中国平安保险业务员注意事项 银行集中转账操作手册
财富宝典
东莞分行
上海分行 福州分行 厦门分行
长乐支行
福清支行
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福清福塘路金鹰酒店公寓一楼
泉州分行
杭州分行 惠州分行
年底深分展合并成功后我们的网点将遍布更多城市
三大承诺：有效期2009年6月-2012年12月(老平安借记卡用户)
1：银行借记卡全球ATM取款免费； 2：银行个人网上银行全国汇款免费 ：我行转出免费，他行转到我行按照他行的转帐收 费标准支付他行转帐手续费（转出行收费转入行不收费）； 3：银行更安全的个人网上银行——非客户过错损失，我们赔偿 。
利益说
善于使用身边的资源！ 充分使用每一点资源！ 所以请珍惜使用
SDPS
客 户：哦，是吧？那还不错！但是和通知存款比收益如何？
业务员：这个产品是浮动收益的，一般是1.5%-1.8%，最近都在1.8%左右，还比7天通知存款的1.35%灵活呢！何不 尝试一下。 客 户：怎么办理？
业务员：我可以帮您联系一下我们银行的业务员，他可以帮你办好的，张哥您什么时候有空去我们网点走走，我们
客户持本人身份 证，股东代码卡 至证券营业部
在证券营业部柜台 办理三方存管银行 变更，指定平安银 行 为 三方 存管 银 行 。
取得客户意向后，联系银行专员办理 手续办理完成后， 取得三方存管协 议（红色）
客户持本人身份证 及券商三方存管协 议，至平安银行各 网 点 柜台 办理 确 认 。
客户办理三方存管银行变更手续流程图（转证券）
日日安盈开口话术—针对中小企业主
业务员：张总您好！好久不见，最近生意不错吧？ 客 户：最近还不错吧，就这样了。 业务员：生意这么好，那我今天给您再送点小钱就寒酸了！ 客 户：送什么钱？ 业务员：你平时生意用的钱都是活期的吧，活期存款收益才0.36%，太少啦，我今天给你带来一个收益高的多的银 行产品！ 客 户：好的。 业务员：我们这个产品叫日日安盈，它是我们银行独家推出的，由专家进行管理的保证本金安全并帮您博取更高收 益的产品。 客 户：但是我的资金可能随时要拿出来生意上用! 业务员：我明白您的资金安排，我们这个产品刚好可以满足您这个要求，因为它每个工作日都开放赎回，赎回实时 到账，非常安全和方便，网银就可以操作。赎回了立刻就可以拿走啊，而其又有收益！
中国平安保险业务员注意事项--银行集中转账操作手册教学教材
转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册一、项目背景为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。
为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。
二、集中操作的内容及流程的变化点（一）集中操作的内容（二）集中操作的方式总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未发生变化。
总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银行变为总行。
（三）集中操作的流程变化点1、批次转账注1：转账回盘数据必须回销到elis 后才能转实收。
目前中心回盘操作后，数据可实时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。
（实时回销的含义为：不再为之前固定的10：30、12：30、16：30、18：30四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关）2、实时方式交费注1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。
注2：首期差异处理由机构财务部操作。
三、总对总银行的相关信息（一）批次转账目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。
总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。
附件1：总对总银行转账信息注1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的具体规则见附件一。
（二）实时方式交费目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。
四、集中转账操作的送回盘时间表中心的送回盘时间明细表请见附件二。
附件2：集中上线行渠道操作时间表.xls注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三），由联络人告知机构相关业务部门。
银行业务操作规范
银行业务操作规范1. 业务操作准则银行作为金融机构，承担着金融服务的职责，因此必须遵循一定的业务操作准则，确保操作规范、安全可靠。
2. 客户身份验证为保障客户资金安全，银行在进行任何业务操作前，必须对客户身份进行合法验证，包括核对客户身份证件、联系方式等信息。
3. 存款与取款业务3.1 存款业务银行应为客户提供多种存款方式，如活期存款、定期存款等。
客户存款时，银行应及时更新账户余额，并详细记录存款金额和时间。
3.2 取款业务客户在取款时，银行应核对客户身份信息，并按照客户要求办理相应的取款手续。
银行应注意确保存款的安全，如支付密码设置、取款限额等。
4. 转账与汇款业务4.1 转账业务银行应提供方便快捷的电子转账服务，确保资金转移的及时性和准确性。
在进行转账时，银行应提示客户核对收款方账号、姓名等信息，以避免转账错误。
4.2 汇款业务银行应符合相关法规进行汇款操作，确保国内外汇款的合规性。
在办理汇款时，银行应核实汇款人身份，记录相应信息，并提供详细的操作证明。
5. 贷款与信用卡业务5.1 贷款业务银行在进行贷款业务前，应核实借款人的信用状况、还款能力等，并根据相关规定对贷款申请进行审批。
贷款发放后，银行应及时通知借款人相关还款要求和注意事项。
5.2 信用卡业务银行应对信用卡用户进行身份验证，并确保申请人符合信用卡发放条件。
在信用卡使用过程中，银行应提供详尽的账单信息，并确保账户安全，及时处置异常交易。
6. 保险与投资理财业务6.1 保险业务银行作为保险代理机构，应根据客户需求提供合适的保险产品，并在投保过程中向客户提供真实、准确的信息，确保客户得到充分保障。
6.2 投资理财业务银行应依据客户风险承受能力，向客户提供合适的投资理财产品，并就产品特点、风险等进行充分告知。
银行应确保投资操作合法、透明，并及时提供投资回报的相关信息。
7. 数据保护与隐私银行应建立健全的数据保护机制，确保客户个人信息不被泄露、盗用。
平安商铺用户手册
二、用户登录
2.1、插件安装
用户首次使用，需在登录前下载安装插件，才能正常浏览视频播放。在网页浏览器中输入本系 统地址：，如图 2-1
一、概述
1.1、系统概述
中国电信平安商铺视频版用户平台，应用对象为一般用户。 系统主要实现的功能有：
视频播放 图像设置 远程云台控制 远程开/关灯 远程拍照/录像 设备管理 告警手机设置 账单查询 个人密码修改 日志信息查看 告警视频查看、下载。
1.2、系统配置
二、用户登录 ............................................................................................................................... 3 2.1、插件安装....................................................................................................................... 3 2.2、用户登录....................................................................................................................... 5
平安商铺用户手册
