中国商业银行加快国际化经营步伐

浅谈我国商业银行国际化发展问题

一
（一）明确经营定位坚持 “ 全球化” 理念，提高国际化经营转型的紧迫感，转变传统思维定式，从 “ 全球化 ”视角组织战略规划、部署经营安排、开展经营活动。还应注意，国际化作为一个与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形态，并非一蹴而就，需要不断实践、摸索前行、“ 渐进式”发展。结合国内商业银行国际化发展阶段特点，当前国际化经营目标和重点可以是：以 “ 本土银行向全球银行转从变”为目标，加紧适应国际市场环境，加快国际化经营转型，提高跨境经营能力，极积稳妥推进国际化进程。（二）加快海外市场布局加强对目标市场的研究分析，结合自身经营优势、东道国监管环境、当地市场资源等综合因素，选择确定目标市场；合理选择扩张形式，学习国外银行的先进管理经验，尝试通过海外并购方式实现海外多元化发展，加速并完善海外机构网络布局；注重发挥区位优势，兼顾成熟市场与新兴市场的均衡发展，同时注意建立有效的内外联动、外外联动机制，力争实现全球范围内的信息共享与最优资源配置。。（）提升 “ 三全球化”金融服务能力首先是跟随中资企业 “ 走出去” 。以服务于这类企业为经营重点，围绕其 “ 走出去” 过程中的全方位、一体化需求特征，创建以客户需求为导向的全流程产品体系与服务模式，凭借海外经营网络资源，现全球金融实服务平台；其次是逐步提升对海外市场本土客户的服务能力。（四）建立 “ 全球化”风险管理体系熟悉并遵循国际惯例，尽快转变风险管理观念，借鉴国际先进银行的成功做法，

我国商业银行跨国经营面临的问题及对策

成局部垄断优势，有选择的进入新兴市场
国家。
(二 ) 适时拓展银行的海外机构。避开
各国法令的严格限制，寻求有利时机进
银行名称
境外 ~- t 构发展秩况
中国银行工商银行
分行：新加坡、东京、首尔、曼谷、胡志明市、马尼拉、雅加达、悉尼、伦敦、
( 伦敦 ) 有限公司、 I 商东亚金融控服有限公司、中国工商银行 ( 阿拉木图 ) 股份公司、中国工商银行 ( 印度尼西亚 ) 有限公司、中国工商银行 ( 莫斯科 ) 股份公司、中国工商银行卢森堡有限公司
分行：多哈、新加坡、香港、卢森堡、首尔、法兰克福、釜山分行、东京分行、悉尼、澳门、纽约
1 。
表卜 l 我国主要商业银行海外机构发展现状
三、
我国商业银行国际化的建议
(一 ) 实施合理的区位发展战略。从加
强与国际市场接轨把握全球金融发展态、
势通过学习不断提高自身竞争力的角度、
出发，
将亚洲、
欧洲和北美作为国际化经
提高金融监管当局的风险意识，尤其是在
目前由次贷危机引发的全球性金融危机的
营的三大重点战略区域；同时从配合国家
的经济发展总体规划和充分利用自身现有
的各种优势的角度出发，有选择地进入新
兴市场国家。第一，把亚洲地区作为第一战略进攻点。第二，主要以 “ 技术追求 ” 为

中国商业银行的国际化发展路径探析

中国商业银行的国际化发展路径探析【摘要】中国商业银行作为我国金融行业的主要力量，国际化发展已成为必然趋势。

本文从中国商业银行国际化发展的必要性、现状分析、路径探讨、策略分析和风险应对等方面进行探讨。

中国商业银行国际化发展的必要性在于拓展市场、提升国际影响力和实现跨国竞争优势。

通过对中国商业银行国际化发展的现状进行分析，可以更好地把握发展趋势和挑战。

在探讨中国商业银行国际化发展的路径时，需要考虑市场选择、战略合作和技术创新等因素。

中国商业银行国际化发展的策略应包括战略定位、产品创新、管理创新和人才培养等方面。

必须认识到中国商业银行国际化发展面临着一定的风险，因此需要建立健全的风险管理机制。

展望未来，中国商业银行国际化发展前景广阔，但也需要不断探索和创新。

【关键词】中国商业银行、国际化发展、必要性、现状分析、路径探讨、策略分析、风险应对、前景展望1. 引言1.1 中国商业银行的国际化发展概况中国商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，随着中国经济的不断发展和对外开放的加快，中国商业银行也面临着国际化的挑战和机遇。

