火灾公众责任保险价值体系论文

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实施强制火灾公众责任保险之探讨

强制保险的正当性依据
政府实施公共场所火灾公众因此火灾公众责任保险具有互助的潜在成本，这是经济主体自己
责任强制保险的正当性可从两个性而不具备竞争性。另外，大数必须承担的成本。公共场所经营爆炸等风险也会方面进行阐述：火灾公众责任保定理决定了只有达到一定的投保者面临的火灾、险市场失灵和保障社会公共利益规模，保险人才能有效分散风险，产生潜在的风险成本，因此，投保
全和利益。担” 原则相悖。政府被动承担了
公共场所火灾公众责任保险经济主体的风险，经济主体的边
义是 “ 每个人对于这种物品的消的准公众物品性质，导致完全依际收益与边际成本曲线发生位
具有效用上的不可分割性。火灾对小概率、高损失风险不愿意购特征。一般认为，社会公共利益
公众责任保险具有避免公共场所买保险的主要原因是信息不完主要包括公共秩序与公共道德两经营者破产的作用，更重要的是备、认识不足、过度自信。如任由个方面。保障在公共场所消费的公民利市场机制自发作用，会导致公共
益。
公众在公共场所遭遇伤害而势必会影响到受害人民事赔偿责
者认为，公共场所的火灾公众责与人们对巨灾风险感知的特点密某一个单位、部门或者集团的利

试论消防与保险互动视角下的火灾公众责任险

第三方承担的损害赔偿责任。各国实行职能部门执法无章可循；引导性模式由公众责任保险对象，以事故发生频高、于经营者存在侥幸心理和 “ 靠政府”的影响危害大、当事人不具赔偿能力为特习惯，导致覆盖面不广，因此，有必要征。从我国来看，近年来一些公众聚集进行修订《消防法》或通过制定地方性场所尤其是公共娱乐场所发生群死群伤法规将该险种上升为强制保险。基于我火灾事故，对伤亡人员的善后抚恤，常国目前的消防监管需要和火灾形势来分
般都作了一些范围限制。笔者认为，考虑到在公众聚集场所设立火灾公众责
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任强制的目的性，在保障范围应当从宽，并参量以下条件：（１）场所经营单位系经依法登记注
册；
（２）该场所符合有关消防标准要求，
调机制等对策建议。
关键词：火灾公众责任险；消防；保险；研究中图分类号：Ｆ８４文献标识码：Ａ
从制度发生学角度看，保险制度起险能力；又可通过费率调节、保险人对否全部纳入实施范围，从试点实践看，
源于人类化解火灾风险的需要。现代社投保人或被保险人的监督等，提高经营
一
会，保险与消防更是成为预防和减少危者自觉改善自身消防安全环境的积极性，险损害的重要社会化防灾机制之一，二实现消防与保险的良性互动。者以危险为存在前提。火灾公众责任险１．３国内外经验之借鉴作为责任保险种类之一，以被保险人因在世界范围内，火灾公众责任险已火灾造成对第三者的人身或财产损害依成为企业、个人、政府部门不可或缺的法应负的民事赔偿责任为标的，具有较风险控制手段和事故经济补偿工具，有强社会风险管理、经济补偿功能。２００８些国家已立法确定为强制保险。近几年，年修订的《消防法》和国务院《关于加我国部分地区也进行了这方面的试点和强和改进消防工作的意见）Ｘ国发［２０１１１４６探索。笔者所在的青岛市，出台的《青号）为推行火灾公众责任险提供了法律岛市高层建筑消防安全管理办法》已对政策依据。鉴于条文规定的原则性，笔推行火灾公众责任险作了原则规定。者结合实际就火灾公众责任险的设定及２火灾公众责任险设定的几个关键如何通过该险种实现消防与保险的良性问题互动，作进一步探讨。从立法角度看，火灾公众责任险还１火灾公众责任险设定背景与价值处于倡导性推进阶段；从各地试点看，

对实行强制火灾公众责任保险的几点思考

动力，火灾公众责任保险推广普及状况很不理想。以公众集聚场所为例，２００２年火灾公众责任保险的保费收入仅占整个责任险保费收人中的比例大概在７左右。据统计，１９％９８年到２００２年，保险公司火灾公众责任保险赔款总计不到７０元，仅００万
的赔偿责任为标的，在一定程度上脱离了填补损
火灾公众责任保险是指火灾发生后被保险人依法对第三方受害公众应负的民事损害赔偿责任作为承保标的的一类保险。火灾事故发生后，保险公司将在责任范围内作为赔偿资金的提供者向受害人提供赔偿。作为责任保险的一种，与其他商业保险比较而言，火灾公众责任保险具备以下
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第１第１８卷期
２０年３月０６
西昌学院学报・社会科学版
ＪｕｎｌｆｃａｇＣｌｇｏｒａｈｎｏｌｅ‘ＳｃａＳｉｎｅＥｉｏｏＸｉｅｏｉｌｃｅｃｄｔｎｉ
质，其目的是维护社会秩序，但由于财政资金具有计划预算性质，因此可用于突发性火灾事故赔偿的资金量有限；三是保险赔偿，即在投保火灾
直接介入社会发展进步的具体表现。３、火灾公众责任保险法律性不仅体现在保险行为上，还体现在保险标的是侵权的民事责任和
责任风险的产生与转移保险的需求与法律有关两个方面，其责任损失风险是指一方对另一方的损害或伤害负有法律责任的可能性。火灾公众责任保险的特点是风险难于控制，有造成保险公司出

