我国中小企业融资管理
我国中小企业融资管理
试论我国中小企业融资管理摘要：改革开放以来，中小企业对经济、社会发展的作用日益显现。
正成为活跃国民经济的重要力量，是创造社会财富、提高人民生活水平的重要力量，是吸纳就业的主要渠道，同时还是扩大出口、发展外向型经济的生力军。
因此，“十二五”期间，加快转变经济发展方式，推动经济结构战略型调整，就应高度重视中小企业的作用，正视中小企业面临的问题，努力促进中小企业迈上新台阶。
本文从中小企业融资现状出发，分析造成融资困境的原因，提出解决中小企业融资的相关对策。
关键词：中小企业融资难金融机构信用体系资本市场一、中小企业融资现状（一）资金需求规模大目前，我国工业总值的60％、利税的40％、就业机会的75％、出口的60％，都是由占我国企业总数90％的中小企业创造的。
中小企业在对我国的经济做出巨大的贡献的同时，自身也在迅速发展。
随着中小企业的不断发展壮大，众多的中小企业形成了巨大的资金需求。
而目前这巨大的资金需求，却由于中小企业自身及外部经济环境等因素而得不到满足。
（二）融资成本较高企业的融资成本包括利息支出和筹资费用。
与国有大中型企业相比，中小企业由于规模小，资金需求频率高，往往需支付比国有大中型企业借款多得多的浮动利息。
由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用。
这些，无形中都加大了中小企业的经营负担，导致融资成本较高，使中小企业特别是中小民营企业在市场竞争中处于不利地位。
（三）融资渠道不健全市场经济体制下，企业一般通过内部融资和外部融资这两种方式获得所需资金。
银行贷款和民间融资是外部融资的重要渠道。
中小企业由于以中短期资金为主，要求贷款方式和其他的金融产品具有足够的灵活性，能够在适当地时候、适当的场合提供适当的服务和金融支持;贷款频率高，贷款期限长，但往往要求反复使用；且贷款风险相对较高，没有足够的资产做抵押。
浅析我国中小企业融资风险管理
１ — ７
浅 析 我 国 中小 企 业 融 资 风 险 管理
表 １ １ ９ — ０ ２年不 同规模 国有及 规模 以上企 业 资金来源 结构 ９ ５ ２０
单位 ： ％
流 动负债 长期 负债 所有 者权益 资产 负债率 流动负债 占债务 比 长期负债 占长期资金 比
９ ０１ ０ ９ －０１ ０２ ９５ ０１ ０ ９５ ５－ ２ ５ － ２ －０１ ０ ２ ９５ ０１ － ０２ ９ －０ｌ ５ ０ ２
化， 中小 企 业更 多 的是 从非 正式 金 融机 构 获 得 融 资 ， 也 是 造 成 中 小企 业融 资 风 险 管 理难 以解 决 的原 这
因之一 。
一
、
中小 企 业 融 资 风 险 管 理 现 状
在 中国现有 正规 经 济统计 中 ， 仅有 按 照 １ ８ ９ ８年标 准对 国有 及规 模 （ 销售 ５ ０万 ） 年 ０ 以上 工业企 业按 实物 产量反 映 的生产 能 力和 固定 资产 原值 进行 的 大 、 、 的分 类 。 １ 图 １ 示 了不 同规模 企业 的资 中 小 表 、 列
越 来 越重 要 。 然 而 ， 国中 小企 业 在 融资 风 险管 理 这 个 世界 性 的 问题 上 似 乎显 得 更 加 普遍 和突 出 ， 我 融
资 风 险管 理 问题 已经严 重 影 响 到 了我 国 中小 企业 的可 持续 发 展 。 因此 ， 究 我 国 中小 企业 融 资 风 险管 研
理 问 题 ， 中小 企业 的可 持续 发 展非 常必 要 。针对 这 个 国 际性 问题 ， 对 国外 一些 学 者认 为 ， 多 国家 至今 很 还 没 有放 开信 贷 市 场上 的利率 管 制 ，这 就 便 于 货 币 当局 按 照 自己 的意 愿 对 有 限 的资 金 在 借 款人 之 间 进 行 信贷 配 给 。 同时 ， 了最 大 限度 地 保 护公 有 制 经 济 ， 给 中小企 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 在 融 资 风 险管 理 进 程 中带 上 一 为 又 个 无形 的枷锁 。而 国 内一 些学 者 认 为 ，我 国金 融市 场 体 系 对 大 企业 政 策 倾 斜 和企 业 融 资 方式 的单 一
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
我国中小企业融资中存在的问题及对策
我国中小企业融资中存在的问题及对策一、本文概述随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、增加就业、科技创新和社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文旨在探讨我国中小企业融资过程中存在的问题，并分析其原因，进一步提出针对性的解决对策，以期为我国中小企业的健康发展提供有益参考。
文章首先对我国中小企业的融资现状进行了简要概述，指出了中小企业融资难的主要表现。
随后，文章深入分析了造成中小企业融资困境的内外因素，包括企业自身规模、信用状况、管理水平等方面的不足，以及外部融资环境、政策支持、金融机构服务等方面的制约。
在此基础上，文章提出了一系列针对性的解决对策，包括加强企业自身建设、优化融资环境、完善政策支持、创新融资模式等。
本文的研究旨在为解决我国中小企业融资问题提供理论支持和实践指导，推动中小企业健康发展，为我国经济的持续稳定增长贡献力量。
