小额贷款公司风险管理部制度汇编
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度

小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司(以下简称“本公司”)的风险管理,保障公司资产安全,提高公司经营效益,根据国家有关法律法规和金融监管要求,结合本公司实际情况,特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项贷款业务及相关活动,旨在规范风险控制流程,明确各部门和岗位的职责,建立有效的风险防范和处置机制。
二、风险控制目标本公司风险控制的总体目标是:在确保合规经营的前提下,有效识别、评估、防范和化解各类风险,实现贷款业务的稳健发展,保障公司资产的安全性、流动性和盈利性。
具体目标包括:1、确保贷款业务符合国家法律法规和监管要求,避免因违规操作而导致的法律风险。
2、准确评估借款人的信用状况和还款能力,合理确定贷款额度和期限,降低信用风险。
3、加强对贷款资金的监控和管理,防止资金被挪用或滥用,保障资金安全。
4、建立有效的风险预警机制,及时发现和处置潜在风险,避免风险扩大化。
5、优化风险管理流程,提高风险管理效率,降低风险管理成本。
三、风险控制原则1、全面性原则:风险控制应涵盖公司的各项业务和管理活动,包括贷款审批、发放、回收等全过程。
2、审慎性原则:在风险评估和决策过程中,应保持谨慎态度,充分考虑各种可能的风险因素,避免盲目决策。
3、独立性原则:风险控制部门应独立于业务部门,确保风险评估和监督的客观性和公正性。
4、有效性原则:风险控制措施应具有针对性和可操作性,能够有效地防范和化解风险。
四、风险识别与评估1、风险识别信用风险:借款人因各种原因无法按时足额偿还贷款本息的风险。
市场风险:由于市场利率、汇率等因素的变化导致公司资产价值波动的风险。
操作风险:由于内部流程不完善、人员失误或外部事件等因素导致的风险。
流动性风险:公司无法及时满足资金需求或无法及时变现资产的风险。
法律风险:因违反法律法规或合同约定而导致的风险。
2、风险评估建立风险评估指标体系,包括借款人的信用状况、还款能力、经营状况、行业前景等。
小额贷款公司风险管理制度
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第一章总则第一条为确保小额贷款公司(以下简称“公司”)稳健经营,防范和化解各类风险,根据国家相关法律法规和政策,结合公司实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域,包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是:全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系,包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作,确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程,明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估,确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制,全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面:1. 信贷风险:借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险:利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险:信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险:合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估,对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制,对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容:1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施,降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面:1. 信贷风险控制:加强贷前调查、审查和审批,严格执行担保制度,控制信贷规模。
2. 市场风险控制:合理配置资产结构,加强流动性管理,控制投资风险。
3. 操作风险控制:加强信息系统安全防护,完善内部控制制度,提高员工风险意识。
4. 法律风险控制:加强合规管理,确保业务合法合规。
小额贷款公司各项管理制度
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第一章总则第一条为了加强小额贷款公司的风险防范和风险控制能力,确保公司稳健发展,根据国家金融方针政策和有关法律法规,结合本公司的实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工,旨在建立健全风险管理组织体系,改进风险管理监控方法,强化风险全程管理,提高风险管理水平。
第二章风险管理组织体系第三条成立风险管理委员会,负责制定、实施和监督风险管理政策,对重大风险事项进行决策。
第四条设立风险管理部门,负责具体实施风险管理,包括风险评估、监控、预警、防范和处置等工作。
第三章风险评估与监控第五条风险管理部门应定期对公司面临的各类风险进行评估,包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第六条建立风险监控体系,对已识别的风险进行实时监控,确保风险在可控范围内。
第七条风险管理部门应定期向风险管理委员会汇报风险状况,对重大风险事项及时报告。