国际化是现代商业银行不可回避的发展趋势，也是实现可持续发展的重要路径。

中国商业银行国际化发展的目标是通过在国际舞台上扩大业务范围，增加盈利空间，降低风险敞口，提升企业竞争力，促进金融创新和跨国合作，实现跨越式发展。

目前，中国商业银行的国际化进程已经取得一定的成就，不少银行在国际金融市场上有了一定的话语权和影响力。

中国商业银行国际化发展仍面临着一系列挑战和困难，如国际金融市场的竞争激烈、监管环境的复杂性、跨国业务的风险等。

中国商业银行需要制定切实可行的国际化发展战略，加强风险管理能力，提升国际竞争力，不断推动国际化发展走向深入和稳健。

2. 正文2.1 中国商业银行国际化发展的必要性中国商业银行的国际化发展具有迫切的必要性。

在全球化经济背景下，国际金融市场日益融合，商业银行需要在国际市场上寻找更多的发展机遇和资源。

人民币国际化对中国商业银行的影响

人民币国际化对中国商业银行的影响一、概述随着中国经济实力的不断增强和全球贸易地位的日益提升，人民币国际化已成为一个不可忽视的趋势。

人民币国际化不仅有利于提升中国的国际影响力，促进全球贸易和投资便利化，同时也为中国商业银行带来了诸多机遇与挑战。

人民币国际化加速了中国商业银行的国际业务拓展。

随着人民币在国际贸易和投资中的使用频率增加，中国商业银行的国际结算、跨境融资、跨境投资等业务需求也随之增长。

这为商业银行提供了更广阔的市场空间和业务增长点，有助于提升其国际竞争力。

人民币国际化对中国商业银行的风险管理能力提出了更高的要求。

随着国际业务的不断拓展，商业银行面临着更复杂的跨境风险，包括汇率风险、信用风险、市场风险等。

商业银行需要不断完善风险管理体系，提升风险识别和防控能力，以应对日益复杂多变的国际金融市场环境。

人民币国际化还对中国商业银行的产品创新和服务质量提出了更高的要求。

为了满足客户日益多样化的金融需求，商业银行需要不断创新金融产品，提升服务质量，提高客户满意度。

商业银行还需要加强与国际金融机构的合作与交流，学习借鉴国际先进经验，不断提升自身的国际化水平。

人民币国际化对中国商业银行而言既是机遇也是挑战。

商业银行应抓住机遇，积极拓展国际业务，提升风险管理能力和服务质量，以应对日益激烈的国际竞争。

1. 人民币国际化的背景与意义人民币国际化的背景源于中国经济的快速增长和对外开放程度的不断提高。

随着中国经济的崛起，中国与世界各国的经贸往来日益频繁，对国际货币体系的需求也发生了变化。

传统的国际货币体系以美元为主导，但随着全球经济格局的变化，单一货币主导的局面已逐渐显现出其局限性。

人民币国际化的提出，旨在通过增强人民币的国际地位，为中国经济发展提供更为稳定的货币环境，降低对外部货币波动的依赖，并推动全球货币体系的多元化发展。

人民币国际化的意义在于多方面。

它有助于提升中国在全球经济治理中的话语权和影响力。

随着人民币在国际市场上的广泛使用，中国将能够更好地参与全球经济治理，推动建立更加公正合理的国际经济秩序。

我国商业银行国际化的战略需求与发展机遇

比・的企业更大。威学者的理论研究般权
略程水任
至关重要。此，快银行业国际化进因加，高对国际金融资源的控制力和利用提平，我国银行业不可推却的历史性责是，是银行国际化的重要着眼点。也
和跨国银行的经营实践有力证明：行资２．银行综合化经营的趋势银１产在国家的分布可以有效规避国别风直至目前，国金融体系仍然是分业中险从而确保收益的稳定性。体来看，具商业管理，行、券、险分业经营，银证保商业银银行在经营过程中主要面临两种风险，微行法对银行本身业务有严格的界定，商业银行普遍感到分业管理的体制，中国加在
学术论坛
ＳＩＣＣＮＥ＆ＴＧＮ商业银行国际化的战略需求与发展机遇
孙慧慧（中国银行北京１０１）８０８
摘要：读中国商业银行国际化的战略需求，界银行业的发展趋势推动了中国银行必须走向国际化。述面对世界经济大局，界银解世论世行业变革大局，国银行业国际化是不容置疑的发展机遇与前进的坦途。我关键词：业银行国际化需求与机遇商中图分类号：８Ｆ１２文献标识码：Ａ文章编号：７ —３９（ｏ】０（）２３２１２ｌ２ｌ）３ａ一００ —０６７