二、我国中小企业融资现状分析当前，我国中小企业融资面临着多重挑战和困境。
从企业自身来看，多数中小企业存在规模偏小、经营稳定性不足、财务管理不规范等问题，这导致它们在向金融机构申请融资时往往难以提供足够的信用支持。
金融机构对于中小企业的融资门槛普遍较高，这主要体现在对抵押担保的要求上。
由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物，因此难以满足金融机构的贷款条件。
金融机构对中小企业的风险评估体系也相对严格，这使得很多具有发展潜力的中小企业因为融资难而错失良机。
从政策环境来看，虽然政府已经出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但在实际操作中仍存在诸多限制和不便。
例如，一些优惠政策的申请条件较为苛刻，使得许多中小企业难以享受到政策红利。
同时，政策执行过程中的监管不足和效率问题也使得政策效果大打折扣。
从市场环境来看，我国中小企业融资市场尚不成熟，缺乏足够多样化的融资渠道。
尽管近年来互联网金融等新兴业态为中小企业融资提供了新的可能，但由于监管不到位和市场风险等问题，这些新兴融资渠道的发展仍面临诸多挑战。
我国中小企业融资方式研究
我国中小企业融资方式研究，不少于1000字中小企业是国民经济的重要组成部分，是促进经济增长和促进就业的关键因素。
然而，由于其融资渠道狭窄、融资成本高以及信息不对称等原因，中小企业在融资上面临较大的困难，影响了其发展和壮大。
因此，探究中小企业的融资方式是一项十分重要的课题。
我国中小企业融资方式主要有以下几种：一、自筹资金自筹资金是指企业通过收回投资、积累利润、摊薄成本等内部渠道筹集资金。
自筹资金具有灵活性高、成本低、便于管理等优点。
但是自筹资金规模、增长速度较慢，不能完全满足中小企业的发展需要。
二、银行贷款银行贷款是指企业向银行申请贷款借入资金。
银行贷款具有融资规模大、期限长、利率低等优点。
但是对于中小企业来说，银行贷款的融资门槛较高，银行往往要求企业提供抵押品或担保，而中小企业的抵押品是相对较少的，担保难度较大。
三、股权融资股权融资是指企业向公众出售股权来获取资金。
股权融资具有融资规模大、期限长、企业无偿付压力等优点。
同时，股权融资还能拉近企业与股东的距离，提高企业的知名度和形象。
但是股权融资的成本比较高，一方面需要操作冗长、费时费力，另一方面与股东之间的利益关系不易处理。
四、债券融资债券融资是指企业通过发行债券来筹集资金。
债券融资具有融资规模大、期限长、通常需要较少的保证人和抵押品等优点，但是也存在风险，如信用风险和流动性风险。
五、政府出资和政策扶持政府出资和政策扶持是指中央或地方政府为中小企业提供资金或其他援助，以促进中小企业的成长和发展。
政府的援助包括财政支持、税收优惠、优先政策等。
在中小企业融资过程中，中小企业需要找到最合适的融资方式。
中小企业应根据自身的实际情况，包括企业规模、资产规模和特点、市场和行业等情况，选择最合适的融资方式并加以创新。
此外，政府和金融机构应根据中小企业的特点和需求，加大对中小企业的融资支持和扶持力度，并着眼于解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的融资和成长。
《2024年我国中小企业融资体系研究》范文
《我国中小企业融资体系研究》篇一一、引言随着我国经济社会的持续发展，中小企业作为我国经济发展的重要支柱，发挥着日益显著的作用。
然而，中小企业在发展中所面临的最大挑战之一便是融资难题。
由于种种原因，许多中小企业难以通过传统的融资渠道获得资金支持，这严重制约了其进一步发展和壮大。
因此，研究我国中小企业融资体系，寻求有效的融资解决方案，对于促进我国中小企业健康、稳定、快速发展具有重要意义。
二、我国中小企业融资现状目前，我国中小企业的融资主要依赖于银行贷款、股权融资、债券融资等方式。
然而，由于中小企业的规模较小、财务状况不够透明、风险承受能力较低等原因，导致其在融资过程中面临诸多困难。
主要表现为：融资渠道单一、融资成本高、融资难度大等。
此外，政策支持力度不够、信用担保体系不健全、信息不对称等问题也进一步加剧了中小企业的融资困境。
三、我国中小企业融资体系研究针对上述问题，我国中小企业融资体系的研究应着重从以下几个方面展开：（一）完善政策支持体系政府应加大对中小企业的政策支持力度，通过财政、税收等政策手段降低企业融资成本。
例如，可以设立专项资金、提供税收优惠等措施，鼓励金融机构为中小企业提供融资服务。
此外，政府还应建立健全信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，降低其融资风险。
（二）拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了传统的银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、互联网金融等途径获取资金支持。
此外，还可以通过与其他企业合作、引入战略投资者等方式扩大资金来源。
（三）加强信息披露和风险管理中小企业应加强信息披露和风险管理，提高企业财务状况的透明度。
这有助于降低信息不对称问题，增强投资者对企业的信心。
同时，企业应建立健全风险管理体系，提高风险承受能力，降低融资风险。