第四章风险预警与防范第八条建立风险预警机制,对潜在风险进行预测和预警,确保公司及时采取措施防范风险。
第九条针对不同风险类型,制定相应的风险防范措施,包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等。
第十条加强内部控制,完善各项规章制度,确保风险防范措施得到有效执行。
第五章风险处置与恢复第十一条建立风险处置机制,对已发生的风险事件进行及时处置,减轻损失。
第十二条风险管理部门应定期对风险处置效果进行评估,不断优化风险处置策略。
第六章责任与考核第十三条公司员工应严格遵守本制度,履行风险管理职责。
第十四条建立风险管理考核制度,对风险管理效果进行考核,确保风险管理工作落到实处。
二、小额贷款公司劳动和考勤管理制度第一章总则第一条为加强公司劳动和考勤管理,提高员工工作效率,特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工。
第二章工作时间与休息第三条公司实行每周五天工作制,工作时间为上午8:30至12:00,下午14:00至18:00。
第四条员工休息日为每周六和周日。
第三章考勤管理第五条员工应按时上下班,使用考勤机进行签到。
小额贷款公司风控管理制度
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第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理,提高风险防范能力,确保公司稳健经营,特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务,包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则:1. 风险预防为主,防范与化解相结合;2. 合规经营,依法合规开展业务;3. 客户至上,保护客户合法权益;4. 透明管理,确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线,必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容:1. 借款人身份核实:核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息;2. 借款人信用记录:查询借款人信用报告,了解其信用状况;3. 借款人收入状况:核实借款人收入来源、稳定性及月均收入;4. 借款人还款能力:评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力;5. 借款人抵押物或担保物:核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法:1. 实地调查:对借款人进行实地走访,了解其生活、工作环境及信用状况;2. 信用报告查询:查询借款人信用报告,了解其信用记录;3. 第三方调查:委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核,确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容:1. 贷款申请材料的真实性、完整性;2. 贷款用途的合规性;3. 贷款金额、期限、利率的合理性;4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力;5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序:1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查;2. 审查人员对借款人进行面谈,了解其还款意愿及还款能力;3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查,评估其价值及变现能力;4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控,确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容:1. 定期检查借款人信用状况,关注其还款意愿及还款能力变化;2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力;3. 及时处理逾期贷款,采取催收措施;4. 定期进行贷款风险评估,制定风险化解方案。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇.doc
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小额贷款有限公司风险管理制度三篇第1条小额贷款公司风险管理体系第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控,有效化解和化解贷款风险,提高贷款质量,确保信贷资产安全,建立小额贷款公司风险管理体系。
第一章总则第一条为进一步加强贷款风险防控,有效化解和化解贷款风险,提高贷款质量,确保信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体系,根据中国人民银行+中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际,制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务是落实国家各项防范和控制金融风险的政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理体系和机制,加强贷款风险的整体管理,有效防范和化解各类贷款风险,减少不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理的原则是:(1)贷款风险管理的一般原则应结合贷款业务的实际情况;(二)对贷款风险性质和历史原因实施分类管理;(三)坚持贷款风险管理权利与责任相结合;(四)坚持将封闭式管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于所有办理的贷款。