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、前言银行业务操作规范手册旨在指导银行工作人员进行规范化的业务操作，确保银行业务的安全性、准确性和高效性。
本手册将详细说明各项银行业务的操作规范，供全体银行工作人员参考和遵循。
二、账户管理1. 开户1.1 身份验证1.1.1 开户须向客户索取有效身份证件，并进行核实。
1.1.2 跟据国家法规要求，开立账户需了解客户的真实用途和资金来源。
1.2 开户手续1.2.1 填写开户申请表，包括客户姓名、身份证号码等必要信息。
1.2.2 开户资料应妥善保管，并按要求进行备案。
1.3 账户权限设置1.3.1 根据客户需求，设置账户权限，如存取款限额、账户转账权限等。
2. 账户操作2.1 存款与取款2.1.1 对于存款，核对客户账号和金额后，及时办理存款手续。
2.1.2 取款时核对客户身份，并确认取款金额与客户账户余额。
2.2 转账与支付2.2.1 确认客户的转账或支付指令的准确性后进行操作。
2.2.2 转账或支付时，核对转账金额、收款账户等信息，确保准确无误。
三、贷款业务1. 贷款审批1.1 客户资信评估1.1.1 对客户提供的资料进行仔细审核，评估其信用状况和还款能力。
1.1.2 按照内部规定，对客户进行风险评估，控制贷款风险。
1.2 批贷条件1.2.1 根据客户不同情况，制定合理的贷款利率和还款期限。
1.2.2 确保申请材料齐全，符合法规和政策的要求。
2. 贷款发放2.1 合同签订2.1.1 签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
2.1.2 根据贷款金额和利率确定还款方式和期限。
2.2 贷款拨付2.2.1 根据合同约定及时将贷款金额划入客户账户。
2.2.2 记录贷款发放信息，确保贷款拨付准确无误。
四、外汇业务1. 外汇交易1.1 外汇买卖1.1.1 根据客户指令进行外汇兑换业务。
1.1.2 确认外汇交易的货币种类、金额和汇率等要素。
1.2 外汇结算1.2.1 核对结汇和售汇指令的准确性，及时处理结算手续。
平安银行企业网上银行用户操作手册版final
平安银行企业网上银行操作手册序言随着时代的发展，互联网在中国的普及率越来越高，中国的网民已经超过了2.89亿，超越美国居世界第一。
当互联网成为我们生活中不可缺少的一部分的时候，越来越多的企业认识到通过网上银行办理业务对加快资金周转、提高资金利用率，节省时间、人力和费用的重要意义。
平安银行自2000年推出企业网上银行以来，通过多次的改版、升级，产品和功能日趋完善，实现了传统银行业务与网络技术的完美结合。
我们秉承“以客户需求为中心”的宗旨，不断开拓和创新，为网上银行用户提供安全可靠的使用环境、周到细心的服务、强大的技术支持，赢得了企业的广泛赞誉。
申请开通深圳平安企业网上银行，您将可以轻松地实现：●随时随地掌握您的企业帐务变动情况；●安坐办公室就能完成汇款转帐、发放工资、扣收费用；●鼠标点击的瞬间完成数百上千笔收、付款交易，超越手工操作的极限；●有效监控分支机构的帐务来往，实现集团资金的归集、统一调拨和使用；●活期、定期、通知存款随心转换，大大提高您的利息收入。
本产品手册向您介绍了我行网上银行的基本功能，欲了解更多的信息请登录我行网站。
平安相伴，成长资道。
平安银行将在今后的企业网上银行服务中，倾听您的需求，为您提供更多更完善的网上资金管理功能，并致力于帮助您的企业成长，实现足不出户，运筹帷幄！目录Ⅰ企业网上银行概述一、客户申请开户须知（一）企业客户使用网上银行服务条件1、已在本行任一网点开有企业结算账户，包括基本账户、一般账户、专用账户或者临时账户，冻结户、挂失户和黑名单户除外。
2、在开户行填写《企业用户网上业务申请表(开户申请)》，签订平安银行企业网上银行高级用户服务协议。
3、若客户需开通网上银行集团用户功能，还须填写《集团用户服务申请表》，按申请表格式填写母公司及分支机构相关信息，并在申请表上加盖预留银行印鉴；同时必须签署《集团功能服务协议》并加盖公章；要加入集团服务功能的子公司还必须签署《集团功能业务授权书》，提交本公司营业执照正本及复印件（加盖公章），子公司授权代表签字，并加盖预留银行印鉴和公章。
平安银行网银使用指南
提示输入正确的邮箱地址，及时接收相关数据。 7、高级查询中，对方户名、对方账号不提供模糊查询功能。
电子账单 电子账单－电子回单
功能简介 客户可使用该功能查询通过企业网上银行和通过我行网点提交处理成功的各类收、付
电子账单－银企对账
功能简介 已开通网上银行银企对账功能的企业，可通过网上银行进行银企对账。系统每月（季）
的每月 1 号，自动更新上一对账期间的银企对账交易页面。对已经对账的不可再次提交。 功能路径 查询中心 > 电子账单 > 银企对账 操作说明
1） 点击“查询中心-电子账单-银企对账”，如图。
2） 进入“平安银行网上银企对账业务须知”页面，如图。
说明： A.【打印】按钮，点击可以打印当前信息。 B.【下载】按钮，可以下载所有内容。 C.【电子回单】按钮，可以进入电子回单页面。
其它说明 1、 每次只能查询一个账户的交易明细信息， 可按照日期、金额区间、对方户名、对方账
号及借、贷方向不同组合方式进行查询。 2、 选择“起始日期”和“截止日期”，注意截止日期不能小于起始日期，同时截止日期不能大于
当前日期，每次查询起止日期跨度不能超过三个月。 3、 可查询所选账户三个月内的历史明细信息，如明细记录较多，请缩短查询的时间段。如
查询结果记录超过一屏，可点击上下页按钮浏览全部信息。 4、 点击交易记录下的“查看明细”按钮可查询到该笔交易具体信息。 5、 当前页面信息提供“打印”功能；如要下载全部页面请点击“下载”，将文件下载到本地，然
3） “平安银行网上银企对账业务须知”页面选择“接受”后点击【继续】按钮，进入 “银企对账”页面，如图。
银行柜员现金管理业务操作手册
银行柜员现金管理业务操作手册现金管理.....................................第一章结算账户管理..................................................................................1.1基本规定............................................................................................1.2开户处理............................................................................................1.3销户处理............................................................................................1.4长期不动户处理................................................................................1.5客户身份密码管理............................................................................1.6信息服务管理....................................................................................1.7账户资料管理....................................................................................