（四）发展区域性金融市场发展区域性金融市场是解决中小企业融资问题的重要途径之一。
通过发展地方性金融机构、设立中小企业专营机构等方式，为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务。
探索我国中小企业融资风险管理
探索我国中小企业融资的风险管理摘要：我国市场经济发展的同时经济体制也正在艰难的改革中，我国中小企业经济规模得到了极大的增长，是国民经济中最具有活力的经济增长点，但在激烈的市场竞争中，中小企业依然存在管理和技术落后、缺乏人才、信息不通畅、市场准入条件高等许多不可小觑的限制因素，表现最为突出的就是由融资带来的融资风险。
本文从中小企业融资中存在的主要问题及风险形成原因进行详细阐述，并提出了应对措施。
关键词：中小企业；风险；措施引言：在国民经济中我国的中小企业占据了比较重的地位，在创造就业机会、技术创新方面为社会做出了大量贡献，同时现代企业管理制度和市场经济中的核心价值观就包括了中小企业文化、风险意识和企业家精神，但是中小企业的市场地位与其市场融资水平严重不对称。
西方发达国家的中小企业也存在着一些局限性，如企业的资产性质、运行管理机制、担保措施等，造成了融资过程中出现一些资金缺口现象，而我国与西方发达国家相比，除了上述中小企业自身存在的原因外，还有一些客观存在的外部局限性，如国内不完善的市场经济体系、特殊环境下的经济体制正在逐步转型、制定出一些政策性的隐性歧视和险隘的制度性障碍等，这些都给中小企业的融资带来严重的困难。
所以从风险管理的角度去看，中小企业在融资活动中存有大量错综复杂的风险问题。
一、我国中小企业融资中存在的主要问题据相关统计，我国中小企业数量占到企业总数量的99%以上，包括个体经营户其数量高达四千多万家，其创造的产值占了国内生产总值的一半以上。
但中小企业在融资市场上的地位与为国民经济所做出的贡献价值来比，那必然是黯然失色，99%的中小企业贷款额度只占到总贷款额度的20%，而其融资渠道也是极为有限，这就造就了中小企业融资难问题的长期存在。
中小企业融资存在的主要问题是：1.中小企业经营管理水平低造成的融资风险众所周知中小企业自身的特点决定了其对外部经济环境的依存度大，因此外部环境一旦发生变化中小企业对其会产生强烈的敏感性，如国家产业和经济金融政策、制定的经济制度、宏观和微观的经济环境发生变化、行业竞争程度的恶化等，都将使中小企业的经营风险增加，导致中小企业的经营发展受到严重阻碍。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于我国经济的稳定和持续发展起着不可替代的作用。
中小企业在融资方面却面临着诸多问题，融资难一直是中小企业发展的主要障碍之一。
本文将就我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的解决对策。
1. 宏观经济环境因素我国宏观经济环境不断发生变化，经济增长放缓，金融政策收紧等因素都对中小企业的融资造成了一定的冲击。
在宏观经济环境不确定的情况下，投资者对中小企业的投资意愿也会降低，融资难度进一步加大。
2. 中小企业自身因素中小企业面临着规模小、信用程度低、信息披露不足等问题，这些问题使得银行和其他金融机构对中小企业的信用评级非常不利，融资渠道受到限制。
由于缺乏规模优势，中小企业往往难以通过自身力量获得足够的融资支持。
3.金融机构风险管理因素金融机构在融资中存在一定的风险，尤其是对于中小企业而言，由于信息不对称以及风险较高，金融机构对于中小企业的贷款审核更加严格，贷款额度更小，利率更高，融资条件更加苛刻。
4. 法律法规不完善我国中小企业融资相关的法律法规体系尚不够健全，特别是在融资担保、股权融资等方面的政策支持和监管制度仍然不够完善，这给中小企业的融资带来了一定的不确定性和风险，使得中小企业在融资过程中难以得到充分的支持。
二、对我国中小企业融资问题的对策1. 完善金融服务体系加强中小企业金融服务体系建设，建立专门的金融机构或专门的部门，为中小企业提供专业的融资服务和支持，降低融资成本，提高融资效率。
2. 政府支持政府应加大对中小企业融资方面的支持力度，加大政策倾斜，通过税收、财政补贴等方式对中小企业融资进行支持，降低融资成本。
3. 完善法律法规加快完善中小企业融资相关法律法规体系，加大对中小企业融资的监管力度，规范融资市场秩序，提高融资的透明度和规范性。
4. 加强信用体系建设加强中小企业信用体系建设，提高中小企业的信用等级，降低金融机构对中小企业的风险认定，提高中小企业的融资机会。
中小企业融资与贷款管理制度
中小企业融资与贷款管理制度一、总则1.为了规范中小企业融资与贷款管理，提高融资效率，保障企业和贷款人的利益，订立本管理制度。
2.本制度适用于公司全部中小企业融资和贷款活动。
3.公司经营部门、财务部门和风险管理部门负责执行本制度。
二、融资与贷款申请1.中小企业应提前向公司经营部门递交融资和贷款申请。
2.申请料子应包含企业基本信息、财务报表、项目计划及风险评估等。
3.公司经营部门应对申请进行审核，评估融资和贷款的可行性。
4.审核结果应书面通知申请企业，并明确是否通过。
三、融资与贷款审批1.通过初步审核的融资和贷款申请，公司经营部门将其转交给财务部门进行资金评估。
2.财务部门应对融资和贷款申请的资金需求进行评估，并确保公司的资金充裕。
3.财务部门应对申请进行风险评估，确保融资和贷款的归还本领。