如有其他规定,以其为准。
第二章贷款风险分类第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运作中,由于各种不确定因素的影响,贷款无法按期收回本金和利息,银行可能遭受财务损失。
根据风险划分的原则,结合贷款业务的实际情况,贷款风险主要分为政策风险、操作风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府政策(如宏观调控、保护农民利益、稳定市场和具体产业政策、区域政策)向借款人发放的贷款。
由于政策的实施,借款人有不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条操作风险。
操作风险是指根据借款人自身的操作需要发放的贷款。
由于经营管理、市场变化、灾害和道德因素,借款人无法或不愿意按照事先约定履行义务,存在无法按期偿还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指公司内部控制和治理机制失效以及信息技术系统失效可能导致的贷款风险。
主要包括由于公司内部控制制度和治理机制的缺陷以及内部人员的操作失误、违反操作规程、信贷政策超控和道德因素导致贷款无法按期收回或损失的风险。
小额贷款公司信贷风险管理制度汇编委托贷款管理暂行办法
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委托贷款管理制度第一章总则第一条为了促进委托贷款业务发展,规范委托贷款业务操作程序,根据中国人民银行有关规定,结合公司实际,特制定本制度.第二条开办委托贷款业务,其宗旨是完善服务功能,满足社会各方面的需求。
第三条开办的委托贷款,是指小额贷款公司作为受托人,按照政府部门、企事业单位及个人等委托人的意愿,以小额贷款公司的名义发放的贷款。
第四条小额贷款公司根据委托方指定的委托对象、用途、期限、利率、项目承办单位、受益人等,办理委托贷款业务.因借款人的原因造成贷款到期不能偿还的,农业银行不承担借款人偿还贷款本息的责任。
第五条开办委托贷款业务,需报相关部门审批,并持批准文件及其他有关材料,向人民银行当地分支机构备案。
第二章委托贷款的受理和发放第六条委托贷款的受理。
公司要对委托人资格、委托人委托资金来源和用途等基本情况进行审查,重点审查委托人资金来源是否是合法,委托资金来源和运用是否符合国家法律政策的规定,委托贷款利率是否符合人民银行的规定等.审查同意后方可与委托人签订委托贷款委托合同。
第七条委托人要根据委托贷款委托合同及时将委托贷款资金存入公司账户.委托贷款的总额不得超过委托贷款基金存款总额.委托贷款的期限必须在三个月以上(含三个月).对发放委托贷款必须坚持“先存后贷,先拨后用"的原则.第八条公司根据委托贷款合同确定相应的机构人员办理委托贷款业务,衔接委托方与借款方的关系,及时向委托方和相关部门反映办理委托业务过程中的情况和问题,管理委托贷款。
第九条公司根据资金到位情况、委托方《委托贷款通知单》要求,及时与借款方签订委托贷款借款合同,明确各方的权利和义务,及时办理委托贷款的发放.第十条委托方应按贷款余额的一定百分比按月向公司支付委托贷款发放手续费,其百分比最低不低于3‰。
付款方式由双方协商确定。
第三章委托贷款业务的管理第十一条小额贷款公司对委托贷款业务要建立相应的台账、会计科目,进行核算和反映。
第十二条小额贷款公司要严格监督借款人贷款使用,严禁挤占挪用;要协助委托人做好委托贷款本息收回工作,对委托人到期应收回的委托资金和应收利息,必须先收后划,不得垫付。
小额贷款公司贷款风险管理责任制
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小额贷款公司贷款风险管理责任制
第1条实行贷款风险管理总经理负责制。
本公司要建立贷款风险管理机构,实行贷款风险管理责任制,总经理负总责。
第2条实行贷款调查、审查、审批分开管理。
贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位或部门负责。
建立贷款审查委员会,明确其职能和责任。
贷款审查委员会只负责对业务营销部们提交的贷款建议进行评审并提出审议意见,贷款由总经理或总经理的授权人审批。
第3条明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。
综合管理部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作,并组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核;财务管理部内设会计部门实施会计监督和按贷款科目核算反映,及负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报;财务管理部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。
第4条实行贷款风险责任追究制度。
凡因违规操作,工作及决策失误造成贷款损失的,依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,构成犯罪的,交司法部门追究其法律责任。
小额贷款公司制度汇编
