归纳和分析，希望对你在工商银行办理贷款业务有所帮助。

最多的贷款方式有一、信用贷款个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

（一）服务特色只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。

对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

（二）申请条件1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民; 2.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力; 3.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录; 4.在工商银行取得A-级含以上个人资信等级; 5.在工商银行开立个人结算账户;6.银行规定的其他条件。

二、质押贷款个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。

（一）服务特色具有质物多样如银行存款、国债、人寿保险单、个人外汇买卖资金等、手续简便、贷款额度高等特点。

此外，我行还推出了网上银行个人质押贷款业务和银保通保单质押贷款业务，更可大大节省您的办理时间。

（二）申请条件1.在中国境内居住，具有完全民事行为能力; 2.具有良好的信用记录和还款意愿; 3.具有偿还贷款本息的能力; 4.提供银行认可的有效权利凭证作质押担保; 5.在工商银行开立个人结算账户; 6.银行规定的其他条件。

以上就是工商银行贷款业务信用贷款和质押贷款的分析和说明，贷款业务一般就分为质押贷款和信用贷款，选择好你贷款的种类，按照要求，开始提出你的贷款申请吧。

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2024年工商银行产品业务介绍

工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。

多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。

以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。

1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。

-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。

-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。

-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。

2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。

-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。

-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。

-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。

3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。

-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。

-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。

-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。

除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。

2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。

中国工商银行宁乡支行法人融资业务简介

中国工商银行宁乡支行法人融资业务简介
主要产品：项目贷款、固定资产支持融资、房地产开发贷款、流动资金贷款、贸易融资、小企业贷款。

审批流程：评级授信→抵押物评估→贷款审批→放款核准。

小企业贷款审批流程：评级授信、抵押物评估、贷款审批→放款核准
审批环节：支行尽职调查→审批部门审查→有权审批行审批→信管部门核准
借款人需提供的基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务（国税、地税）登记证、贷款卡、验资报告、近三年审计年报和近期财务报表、公司章程、法人代表身份证等资料的复印件和法人代表签字样本、股东会或董事会同意贷款和抵押的决议、贷款申请报告（加盖公司公章，法人代表签字）。

流动资金贷款还需要提供：排污许可证、原材料采购合同、产品销售合同、反映现金流量的银行账户等资料复印件。

项目和房地产开发贷款还需提供：项目可行性研究报告、有权部门立项批复书、消防备案登记书、环保部门环境评估报告、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑施工许可证、设计合同、施工合同、监理合同、已支付资金凭证等资料的复印件。

银行信贷业务概述

银行信贷业务概述银行信贷业务是指商业银行运用自身资金运作和运用金融市场机制，通过各种信贷产品和业务，为个人和企业提供资金支持，以满足其经营和生活的资金需求。

银行信贷业务具有以下几个特点：首先，信贷业务是银行的核心业务之一，对银行经济效益和金融市场稳定具有重要意义；其次，信贷业务是银行的风险业务，因为它涉及到资金的出借和债务的偿还，如果不加以有效的风险管理，就可能产生不良资产和金融风险；再次，信贷业务是银行通过出借资金获取收益的主要途径，在银行盈利能力和竞争力方面具有决定性作用。

银行信贷业务主要分为个人信贷和企业信贷两个板块。

个人信贷是指银行向个人客户提供的各种个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等信贷产品和服务。

在个人信贷业务中，银行根据个人客户的信用状况、借款用途、还款能力等因素，制定相应的贷款政策和利率，并通过提供不同的还款方式、灵活的还款周期等，满足个人客户对资金的需求。

