人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)
个人经营性贷款工作流程[修改版]
![个人经营性贷款工作流程[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/5ba82620b14e852459fb576b.png)
第一篇：个人经营性贷款工作流程个人经营性贷款业务工作流程一、贷前（一）上门约谈1、围绕公司六条要求了解客户基本资料，贷款需求，反担保方案协商，约定下次收资料时间。
2、收取资料，核对资料完整性，写出调查报告初稿，同时增补资料。
3、“条件比较成熟，材料比较齐全。
”之后，约风控家访，核实原件，进一步了解经营情况。
4. 约公司高管家访，可以和公司风控人员一起去。
5. 写出调查报告，确定贷款方案。
（二）公司上会流程1、将资料提前一天交风控人员，调查报告打印五份，给公司贷审会成员，风控人员同时写出风控报告，也是打印五份。
2、上会通过，公司财务出具担保意向书，客户经理复印客户贷款资料，原件送银行，复印件公司留档备查。
注：民生银行有担保意向书的专门版本，中行在中行担保合同（打印版）加盖“仅作担保意向使用”章。
（三）材料送达银行——之前审核材料的真实和有效性，对明显漏洞提前弥补。
注：○1资料中资产负债表，损益表，要符合银行贷款要求；○2受托支付合同中付款方式要写明“款到发货”，不要写分次支付款项。
金额覆盖本笔贷款。
○3公司章程中如有公司有效期，要注意有无过期，要注意其它基础资料的时效性，尽量避免更换及增加事项，提高审批效率。
○4客户资料除个人资料外，需全套加盖公司章，和担保意向书等资料一起送到申报银行，进入银行审批流程。
5.注意材料的摆放顺序。
按公司贷款6个要点的顺序摆放。
二、贷中（一）审批过程1、配合银行客户经理完成各项要求，将担保报告发送给客户经理督促完成银行调查报告。
2、定期询问项目进度，同时与客户及时沟通项目进展，及时补充材料。
（二）反担保实施1、银行审批通过后，拿到批复复印件，根据批复和项目审批表与风控部配合落实反担保方案。
反担保措施变更，需要填写变更申请书，给公司贷审会传签或者重新上会。
意向书超过3个月银行未批复的，需要重新上会。
2、通知客户缴费，配合财务将保证金转到指定帐户并将转帐回单复印。
3、将档案交给黄思婵存档并在收费明细表上签字确认。
信贷业务操作规程
信贷业务操作规程〔暂行〕第一章总那么第一条XX小额贷款有限责任公司〔以下简称公司〕为标准小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效快捷效劳，根据【中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见】〔银监发〔2021〕23号〕〔以下简称【指导意见】〕、【四川省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作的通知】〔以下简称【通知】〕等法规的相关规定，以及【xx小额贷款有限责任公司章程】〔以下简称【公司章程】〕，制定本操作规程。
第二条贷款对象。
贷款对象为经工商行政管理机关〔主管机关〕核准登记的具备贷款资格的企〔事〕业法人、个体工商户、自然人等。
第三条贷款金额。
贷款金额最低5万元以上，单笔单户最高不超过公司资本净额的5%。
第四条贷款期限。
贷款期限1年以内〔含〕，最长不超过2年。
第五条贷款利率。
贷款利率由公司自主确定，上限不超过人民银行公布的贷款基准利率的4倍。
第六条公司贷款业务实行审贷部门别离制度。
贷款的受理、调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。
第七条办理贷款业务的操作流程：客户申请→申请受理与调查→贷款审查审议→贷款审批→贷款发放→贷后管理→档案管理→贷款收回不得逆程序操作。
第八条本操作规程是xx小额贷款有限责任公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是标准贷款操作的根本依据。
第二章客户申请第九条客户申请贷款应具备以下根本条件：〔一〕贷款客户应是在成都市依法从事、开展经营活动的法人企业、事业单位、个体工商户，或是有成都市身份证、户口的具有完全民事行为能力的自然人；〔二〕法人企业、事业单位除应持有有权部门颁发的经年检的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；经营管理、财务制度相对健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；〔三〕个体工商户应持有有权部门颁发的经年检的营业执照、税务登记证；生产经营合法合规，符合营业执照经营范围，原那么上应持续经营1年以上；〔四〕自然人收入、居所稳定，具有完全民事行为能力，能独立承当民事责任；〔五〕无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意造成；〔六〕贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；〔七〕客户申请贷款须提供有效担保，原那么上不办理信用贷款，申请信用贷款应具备以下条件：1.经过银行系统信用评级优良，资产实力及归还能力极强，第一还款来源明确且有保证，贷款期限较短，经营正常并被银行审查确定重点支持的中小企业、个体工商户，或临时、短期、小额需求的大型企业。
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX股份有限公司第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），结合本行实际，制定本规程。
