中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，促进农业发展，支持农民和农村经济发展，根据相关法律法规，制定本《中国农业银行贷款操作规程》（以下简称“本规程”）。
第二条本规程适用于中国农业银行（以下简称“农行”）开展贷款业务的操作、管理和风险控制等相关工作。
第三条农行贷款业务应遵循“科学、合规、稳健、公正、服务”的原则，加强内部管理，提高运营效率，保障农行的风险可控和可持续发展。
第二章贷款业务操作规程第四条农行贷款业务必须遵循审慎经营原则，进行风险评估，并根据风险评估结果制定有效的贷款方案和授信额度。
第五条农行在办理贷款业务时，应按照国家有关法律和农行相关规定，确定贷款用途，审查借款人的资信、还款能力和担保情况，并建立有效的风险管理体系。
第六条农行通过内部审批程序提供贷款，并要求借款人提供必要的担保。
担保方式可以是抵押、质押、保证、信用等多种形式。
第七条农行应确保贷款资金用于贷款用途，并加强贷款追踪和监督，防范贷款风险，及时处理逾期和不良贷款。
第九条农行要定期对贷款业务进行回顾和评估，总结经验教训，改进业务流程，提高服务质量和风险管理水平。
第三章管理、监督和内控第十条农行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的职责和权限，实行业务分工、信息联动和风险共管。
第十一条农行应加强对贷款操作的监督和检查，确保业务的合规性和规范性，及时发现和纠正违规行为。
第十二条农行应积极开展内部培训，提升员工的业务能力和风险意识，加强业务人员对贷款政策和操作规程的理解和遵守。
第十三条农行要加强业务数据的收集、整理和管理，及时准确地报送上级机构和监管部门。
第十四条农行要建立健全的风险监测和评估机制，及时发现和应对风险，保障贷款业务的安全和稳定运营。
第四章附则第十五条本规程自发布之日起施行，农行对已有贷款业务进行必要的调整和整合，并及时对内外部进行宣传。
第十六条本规程解释权归农行所有，农行有权根据实际情况对本规程进行修改和调整，并按照相关程序公告实施。
信用社(银行)“农信快贷通”小额贷款管理办法
信用社（银行）“农信快贷通”小额贷款管理办法,,信用社(银行)“农信快贷通”小额贷款管理办法第一章总则第一条为提高农村信用社的信贷服务水平，规范操作行为，简化办贷流程，更好地发挥农村信用社支持地方经济发展的作用，根据国家有关法律法规、《,,农村信用社信贷管理基本制度》、《,,农村信用社客户信用等级评定办法》等规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称“农信快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农村信用社向单一借款人发放的金额较小的贷款，主要满足农户农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求，以及城乡个体商户经营者生产经营资金需求。
第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的步骤，坚持“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的原则。
第二章贷款产品、条件、用途及额度第四条小额贷款业务根据客户对象的不同分为农户小额贷款和商户小额贷款。
第五条根据贷款方式的不同分为小额信用贷款和担保贷款。
其中，担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，可根据担保方式的不同，提高授信额度。
采用保证方式的以联保贷款为主，即农户1联保小额贷款和商户联保小额贷款，农户联保小额贷款由3至5户农户组成联保小组，商户联保小额贷款由3户个体商户(微小企业主)组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。
第六条农村信用社小额贷款借款人条件:1.在农村信用社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力;2.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录;3.有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力;4.农村信用社要求的其他条件。
第七条农户申请小额贷款需提供以下资料:1.客户书面申请书;2.客户近期一寸同版照片2张;3.身份证复印件，结婚证复印件，户口簿复印件;4.抵(质)押贷款需提供抵(质)押物的权属证明(房地产证件等)原件;5.保证担保贷款需提供保证人资料和担保承诺书。
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法文章属性•【制定机关】农业发展银行•【公布日期】2009.12•【文号】•【施行日期】2010.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法（中国农业发展银行2009年12月）第一章总则第一条为加强中国农业发展银行（以下简称农发行）农业小企业贷款管理，根据国家有关法律、法规和《中国农业发展银行信贷基本制度》，制定本办法。
第二条本办法所称农业小企业贷款，是指农发行为解决农业小企业生产经营活动过程中的资金需要而发放的贷款。
农业小企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》的规定。
第三条农业小企业贷款遵循“政策引导、择优扶持，科学高效、精细管理，严控风险、持续发展”的原则。
第四条农业小企业贷款实行单独核算和单独考核。
农业小企业贷款客户不得发放其他种类贷款。
第二章贷款对象、种类和条件第五条贷款对象。
贷款对象为从事农、林、牧、渔业种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。
以下企业不得作为农业小企业贷款客户：（一）纳入合并报表的集团成员企业。
（二）大中型企业因生产经营恶化或业务下滑导致规模缩小的企业。
（三）达不到农发行规定的相关行业信贷准入标准的企业。
第六条贷款种类。
农业小企业贷款按照贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。
（一）流动资金贷款。
主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。
（二）固定资产贷款。
主要用于解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。
第七条贷款条件。
借款人申请农业小企业贷款，除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）对增加农民收入和就业，推进农业和农村经济社会发展具有示范效应，体现地方产业特色和行业优势；（二）企业法定代表人及股东资信状况良好，无违法和违反社会公德的行为；（三）借款人信用等级在A-级（含）以上；（四）申请固定资产贷款的，项目资本金不低于农发行规定标准；（五）农发行要求的其他条件。
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1998.04.02•【文号】农银函[1998]148号•【施行日期】1998.04.02•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷计划管理办法》的通知（１９９８年４月２日农银函〔１９９８〕１４８号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷计划管理办法》印发你行，请遵照执行。
执行中如遇到问题，请及时向总行（资金计划部）反映。
附：中国农业银行信贷计划管理办法第一章总则第一条为适应中国人民银行宏观调控方式的转变，完善内部约束机制，自觉控制贷款规模，提高全行的资金营运效益，根据中国人民银行《关于改进国有商业银行贷款规模管理的通知》和《中国农业银行资产负债比例管理办法》，特制定本办法。