同时，银行还通过个人信贷业务推出各种信用卡、消费分期付款等产品，为个人客户提供更加便捷的消费和支付方式。

企业信贷是指银行向企业客户提供的各种企业贷款、项目融资等信贷产品和服务。

企业信贷业务涉及到不同规模和类型的企业，包括中小企业、大型企业和国有企业等。

在企业信贷业务中，银行根据企业的信用状况、经营状况、借款用途等因素，评估企业的还款能力和风险情况，并制定相应的贷款政策和利率。

银行通过提供各种贷款方式，包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等，满足企业客户对资金的需求，并提供风险管理和咨询等服务，帮助企业客户实现经营增长和发展。

在信贷业务中，银行肩负着资金供给者的责任，需要平衡风险和收益，确保资金的安全和回报。

因此，银行在进行信贷业务时，都会对客户进行严格的风险评估和审查，包括了解客户的资信状况、还款能力、借款用途等信息，以评估客户的风险和信用等级，从而制定相应的贷款政策和利率。

此外，银行还会对贷款进行监控和跟踪，确保贷款的安全和借款人的还款能力。

信贷业务介绍解析

信贷业务介绍解析信贷业务是指银行为个人和企业提供贷款、信用卡等相关金融服务的业务。

信贷业务是银行业务中风险最大、盈利最高的一项业务。

本文将从信贷业务的定义、功能、流程、风险管理等方面进行介绍和解析。

一、信贷业务的定义信贷业务是指金融机构为个人、家庭和企业提供贷款、信用卡等金融服务的一种业务。

通过信贷业务，金融机构能够获得利息收入，同时也为客户提供便利的资金支持。

二、信贷业务的功能1.资金支持：信贷业务为个人和企业提供资金支持，满足资金需求，促进经济发展和个人消费。

2.风险管理：金融机构在提供信贷业务时，会对客户进行信用评估，以控制风险。

通过风险管理，提高贷款回收率。

3.公平分配：信贷业务可以通过为贫困地区、小微企业等提供低利贷款，促进社会资源的公平分配。

4.利益平衡：金融机构通过信贷业务能够获得利息收入，提高盈利水平，同时回报股东和社会。

三、信贷业务的流程2.信用评估：金融机构对客户的信用情况进行评估，包括信用记录、还款能力等因素。

3.审批决策：根据信用评估结果，金融机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率等。

4.签订合同：如果贷款申请获得批准，金融机构与客户签订贷款合同，明确双方权益。

5.发放贷款：金融机构根据合同约定，将贷款金额划入客户账户。

6.还款管理：客户按照合同约定，按时还款，并支付利息和手续费。

7.贷后管理：银行对客户的还款情况进行监控和管理，保证贷款本息的回收。

四、信贷业务的风险管理1.信用风险：信贷业务存在借款人无法按时还款或违约的风险。

金融机构需要通过信用评估、抵押物保证等方式降低风险。

2.操作风险：信贷业务涉及许多操作环节，操作失误、系统故障等原因可能导致风险。

金融机构需要通过内部控制措施和员工培训降低操作风险。

3.利率风险：借贷利率的变动可能对金融机构的利润产生影响。

金融机构可以通过使用利率衍生品等方式来管理利率风险。

4.担保风险：信贷业务中，借款人提供的担保物可能出现价值下降或无法变现的情况，从而增加金融机构的损失。

工商银行的融资业务概况

工商银行的融资业务概况工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称ICBC）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。