4.完成评估后，财务部门向公司风险管理部门提交融资和贷款申请报告。
5.公司风险管理部门应对申请进行综合评估，并形成融资和贷款审批看法。
6.贷款额度超出公司规定的审批权限的，需报批至公司高层决策机构。
四、融资与贷款合同1.经公司审批通过的融资和贷款申请，公司财务部门负责与申请企业签订融资和贷款合同。
2.融资和贷款合同应明确借款主体、借款金额、利率及费用、归还方式、违约责任等关键条款。
3.合同签署后，双方应每份保存一份正式合同，并在文件存档系统中备案。
五、融资与贷款使用1.借款人必需依照合同商定的用途使用融资和贷款资金。
2.借款人应确保融资和贷款资金的安全性和有效使用。
3.借款人应及时向公司财务部门供应资金使用情况的报告。
六、融资与贷款归还1.借款人应定时、按量归还融资和贷款本金和利息。
2.借款人可依据实际经营情况向财务部门提出调整归还计划的申请。
3.未经公司财务部门同意，借款人不得随便延期归还或提前归还贷款。
4.财务部门应定期跟踪借款人归还情况，及时发现并解决逾期归还等问题。
七、融资与贷款监督与风险管理1.公司风险管理部门应建立完善的融资和贷款监督与风险管理机制。
我国中小企业融资管理研究
我国中小企业融资管理研究【摘要】知识经济时代，中小企业在促进国民经济发展、创造就业机会、增加财政收入和推动科技创新等方面发挥着不可替代的作用。
然而，由于中小企业具有初期规模小、经营风险大的特点，使得其在融资方面难以得到相应的支持，融资管理已经成为中小企业发展的关键所在。
本文将就我国中小企业融资存在的问题及其原因进行分析，并据此提出优化融资管理的策略。
【关键词】中小企业融资管理信用担保一、中小企业融资内涵及融资渠道（一）中小企业融资的内涵中小企业融资是指中小企业依据金融机构制定的融资解决方案，采取货币交易手段支付超过现金的购货款或采取相应的货币手段取得集资资产，可以划分为外部融资和内部融资，其中外部融资又可以细分为直接融资和间接融资。
知识经济时代，中小企业在促进国民经济发展、创造就业机会、增加财政收入和推动科技创新等方面发挥着不可替代的作用。
然而，由于中小企业具有初期规模小、经营风险大的特点，加上我国尚未建立完善的中小企业融资市场、缺乏健全的法制经济和信用经济，使得其在融资方面难以得到相应的支持，因此，提高融资管理水平已经成为中小企业发展的关键所在。
（二）我国中小企业融资渠道分析1.财政与银行融资。
财政资金主要在于发挥调控经济的杠杆作用以弥补市场渠道的不足，我国财政通过设立担保基金、科技创业基金等解决中小企业融资问题，部分特殊项目甚至由国家直接投入财政资金。
银行曾是我国中小企业融资的主渠道，但随着社会经济的持续发展和银行业改革的不断深化，银行对借款人资格及担保方式等提出了更高层次的要求以防范自主经营风险，从而增加了中小企业银行融资的难度。
2.资本市场融资。
资本市场融资是指企业通过证券市场、二板市场等渠道，经由股本入资或发行股票债券来筹集资金，它要求企业具有充分的资产流动性和相对较高的投资回报率。
然而，我国中小企业的规模和流通盘都较小，使得其通过发行股票和债券上市的成本过高，并且其价格易受人操纵。
3.商业信用融资。
我国中小企业融资问题及解决对策范文
我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中，中小企业扮演着至关重要的角色。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和产业升级。
然而，融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。
中小企业融资面临着诸多困境。
首先，中小企业普遍规模较小，资产实力相对薄弱，缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。
银行在放贷时往往更倾向于大型企业，因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流，违约风险相对较低。
其次，中小企业的财务制度不够健全，财务信息透明度不高。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力，从而增加了融资的难度和成本。
再者，融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。
除了银行贷款，中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资，而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。
造成中小企业融资难的原因是多方面的。
从企业自身来看，一些中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，经营风险较大。
部分企业缺乏长远的发展规划，信用意识淡薄，存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为，这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。