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小额贷款公司制度汇编制度汇编一、公司差不多制度(一)总经理岗位职责 (1)(二)副总经理岗位职责 (2)(三)业务治理差不多制度 (3)(四)公司考核方法 (10)二、贷款业务部(一)贷款业务部部门职责.......................................... .18 (二)贷款业务部部经理岗位职责 (19)(三)贷款业务部部职员岗位职责 (20)(四)贷前调查制度 (21)(五)贷后治理制度 (26)三、风险治理部(一)风险治理部部门职责 (29)(二)风险治理部经理岗位职责 (30)(三)贷款风险操纵员岗位职责 (31)(四)风险操纵治理制度 (32)(五)责任追究制度 (36)1、贷款业务部责任追究制度实施细则 (36)2、风险治理部责任追究制度实施细则 (37)3、综合治理部责任追究制度实施细则 (38)4、稽核财务部责任追究制度实施细则 (38)5、贷款审批人责任追究制度实施细则 (38)(六)贷款审批制度 (40)四、稽核财务部(一)稽核财务部部门职责 (42)(二)财务总监岗位职责 (43)(三)财务治理方法 (44)(四)财务治理及内部审计制度 (50)五、综合治理部(一)综合治理部部门职责 (55)(二)综合治理部经理岗位职责 (56)(三)综合治理部文员岗位职责……………………………… .57六、印章治理方法 (60)七、办公治理制度 (62)八、人事治理制度 (68)一、公司差不多制度(一)总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和治理工作,组织实施董事会决议。
2. 组织实施公司的年度经营打算和投资方案。
3. 拟订公司的差不多治理制度,董事会批准后组织实施。
4. 拟订公司内部机构设置方案,董事会批准后组织实施。
5. 制定公司的具体规章。
6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的治理人员。
7. 按照国家法律法规和公司的治理制度,组织对职员的考核评议,并决定薪酬奖惩、升降级。
小额贷款有限公司风险管理制度三篇
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小额贷款有限公司风险管理制度三篇篇一:小额贷款有限公司风险管理制度风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以小额贷款有限公司风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会(简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际,制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则,贷款风险管理应遵循以下原则:(一)贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合;(二)实行贷款风险性质和历史成因分类管理;(三)坚持贷款风险管理权责相结合;(四)坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本息,银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则,结合贷款业务实际,贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款;借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
小贷公司风险管理制度范本(2篇)
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小贷公司风险管理制度范本第一条为维护本公司工作秩序,使公司管理规范化、标准化,特制定本制度。
第二条公司全体员工必须遵守本制度。
第三条本制度监督实施部门为公司办公室。
第二章公文管理第四条公司文件包括。
通告、通知、规定、决议、请示、报告、函、会议纪要和会议简报。
第五条文件签发程序。
公司文件由主办部门起草,交由办公室审核后,报总经理签发。
第六条公司所有文件必须以公司名义对外发文。
第七条所有会议纪要必须报送董事长和总经理,并按会议内容涉及范围印发分管领导和相关部门。
公司印发的各类公文,应严格执行标准格式,拟定好的文稿在送签前应用a4纸打印工整。
第九条办公室为公司的公文管理部门,所有公文均由办公室保留签发件及成文件存档备查。
各部门文件应妥善保管、防虫、防霉、防丢失,保证公文安全。
第十条发文时,经办人必须在办公室《文件印发登记薄》上编号、登记;借阅文件须报经总理审批同意,并由借阅人在办公室《文件借阅登记薄》上签字,借阅人须保证文件的完整与安全,借阅后在规定时间内归还。
第三章印章管理第十一条公司印章仅用于承办公文和办理公司业务之用,第一章总则不得用于其它用途。
未按规定流程审批,印章管理人员不得用印。
公司印章的类别分为公司行政公章、公司财务专用章、公司合同专用章。
第十三条公司行政公章由办公室负责人管理,财务专用章由财务部负责人管理,严禁其他任何人借用、保管和使用印章。
第十四条印章使用严格实行登记审批制度。
其流程如下。
经办人整理需用印的文件、资料等→报部门负责人签字同意→报公司总经理(董事长)签字同意→印章保管人登记(印章使用登记薄)→印章保管人用印。
第十五条公司办公室和财务部要加强对印章保管人的管理,印章保管人请假外出,必须将印章及使用登记簿交由指定的人员进行保管;印章保管人离职时必须按程序进行移交。
第十六条不得无故外出时随身携带印章,外出办理业务需携带印章时,须报总经理批准,由印章保管人陪同前往办理。
严禁在空白的信笺、合同上用印。
小贷公司风险管理制度范本(三篇)
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小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条为提高____小额贷款有限责任公司依法合规经营管理水平,建立健全合规风险管理机制,借鉴银行业合规风险管理经验和办法,结合抚顺市新抚区信达小额贷款有限责任公司实际情况,制定本办法。
第二条本办法中的“合规”是指____小额贷款有限责任公司一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及____小额贷款有限责任公司规章制度相一致。
第三条本办法中的“合规风险管理”是指____小额贷款有限责任公司依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册,并对执行情况进行监测、检查,以有效识别和监测合规风险,采取主动纠正、补救措施,有效防范和控制风险的过程。