我国商业银行国际化经营战略研究

捕捉市场机遇能力较弱，多数海外机构在当地实力弱小，没有
进入当地主流社会。国内商业银行海外机构的业务主要面向中资机构和海外华人，期内较难吸引大量外国高端客户短业务拓展面临较大困难。
益，其基本动力源于取得比较优势、规避经营限制、降低
税收负担以及分散经营风险等方面。对此，国际贸易理论、对外直接投资理论和产业组织理论为其奠定了坚实的理论基础。实践中，随着全球经济一体化的逐步深化，西方商业银行国际化形势发展迅猛，国际大银行之间 “ 强强
联合”或 “ 兼并收购 ” ，旨在扩大规模、降低成本、实现全球拓展，提高国际竞争能力。中国银行业由于发展历史
较短，在经营管理、风险控制、产品创新等方面与西方先进银行相比还有诸多不足。中国银行业国际化发展的目的还包括向西方主流银行学习借鉴先进的经营、管理、创新
“ 出去 ” 的范围不断扩大，程度不断加深，中国的商业银行跟随客户推进走
国际化经营的步伐也逐－，Ｏ。本文通过分析我国商业银行国际化经营现状，找出我Ｐ￣快－国商业银行国际化经营进程中存在的问题不足，同时，借鉴交通银行国际化经营的口经验，提出了我国商业银行国际化经营的策略。

浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略

浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。

从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。

国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。

特别是在我国加入WTO后的一年多时间里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、优质的客户服务、完善的业务品种以及对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。

面对激烈的竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策，采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的竞争中立于不败之地。

要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国际业务快速向前发展。

一、国际业务发展的难点(一)思想认识不到位。

从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够明确和充分。

主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。

二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。

(二)国有商业银行营销手段单一，营销力量不足。

主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又没有融资权，对外没有形成一股合力，严重制约了业务规模的扩大。

浅谈我国商业银行国际化发展的必要性

浅谈我国商业银行国际化发展的必要性摘要: 商业银行国际化是世界经济一体化和全球化的重要组成部分，也是当今全球经济发展的大趋势。

特别是近几十年来，这种趋势更加明显，越来越多的银行加入国际化的行列，其国际业务的比重也逐年上升。

商业银行国际化不仅可以降低系统性风险，而且可从其经济的高增长中获得丰厚回报，扩大国际业务收入在银行总收入中所占比重，提升银行收入的多样化和稳定性。

因此商业银行国际化具有非常的现实意义和深远的战略意义。

关键词:我国；商业银行；国际化发展1银行国际化的内涵银行国际化包括狭义和广义二层含义：从狭义的角度来讲，银行国际化就是指银行的业务活动从国内延伸至国外；同时，业务的规模和性质发生了变化，一般来讲，国际业务的规模较大，交易对象大多为跨国公司、大型企业和外国政府；此外，国际业务的记帐单位大多不是本国货币，而是国际通用货币。

从广义的角度来讲，银行国际化至少包括三方面的内容：1.1是银行机构和业务的国际化随着国际经济的发展，银行纷纷在国外设立分支机构，它们除了为本国的居民和所在国的非居民提供传统的金融业务外，还开发了许多游离于实物经济之外的金融衍生工具，共同参与资本的国际大循环。

1.2是银行业务市场的国际化传统的国际市场是开放国内市场的结果，实质上就是原国内市场的延伸，它成了市场所在国居民和非居民之间的信贷中介，其业务必须受该国法令条规的制约；而以欧洲货币市场为代表的离岸市场，受相应法令条规的制约相对较少，因此各国的银行都在努力开拓离岸市场的业务，它一般是在所在国的非居民之间进行国际借贷，这才是真正意义上国际化市场，它们为银行金融资产全球化的配置提供了可能。

1.3是银行金融资产和收益的国际化这是机构国际化、业务国际化和市场国际化的必然结果。

银行国际化的演变可以从不同时期的国际金融工具创新中得到反映。

20世纪60年代，西方发达国家经济增长较为迅速，国际间资本流动加快，各国中央银行为了保护国内货币政策和维护布雷顿森林体系规定的相对固定汇率制度，对外汇市场进行干预以限制过度的资本流动，而各国银行为了规避管制，开发出了欧洲货币(Eufo-currency)、欧洲债券(Euro-bonds)以及平行贷款(Parallel loans)等创新工具。

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势中国的国有商业银行在过去的几十年中经历了巨大的变革和发展，成为了国家金融体系中的重要组成部分。