火灾公众责任保险

火灾公众责任保险探讨摘要：以我国火灾公众责任保险的发展现状为切入点，重点分析了当前我国在火灾公众责任保险推广工作中所存在的问题以及造成问题的原因，从推广体系的优化市场环境、建设、推动立法及加强消防与保险合作等方面提出了当前进一步加强火灾公众责任保险工作的对策。

分析了实施过程中存在的主要问题和从中取得的主要经验，对推行火灾公众责任保险进行探析。

关键字：火灾；公众责任；保险；探讨abstract: take the fire public liability insurance development present situation of our country as a starting point, focusing on analyze the existent problems and the causes of these problems in the current fire public liability insurance promote work of our country, provide the current to further strengthen the fire public liability insurance working countermeasure from the promotion system optimize market environment, construction, fire and insurance legislation and strengthen cooperation in such aspects as. analyzes the main existing problems in the process and obtains the main experience, to carry out the fire public liability insurance of.key words: fire; public liability insurance; study;中图分类号：tu998.1 文献标识码： a文章编号：2095-2104（2012）01-0020-02火灾公众责任保险的意义随着改革开放的不断深入，我国的社会发展和经济建设已经进入了一个全新的历史阶段。

对推行火灾公众责任险的探讨

对推行火灾公众责任险的探讨作者：高骞来源：《管理观察》2009年第05期摘要：消防与保险都是以危险为存在前提的，由于没能形成有效的良性互动，社会消防安全环境改善极为缓慢。

为缓解这一矛盾，国家保监会与公安部联合下发了《关于火灾公众责任险积极推进的通知》，新《消防法》中也规定要推广火灾公众责任险，就此，本文的作者要谈论以下观点。

关键词：强制保险火灾公众责任险保险公估人保费随着市场经济建设的不断发展和各项事业的日益繁荣，公共场所发生火灾事故的风险性也在增高，所造成的人员伤亡和财产损失逐年加大，公共场所的火灾事故已成为倍受人们关注的社会问题，而灾害发生后的救灾重担落到了政府身上，使政府灾害救济的负担加重，也不能很好的保障受害人的权益。

火灾公众责任险也正是在新形势和环境下需要开展的新险种。

一、关于公众责任险和火灾公众责任险公众责任险又称普通责任险，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

随着我国法律制度的逐步健全，机关、企事业单位及个人在经济活动过程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依照法律须承担一定的经济赔偿责任，伴随着公众索赔意识的增强，此类索赔逐渐增多，影响当事人经济利益及正常的经营活动顺利进行。

二、强制推行火灾公众责任险的可行性及必要性（一）可行性《保险法》第十一条二款的规定：除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

根据此条规定，只要在法律或行政法规中将强制推行火灾公众责任险纳入，就可以强制推行火灾公众责任险。

且火灾公众责任保险责任范围专一、费率水平不高，一旦依法确定为强制保险并广泛推广，并不会过多地增加企业经营成本，影响企业经营效益和地方经济发展。

（二）必要性传统的保险制度虽然能分散风险，消化损失，但保险标的仅局限于财物或人身，而没有相对投保人对他人所承担的法律责任的保险制度，而随着民法体系的完善，这种法律责任的范围越来越广，所以在现实生活的需求下，责任保险制度应运而生，也为各种事故的受害者提供了一定意义上的保障，这种制度能够成为解决保护弱势群体的利益、维护社会公平和定的重稳要途径。