第二条本规程涵盖了现行贷款种类，本行在贷款业务操作中应遵循此规程。
第三条本规程遵循审贷分离制和客户经理岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。
第二章贷款发放的程序管理第四条本行按照先评级→再授信→后用信的原则建立贷款全流程管理机制，设置相应岗位，贯穿贷款的全流程管理。
本行经办贷款业务基本操作流程为：贷款申请→受理与调查→信用等级评级→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。
对优良客户，本行可以主动先上户了解情况，征求客户贷款意见，再由借款人提出贷款申请。
对农户小额信用贷款，本行应于每年3月31日前搜集资料，进行评级授信，农户在授信后到网点随到随贷。
第五条对优良客户采取先授信的办法以提高信贷服务水平，但除农户小额信用贷款外，其他贷款的授信必须有合法的生产经营项目和贷款用途及可靠的还款来源，方可授信。
1第六条任何人不得违反审批程序，擅自在未调查和集体审批之前或上级未批准之前发放贷款，第七条本行不得先放款后报批，或者先签订借款合同等放款手续，后报审批。
第八条本行办理贷款发放手续必须先进行放款核准和支付审核，任何人不得先办理贷款的支付手续，后补办放款手续及支付审核手续。
第九条借款合同的签订、抵押登记的办理，必须按贷款审批权限进行批准后，方可办理。
第三章借款申请书管理要求第十条每笔贷款的发放，不管金额大小，不管对象是谁，都必须填写合规的借款申请书。
银行客户经理考试：个人信贷业务测试题
银行客户经理考试：个人信贷业务测试题1、单选O是指我行依据客户的资信情况及其提供的担保情况，给予客户一定期限一定额度的循环贷款承诺，在循环贷款额度和贷款期限范围内，客户可多次提取贷款、随时归还、循环使用。
（江南博哥）A、贷款承诺B、循环贷款承诺C、提前还款D、授信承诺正确答案：B2、多选个人小额贷款是我行向（）发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的小额人民币贷款。
A、自然人B、个体工商户C、微小企业主D、中型企业主正确答案：A,B,C3、多选个人质押贷款贷款期限最长不超过1年（含）的有OOA、本行外币存款B、教育储蓄C、他行定期存款单D、开放式基金E、个人外汇买卖资金正确答案：A,C,D,E4、单选个人自用车贷款以所购车辆抵押或质押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的OOA、10%B、20%C、30%D、40%正确答案：B5、判断题个人经营贷款可采用抵押、质押、保证担保方式。
O正确答案：对6、判断题如办理抵押物保险，抵押人到保险机构办理的抵押物财产保险金额不得小于主合同贷款本息。
（）正确答案：对7、单选个人贷款中心营销体系人员岗位职责不包括OOA、直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作B、按审批意见落实贷款条件后放款，按规定流程报送个人贷后管理部门进行作业监督及档案归档C、对财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点和金融便利店提供个人信贷业务培训支持，协助其解决个人贷款营销与服务中遇到的问题D、根据各自的业务需要在本级机构配备个人客户经理或组织协调辖内分支机构的客户经理队伍正确答案：D8、多选下列关于个人贷款中心说法正确的是OoA、个人贷款中心是专业化个人信贷业务运营机构，是直接面向个人客户提供高效融资服务和树立专业形象的营业网点，也是支行营销体系的重要组成部分B、个人贷款中心是“幸福贷款”品牌宣传与推广的平台，是个人贷款前台业务流程处理中心C、个人贷款中心可直接面对客户，进行业务咨询和申请受理工作D、个人贷款中心负责调查收集经营区域市场信息、同业动态、潜在业务机会，为上级经营机构提供决策依据正确答案：A,B,C,D9、单选我行投产的内部评级系统未实现对（）品种的客户评分。
中国人民财产保险股份 公司个人信用贷款保证保险 多年期 条款和费率表
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。
第二条本保险适用于订立个人无抵押贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。
第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。
第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。
保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。
保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。
赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。
赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。
责任免除第六条出现下列任一情形的，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效。