第四条____小额贷款有限责任公司积极倡导“合规创造价值、合规带来效益”的价值理念,在公司内推行诚信与正直的道德行为准则和价值观念,推崇合规人人有责、合规促进发展的经营管1理意识,促进各级管理人员依法决策、合规管理,促进各岗位员工遵章守纪、合规操作,建立起____小额贷款有限责任公司风险防范控制的长效机制,实现“长治久安”,使合规文化成为____小额贷款有限责任公司企业文化的重要组成部分。
第二章董事会、监事会、高级管理层的合规职责第五条董事会应对____小额贷款有限责任公司经营活动的合规性负最终责任,履行以下合规管理职责:(一)审议批准合规政策,并监督合规政策的实施;(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决;(三)授权董事会下设的风险管理委员会、稽核监督委员会对合规风险管理进行日常监督;(四)____小额贷款有限责任公司章程规定的其他合规风险管理职责。
第六条监事会应监督董事会和高级管理层合规风险管理职责的履行情况。
第七条高级管理层应有效管理____小额贷款有限责任公司的合规风险,履行以下合规风险管理职责:(一)制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工;(二)贯彻执行合规政策,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,并追究违规责任人的相应责任;(三)明确合规管理部门及其____结构,为其履行职责配备充分和适当的合规风险管理人员,并确保合规管理部门的独立性;(四)识别____小额贷款有限责任公司所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、稽核监督部门以及其他相关部门之间的工作协调;(五)每年向董事会提交合规风险管理报告,报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性;(六)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件;(七)合规政策规定的其他职责。
小贷公司风险管理制度范文(3篇)
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小贷公司风险管理制度范文管理制度第一章人事任用一、招聘标准l、公司对招聘员工本着精益求精的原则,无才无德者坚决不聘,有才无德者坚决不聘,真正做到任人唯贤,量才录用。
2、公司招聘员工的主要原则,乃视其对该职位是否合适而定,并以该职位的岗位责任书为考核的原则。
二、招聘计划1、公司目前保持。
业务员____名,催收员____名,视公司业务需要可作适当调整。
三、面试流程1、应聘人员必须先正确填写公司《员工入职登记表》后再面试,面试人员将从个人性格、业务能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定,在"员工入职登记表"上做好相应的记录。
2、面试结果分为。
可以录用、回绝、备用等三种情况。
经由总经理根据面试情况挑选出应聘人员并最终确定录用人员。
四、录用、报到l、经总经理批准录用人员,由前台统一通知其报到及需携带资料。
2、新员工应先至公司前台报到,并按要求办理相关手续。
五、转正及淘汰制度l、试用期规定。
试用过程是公司招聘人员的必要环节。
实行优胜劣汰的原则。
试用期为____个月,具体由各岗位及各人能力来定。
2、所有员工因工作业绩不达标,总经理找其面谈实行调岗或直接淘汰出局。
第二章人事管理一、考勤制度1、工作时间工作实行五天工作制:周一至周五全天,周末和国家法定假日休息(为确保公司正常经常,周末实行轮班制,具体参照《周末值班制度》),每天上班时间为:上午:9:30-—18:00,中午无工作内容可适当自行安排休息。
2、考勤管理员工考勤由公司前台统一登记,每月最后一日做好汇总并交能公司财务,财务根据考勤情况计发当月工资。
3、请假①需要请假的员工在征得公司管理人员同意后方可请假,在请假期间工资作相应的扣除。
②未经公司同意擅自休假计为旷工,旷工将按其旷工小时数以____%的比例扣发旷工者当日工资旷工三日以上(含三日者),公司作作自行离职处理,一切后果当事人自负。
4、迟到、早退①员工无故迟或早退(9:30--18:00)乐捐____元/次。
【7A版】小额贷款公司风险管理部制度汇编
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小额贷款公司风险管理部制度汇编(一)风险管理部部门职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。
风险管理部职责如下:一负责公司贷款业务的风险管理。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。
四对贷款业务的调查报告做出风险评价,将审查意见和结论写成“项目评审书”。
五负责回答评审人员的质疑。
六负责查实抵押,质押物的真实性与评估值,查实抵(质)押手续办理的合法性与完善度,查实担保人的资质,资格及担保能力。
查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
七做好贷后监督检查工作,及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。
八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。
九组织准备贷款会签和会审工作。
十监督落实贷款管理制度的实施和检查。
十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
十二完成公司领导交办的其它工作。
(二)风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下:一承担信贷风险管理部的全面工作。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现,纠正杜绝违规违法贷款。