第二条本办法中的信贷计划管理，系指中国人民银行取消国有商业银行贷款规模后，中国农业银行作为一级法人对各分行贷款规模进行控制的方法和手段。
其主要内容为取消取各分行年度贷款增量的指令性管理，在中国人民银行货币政策和信贷政策的指导下，实行存贷款比例管理。
第三条中国农业银行信贷计划管理总的原则是：比例控制、适时调节、分类指导、综合平衡。
第四条本办法适用于各省、自治区、直辖市分行，各直属分行。
第二章年度存贷款增量比例的核定第五条为改善中国农业银行的资产负债结构，扭转超负荷经营现状，从１９９８年起的三年时间内，全行存贷款增量比例应从紧控制，力争到２０００年底全行的存贷款余额比例达到７５％的法定比例。
第六条总行资产负债管理委员会根据资金来源制约资金运用、存款制约贷款的原则，在控制风险、提高效益的前提下，确定全行和各分行的存贷款增量比例。
第七条总行取消对各分行的贷款限额控制，实行以存贷款余额比例为目标、存贷款增量比例为手段的管理方式，调控各分行全年贷款投放总量。
信贷管理专业四基学习测试题库(第二部分 投行 理财和小企业)
信贷管理专业“四基”学习测试题库（第二部分投资理财和小企业部分）--公司业务部一、投行、理财业务（一）单选题1、常年财务顾问业务是指农业银行专业人员凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，利用农业银行网络、电话、传真等多种渠道，通过书面报告、会议、专题培训等方式，为客户提供的（1）的财务顾问服务。
（1）标准化、日常化（2）日常化、经常化（3）标准化、经常化（4）经常化、常规化2、常年财务顾问业务普通服务的年均协议收费金额在（1）万元人民币（或等值外币）以下。
（1）2 （2）5 （3）10 （4）203、常年财务顾问业务白金服务的年均协议收费金额在（3）万人民币（或等值外币）及以上。
（1）5 （2）10 （3）20 （4）304、常年财务顾问业务采取协议定价方式，收费金额需与服务内容相匹配，原则上签约期限为（1）年，收款方式可以选择一次性收取或分次收取等方式。
（1）一（2）二（3）三（4）五5、二级分行或一级支行应在协议签订后（1）个工作日为客户开通常年财务顾问业务平台，并按照协议内容为客户提供服务。
（1）五（2）八（3）十（4）十五6、并购贷款期限一般不超过５年；银行并购贷款总额所占比例不应高于50％尽职调查由客户部门牵头，成员包括投资银行部门人员。
（3）（1）2；20% （2）3；30% （3）5；50% ；（4）10；50%7、企业申请注册发行短期融资券时，其发行的企业债、公司债、中期票据、境外债券、短期融资券等债券类融资工具累计余额相对于企业（3）的比例，应符合中国银行间市场交易商协会的具体规定。
（1）总资产（2）总负债（3）净资产（4）所有者权益8、人民币对公“双利丰”可以办理（）天或（）天通知存款转存业务，外币对公“双利丰”只能办理（）天通知存款转存业务。
（2）（1）1；5；7 （2）1；7；7（3）1；5；10 （4）1；7；109、常年财务顾问业务档案的保管期限为自相关文件形成之日起至双方权利、义务关系终止之日后（2）年内（1）31 （2）5 （3）10 （4）2010、对公双利丰起存金额原则上为（3）万元，由一级分行进行客户准入的审核审批。
流动资金贷款管理办法
附件中国农业银行流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国农业银行（以下简称农业银行）流动资金贷款业务经营行为，促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理基本制度,制定本办法。
第二条本办法所称流动资金贷款系指农业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则.第四条流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度逐步建立健全风险限额管理制度。
第五条流动资金贷款实行授权管理，各级行在授权范围内办理流动资金贷款业务。
第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理，贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位.第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途.第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度，并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限，实现对贷款资金回笼的有效控制.不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为:客户申请、受理、调查、审查、（审议)、审批、（报备）、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理(风险分类）、信用收回.相关制度办法有特别规定的，执行其规定.第二章业务对象、种类及条件第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年)的流动资金贷款。
中国农业银行关于印发《中国农业银行委托贷款管理暂行办法》的通知-农银发[2000]76号
![中国农业银行关于印发《中国农业银行委托贷款管理暂行办法》的通知-农银发[2000]76号](https://img.taocdn.com/s3/m/56679d707f21af45b307e87101f69e314332fa68.png)
中国农业银行关于印发《中国农业银行委托贷款管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行委托贷款管理暂行办法》的通知（2000年6月22日农银发[2000]76号）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：中国人民银行总行已同意商业银行开办委托贷款业务。
为了规范这项业务操作，促进其发展，防范风险，总行制定了《中国农业银行委托贷款管理暂行办法》，现印发给你们，请认真遵照执行，并就有关问题要求如下：一、开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
二、开办委托贷款业务，需经总行批准。
批准开办此项业务的行，应持总行批准文件，向当地人民银行备案。
三、各行在开办委托贷款业务中如遇到问题，请及时向总行（信贷管理一部）报告。
附：一中国农业银行委托贷款管理暂行办法第一章总则第一条为了促进农业银行委托贷款业务发展，规范委托贷款业务操作程序，根据中国人民银行有关规定，结合农业银行实际，特制定本办法。
第二条农业银行开办委托贷款业务，其宗旨是完善银行服务功能，满足社会各方面的需求。
第三条农业银行开办的委托贷款，是指农业银行作为受托人，按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿，以农业银行的名义发放的贷款。
第四条农业银行根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等，办理委托贷款业务。
因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的，农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务的农业银行分支机构，需报总行审批，并持总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。
小企业简式快速贷
小企业简式快速贷
出台目的：
适应小企业信贷业务发展需要，方便快捷地服务小企业客户。
产品定义：
指农业银行面向小企业办理，落实全额有效抵（质）押、保证担保等受农行认可的担保形式的前提下，审批速度快的一系列信贷业务产品。