第二章账务处理..........................................................................................2.1基本规定............................................................................................2.2现金存入业务....................................................................................2.3现金支出业务....................................................................................2.4转账存入业务....................................................................................2.5转账支出业务....................................................................................2.6账户间转账业务................................................................................2.7并笔交易............................................................................................2.8特殊业务处理....................................................................................2.9落地业务处理....................................................................................2.10特殊账户维护..................................................................................2.11网点通存通兑控制信息维护（9999行）.....................................第三章收费..................................................................................................3.1概述....................................................................................................3.2柜面收费............................................................................................3.3收回欠费............................................................................................3.4删除收费明细....................................................................................3.5批量收费合约维护............................................................................3.6账户收费费率维护............................................................................3.7收费种类费率维护（9999行专用）...............................................3.8业务种类对照维护表（9999行维护）...........................................3.9收费试算............................................................................................第四章多级账簿..........................................................................................4.1概述....................................................................................................4.2多级账簿的开通/关闭 ......................................................................4.3多级账簿开设....................................................................................4.4 多级账簿支付限额维护...................................................................4.5多级账簿信息维护............................................................................4.6多级账簿余额调整............................................................................4.7多级账簿清息....................................................................................4.8多级账簿的注销................................................................................第五章资金归集..........................................................................................5.1概述....................................................................................................5.2人民币资金归集................................................................................5.3外币资金归集....................................................................................第六章资金池..............................................................................................6.1概述....................................................................................................6.2平等资金池业务................................................................................6.3虚拟资金池业务................................................................................