从金融机构的角度而言，为了控制风险，金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格，手续繁琐，这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。
此外，金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题，金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。
从外部环境来看，我国的金融体系还不够完善，针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。
相关政策法规的落实也存在不到位的情况，对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。
为了解决中小企业融资难题，需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。
政府应加强政策支持和引导。
一方面，要完善相关法律法规，为中小企业融资提供法律保障。
加大对中小企业融资的财政支持力度，设立专项扶持资金，对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。
另一方面，要加强金融监管，规范金融市场秩序，打击非法金融活动，为中小企业营造良好的融资环境。
我国中小企业融资现状及对策研究
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
我国中小企业融资现状分析
3、信息困境：中小企业财务状况不够透明，使得金融机构在评估其信用风险 时存在较大的困难。此外，由于中小企业缺乏专业的财务和管理人才，也难以 提供准确的财务报告和经营计划，进一步加剧了中小企业的融资困境。
四、中小企业融资对策
针对中小企业融资面临的困境，可以采取以下对策：
1、加强信用建设：政府和企业应共同努力，提高中小企业的信用意识和信用 等级。政府可以出台相关政策，鼓励中小企业建立现代企业制度，提高财务管 理水平，增强信用担保能力。同时，企业自身应加强内部管理，提高财务透明 度，树立良好的企业形象。
三、影响中小企业融资的因素
1、经济环境
经济环境是影响中小企业融资的重要因素。在经济发展良好的时期，银行等融 资机构的信贷政策相对宽松，中小企业获得贷款的机会较多。而在经济下行时 期，银行等融资机构的信贷政策收紧，中小企业获得贷款的难度增加。
2、金融市场状况
金融市场状况对中小企业融资也有重要影响。一个成熟的金融市场可以提供多 种融资工具和渠道，使得中小企业可以根据自身需求选择合适的融资方式。然 而，如果金融市场不够成熟，中小企业的融资渠道将相对单一。
3、企业自身实力
企业自身实力也是影响中小企业融资的重要因素。如果企业拥有良好的经营状 况、稳定的现金流和规范的财务管理，那么获得贷款的机会将更大。反之，如 果企业存在经营风险高、财务管理不规范等问题，将难以获得贷款。
四、各地区中小企业融资情况分 析
1、东南沿海地区中小企业融资 环境较好
东南沿海地区是我国经济发展较为发达的地区，中小企业融资环境相对较好。 这主要是因为东南沿海地区的市场机制相对成熟，金融体系较为健全，同时政 府也出台了一系列扶持中小企业发展的政策措施。这些因素共同促进了东南沿 海地区中小企业的融资便利性。
我国中小企业融资现状及对策
我国中小企业融资现状及对策中小企业是我国经济的重要组成部分，对我国经济的发展起到至关重要的作用。
然而，由于中小企业的规模相对较小、信用较低、资产相对不足等因素影响，使得它们在融资方面面临许多挑战。
本文将介绍我国中小企业融资的现状，并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资的现状1.融资渠道单一：我国中小企业融资主要依靠银行贷款，而其他融资渠道较为有限，如股票融资、债券融资等。
相对于大型企业，中小企业面临更大的融资门槛和成本。
2.资金成本高：由于中小企业信用评级相对较低，其借贷成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还面临抵押品少、担保难等问题，使得融资成本进一步提高。
3.风险偏好低：传统金融机构对中小企业的资金需求更为谨慎，偏向于向大型企业提供融资支持。
这使得中小企业在融资过程中面临更大的困难。
二、中小企业融资的对策1.多元化融资渠道：加大中小企业融资渠道的多元化发展力度，提供更多的融资选择。
政府可以推动发展股权融资市场、债券市场，鼓励中小企业通过发行债券、股票等方式融资。
2.强化信用评级机制：建立完善的中小企业信用评级体系，加强对中小企业信用评级的监管和信用风险评估。
为中小企业提供相应的信用评级服务，提高其在融资中的信用度，降低融资成本。
3.注重担保制度：加大对中小企业的担保支持力度，建立健全的担保制度和机构，提高中小企业的抵押物质量评估和担保条件的合理性。
同时，政府可以出台相关政策，鼓励各类资产管理公司、保险公司等机构参与中小企业融资担保。
4.支持科技创新：加大对中小企业科技创新的支持力度，鼓励中小企业通过技术创新提高市场竞争力。
政府可以提供相应的创新型企业专项基金，为中小企业提供科技创新方面的资金支持。
5.加强金融监管：加强对金融机构的监管力度，确保金融机构积极支持中小企业的融资需求。
同时，加强对金融机构的风险管理和内控制度建设，防范金融风险。
