商业银行经营管理教材.pptx
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商业银行经营与管理教材(PPT56页).pptx
的客户。
24
八、中间业务经营
（一）不断推出多样化的金融产品 1.改进现有产品 2.组合现有产品 3.模仿其他产品 （二）关系营销
25
第三节 商业银行管理 一、资产负债管理
(一)商业银行资产负债管理理论 资产负债管理是商业银行为实现安全性、
流动性和赢利性“三性”统一的目标而 采取的经营管理方法。
26
商业银行存款经营最重要的方面是必须不 断创新金融产品，不断开拓为客户服务的 领域。
16
(二)存款经营的影响因素
1．支付机制的创新 2．存款创造的调控 3：政府的监管措施
17
(三)存款经营的衍生服务
1．现金管理服务的概念 现金管理服务指的是银行协助企业对现金、
银行存款及货币等价物等广义现金进行统 筹规划，在保证流动性的基础上，使客户 减少财务费用，提高资金使用效率，使财 务控制更易实现。
1．资产管理理论
资产管理理论认为，银行应主要通过对资产 规模、结构和层次的管理来保持适当的流 动性，实现其经营目标。
资产管理理论是在“商业性贷款理论”、“ 转移理论”和“预期收入理论”基础上形 成的。
资产管理理论强调的是银行经营管理的重点 是资产业务，强调流动性为先的管理理念
27
2．负债管理理论
34
(二)我国商业银行的风险管理
1．风险识别和认定 资产风险基本权数是识别和认定银行各类
资产风险含量的基本标准，是衡量银行 经营风险的主要依据。通常根据不同的 授信对象和资产类型，将风险资产基本 权数分为0、10％、20％、50％、100％ 五个档次。
35
2．风险控制
贷款五级分类管理： 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类
积金； 四是提取公益金。
24
八、中间业务经营
（一）不断推出多样化的金融产品 1.改进现有产品 2.组合现有产品 3.模仿其他产品 （二）关系营销
25
第三节 商业银行管理 一、资产负债管理
(一)商业银行资产负债管理理论 资产负债管理是商业银行为实现安全性、
流动性和赢利性“三性”统一的目标而 采取的经营管理方法。
26
商业银行存款经营最重要的方面是必须不 断创新金融产品，不断开拓为客户服务的 领域。
16
(二)存款经营的影响因素
1．支付机制的创新 2．存款创造的调控 3：政府的监管措施
17
(三)存款经营的衍生服务
1．现金管理服务的概念 现金管理服务指的是银行协助企业对现金、
银行存款及货币等价物等广义现金进行统 筹规划，在保证流动性的基础上，使客户 减少财务费用，提高资金使用效率，使财 务控制更易实现。
1．资产管理理论
资产管理理论认为，银行应主要通过对资产 规模、结构和层次的管理来保持适当的流 动性，实现其经营目标。
资产管理理论是在“商业性贷款理论”、“ 转移理论”和“预期收入理论”基础上形 成的。
资产管理理论强调的是银行经营管理的重点 是资产业务，强调流动性为先的管理理念
27
2．负债管理理论
34
(二)我国商业银行的风险管理
1．风险识别和认定 资产风险基本权数是识别和认定银行各类
资产风险含量的基本标准，是衡量银行 经营风险的主要依据。通常根据不同的 授信对象和资产类型，将风险资产基本 权数分为0、10％、20％、50％、100％ 五个档次。
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2．风险控制
贷款五级分类管理： 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类
积金； 四是提取公益金。
商业银行经营管理理论课件(PPT 59页)
3. 预期收入理论
预期收入理论是一种关于资产选择的理论， 它在商业性贷款理论的基础上，进一步扩大了 银行资产业务的选择范围。这一理论认为：贷 款的偿还或证券的变现能力，取决于将来的收 入即预期收入。如果将来收入没有保证，即使 是短期贷款也可能发生坏帐或到期不能收回的 风险；如果将来的收入有保证，即便是长期放 款，仍可以按期收回，保证其流动性。只要预 期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期商 业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性 消费贷款。
根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容， 商业银行追求盈利水平的提高应做到以下几点：
1）减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重。 2）降低资金成本，扩大资金来源。 3）加强经济核算，节约管理费用开支。
4. 安全性、流动性和盈利性权衡的原则
商业银行经营管理是一个权衡利害、趋 利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性 和安全性权衡的原则。首先，安全性是商 业银行经营的客观要求。其次，安全性与 盈利性是一对矛盾。商业银行经营管理的 原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈 利性的有效统一。它是银行管理者决策的 依据。
评价: 商业性贷款理论的思想为早期商业银行 进行合理的资金配置与稳健经营提供了理论基础。 它提出银行资金的运用受制于其资金来源的性质和 结构，并强调银行应保持其资金来源的高度流动性， 以确保银行经营的安全性。
