提存款管理办法
银行现金存款管理制度
银行现金存款管理制度第一章总则第一条为规范银行的现金存款管理行为，保障客户资金安全，提高存款管理效率，根据相关法律法规和监管要求，制定本制度。
第二条本制度适用于银行在存款业务中的现金存款管理，包括但不限于大额存款、小额存款、定期存款、活期存款等各类存款业务。
第三条银行应当遵守国家法律法规和监管规定，加强现金存款管理，建立健全存款管理制度，确保资金安全和经营稳健。
第四条银行应当建立健全风险管理体系，加强内部控制，提升现金存款管理水平，防范和化解各类风险。
第五条银行应当建立适当的现金存款管理报告机制，及时向监管部门和内部管理层汇报存款情况和风险状况。
第六条银行应当通过各种方式向客户宣传存款保险制度，明确存款保险的范围和金额，提升客户对存款的信心。
第七条银行应当遵循“合法、合规、合理、安全”的原则，依法合规经营，保障客户权益，维护金融秩序。
第八条银行应当建立健全反洗钱、反恐怖融资等制度，对现金存款进行严格审核和监控，确保交易活动合法合规。
第二章现金存款管理第九条银行应当根据存款金额大小、期限长短等因素，分类管理现金存款，规范存款业务操作流程。
第十条银行应当建立完善的现金存款登记制度，每笔存款都应当有明确的登记记录，包括存款金额、存款人信息等。
第十一条银行应当对现金存款进行认真核算，确保存款金额的准确性，以免发生差错或遗漏。
第十二条银行应当加强现金存款的保管和监督管理，对存款现金进行安全保障，确保现金安全。
第十三条银行应当建立现金存款的清分和清点制度，及时处理存款的结算和清算工作，确保账务的准确性和及时性。
第十四条银行应当建立现金存款的核查和复核机制，确保存款资金来源合法，避免违法犯罪行为对存款业务的影响。
第十五条银行应当对存款现金进行定期盘点和检查，发现问题及时处理，防范风险。
第十六条银行应当建立健全的现金存款风险防范机制，加强对现金存款风险的识别和评估，采取有效措施加以规避。
第三章存款安全管理第十七条银行应当建立现金存款安全管理制度，加强对存款操作人员的培训和管理，提高工作人员的安全意识。
存款管理办法
存款管理办法一、引言存款是金融机构最重要的业务之一，对于银行和客户来说都具有重要意义。
为了加强对存款的管理，确保资金的安全与便利性，制定了本存款管理办法。
二、存款种类1. 活期存款：指客户随时可以支取的存款类型，利率相对较低。
2. 定期存款：指客户在一定期限内无法提取资金的存款类型，相对于活期存款，定期存款的利率较高。
3. 通知存款：指客户需提前一定时间通知银行才能提取资金的存款类型，利率介于活期存款与定期存款之间。
三、存款利率1. 活期存款利率：由银行根据市场情况和政策要求来确定，一般会定期调整。
2. 定期存款利率：根据存款期限以及存款金额的大小来确定，一般较稳定。
3. 通知存款利率：在提前通知期限较短时，利率较低；在提前通知期限较长时，利率较高。
四、存款业务办理1. 存款开户：a) 开户手续：客户需提供有效身份证明和个人信息，并填写相关开户申请。
b) 存款方式：客户可选择活期存款、定期存款或通知存款。
c) 存款金额：根据客户需求和银行规定，客户可自主选择存款金额。
2. 存款支取：a) 活期存款：客户可通过柜台、ATM机、网银等渠道随时支取。
b) 定期存款：存款期满后，客户可选择转为活期存款或重新签约新的定期存款。
c) 通知存款：根据提前通知的要求，客户可以提前取出存款。
3. 存款利息计算：a) 活期存款：按日计息，每日根据账户余额计算利息。
b) 定期存款：根据存款金额和存款期限计算利息。
c) 通知存款：根据存款金额、存款期限和提前通知期限计算利息。
五、存款安全与风险控制1. 存款安全：a) 银行采取合理措施确保存款信息的保密性，防止信息泄露和盗刷风险。
b) 存款资金由银行进行统一管理，确保客户存款的安全性和流动性。
2. 风险控制：a) 银行建立健全的风险管理体系，确保资金的安全和稳定运作。
b) 监测并预警存款异常交易和洗钱行为，采取相应措施进行排查和处理。
六、存款管理责任1. 银行责任：a) 提供安全、便捷的存款服务，确保客户存款的安全性和流动性。
银行存款管理办法
银行存款管理办法银行存款管理办法是指银行为了规范自身业务流程，提高风险管理水平，确保客户利益，制定的一套管理制度。
下面我们就银行存款管理办法进行的详细阐述。
一、存款账户开立1. 银行在开立存款账户前，应当进行必要的客户身份识别，核实客户的身份证件和相关信息，确保客户资料的真实性、准确性和完整性，并根据客户的身份、信用状况，决定是否开立存款账户，以及开立何种类型和等级的存款账户。
2. 银行应当及时向客户告知其开立存款账户的种类、等级、账号和密码等信息，对于账号密码等信息应当加强安全管理，防止客户信息泄露。
3. 客户开立存款账户后，银行应当录入客户资料信息，并开具存款账户信息确认书，客户应当核对信息确认无误后签字认可，银行在备查存档。
二、存款的计息1. 银行应当规定存款的计息周期、利率，对不同类型、等级的存款公示相应的利率，存款利率应当严格按照国家银行业监督管理部门的规定执行。
2. 银行进行计息时，应当按照实际存款时间和金额计算，存款利率的计算应当按照到期一次性还本付息、按月付息、按季度付息等方式来计算，不得以任何名义收取利息或大幅度调整利率。
3. 银行还应当对存款利息的实际支付进行有效管理，未在存款到期当日及时到账的，应当按照国家有关规定支付逾期利息。
三、存款的监测和风险控制1. 银行应该积极监测存款账户的资金流动情况，对于货币涉嫌非法渠道的资金或怀疑洗钱的存款资金应及时报告公安机关或其他相关机构。
