工程风险与保险风险应对的策略
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风险应对的策略
工程项目风险管理与保险
07造价2班 第三组
研究方法
工程项目风险管理与保险
主要方法：资料法
资料来源：
《工程项目风险管理与保险》 谢亚伟主编
《建设项目风险管理》
王家远主编
工程项目风险管理与保险
常用的风险应对策略：
·风险规避 ·风险转移 ·风险缓解 ·风险自留 ·风险利用
§ 风险规避
一、定义
§ 风险利用
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险利用就是充分利用能够给项目带来积极影响 的风险，目的是为了提升实现项目目标的机会。
二、必要性
·风险中蕴藏着利润。 ·冒一定的风险才能换取高额利润。
工程项目风险管理与保险
三、风险利用的步骤
1.分析风险利用的可能性和利用价值。
内容：分析存在的风险因素及其可能导致的结果； 分析风险事件最终可能导致的结果； 由各风险因素的特点，探求改变或利用因素的可能性； 分析风险可能利用的结果等
二、转移方式
分类：保险方式、非保险方式，非保险方式风险转移主要有出售、 发包、合同责任开脱条款、工程保证担保等方式。 1.出售：通过买卖契约将风险转移给其他单位。 2.发包：从项目执行组织以外获得货物、工程或服务而、把风险转 移出去。 3.合同同责任开脱条款：合同责任条款规定了经济单位之间的责任 和义务，即风险由谁承担 4.工程保证担保。
案例： 风险减轻
风险的减轻并不能 从改变上消除风险， 还会存在残留的风 险，有时可能造成 错觉，反而增加风 险。
某桥梁项目需要使用一种混凝土的连 续浇灌技术，该技术是由澳大利亚企 业开发的，能大量节省资金和时间， 主要的风险是主要部件的连续浇灌过 程不能被打断，任何中断都需要拆毁 整个部件来重新浇筑，经过风险分析， 可能的风险主要集中在混凝土厂的交 付上，卡车可能会延误，从而导致浇 筑构成中断。这种风险可以通过以下 方法降低，即在桥梁项目20公里内不 同的高速公路旁准备两个额外的可拆 卸混凝土站，以备在主要的工厂供给 中断时使用，这两个可拆卸的混凝土 站带有整个桥梁构件所需的原材料， 而且每次进行连续浇灌时都在附近装
三、风险规避的方法
工程项目风险管理与保险
·终止法 采取风险规避策略，最好是在工程项目前期，放弃 或者改变正在实施的项目一般都要付出很高的代价。
·工程法 以工程技术为手段来消除物质性风险的威胁，例如 高空作业设置安全网，楼梯口、坑道口设置围栏，道路设置 警示牌等。
·程序法 通常表现为一些禁止性的规章制度，例如规定特种 岗位需要持证上岗。
§风险缓解
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险缓解又称风险减轻，是设法将某一负面风险事件的概率 或其后果降低到一种可以承受的限度。
二、风险缓解的方式
（1）降低风险发生的可能性。如挑选技术水平更高的施工人 员；选择更可靠的材料；对施工管理人员加强安全教育。 （2）控制风险损失。指在风险损失不可避免的情况下，通过 各种策略来遏制损失的继续扩大，如在建筑工程中安装喷淋系 统。控制风险损失通常包括：
风险规避具有如下局限性：
（1）风险规避会失去创新或收益的可能性，机会成本大。 （2）风险规避容易带来其他的风险，例如选择常规施工方案， 有可能导致施工成本居高不下或工期不能压缩等的风险。
（3)风险规避在实际工作中有时是不太现实的，例如明知某 项目风险很大，但考虑到市场占有率，或寄希望于后续项目， 不得不继续实施。
工程项目风险管理与保险
风险规避就是在风险潜在威胁发生的可能性较大，