第七章透支..................................................................................................7.1 概述...................................................................................................7.2开通账户透支功能............................................................................7.3修改账户透支功能............................................................................7.4关闭账户透支功能............................................................................7.5增加客户授信资料............................................................................7.6修改客户授信资料............................................................................7.7删除客户授信资料............................................................................7.8 维护客户授信额度...........................................................................7.9隔夜透支转入资产业务系统后的处理............................................第八章客户端管理......................................................................................8.1概述....................................................................................................8.2客户端渠道维护................................................................................8.3注册账户维护....................................................................................8.4授权关系维护....................................................................................8.5客户端复核关系维护（9999行）...................................................8.6客户端汇兑维护（9999行）...........................................................8.7贷方账户控制....................................................................................8.8外币账户信息维护............................................................................第九章对公定期、通知存款 (132)9.1概述....................................................................................................9.2单账户业务........................................................................................9.3子账户业务........................................................................................9.4其他业务现金管理第一章结算账户管理1.1基本规定1．现金管理系统的银行结算账户，是指中国农业银行为机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人等客户开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
营业部集中操作业务操作细则
营业部集中操作业务操作细则第七篇营业部集中操作业务操作细则第一章总则第一条为规范柜面业务集中操作行为，降低集中操作业务风险，保证集中操作业务及时、准确、合规办理，制定本细则。
第二条集中操作业务是指由客户、营业部或公司后台部门申请，经部门负责人审批，由营运管理总部业务操作岗员工集中执行操作的柜面业务。
这类业务主要涉及账户系统、交易系统、新意系统等，其业务操作较复杂、风险程度较高。
第三条集中操作业务的分类（一）账户类业务：主要包括不合格账户激活、小额休眠账户激活、单资金和休眠账户激活业务。
（二）资金类业务：主要包括资金冻结解冻、资金红冲蓝补业务等。
（三）证券类业务：主要包括证券冻结解冻、证券红冲蓝补、无主认领业务等。
（四）其它类业务：主要包括司法协助业务、交易参数设置、权限设置等。
上述业务操作中，涉及资金类和证券类的业务操作均须写明备注，备注内容包括但不限于操作原因、关联的账户（如需先红冲后蓝补，蓝补时备注应写明红冲的时间）等。
第四条本细则适用于公司各营业部、营运管理总部和相关后台部门。
第五条本细则下列用语具有如下含义：（一）集中交易系统（06版）：是指营业部用于记录客户交易数据和进行相关柜面业务操作的系统，以下简称“交易系统”。
（二）账户管理系统：是指用于记录客户账户信息及进行账户类柜面业务操作的系统，以下简称“账户系统”。
（三）合格账户：是指开户资料真实、准确、完整，投资者身份真实，资产权属关系清晰，证券账户与资金账户实名对应，符合账户相关规定的账户。
不符合上述合格账户条件的账户即为不合格账户。
（四）小额休眠账户：是指资产值在人民币100元以下、最近三年无证券交易和资金存取记录的账户。
根据实际情况，小额休眠账户的条件允许适当放宽。
（五）单资金账户：是指原大鹏证券处置日（2005年1月14日），账户系统内没有关联证券账户的资金账户。
（六）休眠账户：是指原大鹏证券所属营业部的账户系统中资金账户和证券账户齐全，原大鹏证券处置日前三年无证券交易和资金存取记录且无法联系的账户。
银行代理业务流程操作手册(银行篇)
银行代理业务流程操作手册银行篇目录第一章流程综述┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈1 第二章投保受理┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈2 第三章汇总交接┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈4 第四章财务对帐┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈5 第五章续期收费┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈7 附件：数据传送格式约定┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈8中国平安保险股份有限公司南京分公司（寿）银行保险部二OO一年七月第一章流程综述●流程概图（代理网点）（支行或分行）（承保内勤）（录单内勤）（录单内勤）●满足该流程的前提：代理银行必须采用首期银行代收现金模式（即需要开立暂收费帐号）；银行汇总点每周至少两次在电脑系统中汇总代理网点数据，生成收费清单，并将汇总上来的投保单与清单数据核对，核对无误后再进行单证交接；收费清单应包含收费日期、投保人姓名、险种代码、金额、投保单流水号、网点编码（11位）、银行系统内统一使用的网点代码等项指标；保险公司业务数据管理员每周至少两次到银行汇总点与银行业务数据汇总统计人员交接投保单和收费清单等业务数据单证；银行需按照约定时间及时划款至我公司财务部。