包括流动资金贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等信贷产品。
产品优势：
1.担保灵活：可接受抵押、质押等方式。
2.审批快捷：为授信1000万元以下小微企业的审批开辟“绿色通道”，大幅提高审批效率，资料齐全情况下，审批时间一般为一周。
3.利率优惠：农行推行授信1000万元以下小微企业的普惠利率优惠政策，大幅减轻企业负担。
产品要点：
抵押率：一般为60%，最高可达70%。
授信额度：采用抵（质）押担保的，单户信用总额最高为3000万元；采用保证担保的，单户信用总额最高为1000万元。
担保要求：
1、抵押方式：抵押人依法有权处分的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房地产（含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房）抵押；
2、质押方式：出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据质押；
用途和期限：贷款和保函业务期限原则上在1年（含）以内，其他业务（包括贸易融资、票据承兑、贴现、信用证等）期限原则上在180天（含）之内。
贷款还款方式：一次性还本按约还息。
适用对象：
1.小型企业；
2.证件齐全，生产经营合法合规；
3.在农行开立结算账户；
4.有固定生产经营场所；
5.企业及法定代表人、主要投资人、高管等无不良信用记录或已整改；
6.能够提供合法、足值、有效的担保；
7.农业银行要求的其他条件。
中国农业银行三农金融部信贷业务授权管理办法
1 中国农业银行三农金融部信贷业务授权管理办法试行第一章总则第一条为促进中国农业银行三农金融部信贷业务有效发展规范信贷业务授权行为有效控制信贷风险根据中国农业银行信贷管理基本制度和三农金融部管理章程制定本办法。
第二条本办法适用于三农金融部管理的信贷业务以下简称“三农”信贷业务是制定年度三农金融部信贷业务授权书的基本依据。
第三条“三农”信贷业务授权管理坚持“适度下沉、风险可控、分类管理、动态调整”原则。
适度下沉是指三农信贷业务要适度下放审批权限使决策更加贴近市场和客户。
风险可控是指在下放审批权限的同时要配套派驻独立审批人等风险垂直管理措施确保风险可控。
分类管理是指对不同区域、客户和信贷产品业务授权要区别对待、分类管理。
动态调整是指根据三农金融分部和经营单元的风险控制目标对“三农”信贷业务授权实行停复牌和动态调整。
第四条“三农”信贷业务授权纳入年度基本授权管理。
第五条概念释义。
一本办法所称信贷业务授权是指各级行行长三农金融部总经理下同根据所辖分支机构三农金融分部和经营单元下同的信贷经营2 管理综合评价和审批人资质等级授予所辖分支机构行长网点负责人、本级机构审批人和派驻下级行独立审批人各类信贷业务审批权限的行为。
二本办法所称审批人是指可转授信贷业务审批权限的人员包括各级行行长网点负责人、分管协管副行长包括行长助理下同和独立审批人。
第二章信贷经营管理综合评价第六条一级分行应建立对二级分行和县域支行的信贷经营管理综合评价制度制度。
信贷经营管理综合评价指标体系至少应包括经济信用环境、规模贡献、信贷资产质量、经济效益、内控综合评价、信贷基础管理等指标采用百分制进行评分。
具体评价指标体系和分值、计分标准由一级分行编制。
一级分行每年可适当调整具体评价指标、分值以及各项指标的计分标准。
二级分行的信贷经营管理综合评价由一级分行实施县级支行的信贷经营管理综合评价由二级分行负责实施报一级分行备案。
第七条根据各级行信贷经营管理综合评价结果将二级分行、县级支行信贷经营管理划分为A、B、C、D四类。
《简式贷(小企业简式快速信贷业务)》深圳农业银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率
费用说明 贷款金额 总费用 在线申请地址
100万元 4.28万元 /zH6mwPS
贷款期限 月供
深圳 100～1500 万元 分期还款
12个月 86896元
深圳农业银行贷款申请条件、流程
简式贷（小企业简式快速信贷业务）
产品说明 银行名称 产品名称 抵押类型 期限范围 放款时间 产品特点 在线申请地址
农业银行
办理城市
简式贷（小企业简式快速信贷业务）
抵押贷款பைடு நூலகம்
额度范围
12～36 个月
还款方式
22个工作日（审批为10个工作日）
/zH6mwPS
申请条件
房龄要求：最长不超过20年； 估值要求：最低100万元以上； 贷款期限：与客户年龄之和不超过60年； 抵押物类型：普通住宅、别墅、商铺、办公楼、厂房 经营年限：深圳注册1年以上。
所需材料
抵押物的归属证明原件。 企业资料：营业执照、组织机构代码、税务登记证、验资报告、银行流水等 个人资料：身份证证明、法人代表证明书等
中国农业银行企业贷款流程
中国农业银行企业贷款流程
中国农业银行企业贷款的流程一般包括以下几个步骤：
1. 申请准备：企业在农业银行分支机构提出贷款申请前，需要准备相关材料，如企业营业执照、法人身份证明、税务登记证等。
2. 申请提交：将准备好的材料提交给农业银行分支机构。
银行会对企业的基本情况进行审核，并填写《贷款申请评估表》。
3. 风险评估：银行根据企业的资信情况、经营能力和财务状况等因素进行风险评估。
评估内容包括企业的行业背景、经营历史、现金流等。
4. 申请审查：银行会对企业提交的贷款申请进行审查。
审查内容包括资金用途、还款来源、担保条件等。
5. 审批决策：农业银行分支机构会根据风险评估和申请审查的结果，进行贷款审批决策。
决策结果可能分为批准、拒绝或要求提供更多材料等。
6. 签订合同：如果贷款申请获得批准，银行会与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、担保要求等条款。
7. 放款发放：在合同签订后，银行会将贷款资金划入企业指定的账户。
8. 贷后管理：贷款发放后，银行会对企业的贷款使用情况进行监管，并要求还款和利息按合同约定及时支付。
以上是一般企业贷款的流程，具体流程会根据不同银行的规定和政策有所差异。
当然，企业贷款的申请和审批过程可能还会涉及到其他补充材料和程序，具体细节可咨询农业银行分支机构。
中国农业银行贷款管理通则
中国农业银行贷款管理通则颁布机构：中国农业银行1990-02-28中国农业银行贷款治理通则（试行）(1990年2月28日(90)农银企字第13号) 第一章总则第一条为了加强贷款治理，依照国家有关法规和农业银行性质、任务及贷款治理的实际情形，制定本通则。
第二条贷款治理必须遵循国家法规，遵循国家经济、金融进展的方针、政策、打算、促进社会主义有打算的商品经济连续、稳固、和谐进展。
第三条办理贷款必须坚持自力更生为主、贷款扶持为辅，区别对待、择优扶持，有借有还、到期归还的差不多原则。
第四条按照国家产业进展政策和信贷打算，依据信贷资金力量安排贷款，发挥信贷促进农村经济进展的作用。
第五条坚持贷款自主经营，并承担贷款的经济责任。
第六条贷款实行科学治理，不断提高贷款使用的社会效益和经济效益，提高贷款的安全性、周转性。
第七条贷款是农业银行的差不多业务，信贷治理实行各级行长负责制。
第二章贷款范畴、对象、条件第八条贷款坚持为农业生产服务，为农村经济进展服务的方向。
依照国家产业政策和进展打算制定贷款的产业、产品序列，并依此治理贷款投向。
一、农业贷款。
重点支持农业生产，支持提高农业资源开发和农业技术改造，增强农业进展后劲。
二、工业贷款。
重点支持进展农副产品和当地原材料的加工，支持农用工业、能源和出口创汇产品的生产。
三、商业贷款。
重点支持农副产品收购和农村农业生产资料与日用工业品的供应。
第九条办理下列对象的贷款：一、全民所有制的农业、工业和商业企业;二、集体所有制的农业、工业和商业企业;三、联营企业;四、农村承包经营户;五、个体工商户、个人合伙经营户和私营企业;六、外资及中外合资企业;七、农村信用合作社;八、其他符合贷款条件的经济组织和实行企业经营的事业单位。