2. 根据国家银行业监督管理部门的相关规定，银行应该实行存款业务风险管理评估制度，制定有针对性的风险管理方案，引导和规范存款客户行为，提高风险防范意识和能力。
3. 银行应当建立健全内部控制制度，对存款业务的管理和控制设置严格的流程、审批制度、报告制度和风险提示制度，确保业务流程透明、规范和可控。
四、存款账户的变更、关闭和挂失1. 银行应依法依规对持有存款账户的客户的资料定期进行复核，如果发现客户资料有变更，应当及时对客户资料信息进行更新。
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现金业务管理办法》的通知
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现金业务管理办法》的通知【法规类别】存款银行类金融机构【发文字号】银发[2012]289号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2012.12.24【实施日期】2012.12.24【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现金业务管理办法》的通知（2012年12月24日银发[2012]289号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强对银行业金融机构在中国人民银行发行库办理存取现金业务的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》，中国人民银行制定了《银行业金融机构存取现金业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行将本通知转发至辖区内银行业金融机构。
执行中如发现问题，请及时报告中国人民银行。
附件：银行业金融机构存取现金业务管理办法附件银行业金融机构存取现金业务管理办法第一章总则第一条为加强对银行业金融机构在中国人民银行发行库(以下简称发行库)办理存取现金业务的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》，制定本办法。
第二条本办法适用于中国人民银行(以下简称人民银行)对银行业金融机构在发行库开办存取现金业务的管理活动。
第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
本办法所称存取现金业务，是指银行业金融机构在发行库办理的交存现金和支取现金业务。
第四条人民银行分支机构应对辖区内银行业金融机构开办存取现金业务进行审核，并将审核同意的决定报上一级管理行备案。
《人民币单位存款管理办法》
《人民币单位存款管理办法》人民币单位存款管理办法一、总则为规范人民币单位存款的管理，保护存款人的合法权益，促进金融体系的稳定和健康发展，制定本《人民币单位存款管理办法》。
二、存款人权利1. 存款人有权自愿将资金存入人民币单位存款账户，并享受本办法规定的各项权益。
2. 存款人有权在合理期限内提取存款，并享受本办法规定的提款服务。
3. 存款人有权要求金融机构对其存款信息保密，不得以任何形式泄露与存款相关的个人信息。
4. 存款人有权通过合法渠道查询和监督存款账户的交易记录，并能够依法申诉。
三、金融机构责任1. 金融机构应当根据存款人的委托，在规定的时间内开设人民币单位存款账户。
2. 金融机构应当妥善保管存款人的资金，确保资金安全和完整性。
3. 金融机构应当建立健全的风险管理制度，确保存款人的合法权益不受损害。
4. 金融机构应当及时、准确地向存款人提供账户余额、交易明细等信息，确保存款人享有查询和监督的权利。
四、存款业务管理1. 存款人在存款业务中，应当按照金融机构的要求提供真实、准确的身份信息和资金来源证明。
2. 存款人在存款业务中，应当使用合法、有效的存款凭证，确保交易的合规和可追溯性。
3. 存款人应当遵守金融机构的业务规则，不得利用存款账户进行非法活动。
4. 存款人可以根据需要选择定期存款或活期存款，并享受相应的利息和便利服务。
五、违规处理1. 如存款人在存款业务中提供虚假身份信息或资金来源证明，金融机构有权拒绝受理其存款业务，并保留追究法律责任的权利。
2. 如存款人在存款业务中存在违法行为，金融机构有权暂停或终止其存款账户，并报告相关部门。
六、附则1. 本办法由人民银行制定，自发布之日起施行。
2. 对于人民币单位存款管理事宜未作规定的，参照相关法律法规执行。
3. 本办法解释权归人民银行所有，如有需要，将根据实际情况进行修订。
存款管理办法
存款管理办法一、存款分类1. 活期存款活期存款是指银行账户中的存款，存款人可以随时支取。
活期存款无最低起存额要求，无限制存款期限。
2. 定期存款定期存款是指在一段确定的存款期限内，存款人不得支取或部分支取的存款。
定期存款分为短期、中期和长期存款，存款期限分别为3个月、6个月和1年以上。
3. 协议存款协议存款是指存款人与银行预先签订存款协议，约定一定期限内的存款金额、利率和存款期限。
协议存款的利率通常较定期存款高，其存款期限可根据双方协议灵活调整。
二、存款利率1. 活期存款利率活期存款通常不享受利息，存款人应根据自己的资金需求合理安排活期存款的金额。
2. 定期存款利率定期存款的利率由银行根据存款期限和市场利率确定。
一般来说，存款期限越长，利率越高。
3. 协议存款利率协议存款的利率由存款人与银行协商确定，一般会高于定期存款利率，具体利率根据市场情况和资金供求变动而调整。
三、存款提取1. 活期存款提取活期存款可以在银行柜台、网银或手机银行等渠道随时提取。