●流程简述：客户直接到代理银行的营业网点咨询并办理投保手续；银行柜面人员需指导客户认真、正确地填写投保单，并做好投保单的柜面审核工作，审核通过后收取客户首期保费，并打印“中介业务暂收费凭条”，至此柜面受理完毕；各银行网点将受理的投保单汇总至支行或分行数据汇总中心后与保险公司收单员交接；投保单证流转至代理内勤复核、统计过后，传递至契约部进行单证录入、预收、复核、核保等工作；核保通过后，保险公司作承保处理并打印保险单和正式收据，并将保险单（收据）同《客户服务手册》一起通过速递公司送达客户。
第二章投保受理●流程图●操作实务描述:首先由保险公司专管员将空白《寿险投保单》（以下简称《投保单》）、宣传资料等单证交与银行汇总点（一般为支行），交接时双方签字确认；银行汇总点根据所辖网点业务量将单证分配至各网点，并做好分配情况登记；当客户前来投保时，银行网点柜面经办人员发给其投保单，并指导其亲自填写(如遇有不识字或不能亲自手书的客户，可由他人代为填写，并详细告之所填写内容，同时需在特别约定一栏中注明原因，并由投保人在特别约定和投保人签名两处同时加盖手印等身体印鉴，以示确认)。
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、引言银行业务操作是指银行作为金融机构进行的各项经营活动的具体操作步骤。
为了规范银行业务操作，提高服务质量，保护客户权益，特编制该手册，有效指导银行工作人员在操作中的行为准则，确保银行业务的安全和高效运行。
二、基本原则1. 合法性原则：银行业务操作必须符合国家法律法规，遵守相关业务规定和政策。
2. 客户至上原则：客户利益至上，保护客户权益，提供优质的银行服务。
3. 诚实守信原则：银行工作人员要以诚实守信的态度对待客户，维护银行职业道德。
4. 保密原则：严格遵守保密规定，确保客户信息及交易数据的安全和保密。
5. 风险防控原则：加强风险管理，确保银行业务操作的稳定性和可持续性发展。
6. 服务创新原则：积极推进业务创新和技术升级，提高服务效率和便捷性。
三、客户办理业务操作规范1. 开立账户：（1）客户办理账户开立时，须提供真实有效的身份证件、个人信息等资料，核实客户身份，并录入系统。
（2）核实客户身份后，根据客户需求为其开立对应类型的账户，并提供相应的账户信息和操作指南。
（3）告知客户账户的基本操作方法和注意事项，确保客户对账户操作的安全和正确性。
2. 存取款业务：（1）凭有效身份证件和存款本人卡，客户可自主办理存款和取款业务。
银行工作人员要核实客户身份，确保交易的真实性和安全性。
（2）客户向窗口或自助设备办理存取款时，银行工作人员应提供礼貌、热情的服务，及时处理客户请求，确保存取款业务的顺利进行。
3. 转账业务：（1）客户办理转账业务时，须提供收款人账号、户名、开户行等准确信息，并填写转账申请单。
（2）银行工作人员应核对客户填写的转账信息，确保信息准确无误，避免款项转错或到错账户。
（3）银行工作人员应根据转账业务的实际需求，提供相应的转账方式和手续费用等信息，协助客户完成转账操作。
4. 贷款业务：（1）客户申请贷款时，应提供真实有效的贷款用途、还款来源等信息，并填写贷款申请表。
平安银行签约操作教程
平安银行签约操作教程
在银行做签约之前，请登录开户，点击“网上开户”—选择方式三，按照步骤填写信息资料，申请成功后（截屏记录交易帐号作为会员代码），交易所后台审核信息（个工作日）并以短信方式告知成功与否。
开户成功后，在平安网银做如下签约步骤：
1、登录个人网银–输入一帐通密码、验证码
2、收到手机短信验证信息，输入位短信验证码
3、选择“个人网银”—“商品交易所”
4、选择交易所名称“南京文化艺术产权交易所有限公司”，点击“签约”
5、进入签约步骤：
（1）选择签约帐号，输入取款密码
（2）填写会员号，点击“确认”
（3）签约信息确认
（4）确认签约成功
6、在功能版面选择交易。
中国银行网上银行用户手册
中国银行个人网银客户操作手册中国银行股份有限公司山东省分行中国银行个人网银客户操作手册感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。
中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品，它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构，并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具，相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。
建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。
第一部分：使用篇第二部分：安全使用习惯第三部分：收费篇第四部分：优惠篇第五部分：常见问题解决新版个人网银功能列表第一部分使用篇尊贵的客户，为了保证您的网上银行安全，请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。
第一步：登录中国银行网站，点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮，出现下图所示登录页面；如果您是普通版客户请点击“普通登录”，如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。
选择登录版本第二步：点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接，出现安全控件下载界面，点击“保存”按钮，下载安全控件安装包到本地电脑，下载后安全控件图标如下图所示，双击图标进行安装。
温馨提示:1、运行安装包前，请先关闭您的WEB浏览器，否则可能无法正确安装。
2、安装控件后，如果登录页面打不开，请检查浏览器设置：“Internet选项”中选择“高级”选项，找到“启动第三方浏览器扩展”-〉设置为不启用；“Internet选项”中选择“安全”，找到“应用弹出窗口阻止程序”-〉设置为禁用；请将所有IE浏览器窗口都关闭，然后重新打开浏览器登录网银。
3、如果您安装了禁止控件安装和运行的上网助手等软件，请修改其相应设置或者在“控制面板”中删除该软件，以便插件正常安装和使用。
4）使用前请登录中国银行门户网站阅读安全须知等相关内容。
第三步：安装控件后首次登陆请按以下步骤操作用户名：输入服务凭条上的“网银用户名”（如下图所示）密码：输入您在柜台注册网银是设置的6位数密码动态口令：输入动态口令牌当前显示的6为数字重设网银用户名和密码为确保您网银的安全性，首次登录时系统将提示您重设网银用户名和密码。
平安银行境外外币汇入汇款指引
平安银行境外外币汇入汇款指引美元汇入汇款路线IF YOU ARE EXPECTING U.S. DOLLAR REMITTANCE FROM YOUR CLIENT, PLEASE ADVISE YOUR CLIENT TO GIVE THE FOLLOWING INSTRUCTIONS TO HIS/HER BANK, WHO WILL HANDLE THE REMITTANCE.如何又快又准地在平安银行收到美元汇款？其实很简单：您只需准确填妥下面的相应空栏，并将此完整付款指令提供给汇款方和汇款银行。
如有疑问，我们将乐意随时为您提供协助。
Account with Bank:Citibank N.A., New York SWIFT BIC: CITIUS33OR WELLS FARGO BANK, N.A. NY, SWIFT BIC: PNBPUS3NNYC OR STANDARD CHARTERED BANK,NY SWIFT BIC: SCBLUS33 OR THE BANK OF NEW YORK MELLON, NY SWIFT BIC: IRVTUS3N OR BANK OF CHINA LIMITED NEW YORK BRANCH SWIFT BIC: BKCHUS33Beneficiary Bank:PING AN BANK CO.,LTD(FORMERLY SHENZHEN DEVELOPMENT BANK), H. O., SWIFT BIC: SZDBCNBSBeneficiary (收款人)：A/C No. (账户)_____________________________NAME (名称)_____________________________ADD (地址) ___________________________香港美元汇入汇款路线IF YOU ARE EXPECTING U.S. DOLLAR REMITTANCE FROM YOUR CLIENT IN HONGKONG, PLEASE ADVISE YOUR CLIENT TO GIVE THE FOLLOWING INSTRUCTIONS TO HIS/HER BANK, WHO WILL HANDLE THE REMITTANCE.如何又快又准地在平安银行收到香港客人的美元汇款？其实很简单：您只需准确填妥下面的相应空栏，并将此完整付款指令提供给汇款方和汇款银行。