在改革开放以来的40年间，国有商业银行经历了从传统银行向现代金融机构的转变，逐步实现了规模扩大、业务多元化和国际化发展。

本文将探讨中国国有商业银行的变革历程及发展趋势。

一、变革历程1. 改革开放初期：中国国有商业银行的改革始于上世纪80年代的改革开放初期。

当时中国的银行业处于全国一元化管理的状态，银行的业务范围受到严格限制，主要进行存贷款业务，缺乏市场竞争力和创新力。

为了适应市场经济的需要，中国国有商业银行进行了改革，开始向现代银行制度转型，引入了一系列金融改革措施，例如利率市场化、分行制度改革等。

这些改革措施为国有商业银行的发展奠定了基础。

2. 市场化改革：上世纪90年代是中国国有商业银行市场化改革的关键时期。

在这一时期，国有商业银行不断完善了企业治理结构，提高了风险管理能力，推进了资本市场化进程。

国有商业银行也开始开展国际化业务，与国际知名银行开展合作，取得了一系列商业成就。

3. 加入WTO后的改革：2001年，中国加入WTO，这标志着中国国有商业银行进入了全球金融市场。

在加入WTO后，中国国有商业银行面临更加激烈的市场竞争，也要求银行不断提高自身的经营管理水平。

为此，国有商业银行推出了一系列改革举措，例如推进信息技术的应用、提高服务水平、开展财富管理业务等。

这些改革举措有力地推动了国有商业银行的发展。

4. 跨境并购与国际化发展：近年来，中国国有商业银行加快了跨境并购与国际化发展的步伐。

通过与国际知名银行的合作，中国国有商业银行获得了更多的经营经验和先进技术，也提高了国际竞争力。

目前，中国国有商业银行在全球范围内开设了众多分支机构，服务范围不断扩大，已经成为了全球性金融机构。

二、发展趋势1. 服务实体经济的定位：随着中国经济的快速发展和转型升级，中国国有商业银行面临着新的发展机遇。

我国商业银行业务的国际化进展

必然选择。国际金融危机后．国际银行业进入新的发展周期，有必要总结过去，展望未来，进一步推动我国商业银行国际化。
一
商业银行国际化的特点
中国商业银行国际化进程与中国大陆经济融入世
界密切相连，与中国大陆金融市场的开放同步推进。这一进程具有如下几个特点：第一．中国经济 “ 出去、引进来”战略，给商走业银行的业务发展带来很大的机会。１中国经济持续、健康、快速的发展为商业银．
捅妥
文章在分析我国商业银行业务国际化进程的现状和特点的基础上，分析了其面临的机遇和挑战，尤其是在国际金融危机后面临的新的不确定性文章认为，将我国商业银行国际化经营提升到新的更高水平任重而道远，可以努力的方面包括：推动商业银行综合化经营、发挥境内外业务联动优势、借助人民币国际化机遇提供人民币产品做市业务、发展电子银行业务和完善人才队伍建设。
ｉｈｉｔｐｍｔｎｆｄｍｅｔｎｖｒｅｓｂｓｎｓｅ，ｒｖｉｇＲｒｄｃｒｅ・ｋｇｂｓｎｓｈｒｃｓｆｎｔｅｊｎｅｉｓｏｏｓｉａｄｏｅｓａｕｉｅｓｓｐｏｉｎＭＢｐｏｕｔｍａｋｔｍａｉｕｉｅｓｉｔｅｐｏｅｓｏｏｏｏｃｄｎｎＲＭＢ
Ａｂｔａｔｓｒｃ
ＡｆｅｒａｔｎａｌｚｉｇｔｅｃｕｒｔｓａｔｄｃａｒｔｉｔｃｈｎｅｒａｔａｌｄｅｏｐｅｎｙｎｈｒｅｎｔｕｓａｎｈａｃｅｒｓｉｓｏｆｔｅｉｔｎｉｏｎｅｖｌｍｔｏｆＣｈｉａＳｃｎｏｍｍｅｒａｌｂｋｉｃｉａｎｎｇ，ｔｓａｒｉｅｈｉｔｃｌｅｌａｔｓｔｅｐｐｒｕｎｔｓａｈｌｇａｃｄｂｖａｕｅｈｏｏｔｉｅｎｄｃａｌｉｅｎｅｓｆｅｙＣｈｉａＳｃｎ ’ ｏｍｍｅｒｉａｎｓｓｃａｌｈｅｗｃｔｎｉｓａｅｈｎｅｎｔａｌｃａｌｂｋ，ｅｐｅｉｌｔｅｎｙｕｎｅｒａｉｔｆｒｔｅｉｔｒａｉｅｔｏｎ