提取金额根据存款人的需求灵活支取。
2. 定期存款提取定期存款在存款期限内不得提取或部分提取。
如果存款人有紧急资金需求，可向银行申请提前解约，但可能会收取一定的违约金。
3. 协议存款提取协议存款根据存款协议的约定进行提取。
存款人可根据协议约定的存款期限和提取规则进行操作。
四、存款保障1. 存款保险存款人在银行存款属于受保障范围。
根据相关法律法规规定，银行应当参加存款保险制度，根据存款人的存款金额提供一定程度的保障。
2. 风险提示存款人应审慎选择存款种类和存款期限，根据自身风险承受能力合理规划资金。
在选择银行时，应考虑其信誉和资金实力等因素。
结语：存款管理办法对不同类型的存款进行了分类和规范，为存款人提供了清晰的存款操作指南。
存款人应根据自身的需求和风险承受能力合理规划和管理存款。
同时，在存款选择上要注意银行的信誉和实力，并留意定期存款和协议存款的提前解约规定，以免造成不必要的损失。
现金及银行存款管理办法
现金及银行存款管理办法一、总则1.1 本办法旨在规范我司现金及银行存款的管理，确保资金安全，提高资金使用效率。
1.2 本办法适用于我司全体员工及各部门，涉及现金及银行存款的收付、存储、保管、使用等环节。
二、现金管理2.1 现金收入（1）各部门在收到现金时，应及时开具收据，并在收据上注明款项来源、金额、日期等信息。
（2）收到现金后，应在当天将现金存入银行，不得坐支。
2.2 现金支出（1）各部门需提前申报现金支出计划，经财务部门审核批准后，按照批准金额领取现金。
（2）现金支出需凭有效发票、收据等原始凭证报销，严禁虚报、冒领。
2.3 现金保管（1）各部门应指定专人负责现金保管，确保现金安全。
（2）现金保管人员应定期进行现金盘点，确保账实相符。
三、银行存款管理3.1 银行账户管理（1）公司应在具备合法资质的银行开设银行账户，并报财务部门备案。
（2）公司银行账户不得出借、出租或转让给他人使用。
3.2 银行存款收付（1）公司各项收入应及时存入银行，不得截留、挪用。
（2）公司各项支出应通过银行转账方式支付，原则上不得使用现金。
3.3 银行存款核对（1）财务部门应定期与银行对账，确保银行存款账面余额与实际余额相符。
（2）如发现账务不符，应及时查明原因，并采取措施予以纠正。
四、监督检查4.1 财务部门应加强对现金及银行存款的监督检查，确保资金安全。
4.2 公司设立举报渠道，对违规行为进行严肃查处。
五、责任追究5.1 违反本办法规定的，公司将视情节轻重，对相关责任人给予相应的处罚。
5.2 涉嫌违法犯罪的，公司将移交司法机关处理。
六、附则6.1 本办法解释权归公司财务部门。
6.2 本办法自发布之日起实施，原有规定与本办法不符的，以本办法为准。
七、现金使用规范7.1 现金使用范围（1）公司日常经营活动中，原则上不得使用大额现金，单笔现金支付不得超过规定的限额。
（2）特殊情况需使用大额现金的，应提前向财务部门申请，经批准后方可执7.2 现金报销（1）员工因公产生的合理现金支出，需在规定时间内提交报销申请，并提供相关原始凭证。
银行存款管理办法
银行存款管理办法一、存款种类及管理原则银行存款是指个人或法人将货币资金存入银行账户中，由银行安全保管并按约定支付利息或提供一定的金融服务的动作。
为了规范银行存款管理，保护存款人的权益，特制定以下管理办法：1. 普通存款普通存款是指个人和法人将资金存入银行，随时可以支取的存款形式。
存款人可以按照自己的需求随时取款，但银行不对其产生利息。
银行应确保存款人随时能够办理存取款业务，并提供准确的账户余额查询。
2. 定期存款定期存款是指个人或法人将一定期限内的资金存入银行，存款期限可以为3个月、6个月、1年等。
存款人在存入资金时，需与银行签订定期存款协议，约定存款期限、利率和存款金额等。
在存款期限内，存款人不能随意支取存款。
到期后，银行将根据约定的利率结算利息，并返回本金给存款申请人。
3. 整存整取整存整取是指个人或法人将一笔资金存入银行，约定存款期限，期限届满后将本息一并支付给存款人。
存款人在存入资金时，需与银行签订整存整取协议，一般存款期限为1年。
存款人在期限届满前不得支取存款，否则将按约定产生违约金。
4. 存本取息存本取息是指个人或法人将一笔资金存入银行，约定存款期限，期限届满后将支付利息给存款人，本金不变。
存款人在存入资金时，需与银行签订存本取息协议，并按约定期限享受相应的利息。
二、存款利率及计息方式1. 存款利率银行根据国家政策和市场情况，设定不同存款种类的利率，包括定期存款、整存整取和存本取息等。
存款利率将根据政策及市场变化进行调整，银行将提前公布最新的存款利率表。
2. 计息方式存款人的存款按照以下方式计算利息：(1) 普通存款：不计息；(2) 定期存款：按照存款利率和存款期限计息；(3) 整存整取：按照存款利率和存款期限计息；(4) 存本取息：按照存款利率和实际存款金额计息。
三、存款的安全保障银行作为存款人信托资产的机构，对存款的安全保障负有重要责任。
以下是银行提供的存款安全保障措施：1. 存款合同签订存款人与银行在存款时必须签订存款合同，明确存款金额、存款期限、利率及其他相关事宜，确保双方的权益得到保护。
银行存款管理制度
银行存款管理制度
银行存款包括人民币存款和外币存款。
一、严格按照《支付结算办法》等国家有关规定开立账户，办理存款、取款和结算。
财务负责人应当定期检查、清理银行账户的开立及使用情况，发现问题，及时处理。
二、公司应根据不同的银行账号设置银行存款日记账。
银行存款日记账应根据审核无误、合法的收付款凭证逐日逐笔按时登记，并定期与会计总账相核对，做到帐帐相符。