银行柜面业务操作规范手册
银行柜面业务操作规范手册第1章基本规定 (7)1.1 员工形象规范 (7)1.2 工作时间规定 (7)1.3 服务态度与礼仪 (7)第2章账户管理 (7)2.1 开户业务操作流程 (7)2.2 修改账户信息业务操作流程 (7)2.3 销户业务操作流程 (7)第3章存款业务 (7)3.1 现金存款业务操作流程 (7)3.2 支票存款业务操作流程 (7)3.3 电子转账存款业务操作流程 (7)第4章取款业务 (7)4.1 现金取款业务操作流程 (7)4.2 支票取款业务操作流程 (7)4.3 电子转账取款业务操作流程 (7)第5章转账业务 (7)5.1 系统内转账业务操作流程 (7)5.2 跨行转账业务操作流程 (7)5.3 境外汇款业务操作流程 (7)第6章结算业务 (7)6.1 支票结算业务操作流程 (7)6.2 汇票结算业务操作流程 (7)6.3 托收结算业务操作流程 (7)第7章信用卡业务 (8)7.1 信用卡申请及发放操作流程 (8)7.2 信用卡挂失及补办操作流程 (8)7.3 信用卡还款及销卡操作流程 (8)第8章电子银行业务 (8)8.1 网上银行操作流程 (8)8.2 手机银行操作流程 (8)8.3 自助设备操作流程 (8)第9章柜面贷款业务 (8)9.1 个人贷款业务操作流程 (8)9.2 企业贷款业务操作流程 (8)9.3 贷款还款业务操作流程 (8)第10章投资理财业务 (8)10.1 储蓄理财业务操作流程 (8)10.2 基金销售业务操作流程 (8)10.3 保险业务操作流程 (8)第11章国际业务 (8)11.1 外汇买卖业务操作流程 (8)11.2 国际汇款业务操作流程 (8)11.3 出入境金融服务操作流程 (8)第12章风险控制与应急处理 (8)12.1 防范洗钱和反恐融资操作流程 (8)12.2 银行卡盗刷应急处理流程 (8)12.3 系统故障应急处理流程 (8)第1章基本规定 (8)1.1 员工形象规范 (8)1.1.1 员工应保持仪表整洁，着装规范，符合公司形象要求。
平安保险自助理赔理赔流程及注意事项50页
（12）
自助受理操作—自助理赔申请提交
(13) 自助理赔信息及影像上传机构信息汇总界面； (14) 自助理赔申请提交成功界面,同时会收到短信通知。案件进入我司的理赔审核阶段，您 无需寄送原始单据给我司。但我司对于自助申请理赔的案件会有一定比例的实物抽检，故请 保留原始单据一年。
***
******
（14）
（8）
注意点： 1、如存在连带被保险人，需人工选择本次理赔申请对应被保险人信息。连带被保人案件与主被保人案件 需分案申请。 2、不同就诊日期的费用可同案递交。
自助受理操作— 申请人信息录入
（9）根据界面显示字段要求，填写及修改相关内容。点击“意外医疗”，屏幕下方显示两种申请类型： “意外医疗”、“疾病医疗”，如选择“疾病医疗”，需继续选择医疗类型（如同案申请包含门诊和住 院费用，选择“住院+门诊”）。
***
（9）
自助受理操作—银行信息录入
（10）点击“下一步”进行转账银行信息界面，填写及修改相关内容。填写到分行名称即可。 （11）点击开户行，显示银行列表，通过模糊查询，进行相关银行的搜索及修改。
***
（10）
（11）
自助受理操作—影像资料上传
（12）点击“下一步”进行影像资料上传。标注“必传”的影像资料必须提供，其余项如案情需要会通 知补交。 门诊医疗，若账单合计金额超万元需上传被保人身份证明（二代身份证需正反两面影像）。
*** ***
自助受理操作—出险信息录入
如被保险人存在不同机构有效保单，需根据保单信息选择对应保单号，反之，系 统自动默认。点击“继续”，进入申请人信息及银行账号录入。
自助受理操作—申请人信息及银行账号录入
根据页面提示填写受理信息，上传理赔资料影像并提交申请； ➢理赔人员根据影像材料完成案件辅助录入、审核、签批及通知转账。
银行员工与员工之间转账说明
银行员工之间进行转账的过程通常遵循以下步骤：
1.确认收款员工的账户信息：首先，转账人员需要确认收款员工的正确账户信息，包括账
户名、账号和开户行等。
确保准确无误的账户信息是避免错误转账的重要前提。
2.登录银行系统或应用程序：转账人员通过银行提供的网上银行系统、移动应用程序或其
他途径登录自己的账户。
3.选择转账功能：一旦登录成功，转账人员需要找到相应的转账功能。
大多数银行的网上
银行系统或移动应用程序都提供了转账选项。
4.输入转账信息：在转账页面上，转账人员需要填写收款员工的账户信息，包括账号、开
户行和转账金额等。
请务必仔细核对信息，确保准确无误。
5.进行身份验证：为确保安全性，银行会要求转账人员进行身份验证，例如输入密码、提
供验证码等。
6.确认转账：一旦转账信息填写完毕并通过身份验证，转账人员需要再次确认转账操作的
准确性。
请仔细检查转账金额和收款员工的账户信息。
7.提交转账请求：最后，转账人员需要点击“提交”或类似按钮，将转账请求发送给银行。
该请求将被银行处理，并在一定时间内完成转账操作。
请注意，具体的转账过程可能因不同银行和其提供的服务方式而有所差异。
因此，在进行转账操作前，最好先熟悉自己所使用的银行系统或应用程序，并遵循相应的指引。
此外，为了确保转账的安全性，银行通常会采取多种措施，如密码保护、双重验证等。
这些安全措施旨在保护用户的资金和个人信息免受未经授权的访问和使用。
客户把款直接付给业务员的收款流程注意事项
客户把款直接付给业务员的收款流程注意事项下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!一、引言随着商业交易的不断发展，客户越来越多地选择直接将款项付给业务员，这种收款方式的流程和操作需要特别注意。
平安银行汇款路径(新)
深圳发展银行外汇汇入路径指南（2008-10更新）尊敬的客户：为了使您能及时收妥国外汇入汇款，现提供给您我行帐户行信息，您可填入贵公司在我行开户名和帐号，通知汇款人。
我行SWIFT :SZDBCNBSSHB英文名:PINGAN BANK(FORMERLY SHENZHEN DEVELOPMENT BANK CO.,LTD SHANGHAI BRANCH)英文地址: PINGAN BLDG,NO.1333,LUJIAZUI RINGROAD,PUDONG,SHANGHAI 200120 P.R.C1（A）、美元汇款USD （香港地区以外的汇款人适用）汇路一PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行):：JP MORGAN CHASE BANK，N.Y.SWIFT：CHASUS33BENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.) 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路二PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：CITIBANK, N.A. NEW YORKSWIFT:：CITIUS33BENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.) 