商业性贷款理论的局限性:首先，这一理论没有 认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款 的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用 于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈 利性很差的短期自偿性贷款上。其次，这一理论忽 视了贷款需求的多样性。此外，它还忽视了贷款自 偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实 票据做抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的 情况，从而增加了银行的信贷风险。
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协调
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制（美国居多） • 银行控股公司制（光大集团） • 总分行制（我国）
总分行的架构
① 本系统业务管理模式： 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人：魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的，它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心，并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度（资产asset）
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段：中国人民银行对银行业的监管
• （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段：中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管（2003年4月28日
•
（一）当前跨国银行的新变化： 设在发达国家的网络银行增加； 设在发展中国家的银行增加； 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制（美国居多） • 银行控股公司制（光大集团） • 总分行制（我国）
总分行的架构
① 本系统业务管理模式： 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人：魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的，它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心，并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度（资产asset）
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段：中国人民银行对银行业的监管
• （1）金融机构的设置及业务范围的审批； （2）稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段：中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管（2003年4月28日
•
（一）当前跨国银行的新变化： 设在发达国家的网络银行增加； 设在发展中国家的银行增加； 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
商业银行经营管理PPT课件( 41页)
从资产负债平衡的角度 来协调银行安全性、流 动性和效益性。
从商业银行的表内业务 管理扩展到表外业务。
一、资产管理理论
商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论
资产管理理论的发展阶段
商业贷 款理论
亚当•斯密 《国富论》
资产业务集中于短期自偿 性贷款，保持资产的高度 流动性。
资产转 移理论
莫尔顿
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
第十三章 商业银行经营管理
主要内容
第一节 商业银行的资本管理 第二节 商业银行的负债管理 第三节 商业银行的资产管理 第四节 商业银行经营管理理论
的发展
第一节 商业银行的资本管理
一、影响商业银行资本需要量的因素 二、商业银行的资本计划 三、商业银行的资本筹集
一、影响商业银行资本 需要量的因素
资产负债管理的基本原理
（一）规模对称原理 （二）速度对称原理 （三）结构对称原理 （四）目标互补原理 （五）分散资产原理
（一）规模对称原理
——资产规模与负债规模在 总量上要对称平衡 。
制约
负债总量
资产总量
（二）偿还期对称原理
——要求资产项目和负债项目 保持合理的期限结构
制约
负债期限结构
资产期限结构
贷款政策原则
品 质（character） 能 力（capacity） 现 金（cash） 抵 押（collateral） 环 境（conditions） 控 制（control）
商业银行经营管理学讲义(PPT60张)
1、有关融资缺口模型的术语和定义 （1）利率敏感资金 利率敏感资金也称浮动利率或可变利率资 金，或,在一定期间内展期或根据协议按市 场利率重新定价的资产或负债。 （2）融资缺口/资金缺口/利率敏感性缺口/ 重定价缺口 融资缺口由利敏感资产与利率敏感负债之 间的差额来表示。
融资缺口
融资缺口（Gap） =利率敏感资产-利率敏感负债 Gap＞0；利率上升时，银行多获利。 Gap＜0；利率下降时，银行多获利。 Gap ＝0。利率变化不影响银行收益。 敏感性比率
（二）融资缺口（GAP）
融资缺口分析
GAP 正缺口 ＞ ＞ 利率的 变化 利息收入的 收、支的 变化 比较 ＞ ＞ 利息支出 的变化 净利息收 入的变化
负缺口
＜
＜
＜
＜
GAP=0
利率变化不影响净利息收入发生变化.