第十条申请借款必须具备下列差不多条件：一、借款从事符合国家经济进展方针、政策和打算要求的建设和生产经营，并有相关的经营业务打算;二、有符合规定比例的自有资金;三、借款确有经济效益，能按期偿还贷款本息;四、有符合抵押、担保贷款条件的抵押物、担保人，以及应参加的财产保险;五、工商企业、个体工商户、个人合伙经营户、私营企业，都要有工商行政部门颁发的营业执照或筹建许可证;农业、工业、商业企业，都要在农业银行开立差不多帐户，并向开户银行报送经营打算和财务报表;各种贷款对象，都要同意银行的信贷监督和结算监督。
中国农业银行贷款管理制度
中国农业银行贷款管理制度背景与意义中国农业银行贷款管理制度是为了确保贷款业务的风险控制、利率合理、贷款流程规范、审核程序公正、资金使用合理，并促进银行贷款工作的进一步发展，从而更好地服务全社会经济发展的需要而制定的。
在银行业务中，贷款作为重要的业务板块，对于银行的盈利和经营占有着相当重要的地位。
因此，银行在开展贷款业务时应当建立严格的贷款管理制度，以确保贷款业务的高效和安全，同时保证客户利益。
本文将对中国农业银行的贷款管理制度进行详细介绍。
申请贷款的条件1.贷款人为符合法律规定的任何组织或个人；2.贷款人具有商业信誉和还款能力；3.贷款用途合法合理；4.贷款人能够签署符合银行要求的借款合同；5.贷款人向银行提供的财产权证明合法真实。
应提交的材料贷款人申请贷款时，应向银行提交下列资料：1.个人：身份证、结婚证、离婚证（如有）、房屋证明和购买证明、银行流水证明、工作单位证明、税务证明、个人信用信息等。
2.企业：公司营业执照、公司章程、股权证明、企业财务信息、企业信用信息、银行流水证明、企业出具借款申请书。
贷款利率与期限贷款利率是根据贷款人的具体情况和国家规定的基准利率计算的，同时根据贷款期限制定还款方式。
贷款期限根据贷款人需求情况，银行有权根据贷款人的还款能力和信用情况限定贷款期限，一般可分为短期、中期和长期三种形式。
贷款额度与资金使用贷款人可根据自身实际需求，向农业银行申请相应贷款额度，银行将根据贷款人的实际情况和申请内容审批贷款。
贷款人应当对贷款用途和贷款资金的使用进行明确，不得用于非法用途、赌博、博彩等行为。
银行在贷款审批过程中将对资金使用进行严格监督，以确保贷款资金安全和贷款人权益。
贷款担保贷款人在申请贷款时，银行要求借款人提供相应的担保，以确保贷款资金的安全性和风险控制。
农业银行指定的担保方式包括抵押、质押、债权人行为担保、保证人行为担保等。
贷款人在贷款标的物上应当及时办理抵押、质押等手续，确保其财产权益，提高贷款安全性。
中国农业银行小微企业信贷业务贷后管理办法
中国农业银行小微企业信贷业务贷后管理办法中国农业银行小微企业信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为进一步强化小微企业信贷业务贷后管理，有效防控信贷风险，促进信贷业务健康发展，根据农业银行相关制度规定，特制定本办法第二条本办法适用对象为符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定且授信额度在３０００万元以下的小型或微型企业第三条小微企业信贷业务贷后管理遵循“明确责任、突出重点、强化监控、差异管理”的原则明确责任指落实专人负责、责任到人突出重点指针对小微企业特点，把握贷后管理核心内容，加强企业资金监测和“三表”、“三品”的检查强化监控指应用系统工具，有效监测、识别、预警小微企业信贷风险差异管理指针对不同客户风险特征，实行差别化管理第四条小微企业信贷业务贷后管理工作应通过信贷管理系统实施网上作业第二章贷后管理职责第五条管理行主管小微企业信贷业务的客户部门负责组织、指导、监督、评价辖内机构小微企业信贷业务贷后管理工作主要职责包括：制定辖内小微企业信贷业务贷后管理工作目标和总体规划；监测信贷业务风险状况；组织开展贷后管理工作检查；考核评价贷后管理工作等第六条小微企业信贷业务贷后管理一般由经营行组织实施，分层管理的小微企业由客户管理行和经营行共同实施客户管理行行长为本级行管理客户贷后管理第一责任人，承担贷后管理的组织、协调和决策工作第七条管理行客户部门对本级行直接管理的客户，其主要职责是制订贷后管理方案，监测客户用信情况，组织和参加贷后检查，牵头处理风险信号并组织实施风险化解措施，定期分析客户贷后管理情况等第八条经营行客户部门是小微企业信贷业务贷后管理的实施部门其主要职责是制订贷后管理方案、资金监管、现场检查、日常跟踪、风险信号化解、信贷资产风险分类、信贷业务到期管理、不良信贷资产管理、档案管理、落实内外部检查发现贷后管理问题的整改等经营行要按户配备客户经理，作为贷后管理的具体经办人，每名客户经理管理客户的数量原则上不超过１５户，具备条件的可定期轮换客户经理对核心企业产业链上下游、大型商圈、产业集群的小微企业可适当增加管户数量第九条各级行信贷管理部门是小微企业信贷业务贷后管理的风险监控和督导部门管理行信贷管理部门主要职责是监控所辖小微企业信贷业务的风险状况，重点监控本级行管理小微企业和本级行审批信贷业务的风险，发现风险及时发布风险信号，督导本级行客户部门及下级行贷后管理工作经营行信贷管理部门的主要职责是监控本行小微企业信贷业务风险状况，监督检查客户部门贷后管理工作信贷管理部门要设置信贷风险经理，履行相应职责第十条经营行运营管理部门负责配合客户部门做好企业资金账户的监管，在发现企业资金账户往来异常，被公检法、海关、税务等有权机关查询、冻结、扣划的应立即通知客户部门；根据客户部门的需要，对结息日和信用到期前账户资金不足的，及时提示客户部门第三章贷后管理方案第十一条小微企业贷后管理方案一般由经营行客户部门按户制订，对于分层管理的小微企业，由客户管理行客户部门制订，经营行按要求落实对于核心企业产业链上下游批量授信的小微企业，由核心企业客户管理行客户部门制订整体贷后管理方案，对于大型商圈、产业集群批量授信的小微企业，由经营行客户部门制订整体贷后管理方案，可不按户制订对办理互联网金融信贷业务的小微企业，由经营行客户部门根据整体服务方案对小微企业批量制订贷后管理方案第十二条贷后管理方案内容单户贷后管理方案应包括：客户授用信情况、批复管理要求、贷后管理目标、贷后管理措施整体贷后管理方案应包括：整体*方案，授信客户名单，对核心企业、大型商圈、产业集群整体经营情况监管要求，授信客户贷后管理措施批量贷后管理方案应包括：互联网金融信贷业务合作额度、贷款客户名单、服务方案贷后管理要求、贷后管理措施对仅办理低信用风险业务的小微企业，贷后管理方案应包括保证金和押品的管理要求，资金监管、贷后检查等内容由客户管理行客户部门自行确定第十三条经营行或客户管理行客户部门按要求填制《小微企业贷后管理方案》，并将贷后管理方案抄送本级行信贷管理部门第十四条经营行客户经理根据贷后管理方案要求，逐项落实，并向客户部门负责人报告第四章资金监管第十五条信贷资金监测经营行客户经理应利用Ｃ３法人资金查询与分析系统，逐笔监测企业信贷资金使用情况，对采用自主支付方式的，重点核实信贷资金使用的交易对手、交易内容、交易金额是否与申请用途和批复要求相一致；对采用受托支付方式的，跟踪核实是否存在通过虚假受托支付等方式挪用信贷资金等问题第十六条结算资金监测结算量和日均存款监测经营行客户经理应按月统计企业在我行结算量和日均存款情况，并与上月、上年同期情况进行对比，分析企业经营情况的变化货款归行率监测经营行客户经理应至少按季监测企业在我行货款归行率情况，对仅在我行*的企业，货款归行率原则上不低于９０％；对在多家金融机构*的企业，货款归行率应不低于我行信用占比对于货款归行率低于上述要求的，应深入分析原因，要求企业及时整改第十七条还贷资金监测经营行客户经理应监测企业账户资金流入方信息，分析用于还贷的资金是否来源于小贷公司、担保公司、典当行、关联企业、其他银行等第三方*，及时分析和揭示潜在风险第十八条 *监测经营行客户经理应通过公开信息、企业资金账户变动情况、财务报表、人行征信等多种渠道对企业*情况进行日常监测，分析企业是否存在过度*、不良信用等第十九条监测评价经营行客户经理应按月填制《小微企业资金监测表》，根据监测情况对企业生产经营和信用状况进行分析评价第五章贷后检查第二十条小微企业贷后检查应采取现场和非现场相结合的方式经营行客户经理应按规定频率和内容对企业进行现场检查，管理行客户部门对直接管理客户每年至少参加一次现场检查经营行客户经理和管理行客户部门还应通过对企业日常跟踪、财务分析进行非现场检查第二十一条现场检查频率基本要求ＢＢＢ－级以下和产能严重过剩行业的小微企业，应每月进行一次检查，并于每月上旬完成ＢＢＢ－级以上企业，应至少每季进行一次检查，并于每个季度第二个月上旬前完成Ｄ级客户，由一级分行根据客户实际情况确定检查频率第二十二条企业出现以下情况应立即进行现场检查：信用等级评定下降三个等级以上贷款风险分类形态向下迁徙二个等级以上贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产垫付及对外担保出现不良出现停产、半停产状况发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、重大环境和社会风险事件等重大事项第二十三条现场检查频率的特别规定企业或信贷业务符合下列条件之一的，可降低现场检查频率至每半年一次：在我行开立基本账户，经营正常的ＡＡ级以上企业且其近一年货款归行率高于９０％对于核心企业产业链上下游的小微企业，核心企业经营正常，小微企业能按月提供与核心企业之间正常经营的购销合同、销售或购货发票对于大型商圈中的小微企业，市场整体经营正常，小微企业能按月提供正常经营的销售收入证明正常、关注类全额房地产抵押信贷业务总行规定的可降低现场检查频率的企业或信贷业务第二十四条现场检查内容小微企业贷后现场检查主要是对企业“三表、三品”及财务数据真实性检查生产型企业的“三表”指电表／水表、税表和工资表，贸易型企业的“三表”指贸易表单、税表和工资表第二十五条电表／水表检查经营行客户经理应现场查取企业电表、水表数据或依据企业提供的电费单和水费单，估算企业报告期内月均用电量和用水量，与上期和上年同期数据进行对比，分析企业生产经营情况是否稳定第二十六条税表检查经营行客户经理应现场查验企业纳税申报表和完税证明，与上期和上年同期数据进行对比，分析企业销售、盈利情况是否正常第二十七条工资表检查经营行客户经理应现场查验企业报告期工资总额、工人人数、工资发放的及时性，与上期和上年同期数据进行对比，分析企业用工情况是否正常第二十八条贸易表单检查经营行客户经理应现场查验我行信贷业务项下购销合同、运输单、报关单、出入库单、发票等贸易表单，核实贸易背景的真实性第二十九条“人品”检查经营行客户经理应多渠道了解企业实际控制人、关键管理人员健康状况、兴趣爱好、近期投资行为、股东之间的合作情况，关注是否存在刑事犯罪记录及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为，有无不良信用记录，是否卷入经济纠纷等第三十条“产品”检查对生产型企业，经营行客户经理应现场检查企业设备运转情况、库存情况、市场情况、环保情况等；对贸易型企业，应现场检查商品库存情况以及上下游企业的稳定性分析企业存货是否合理，开工情况、市场情况是否良好，是否符合环保要求对核心企业产业链上下游的小微企业，经营行客户经理还应定期通过核心企业管理行客户部门了解核心企业的经营状况；对于大型商圈中的小微企业，经营行客户经理还应定期检查或监测大型商圈的整体经营状况；对产业集群内的小微企业，经营行客户经理还应密切关注国家和地方*对该产业和行业的政策调整情况第三十一条“押品”检查经营行客户经理应对小微企业信贷业务的抵押物和保证人进行现场核查，结合Ｃ３、人行征信系统等多渠道信息，及时了解抵押物管理和价值变动情况、保证人生产经营和担保能力的变化情况，发现抵押物或保证人担保能力不足等风险信号的，应及时采取追加抵押担保、变更保证人、要求客户提前还款、暂停或终止与*性担保公司业务合作等风险防控措施抵押物重点检查：１．抵押物是否与权属证书和抵押清单记载内容一致２．抵押物保管是否符合要求，是否存在毁损、灭失、被征收、征用以及未经农业银行书面同意被擅自赠与、转让、出租、支用、划转等情况３．抵押法律关系有效性，包括但不限于权属关系是否变更，权属证书是否遗失、过期，登记是否失效，是否存在冻结、查封、扣押、重复抵押等情况４．抵押物是否按规定进行贷后价值重估，重估价值是否大幅下降导致押品担保能力不足保证人重点检查：１．保证人经营情况是否正常，复测信用等级是否下降，是否存在过度*、过度担保２．保证人与借款人是否存在关联关系或关联交易，是否涉及风险担保圈，是否存在违规开展关联交易、挪用我行贷款资金等影响我行债权的行为３．保证人担保能力是否充足，担保意愿、代偿能力是否降低４．保证人履约情况，保证人本人的贷款及其担保的贷款是否出现逾期、欠息或进入不良，是否存在应代偿未代偿第三十二条财务数据真实性检查经营行客户经理应结合资金监测，通过账实核对、账账核对、账表核对，对企业向我行提供财务报表数据的真实性进行查验，重点核实企业销售收入、利润、应收账款、应付账款、固定资产等财务数据的真实性第三十三条非现场检查要求经营行客户经理应通过公开信息、Ｃ３、人行征信等各类内外部渠道对企业经营、对外担保和信用状况进行日常跟踪，随时收集和掌握企业、实际控制人和保证人的涉诉信息、*情况、对外担保信息、预警信息、上下游企业信息、国家政策调整变化情况等，发现风险信息的，须及时采取风险防范措施对办理互联网金融信贷业务的小微企业，经营行客户经理应定期监测企业及实际控制人信用状况、放款和还款信息及风险信号的处置状况经营行客户经理应至少按季对企业财务状况进行分析，通过报告期财务数据与上期和上年同期数据进行对比，分析企业经营状况是否正常第三十四条贷后检查评价经营行客户经理应于现场检查后５个工作日内结合现场检查和非现场检查相关信息填制《小微企业贷后检查表》，作为贷后管理报告提交客户部门负责人、分管副行长、行长阅签，同时抄送信贷管理部门对管理行管理客户，还应上报客户管理行客户部门客户管理行客户部门根据经营行上报的《小微企业贷后检查表》，对本行直接管理客户，结合资金监测、贷后检查情况，至少每半年撰写贷后管理报告，报分管副行长、行长阅签，同时抄送同级行信贷管理部门第六章风险监测与监督检查第三十五条信贷风险监测各级行信贷风险经理应通过Ｃ３监测辖内小微企业信贷业务风险状况监测内容主要包括：*总量、质量、行业及产品结构等；单个客户用信情况，重点是信用等级较低的企业、发布风险信号的企业、国家宏观调控重点行业企业等第三十六条贷后监督检查经营行信贷风险经理应通过Ｃ３对客户部门小微企业信贷业务贷后管理工作进行检查督导检查内容包括：贷后管理方案是否合理，现场检查频率是否符合规定，《小微企业资金监测表》和《小微企业贷后检查表》内容是否全面，风险揭示是否充分，风险信号处置措施是否合理等对不符合要求的，应及时进行督导整改对出现重大风险和潜在风险较大的企业，信贷风险经理应会同客户经理进行贷后现场检查客户管理行信贷管理部门应至少每年对同级行客户部门进行检查，主要通过客户部门提交的贷后管理方案及贷后管理报告等，检查客户部门对本级行小微企业贷后管理工作开展情况各级管理行信贷管理部门根据实际情况，通过现场或非现场的方式，每年对下级行的小微企业贷后管理工作至少进行一次检查第三十七条各级行信贷管理部门要根据信贷风险监测、贷后监督检查情况，并结合内外部渠道获取的信息，每半年撰写小微企业贷后风险分析报告向贷后管理例会汇报第七章风险信号发布与处理第三十八条各级行信贷管理部门应综合运用Ｃ３系统和其他各类信息渠道，有效识别、判断信贷风险，审核确认风险信号根据风险影响大小、预计损失、危害程度、紧急状况等因素，风险信号分为红色、橙色、黄色风险信号和蓝色提示信号第三十九条红色风险信号企业贷款形成不良，或有信贷资产形成垫款；被取消生产经营主体资格；实际控制人有涉毒、涉赌、涉黑等不良行为或从事违法活动及涉嫌重大违规受到有关部门处罚等预计对信贷资产安全构成严重危害的，应发布红色风险信号第四十条橙色风险信号企业贷款逾期超过３０天、少于９０天；出现停产、半停产；押品被有关机关依法查封、冻结或扣押，未经我行同意，擅自处置押品；丧失主要产品的专营权、特许经营权、分销权等重要权利；生产假冒伪劣商品、商标侵权、走私贩私等行为被相关部门查处；实际控制人恶意透支、逃废银行债务、发生不利变故或重大负面信息等直接威胁信贷资产安全的，应发布橙色风险信号第四十一条黄色风险信号企业贷款逾期少于３０天；发生担保代偿、经济纠纷、涉诉等影响企业正常生产经营；押品贬值不满足我行抵质押要求，保证人担保能力不足等对我行信贷资产产生较大不利影响的，应发布黄色风险信号第四十二条蓝色提示信