三、出纳人员负责办理存款、取款和登记银行存款日记账工作，但不得兼管收入、费用、债权债务等会计账簿的记录工作。
四、企业应当严格遵守银行结算纪律，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；企业应尽量避免事先签发空白支票，已防止遗失造成巨额损失。
五、企业的一切开支，除零星支付外，尽可能通过银行转账结算。
每一笔重大支出必须根据事先下达的预算指标提出用款申请并经审批，支出只能用于事先核准的用途。
六、企业应定期向银行索取对帐单，并由独立于出纳和登记明细账的会计人员，每月将银行存款日记账与银行对账单核对，及时清理未达帐项，每月做出银行存款余额调节表，及时调节未达账项，验证账面上期末余额的正确性。
七、企业有外币银行存款的，日记账应采用复币账页，作人民币和外币的双重记录。
《人民币单位存款管理办法》
《人民币单位存款管理办法》一、总则为规范人民币单位存款管理，维护金融秩序，促进经济发展，根据相关法律法规，制定本管理办法。
二、存款开户1. 任何单位在银行开立人民币存款账户，需提供以下材料：(1) 单位营业执照副本；(2) 法人代表的身份证明文件；(3) 单位章程及授权文件；(4) 其他依法规定的证明文件。
2. 存款账户的开立需符合以下条件：(1) 单位须合法设立并具备独立法人资格；(2) 单位无违法犯罪记录；(3) 单位财务状况稳定。
三、存款操作1. 存款单位可通过柜台、银行网点或网上银行进行存款和取款操作。
2. 在存款操作过程中，单位应注意以下事项：(1) 存款单位需提供有效的存款单据，包括存款凭证或存款回执；(2) 存款单位应妥善保管存款单据，如有遗失或损坏，应及时报告银行；(3) 存款单位应确保存款金额与存款单据一致。
四、存款利息1. 存款单位享有相应的存款利息，利率由银行根据市场情况和政策法规确定。
2. 存款利息的计算方式为按日计息，年化利率根据存款期限确定。
五、存款保险1. 存款单位的人民币存款受到国家存款保险制度的保护，资金安全有保障。
2. 存款单位可根据需要选择购买存款保险，提高资金安全性。
六、违规处理1. 存款单位如有以下行为，将面临相应的违规处理措施：(1) 提供虚假资料或隐瞒重要信息；(2) 擅自挪用存款资金；(3) 与他人串通骗取银行资金。
2. 银行将根据情况对违规存款单位采取处罚措施，并保留追究法律责任的权利。
七、附则1. 本管理办法自发布之日起生效。
2. 对于存款管理中未尽事宜，根据相关法律法规执行。
3. 银行有权根据实际情况对本管理办法进行适当调整和补充。
总结：《人民币单位存款管理办法》旨在规范人民币存款开户、操作和利息计算等事项，保护存款单位资金安全，维护金融秩序。
存款单位必须遵守相关规定，如有违规行为，将面临相应的处罚措施。
本管理办法的实施将为存款单位提供更加安全和便捷的存款服务。
《人民币单位存款管理办法》
《人民币单位存款管理办法》人民币是我国的法定货币，单位存款是指各类企事业单位、政府机关、事业单位等单位账户上的存款。
为了规范人民币单位存款的管理，保障存款安全，我国制定了《人民币单位存款管理办法》。
一、存款管理机构及职责根据《人民币单位存款管理办法》，存款管理机构应当根据法律法规和国家有关规定，负责单位存款的管理工作。
存款管理机构应当建立健全存款业务管理制度，采取必要的措施保障单位存款的安全和流动性。
二、存款的种类根据《人民币单位存款管理办法》，单位存款主要包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款是指随时可取的存款，定期存款是指在一定期限内不得提取的存款，通知存款是指提前通知存款人可以取款的存款。
三、存款的权益保护《人民币单位存款管理办法》规定，存款人的存款权益应得到保护。
存款管理机构应当根据法律法规和合同约定，确保存款人的存款安全，不得挪用存款用于非法用途。
四、存款利率根据《人民币单位存款管理办法》，存款利率应当由存款管理机构根据市场供求情况，合理确定，并公示于单位存款业务场所。
存款管理机构应当根据存款期限、金额和其他有关因素，给予差异化的存款利率。
五、存款的开立与销户存款管理机构应当根据实际情况，依法办理单位存款的开立和销户手续。
存款人应当按照规定提供相应证明材料，并填写开立存款或销户的申请书。
存款管理机构应当及时办理相关手续，并妥善保管相关文件和资料。
六、存款的转账和支付存款人可以根据需要，通过存款管理机构提供的转账和支付服务进行资金划转。
存款管理机构应当确保转账和支付业务的及时性、准确性和安全性，保障存款人的资金安全。
七、存款的监督检查根据《人民币单位存款管理办法》，相关监管机构有权对存款管理机构进行监督检查，以确保存款管理机构严格按照法律法规和规章制度进行存款管理。
存款管理机构应当积极配合监管部门的检查工作，并按要求提供相关资料和信息。
八、违规违法行为的查处存款管理机构在存款管理过程中，发现存款人有违规违法行为的，应当及时采取相应措施，并报告有关部门处置。
中国人民银行关于印发《银行业金融机构存取现金业务管理办法》的通知