（3）资金缺口模型的运用
（4）利率敏感性资金配置状况的分析技术
如何利用利率敏感资金报告来 分析银行融资缺口和风险？ 见教材
560 530
0 CF1/2=500+1000 CF1= 500+500
½年
1年
× 12%/2=560
× 12%/2=530
利用现金流作权数计算的到期期限
PV1/2=560/（1+0.06）=528.30
PV1=530/（1+0.06）=471.70 PV1/2+PV1=1 000 52.83%+47.17%=100%=1 D= 52.83% ×1/2 +47.17% ×1=0.7359(年)
第一节 商业银行资产负债管理理论
一、资产管理理论的发展 二、资产管理方法
第一节 资产管理理论
融资缺口
融资缺口（Gap） =利率敏感资产-利率敏感负债 Gap＞0；利率上升时，银行多获利。 Gap＜0；利率下降时，银行多获利。 Gap ＝0。利率变化不影响银行收益。 敏感性比率
（二）融资缺口（GAP）
融资缺口分析
GAP 正缺口 ＞ ＞ 利率的 变化 利息收入的 收、支的 变化 比较 ＞ ＞ 利息支出 的变化 净利息收 入的变化
负缺口
＜
＜
＜
＜
GAP=0
利率变化不影响净利息收入发生变化.
（3）资金缺口模型的运用
（4）利率敏感性资金配置状况的分析技术
如何利用利率敏感资金报告来 分析银行融资缺口和风险？ 见教材
560 530
0 CF1/2=500+1000 CF1= 500+500
½年
1年
× 12%/2=560
× 12%/2=530
利用现金流作权数计算的到期期限
PV1/2=560/（1+0.06）=528.30
PV1=530/（1+0.06）=471.70 PV1/2+PV1=1 000 52.83%+47.17%=100%=1 D= 52.83% ×1/2 +47.17% ×1=0.7359(年)
第一节 商业银行资产负债管理理论
一、资产管理理论的发展 二、资产管理方法
第一节 资产管理理论
商业银行经营管理第一章PPT教学课件
2020/12/10
6
从历史上看，银行的起源于意大利
1272年意大利的佛罗伦萨出现一家名叫巴尔迪的银行 1310年佩鲁齐银行设立
1397年，意大利设立麦迪西银行
私人银行
1407年，热那亚圣乔治银行成立
1587年建立的威尼斯银行，具有近代意义的 银行
1694年，历史上第一家股份制银行——英格兰
教学大纲
第一章 导论
第二章 商业银行资本
第三章 负债业务的经营管理
第四章 现金资产的经营管理
第五章 贷款业务
第六章 银行证券投资业务
第七章 表外业务
第八章 国际业务
第九章 商业银行资产负债管理策略
第十章 商业银行绩效评估
第十一章 商业银行经营风险与内部控制
第十二章 2020/12/10 商业银行经营发展趋势
2.招募股份： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设 立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注 册资本应当是实缴资本。
32.0验20/1资2/10营业：
15
二、商业银行的组织结构体系
（一）决策系统
1.股东大会：是商业银行的最高权力机构 2.董事会：是由股东大会选举产生的决策机构。
确定银行的经营目标和经营决策 选择银行高级管理人员 设立各种委员会或附属机构
（二）执行系统 总经理（行长） 副总经理（副行长）及各业务、职能部门
（三）监督系统 监事会、审计委员会、稽核部门
（四）管理系统 2020全/12/面10 管理、财务管理、从事管理、经营管理、市场营销管1理6
三、我国银行业金融体系
优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动，充分发挥商 业银行在国民经济活动中的作用；
《商业银行经营管理》PPT课件
15
二、商业银行体系及主要类型
商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪些不同层次或不 同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业 银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几 种划分标准。
(一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种。
本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方法。 用时：2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种 金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
12
（二）执行系统 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行
长）及各业务职能部门组成。 （三）监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行
的稽核部门组成。 （四）管理系统 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、
经营管理和市场营销管理5个方面组成。 （五）从动态意义上认识银行管理体系
8
第二节 商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握，采用讲授方式；第二个问题简单了 解，采用启发式教学方法。用时：1课时
一、商业银行的功能
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动 的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
11
二、商业银行的组织结构 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因 此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统： （一）决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。 1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。 2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
二、商业银行体系及主要类型
商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪些不同层次或不 同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业 银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几 种划分标准。
(一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种。
本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方法。 用时：2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种 金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：
12
（二）执行系统 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行
长）及各业务职能部门组成。 （三）监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行
的稽核部门组成。 （四）管理系统 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、
经营管理和市场营销管理5个方面组成。 （五）从动态意义上认识银行管理体系
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第二节 商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握，采用讲授方式；第二个问题简单了 解，采用启发式教学方法。用时：1课时
一、商业银行的功能
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动 的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
11
二、商业银行的组织结构 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因 此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统： （一）决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。 1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。 2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件
=∑表内资产×风险权重+ ∑表外项目×信用 转 换系数×相应表内资产的风险权重
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5（市场风险+操作风险）
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 （市场风险+操作风险）
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金，并用于发放商业、消 费者和抵押贷款，购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标，以多 种金融资产为经营对象，以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务，并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率；D —当前普通股年红利；
P —普通股市价；F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
（1）一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值)：
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率； I —债券年利息；T —所得税； F —筹集债券的平均费用率；B —债券筹资额
.