商业银行国际化经营探析

从建国之初到改革开放前，我国实施 “ 一大统 ” 的银行体系，人民银行承担 “ 贷中心、现金信巾心和结算中心 ”的全部职责。在 “ 化大革命 ” 文期间，人民银行曾一度并入财政部，１７年以后，９８
全国！塞堡，塑干ｌＪ
现代金融２１年第８总第３２０１期４期
在２０年的国际金融危机中，少数国际性金融机０８
服务企业 “ 出去 ”的步伐。走
随着全球经济一体化逐步推进以及我国改革开
第二，目标市场金融准入政策门槛较高，限制了
放的不断深入，中国银行业 “ 出去 ”的步伐逐步加走
快。各行通过自设机构、投资并购和依托合作伙伴等方式，逐步延伸海外金融服务能力。截至２０年底，０９工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行５家大型商业银行在２个国家和地区设立了近８家一９Ｏ级境外营业性机构，境外总资产合计达３７亿美元。８０
缺，当前尤其缺乏两类国际型人才，一是具有全球视野、熟悉国际金融环境、了解海外当地市场的管理人
才。二是掌握国际金融业最新发展趋势、拥有金融创新前沿技术、具有创新金融产品设计能力的技术人才。再者，当前国内商业银行普遍面临资本充足率问

我国商业银行国际化进入路径分析

我国商业银行国际化进入路径分析1. 引言1.1 背景介绍中国商业银行国际化进程已经成为当前金融领域关注的热点议题。

随着全球化进程的加快和经济发展的不断壮大，我国商业银行在国际舞台上的竞争压力也在逐渐增大。

商业银行国际化不仅是企业自身发展的需要，更是适应国际经济形势的必然选择。

中国金融市场的不断开放和国际金融市场的不断融合，为我国商业银行国际化提供了广阔的发展机遇。

随着中国在世界经济中的地位不断提升，我国商业银行面临着更加激烈的国际竞争。

如何在激烈的国际竞争中立足并取得优势，成为了我国商业银行面临的重要课题。

了解国际化的趋势以及当前我国商业银行国际化的现状，研究国际化进入路径和跨境兼并与收购、建立海外分行等策略，将有助于指导我国商业银行的国际化发展。

本文旨在对我国商业银行国际化进程进行深入分析，为我国商业银行在国际化过程中提供一定的借鉴和参考。

1.2 研究意义商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在国民经济中具有至关重要的作用。

随着全球化的加速推进，国际化已成为商业银行发展的必然趋势。

我国商业银行国际化进入路径的研究具有重要的意义。

研究我国商业银行国际化进入路径可以更好地把握全球金融市场的动态和变化，为商业银行的国际化战略提供指导和参考。

研究我国商业银行国际化进入路径还可以揭示国际化过程中的挑战和机遇，为商业银行在国际市场竞争中更好地发挥优势、规避风险提供借鉴。

研究我国商业银行国际化进入路径对于促进我国金融体系的改革和提升具有重要意义。

通过深入探讨商业银行国际化的路径和方式，可以为我国金融行业的开放和改革提供启示，推动我国金融体系向更加开放、市场化、国际化方向迈进。

研究我国商业银行国际化进入路径具有重要的现实意义和推动作用，对于促进金融体系的健康发展和提升我国商业银行的国际竞争力具有重要意义。

1.3 研究目的是本文的重点之一，通过深入分析我国商业银行国际化进入路径，旨在为我国商业银行在国际化进程中提供有效的指导和建议。

我国商业银行的发展趋势

中国商业银行发展新趋势2008年，全球经济包括中国都因金融危机而受到严峻挑战。

中国商业银行在坚持原有基本发展思路的基础上进行理性调整，稳中求进，取得积极成就，展露出一些新趋势。

一、战略转型向纵深发展面对"金融脱媒化"和"金融全球化"的时代特征，战略转型是中国商业银行为自身长远发展而进行的业务模式调整与变革。

2008年，中国大型商业银行在此前引进战略投资者、股改上市基础上，战略转型继续向纵深发展。

同时，一批原地方性商业银行随着重组上市和跨区域发展，也开始结合自身市场定位提出了战略转型要求，如北京银行、上海银行、南京银行等。

战略转型已不仅仅是某几家大型商业银行的战略发展趋势，而是中国银行业整体的发展趋势。

从业务维度来看，中国商业银行不断加快从以公司业务为绝对主导向零售业务倾斜。

2008年，中国商业银行个人资产业务中的房贷继续平稳增长，汽车贷款发展非常迅速，个人贷款余额已占到全部贷款的21%左右。

14家上市商业银行的个人中间业务中的理财、银行卡、结算、代理等业务增长速度均在20%以上，尤其是信用卡交易金额连续几年增长超过100%，14家上市商业银行信用卡累计发卡量接近1.4亿张。

财富管理和私人银行业务2007年开始在中国商业银行展开，2008年多家银行已进入这一新兴领域，如工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行等（见表2－1）。