第七条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；（二）除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；（三）按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额。
保险金额和免赔率第八条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。
该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。
第九条本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。
银行个人贷易通业务操作规程(银行合规体系资料)
银行合规体系文件个人贷易通业务操作规程1 目的为规范我行各机构贷易通业务的操作和管理，防范信贷风险，特制定本操作规程。
2适用范围本规程适用于我行个人贷易通业务的操作和管理。
3定义4职责分工5 基本要求5.1 授信对象贷易通业务的授信对象为具有完全民事行为能力，授信到期时未退休且实际年龄不超过60周岁的自然人（特别优质客户，经分管行长同意后可适当突破60周岁年龄上限）。
各机构应以公务员、事业单位、优质企业员工和经营情况良好的个体工商户、私营企业主等作为优先发展对象。
5.1.1借款人具体准入条件：⑴具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所；⑵有稳定的经济收入，有到期偿还贷款本息的能力；⑶资信状况良好，近两年内所有银行贷款逾期不超过5次，每次不超过1个月（住房按揭贷款除外）；两年内住房按揭贷款无连续逾期2个月以上记录（特别优质客户，经分管行长审批后可适当放宽）；⑷申请人为个体工商户、合伙企业合伙人等私营业主的，其经营主体应有一年（含）以上经营历史或该企业的实际经营者有一年（含）以上相关行业从业经验；⑸提供本行认可的担保物；⑹本行规定的其他条件。
5.1.2 审慎授信对象：⑴小型建筑施工、装饰装潢、工程承包、建材批发、小型低端加工制造业、小型贸易经营商户等敏感性行业小企业主；⑵工作地点和户籍均不在经办行所在地的客户；⑶地区家庭负债超过500万元，或区域分行家庭负债超过800万元的客户。
如分支机构确需准入5.1.2审慎授信对象⑵-⑶条所列客户，应由总行授信管理部进行审批。
5.2授信额度、期限及利率等5.2.1 授信额度⑴贷易通业务的授信额度根据借款人还款能力及担保物的价值确定。
⑵用途为生产经营性贷款的贷易通业务，单户金额不得超过500万元（不含）。
5.2.2 授信期限贷易通业务授信期限最长为5年，单笔贷款期限最长为3年。
贷易通项下贷款不得办理展期。
5.2.3 还款方式⑴贷款期限1年（含）以下的贷款，采用按月付息，到期还本的还款方式；⑵贷款期限1年以上的贷款，必须采用分期还款方式，具体包括按月、按每两月和按季等额本金或等额本息三种还款方式。
业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。
1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。
(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人购买的预售房屋。
3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
4、依法可以抵押的其他财产。
(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程(终)
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程第一章总则第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规范业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系第六条投保申请登记环节第七条核保审核环节第八条复核面签与保单签订环节第九条借款合同签订及放款环节第十条放款后贷款资料移交及归档环节第十一条逾期催收环节第十二条贷款提前结清环节第十三条理赔追偿环节第十四条线上业务的财务处理环节附件1:人保助贷险业务流程图.附件2：与银行网点对应关系表专营机构与合作银行网点对应关系表填报日期：备注：被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。
若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。
服务运营岗签字：专营机构经理签字：页脚附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单附件4：需要银行提供模板单证1、个人征信查询授权书2、授权委托书-代扣保费3、借据4、贷款合同5、贷款结清证明-提前还款6、贷款结清证明-理赔结清附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书个人贷款保证保险资金使用说明书中国人民财产保险股份有限公司分公司：本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程
农村信用合作联社个人贷款业务操作流程某某市农村信用合作联社个人贷款业务操作流程一、明确受理的个人贷款业务对象，选择适合的贷款业务品种〔一〕受理的对象根据省联社《信贷管理根本制度》规定，受理个人贷款的对象是在农村信用社效劳辖区内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〔目前某某联社受理的自然人贷款是居住在某某市范围内有固定住所或固定生产经营场所的自然人〕。