23
（2）所得税前的债券成本为：
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t
《商业银行经营管理》课件
商业银行经营管理
我们将从商业银行概述开始，深入探讨商业银行经营管理的组织结构、业务、 监管和数字化革新，同时探讨商业银行未来发展趋势。
商业银行概述
什么是商业银行？商业银行是一家受营利目的驱动并提供各种金融服务的机 构。商业银行是现代经济体系的基石，发挥着金融中介作用，促进了金融市 场的发展，推动了经济的繁荣。
2
贷款业务
是银行向符合条件的客户发放贷款，并收取贷款利息的业务。
3
信用卡业务
是银行为持卡人提供信用额度，方便消费，并在消费后进行账单结算的业务。
商业银行监管和风险防控
网络安全
银行必须建设强大的信息安全系 统，以防范网络攻击和信息泄露 的风险。
风险评估
银行需要对各种风险进行评估， 包括信贷风险、汇率风险、市场 风险等等。
商业银行的组织结构
董事会
负责制订经营方针和发展战略，并对高级管理 层履职进行监督和审查。
内控部门
负责监督和检查业务及操作风险。
管理层
负责落实董事会制定的经营方针和发展战略， 在规定的职责范围内行使权力。
风险控制部门
负责建立和执行风险控制策略，确保银行的风 险控制水平。
商业银行经营业务
1
存款业务
是银行吸收社会存款并提供存款利息的业务。
普惠金融
商业银行将继续加大对小微企 业和农村地区的金融支持，发ห้องสมุดไป่ตู้挥普惠金融的作用。
国际化
中国商业银行将更加积极地参 与全球化竞争，拓展海外市场。
致谢
感谢您的聆听。我希望这个课程能够对您有所启发，并增加对商业银行经营管理的了解。
合规管理
银行必须依法合规经营，确保自 身合法合规。
商业银行数字化革新
我们将从商业银行概述开始，深入探讨商业银行经营管理的组织结构、业务、 监管和数字化革新，同时探讨商业银行未来发展趋势。
商业银行概述
什么是商业银行？商业银行是一家受营利目的驱动并提供各种金融服务的机 构。商业银行是现代经济体系的基石，发挥着金融中介作用，促进了金融市 场的发展，推动了经济的繁荣。
2
贷款业务
是银行向符合条件的客户发放贷款，并收取贷款利息的业务。
3
信用卡业务
是银行为持卡人提供信用额度，方便消费，并在消费后进行账单结算的业务。
商业银行监管和风险防控
网络安全
银行必须建设强大的信息安全系 统，以防范网络攻击和信息泄露 的风险。
风险评估
银行需要对各种风险进行评估， 包括信贷风险、汇率风险、市场 风险等等。
商业银行的组织结构
董事会
负责制订经营方针和发展战略，并对高级管理 层履职进行监督和审查。
内控部门
负责监督和检查业务及操作风险。
管理层
负责落实董事会制定的经营方针和发展战略， 在规定的职责范围内行使权力。
风险控制部门
负责建立和执行风险控制策略，确保银行的风 险控制水平。
商业银行经营业务
1
存款业务
是银行吸收社会存款并提供存款利息的业务。
普惠金融
商业银行将继续加大对小微企 业和农村地区的金融支持，发ห้องสมุดไป่ตู้挥普惠金融的作用。
国际化
中国商业银行将更加积极地参 与全球化竞争，拓展海外市场。
致谢
感谢您的聆听。我希望这个课程能够对您有所启发，并增加对商业银行经营管理的了解。
合规管理
银行必须依法合规经营，确保自 身合法合规。
商业银行数字化革新
第一章商业银行经营管理ppt课件
• 通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与 信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系 ，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少 费用收入，提高了银行的盈利水平。
-
9
第二节 商业银行的组织形式
一、从组织结构上看
• 有总分行制 • 单一银行制
二、从业务结构上看
• 有全能银行制 • 银行分业制
三、从所有权结构上看
• 三、十一届三中全会以来（1979年），随着经济 、金融体制的改革，商业银行逐渐发展起来。
-
16
第四节 商业银行经营管理的目标
• 一、经营与管理的关系 ——经营决定管理，管理促进经营； ——经营侧重于外向的业务开拓，管理侧重
于内向的组织活动
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17
• 二、银行经营与银行管理的含义
（一）银行经营：指业务经营全部活动。即组织存 款、发放贷款、办理结算等。
-
6
2、支付中介
• 通过存款在帐户上的转移，代理客户支付， 在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为 工商企业、团体和个人的货币保管人、出纳 人和支付代理人。
• 以商业银行为中心，形成经济过程中无始无 终的支付链条和债权债务关系。
-
7
3、信用创造