总之，中小企业融资问题是我国发展过程中需要解决的重要问题。
中小企业融资现状分析
中小企业融资现状分析中小企业作为我国市场经济发展中的不可或缺的重要内容，在国民就业、纳税及社会稳定等方面占据着十分重要的地位。
尽管如此，但中小企业在实际运营与发展过程中仍然面临着许多问题，尤其是融资难问题日益凸显出来，为了确保中小企业能够实现持续与长久发展，推进社会经济的健康与稳定发展，还应当进一步加大对中小企业融资问题的研究与探讨。
一、当前我国中小企业融资现状（一）融资渠道过于单一长期以来，中小企业在融资过程中往往面临着融资困难的问题，这是因为中小企业在融资渠道上有着较大的局限性，进而给中小企业融资工作增加难度。
就目前来看，国内中小企业在融资过程中往往都是向银行或是向其他个人信贷机构寻求贷款合作，但由于许多中小企业的各项业务都还处于初级发展阶段，此时的可以用于抵押的固定资产往往比较少，这与中小企业所申请的贷款金额的要求与不能匹配的，再加上在现实中还有不少中小企业出现失信跑路的问题，也因此致使许多银行等金融机构不信任中小企业而不对其进行放贷的情况[1]。
对于中小企业来讲，当其向银行申请的贷款无法通过时，往往转向到民间个人信贷机构申请贷款，尽管如此，但仍然存在自身可用于抵押的固定资产不足的问题，且这种信贷机构往往贷款成本比较高，进而给中小企业运营增加许多成本，并对企业利润率造成影响，甚至还会出现两种融资方式都不通过的现象。
（二）融资成本较高就目前来看，国内中小企业在开展融资活动中，还常常面临融资成本较高的问题，造成中小企业融资成本高的原因，就是上述所提及的可供中小企业融资的渠道过于单一的现象引发的。
中小企业与大型企业相对比，其在融资过程中可以申请的资金额度往往比较低，且贷款期限也相对比较短一些，这样一来，中小企业为了持续运营与发展，往往会频繁申请贷款，但与此同时银行也承担着较大的危险，所以给中小企业的贷款利率也相对高一些。
因为中小企业信用等级往往比较低，再加上银行贷款申请流程也极为复杂，往往需要等待较长的审核期，在这一过程中中小企业极有可能会因资金链断裂而面临困境。
我国民营中小企业融资现状及对策
我国民营中小企业融资现状及对策近年来，我国民营中小企业在经济发展中发挥着重要作用，但面临着融资难题。
本文将从融资现状出发，分析影响因素，并提出相应的对策。
一、融资现状1.融资渠道狭窄：相较于国有企业和大型企业，民营中小企业融资渠道更加有限。
传统的融资方式主要依赖于银行贷款，但银行对小微企业的信贷支持力度不够，存在较高的融资门槛。
2.融资成本高昂：由于民营中小企业缺乏有效的抵押物和担保机制，银行往往要求较高的利率和严格的还款期限，导致融资成本相对较高。
3.信用评级不足：由于小微企业缺乏规模和声誉，信用评级较低，这使得融资更加困难。
此外，信用评级机构对小微企业的评级覆盖率较低，也限制了融资渠道的拓宽。
二、影响因素分析1.金融体制不完善：我国金融体制仍然偏向国有企业和大型企业，小微企业融资难的问题凸显出金融体制存在的问题。
2.信息不对称：银行对小微企业的了解较少，缺乏对其经营状况和风险的深入了解，这使得银行不愿意给予小微企业足够的信贷支持。
3.创新能力欠缺：小微企业在技术创新和管理创新方面相对滞后，这限制了其在金融机构眼中的吸引力，进而影响了融资能力。
三、对策建议1.改善金融体制：加大对小微企业的金融支持力度，建立差异化的融资政策，降低融资门槛，提高小微企业的融资便利性。
2.拓宽融资渠道：推动多层次资本市场建设，鼓励企业通过发行债券、股权融资等方式筹集资金，减少对银行贷款的依赖。
3.加强信用建设：完善信用评级机制，提高小微企业的信用评级覆盖率，增加银行对小微企业的信贷支持。
4.提升创新能力：加强技术创新和管理创新能力的培育，提高企业的核心竞争力，增加银行对企业的信任度。
5.加强政策支持：加大对小微企业的财政补贴和贴息支持，鼓励金融机构增加对小微企业的信贷投放。
6.优化营商环境：改善企业的法治环境和市场环境，降低企业经营成本，提高企业的融资能力。
我国民营中小企业融资面临着诸多困境，但通过改善金融体制、拓宽融资渠道、加强信用建设、提升创新能力、加强政策支持以及优化营商环境等对策，可以有效解决融资难题，促进民营中小企业的健康发展。
2023年度浅谈我国中小企业融资问题
2023年度浅谈我国中小企业融资问题当前，中小企业融资问题已成为我国民营企业发展的瓶颈之一。
虽然政府出台了一系列的支持政策，但是中小企业仍然面临着融资难、融资贵等问题。
本文将就我国中小企业融资问题进行深入探讨，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资难中小企业融资难的原因是多方面的。
首先，中小企业通常规模较小，规模经济效应不明显，缺乏对抗外部风险的能力，这使得它们本身就存在着财务压力。
其次，中小企业缺乏市场信誉，与大型企业相比缺少知名度和优质客户资源，风险相对较高，使得中小企业在融资时面临更高的融资成本和更严格的融资条件。
再次，商业银行对中小企业的融资风险比较看重，倾向于发放低风险贷款，同时小企业很难提供足够的担保品和抵押品。
这种情况导致了中小企业的融资难度增加。
二、完善中小企业融资环境为了解决中小企业融资难的问题，政府应首先完善融资环境。
首先，政府应该制定更为公平、公正的政策，减少行业垄断和禁止滥用行政权力，以保护中小企业的合法权益。
