国际结算任务一银行保函.pptx

⑤索偿
担
Claims for
保
Reimbursement
人
③开立保函并通知
Issue & Notify
④索付
Claims for payment
GUARANTOR
LOGO
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交 受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时 多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄 出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄 时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） ❖ ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索 赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 ❖ ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
项目六 其他结算方式
LOGO
项目六 其他结算方式
1
银行保函
2
备用信用证
3
国际保理
4
福费廷
LOGO
任务一 银行保函
❖ 主要内容
1
银行保函的概念
2
银行保函中的当事人
3
银行保函的主要内容
4
银行保函的种类
5
银行保函业务的操作流程
LOGO
1.银行保函的概念
• 保函
• 银行保函
LOGO
1.银行保函的概念
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至申 请人指定的通知行。 ❖ ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的相 关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提出正 式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在保函到 期日之前到达担保人处。 ❖ ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 ❖ ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
人所在地的银行， 通过提供反担保的 形式，委托受益人 所在地的银行向受 益人开立的并对受 益人承担付款责任 的保函。
LOGO
4.银行保函的种类
•直开
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract
受益人 BENEFICIARY
②提出开立申请
APPLICATION
区别于汇款
怎样才算保 函性文件？
区别于信用证
保函都必须包 含有明确的付 款金额和对这 笔款项的支付 保证承诺，否 则不能称之为 保函。
保函是某一交 易和合同之外 的第三方以自 己的信用来担 保合同中的某 一方去履行某 种合同义务。
LOGO
2.银行保函业务中的当事人
• 申请人/委托人 • 受益人
LOGO
LOGO
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③反担保人按申请人的要求开立银行带有转开行接受的反担保格式的保 函并以电文的形式发送至申请人指定的转开行。 ❖ ④转开行收到电文后根据报文中提到的保函格式以转开行的名义开出正 式的保函，联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向转开行提出正 式的、书面的索赔申请。 ❖ ⑥转开行收到索赔单据经审核与保函条款中所规定的索赔条款相符、认 为是有效的索赔后将按照保函条款的规定赔付给相应的金额给受益人。 ❖ ⑦转开行向反担保行索偿。 ❖ ⑧反担保行向申请人索偿。
应申请人的要求， 直接向受益人开立 的保函。
一些国家例如科威特、阿尔 及利伊拉克、利比亚、伊朗、 巴基斯坦、阿联酋、叙利亚 等国家，所有开给这些国家 受益人的保函均需经由本国 当地银行的转开后才能别接 受。往往每个国家商行的反 担保都有自己的固定格式， 要求参照使用，条件一般都 比较苛刻。
间接保函：申请
LOGO
4.银行保函的种类
•转开
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑧ 索 偿
函
反担保人 COUNTTER GUARNATOR
①签订基础合同并约定开立银行保函
③将带有反担保函格式的报文发送至 ⑦索偿
受益人 BENEFICIARY
④ 开 出 正 ⑤⑥ 式 索赔 的 赔付 保 函
转开行
REISSUING BANK
LOGO
3.银行保函的内容
到期日、 到期事件
到期规定：某一历日、某一事件、或者两者皆可 （先发生者为准）
即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定 （
付款条件 一般要求单据化）
减额条款
经常出现在承包保函中，如建筑工程到某一阶段 可自动减额等。
LOGO
4.银行保函的种类
保函与合 同的关系
独立性保函：根
LOGO
4.银行保函的种类
•直开-转递
申请人 APPLICANT
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
②
申
请 开 立 保
⑦ 索 偿
函
①签订基础合同并约定开立银行保函
担保人 GUARNATOR
③电开并将报文发送至 ⑥将索付要求转递担保人
受益人 BENEFICIARY
④
辨
别 真 伪 并
⑤ 索 付
通
知
通知行 ADVISING BANK
LOGO
2.银行保函业务中的当事人
• 担保行 • 通知行/转递行
LOGO
2.银行保函业务中的当事人
• 反担保行
• 转开行
LOGO
3.银行保函的内容
保函编号、开立日期、有关当事人的名称和地址
基本栏目
有关合约或标书编号、签署日期、工程或标的物
基础合约 的名称
赔偿责任的最高金额（可以用总数表示，也可以
担保金额 用合同金额的百分比表示）、币种
据基础交易开立， 但一经开立，其本 身的效力并不依附 于基础交易合同， 其付款责任仅依附 保函自身条款。当 今国际上所通行的 保函，绝大多数为 独立性保函，也称 见索即付保函。
从属性保函：保
函效力依附于基础 交易合同。传统的 保函大都属于这一 类。
LOGO
4.银行保函的种类
保函开 立方式
直接保函：银行