浅探火灾公众责任保险的问题及对策

一
来到时，手足无措，难以应对。消防管理作用。３政府机关、社会各行业，要真正把火灾公众责任保险的宣传作为一项重要任务来抓，增强个人提高投保自觉性。保险公司要在各方面积极主动和政府部门合作，常抓不懈，高度重视，切实做好面向社会、广大公众的宣传和指导，通过多种渠道、多种形式，让企业和公众政府各部门、社会各行业对火灾公众责任保险的内容和作用，由不了解到成为专家，促使他们在能力范围内尽力投保。４保险公司在开发火灾公众责任保险产品时，要结合社会经济的发展变化需要，积极开发系列保险产品，再结合保险标的消防安全等诸多特点，积极开发研究系列保险市场产品，迎合市场发展的规律，适应社会发展的真正需求。５把实现城乡防控一体化作为目标，开展主体多元化，坚持消防治理，改进城乡公共消防设施，缩小城乡差别，推进城乡的公平配置，尽快早日实现城市和乡村消防设施一体化、均等化，消除体制和制度带来的不便，在公共消防服务上，达到
均ห้องสมุดไป่ตู้。
等硬件信息设施系统，基本上是停留在初级管理，有的是为配合上级及相关救援部门开展工作，临时组建，一些社区的评中遇到的问题估、风险预警都没有纳人到日常工作，这１火灾公众责任保险法律与政策不完些潜在的风险，一旦出现火灾，后果不堪善，不够健全的市场经济体制，缺乏配设想。套的赔偿细则、适应具体情况的单行法６火灾风险评估缺少健全的机制，如规，对消防工作的具体责任规定的不够细保险中介机构中的保险评估公司的能力水致全面，有些责任体现的不清晰，对经平，部分保险经纪人综合素质等实际情况济社会发展和变化的情况体现得不够等和社会的发展相比，极不协调，体现在机等。在新修订的《消防法》中，对引导火制上是不健全、不规范，实际技术力量和灾公众责任保险的发展，一些责任不具备同类保险相比服务不到位，极大地影响了强制性，基本上是自愿性的行为，这在一火灾公众责任保险服务。定程度上，对火灾公众责任保险发展，根７火灾公众责任险的高风险性，决定本起不到决定性的作用，也在一定程度上了它具有很强的针对性、这样它的责任范制约了火灾公众责任保险的发展。围与一般险种比较就具有专一性，体现２火灾公众责任险的性质决定了它是在保险上范围非常小，保费收入又不能公众责任险，它的一些条款是在参考研究高，比较低，但是与之带来的是经营风险了其它国家通行的同类保险条款，然后再和其它保险相比却大很多，这就导致火灾根据我国的具体国情制定出来的，现有一公众责任险发展的艰难。再加上保险公司些条款，是在理论付诸实践后，发现问题与公安消防部门的核定标准各有一套，在逐步完善，但在短时间内，还存在着责任信息沟通上缺乏互相通报，这样可能会给范围描述不清、不够细致全面，与其它责诈骗的客户造成一些机会，致使保险公司任险存在类似雷同的问题。造成不应有的损失。３在自身投保这方面，中小型企业投８火灾责任险与公众责任保险形成保意愿不强，是导致火灾公众责任保险发 “ 遭遇战 ” 。火灾公众责任保险发展的展过慢的关键。部分中小型企业管理者社难点，在承保区域内，许多大型试点企会责任缺失，火灾公众责任保险投保率业，在保险公司投保了公众责任保险，或低。一些企业管理者把自身的经济利益看者购买系列保险产品，但是由于配套设得很重，对社会缺少责任感，对公众的施不完善，或因缺少相关法规、政策强制利益缺少爱心，认为火灾投保是增加自身支持，也会导致火灾公众责任保险的范的额外支出。他们大多数人对火灾存在着围，和同类保险相比缩小很多。侥幸心理，认为个别场所发生火灾的频率二、积极发展火灾公众责任保险的不高，火灾离他们很远。还有一些管理建议对策者，将投保火灾公众责任保险看做是政府１对火灾责任保险制度建立强制，争机关应该办理的事情，自己没有必要为承取国家通过财政到位，对投保者实行强制担公众责任而去投保。保险，在一些高危行业和公众聚集场所，４公众的风险意识比较薄弱，公众法通过指导形式将保险纳入到消防管理工作律意识和索赔意识不高，火灾公众责任保中。寻求立法支持，通过社会各个阶层形险宣传力度不够，应急救援能力缺失，成声势，形成火灾责任保险推广合力。在灾害到来的时候，缺少自救知识和技２为完善火灾公众责任保险，提供公能。公众对责任事故缺乏足够的维权和正公平的法律环境。比如可以借鉴机动车索赔意识，对火灾公众责任险的转嫁责交通事故责任强制保险，引进国外的先进任风险机能更是缺少了解，真正发生灾害经验，对企业主管人员强制性规定，让他时，束手无策。们认识到购买火灾公众责任保险的合理性５保险企业管理不到位，消防管理信重要性，这样在大难临头时，能全面实现息系统落后于时代发展，火灾等突发事件风险转移，让火灾公众责任保险真正发挥

浅谈火灾公众责任保险的现状及可行性分析

浅谈火灾公众责任保险的现状及可行性分析内容摘要：据不完全统计近10年来，全国共发生火灾191万起，造成2.5万人死亡，直接财产损失高达145亿元。

商场、市场、宾馆、饭店、歌舞娱乐场所等公众聚集场所以及易燃易爆危险物品的生产、储存单位重大恶性火灾更是时有发生，造成的公众伤害及巨大经济损失的问题非常突出，经营单位和企业往往无力承担或者有意逃避对火灾受害人的赔偿责任，给事故善后处理工作尤其是对遇难者家属的安抚工作带来极大困难，大大加重了地方政府的灾害救济负担，有的甚至升格为诱发社会不稳定的因素。