其次，政府可以加强对中小企业的培训和指导，帮助它们改善企业管理水平、加强风险管理和合同管理等能力，提高中小企业的市场竞争能力。
还有，建立并完善中小企业信用评级制度与中小企业贷款风险补偿机制，为中小企业降低贷款利率和获得更多的融资支持提供必要的保障。
三、扩大金融科技应用金融科技是当前世界上最为热门的话题之一，其发展已经渐渐渗透到了金融行业的各个领域，为金融行业的数字化、智能化提供了强大的支持。
在解决中小企业融资难的问题上，金融科技也可以发挥很大作用。
如今，尤其是在我国，移动支付、小额贷款等金融科技产品正越来越受到广大中小企业和消费者的青睐。
政府应该大力推进金融科技在中小企业融资上的应用，政策鼓励并支持金融机构加快金融科技的转型，促进金融业的创新发展，以帮助中小企业解决融资难问题。
四、加强产业布局规划为进一步推动中小企业融资问题的解决，政府还应构建一个更加完善的产业布局规划体系，以推动产业体系的升级和转型。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策我国中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，它们在促进创新、就业、增加国家税收等方面发挥着重要作用。
中小企业在融资方面面临着很多问题，限制了它们的发展。
本文将从我国中小企业融资问题的原因分析以及对策两方面进行探讨。
一、我国中小企业融资问题的原因分析1. 资金门槛高：由于中小企业规模相对较小，因此很多金融机构对其放贷时需要提高的抵押品要求，或者放贷利率较高。
这使得中小企业融资成本增加，获得融资难度加大。
2. 资信条件差：由于很多中小企业融资历史短、经营状况不够稳定，银行对其信用评级往往不高，这也导致了融资难度的加大。
3. 抵押品不足：很多中小企业资产相对较少，无法提供足够多的抵押品去应对金融机构的放贷要求，导致融资困难。
4. 市场风险：由于我国市场竞争激烈，中小企业存在市场风险较大的情况，这也是金融机构不愿意给予他们融资的重要原因。
5. 政策环境：我国很多地方金融监管严格，对中小企业融资提出了较多的限制，使得中小企业很难获得融资支持。
6. 培训和管理水平低：很多中小企业在资金使用和管理方面经验不足，财务状况不够透明，这也是银行不放贷的原因之一。
二、对我国中小企业融资问题的对策1. 完善金融服务：政府应该制定政策，鼓励金融机构对中小企业提供更为宽松的融资条件，降低融资门槛，降低融资成本。
2. 建立风险共担机制：政府可以设立中小企业信贷风险补偿基金，对金融机构放贷中出现的信贷损失进行一定的补偿，激励金融机构放贷给中小企业。
3. 完善融资担保体系：建立多元化的融资担保体系，特别是发展信用担保、政府担保、抵押物担保等多种形式的担保方式，降低中小企业融资的风险。
4. 完善政策环境：我国政府应该进一步改善法律环境，简化中小企业融资手续，减少融资限制，鼓励中小企业发展。
5. 提高中小企业管理水平：政府可以加大对中小企业的培训力度，提高中小企业的管理水平和财务透明度，提高银行对中小企业的信任度。
国内中小企业融资现状及对策
企业的发展与融资方式
●租赁融资
实质是分期付款，减轻了企业一次性购买大型设备的 借贷压力，且易于租赁期满后更新设备。在美国各种租 赁占GDP33%，中国仅万分之一
中小企业标准（分行业）
交通运输和邮政业：职工人数3000人以下， 或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同 时满足职工人数500人及以上，销售额3000万 元及以上；其余为小型企业。邮政业中小型企业 须符合以下条件：职工人数1000人以下，或销 售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满 足职工人数400人及以上，销售额3000万元及 以上；其余为小型企业。
●民间互助融资 民间互助融资的优点是借贷双方在同一地区，相互认识， 信用度了解高。(温州）
●供应商融资（商业信用） 延期付款，实质就是供应商借钱给企业，一定程度上可 以缓解企业流动资金压力。
股权融资条件进一步降低
2005年11月27日第十届全国人大常委会第十八次会议通过了修订的 《公司法》、《证券法》，修订后的公司法对股份有限公司的设立、股 票的发行、上市条件进一步降低。国家政策导向比较明确，鼓励有发展 前景的中小企业进行直接股权融资： ➢股份有限公司发起人 ➢股份有限公司设立审批 ➢股份有限公司注册资本最低限额 ➢设立出资方式、出资比例 ➢发行条件 ➢上市条件
激进的筹资战略
充分利用财务杠杆作 用
调整期
高负债率筹资战 项目可行性研究制度
略
的完善
企业的发展与融资方式
●股权融资（公募）
境内市场：上海证券交易所（1990、12）、深圳证券 交易所（1991.7）年开设的中小企业板（2004。5），
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2012 年第 7 期 总第 217 期
我国中小企业融资管理初探
程 婷 赵寅珠
（ 哈尔滨华德学院 经济管理学院，黑龙江 哈尔滨 150025）
［摘 要］ 随着我国中小企业的发展壮大，融资管理已经成为中小企业发展的关键所在，中小企业来发展是不现实的。解决中小企业的资金短
缺问题最常用的手段就是负债经营。鉴于此，对中小企业融资管理的意义、存在的问题以及完善中小企业融