• 基础：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上 ，产生了信用创造职能。
• 有股份制银行
• 独资银行
-
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1）单一银行制 • 单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对
独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这 一体制主要集中在美国。
• 单一银行制度有以下优点：
——限制垄断，有利于自由竞争； ——有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更 好地为地区经济发展服务； ——富于独立性和自主性，业务经营灵活性较大； ——内部层次少，管理较容易。
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的不便。 宋朝的交子：北宋初年，四川成都出现了为不便携带巨款的商人经营
现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数 额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种 临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。
明清的钱庄
© 2011-2015 陆静 皮天雷
第一节 商业银行的起源
国外商业银行的发展
❖在美国金融史上，早期的投资银行中， 有一部分是与商业银行融合的，但多数 还是以独立的形式存在的。到二十世纪 20年代，商业银行与投资银行之间已经 不存在任何界限（摩根财团：《华尔街》033’）；
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖1929年金融危机之后，美国国会通过了 《格拉斯——斯蒂格尔法》，对商业银 行和投资银行的业务范围进行了强制的 分离，即规定商业银行和投资银行应实 行分业经营；
第一章 商业银行的起源和发展
陆静 皮天雷
重庆大学经济与工商管理学院
© 2011-2015
本章目录
1
商业银行的起源
2 商业银行的发展及现状
3 阅读材料：银行的变迁
© 2011-2015 陆静 皮天雷
商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来 中需要对货币进 行鉴别与衡量， 并进行兑换
银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现
第一节 商业银行的起源
❖ 银行是经济体系中最为重要的金融机构之一
❖ 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切 的联系
❖ 早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末 到18世纪期间的事情
❖金融业务与工具不断创新，金融业务 进一步交叉，传统的专业化分工界限 有所缩小；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖金融管制不断放宽，金融自由化的趋 势日益明显；
变为资本主义银行； ❖ 新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银
行，这一途径是主要的； ❖ 由国家作为主要出资者组建
第一节 商业银行的起源
各国商业银行的发展基本上是循着两 种传统模式：
❖英国式融通短期资金模式（又称 职能分工型模式）；
❖德国式综合银行模式（又称全能 型模式）
第二节 商业银行的发展及现状
❖ 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，是 资本主义生产方式的产物；
❖ 资本主义生产方式产生与发展一定阶段，新兴的资 产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行；
❖ 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，客 观上要求按照资本主义经营原则组织与其相适应的 现代商业银行
第一节 商业银行的起源
资本主义商业银行产生，基本上通过三种途径： ❖ 旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演
❖ 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产 物，并随着商品经济的发展不断完善
第一节 商业银行的起源
❖ 西方银行业的起源
起源于货币兑换：《华尔街》02（20’） 起源于资金的代理支付 起源于贵金属保管
❖ 中国银行业的起源
唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：一是官办，商人在
京城把钱交给诸军、诸使或诸道设于京城的“进奏院”，携券到其它地区 的指定地方取钱；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来， 代营“便换”，以次牟利。这种汇兑方式一方面减低了铜钱的需求，缓和 钱币的不足，同时商人前往各到进行贸易活动时，亦减轻了携带大量钱币
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖在二战前和战后，日本先后仿效英国和美国， 不断强化和完善其分离银行制度；
❖自二十世纪70年代初开始，某些实行分离银 行体制的发达国家，逐渐放松了对商业银行 经营范围的管制，其经营体制开始向全能银 行体制转变
❖其中最典型的国家是英国、日本和美国；
第二节 商业银行的发展及现状
❖ 12 市场风险管理
❖ 13 信用风险管理
❖ 14 操作风险管理
❖ 15 银行间的并购
© 2011-2015 陆静 皮天雷
主要参考书目
1.刘惠好：《商业银行管理》，中国金融出版社，2009 2.[美]彼得.S.罗斯：《商业银行管理》，经济科学出版社 ，1993。 3. 郑鸣，商业银行管理学[M]. 清华大学出版社，2005年 4. 李春、曾冬白、邓丽娜等，商业银行经营管理[M]. 东 北财经大学出版社，2009年. 5．戴国强.《商业银行经营学》.高等教育出版社.2007 6．朱新蓉，宋清华.《商业银行经营管理》.中国金融出 版社.2009 7. 庄毓敏.《商业银行业务与经营（第二版）》. 中国人 民大学出版社.2005
本书主要内容
❖ 1 商业银行的起源和发展
❖ 2 商业银行的性质与功能
❖ 3 商业银行的组织结构
❖ 4 商业银行的监管
❖ 5 商业银行财务报表分析与业绩 ❖ 8 商业银行的贷款业务
评价
❖ 9 商业银行中间业务
❖ 6 商业银行的负债业务
❖ 10 商业银行资产负债管理
❖ 7 现金资产管理
❖ 11 商业银行资本管理
国外商业银行的发展
❖1999年11月，美国总统克林顿签署了国 会通过的《金融服务现代化法案》，该 法案的通过使美国金融业从立法上告别 了分业经营的历史，迈向一个混业经营 的新时代；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖银行资本越来越集中，国际银行业出 现竞争新格局；
❖国际银行业竞争激化，银行国际化进 程加快；
商业银行经营管理
陆静 皮天雷Biblioteka 重庆大学经济与工商管理学院《商业银行经营管理学》是 专门对商业银行经营管理中 带有规律性的原理与方法进 行研究的一门科学。
主编：陆静，皮天雷. 清华大学出版社，北京交 通大学出版社，2011.2.16，第1版，定价29元
本教材共分十五章，在商业银行基础理论
方面，主要阐述了商业银行的起源和发展，商 业银行的性质、功能、组织结构和监管；在商 业银行的经营方面，主要介绍了商业银行的财 务报表分析与业绩评价，商业银行的负债业务、 现金资产管理、贷款业务、中间业务、资产负 债管理、资本管理等；在商业银行的管理方面， 主要分析了商业银行的市场风险管理、信用风 险管理、操作风险管理和银行间的并购管理等 内容。
现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数 额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种 临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。
明清的钱庄
© 2011-2015 陆静 皮天雷
第一节 商业银行的起源
国外商业银行的发展
❖在美国金融史上，早期的投资银行中， 有一部分是与商业银行融合的，但多数 还是以独立的形式存在的。到二十世纪 20年代，商业银行与投资银行之间已经 不存在任何界限（摩根财团：《华尔街》033’）；
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖1929年金融危机之后，美国国会通过了 《格拉斯——斯蒂格尔法》，对商业银 行和投资银行的业务范围进行了强制的 分离，即规定商业银行和投资银行应实 行分业经营；
第一章 商业银行的起源和发展
陆静 皮天雷
重庆大学经济与工商管理学院
© 2011-2015
本章目录
1
商业银行的起源
2 商业银行的发展及现状
3 阅读材料：银行的变迁
© 2011-2015 陆静 皮天雷
商业银行的产生
贷款业务出现， 货币经营商开始 赚取存贷利差
货币兑换商开出 的收据演变成早 期的“汇票”
商人将自己的货 币交给货币兑换 商保管
在商品贸易外来 中需要对货币进 行鉴别与衡量， 并进行兑换
银行产生 货币经营商出现 货币保管业务出现 货币兑换商出现
第一节 商业银行的起源
❖ 银行是经济体系中最为重要的金融机构之一