本文致力于从我国当前火灾公众责任保险的开展现状和今后的发展走向两方面进行研究，以期在进一步全社会增强抗御火灾风险的能力的基础上,有效保护各类单位和人民群众的合法权益,达到促进社会和谐稳定的重要意义。

关键词：火灾；保险；可行性Abstract: According to incomplete statistics for the past 10 years, a total fire from 1.91 million, resulting in 25,000 deaths, and direct property loss of $ 14.5 billion. Very prominent shopping malls, markets, hotels, restaurants, dance, entertainment and other public gathering places, and the production of inflammable and explosive dangerous goods, the major storage unit vicious fire occur, the public due to damage and huge economic losses, operating units and enterprises often can not afford or intention to evade liability for fire victims, especially for the families of the victims to appease the tremendous difficulties to dealing with the aftermath of accidents, greatly increased the burden of local government disaster relief, and some even upgrading of the factors that lead to social instability. This paper aims to study from our current fire public liability insurance to carry out the present and future development to two, in order to further enhance the ability to resist fire risk of the whole society on the basis of the effective protection of the legitimate rights and interests of the various types of units and the masses, achieve the promotion of the importance of social harmony and stability.Keywords: fire; insurance; feasibility中图分类号:P426.1+6献标识码A 文章编号：火灾公众责任保险是以被保险人因火灾造成的对第三者的伤害所依法应付的赔偿责任为保险标的的保险产品。

【推荐下载】论火灾公众责任保险的探讨

论火灾公众责任保险的探讨分析了火灾公众责任保险的范围,探讨和研究了不同场所的理赔范围及费率厘定,提出了初期实行火灾公众责任保险可能存在的问题及对策。

论文关键词:火灾公众责任保险理赔费率火灾公众责任保险,是指以被保险人在其经营的场所内因火灾造成的第三者的人身伤害或财产损失所依法应负的经济赔偿责任为保险标的的保险。

在经济发达的西方国家,火灾公众责任保险已有很大发展,很多国家均推行强制保险制度。

在我国,火灾公众责任保险虽然还处在探索阶段,但实施这种保险的必要性和重要性已逐渐被国人所认识,国家有关部门相继下发了关于实行和加强火灾保险的文件通知,很多省市也陆续开展了火灾公众责任保险的试点,并出台了相关的法律条文。

笔者对火灾公众责任保险的范围进行分析,对不同场所的理赔范围及费率厘定进行研究,提出实行火灾公众责任保险初期可能存在的问题及对策。

1 火灾公众责任保险的主要承保范围实行公众责任保险的主要承保范围包括:公园、旅馆、影剧院、歌舞厅、运动场、商场、市场、医院、学校、网吧、车站、码头、机场、礼堂、商住小区等,是人们休闲、购物、消费、出行、聚会的重要场所。

由于公众聚集场所人员较多,安全管理难度大,稍有不慎就会造成人员的意外伤害,甚至危及生命。

公众聚集场所责任保险所面临的风险,主要是意外事故造成的民事赔偿责任。

其中,因火灾、爆炸事故造成的损失占有一定的比重,制定专门针对火灾、爆炸的公众责任保险有较好的市场切入点和公众接受度。

凡是依法注册登记的下列企事业单位(含个体工商户),均可作为被保险人。

主要有以下场所: (1)工厂、办公楼等非开放性场所类,包括生产、制造类企业以及在中、高档写字楼办公的非生产性企业及物业管理企业等; (2)教育、医疗、文体类,包括各种培训学校、展览馆、图书馆等文化教育机构,医院、防疫站、保健站、卫生所等医疗保健机构; (3)宾馆、饭店类,包括宾馆、旅馆、招待所等; (4)商业、服务类,包括商店、超市、商贸公司、批发市场、车站、停车场、物流运输公司、汽修服务等为公众提供服务的企业; (5)娱乐、餐饮类,包括餐馆、歌舞厅、网吧、酒吧、茶馆、影剧院、浴池、游戏厅、台球室等; (6)易燃易爆生产、贮存、销售单位,包括炼油厂、贮油库、加油站、CNG加气站等; (7)危险化学品生产、贮存、销售单位,包括具有实验场所的化工研究院(所)、具有燃烧爆炸危险性的化工医药生产的车间、厂房、库房、销售门市等; (8)其他类。

火灾公众责任保险的重要性

火灾公众责任保险的重要性火灾频频，呼唤解决之道。

据统计，近10年来，全国共发生火灾191万起，造成2.5万人死亡，直接财产损失高达145亿元，2004年吉林中百商厦发生特大火灾，54人遇难，70人受伤，直接经济损失达800余万元。