中国⼈民银⾏关于印发《银⾏业⾦融机构存取现⾦业务管理办法》的通知⽂号：银发[2012]289号颁布⽇期：2012-12-24执⾏⽇期：2012-12-24时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章开办存取现⾦业务的审核第三章存取现⾦业务的管理第四章存取现⾦业务的终⽌第五章监督管理第六章纪律与责任第七章附则中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏，国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：为加强对银⾏业⾦融机构在中国⼈民银⾏发⾏库办理存取现⾦业务的管理，根据《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》、《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国⼈民币管理条例》，中国⼈民银⾏制定了《银⾏业⾦融机构存取现⾦业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执⾏。
请中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏、深圳市中⼼⽀⾏将本通知转发⾄辖区内银⾏业⾦融机构。
执⾏中如发现问题，请及时报告中国⼈民银⾏。
附件：银⾏业⾦融机构存取现⾦业务管理办法附件银⾏业⾦融机构存取现⾦业务管理办法第⼀章总则第⼀条为加强对银⾏业⾦融机构在中国⼈民银⾏发⾏库(以下简称发⾏库)办理存取现⾦业务的管理，根据《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》、《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国⼈民币管理条例》，制定本办法。
第⼆条本办法适⽤于中国⼈民银⾏(以下简称⼈民银⾏)对银⾏业⾦融机构在发⾏库开办存取现⾦业务的管理活动。
第三条本办法所称银⾏业⾦融机构，是指在中华⼈民共和国境内设⽴的商业银⾏、城市信⽤合作社、农村信⽤合作社等吸收公众存款的⾦融机构以及政策性银⾏。
本办法所称存取现⾦业务，是指银⾏业⾦融机构在发⾏库办理的交存现⾦和⽀取现⾦业务。
第四条⼈民银⾏分⽀机构应对辖区内银⾏业⾦融机构开办存取现⾦业务进⾏审核，并将审核同意的决定报上⼀级管理⾏备案。
银行存款管理办法
银行存款管理办法第一章总则第一条目的和依据为了规范银行存款管理行为，保护存款人的合法权益，维护银行稳健经营和金融市场稳定，根据《中华人民共和国存款保险条例》等有关法律法规，制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于依法取得银行业金融机构《银行业金融机构业务许可证》的商业银行和农村合作银行等金融机构的存款业务。
第二章存款的种类和形式第三条存款的种类银行应当根据存款人的要求，按照《中华人民共和国合同法》的规定，签订存款合同。
存款种类包括定期存款、活期存款、零存整取、通知存款等。
第四条存款的形式存款人可以以现金、转账等方式向银行存款，银行应当提供方便快捷的存款方式和服务。
第三章存款的管理第五条存款的计息银行应当按照国家有关规定，计算和支付存款利息。
存款利息的计算方式应当明确告知存款人，银行不得以不公开或者不清晰的方式计算存款利息。
存款人发现银行计算存款利息错误的，有权要求银行重新计算并支付差额。
第六条存款的支取存款人可以在合同约定的存款期限内支取存款，过期未取的存款由银行自动续期，续期的存款利息应当与原存款利率相差不大。
存款人需要支取存款的，应当提前告知银行，按照约定的时间到银行办理存款支取手续。
第七条存款的冻结和解除银行有权依照法律规定，对存款进行冻结。
存款被冻结的期间，存款人无法支取该存款。
存款被冻结的原因和期限应当在规定期间内告知存款人。
存款被冻结期间，银行应当按照国家有关规定计息。
第八条存款的保管银行应当对存款人的存款资金按照《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规的规定进行保管。
银行在经营存款业务过程中，必须严格遵守国家有关规定和监管要求，加强存款业务内部管理，确保存款资金的安全稳定。
第四章存款的保障第九条存款保险制度银行应当参加存款保险制度，向存款保险机构缴纳保险费，依法履行存款保险协议。
存款人的存款享受存款保险制度的保障。
第十条存款资金保管银行在保管存款资金时应注意严格管理，将存款人的存款资金与自己的经营资金分开管理，确保存款资金的安全。
银行存款管理办法
银行存款管理办法一、总则为了规范和加强银行存款的管理，保障资金的安全、完整，提高资金的使用效益，根据国家有关法律法规和财务制度，结合本单位的实际情况，特制定本办法。
本办法适用于本单位在银行开设的各类存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
二、银行账户的开设与管理（一）银行账户的开设1、开设银行账户必须符合国家有关法律法规和财务制度的规定，并经过单位领导的批准。
2、开设银行账户时，应提供真实、准确、完整的开户资料，包括单位营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证等。
3、银行账户的开设应由财务部门统一办理，其他部门和个人不得擅自开设银行账户。
（二）银行账户的管理1、财务部门应指定专人负责银行账户的管理，定期对银行账户进行核对和清理，确保账户的安全和正常使用。
2、银行账户的密码应严格保密，不得泄露给无关人员。
3、严禁出租、出借银行账户，不得利用银行账户进行非法活动。
三、银行存款的收支管理（一）银行存款的收入管理1、单位的各项收入应及时存入银行账户，不得坐支现金。
2、财务部门应及时核对银行存款的到账情况，确保收入的准确无误。
3、对于收到的支票、汇票等票据，应及时办理入账手续，防止票据过期或丢失。
（二）银行存款的支出管理1、银行存款的支出应严格按照审批权限和程序进行，经单位领导批准后方可支付。