号企业贷款展期，实际控制人或其主要关联方发生体制变更，经济形势变化、区域和产行业政策调整等，可能对我行信贷业务产生不利影响的，应发布蓝色提示信号第四十三条风险信号管理要求对于红色风险信号，需立即采取紧急措施防控实质性损失，原则上实施清收退出政策，存量信用只收不放对于橙色风险信号，需立即采取措施防止风险进一步扩大，原则上实施主动退出政策，存量信用收多放少对于黄色风险信号，需采取安全性措施防止风险扩散，原则上实施维持性政策，审慎办理授用信业务对于蓝色提示信号，应加强监测和分析，注意企业可能的不利变化第四十四条各级行信贷风险经理在风险监测中发现风险信号并经审核确认后，须及时通过Ｃ３预警监控系统向经营行客户部门发布，并抄送客户管理行客户部门第四十五条风险信号处理红色、橙色和黄色风险信号由经营行客户部门制订风险处置方案并组织实施，防范和化解信贷风险对分层管理客户，由客户管理行客户部门牵头制订处置方案，经营行客户部门负责落实风险信号处置完成后，经营行客户部门应及时向风险信号发布行信贷管理部门反馈处置结果，申请解除风险信号第四十六条经营行客户经理在资金监管、贷后检查中发现风险信号的，应立即采取风险化解措施；客户经理无法化解风险的，需及时向客户部门负责人和行长报告客户管理行为上级行的，在本级行落实风险化解措施的同时，上报客户管理行客户部门第八章信贷业务到期管理第四十七条到期提示对将要到期的信贷业务，经营行客户经理应在每笔贷款到期前２０天，填制《贷款到期通知书》，发送借款人和保证人取得回执，或采取其他有效方式，及时通知客户；银行承兑汇票、信用证等信贷业务到期前１０天，分期归还贷款利息的、在结息期前３天，企业账户资金不足以还款的，客户经理应及时通知企业将足额资金存入我行第四十八条信用收回小微企业信贷业务到期后应收回企业申请提前偿还贷款或发生合同约定事项导致贷款提前到期的，报经营行行长同意后，由经营行客户部门及时通知借款人和保证人，办理相关还款手续对确需办理展期或重新约期的客户，按照相关规定办理第四十九条小微企业还清全部信用后，经营行客户部门应将抵押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记，设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门办理登记注销手续第五十条到期未归还的小微企业信贷业务列入逾期催收管理，经营行客户部门应填制逾期催收通知书，发送企业和保证人进行催收第五十一条对于形成不良的信贷业务，经营行客户部门应及时报告原审批行信贷管理部门和客户管理行客户部门，按照不良信贷资产管理的相关制度规定进行处理不良信贷资产移交前，客户管理行客户部门制订清收处置方案，并组织实施第九章附则第五十二条小微企业信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、档案管理、潜在风险客户退出、责任追究按照相关制度规定执行第五十三条对小微企业贷款客户实际控制人同时发放个人经营类贷款的，个人经营类贷款纳入小微企业贷款，由小微企业贷后管理相关责任人按本办法要求进行贷后管理第五十四条单项业务品种管理办法对贷后管理有特别规定的，执行其规定第五十五条本办法由中国农业银行总行制定、解释、修订第五十六条本办法自XX 年x月x日起执行附件：１．小微企业贷后管理方案２．小微企业资金监测表３．小微企业贷后检查表。
中国农业银行贷款管理通则
中国农业银行贷款管理通则中国农业银行是中国最大的农村信用合作社之一，作为国有企业，其主要职责是发展中国农业和农村经济，同时向个人和企业提供贷款服务以帮助他们实现自己的梦想。
为了更好地管理其贷款业务，中国农业银行制定了贷款管理通则，以确保其贷款业务的合规性、有效性和可持续性。
一、贷款人资格在中国农业银行贷款管理通则中，贷款人资格是最重要的要求之一。
所有准备申请贷款的个人和企业都需要经过一系列的审核和评估过程，以评估其资格和信用历史状况。
贷款人必须符合以下标准：1. 个人必须年满18岁，并具有法律签署贷款合同的能力。
2. 企业必须合法注册，并且拥有操作资格。
3. 贷款人必须有足够的还款能力和稳定的收入来源。
4. 贷款人必须具有良好的信用历史记录，并有良好的信用评级。
二、贷款种类中国农业银行提供多种类型的贷款产品，以满足不同贷款人的需求。
贷款种类包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款、农业贷款等。
每种贷款都有自己的特点和要求，贷款人应该仔细阅读相关资料和合同，确保知道自己需要承担的责任和还款义务。
三、贷款额度贷款额度是中国农业银行贷款管理通则中另一个重要的要求。
每种贷款都有其最高和最低的借款额度，贷款人必须确保所申请的贷款金额符合银行的要求和自己的需求。
贷款人申请贷款时，银行将会根据贷款人的还款能力、贷款种类和其他因素来决定贷款额度。
四、利率和期限利率和期限是贷款人必须要考虑的重要因素之一。
中国农业银行提供的每种贷款都有自己的利率和期限。
贷款人应该选择适合自己的利率和期限，并合理规划自己的还款计划。
贷款人还应该遵守贷款合同规定的还款期限，以避免产生滞纳金或逾期罚款。
五、还款方式在中国农业银行贷款管理通则中，还款方式也是十分重要的。
贷款人可以选择按月、按季或按年进行还款。
此外，贷款人还可以选择提前还款，减少还款期限和支付利息的总金额。
中国农业银行还提供自动转账和网上银行支付等方便的还款方式。
六、风险控制贷款业务无法完全排除风险，为了降低风险，中国农业银行实施了一系列的风险控制措施。
中国农业银行贷款管理制度
中国农业银行贷款管理制度2007-11-22字体设置和打印【字体：大中小】【打印】第一章总则第一条为了加强中国农业银行（以下简称农业银行）贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国经济合同法》以及中国人民银行（以下简称人民银行）《贷款通则》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度是农业银行贷款管理必须遵循的基本准则，是制定农业银行各种类贷款管理办法的基本依据。
第三条本制度中所称贷款系指农业银行对借款人自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
第四条本制度中的贷款包括人民币贷款和外币贷款。
第五条贷款管理应当遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进经济发展.第六条贷款的发放和使用要坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则，自主经营，自担风险，区别对待，择优扶持，有借有还，到期归还。
第七条贷款管理实行行长负责，分级审批，集约经营，审贷分离的体制。
第八条贷款发放实行权限管理,总行对分支行实行授权和转授权。
第九条本制度适用于农业银行在中华人民共和国境内的贷款业务.农业银行向境外借款人提供贷款和境外分支机构贷款管理制度另行规定.第二章贷款对象和基本条件第十条贷款对象（借款人）应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第十一条借款人申请贷款应当具备下列基本条件：（一）借款从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动；（二）贷款使用确有经济效益，能按期偿还贷款本息，原应付贷款利息和到期贷款已清偿或落实了经开户行认可的还款计划；（三）在农业银行开立基本帐户或一般存款帐户,在其帐户内应保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。
自愿接受农业银行的信贷监督和结算监督，如实向开户行提供有关经营情况和财务报表；（四）除国务院另有规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；（五）实行贷款证的地区，应持有人民银行颁发的贷款证；（六）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外,应当经过工商行政管理机关办理年检手续，特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证；（七）不符合信用贷款条件的，应有符合规定担保条件的保证人、抵押物或质物；（八）申请短期贷款，借款人的资产负债率应低于70%。