相对家住楼而言，商场、市场、宾馆、饭店、网吧、歌舞娱乐场所和易燃易爆场所等公众聚集的地方更容易发生重大火灾。

全国许多地方发生群死群伤火灾事故，最后处理时往往因赔偿不及时、不到位、给受灾企业和群众的生产生活造成极大影响，给社会带来不安定因素，也给政府带来巨大压力。

火灾公众责任保险是一种具有辅助社会管理功能的险种，具有多方面的优势；一是可以及时化解火灾后企业经营管理者因无力履行民事赔偿责任而带来的社会不稳定因素；二是通过市场化的风险控制机制，能够有效提高公众聚集场所抵御火灾风险的能力；三是通过市场化的费率浮动机制，彻底调动企业经营管理整改自身消防隐患的积极性，从而达到改善社会整体消防安全环境的目的；四是通过保险人防灾防损机制的落实，真正实现消防与保险的良性互动发展。

目前公众场所火灾事故发生后，对第三方受害人提供的补偿资金来源主要有三个：一是公众场所的业主，但在火灾事故中，业主本身也会遭受较大的财产损失和人身伤亡，资金往往不充裕，有的业主为了逃避责任甚至采取隐匿、外逃等手段，而对第三方赔偿更是无能为力，乃至家破人亡;二是政府财政，但由于财政资金具有计划预算性质，因此可用于突发性火灾事故赔偿的资金量有限；三是保险赔偿，当前商业保险已做为社会救助的主要支柱之一，越来越受到国家、政府、社会的关注和重视，公众场所的业主在投保火灾公众责任险后，一旦发生保险事故，受害人将在保险责任范围内获得赔偿，由于保险基金基于精算基础，因此可以保证赔偿资金及时性，如果公众场所业主选择了足够的责任限额，给予受害人的补偿也就相对多一些，同时针对业主来说，其自身对受害者的赔偿也得到保障，大大降低了自身经济损失的额度。

强制推行火灾公众责任保险的可行性探讨

强制推行火灾公众责任保险的可行性探讨杨炳城（深圳市公安局消防局，广东深圳518031）摘要：新修订的《中华人民共和国消防法》规定国家鼓励、引导企业投保火灾公众责任保险，并没有将火灾公众责任保险列入强制性。

在经济发展较快的地区，通过地方立法和行政手段在公众聚集场所和高危行业强制推行火灾公众责任保险具有很强的可行性。

现就强制推行火灾公众责任保险的可行性谈谈自己的观点。

关键词：火灾；公众责任保险；可行性1 开展火灾公众责任保险的必要性近年来，商场市场、宾馆饭店、歌舞娱乐场所等公众聚集场所火灾致使公众伤害的问题突出。

由于这些场所的经营单位基本没有投保公众责任险，而发生火灾后经营单位又无力承担对火灾受害人的赔偿责任，最后往往是由政府“兜底包揽”对伤亡人员的灾后救助和经济赔偿。

火灾责任事故极易导致社会纠纷，影响社会安定的原因，往往是经济赔偿问题，特别是一些火灾涉及群体利益，赔偿金额巨大，如果受害人得不到及时赔偿，极有可能引发群体性事件，甚至影响社会稳定。

如果责任人投保了火灾公众责任保险，由保险公司协助处理并提供经济保证，提高企业的抗风险能力，将使矛盾得到缓解，有助于维护社会公众的安全利益。

保险是运用市场机制进行社会管理的重要方式。

火灾公众责任保险是以被保险人因火灾造成的对第三者的伤害所依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。

发展火灾公众责任保险，通过市场化的风险转移机制，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以使受害企业和群众尽快恢复正常生产生活秩序，对于切实保护公民合法权益，促进社会和谐稳定具有重要的现实意义。

2 强制推行火灾公众责任保险对保险业发展的重要意义2.1强制推行火灾公众责任保险是有力推进保险创新发展试验区建设的又一突破性尝试。

近年来，公共聚集场所发生火灾致第三者伤害却得不到及时有效补偿的事件频频发生。

由于法律方面的不健全，保险制度安排的缺失，灾后所产生的纠纷不断增多，给政府部门造成的社会负担日益加重。

浅谈火灾保险相关论文

浅谈火灾保险相关论文火灾保险与消防互动的管理模式是我国火灾风险管理的发展方向,可充分发挥保险的社会管理功能。

下面是店铺为大家整理的，供大家参考。

范文一：火灾公众责任保险价值体系研究摘要本文通过对火灾公众责任保险及其参与各方的特征分析，按照消防与保险的发展规律，探讨在市场经济条件下构建保险公司、保险中介服务机构、投保人、行政监管机构之间的良性互动机制，以期充分发挥保险在火灾防范和火灾风险管理方面的作用，推动责任保险的良性发展。