随着我国个人财富的增长，对个人金融服务的需求日益强烈和多样，更多的商业银行加快了向个人零售业务转型。

数据来源：各家银行年报。

图1 四大上市商业银行零售业务收入占总营业收入比重情况数据来源：各家银行年报。

数值为14家上市商业银行合计。

图2 14家上市商业银行个人贷款合计及占贷款比重状况注：14家上市商业银行中10家在年报中披露了信用卡累计发卡量，其他未披露。

数据来源：各家银行年报。

图3 截至2008年底中国部分商业银行信用卡累计发卡量表1 中国部分商业银行理财产品2008年发售情况注：14家上市商业银行中10家在年报中披露了理财产品发售数据，其他未披露。

中国商业银行的发展历程

中国商业银行的发展历程
1906年，《大清银行章程》通过，并设立了大清银行，这是中国商业银行的开创性举措之一、然而，由于政治动荡和经济不稳定，大清银行的成立并没有取得显著的成果。

1912年，中华民国成立后，为了促进国家经济发展，国民政府设立了几家新的商业银行，如黄河、汉口和广东银行。

这些银行为国家经济提供了资金支持，并在一定程度上促进了工商业的发展。

在开放政策的推动下，商业银行开始逐步实行市场化和国际化的经营模式。

1984年，中国建设银行成为首家试点，开始尝试实行股份制。

此后，中国农业银行、中国工商银行、中国银行等大型商业银行也相继实施了股份制，引入了外资和国际合作伙伴。

1994年，中国人民银行制定了《商业银行法》，明确了商业银行的法律地位和经营范围。

此后，商业银行加快了步伐，不断完善自身的治理结构和经营机制。

进入21世纪后，中国商业银行经历了快速增长的阶段。

随着中国经济的蓬勃发展，商业银行的业务范围不断扩大，金融创新也得到了推动。

2024年，中国银监会发布了《商业银行公司治理指引》，进一步规范了商业银行的管理和运营。

随着金融市场的开放和竞争的加剧，中国商业银行开始面临更多的挑战和机遇。

它们不仅需要提升自身的经营效率和风险管理能力，还要面对来自互联网金融和新技术的冲击。

总体而言，中国商业银行的发展历程经历了从国家接管到市场化的过程。

它们在国家经济发展和金融中发挥了重要的作用。

随着中国经济的继
续发展和金融市场的，商业银行将继续扮演着重要的角色，并为国家经济的稳定和可持续发展做出贡献。

我国商业银行国际化经营探析

我国商业银行国际化经营探析【摘要】经济金融全球化已成为不可逆转的时代潮流，商业银行跨国境、跨业务领域交易和业务与日俱增，国际化经营成为国际银行业的主流。

近年来我国商业银行的经营实力不断壮大，国际排名显著上升，但我国商业银行的国际化水平整体上还处于初级阶段，笔者首先对我国商业银行国际化经营的背景和现状做了分析，在此基础上，就经营理念、区域选择、机构设立、客户定位和业务结构方面我国商业银行国际化经营提出了建议。

【关键词】商业银行；国际化；并购经济金融全球化已成为不可逆转的时代潮流，商业银行跨国境、跨业务领域交易和业务与日俱增，国际化经营成为国际银行业的主流。

所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。

换言之就是通过股东、分支机构、客户、业务、利润来源、雇员、管理模式等的全球化，实现股东价值最大化。

自20世纪90年代以来，随着中国经济的快速增长和银行股份制的改造陆续完成，近年来中国银行业的盈利明显改善，经营实力不断壮大，国际排名显著上升。

根据《银行家》杂志2012年最新排名，我国工、农、中、建四大银行已进入世界前十位，然而我国银行的国际化水平却尚未进入世界前五十名。

目前国内海外资产占比超过20%的银行只有中国银行一家，其他商业银行均未超过5%，这远低于国外先进银行境外资产占比50%左右的平均水平。

我国商业银行的国际化水平整体上还处于初级阶段，表现为海外业务尚未成为资产和盈利的重要来源，全球布局仍以追随双边经贸发展和国际金融中心为重点，网点功能以对公服务为重点，海外客户结构单一趋同，布局方式以自建为主。

各商业银行并未充分结合自身的特点和业务优势推进国际化，导致国际化业务趋同，进展缓慢。

因此，中国商业银行急须加快国际化步伐，实现经营模式的新跨越。

一、我国商业银行国际化经营的背景分析（一）金融竞争国际化的需要随着国内银行引进战略投资者，外资银行国民待遇的全面落实，中国银行业本土市场已经全面进入国际化竞争时代，我国商业银行不仅要面对国内同业的激烈竞争，更意味着要在完全国际化的环境中，在同一起跑线上与正在加速本土化的外资银行进行“拼杀”。