银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四
银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试资料四1、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。
正确答案：错2、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款（江南博哥）准备金的部分。
3、单选根据《中国农业银行关联交易管理办法》（农银发[2007]63号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C4、判断题根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发[2009]329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。
正确答案：错5、单选1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。
从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则2内部审计的角色B、原则3管理者的角色C、原则4风险识别评估D、原则7业务连续性管理正确答案：A6、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
正确答案：对7、判断题根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%,五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。
正确答案：对8、判断题根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。
正确答案：对9、单选关于信用风险，下列表述正确的是O oA、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失正确答案：D10、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
银行小微企业贷款管理办法两篇
银行小微企业贷款管理办法两篇篇一：银行小微企业贷款管理办法XX银行小微企业贷款管理办法（第二版）第一章总则1目的为深入推进二次转型，贯彻执行大力发展小微企业业务的战略目标，特制定本办法。
2定义本办法所称的小微企业贷款是指授信金额（1）500万元（含）以内的小微企业对公贷款和（2）个人经营贷款。
其中小微企业对公贷款是指向小型、微型企业（具体指符合国家工信部发布的《中小企业划型标准规定》中规定的小型、微型企业）发放的对公贷款业务；个人经营贷款是指向从事合法生产经营的自然人发放的用于解决经营资金需求的贷款。
本办法中“借款企业”指小微企业对公贷款借款企业；“借款人”指个人经营贷款借款人（含个体工商户）；“借款人经营实体”指向我行申请个人经营贷款的借款人的用款企业或个体工商户所经营字号商户。
“企业实际控制人”是指能够实际支配、控制企业经营管理行为的自然人，包括以下几种情况:2.1 企业单一最大持股股东，且持股10%以上；2.2 有股东会决议及法人代表出具的书面证明，证明其是企业的实际控制人，其中股东会决议签字人数占总股东人数不低于2/3，且符合公司章程对重大事项决定权要求的比例。
对于此类实际控制人,客户经理在贷前实地调查中,应通过对企业员工、上下游企业或商户周边经营者进行调查进行认定。
2.3 法律法规规定不得经商的公职人员（包括但不限于国有企业、事业单位员工、现役军人）等不得从事营利性活动的人员和未成年人不得作为企业实际控制人向我行申请贷款。
2.4我行暂不接受国有控股企业、集体企业、全民所有制企业、非盈利性组织作为借款企业或用款企业的小微企业贷款。
不接受承包或挂靠形式的企业或自然人申请办理小微企业贷款。
3产品分类本办法中的小微企业贷款产品分为总行标准化产品和分行区域化产品两类：3.1 总行标准化产品包括：小微企业抵押贷款[授信金额500万（含）以内的]、小微企业配套贷款、小微企业AUM信用贷款、小微企业小额信用贷款、小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款和小微企业质押贷款。
银行小企业“1+N”组合贷款管理办法
ⅩⅩ银行小企业“1+N”组合贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行小企业授信业务相关管理规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的小企业是指符合《ⅩⅩ银行小企业客户认定管理办法（试行）》小企业认定标准的企业和法人组织，我行小企业认定标准调整，本标准随之调整。
第三条本办法所称“1+N”组合贷款，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）的组合授信业务，是指小企业以房地产不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予一定额度的授信。
第四条本办法所称的其他补充担保措施包括但不限于实际控制人担保、法人保证担保、动产抵（质）押、其他不动产抵押（含二次抵押）等风险缓释措施，其他补充担保措施应有效覆盖我行授信敞口与抵押担保额度之间的差额。
第五条本办法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第二章准入条件第六条在我行办理“1+N”组合贷款业务的企业和法人组织须同时符合以下条件：（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有关证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长。
（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。
（四）企业在我行信用风险评级原则上在CCC（含）以上。
（五）企业管理团队（或实际控制人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情况。
（六）企业所于区域特色产业集群、成熟工业园区、商品交易市场、商会和协会、供应链上下游的优质小企业。
（七）有贷款卡，且在有效期内。
（八）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
（九）在我行开立结算账户，主要结算业务须在我行办理。
（十）我行规定的其他条件。
第七条“1+N”主担保措施项下的“1”不动产抵押物须同时符合以下条件：（一）依法获得所有权、可公开交易、可办理抵押登记的商品住宅、门市房、写字楼、厂房，其中商品住宅、门市房、写字楼的房龄原则上不超过15年，厂房的房龄不超过10年。
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第十七条?各级行可根据小企业一定时期内的信贷需求，积极运用最高额抵押担保方式，在限额内可办理多笔、多次简式快速贷款业务。
第十八条?原则上要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确我行作为该保险标的第一受益人。
第十五条?签订合同和贷款发放。经营行根据审批意见与客户签订合同文本及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续。客户经理要在信贷管理系统中录入客户基本信息、借款主从合同、借款凭证等内容。