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路三PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：THE BANK OF NEW YORKMELLON,NEWYORK,N.Y.SWIFT:：IRVTUS3NBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路四PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行): DEUTSCHE BANK TRUST COMPANYAMERICAS，NEWYORK，NYSWIFT：BKTRUS33BENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名1（B）、美元汇款USD （香港地区汇款人可选用）汇路一PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行):：HSBC HONG KONGSWIFT：HSBCHKHHHKHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路二PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：STANDARD CHARTERED BANK，HONG KONGSWIFT：SCBLHKHHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路三PLEASE PAY AMOUNT：USD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：BANK OF CHINA（HONG KONG）LTDSWIFT：BKCHHKHHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINABENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名HKD汇路一PLEASE PAY AMOUNT：HKD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行):：HSBC HONG KONGSWIFT：HSBCHKHHHKHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路二PLEASE PAY AMOUNT：HKD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：STANDARD CHARTERED BANK，HONGKONGSWIFT：SCBLHKHHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路三PLEASE PAY AMOUNT：HKD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：BANK OF CHINA（HONG KONG）LTDSWIFT：BKCHHKHHBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINABENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名EURPLEASE PAY AMOUNT：EUR ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行):DEUTSCHE BANK AKTIENGESELLSCHAFTSWIFT: DEUTDEFFBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名4、英镑汇款GBPPLEASE PAY AMOUNT：GBP ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行): STANDARD CHARTERED BANK, (ALL U.K.OFFICES),LONDONSWIFT: SCBLGB2LBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.) 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名5、日币汇款JPY汇路一PLEASE PAY AMOUNT：JPY ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行): SUMITOMO MITSUI BANKING CORPSWIFT: SMBCJPJTBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名汇路二PLEASE PAY AMOUNT：JPY ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行): MIZUHO CORPORATE BANK LTD,TOKYOSWIFT: MHCBJPJTBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名6、澳大利亚元汇款AUDPLEASE PAY AMOUNT：AUD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：AUSTRALIA AND NEW ZEALAND BANKINGGROUP LIMITED,MELBOURNESWIFT：ANZBAU3MBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名7、加拿大元汇款CADPLEASE PAY AMOUNT：CAD ←请在此填入金额INTERMEDIARY BANK(中间行)：BANK OF NOV A SCOTIA，（ALL OFFICES INCANADA），TORONTOSWIFT：NOSCCATTBENEFICIARY BANK（收款行）:Ping An Bank Co., Ltd. (formerly Shenzhen Development Bank Co., Ltd.). 5047, SHENNAN EAST ROAD, SHENZHEN 518001 P.R.CHINASWIFT: SZDBCNBSBENEFICIARY ACCOUNT NO.（收款人帐号）:←请在此填入您公司的帐号BENEFICIARY NAME（收款人）:←请在此填入您公司的英文户名。
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许支取
支取。通知客户到银行查询账户不允许支取
原因，并作相应处理。或到保险公司办理扣
款账户变更。
建行 原始码 E4501。帐户控制状态不允 账户控制状态为封存或只付不收时不允许存
许存入
入。原则上这种账户不应该签约，如客户坚
持，只能失败。
建行 原始码 E5000。存折已挂失
存折已挂失，通知客户到银行办理账户解挂
存在
配，客户误将外币账户签约。通知客户更换
人民币账户重新签约。
建行 原始码 E3150。帐户不存在
帐户不存在。保险公司与客户核对扣款账户，
修改错误扣款账号信息。
建行 原始码 E3266。客户名称检查失败。 客户名称检查失败，通知客户到银行办理实
名制账户名称变更，或到保险公司办理扣款
账户变更。
建行 原始码 E3369。卡档记录不存在。 该卡号不存在。保险公司与客户核对扣款账
1、 生盘 2、 获取回盘文件并进行回盘 3、 财务资金确认 1、 对账文件的获取 2、 财务资金确认
（二）集中操作的方式
总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未
发生变化。
总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银
行变为总行。
（三）集中操作的流程变化点
挂或到保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 E1408，账号类型不符
主机无法判断该账户属性（是卡、折、对公
户等），往往是账号输入错误，保险公司与客
户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。
建行 原始码 E2204，支取本金>实际金额 支取本金>实际金额，通知客户增加扣款账户
存款。
建行 原始码 E3001，币别或钞汇鉴别不 所输入的币别和钞汇鉴别与账户信息不批