四监督落实信贷管理制度的实施和检查。
五能够对质押,抵押,担保,信用等不同形式的贷款进行风险识别,指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。
六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务,提前介入并参入处置。
八组织准备贷款会签和会审工作。
九严把人情贷款否决关。
十完成公司领导交办的其它工作。
(三)贷款风险控制员岗位职责一、负责贷款业务资料的初审,拟定调查提纲,作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表,审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析,作出风险评价,将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较,提出初审意见,将初审意见和结论写成“项目评审书”,交部门负责人进行复审。
小贷公司风险管理制度范本
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小贷公司风险管理制度范本第一章总则第一条根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》和相关法律、法规的规定,制定本制度,旨在规范小贷公司的风险管理工作,保障公司的正常运营。
第二章机构设置第二条公司设立风险管理部门,具体负责公司的风险管理工作。
风险管理部门由专业人员组成。
第三章风险管理职责第三条风险管理部门负责制定和完善公司的风险管理制度,并监督、检查和评估各部门的风险管理工作。
第四条各部门负责按照公司的风险管理制度开展风险管理工作,并及时向风险管理部门报告风险情况。
第四章风险管理体系第五条公司建立完善的风险管理体系,包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险报告等环节。
第六条风险识别包括对内外部风险因素的识别和分析,明确风险源头和风险传导路径,为风险评估和风险控制提供基础。
第七条风险评估主要通过对风险的可能性和影响程度进行评估,确定风险的等级和优先级,并制定相应的对策和措施。
第八条风险控制主要通过建立和完善内部控制体系,确定风险的阈值和容忍度,采取相应的控制措施,降低风险的发生和影响。
第九条风险监测主要通过对风险指标和风险事件的监测和分析,及时掌握风险的变化和演化趋势,并拟定相应的应对方案。
第十条风险报告主要通过定期和临时报告的形式,向公司的管理层和监管机构汇报风险情况和应对措施,提出相应的建议和意见。
第五章风险管理工作流程第十一条风险管理部门按照公司的风险管理制度,制定风险管理工作计划,并将其抄送给公司的管理层。
第十二条风险管理部门根据风险管理工作计划,开展风险识别和分析工作,形成风险分析报告,并向公司的管理层报告。
第十三条各部门根据风险分析报告,制定相应的风险控制措施,并及时向风险管理部门报告。
第十四条风险管理部门负责监督和检查各部门的风险控制工作,并记录检查结果,并向公司的管理层报告。
第十五条风险管理部门根据风险监测和分析结果,定期和不定期向公司的管理层报告风险情况和应对措施。
第十六条风险管理部门根据公司的风险管理制度,定期向监管机构报告风险情况,并配合监管机构的检查和评估工作。
小额贷款公司风险管理制度汇编
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XXX小额贷款公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强XXX小额贷款公司(以下简称本公司)风险防和风险控制的能力,加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设,促进可持续发展,根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以与本公司章程的规定,制定XXX小额贷款公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是:贯彻执行国家关于防和处置金融风险的各项政策措施,树立全面风险管理理念,健全风险管理组织体系,改进风险管理监控方法,强化风险全程管理,增强识别、计量、预警、防和处置风险能力,提高风险管理水平,确保风险在可控目标之,确保安全经营,稳健发展,确保风险收益的优化。
第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以与人员、薪酬、奖惩等各项事务,都应全面地进行风险管理,涉与风险控制应当人人参与。
(二)制度优先原则。
开展各项事务应优先制定相应制度,尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行,对制度执行效力和结果应实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防于未然,以预防预警为主,出现问题应与时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防和处置风险应明确职能部门和责任人,明确其相应的权力和义务,对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为,应依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括:战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。
战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。
声誉风险是指由部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。