2、支付款项时，应认真审核支付凭证的真实性、合法性和完整性，确保支付的款项符合规定用途。
3、对于大额资金的支出，应采用银行转账或汇款的方式进行，尽量减少现金支付。
四、银行存款的对账与核算（一）银行存款的对账1、财务部门应定期与银行进行对账，至少每月核对一次。
2、对账时，应将银行对账单与单位银行存款日记账逐笔进行核对，发现差异应及时查明原因，并进行相应的处理。
3、对于未达账项，应编制银行存款余额调节表，经财务负责人审核后，作为调整银行存款账面余额的依据。
（二）银行存款的核算1、财务部门应按照国家有关财务制度的规定，对银行存款进行准确的核算。
提存款管理办法
提存款理源自于建筑资料提存款理一、为维护经济流转秩序保护当事人合法权益保证提存质量加强提存款的理特制定本。
二、本涉及的提存标的物为货币。
三、员提存应当根据?合同法?、?担保法?的规定明确分清该提存是以清偿为目的的提存还是以担保为目的的提存并根据?程序规那么?和?提存规那么?的规定提存。
四、员应当特别注意审查当事人或当事人之间就提存款从处划出所达成的共识并形成书面约定〔协议〕该约定对处而言必须有可操作性要做到万无一失。
在提存款划入处专用帐户前应当告知当事人假设当事人之间约定的提存款从处划出条件不成就或当事人之间就划款条件的成就分歧太大处暂不将款划出待双方通过程序或恳求仲裁后以生效的或仲裁书通过人民执行。
当事人提款时应留足处审批、划款时间。
五、处在银行设立专用帐户存入提存款对提存款数额较大〔500万以上含500万〕、当事人希望处在其指定的银行开设专门帐户的应由当事人提出书面申请经本处指导批准在不违背财经纪律原那么下可以根据当事人的恳求设立专门帐户但该帐户上的提存款一旦划出必须由处财务人员负责注销该帐户。
六、提存款专用帐户人是处其相关印鉴、支票实行严格的分人保任何人不得以任何理由动用提存款。
处财务人员必须保证提存款的平安。
假设发现异样应立即将情况上报。
七、提存款领取程序：1、有权提取提存款的当事人向处提出书面申请；2、承办员经审查同意提款后填写?请款单?经业务部部长审批；3、将?请款单?连同该事项卷宗送处指导〔业务主指导〕审批或在该指导不在时送监审部审批；4、会计进展财务审核并送处指导〔财务主指导〕审批。
5、出纳根据已完善上述手续的?请款单?划款；执行上述规定时应坚持认真审查、及时划款的原那么。
八、提存款存入、支付的相关财务规定：1、提存款的存入：当事人凭银行进帐根据〔转帐凭回单、现金凭进帐单原件〕、员的收款到出纳处换取处出具的收款收据(进帐时须注明款项来源为提存款)。
出纳开具收款收据前应当核实该凭据的性。
提存款管理办法
提存款管理办法概述提存款是指客户在某一时间段内，通过银行或其他金融机构将货币资金以现金或银行汇票等形式存入银行或其他金融机构，再于另一个时间段内，提取相应的款项。
提存款管理办法是银行或其他金融机构为规范提存款业务而制定的一系列规则和管理措施。
在现代金融系统中，提存款业务是非常重要的业务之一，对于银行和客户都有着重要的意义。
提存款的分类根据其存款方式和期限，提存款可分为活期储蓄存款、定期储蓄存款和其他存款等。
活期储蓄存款活期储蓄存款是指存款人将货币存入银行后，可以随时提取的存款。
活期储蓄存款的利率比较低，通常是根据国家的基准利率来确定的。
银行的活期储蓄账户一般没有存款限额，存款人可以根据需要进行存取。
定期储蓄存款定期储蓄存款指存款人将货币存入银行，按照约定的存款期限和金额存入，到期后再按照约定的利率和方式取款。
定期储蓄存款的利率比较高，也比较固定。
根据存款期限，可分为短期定期存款、中期定期存款和长期定期存款等。
其他存款其他存款是指银行或其他金融机构根据客户的需要和要求，开设的一些定制化产品。
比如，按照客户要求制定的教育储蓄计划、住房租赁质押存款等。
提存款管理办法的制定为了规范提存款业务，维护银行业金融秩序，保护客户的利益，银行或其他金融机构需要制定一系列的管理办法。
管理规定银行或其他金融机构需要制定一系列的管理规定，包括存款业务的开立、存款存取、利率规定、计息方式等规定。
安全保障银行或其他金融机构需要采取一系列安全措施，保障客户的资金安全。
比如，安排专人负责存款箱保管、采用先进的监控设备和安保系统等。
投资收益银行或其他金融机构可以根据客户的需求，将存款用于自身的投资经营活动，获得一定的投资收益。
并根据经营业绩的好坏，给客户付高额的利率。
提存款管理的优势利润稳定提存款业务是银行客户储蓄业务的一种，对于银行来说是一种非常稳健的收益来源。
银行可以通过普遍向客户收取较低的利率，再将资金投向更高风险和更高收益的投资领域，从而获得更丰厚的利润。
存款管理办法
存款管理办法随着社会的不断发展和人们经济水平的提高，存款成为了现代社会中常见的一种储蓄方式。
为了更好地管理和保护存款，各国普遍制定了存款管理办法，以确保金融体系的稳定和存款人的权益。
本文将就存款管理办法进行探讨。
一、存款的种类存款根据不同的性质和用途可以分为多种类型。
一般而言，存款可以分为活期存款和定期存款两大类。
其中，活期存款是指随时可以支取的存款类型，一般没有期限限制；而定期存款则是指按照一定期限存入银行，到期后才能支取的存款类型。
二、存款的管理规定为了确保存款安全和正常的运转，各国对存款的管理都制定了一系列的规定。
主要包括以下几方面内容：1. 存款的开户流程和要求存款人在开立银行账户时需要按照一定的流程和要求进行。
一般来说，开户流程包括填写相关申请表格、提供有效身份证明、签署协议等步骤；开户要求则主要涉及存款人的年龄、资格等条件。