因,均可根据附件查找对应的转账不成功原因。
6
（2）目前工行和建行总对总转账的扣款规则都是先检查余额是否足够，再 核对户名，因此当转账不成功原因为余额不足时，应注意核对户名是否一致。
（3）目前建行对于余额不足的会提示相应的金额，该金额表示客户账户上 目前的余额，例如下表中的+5.62 则代表客户账户上仅有 5.62 元的余额。
1、批次转账
1
业务部门抽档 生盘
银行代扣 回盘
转到中心操作
注 1：转账回盘数据必须回销到 elis 后才能转实收。目前中心回盘操作后，数据可实 时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。（实时回销的含义为：不再为之前固 定的 10：30、12：30、16：30、18：30 四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回 销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关）
总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。
附件1：总对总银行 转账信息
注 1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的 具体规则见附件一。
（二）实时方式交费 目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话 交费和网上交费)和建行的手机交费。
四、集中转账操作的送回盘时间表 中心的送回盘时间明细表请见附件二。
附件2：集中上线银 行渠道操作时间表.xls
注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财 务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务 部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三），由联络人告知机构相关业务部门。
码返回”[5165]指令处理失败
1、 客户提供的账户是非结算账户
4
2、 客户提供的账户已经销户
建行 原始码 E1404，帐号种类有错
主机无法将该帐号翻译成系统账号，往往是
账号输入错误，或该账号不在本方数据中心，
保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣
款账号信息。
建行 原始码 E1085，挂失标志不正确 该卡号已挂失，通知客户到银行办理账户解
户，修改错误扣款账号信息。
建行 原始码 E3450。记录不存在
记录不存在。重新利用新帐户签约。
建行 原始码 E3540。注销状态不正确 该卡号已注销，告之客户银行扣款账户已注
销，到保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 E3551。帐户已冻结
帐户已冻结，通知客户到银行办理账户解冻
或到保险公司办理扣款账户变更。
钞汇已结清
知客户增加扣款账户存款。
建行 原始码 E8300。专项账户支取摘要 专项活期储蓄存款支取时必须用专用的摘要
代码错误
代码 0042，提示客户更换账号重新签约。
建行 原始码 E8301。该卡已销户
该卡已销户，告之客户银行账户已销户，到
保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 SDB01。非法帐号
3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的，分公司保费部应第一时间 通知总公司保费部龚洁姿，由总公司保费部协调解决。
六、转账不成功原因的释义 1、目前对于已转到中心操作的批次转账，所有的转账不成功原因已经被转
换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知 2、对于总对分合作的，请各机构保费部联系机构财务部，再次确认上线时
附件3：业务集中上 线机构财务部主联系人清单.xls
五、异常问题的处理流程 1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误，由分公司业务部门提
交签报进行修改，其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法 详见附件四。
3
D:\ 附件四：CMS集中转帐异常问题处理办法.doc
2、当出现异常问题又需紧急解决的，在提交签报后由分公司财务部向总公 司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。
2、实时方式交费 客户交费
获取对账文件 并进行对账
机构保费部差异处理
转到中心操作
资金确认
注 1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程 序中操作即可。
注 2：首期差异处理由机构财务部操作。
三、总对总银行的相关信息 （一）批次转账
2
目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借 记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大 银行、兴业银行、中信银行、农行。
7
转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册
一、项目背景 为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财
务确认将由财务部转交给中心操作。 为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。
二、集中操作的内容及流程的变化点
（一）集中操作的内容
交费方式
集中操作的内容
批次转账
实时方式交费（包括银行柜面代 收、终端交费、电话交费、网上 交费和手机交费）
非法帐号，提示客户更换账号重新签约。
建行 原始码 E7102。余额不足
余额不足，通知客户增加扣款账户存款。
农行 因帐户长期不动帐，请到柜台办理 客户账户由于长期没有交易处于睡眠状态，
（平安的转账失败原因为：扣款时 需到客户到银行柜台做睡眠户唤醒操作
帐户状始码处有一个编号对应的转账不成功原
建行 原始码 E3556。卡状态不正常。 该卡号不为正常状态，可能为挂失、冻结、
注销或销户。通知客户到银行查询账户不正
5
常原因，并作相应处理。或到保险公司办理
扣款账户变更。
建行 原始码 E4500。账户控制状态不允 账号控制状态为封存或只收不付时不允许支
许支取或者是单向冻结状态不允 取或者是账户冻结状态为单项冻结时不允许
银行原始返回码为”不支持 JJ 类 账，因 202 结尾才代表是活期账户，像结
账户转账“
尾为 996 为定期一本通不支持批量转账
2、银行卡仅支持太平洋卡的转账
工行 平安标准码为“账户报备失败“， 说明该账号错误、或处于非有效状态、或户
原始码返回”账号不存在或户名不 名不符
符“
工行 平安标准码为“系统错误“，原始 代表
或到保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 E5002。卡已挂失
卡已挂失，通知客户到银行办理账户解挂或
到保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 E8201。帐号已销户
帐号已销户，告之客户银行账户已销户，到
保险公司办理扣款账户变更。
建行 原始码 E8208。一本通中该币别/ 账户下该币别+钞汇鉴别的存款已作结清，通
填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码-成功标识的 sheet 是否填写正 确。
3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。
附件5：转账不成功 原因代码表.xls
4、常见转账不成功问题回复
（1）转账不成功原因释义
银行
转账不成功原因
释义
交行 平安标准码为“银行无此账号“， 1、存折仅支持最后三位为“202”的账户转