关键词火灾责任保险体系研究一、火灾公众责任保险的发展现状分析火灾公众责任保险作为责任保险的一种主要形式，它既是法律制度走向完善的结果，又是保险业直接介入社会管理的具体表现。

与国外发达国家相比，我国火灾责任保险起步较晚，2009年新修订的《消防法》对火灾公众责任保险首次作出规定：“国家鼓励、引导公众聚集场所和生产、储存、运输、销售易燃易爆危险品的企业投保火灾公众责任保险;鼓励保险公司承保火灾公众责任保险”。

就目前的发展来看，火灾公众责任保险在法律保障、保险条款、保险费率、风险评估等方面尚不完善。

(一)运用保险管理风险和转移风险的意识尚未形成。

虽然火灾公众责任保险是社会经济发展的必然产物，但因其针对的对象是第三者的补偿，导致社会单位投保火灾公众责任险始终处于被动状态，主动投保火灾公众责任险的意愿不强。

同时，社会公众对政府职责认识不清，一旦发生重大灾害事故，便自然地希望政府承担其全部或大部分的损失补偿，自助自救的意识不强，过度依赖政府的救济补偿，影响了火灾公众责任保险的发展。

(二)火灾风险评估体系尚未建立。

火灾风险评估是根据特定评估对象，综合其消防安全管理状况，评估其火灾风险概率和可能带来的负面影响，确定其承受火灾风险的能力，制定消减和优化火灾风险的对策。

在保险合同中，当保户向保险公司交付了保险费，就意味着同时将可能发生的火灾风险转嫁给了保险公司，而火灾的发生受可燃物、环境、防灭火设备等诸多因素的影响，故而利用完善的火灾风险评估标准对投保标的进行准确评估，成为火灾公众责任保险顺利推广的先决条件。

推行火灾公众责任保险的目标模式：“强制”加“专营”

Ｏ２
文献标识码：Ａ文章编号：０４—４１（０７１１０９４２ｏ）２—０４一６
一
、
公众责任及公众责任保险
Байду номын сангаас
公众责任是指行为人在公众场所由于疏
忽或过失等侵权行为，导致他人的人身伤亡或财产损失，按照法律的规定。当由行为人应向受害人进行经济赔偿的责任。在公众责任性质分析中，有一个问题是我们必须关注的。即受害人是非特定的（行为人事先也并不知道受害人是谁）所导致的损失及其赔付也有，
可能十分巨大（比如公众场所的火灾可能只
伤害到一个人，可能伤害到数百人）正因也。为如此，们才判定行为人的损害行为在此人
侵犯的是社会公众利益，才把这种责任称为
“ 众责任 ” 公。
主缴纳而不是政府。
督管理委员会再次印发了《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》可见，险公司介入火灾风，保险管理，尤其是为公众场所业主提供火灾公众责任保险已经提上政府有关部门的议事日
场所火灾事故发生后，据相关法律。众场依公所的业主存在故意行为或过失责任的，当应承担相应的经济赔偿责任。比如２００４年２月１５日，林中百商厦生特大火灾。７吉发伤Ｏ多人、５死４人，抢救、医疗、赔偿等费用共４ｏ多０万元，部由吉林中百商厦承担。但是。更全在多的火灾事故中，业主往往本身就会遭受较大的财产损失和人身伤亡，资金不充裕，加之公众责任金额巨大。本无力赔付。比如根２ｏ０２年６月１日。京蓝极速网吧烧死２６北５人，经营者承担不起赔付责任，被判入狱。在其他火灾事故中，责任人甚至采取隐匿、外逃等手段来躲避公众责任。凡此种种，受害对人的赔付必然最终落到财政资金的头上。政府财政提供的赔付带有社会救助的性质。其目的是雏护社会秩序，由于财政资金具有但计划预算性质，因此，可用于突发性火灾事故赔偿的资金量也十分有限。因此，真正解决好火灾公众责任的赔要付问题，必须借助火灾公众责任保险的力就量。购买此保险后，一旦发生保险事故，害受人将在保险责任范围内获得赔偿。由于保险基金基于精算基础，因此，可以保证赔付的充足性和及时性，大促进社会秩序的稳定。大因为火灾公众责任始终是公众场所业主的责任，以购买公众责任保险的费用应该由业所