作为中国的四大国有商业银行之一，工商银行在融资业务方面拥有丰富的经验和广泛的网络。

下面将介绍工商银行的融资业务概况。

一、贷款业务工商银行的贷款业务是其主要的融资业务之一。

工商银行为个人、企业和政府提供各类贷款，包括个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等。

工商银行的贷款额度和利率根据借款人的信用状况、还款能力和担保情况而定。

工商银行的贷款业务可以满足各类客户的融资需求。

二、信用证业务工商银行的信用证业务是一种国际贸易融资工具，为进出口贸易提供融资支持。

工商银行作为开证行承担信用证的支付责任，为贸易双方提供担保，确保贸易的安全顺利进行。

借助工商银行的信用证业务，企业可以获得国际贸易融资，提高资金利用效率，降低贸易风险。

三、票据业务工商银行的票据业务是指提供贴现、承兑、质押等票据融资服务。

企业可以将应收账款或商业票据贴现给工商银行，获得资金支持。

工商银行还可以承兑企业的商业票据，增强其可交易性。

此外，工商银行还提供票据质押融资服务，借款人可以将拥有的票据质押给银行，获得融资支持。

四、股权融资业务工商银行也提供股权融资业务，包括股票融资和配股融资。

股票融资是指企业发行股票募集资金，工商银行可以为企业提供承销服务或作为投资者购买股票。

配股融资是指公司根据现有股东的持股比例，以优先购买权的形式向股东增发股票，工商银行可以参与其中，获得股票投资机会。

五、债券业务工商银行在债券市场中扮演重要角色，提供各类债券融资服务。

工商银行可以作为债券发行主体，发行公司债、企业债等债券品种，为企业提供直接融资渠道。

工商银行也可以作为债券承销商，帮助企业发行债券，并提供债券交易和结算服务。

六、融资租赁业务工商银行还提供融资租赁业务，为企业提供设备、车辆等资产的租赁和融资服务。

中国工商银行小企业信贷产品介绍

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谢谢聆听！
真诚期待与您的合作
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。
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什么样的企业能贷款？
意愿谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么用钱
？（指定用途）
能力用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确报表真实程度盈利模式稳定性及持续性较差信用制度不健全一般为轻资产经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）

中国工商银行信贷管理知识

小型企业
除中型企业外为小型企业
您身边的银行可信赖的银行
零售业中小企业
职工人数500人以下,或销售额15000万元以下
其中:中型企业
同时满足职工人数100人及以上,销售额 1000万元及以上
小型企业
除中型企业外为小型企业
批发业中小企业
职工人数200人以下,或销售额30000万元以下
其中:中型企业
您身边的银行可信赖的银行
（四）中小型企业信用等级的分类
我行中小型企业信用等级分为10级：AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。级别越高，信用度越好。
（五）中小型企业信用评级的限制条件
存在以下问题的中小企业我行将不予贷款： 1、法人代表或企业曾有过不守信用的记录； 2、法人代表或企业曾有过违法经营的行为。
同时满足型企业
除中型企业外为小型企业
交通运输业中小企业
职工人数3000人以下,或销售额30000万元以下
其中:中型企业
同时满足职工人数500人及以上,销售额 3000万元及以上
小型企业
除中型企业外为小型企业
您身边的银行可信赖的银行
邮政业中小企业
除中型企业外为小型企业
您身边的银行可信赖的银行
（三）中小型企业评级需向我行提供的资料
1、营业执照复印件； 2、税务登记证复印件； 3、特种行业需提供“特种行业生产经营许可证”复印件； 4、验资报告； 5、法人代表身份证复印件； 6、股东上一年的会计报表（如已审计提供经审计的）； 7、上一年纳税的凭证； 8、如贷款采用担保的，请将担保单位的资料上报（营业执照复印件、税务登记证复印件、近三年的会计报表审计报告、同意担保的函）； 9、如贷款采用抵押担保的，请报资料：抵押物权证原件、抵押物权所有者同意抵押的函、抵押物价值评估报告（在我行认可的评估公司）。

