浅谈培育合规文化在企业发展中的重要作用

浅谈培育合规文化在企业中的重要作用

邮政储蓄银行是新兴起的金融机构，从体制改革到制度的过渡和完善，还需要一个长期的过程。这是邮储银行的发展现状决定的：一邮储银行的各项制度和法律法规还不够具体和完善。建行初期，虽然先后发布了《金融制度汇编》及相关法律法规，明确了岗位责任制度。但随着改革的日新月异，新业务不断出台，各岗位人员配备还不尽合理，各项制度不够健全，不能完全适应新形势的需要。二从当前的经营管理和风险防范形势来看，其基础管理还比较薄弱，制度执行力度不够，以人情、习惯和经验代替制度的问题比较普遍，从日常监管特别是现场检查情况看，制度不落实、执行不力是造成各种风险的主要因素。三员工对法律法规与制度了解掌握不够，员工的合规经营合规操作意识淡薄，企业对员工开展的法律法规和制度的培训较少，激励约束机制不健全。对员工违规的惩罚力度不够，各项考核制度形同虚设，起不到本质的作用。

针对上述问题，我们要采取切实有效的措施，打造核心力量，对基础的经营和管理加以改善和提高。

我们所说的“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。具体说，合规就是确保我们的行为和活动，与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致，遵规守矩，依法办事。所谓合规文化是指邮政金融机构倡导诚信、正直的职业操守和行为准则，确

立合规创造价值和合规人人有责的价值观念，培育和弘扬良好的合规企业文化，为邮政金融业务持续、健康和安全地发展提供保障。由合规文化的内涵我们引伸出其在企业发展中几点重要作用：

一、培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融工作自身的性质和产品特点及服务要求，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。而且，国内外各界人士对金融企业的合规问题越来越重视。合规文化不仅仅是企业文化的重要组成部分，并且是邮储银行企业文化最关键、最重要、最基础的组成部分，合规文化将始终贯穿于企业文化的始末。它包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对邮储银行企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替代的作用。合规文化建设任重而道远。而且随着银监会对邮储银行监管力度的加大，培育合规文化也在邮储银行发挥着越来越重要的作用。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

二、培育合规文化是防范案件、降低操作风险的根本手段。近年来，金融案件不断增多，深入分析邮政金融历年来发生的案件，其犯

罪的根源归根结底是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、合规管理不到位，存在较大的操作风险。有章不循，有法不依。因此，在合规文化建设中，只有通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，提高认识，由被动变主动，找准问题存在的根源，及时堵塞漏洞，才能从根本上控制各类操作风险和案件。

三、合规文化是促进邮储银行健康、快速、稳健发展的有力保障。邮储银行从起步到现在刚刚运行一年多，把今年做为“合规管理年”重点普及合规文化，旨在培育合规文化不仅能推进邮储银行改革，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一员工队伍思想、发挥合力，提升经营管理水平。因此，大力发展邮储银行合规文化，对邮储银行实现又快又好发展，纳入良性健康的循环轨道具有重要意义。

面对新形势新挑战，邮储银行所肩负的任务还很艰巨，从部门银行向“流程银行”转变，在培育合规文化建设提几点不成熟的建议：

一、以人为本，积极打造合规员工队伍建设。

学习、培训、教育是促进邮储银行员工掌握法律法规和内控制度规定，增强依法经营、合规操作意识的有效途径。邮储银行员工要针对员工队伍的现状，有针对性的制定长期培训规划，不仅要注重业务培训，还要注重法规知识和职业道德的学习。通过对法规的学习，让员工知法懂法，以增强合规经营意识，并将这种意识渗透到日常的业务操作当中，并在实践操作来加深员工对合规的理解和认识；要定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如开展学习反洗钱法、案件专项治理讲评、新业务操作流程等培训活动，使员工及时了

解风险动态，掌握规避经营风险的方法，积极开展典型案件警示教育。经常性地组织员工开展典型案件教育活动，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识，通过典型案例分析、撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”的观念，使合规操作成为一种自觉行动，形成合规文化的氛围；使邮储银行的员工系统、全面地掌握金融法规和内控体系，理解执行法规和内控措施的必要性和重要性，提高守法意识和合规经营的自觉性，使合规根植于员工的内心，让员工真正意识到只有合规才能赢得信任，只有合规才能实现效益，只有合规才有发展前途。通过合规文化建设，把员工的命运与邮储银行的命运紧密联系在一起，最大限度地发挥员工的能动性和创造性，促进邮储银行健康快速发展。在加强职工教育过程中，要注重职工道德教育和道德修养的提高。

二、完善制度，构筑制度建设平台，夯实合规管理基础。

不断健全和完善邮储银行的内控管理制度是培育邮储银行合规

文化的基层工程。一是要进一步规范业务流程。应对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善信贷管理、授权分责、成本费用控制、财务管理、不良贷款问责等规章制度，让制度管理覆盖每一个工作岗位和环节，让每一制度具体化和流程化；二是要建立合规的内控管理体系。内控制度的建设需要有完整的内控体系进行统一协调和管理。因此，应对邮储银行的各项业务的风险点进行分类和提示，从而评价信用社的业务条线和内部控制状况，并实施全面的监督和评价；三是要建立激励考核机制和长效机制。将合规风险管理纳入年度绩效考核范

畴，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规、惩处违规、奖励优秀的思想理念，将合规转化为竞争优势；四是要建立诚信举报制度。通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来沟通信息渠道，充分利用公众的外部监督作用，促进自身服务水平和社会形象的提升。

三、加大监督检查力度，营造合规文化氛围。

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，我们应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。对照相关制度规定和岗位操作流程，组织大家认真检查自己做的每一项工作、每一笔业务、每一件事情，是不是合法合规，并认真写出自查报告。尤其要结合案件专项治理排查，对重点机构、重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务的合规情况进行进行认真检查。一是要加强事后监督职责。对邮储银行每天的业务凭证进行事后监督、检查和记录，对发现的问题要在第一时间内进行通报和整改，以保证各项业务状态得到有效控制。二是要加强业务检查。采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的各项业务进行全方位检查，找出存在问题的关键点和关键环节，并加以分析、解决、规范和改正，努力营造一种合规的氛围。三是要根据业务发展变化，及时调整检查重点。要加大对计算机管理、ATM机和POS机管理、资金清算划拨、柜面资金服务等方面的检查频率，使信用社新增的风险点能得到及时监控。四是要加强责任追究。对内控制度执行中，存在违规违纪行为