对我国推行火灾公众责任保险的几点认识

不上利用保险管理企业和个人风险。因此，公安消防部门和保险业必须充分认识宣传的重要性，加强宣传力度，社会上大造声势，在以新颖的形式（如宣传册、品推广会、业交流会等）丰富多彩的内容大力宣传，产企和引起社会共鸣，高社会公众维权意识，提强化责任人的法律意识，培育全社会的维权意识和风险转嫁意识，推动公众责任保险的发展奠定坚实的群众基础和为
然，在侥幸心理，为如果不出事故，年花大笔钱投保不值得。灾公存认每火众责任险在推广中面临的最大障碍将是商家对于公众责任感的缺失，尽管投
公众责任保险（ｕｌｃＬａｉｔｎｕａｃ）称普通责任保险或综ＰｂｉｉｂｌｙＩｓｒｎｅ又ｉ合责任保险。主要承保被保险人在公共场所进行生产、营或其他活动它经时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。灾公众责任保险是一种具有辅助社会管理功能的险火种，它隶属于公众责任保险。按照笔者的理解，灾公众责任保险是指在保火
三是不断完善相关法律法规。人们可能承担什么样的责任风险是依据法律的规定，所以说法律制度是责任保险发展的基础。对火灾公众责任险而言，关部门应当根据社会经济发展的要求，有加快消防法等相关法律法规的制定完善。

我国火灾公众责任保险存在的问题及对策

我国火灾公众责任保险存在的问题及对策作者：王搏稀来源：《法制与社会》2020年第29期（一）火灾公众责任保险的特点火灾公众责任保险是指对在营业过程中的公共场所发生火灾造成第三人的人身和财产损害进行经济赔偿的一类保险。

其区别于其他的公众责任保险和商业险，具有保险标的无形性，投保人与受益人不完全一致，适用范围较广等特点。

火灾公众责任保险的保险标的是被保险人的法律责任，该法律责任包含在公众场所发生火灾时不特定的第三人受到的人身财产损害，还包括在非公众场所第三人受到的由于致害人过错导致的火灾所造成的损害;火灾责任保险的投保人是投保企业，而受益人从表面上来看是公众，投保人与受益人从表面上来看并不完全一致;火灾公众责任保险的适用范围较广，只要是存在一定火灾风险，或发生火灾后易产生严重损害后果的公众活动场所都可以適用，例如酒店、电影院、医院、学校、购物商场、工厂、办公楼等[1]。

（二）火灾公众责任保险的作用火灾公众责任保险作为公众责任保险的一种，具有辅助社会管理的功能。

首先，推行该保险可以减轻出险企业的压力，化解许多由于企业民事赔偿不利带来的社会矛盾以及不稳定因素[2]。

其次，能够把防灾工作由消防救援机构独立承担转化为社会联动的一项日常性工作。

保险公司为了减少理赔在市场经济的作用下，必然积极科学地督促防灾工作的落实，投保单位为了降低保金亦会积极配合保险公司的防灾要求。

消防责任保险的推进可以把防灾减灾从单纯的职责模式转化为职责和利益双重驱动的模式，同时使消防救援部门各项工作能够有效落实。

通过风险控制机制的市场化，能够大大减少火灾对公共聚集场所的消极影响。

公共生活区域是由无数个公共聚集场所构成的，全面铺开火灾公众责任保险增强了全社会抵御火灾风险的能力。

纵观社会生活的其他方面也有许多积极影响，例如能够减少火灾导致的纠纷进而节约司法资源;能够增强企业抵御火灾影响的能力，避免“一场火灾就倒闭，一场火灾全工厂失业”的情况[3];还能大力促进保险行业的发展，刺激就业。

我国火灾公众责任保险现状研究及对策

科技资讯 SC I EN C E &TE C HN O LO G Y I NF O R MA T IO N 学术论坛近年来,随着经济建设的高速发展和城市建设规模不断扩大,各类公众聚集场所不断增加,此类场所火灾发生的风险性也在逐步提高,造成人员伤亡和财产损失逐渐加大。

火灾发生后,经营业主在本身遭受较大的财产损失和人身伤亡的情况下,往往无力再支付巨额的赔偿金,又因未购买相关保险,保险公司无法进行理赔。

对伤亡人员的灾后救济和经济赔偿最后都是由政府“兜底包揽”。

据了解,在2·15吉林中百商厦特大火灾遇难的54人中,仅有4人投保了人身险,其他损失根本无法获得保险赔偿,最终是吉林市政府拿出488万元救助资金用于对死难者的赔偿。

在2005年辽源市中心医院火灾中,又是政府拿出614万元用于对死亡者的救助和赔偿[1]。

这不仅悖于市场经济发展要求,而且增加了地方政府的财政负担,加重了社会风险。

特别是在一些涉及群众切身利益、赔偿金额巨大的事件中,很容易发生受灾对象因得不到及时赔偿而引起的集体上访、群众闹事等群体性事件,严重影响社会稳定。

如何改变这种由政府善后的尴尬局面,实现市场经济条件下经营业主权益与责任对等的原则？新修订的《消防法》给出了回答:“国家鼓励、引导公众聚集场所和生产、储存、运输、销售易燃易爆危险品的企业投保火灾公众责任保险;鼓励保险公司承保火灾公众责任保险。

”火灾公众责任保险是指以公共场所等发生火灾事故涉及的公共权益为被投保主体,由投保人或被保险人通过保险公司,或直接由保险公司对第三方依法应负的民事赔偿责任为保险标的一种保险。