人民币国际化中的银行业机遇__人民币国际化对中国商业银行的影响_课题组

跨境人民币业务盈利点分析跨境贸易人民币结算及相关派生业务，将会给商业银行带来新的盈利机会。商业银行进行跨境贸易人民币
结算丰富了国际业务种类，而在结算业务之外，为了对境内外贸易企业提供人民币流动性以支持其贸易结算，境内中资银行可在政策允许范围内直接向境内外贸易企业提供“跨境信贷”。实际上，我国商业银行通过贸易结算、贸易融资、跨境信贷等跨境人民币业务，都实现了较为可观的盈利。
第四，其他离岸人民币业务，比如人民币用于大宗商品的定价、人民币 FDI 和 ODI、人民币债券的回购和期货、人民币股票市场等。
中国商业银行应当抓住难得的历史机遇，充分发挥自身优势，拓展离岸业务的广度和深度，提高自身经营、创新能力，通过离岸人民币产品和服务创新，创造新的利润增长点。
国际化发展的战略机遇当前人民币国际化正在逐步加速，银行通过相关业务创新支持企业“走出去”、积极参与人民币国际化进程，这对我国商业银行的国际化经营意味着巨大机遇。
第三，跨境投资与信贷融资。在跨境投资方面，人民银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ续颁布了《境外直接投资人民币结算试点管理
CHINA BANKING 49
POLICY | 问策经纬
办法》和《外商直接投资人民币结算业务管理办法》，为使用人民币开展跨境投资开辟了全新的发展空间。
一方面，境内机构因境外投资企业增资、减资、转股、清算等人民币收支，经核准可到商业银行直接办理人民币资金汇出入手续，境内机构也可以将其所得境外直接投资利润以人民币汇回境内；另一方面，境外企业或个人以人民币来华投资的，可以直接向商业银行申请办理人民币结算业务。此外，人民币合格境外投资者来境内开展证券投资（RQFII）业务也拓展了商业银行账户托管、资金结算等金融服务。

中国银行：国际化战略仍需加快

内资优先的战略亟需变革
中国银行的国际经营战略，从其２００６年上市融资
后的投资倾向上看，也存在一定的不足，总体判断是比
较保守，其发展战略仍然是以内资优先。
个突出的特征是，利润在国际各地区分布相对均匀，
以汇丰银行利息净收益为例，其北美洲第一，占３ｌ％；９３
一
在每年中国的１２万亿美元的出口中，一般有１ｌ％
到１５的项目存在收款风险。但是，中国银行的境外．％
机构业务品种却十分有限，满足不了中国企业海外发展
要求，更没有达到借助中国力量，扩展海外市场，推动
世界各国经济发展的目标与水平。
益必将爆炸
性成长。但
是，中国银行
业并没有采取类似措施，
相反，它仍然
继续执行内
战优于外战
的战略，将大
量资金用于
行。同时，中国银行将在秘鲁国际银行内部设立 “ 中国业务柜台” ，并派遣中行客户经理直接参与工作。经过不断的海外扩张，截至２００９年底，中国银行
欧洲第二，占２．％；拉丁美洲第三，为１．％；香Ｏ４４８
港第四，占１．％；亚太地区第五，占１，％。这一４５１０比例，第一符合全球总体的经济布局，第二总体分布均衡，说明其已经成为与全球经济发展相一致的全球性银行，而中国银行与之相比，存在巨大的差距。中国银行虽然在境外拥有９０多个分支机构，但０是大多数集中在香港、澳门和亚洲国家，欧美国家的分

我国商业银行的国际化之路

我国商业银行的国际化之路（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）【摘要】第二次世界大战后，银行国际化迅速发展，不论从国际银行的数量、银行国际业务的规模领域看，还是从银行国际化来看都得到了迅速、深入发展，特别是跨国公司和跨国银行的发展，以及70年代离岸金融业务的蓬勃发展和第三世界的国际银行，崭露头角，银行国际化已发展成为一种全球的趋势。

【关键词】国际化商业银行外资银行所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。

随着改革开放的深化，我国的经济和对外贸易得到了迅速发展，金融系统也不断的完善，四大国有专业银行正向商业化迈进，一批股份制商业银行成立。

经济的发展为金融提供了一个良好的环境，而金融的完善又为经济提供了巨大的动力，在这个互动的过程中，可以说，我国商业银行的国际化是一个不可逆转的潮流。

一、我国商业银行国际化现状随着跨国经营向纵深发展，中国银行的海外资产规模逐年扩大，截止2003年末，其海外机构资产总额达到13637.9亿美元，比上年增长8.1%；负债总额为1965.2亿美元，比2002年末增长14.5%。