❖ 早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切 的联系
❖ 早期的银行业演变成为现代银行是在17世纪末 到18世纪期间的事情
❖金融业务与工具不断创新，金融业务 进一步交叉，传统的专业化分工界限 有所缩小；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖金融管制不断放宽，金融自由化的趋 势日益明显；
变为资本主义银行； ❖ 新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银
行，这一途径是主要的； ❖ 由国家作为主要出资者组建
第一节 商业银行的起源
各国商业银行的发展基本上是循着两 种传统模式：
❖英国式融通短期资金模式（又称 职能分工型模式）；
❖德国式综合银行模式（又称全能 型模式）
第二节 商业银行的发展及现状
❖ 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，是 资本主义生产方式的产物；
❖ 资本主义生产方式产生与发展一定阶段，新兴的资 产阶级迫切需要建立和发展资本主义银行；
❖ 随着资本主义生产方式和社会化大生产的出现，客 观上要求按照资本主义经营原则组织与其相适应的 现代商业银行
第一节 商业银行的起源
资本主义商业银行产生，基本上通过三种途径： ❖ 旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演
❖ 商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产 物，并随着商品经济的发展不断完善
第一节 商业银行的起源
❖ 西方银行业的起源
起源于货币兑换：《华尔街》02（20’） 起源于资金的代理支付 起源于贵金属保管
❖ 中国银行业的起源
唐代的飞钱：始于唐宪宗元和初年，有两种形式：一是官办，商人在
京城把钱交给诸军、诸使或诸道设于京城的“进奏院”，携券到其它地区 的指定地方取钱；二是私办，大商人在各道或主要城市有联号或交易往来， 代营“便换”，以次牟利。这种汇兑方式一方面减低了铜钱的需求，缓和 钱币的不足，同时商人前往各到进行贸易活动时，亦减轻了携带大量钱币
第二节 商业银行的发展及现状
国外商业银行的发展
❖在二战前和战后，日本先后仿效英国和美国， 不断强化和完善其分离银行制度；
❖自二十世纪70年代初开始，某些实行分离银 行体制的发达国家，逐渐放松了对商业银行 经营范围的管制，其经营体制开始向全能银 行体制转变
❖其中最典型的国家是英国、日本和美国；
第二节 商业银行的发展及现状
❖ 12 市场风险管理
❖ 13 信用风险管理
❖ 14 操作风险管理
❖ 15 银行间的并购
© 2011-2015 陆静 皮天雷
主要参考书目
1.刘惠好：《商业银行管理》，中国金融出版社，2009 2.[美]彼得.S.罗斯：《商业银行管理》，经济科学出版社 ，1993。 3. 郑鸣，商业银行管理学[M]. 清华大学出版社，2005年 4. 李春、曾冬白、邓丽娜等，商业银行经营管理[M]. 东 北财经大学出版社，2009年. 5．戴国强.《商业银行经营学》.高等教育出版社.2007 6．朱新蓉，宋清华.《商业银行经营管理》.中国金融出 版社.2009 7. 庄毓敏.《商业银行业务与经营（第二版）》. 中国人 民大学出版社.2005
本书主要内容
❖ 1 商业银行的起源和发展
❖ 2 商业银行的性质与功能
❖ 3 商业银行的组织结构
❖ 4 商业银行的监管
❖ 5 商业银行财务报表分析与业绩 ❖ 8 商业银行的贷款业务
评价
❖ 9 商业银行中间业务
❖ 6 商业银行的负债业务
❖ 10 商业银行资产负债管理
❖ 7 现金资产管理
❖ 11 商业银行资本管理
国外商业银行的发展
❖1999年11月，美国总统克林顿签署了国 会通过的《金融服务现代化法案》，该 法案的通过使美国金融业从立法上告别 了分业经营的历史，迈向一个混业经营 的新时代；
上世纪90年代，国际金融领域出现了不少新情况：
❖银行资本越来越集中，国际银行业出 现竞争新格局；
❖国际银行业竞争激化，银行国际化进 程加快；
商业银行经营管理
陆静 皮天雷Biblioteka 重庆大学经济与工商管理学院《商业银行经营管理学》是 专门对商业银行经营管理中 带有规律性的原理与方法进 行研究的一门科学。
主编：陆静，皮天雷. 清华大学出版社，北京交 通大学出版社，2011.2.16，第1版，定价29元
本教材共分十五章，在商业银行基础理论
方面，主要阐述了商业银行的起源和发展，商 业银行的性质、功能、组织结构和监管；在商 业银行的经营方面，主要介绍了商业银行的财 务报表分析与业绩评价，商业银行的负债业务、 现金资产管理、贷款业务、中间业务、资产负 债管理、资本管理等；在商业银行的管理方面， 主要分析了商业银行的市场风险管理、信用风 险管理、操作风险管理和银行间的并购管理等 内容。