商业银行经营管理教材.pptx
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国外商业银行的发展
❖在美国金融史上，早期的投资银行中， 有一部分是与商业银行融合的，但多数 还是以独立的形式存在的。到二十世纪 20年代，商业银行与投资银行之间已经 不存在任何界限（摩根财团：《华尔街》033’）；
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖1929年金融危机之后，美国国会通过了 《格拉斯——斯蒂格尔法》，对商业银 行和投资银行的业务范围进行了强制的 分离，即规定商业银行和投资银行应实 行分业经营；
变为资本主义银行； ❖ 新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银
行，这一途径是主要的； ❖ 由国家作为主要出资者组建
第一节 商业银行的起源
各国商业银行的发展基本上是循着两 种传统模式：
❖英国式融通短期资金模式（又称 职能分工型模式）；
❖德国式综合银行模式（又称全能 型模式）
第二节 商业银行的发展及现状
❖金融业务与工具不断创新，金融业务 进一步交叉，传统的专业化分工界限 有所缩小；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖金融管制不断放宽，金融自由化的趋 势日益明显；
本书主要内容
❖ 1 商业银行的起源和发展
❖ 2 商业银行的性质与功能
❖ 3 商业银行的组织结构
❖ 4 商业银行的监管
❖ 5 商业银行财务报表分析与业绩 ❖ 8 商业银行的贷款业务
评价
❖ 9 商业银行中间业务
❖ 6 商业银行的负债业务
❖ 10 商业银行资产负债管理
❖ 7 现金资产管理
❖ 11 商业银行资本管理
商业银行经营管理
陆静 皮天雷 重庆大学经济与工商管理学院
《商业银行经营管理学》是 专门对商业银行经营管理中 带有规律性的原理与方法进 行研究的一门科学。
主编：陆静，皮天雷. 清华大学出版社，北京交 通大学出版社，2011.2.16，第1版，定价29元
本教材共分十五章，在商业银行基础理论
方面，主要阐述了商业银行的起源和发展，商 业银行的性质、功能、组织结构和监管；在商 业银行的经营方面，主要介绍了商业银行的财 务报表分析与业绩评价，商业银行的负债业务、 现金资产管理、贷款业务、中间业务、资产负 债管理、资本管理等；在商业银行的管理方面， 主要分析了商业银行的市场风险管理、信用风 险管理、操作风险管理和银行间的并购管理等 内容。
第一章 商业银行的起源和发展
陆静 皮天雷
重庆大学经济与工商管理学院
© 2011-2015
本章目录
1
商业银行的起源
2 商业银行的发展及现状
3 阅读材料：银行的变迁
© 2011-2015 陆静 皮天雷
商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
❖ 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，是 资本主义生产方式的产物；
❖ 资本主义生产方式产生与发展一定阶段，新兴的资 产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行；
❖ 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，客 观上要求按照资本主义经营原则组织与其相适应的 现代商业银行
第一节 商业银行的起源
资本主义商业银行产生，基本上通过三种途径： ❖ 旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖在二战前和战后，日本先后仿效英国和美国， 不断强化和完善其分离银行制度；
❖自二十世纪70年代初开始，某些实行分离银 行体制的发达国家，逐渐放松了对商业银行 经营范围的管制，其经营体制开始向全能银 行体制转变
❖其中最典型的国家是英国、日本和美国；
第二节 商业银行的发展及现状
的不便。 宋朝的交子：北宋初年，四川成都出现了为不便携带巨款的商来自百度文库经营
现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数 额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种 临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。
明清的钱庄
© 2011-2015 陆静 皮天雷
第一节 商业银行的起源
❖ 12 市场风险管理
❖ 13 信用风险管理
❖ 14 操作风险管理
❖ 15 银行间的并购
© 2011-2015 陆静 皮天雷
主要参考书目
1.刘惠好：《商业银行管理》，中国金融出版社，2009 2.[美]彼得.S.罗斯：《商业银行管理》，经济科学出版社 ，1993。 3. 郑鸣，商业银行管理学[M]. 清华大学出版社，2005年 4. 李春、曾冬白、邓丽娜等，商业银行经营管理[M]. 东 北财经大学出版社，2009年. 5．戴国强.《商业银行经营学》.高等教育出版社.2007 6．朱新蓉，宋清华.《商业银行经营管理》.中国金融出 版社.2009 7. 庄毓敏.《商业银行业务与经营（第二版）》. 中国人 民大学出版社.2005
❖ 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产 物，并随着商品经济的发展不断完善
第一节 商业银行的起源
❖ 西方银行业的起源
起源于货币兑换：《华尔街》02（20’） 起源于资金的代理支付 起源于贵金属保管
❖ 中国银行业的起源
唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：一是官办，商人在
京城把钱交给诸军、诸使或诸道设于京城的“进奏院”，携券到其它地区 的指定地方取钱；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来， 代营“便换”，以次牟利。这种汇兑方式一方面减低了铜钱的需求，缓和 钱币的不足，同时商人前往各到进行贸易活动时，亦减轻了携带大量钱币
国外商业银行的发展
❖1999年11月，美国总统克林顿签署了国 会通过的《金融服务现代化法案》，该 法案的通过使美国金融业从立法上告别 了分业经营的历史，迈向一个混业经营 的新时代；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖银行资本越来越集中，国际银行业出 现竞争新格局；
❖国际银行业竞争激化，银行国际化进 程加快；
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来 中需要对货币进 行鉴别与衡量， 并进行兑换
银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现
第一节 商业银行的起源
❖ 银行是经济体系中最为重要的金融机构之一
❖ 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切 的联系