其后果非常严重，又没有其他策略可用时，主动放 弃工程项目或变更项目计划，从而消除工程项目风 险或产生风险的条件，以此保障工程项目目标免遭 风险的影响。
二、风险规避的评价
工程项目风险管理与保险
风险规避是最彻底也最消极的方法，特别是对工程项目整体 的放弃，此时不可能有损失，但也失去了收益的可能性。
工程项目风险管理与保险
·预防风险源的产生； ·减少构成风险的因素 ·防止已经存在ຫໍສະໝຸດ Baidu风险的扩散 ·降低风险扩散的速度及限制风险的影像空间 ·在时间和空间上将风险和被保护对象隔离 ·借助物质保障将风险和被保障对象分开 ·迅速处理风险已经形成的损失并控制器蔓延
（3）分散风险。指增加风险承担者的数量已达到减轻整个经 济单位风险压力的目的。如：几个经济单位组成共同体共同投 标，大家利益风险共担，每个经济单位的风险就减轻了。
2.分析风险利用的代价、评估承载风险的能力。 3.风险利用应制定相应的策略。
案例： 风险的利 用价值
影响建设项目风险 的因素是在变化的， 风险的后果也在发 展变化，才有利用 的可能；
欧洲北海的海上管道敷设项目与天气有关， 存在很大的不确定性。相对于项目预期的 （正常的）执行效果而言，长期恶劣的天 气可能产生重大的、持久的影响。意识并 处理好这种“威胁”很重要，同时意识到 这一点也很重要：可能会遇到异常好的天 气，它们是与“威胁”相抵消的机会。显 然，在这种情况下保证管材的及时供应从 而满足快速敷设管道的要求十分重要。同 样很重要的一点是，如果可能的话需要把 后续活动向前移，这样整体管线项目就可 以提前竣工。如果不能抓住好运气带来的 机会，只是对坏运气做了充足的准备，那 么这样做的累计效果就显而易见了。这是 需要加以管理的风险的一个特征，也就是
理解和应对的重要内容。
小结
工程项目风险管理与保险
一般来说，
对损失大、概率大的灾难性风险要采取风险规避策略； 对损失小、概率大的风险，可采取风险缓解策略； 对损失大，概率小的风险，可采取风险自留策略； 对能够提升工程项目目标的风险要采取风险利用策略。
工程项目风险管理与保险
07造价2班 第三组
备有额外的卡车。
§风险自留
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险自留，也称风险承担，是由经济单位自行承担风险后果 的一种应对策略。
二、评价
这是一种重要的财务风险处理手段，其实质在于，在风险风 险发生并导致损失后，经济单位融入资金来弥补损失。积极的 风险自留包括制定一个应急计划，已被风险发生之用。消极的 风险自留不需要采取任何行动，仅让项目组在风险发生时去处 理风险。
·教育法 对项目人员进行有关工程经济、技术、质量、安全 等方面的风险管理教育。
案例： 风险 规避
美国某州政府招标进行该州一主干河流的 清淤工程，拓宽河道，增加河流抵御洪水 的能力。这本是一个对公众有利的项目， 但该河流上游为一湖泊，是许多动物栖息 的自然保护区。河道拓宽，上游湖泊水位 下降，改变了动物生存的环境。因而，在 工程进行不到两个月，动物保护组织向州 政府提出抗议，州政府被迫终止工程。虽 然，该工程已经进入施工阶段，业主终止 工程意味着面临对承包商的巨额索赔，但 州政府的行为一方面保护了动物，另一方 面赢得了当地居民的信任，避免了一次政 治危机。
三、风险自留的适用情况
工程项目风险管理与保险
·风险自留费用低于向保险公司投保需缴纳的保费 ·项目的最大估计损失较小 ·短期内有承担最大估计损失的能力 ·管理人员素质高，管理能力强 ·无法采取其他有效的风险应对策略
§ 风险转移