与此同时，海外银行利润在中行总利润的所占比重也不断提高，2004年达到69。

13%。

这反映出海外业务已成为中国银行利润的主要来源，发挥着举足轻重的作用。

来自银监会的统计数据显示，2006年12月28日我国国有商业银行股份制改革已经取得了阶段性成果。

中国银行业的总资产已经从2003年底26万亿元增加到2006年９月末的42亿元，近三年的年均增长率为12％。

中国人民银行的数据统计显示，中国银行业的存款规模从2001年底的14万亿元增加到2006年６月末的32亿元，年均增长25％。

中国银行设在世界各地的机构，经营着当地法律许可的各项银行业务，海外业务量超过了总业务量的50%，大大高于国际上普遍接受的25%。

中资商业银行国际化进程的挑战与对策

完成财务重组、引进战略投资者，成
重影 Ⅱ 向。三是盈利能力受到影响。由于市场利率波动频繁，很可能出现利率倒挂现象，资产业务利差收窄对盈利增长冲击较大，盈利的不确定因素
大大增加。
后，我国决定对广东和长三角地区与
变的考验。二是流动性风险管理压力
加大。危机已经严重影响了实体经济，破坏了正常的货币传导机制，银
模式尚未建立。一是业务结构亟须优
化。境外机构仍以批发性资产业务为主，零售业务比较薄弱，中间业务占
机引发全球市场动荡及向对实体经
济的影响，使得一些金融机构及企业客户自身生存的不确定性增加，中资商业银行面临交易对手信用风险多
年１２月１２日，中国人民银行与韩国银行宣布签署双边货币互换协议，在
银行国际化发展提出了新要求。２００８
对，深入挖掘其中蕴含的发展机遇。
二、当前中资商业银行在国际化发展中存在的主要问题
１．境外机构经营面临诸多困难。
一
是信用风险管理任务艰巨。金融危
功上市后，体制机制在逐步改善，经济实力在不断加强，国际化布局也在不断加紧。正确认识中资商业银行在

我国商业银行国际化面临的问题及对策

我国商业银行国际化面临的问题及对策摘要:随着全球经济一体化进程的加快，我国商业银行不可避免地要走国际化经营的道路。

从目前国内银行开始的国际化经营看，在风险管理、盈利手段、人才培养等方面都存在严重不足,这些不足一方面严重制约了我国商业银行的国际化进程,我国商业银行必须在经营组织形式、服务创新、人才培养方面进行改善,提高国际化水平。

关键词:我国商业银行国际化一、我国商业银行国际化的必然性随着全球经济一体化进程的加快,国际间的经济竞争也日益激烈。

金融业作为现代服务业的重要组成部分,不可避免地成为重要的竞争领域。

1、国际化经营是中国经济全球化发展的必然要求随着中国经济的快速发展和在全球地位的不断提升，越来越多的跨国企业在中国开办工厂设立分支机构，同时也有越来越多的中国企业在经营上走出国门,采购全球化销售全球、化服务全球化,还有不少企业设立海外机构，中国也正在更多地产生自己的跨国公司。

企业的国际化经营以及中外之间密切而频繁的经济往来，对商业银行的产品和服务提出了更高的要求。

固守着国内市场,单纯经营人民币产品,或者仅仅利用现有的产品和手段已远远不能满足客户日益增长的业务需要,加快国际化发展成为银行适应新形势和实现新战略的必由之路。

2、国际化经营是商业银行竞争加剧的必然要求在其他行业发展竞争全球化不断深化过程中,商业银行也正越来越多的面临来自外资银行强有力的竞争，中国的国有商业银行刚刚完成制度的变革和调整，与国外商业银行在商业化国际化方面还存在明显的差距。

参与国际竞争的外在压力和实现全球化的内在要求，已经现实地、迫切地摆在我国商业银行的面前二我国商业银行国际化现状及面临的问题金融改革20年来,我国银行业的国际化已迈出了很大步伐。

但是,总体而言中国银行业的国际化水平是非常低的.这不仅是从国际横向比较得出的结论，而且,与我国其他产业的国际化程度、与中国宏观经济的快速增长、与中国在世界经济发展中的地位相比,这一判断也是成立的.目前，国内一些大银行的市值和一级资本规模都已进入了世界大银行的前列，但就经营的地域范围、业务范围、经营结构来讲,还不敢妄言国际化.至1998年年底我国已设营业性外资金融机183家,其中外资银行１25家；已设各类外国金融机构代表处5５4家，此外还有大批此类申请等待受理，充分反映出我国已逐渐成为各国金融机构竞相看好的热点。