理财规划师基础知识课件 图文

2. 法律责任： 民事法律（违约责任和侵权责任） 行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿） 刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）
理财方案通常不是一个单一规 划，而是一个包括现金规划、投 资规划、税收规划、退休养老规 划、保险规划以及遗产规划等单 项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
1、退休规划 2、资产传承规划 3、日常开支及紧急金规划 4、税务规划
～ 21 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
3.建立现金保障原则
日常现金覆盖储备 意外现金储备 家庭支援现金储备
防止意外事件对家庭财务造成重大 影响是十分关键的
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
4.风险管理优于追求利益原则
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在国外，个人理财师与家庭医生、私人 律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户
提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的 理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计 划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向 着这个方向发展。
～ 11 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理
财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书
其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规
～ 41 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
团队合作原则
发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其 他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。
～ 42 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师违反职业道德规范的制裁措施
1. 行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
勤勉谨慎原则
格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。 在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的 准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度 出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下， 最大限度维护客户利益。
～ 39 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～7～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财就是通过制定财务计划对 个人财务资源的适当管理，并通过不断
调整计划实现人生目标，以达到：
财务安全 财务尊严 财务自由
～8～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
风险无处不在，风险无时不有 风险越大，收益也越多 风险越小，收益也越少
保值是增值的前提
～ 23 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
5.开源与节流并举原则
家庭理财既要“开源” 更需“节流” 挣一个花两个，一辈子都是穷人
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
6.未雨绸缪，及早规划原则
不要想一口吃个胖子 不要想一锹挖口水井 一夜爆富永远是个梦
源才能滚滚
•种蛋从何出来？
◎一般人是 收__入___-支_出___=储__蓄___
◎正确做法 收__入___-储_蓄__=支__出___
_____
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Contents
生钱是重点
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡…… 循环往复，财源才能滚滚。
巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了 40年，收益年增长22.6%的神话。
1、提高投资收益的稳定性 2、资产配置 3、资产保全传承 4、养老金
1、保障财产安全 2、遗嘱和传承安排 3、建立信托、 4、准备善后费用
理财规划优先顺序
1、日常开支及紧急金规划 2、购房购车 3、子女教育规划 4、保险规划 5、投资规划 6、退休规划 7、税务及财产分配
1、日常开支及紧急金规划 2、退休规划 2、投资规划 3、税务及资产传承规划
理财最基本的三个环节
攒钱
护钱 CIdreeanttiivtyity
生钱
～ 28 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
管钱是中心
护钱是 保障
生钱是 重点
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攒钱是起点
Contents
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
•种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋 •蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财
������ 1. 工作的特殊性 ������ 2. 工作的重要性 ������ 3. 与客户存在利益冲突 ������ 4. 目前缺乏明确的法律约束
～ 35 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师的职业道德准则
1. 正直诚信 ( Integrity） 2. 客观公正 (Objectivity & Fairness) 3. 勤勉谨慎 (Diligence) 4. 专业尽责 (Competence) 5. 严守秘密 (Confidentiality) 6. 团队合作 (Professionalism)
不同阶段，理财目标不同，理财核 心与策略不同
～ 19 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到 结婚前，一般为2—8 年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
生命周期 家庭与事业成长 期（子女出生到 子女完成大学教 育，一般为18— 22年）
退休前期（子女 参加工作直至家 长退休为止，一 般10—15年）
退休期（退休后 到终老）
理财目标
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、分散投资、资产配置 4、增加收入、稳定事业 5、购买保险、保障家庭 6、保全财产 7、养老金
～ 36 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
正直诚信原则
以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。 是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了 个人利益而损害委托人的利益。
～ 37 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
客观公正原则
客观性对于任何职业都是基本素质要求 理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的 态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲 突时，应及时向各方进行披露。
划师标准委员会，简称CFP Board.
～ 15 ～
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理财规划师职业资格介绍：
Chfp 国家理财规划师 CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师 CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证
专业尽责原则
对客户和职业者保持尊严和礼貌。 在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚 实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮 助委托人实现理财目标。
～ 40 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
严守秘密原则
未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露 给其他人。除非是依据恰当的法律程序
～ 16 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划的原则
➢ 1、整体规划 ➢ 2、提早规划，复利的魔力 ➢ 3、现金保障优先 ➢ 4、风险管理优于追求收益 ➢ 5、消费、投资与收入匹配 ➢ 6、家庭类型与理财策略匹配
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理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1.统观全盘，整体规划原则
【保密资料，请勿外传】
国家职业资格鉴定理财规划师 理财规划基础 授课教师：曾勇
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
我们常常思考的问题：
1. 理财如何帮助我们的生活； 2. 理财如何帮助我们展业； 3. 理财如何帮助我们服务高端客户？
～1～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财？ 该怎样理财？
～2～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～3～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
现在，我们结论是： ➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活 ➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
裕生活
～4～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
人生需要理财 理财需要规划
～5～
侧重于企业的投融资管理， 投资内容主要是；证券市场投 资与涉及公司未来价值增长的 战略性经营投资，财务管理方 面涉及会计核算管理和财务控
制。
～ 13 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
做好保险就要懂理财
要理财须先理 才！
～ 14 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
CFP 的起源及发展历程：
理财规划师的核心理念
➢关注客户的需求比关注产品的销售更重要 ➢金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案 ➢运用专业技术方法解决客户的财务问题 ➢真正做到顾问式营销
～ 12 ～
理财分类
理财 分类
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人 理财
公共 组织 理财
公司 理财
是在对个人收入、资产、负 债等数据进行分析的基础上， 根据个人对风险的偏好，结合 具体目标运用各种金融工具管 理资产和负债，合理安排资金 ，实现资产增值最大化，目的 是保障财务安全的基础上实现 人生的自由、自主与自在。
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产 传承
～9～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
理财工具
➢ 金融市场（聚敛、配置、调节、反映、货币和资本 市场、一级和二级市场）
➢ 银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划） ➢ 证券产品（债券、股票） ➢ 证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类） ➢ 金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换） ➢ 保险产品（人身、财产） ➢ 信托产品（证券投资信托、房地产信托等） ➢ 其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品） ➢ 法律、税务、综合理财分析
～ 33 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师的 4E 标准
������ Education：教育 ������ Examination：考试 ������ Experience：工作经验 ������ Ethics：职业道德
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职业道德-从业人员应格守的道德标准
如果以此估算： 如果40年前投资的1万元，现在的价值是……
如果每年投资1万元，现在的价值是……
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护钱是
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保障
Contents
天有不测风云，人有旦夕祸福。 风险无处不在，风险无时不有。
投资
储蓄 退休
医疗保险 家庭保障 重大疾病
～ 32 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财何时开始永远不晚，但理财需要时间， 需要积累。 因此，理财要及早。
～ 25 ～
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7.消费、投资与收入相匹配原则
消费和投资规模相匹配 投资和消费支出安排与现金
流状况相匹配
～ 26 ～
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～ 27 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础