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险转移是设法将某风险的结果连同风险应对的权利转移给第三方， 实质上是将管理风险的责任转移给另一方。
工程项目风险管理与保险
07造价2班 第三组
研究方法
工程项目风险管理与保险
主要方法：资料法
资料来源：
《工程项目风险管理与保险》 谢亚伟主编
《建设项目风险管理》
王家远主编
工程项目风险管理与保险
常用的风险应对策略：
·风险规避 ·风险转移 ·风险缓解 ·风险自留 ·风险利用
§ 风险规避
一、定义
§ 风险利用
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险利用就是充分利用能够给项目带来积极影响 的风险，目的是为了提升实现项目目标的机会。
二、必要性
·风险中蕴藏着利润。 ·冒一定的风险才能换取高额利润。
工程项目风险管理与保险
三、风险利用的步骤
1.分析风险利用的可能性和利用价值。
内容：分析存在的风险因素及其可能导致的结果； 分析风险事件最终可能导致的结果； 由各风险因素的特点，探求改变或利用因素的可能性； 分析风险可能利用的结果等
二、转移方式
分类：保险方式、非保险方式，非保险方式风险转移主要有出售、 发包、合同责任开脱条款、工程保证担保等方式。 1.出售：通过买卖契约将风险转移给其他单位。 2.发包：从项目执行组织以外获得货物、工程或服务而、把风险转 移出去。 3.合同同责任开脱条款：合同责任条款规定了经济单位之间的责任 和义务，即风险由谁承担 4.工程保证担保。
案例： 风险减轻
风险的减轻并不能 从改变上消除风险， 还会存在残留的风 险，有时可能造成 错觉，反而增加风 险。
某桥梁项目需要使用一种混凝土的连 续浇灌技术，该技术是由澳大利亚企 业开发的，能大量节省资金和时间， 主要的风险是主要部件的连续浇灌过 程不能被打断，任何中断都需要拆毁 整个部件来重新浇筑，经过风险分析， 可能的风险主要集中在混凝土厂的交 付上，卡车可能会延误，从而导致浇 筑构成中断。这种风险可以通过以下 方法降低，即在桥梁项目20公里内不 同的高速公路旁准备两个额外的可拆 卸混凝土站，以备在主要的工厂供给 中断时使用，这两个可拆卸的混凝土 站带有整个桥梁构件所需的原材料， 而且每次进行连续浇灌时都在附近装
三、风险规避的方法
工程项目风险管理与保险
·终止法 采取风险规避策略，最好是在工程项目前期，放弃 或者改变正在实施的项目一般都要付出很高的代价。
·工程法 以工程技术为手段来消除物质性风险的威胁，例如 高空作业设置安全网，楼梯口、坑道口设置围栏，道路设置 警示牌等。
·程序法 通常表现为一些禁止性的规章制度，例如规定特种 岗位需要持证上岗。
§风险缓解
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险缓解又称风险减轻，是设法将某一负面风险事件的概率 或其后果降低到一种可以承受的限度。
二、风险缓解的方式
（1）降低风险发生的可能性。如挑选技术水平更高的施工人 员；选择更可靠的材料；对施工管理人员加强安全教育。 （2）控制风险损失。指在风险损失不可避免的情况下，通过 各种策略来遏制损失的继续扩大，如在建筑工程中安装喷淋系 统。控制风险损失通常包括：
风险规避具有如下局限性：
（1）风险规避会失去创新或收益的可能性，机会成本大。 （2）风险规避容易带来其他的风险，例如选择常规施工方案， 有可能导致施工成本居高不下或工期不能压缩等的风险。
（3)风险规避在实际工作中有时是不太现实的，例如明知某 项目风险很大，但考虑到市场占有率，或寄希望于后续项目， 不得不继续实施。
工程项目风险管理与保险
风险规避就是在风险潜在威胁发生的可能性较大，