❖ 早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末 到18世纪期间的事情
❖在美国金融史上，早期的投资银行中， 有一部分是与商业银行融合的，但多数 还是以独立的形式存在的。到二十世纪 20年代，商业银行与投资银行之间已经 不存在任何界限（摩根财团：《华尔街》033’）；
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖1929年金融危机之后，美国国会通过了 《格拉斯——斯蒂格尔法》，对商业银 行和投资银行的业务范围进行了强制的 分离，即规定商业银行和投资银行应实 行分业经营；
变为资本主义银行； ❖ 新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银
行，这一途径是主要的； ❖ 由国家作为主要出资者组建
第一节 商业银行的起源
各国商业银行的发展基本上是循着两 种传统模式：
❖英国式融通短期资金模式（又称 职能分工型模式）；
❖德国式综合银行模式（又称全能 型模式）
第二节 商业银行的发展及现状
❖金融业务与工具不断创新，金融业务 进一步交叉，传统的专业化分工界限 有所缩小；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖金融管制不断放宽，金融自由化的趋 势日益明显；
本书主要内容
❖ 1 商业银行的起源和发展
❖ 2 商业银行的性质与功能
❖ 3 商业银行的组织结构
❖ 4 商业银行的监管
❖ 5 商业银行财务报表分析与业绩 ❖ 8 商业银行的贷款业务
评价
❖ 9 商业银行中间业务
❖ 6 商业银行的负债业务
❖ 10 商业银行资产负债管理
❖ 7 现金资产管理
❖ 11 商业银行资本管理
商业银行经营管理
陆静 皮天雷 重庆大学经济与工商管理学院
《商业银行经营管理学》是 专门对商业银行经营管理中 带有规律性的原理与方法进 行研究的一门科学。
主编：陆静，皮天雷. 清华大学出版社，北京交 通大学出版社，2011.2.16，第1版，定价29元
本教材共分十五章，在商业银行基础理论
方面，主要阐述了商业银行的起源和发展，商 业银行的性质、功能、组织结构和监管；在商 业银行的经营方面，主要介绍了商业银行的财 务报表分析与业绩评价，商业银行的负债业务、 现金资产管理、贷款业务、中间业务、资产负 债管理、资本管理等；在商业银行的管理方面， 主要分析了商业银行的市场风险管理、信用风 险管理、操作风险管理和银行间的并购管理等 内容。
第一章 商业银行的起源和发展
陆静 皮天雷
重庆大学经济与工商管理学院
© 2011-2015
本章目录
1
商业银行的起源
2 商业银行的发展及现状
3 阅读材料：银行的变迁
© 2011-2015 陆静 皮天雷
商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
❖ 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，是 资本主义生产方式的产物；
❖ 资本主义生产方式产生与发展一定阶段，新兴的资 产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行；
❖ 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，客 观上要求按照资本主义经营原则组织与其相适应的 现代商业银行
第一节 商业银行的起源
资本主义商业银行产生，基本上通过三种途径： ❖ 旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖在二战前和战后，日本先后仿效英国和美国， 不断强化和完善其分离银行制度；
❖自二十世纪70年代初开始，某些实行分离银 行体制的发达国家，逐渐放松了对商业银行 经营范围的管制，其经营体制开始向全能银 行体制转变
❖其中最典型的国家是英国、日本和美国；
第二节 商业银行的发展及现状
的不便。 宋朝的交子：北宋初年，四川成都出现了为不便携带巨款的商来自百度文库经营
现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数 额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种 临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。
明清的钱庄
© 2011-2015 陆静 皮天雷
第一节 商业银行的起源
❖ 12 市场风险管理
❖ 13 信用风险管理
❖ 14 操作风险管理
❖ 15 银行间的并购
© 2011-2015 陆静 皮天雷
主要参考书目
1.刘惠好：《商业银行管理》，中国金融出版社，2009 2.[美]彼得.S.罗斯：《商业银行管理》，经济科学出版社 ，1993。 3. 郑鸣，商业银行管理学[M]. 清华大学出版社，2005年 4. 李春、曾冬白、邓丽娜等，商业银行经营管理[M]. 东 北财经大学出版社，2009年. 5．戴国强.《商业银行经营学》.高等教育出版社.2007 6．朱新蓉，宋清华.《商业银行经营管理》.中国金融出 版社.2009 7. 庄毓敏.《商业银行业务与经营（第二版）》. 中国人 民大学出版社.2005
❖ 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产 物，并随着商品经济的发展不断完善
第一节 商业银行的起源
❖ 西方银行业的起源
起源于货币兑换：《华尔街》02（20’） 起源于资金的代理支付 起源于贵金属保管
❖ 中国银行业的起源
唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：一是官办，商人在
京城把钱交给诸军、诸使或诸道设于京城的“进奏院”，携券到其它地区 的指定地方取钱；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来， 代营“便换”，以次牟利。这种汇兑方式一方面减低了铜钱的需求，缓和 钱币的不足，同时商人前往各到进行贸易活动时，亦减轻了携带大量钱币
国外商业银行的发展
❖1999年11月，美国总统克林顿签署了国 会通过的《金融服务现代化法案》，该 法案的通过使美国金融业从立法上告别 了分业经营的历史，迈向一个混业经营 的新时代；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖银行资本越来越集中，国际银行业出 现竞争新格局；
❖国际银行业竞争激化，银行国际化进 程加快；
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来 中需要对货币进 行鉴别与衡量， 并进行兑换
银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现
第一节 商业银行的起源
❖ 银行是经济体系中最为重要的金融机构之一
❖ 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切 的联系
❖ 早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末 到18世纪期间的事情