2. 存款的计息方式和利率确定存款的计息方式一般有日结和月结两种形式。
日结是指银行按照存款金额和存款天数计算利息；月结则是指银行按照存款金额和存款月份计算利息。
利率的确定一般受到政府监管和市场供求等因素的影响。
3. 存款的保险和赔付安排为了确保存款人的权益，各国设立了存款保险机构或基金，用于保障存款人的存款安全。
一般来说，存款保险制度可以对一定金额范围内的存款进行保障，一旦出现银行破产等情况，存款人可以获得一定程度的赔偿。
4. 存款的提取和转账规定存款人在需要使用存款时，可以通过提取和转账等方式进行操作。
提取存款一般需要填写提款申请表格，同时可能需要提供一定的证明材料；转账则是指将存款从一个账户转移到另一个账户，需要填写转账申请并提供相关信息。
三、存款管理的意义存款管理办法的制定和实施对于保障金融体系的稳定和存款人的权益具有重要意义。
首先，存款管理办法有利于推动金融市场的规范发展。
通过建立健全的存款管理制度，可以规范银行业务操作，提高金融市场的透明度和公平性，增强金融系统的抗风险能力。
存款管理办法
存款管理办法一、总则存款是指个人或机构将自身的资金交由银行或金融机构保管并获得利息的行为。
为了规范存款业务，保护存款人的合法权益，制定本存款管理办法。
二、存款类型根据存入方式和用途的不同，存款可分为以下几类：1. 活期存款：存款人可以随时支取存款，存款期限灵活。
2. 定期存款：存款人在一定期限内不得支取存款，存款期限较长，但利息相对较高。
3. 零存整取存款：存款人每月按固定额度存入，到期后一次性支取存款和利息，适用于规划短期资金需求。
4. 教育储蓄存款：专门用于子女教育支出的长期存款，享受优惠利率，并可获得税收优惠。
5. 特色存款产品：根据不同地区或客户需求，银行可推出各类特色存款产品，以满足不同需求。
三、存款手续1. 存款人在办理存款时，需提供有效的身份证明文件，如身份证、护照等。
2. 存款人应填写存款申请书，并如实填写个人基本信息。
3. 对于较大金额的存款，存款人可能需要提供资金来源证明材料，并接受合法资金来源的调查。
4. 存款人可选择将存款划入自己的指定账户，或者委托银行为其开设专用存款账户。
四、存款利息1. 存款人根据存款类型和存款期限享受相应的利息。
一般情况下，定期存款的利息高于活期存款。
2. 存款利息会根据市场利率的变动而变动，存款人需注意市场变化，合理安排存款的期限。
3. 存款利息会按季或年计算，并在一定时期内自动划入存款人指定的账户。
五、存款权益保护1. 存款人有权了解自己存款的账户余额和利息收入情况。
银行应提供便捷的查询途径，如网上银行、手机银行等。
2. 存款人对银行的服务质量有异议时，可以向银行提出申诉，并要求得到合理解释和解决方案。
3. 存款人有权要求提前支取存款，但可能需要支付一定的手续费或利息损失。
六、存款风险提示1. 存款人投资理财需谨慎，注意风险和收益的平衡。
2. 存款人应选择信誉好、经营稳健的金融机构进行存款，以减少风险。
3. 存款人需保密存款账户和密码，避免被他人冒用或篡改。
银行存款管理办法
银行存款管理办法银行存款管理办法第一章总则第一条为规范甘肃皇台酒业股份有限公司的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给企业带来资金损失，确保公司资金的安全与有效使用，特制定本办法第二条本办法适用于涉及银行存款业务的相关事项第三条本办法中的银行存款是指企业存放在银行或其他金融机构的货币资金第二章银行账户管理规定第四条根据中国人民银行发布的《银行账户管理办法》及本公司业务需要，公司只开立一个基本存款账户和若干一般存款账户，按规定办理现金存取及转账结算业务银行账户的开立、撤销统一由财务部负责，并须报经主管财务的公司领导审核、总经理审批第五条财务部应严格按照《银行账户管理办法》和《支付结算办法》的规定，在本公司开立银行账户，办理存款、取款和结算业务，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户，各账户功能如下所示：1基本存款账户：办理公司日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金的支取等2一般存款账户：办理公司的借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付3临时存款账户：办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付，在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取4专用存款账户：此账户是公司为特定用途资金进行管理和使用而开设，如基本建设资金、更新改造资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托资金、社保基金、住房基金等财务部长及审计人员应不定期地审查银行账户，发现私开账户、出租、出借公司账户、未按规定及时清理、撤销账户等问题时严肃处理，涉及犯罪的移交司法机关处理，追究当事人的责任第六条开立银行账户，开户银行要尽量选择全国性的大银行公司银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系转移第七条银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户检查中一旦发现问题，应及时处理第八条定期检查、清理银行账户的开立及使用情况，对3个月以上未使用的账户进行清理，按照开设银行账户审批流程审批后办理销户手续