〔二〕自然人申请贷款的根本条件 1、年满18周岁，原那么上不超过60岁，具有完全民事行为能力和有效的身份证件； 2、有正当的职业和合法的经济收入，具有按期归还贷款本息的能力； 3、从事经营活动合规合法，自愿接受农村信用社的信贷监督与检查；4、不符合信用贷款条件的，应提供符合规定的担保;5、无重大不良信用记录〔重点调查借款人是否具有恶意逃债行为，认真分析不良信用记录的形成原因，判断是否是重大不良信用记录〕；6、农村信用社规定的其他条件。
〔三〕信贷业务品种 1、农户小额信用贷款〔农户适用〕；2、“安居乐”农户建房贷款〔农户适用〕；3、“农家乐”观光业贷款〔农户、个体工商户适用〕；4、“致富通”专业大户生产经营贷款〔专业大户、业主适用〕；5、个人综合消费贷款；6、个人生产经营贷款〔不适用公职人员〕；二、各贷款品种需要的条件〔一〕农户小额信用贷款条件 1、已按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》进行信用等级评定；2、家庭主要成员〔18岁以上〕承诺愿意承当连带保证责任，并出具承诺书〔见川信联发[2007]100号附件1〕；3、用信额度严格按《某某市农村信用社农户小额信用贷款评级授信管理方法》的授信规定进行授信：农户信用等级为优秀其授信额度不超过家庭净资产的50%，单户可在40000元以内用信；农户信用等级为较好其授信额度不超过家庭净资产的30%，单户可在20000元以内用信；农户信用等级为一般其授信额度不超过家庭净资产的15%，单户可在10000元以内用信，分值在50分〔不含〕之下的不得授予信用贷款。
保险公司工作人员的业务流程与系统运维
保险公司工作人员的业务流程与系统运维保险公司作为金融行业的重要组成部分，承担着风险转移和保护人民财产的重要责任。
为了提供高效的保险服务，保险公司需要确立清晰的业务流程，并进行有效的系统运维。
本文将从保险公司工作人员的角度，探讨保险公司的业务流程和系统运维。
一、保险公司的业务流程1. 客户信息采集与管理保险公司需要与潜在客户建立联系，并获取客户的基本信息。
在业务流程中，保险公司工作人员需通过电话、面谈或在线平台等形式与客户沟通，了解客户需求并收集必要信息。
工作人员需要妥善处理客户信息，确保信息的准确性和保密性。
2. 产品介绍与销售根据客户需求，保险公司工作人员需要向客户介绍适用的保险产品，并提供详细的产品解释和风险提示。
工作人员应充分了解各类保险产品的特点和适用范围，能够准确回答客户提出的问题，并协助客户选择最适合的保险方案。
3. 保单签订与保费管理一旦客户确定购买某种保险产品，保险公司工作人员需要协助客户完成保单签订，并确保全部条款符合客户需求。
在此过程中，工作人员还需要负责保费的计算与管理，确保客户按时支付保费，避免保险合同的失效。
4. 保险理赔处理当保险事故发生时，保险公司工作人员需要及时处理理赔请求。
工作人员需引导客户填写理赔申请表，并全面了解事故情况，收集相关证据。
在理赔审核过程中，工作人员需要根据保险合同的约定，判断事故是否属于保险责任范围，并及时向客户提供理赔结果。
5. 客户服务与维护保险公司工作人员在客户购买保险后，仍需要为客户提供全面的服务与维护。
工作人员应具备良好的沟通能力和服务意识，及时解答客户疑问，帮助客户解决保险纠纷。
此外，工作人员还需定期跟进客户的保单状态，提供续保提示和优化建议。
二、保险公司系统运维为了保证保险公司的业务流程高效运行，保险公司需要建立和维护稳定可靠的信息系统。
保险公司系统运维主要包括以下几方面：1. 系统开发与更新保险公司需要拥有专业的系统开发人员，负责开发和维护各类信息系统。
17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)(最终版)[修改版]
![17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)(最终版)[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/48c066d3a5e9856a571260f6.png)
第一篇：17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)（最终版）中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引第一章总则第一条为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。
第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。
第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。
第二章业务人员的管理第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。
第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。
第六条建立完善的培训机制。
对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。
业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。
培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。