其后果非常严重，又没有其他策略可用时，主动放 弃工程项目或变更项目计划，从而消除工程项目风 险或产生风险的条件，以此保障工程项目目标免遭 风险的影响。
二、风险规避的评价
工程项目风险管理与保险
风险规避是最彻底也最消极的方法，特别是对工程项目整体 的放弃，此时不可能有损失，但也失去了收益的可能性。
工程项目风险管理与保险
·预防风险源的产生； ·减少构成风险的因素 ·防止已经存在ຫໍສະໝຸດ Baidu风险的扩散 ·降低风险扩散的速度及限制风险的影像空间 ·在时间和空间上将风险和被保护对象隔离 ·借助物质保障将风险和被保障对象分开 ·迅速处理风险已经形成的损失并控制器蔓延
（3）分散风险。指增加风险承担者的数量已达到减轻整个经 济单位风险压力的目的。如：几个经济单位组成共同体共同投 标，大家利益风险共担，每个经济单位的风险就减轻了。
2.分析风险利用的代价、评估承载风险的能力。 3.风险利用应制定相应的策略。
案例： 风险的利 用价值
影响建设项目风险 的因素是在变化的， 风险的后果也在发 展变化，才有利用 的可能；
欧洲北海的海上管道敷设项目与天气有关， 存在很大的不确定性。相对于项目预期的 （正常的）执行效果而言，长期恶劣的天 气可能产生重大的、持久的影响。意识并 处理好这种“威胁”很重要，同时意识到 这一点也很重要：可能会遇到异常好的天 气，它们是与“威胁”相抵消的机会。显 然，在这种情况下保证管材的及时供应从 而满足快速敷设管道的要求十分重要。同 样很重要的一点是，如果可能的话需要把 后续活动向前移，这样整体管线项目就可 以提前竣工。如果不能抓住好运气带来的 机会，只是对坏运气做了充足的准备，那 么这样做的累计效果就显而易见了。这是 需要加以管理的风险的一个特征，也就是
理解和应对的重要内容。
小结
工程项目风险管理与保险
一般来说，
对损失大、概率大的灾难性风险要采取风险规避策略； 对损失小、概率大的风险，可采取风险缓解策略； 对损失大，概率小的风险，可采取风险自留策略； 对能够提升工程项目目标的风险要采取风险利用策略。
工程项目风险管理与保险
07造价2班 第三组
备有额外的卡车。
§风险自留
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险自留，也称风险承担，是由经济单位自行承担风险后果 的一种应对策略。
二、评价
这是一种重要的财务风险处理手段，其实质在于，在风险风 险发生并导致损失后，经济单位融入资金来弥补损失。积极的 风险自留包括制定一个应急计划，已被风险发生之用。消极的 风险自留不需要采取任何行动，仅让项目组在风险发生时去处 理风险。
·教育法 对项目人员进行有关工程经济、技术、质量、安全 等方面的风险管理教育。
案例： 风险 规避
美国某州政府招标进行该州一主干河流的 清淤工程，拓宽河道，增加河流抵御洪水 的能力。这本是一个对公众有利的项目， 但该河流上游为一湖泊，是许多动物栖息 的自然保护区。河道拓宽，上游湖泊水位 下降，改变了动物生存的环境。因而，在 工程进行不到两个月，动物保护组织向州 政府提出抗议，州政府被迫终止工程。虽 然，该工程已经进入施工阶段，业主终止 工程意味着面临对承包商的巨额索赔，但 州政府的行为一方面保护了动物，另一方 面赢得了当地居民的信任，避免了一次政 治危机。
三、风险自留的适用情况
工程项目风险管理与保险
·风险自留费用低于向保险公司投保需缴纳的保费 ·项目的最大估计损失较小 ·短期内有承担最大估计损失的能力 ·管理人员素质高，管理能力强 ·无法采取其他有效的风险应对策略
§ 风险转移
工程项目风险管理与保险
一、定义
风险转移是设法将某风险的结果连同风险应对的权利转移给第三方， 实质上是将管理风险的责任转移给另一方。