第三章银行存款业务办理管理第九条银行存款的收款、付款凭证都必须附有加盖银行公章的银行结算凭证公司应设专人对收款凭证、付款凭证、银行凭证及原始凭证进行稽核，并严格审查，以防套用、挪用资金，杜绝贪污等违法犯罪行为发生第十条出纳人员应当严格执行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理，严格遵守银行结算纪律，不准签发空头支票、远期支票及其他不符合规定的支票，不得套取银行信用第十一条公司与外单位签订的结算合同中需要明确款项收付的结算工具、结算方式、结算时间等内容第十二条银行收入每笔业务根据银行出具的银行进账单于当日入账出纳人员取得银行进账票据，应交由会计人员复核后开具收款凭证，出纳人员再根据复核无误的收款凭证按规定办理收款手续第十三条出纳人员根据公司资金支付程序对审核无误、审批手续齐全的银行付款凭证办理银行结算出纳人员在办理结算业务时应选择合适的结算方式或结算工具，并在办理业务后取得结算凭证，如银行回单联等第十四条会计人员根据银行收支业务相关的原始凭证与结算凭证编制记账凭证，出纳人员需在记账凭证上加盖名章，在附件上加盖“收讫”或“付讫”戳记，并及时登记银行日记账，并每日结出余额第十五条出纳人员不慎将结算凭证丢失后，应及时上报以方便财务部门采取挂失止损等补救措施否则若给公司造成损失，由出纳人员自己承担第十六条支票应明确地写明收款人和金额，并与相应记账凭证进行核对，同时登记《支票使用登记薄》第十七条每月由主办会计和出纳共同从银行取得对账单，并由主办会计通过逐笔勾销的方式核对银行日记账，对差异应查明原因并作出相应记录和处理，主办会计每月编制《银行存款余额调节表》，经财务部长审核后，与银行对账单一起作为会计档案装订入册第十八条对于银行对账单中的异常或长期未达事项，应向银行进行核实、确认后书面报告主管财务的公司领导第十九条公司与银行对账时发现差异的处理办法:1、记账错误的处理办法：上报财务部长，查明原因进行处理、改正2、收付款结算凭证在企业与银行之间传递需要时间造成记账时间上的先后，即一方记账而另一方未记账处理办法：编制银行存款余额表进行调节3、发现银行对账差异均应在2个月内进行跟踪处理，原则上不允许出现超过2个月的银行未达账第二十条财务部长应不定期地审查公司银行存款余额与银行存款相关账目是否一致第二十一条审计人员负责审核银行存款结算业务，具体的审核内容如下： 1、银行存款业务的原始凭证、记账凭证、结算凭证是否一致 2、银行存款业务的手续是否齐备3、银行存款业务的相关凭证与相关账目是否一致4、银行存款总账与企业的银行存款相关账目、银行存款余额调节表是否一致第四章网上银行存款的管理。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
提存款管理办法
提存款管理办法
一、为维护经济流转秩序，保护当事人合法权益，保证提存公证质量，加强提存款的管理，特制定本办法。
二、本办法涉及的提存标的物为货币。
三、公证员办理提存公证，应当根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定明确分清该提存是以清偿为目的的提存，还是以担保为目的的提存，并根据《公证程序规则》和《提存公证规则》的规定办理提存公证。
四、公证员应当特别注意审查当事人或当事人之间就提存款从公证处划出所达成的共识，并形成书面约定（协议），该约定对公证处而言必须有可操作性，要做到万无一失。
在提存款划入公证处专用帐户前，应当告知当事人若当事人之间约定的提存款从公证处划出条件不成就，或当事人之间就划款条件的成就分歧太大，公证处暂不将款划出，待双方通过司法程序或请求仲裁后，以生效的判决书或仲裁书通过人民法院执行。
当事人提款时应留足公证处审批、划款时间。
五、公证处在银行设立专用帐户存入提存款，对提存款数额较大（500万以上，含500万）、当事人希望公证处在其指定的银行开设专门帐户的，应由当事人提出书面申请，经本处领导批准，在不违反财经纪律原则下，可以根据当事人的请求设立专门帐户，但该帐户上的提存款一旦划出，必须由公证处财务人员负责，注销该帐户。
六、提存款专用帐户开户人是公证处，其相关印鉴、支票实行严格的分人保管，任何人不得以任何理由动用提存款。
公证处财务人员必须保证提存款的安全。
若发现异样，应立即将情况上报。
七、提存款领取程序：
1、有权提取提存款的当事人向公证处提出书面申请；
2、承办公证员经审查同意提款后，填写《请款单》，经业务部部长审批；
3、将《请款单》连同该公证事项卷宗送处领导（业务主管领导）审批或在该领导不在时送监审部审批；
4、会计进行财务审核，并送处领导（财务主管领导）审批。
5、出纳根据已完善上述手续的《请款单》划款；
执行上述规定时，应坚持认真审查、及时划款的原则。
八、提存款存入、支付的相关财务规定：
1、提存款的存入：
当事人凭银行进帐依据（转帐凭回单、现金凭进帐单原件）、公证员的收款通知，到出纳处换取公证处出具的收款收据(进帐时须注明款项来源为提存款)。
出纳开具收款收据前，应当核实该凭据的真实性。
2、提存款的支付：
当提存款符合支付条件时，由收款方出具收据，并由承办公证员按本办法第七条规定向财务请款。
提存款支付方法有：(1)转帐进、转帐出；(2)现金进、转帐出；(3)现金进、现金出（大额款提前通知财务与银行接洽），严禁转帐进、现金出。
提取提存款的当事人为个人的，提存款可转入当事人本人的银行卡内，不宜支付现金。
3、关于利息支付问题
由于银行按季度结息，故提存款利息往往不能同本金一同支付，须等银行付息后才能结清。
九、本办法自颁布之日起施行。
感谢您的阅读！。