编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。
在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。
培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。
第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。
第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。
（一）对公司，须做到：1.遵守公司礼仪。
人民财产保险股份公司个人信用贷款保证保险多期条款和费率表
人民财产保险股份公司个人信用贷款保证保险多期条款和费率表Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采取书面形式。
第二条本保险适用于订立个人无抵押贷款合同（以下称“贷款合同”）的借款人和银行。
第三条凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。
第四条凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。
保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。
保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。
赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。
赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。
责任免除第六条出现下列任一情形的，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同；（二）个人贷款合同无效。
第七条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；（二）除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；（三）按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额。
保险金额和免赔率第八条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。
XXX银行小额保证保险贷款业务操作流程
XXX银行小额保证保险贷款业务操作流程（一）审查环节1、借款人向我行业务发起机构提出书面贷款申请；2、我行业务发起机构向借款人收集授信材料以及相关资料，并协助人保财险昆明分公司收集相关保险审查资料（由人保财险提供资料清单）；3、我行业务发起机构通过资料审查、实地调查等程序后，撰写信贷提案并将齐全的授信资料提交中小企业业务部；在齐全的贷款资料提交后5个工作日内，中小企业业务部进行授信审查，依据借款人资信情况做出是否给予贷款的决定，并确定拟贷款金额；4、人保财险昆明分公司出具《中小企业贷款保证保险承保意向书》，明确承保意见、保险金额等因素；收到承保意向书后，我行中小企业业务部对相应授信进行正式审查和批复；5、我行业务发起机构将通过审批的授信项目审批资料、授信批复（以小额信用保险投保作为授信发放前提条件）、借款人（投保人）投保资料以及《中小企业贷款保证保险业务联系单》等以递送或者传真方式传至人保财险昆明分公司；6、人保财险昆明分公司收到我行业务发起机构的《中小企业贷款保证保险业务联系单》和相关投保资料后，应根据承保意向书及本协议的约定及时出具“小贷保险”及其附加性保险的正式保单，保单保险期间依据我行业务发起机构与授信企业约定的《借款合同》的生效日期确定（我行应在合同正式签订前至少两个工作日书面告知人保财险昆明分公司约定的相关合同要素）。
若在正式订立《借款合同》前，我行或人保财险昆明分公司任一方发现借款人信用风险发生变化（足以影响到借款人还款能力）或信贷要素发生改变的，应重新提交另一方审核。
借款人风险发生变化的情形包括但不限于以下几类：1）借款人在放贷前突然发生重大财产损失或重大业务变故（足以影响到借款人的正常经营活动及还款能力）；2）借款人或法人借款人（含法人实际控制者）在放贷前涉及诉讼、仲裁或行政处罚；3) 我行或人保财险昆明分公司在放贷前发现借款人资信材料有不实情况。
7、我行业务发起机构与借款人、担保人（如有）签署《借款合同》的同时应签署《中小企业贷款保证保险追偿协议》并连同相关材料提交人保财险昆明分公司，在借款人办理完毕相关投保手续取得正式保单（《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险单》（人保财险昆明分公司格式文本，下同）和《中国人民财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险单》（人保财险昆明分公司格式文本，下同）后，方可发放贷款（以上两份保险单的保险期间均为借款合同生效之次日零时起，至《借款合同》约定的清偿全部贷款本息之次日24时止。
担保公司操作细则
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
融汇信用担保有限公司业务操作细则一、客户申请（一）担保申请人应具备的条件担保申请人应为企业法人、其他经济组织、个体工商户、城镇居民、城乡经济组织、乡镇企业，事业单位职工、公务员、教师等有固定收入的人员或者有稳定收入的农户向本公司提供反担保的并具备下列条件：1、经过工商行政管理部门登记注册，并按时办理年检手续。