第五章?担保方式
第十六条?小企业简式快速贷款以合法有效、价值稳定、变现能力强的抵（质）押物作担保。
（一）抵押担保。限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60％。一级分行应根据抵押房地产所处区域位置制定更为具体的抵押率标准。
（一）抵（质）押担保的合法性、有效性和足值性；
（二）借款人股权结构的稳定性；
（三）借款人经营效益、还款能力；
（四）借款人发展的可持续性；
（五）借款人的贷款用途；
（六）主要投资人资信情况、资产负债情况和经营管理能力；
（七）其他需要调查的内容。
第十三条 贷款审查。审查主要内容：
（一）借款人是否符合我行小企业信贷准入条件；
（一）经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等；
（二）公司制企业的公司章程、验资报告，合伙企业的合伙协议、出资协议等；
（三）公司制企业章程对借款有限制性条款的，须提供董事会（或股东会）同意借款意见书；合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的，须提供全部合伙人同意借款意见书；
（一）符合《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》第十条规定的小企业信贷业务准入标准（信用等级方面准入条件除外）；
（二）能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保；
（三）单户信用总额控制在200万元以内；
（四）经营行要求的其他条件。
第三章?贷款要素
第七条?授信额度和贷款额度。根据客户所提供的抵（质）押物直接核定授信额度和贷款额度。
第八条?贷款用途和期限。主要解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金需要，贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。
第九条?贷款利率。小企业简式快速贷款为小企业标准化贷款产品，由一级分行（直属分行）确定所辖各地区贷款利率上浮下限，《中国农业银行小企业贷款风险定价管理办法（试行）》第十九条规定的最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率部分除外。贷款审批行在规定的上浮利率下限以上根据市场竞争情况和自身谈判能力自主定价，无须逐户测算和定价审批。未经总行批准，小企业简式快速贷款利率下限应按照流动资金贷款同期同档次基准利率上浮15%执行。
第四条?小企业简式快速贷款实行审贷分离制度。除可实行审贷岗位分离的低风险信贷业务以外，一律实行审贷部门分离。
第二章?贷款对象和条件
第五条?贷款对象。借款人为《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》中所界定的小企业，对大中型企业不按本办法办理。
第六条?申请小企业简式快速贷款的客户须具备下列基本条件：
第六章贷后管理
第十九条?小企业简式快速贷款贷后管理执行《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》及其他相关管理要求，对其定期检查的频率每半年至少一次。
第二十条?经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注以下情况：
（一）抵（质）押物价值及变现能力变化情况；
（二）主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况；
（三）企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常。
第二十一条?对发生以下情况之一的，经营行应暂停或终止小企业简式快速贷款的发放，并要求客户在规定期限内补足抵、质押物，追加担保或停止违约行为；对达不到要求的，要求客户在规定期限内还清所欠本息。经营行应在与小企业客户签订的《借款合同》中体现本条内容。《借款合同》中已约定的，无须再次提出；《借款合同》中没有约定的，应在《借款合同》的附加条款中补充。
第十条?贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式。贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。
第四章?贷款操作流程
第十一条?贷款申请与受理。借款人办理小企业简式快速贷款时，应向经营行提交书面申请书。经营行受理后，须提供以下资料：
中国农业银行小企业简式快速贷款管理办第一章?总则
第一条?为适应小企业信贷业务发展需要，规范小企业简式快速贷款的操作和管理，方便快捷地服务小企业客户，根据《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》和《中国农业银行流动资金贷款管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条?本办法所称小企业简式快速贷款，是指对单户信用总额在200万元以内（含200万元，下同）的小企业，在落实全额有效抵（质）押担保的前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。
第三条?小企业简式快速贷款按照现行授权制度及《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》等有关要求实施授权管理。
第二十三条?本办法未尽事宜，按照《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》和《中国农业银行流动资金贷款管理办法》和相关单项信贷业务管理办法等现行有关规定执行。
第二十四条?本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。未经总行同意不得突破本办法规定，总行就该办法中涉及的有关事项对部分行已有批复的按批复要求执行。
（五）客户发生或涉入重大法律纠纷；
（六）客户在其他债权人的合同上发生重大违约事件；
（七）发生其他可能影响我行债权的情况。
第七章?附则
第二十二条?对符合本办法第六条规定的小企业提供贷款业务以外的其他信贷业务时，在业务流程上可比照小企业简式快速贷款业务执行，在落实全额有效抵（质）押担保前提下，不单独进行评级和统一授信，根据提供的抵（质）押物直接进行授信和办理信贷业务，业务结束时等额减少授信额度。
（一）抵押物的价值明显减少，可能影响我行债权；
（二）借款人生产经营或财务状况发生重大困难；
（三）客户出现拖欠我行资金、擅自改变贷款用途、未按我行要求提供真实的财务报表和其他相关资料、拒绝或阻挠我行对融资使用情况进行监督检查等违约行为；
（四）客户未经我行同意，实施或计划实施兼并、分立、承包、租赁、破产等可能影响我行债权的行为；
（四）法定代表人（负责人）身份证明书，自然人股东、合伙人身份证复印件，企业及法定代表人（负责人）的预留印签；
（五）企业最近两年年度财务报表及近期财务报表，近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证（新建企业可不提供）；
（六）抵(质)押物相关资料；
（七）经营行要求的其他资料。
第十二条?贷款调查。客户经理必须进行实地调查，调查主要内容：
第二十五条?本办法自印发之日起试行。
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（二）借款人及抵（质）押担保人主体资格的合法、合规性；
（三）抵（质）押担保是否合法、足额、有效；
（四）借款人对该笔贷款的还款能力；
（五）贷款用途是否真实合法，贷款期限、利率确定是否合理；
（六）其他需要审查的内容。
第十四条?审批。调查、审查结束后，审查人员按照规定将有关资料提交贷审会审议或直接提交有权审批人审批。超经营行审批权限的贷款业务，经本级调查、行长审核后，逐级上报有权审批行审查、审批。由一级分行确定小企业简式快速贷款是否经贷审会审议。