标的投保后,保险公司通过风险管理,整体降低标的火灾事故发生率。

火灾事故发生后,保险公司将在责任范围内作为赔偿资金的提供者向受害人提供赔偿[1]。

大力发展火灾公众责任保险,将经营业主的风险转移给保险公司,使受害群众能得到及时的经济赔偿。

提高全社会抗御火灾风险的能力。

我国实行强制性火灾公众责任险的探讨

我国实行强制性火灾公众责任险的探讨（三）从市场供给角度分析火灾公众责任险通常保费低廉，但一旦发生事故，赔付金额却非常高。

大量风险相互独立的投保人投保同质风险时，依据大数定律，保险人未来赔付的不确定性非常小，而且保险人承保的同质风险越多，自己承保的风险就越小。

但是在缺乏强制性的情况下，火灾公众责任险的投保率很低，保险公司进行赔付的可能性很大，因此作为营利性机构的保险公司对发展火灾公众责任险积极性不高。

我国的火灾责任保险发展一直不充分，保险公司缺乏设计产品所必需的数据，难以设计出既满足客户需要、又能持续发展的保险产品。

因此，火灾公众责任险的市场供给也不足。

强制实行的可行性分析从以上分析可以看出，在缺乏强制性的情况下，火灾公众责任险的发展并不理想。

从国际惯例来看，火灾公众责任险是关系到社会公众安全利益的保险，一般都采取立法等强制措施实行。

（一）实行强制性火灾公众责任险的作用（1)履行社会管理的职能，化解不稳定因素，减轻财政负担。

通过强制实行火灾公众责任险，可以及时化解火灾后经营者因履行民事赔偿责任而带来的经营不稳定，或因无力履行民事赔偿责任而带来的社会不稳定。

同时，政府不必再对火灾事故进行“兜底”，可以减轻财政负担。

(2)提高经营者抵御火灾风险的能力。

通过投保火灾公众责任险，经营者将火灾后对第三者的赔偿责任转移给保险公司，再加上投保的其他火灾保险，可以大大提高经营者抵御火灾风险的能力。

(3)通过费率调节提高经营者改善消防安全环境的积极性。

将火灾公众责任险的费率与经营场所的消防设施挂钩，可以使经营者有动力消除经营场所的安全隐患，从而提高消防安全系数。

(4)通过保险人对投保人的监督，实现消防与保险的良性互动。

保险公司在以往经营火灾保险的基础上，积累了许多进行火灾风险管理的经验，通过保险人和投保人的互动，可以使投保人分享保险公司丰富的风险管理经验，从而实现消防与保险的互动。

（二）实行强制性火灾公众责任险的可行性分析（1）政府积极推行火灾公众责任险的法律环境已经成熟。

公共场所火灾公众责任风险保障机制研究

Ⅲ、公共场所火灾公众责任强制保险模式选择的福利分析
根据历史统计数据，公共场所火灾发生概率小，但一旦发生，责任方往往面临破产威胁。而火灾公众责任保险的投保人和被保险人是责任方，受益人是消费者，因此责任方缺乏投保的积极性，导致公共场所火灾公众责任保险的需求不足；对保险人来说，保险标的需要达到一定的规模才能够承保，否则将面临巨大的经营风险，因此，火灾公众责任保险应当有一个最小供给规模。在自由投保模式下由于需求不足，达不到最小供给规模，交易难以达成，导致公共场所火灾公众责任保险市场失灵。从全社会的角度看，公共场所火灾公众责任保险能够使受害人得到及时足额赔付，保证赔偿责任公平负担，协助政府处理重大火灾责任事故，维持社会稳定，具有较强的正外部性。因此，公共场所火灾公众责任险的准公共物品属性需要政府介入这一市场，强制保险，以保证社会福利最大化。
[关键词] 火灾公众责任保险；准公共物品；强制投保；三级联防；
我国虽然在法律上对公共场所经营者的赔偿责
任认定较为清晰，但在其经济赔偿的执行中会遇到很多问题。主要原因是责任方自身在火灾中往往也蒙受严重的损失，不具备火灾之后的赔偿能力，最终通常是由政府承担了灾后赔偿责任。而灾后的政府赔偿的主要来源是财政税收，而税收是由所有纳税人负担的，这种征收方式又会带来严重的不公平。另外，政府的财政拨付毕竟有限，如果不能妥善解决这些问题，遇到重大突发公共场所火灾可能会引发群体性事件，甚至影响社会稳定。因此，研究公共场所火灾公众责任险的实施模式和运行机制意义重大。
第四，公共场所火灾公众责任险具有较强的外部性。公共场所火灾公众责任险的投保人是公共场所的经营者，受益人是公共场所的消费者，它有利于保障消费者的安全和利益，有利于维护社会稳定。