2、生产经营合法合规，符合国家产业政策。
3、已在我公司合作银行开立基本结算账户。
4、自然人应拥有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力；有合法的居留身份；有固定的住所；有合法的收入来源和充足的偿还能力；无逾期贷款、欠息、信用卡恶意透支等不良记录。
5、申请担保的贷款的用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
（二）担保申请人向我公司提出申请，提供以下资料并保证其真实性1、担保申请人为企业法人、个体工商户的应提供：5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
担保业务流程
担保业务流程担保业务是指信用担保公司或担保机构为借款人提供担保服务，以保障借款人向金融机构获得贷款。
在担保业务中，信用担保公司或担保机构扮演着重要的角色，他们需要严格按照一定的流程来进行操作，以确保担保业务的顺利进行。
下面将介绍担保业务的流程。
首先，借款人向信用担保公司或担保机构提交担保申请。
借款人需要提供相关的贷款资料和担保材料，包括贷款申请表、资产证明、收入证明、担保合同等文件。
这些文件将作为担保申请的依据，信用担保公司或担保机构将对这些文件进行审核。
接下来，信用担保公司或担保机构进行风险评估。
他们将对借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途进行评估，以确定是否能够为借款人提供担保服务。
在这个过程中，他们可能会要求借款人提供更多的资料或进行面谈，以全面了解借款人的情况。
一旦通过风险评估，信用担保公司或担保机构将与借款人签订担保合同。
担保合同是双方约定的法律文件，其中包括担保的金额、期限、费率、责任等条款。
借款人需要认真阅读并签署担保合同，确保自己对合同内容充分理解并愿意遵守合同约定。
随后，信用担保公司或担保机构向金融机构提供担保。
他们将向金融机构出具担保函或提供担保证明，以确保借款人能够顺利获得贷款。
在这个过程中，信用担保公司或担保机构需要与金融机构进行沟通，协商担保事宜，并确保相关手续齐全。
最后，借款人获得贷款并开始还款。
在贷款期间，信用担保公司或担保机构需要对借款人的还款情况进行跟踪和监督，确保借款人按时足额还款。
如果借款人出现违约情况，信用担保公司或担保机构将按照合同约定采取相应的追偿措施。
以上就是担保业务的流程。
通过严格的审核、风险评估和担保服务，信用担保公司或担保机构能够有效地保障借款人的贷款需求，同时也为金融机构提供了可靠的担保支持。
担保业务的顺利进行需要信用担保公司或担保机构严格遵守流程，确保各个环节的合规性和规范性。
xx责任保险股份有限公司个人贷款保证险业务实务规程
xx责任保险股份有限公司个人贷款保证保险业务实务规程一、总则（一）为规范我司个人贷款保证保险（以下简称“个贷险”）业务的管理，防范个贷险业务金融风险，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《合同法》及《个人贷款暂行管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）、《担保法》的相关法律规定及业务要求，特制定本实施细则。
（二）经营管理原则1.开展个人贷款保证保险业务，原则上需要做到“专人、专岗、专管、专属”；2.业务团队专营销售原则。
开展个人贷款保证保险业务的分公司，应指定销售团队专营该类业务，不得大范围全机构推广。
同时综合保证保险业务规模、质量以及保证保险渠道推动常规险种的情况进行考核；3.业务审批专管原则。
为全面控制个贷险业务的风险，确保承保处理的实效性和专业性，个贷险核保审批应设专岗负责，在核保审批权限内处理相关业务；4.业务管理独立原则。
由于信用保证类保险，与传统险种存在一定的差异，故在考核、监督、档案等相关管理上，相对独立。
（三）本实务规程所称的个人贷款保证保险业务是指保险公司通过对有贷款意向的借款人或投保人以自身信用直接从银行获得贷款的个人客户，在其投保贷款保证保险后，且按照条款约定或保险人的要求进行资产抵押，从被保险人处获得贷款的一种保证保险业务。
二、承保业务要求（一）承保对象1.个贷险投保人为具有中华人民共和国国籍，年满25岁周岁、身体健康并具有完全民事行为能力的自然人，且在保险期限截止日时不超过56周岁。
2.鼓励发展业务对象：（1）国家行政机关、事业单位的正式在编人员；（2）金融保险行业科级以上人员及中高级专业技术人员；（3）医院、邮电系统、烟草、电力行业的正式在编人员；（4）具有较强的经济实力，在当地具有一定知名度的大中型企业中层以上管理人员；（5）合作银行的VIP客户及银行消费类贷款无逾期记录的客户；（6）执业在3年以上的律师、会计师、审计师；（7）中小学高级教师及大专院校讲师、教授。
小额贷款公司贷款业务操作规程(终稿)
小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作,防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度,制定本操作规程。
第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。