工商银行的融资业务概况

工商银行的融资业务概况一、短期融资短期融资是指工商银行向客户提供不超过一年期的短期贷款，主要用于满足客户日常经营活动的资金需求。

短期融资具有灵活、快速、便捷的特点，能够帮助客户快速筹集资金，应对流动性风险。

工商银行在短期融资业务领域有着丰富的经验和专业化的服务团队，能够为客户提供高效、优质的融资服务。

二、中长期融资中长期融资是指工商银行向客户提供超过一年期的长期贷款，主要用于满足客户固定资产投资、企业扩张等长期资金需求。

中长期融资具有金额大、期限长、利率优惠等特点，能够帮助客户降低资金成本，实现长期发展目标。

工商银行在中长期融资业务领域拥有丰富的产品线和专业化的服务团队，能够为客户提供全方位的融资解决方案。

三、贸易融资贸易融资是指工商银行向客户提供与贸易相关的短期和中期信用便利，包括进出口贸易融资、国际保理、福费廷等业务。

贸易融资具有低风险、低成本、高收益的特点，能够帮助客户加速资金周转，提高经营效率，降低财务风险。

工商银行在贸易融资业务领域有着广泛的客户基础和专业的服务团队，能够为客户提供个性化的贸易融资解决方案。

四、项目融资项目融资是指工商银行向客户提供与特定项目相关的中长期贷款，主要用于满足客户在基础设施、能源、交通等领域的大型项目资金需求。

项目融资具有金额大、期限长、风险分散等特点，能够帮助客户实现项目的顺利实施和长期稳定发展。

工商银行在项目融资业务领域拥有丰富的经验和专业的服务团队，能够为客户提供全面的项目融资解决方案。

五、结构性融资结构性融资是指工商银行根据客户的特定需求，为其量身定制的综合性融资解决方案，包括但不限于股权融资、债券融资、资产证券化等业务。

结构性融资具有灵活性高、风险可控、资金成本低等特点，能够帮助客户实现多元化融资，优化资产负债结构，提高财务稳健性。

工商银行在结构性融资业务领域拥有丰富的产品线和专业的服务团队，能够为客户提供全方位的融资服务。

六、绿色融资绿色融资是指工商银行向符合国家环保政策、节能减排等可持续发展要求的客户提供融资支持，包括绿色信贷、绿色债券等业务。

工商银行信贷简介

工商银行信贷简介一、个人信用贷款简介个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币贷款。

其贷款额度、期限、利率、还款方式如下：(一)个人信用贷款额度起点为1万元，单户最高贷款金额原则上为30万元(含)。

各准入行可依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度。

(二)个人信用贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。

(三)个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行。

(四)个人信用贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

(五)个人信用贷款一般不办理展期。

确因不可抗力或意外事故而不能按期还款的，经贷款人同意贷款期限在1年(含)以内的可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。

展期前的利息按原合同约定的利率计付。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

二、个人信用贷款有什么优点?(—)额度高，贷款额度最高可达100万元。

(二)不用担保人。

凭个人累积信用和经济实力来获得贷款。

(三)因为是信用贷款，不需要任何抵押物。

三、个人信用贷款适合哪些客户?(一)申请个人信用贷款的借款人需具备下列基本条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口且具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；4、在我行取得A—级(含)以上个人资信等级；5、在我行开立有个人结算帐户；6、贷款人规定的其他条件。

(二)除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：1、现就职于我行优质法人客户的中高级管理人员及高级管理技术人员。

工商银行法人客户信贷业务简介

业
资
款
务
退
商品融资
发票融资
预付款融资
订单融资
税应收款融
应付款融资
保理融资
资
现货融资
未来货权项下商品融资
发票池融资
普通融资
工程保理
医疗保理
池保理
应收租赁款保
理
普通保理
7 39
基于企业生产经营周期环节分类
〔一〕工程贷款特点：新建固定资产，以其未来收益作
为还款来源，期限长，金额大。
24
四、重点产品简介
〔一〕工程贷款
适用条件：
1、借款人及主要股东信用状况良好；
2、借款人符合国家对拟投资工程的投资主体资格和经
营资质的相关要求；
3、工程符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利
用、城市规划、平安生产等方面政策和我行信贷
工商银行法人客户信贷业务简介
中国工商银行河南省分行 2021年10月
目录
一法人信贷业务开展概况及特点
二
业务办理根本条件
三
法人信贷业务产品体系
四
重点产品介绍
2
一、法人信贷业务开展概况及特点