资管理方法进行研究显得尤为迫切和必要。中小企业只有解决好融资问题，才能在激烈的市场竞争中健康、
快速地发展。
［关键词］ 中小企业； 企业融资； 融资管理； 融资优化
［中图分类号］ F276. 3
［文献标识码］ B
（ 四） 合理安排资本结构，充分发挥权益资本和债务 资本的作用
企业的资本结构由两部分构成： 自有的权益资本和 借入的债务资本。对于中小企业来讲，权益资本能增强 中小企业信誉和提高企业负债能力，无需偿还，融资风险 小。有效的负债资本经营能够提高企业价值，并给中小 企业带来财务杠杆。其中，中小企业负债水平要和权益 资本与偿债能力相匹配，从而规避负债过高带来过大的 财务风险，甚至是影响中小企业的生存与发展。
三、加强中小企业融资管理的措施 （ 一） 制定详细的中小企业融资制度规定 监管部门除了对中小企业融资比例加以限制外，还 应对融资的具体用途和时间间隔等加以限制。考虑不影 响上市公司融资需求的同时，也要保护投资者的利益，争 取达到投资 者 和 融 资 者“双 赢 ”的 效 果，并 且，上 市 公 司 应该用制度、规定来规范再融资行为。 （ 二） 开展以中小企业为服务对象的转贷款、担保贷 款业务 要依托中小商业银行和担保机构，开展以中小企业 为服务对象的转贷款和担保贷款业务。政府要对给予中 小企业贷款的银行以高息补贴，也就是银行对中小企业 贷款的过高支出及风险溢价，要从政府那里以利息补贴 形式得以补偿，而中小企业以正常的利息获得贷款。因 为只有在获取相对较高的收入和风险溢价的条件下，银 行才有兴趣参与中小企业的贷款； 而在融资成本相对合 理的情况下，中小企业才能顺利获得银行贷款。
作者简介：程婷（ 1986 － ） ，女，哈尔滨人，哈尔滨华德学院经济管理学院助教，研究方向： 经济管理； 赵寅珠（ 1981 － ） ，女，哈尔滨人，哈尔滨华德学院经济管理学院讲师，研究方向： 财务管理。
120 Foreign Economic Relations ＆ Trade
程 婷 赵寅珠： 我国中小企业融资管理初探
准备金率，目 前 我 国 金 融 机 构 存 款 准 备 金 率 已 经 达 到 18% ，并且直接冻资超过 3500 亿元。而各商业银行对中 小企业的贷款利率普遍上浮 30% ～ 40% ，部分银行甚至 上调 80% ，很多银行还要求企业用存单质押，民间融资 的利率也在大幅上涨。因此，资金使用成本过高对中小 企业经济效益产生了极大负面影响，同时也增加了其融 资成本。此外，中小企业向银行申请融资时财务报表不 规范也制约了中小企业融资，中小企业的报表主要常见 的问题有： 报表时间较短； 一些企业报表不真实，表面是 亏损实际是盈利； 资产的规模、收入的规模和盈利的规模 不符合资金要求，资产、收入、利润规模太小； 其报表科目 核算的内容名不副实，也不规范； 资产的负债率过高，资 产与负债结构不合理； 一些企业报表没有合并，也就是说 实际上建立母子公司，但是没有合并报表等。
财务计划。 （ 三） 寻求最优融资方式，降低融资成本 中小企业融资方式主要包括： 吸收直接投资、发行股
票、银行借款、商业信用、发行债券、租赁融资和企业自留 资金。融资渠道不同和难易程度不同其资金成本和财务 风险各不一样。因此，加强融资管理将会降低融资成本， 应结合各种因素选取融资方式和渠道，以寻求最优的融 资方式或组合。
一、中小企业融资管理的意义 中小企业融资的目的是维持企业的生存和发展。怎 样及时融得资金来支持企业未来的发展，又不至于因负 债过多而形成较大财务风险，成为融资管理的关键。企 业融资管理的意义主要表现在以下几方面： （ 一） 资金需求合理，保证融资效益 一般来说，中小企业融资量是越多越好，但也存在合 理的中小企业资金需求范围。确定合理的资金需求量是 保证融资效益的基本前提，也可以使融资量与需要量达 到平衡，进而使充足的融资量保证正常的生产经营活动， 还能防止过多的融资影响资金利用率。 （ 二） 资金获得适时，保证投资需要 中小企业要根据资金的投放时间来合理制作企业融 资计划表，进而使得企业融资和用资在时间上很好地衔 接。假如过早地获得资金，就会使资金在投放之前闲置， 进而加大了中小企业融资实际负担的成本； 假如资金获 得被耽误，就会影响到中小企业投放资金的最佳时机和
二、我国中小企业融资管理中存在的问题 目前银行贷款是我国中小企业筹集发展所需资金的 主要渠道。在后危机时代，中小企业的经营风险和信用 风险水平大幅上升，宏观风险的加剧也迫使银行更加惜 贷。另外，我国金融机构的海外投资严重受创，各大银行 纷纷提高了自身经营的谨慎性，采取了降低信用贷款额 度等措施，进而使得中小企业从金融机构中获得贷款的 可能性大大减小。由于受到国际金融危机的影响，中小 企业也难以从其他的融资渠道筹集到资金。 据统计，国际金融危机爆发后，央行曾五次调整存款
［文章编号］ 2095 － 3283（2012）07 － 0120 － 02
融资是中小企业经营管理工作的基础环节，融资运 行得是否成功将会直接关系到企业未来的发展方向与快 速提升进程。从宏观经济发展的角度来看，中小企业融 资发展的健康与否能够反映出其对社会资源的配置与利 用效能。由此可见，中小企业的融资活动担负着保障国 民经济合理运行、微观指导的重要职能，中小企业只有不 断地适应企业发展的环境，合理利用现有资源，并遵循宏 观与微观的社会经济环境与金融市场的变化特点，才能 适当地规避融资经营风险，实现经济效益最大化，从而达 到持续、稳定和高效的发展。