第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括:宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请.第七条电话咨询受理流程.1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件,到公司填写贷款申请表;4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。
第八条公司现场咨询受理流程。
1、客户进入公司咨询业务,受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品,了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件;3、对于满足条件的客户,要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请,对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息.第九条信贷业务人员在进行业务宣传或者是贷款贷后检查时可以接受贷款咨询,要求客户带上证件到公司提交贷款申请.第十条贷款受理阶段客户应提供的材料。
XXX银行小额保证保险贷款业务操作流程
XXX银行小额保证保险贷款业务操作流程引言：随着我国保险业的快速发展，各类保险产品不断出现，小额保证保险贷款作为一种创新的金融服务产品，为中小微企业提供了更加灵活的融资方式。
本文将介绍XXX银行小额保证保险贷款的基本概念和操作流程。
一、小额保证保险贷款的基本概念：小额保证保险贷款是指XXX银行向中小微企业提供的一种信用贷款产品，该产品由XXX银行提供贷款，并由XXX保险公司提供担保。
保险公司在借款企业发生违约时，对银行进行担保赔付。
这种产品不仅解决了中小微企业融资难题，还使得银行的风险得到控制和转移。
二、小额保证保险贷款的操作流程如下：1.申请阶段：中小微企业通过在线申请或到银行柜台填写《小额保证保险贷款申请表》。
申请表中需要包含企业的基本信息、资质证明、产品经营情况等信息。
2.风险评估：银行根据中小微企业提交的材料，对其进行风险评估。
包括企业的信用状况、经营状况、还款能力等方面的评估。
评估结果将用于决策是否批准贷款。
3.贷款审批：经过风险评估后，银行进行内部审批程序，决定是否批准贷款申请，并确定贷款额度和利率。
审批过程中，银行可能会要求借款企业提供补充材料或进行面谈。
4.签订合同：银行与借款企业签订《小额保证保险贷款合同》，详细规定了双方的权利和义务，包括贷款金额、还款方式、计息规则等内容。
同时，银行与保险公司签订《保证保险合同》。
5.保费缴纳：借款企业在签订合同后，需要按照合同约定向保险公司缴纳保证保险费用，费用金额通常为贷款金额的一定比例。
6.发放贷款：借款企业在缴纳保费后，XXX银行将贷款资金划入借款企业的指定账户。
同时，XXX保险公司将出具保函，向银行提供担保。
7.还款阶段：借款企业按照合同约定的还款方式和还款期限进行正常还款。
银行将根据合同约定，通过借款企业的还款账户收取本金和利息。
8.担保赔付：当借款企业无法按时偿还贷款时，银行将向保险公司提起保险赔付申请。
保险公司按照合同约定，对银行进行相应的赔付。
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险业务操作流程终样本
中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
业务操作流程
第一章总则
第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程, 指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定( 险种代码: BBR) , 线下业务也可参照执行( 险种代码: BBW) 。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规范业务流程各环节上各岗位的操作职责, 减少作业差错, 提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责
第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系统对接测试
第六条投保申请登记环节
第七条核保审核环节。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国人民财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
业务操作流程
第一章总则
第一条本操作流程旨在推动助贷险业务建立高效、准确、清晰及完整的操作流程，指导专营机构顺利完成各环节作业。
第二条本操作流程主要针对助贷险线上业务制定（险种代码：BBR），线下业务也可参照执行（险种代码：BBW）。
第三条实施专业化的流程管理, 以最低的成本和最具竞争力的服务不断地满足客户的需求和业务发展的需求。
规业务流程各环节上各岗位的操作职责，减少作业差错，提高工作效率。
第四条本操作流程包括新建专营机构基础配置、系统对接测试、投保申请登记、核保审核、复核面签、保单签订、合同签订、贷款资料移交及归档、提前结清、逾期催收、理赔处理、委外追偿、财务处理等业务环节。
第二章活动描述、角色和职责
第五条新建专营机构基础配置工作及与银行进行系
第六条投保申请登记环节
第七条核保审核环节
第八条复核面签与保单签订环节
第九条借款合同签订及放款环节
第十条放款后贷款资料移交及归档环节
第十一条逾期催收环节
第十二条贷款提前结清环节
第十三条理赔追偿环节
第十四条线上业务的财务处理环节
附件1:人保助贷险业务流程图
.