第一部分业务发展概况
第二部分基本特点
第三部分行业信贷投向
3
一、法人信贷业务开展概况及特点
〔一〕业务开展概况截止2021年8月末，我行法人有贷客户数量
27
四、重点产品简介
〔二〕经营性物业贷款
特点： 1、盘活存量固定资产。以其未来在经营中所产生的
持续稳定的现金流比方说酒店、商场自营业务收入、租金收入、物业管理费等作为还款来源； 2、用途广泛。

信贷业务简介

信贷管理基本内容-7 四、信贷管理基本内容
（十二）信贷资产风险分类（十三）信贷资产减值准备管理（十四）建立信贷在线监控制度（十五）建立信贷风险分析与报告制度（十六）建立资产质量监测报告制度（十七）建立办责任人制度（十九）建立责任追究制度（二十）建立信贷管理绩效考核制度（二十一）信贷业务电子化管理（CMS）
信贷管理基本内容-4 四、信贷管理基本内容
（四）担保管理 • 信贷业务担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。 • 综合考虑保证人的发展前景、经营期内可用于代偿债务的现金流量、或有负债的风险状况等因素，合理核定保证人的担保额度。严格控制关联企（事）业担保和企（事）业间相互担保和循环担保。 • 对抵质押物按规定进行评估，合理确定抵质押物价值。根据抵质押物价值稳定性和变现能力确定合理的抵质押率。严格按规定办理抵质押登记手续。 • 建立定期核保制度，保证人保证能力下降或抵质押物价值减少，不足以保障我行信贷债权的，应要求借款人偿还信用或补充有效担保。
（二）客户评级。 • 农业银行建立统一的客户信用等级管理制度，区别不同类别、不同行业、不同规模的客户，设计包含定量指标和定性指标在内的综合打分卡，对客户进行信用等级评定。 • 法人客户（含其他经济组织）信用等级评定重点评价客户信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等；个人客户信用等级评定重点评价个人信用记录、偿债能力、个人素质以及与银行的信用往来关系等。 • 客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果应作为农业银行客户准入退出、信贷决策、风险定价、授权授信管理、制定差异化信贷政策的重要依据。

工商银行信贷产品介绍

工商银行信贷产品介绍一、公司客户类贷款业务1、营运资金贷款：是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。

借款人应同时具备以下条件：①在工行开立基本存款账户或一般存款账户；②信用等级在AA级（含）以上；③符合国家产业政策和我行行业信贷政策，主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；④在银行融资无不良信用记录；⑤贷款行要求的其他条件。

2、周转限额贷款：是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求，以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。

借款人应同时具备以下条件：①在工行开立基本存款账户或一般存款账户；②信用等级在A级（含）以上；③符合国家产业政策和我行行业信贷政策，生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定；④在银行融资无不良信用记录；⑤不符合信用贷款条件的，应提供合法、足值、有效的担保；⑥贷款行要求的其他条件。

3、临时贷款：是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。

借款人须同时符合以下条件：①在工行开立基本存款账户或一般存款账户；②信用等级在BBB+级（含）以上；③依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；④产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；⑤不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；⑥贷款行要求的其他条件。

4、项目融资：项目融资是指同时符合以下特征的贷款：①贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。

②借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

③还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

(金融保险类)工商银行业务简介

工商银行1，消费信贷的种类：个人汽车消费贷款个人信用贷款个人质押贷款个人经营贷款个人助学贷款个人房屋抵押贷款个人商用车贷款个人综合消费贷款一手个人住房贷款二手个人住房贷款个人委托贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款住房公积金贷款及个人住房组合贷款个人商用房贷款个人自建住房贷款还款方式和还款服务借款合同变更调整二手房交易资金监管业务个人网络循环贷款（个人网贷通）个人小额贷款个人卡贷通业务。

2，住房抵押贷款。

Ａ满足条件：获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其他条件。

☆还款方式个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。

☆贷款期限贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。

☆业务流程1. 客户申请。

客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。