附件2：与银行网点对应关系表
专营机构与合作银行网点对应关系表
填报日期：
备注：
被保险人关系代码是在承保系统中，录入被保险人关系信息时，系统自动生成的“关系人代码”。
若业务类型为线下业务，合作银行方面支行名称和一级分行名称相同。
服务运营岗签字：
专营机构经理签字：
页脚
附件3:人保助贷险专营机构业务档案清单
附件4：需要银行提供模板单证
1、个人征信查询授权书
2、授权委托书-代扣保费
3、借据
4、贷款合同
5、贷款结清证明-提前还款
6、贷款结清证明-理赔结清
附件5个人信用贷款保证保险资金使用说明书
个人贷款保证保险资金使用说明书
中国人民财产保险股份有限公司分公司：
本人向贵公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为人民币（大写），借款期限为个月，该贷款用途将用于：□个人消费□企业经营（二选一），并承诺不用于房地产开发、购买住房和股票、购置机动车辆等投资、消费或其它非法经营活动。
若选择个人消费用途，还请在下述选项中选择具体用途（最多可同时选两项）□消费□装修□教育□旅游□婚庆□其它
其他说明：
声明：本人在贵司合作银行所申请的贷款不会用于任何投机行为：包括但不限于购置机动车辆、投资股市、房地产或用于股本权益性投资等；亦不用于任何明令禁止或限制的经营活动；同时，本人不会将该贷款转账到其他账户。
承诺：若违反上述声明，本人保证在一个月全额偿还贷款本息、保费、手续费及其他费用（如有）。
投保人（签字、手印）：
身份证：
声明日期：
附件6：个人信用贷款保证保险投保人声明书
个人信用贷款保证保险
投保人声明书
中国人民财产保险股份有限公司：
本人现向贵司申请投保个人信用贷款保证保险，为了更好地维护本人权益,现声明如下：
一、本人未通过其它中介机构或者贵公司职员以外的任何个人向贵司申请个人信用贷款保证保险，且未向其他中介机构或者个人缴纳任何相关费用。
二、本人所填报的《投保单》、《个人征信报告查询授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。
三、本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。
四、申请贷款相关的所有合同、资料等文件，本人自贵司发出领取通知之日起的一个月，任一工作日至专营机构领取。
如逾期未领的，特委托贵司代为保管，并于保管到期后销毁，不做后续领取。
五、本人已经明确知晓以上所列事项，并对以上声明的真实性负责、承担所有法律责任。
投保人（签字、手印）：
身份证：
声明日期：
附件7：投保人面谈表
个人信用贷款保证保险
投保人面谈表
投保人姓名：
身份证：
展业岗：
面谈日期：
投保人（签字）：
专营机构经理（放款意见及签字）：
附件8：提前结清客户联系情况记录单
提前结清客户联系情况记录单
服务运营岗签字：
展业岗签字：
专营机构经理签字：
附件9：索赔申请书
附件10—理赔确认书
附件11：代偿债务通知书-参考
邮政编码：
联系地址：
联系人：
代偿债务通知书
先生/小姐:
您于年月日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：）项下借款，于年月日已逾期达天。
现已由中国人民财产保险股份有限公司在年月日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：
（大写)（小写）。
其中，剩余本金：(大写) （小写）
贷款利息：(大写)（小写）
逾期罚息：(大写)（小写）
依《人保个人信用贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。
XXXX银行
年月日
附件12—-代偿债务确认书（一式两联）
附件13：个人贷款保证保险业务单证交接单-参考
个人贷款保证保险业务单证交接单送达银行：。