信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。
市场风险是指由市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成的表和表外业务发生损失的风险。
小额贷款公司管理制度汇编
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小额贷款公司管理制度汇编第一章总则第一节为什么需要小额贷款公司管理制度?小额贷款公司作为非银行金融机构,在金融行业中扮演着重要的角色。
为了保障金融市场秩序的稳定和确保小额贷款业务的规范运营,小额贷款公司管理制度应运而生。
本章将总结小额贷款公司管理制度的意义和重要性。
第二节小额贷款公司管理制度的目标和原则小额贷款公司管理制度的目标是确保小额贷款公司健康、稳定和长期发展,同时保护投资人的权益,维护金融市场的秩序。
本节将介绍小额贷款公司管理制度应遵循的原则和目标。
第二章公司治理第一节董事会小额贷款公司董事会是公司治理的核心机构,负责制定并执行公司的发展战略和维护公司的利益。
本节将介绍董事会的组成和职责。
第二节风险管理委员会风险管理委员会是小额贷款公司的风险控制机构,负责监测和管理公司面临的各类风险。
本节将介绍风险管理委员会的组成和职责。
第三章业务管理第一节业务准入与退出管理为了确保小额贷款公司业务的安全和合规性,需要建立严格的业务准入和退出管理机制。
本节将介绍小额贷款公司业务准入与退出管理的要求和流程。
第二节客户风险评估管理客户风险评估是小额贷款公司核心业务运营的基础。
本节将介绍小额贷款公司客户风险评估管理的方法和流程。
第四章内部控制第一节内部控制制度内部控制制度是小额贷款公司保障资金安全和规范运营的重要手段。
本节将介绍小额贷款公司内部控制制度的要求和流程。
第二节审计与监察制度审计与监察制度是小额贷款公司内部控制的重要环节,能够及时发现和纠正问题。
本节将介绍小额贷款公司审计与监察制度的要求和流程。
第五章外部监管第一节监管机构小额贷款公司的运营必须严格遵守监管机构的规定和要求。
本节将介绍小额贷款公司所涉及的监管机构和相关规章。
第二节外部评估与报告除了监管机构的监管,小额贷款公司还需要进行外部评估和报告,以确保其业务的透明度和合规性。
本节将介绍小额贷款公司的外部评估和报告要求。
第六章处罚与合规第一节违规处罚小额贷款公司如果违规操作,将面临相应的处罚。
小贷公司风险管理制度范本(2篇)
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小贷公司风险管理制度范本风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的重要手段。
搭建良好的风险管理制度能够帮助小贷公司识别、评估、监控和控制各类风险,提高经营效益和风险抵御能力。
下文将对小贷公司风险管理制度的相关内容进行详细阐述。
1. 引言风险管理制度是小贷公司保证业务正常运营和风险可控的基础性工作。
该制度涉及到风险管理的整体思路、组织架构、分类与评估、监控与控制、应急预案等方面内容,为小贷公司有序开展业务提供了有力支持。
2. 风险管理思路小贷公司风险管理应以风险识别、风险评估、风险监控、风险控制、风险应急为基本思路。
在实际操作中应注重主动性和前瞻性,通过完善的风险管理制度来主动识别和应对潜在风险,降低公司业务风险带来的损失。
3. 组织架构小贷公司应设立专门的风险管理部门或委员会,负责制定和实施风险管理制度。
风险管理部门或委员会应由专业人员组成,具备丰富的风险管理经验和专业知识。
同时,小贷公司还应设立内部风险管理岗位,负责公司内部日常风险监控和控制工作。
4. 风险分类与评估小贷公司应将风险按照性质、来源、程度等进行分类,对不同类别的风险进行评估。
常见的风险类别包括信用风险、市场风险、操作风险等。
评估风险时,小贷公司可以采用定性分析和定量分析相结合的方法,综合考虑多种因素,如客户信用状况、借款用途、经济环境等。
5. 风险监控与控制风险监控是小贷公司对风险情况进行持续关注和及时掌握的过程,风险控制是采取一系列措施来降低风险的发生和影响程度。
在风险监控方面,小贷公司应建立完善的监控指标体系,包括关键风险指标和预警指标,及时发现异常情况并采取相应措施。
在风险控制方面,小贷公司应制定相应策略和措施,例如建立风险防范制度、加强内部控制、合理配置风险资源等。
6. 风险应急预案风险应急预案是小贷公司应对重大风险事件的应急措施和处理程序,目的是保护公司的利益和业务连续性。
小贷公司应建立完善的应急预案,包括组织架构、责任分工、应急处置流程、信息报告机制等内容。
最新最全小额贷款公司管理制度精品汇编
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最新最全小额贷款公司管理制度精品汇编小额贷款公司作为金融机构,其管理制度的完善和规范对于公司的发展至关重要。
以下是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编,总结了各项规章制度和岗位制度的要点。
一、公司管理制度1.公司章程:明确公司的组织结构、经营范围、人员配置等基本信息,规定了公司的法定代表人和相关经管人员的责任和权限。
2.内部控制制度:详细规定了公司内部控制的目标、原则、组织架构、流程、制度和职责等,确保公司运营的合规性和风险控制。
3.风险管理制度:包括风险评估、风险分类、风险监控、风险防范和风险应对等方面,确保公司的商业风险可控。
4.客户管理制度:规定了客户的准入标准、客户分类、客户评估、客户维护和客户投诉处理等,确保公司能够提供安全稳定的服务。
5.信息安全管理制度:对客户信息的收集、保存、使用和保护进行规范,保护客户隐私和公司商业机密。
6.贷款业务管理制度:包括贷款审批、贷款风险评估、贷款合同管理、贷款监管等方面,确保公司的贷款业务合规可控。
二、岗位制度1.组织结构和职责:详细规定了公司各部门的组织结构和职责,包括董事会、总经理办公室、风险管理部、贷款业务部等。
2.人员配置和任职要求:规定了各岗位的人员配置和任职要求,包括学历、工作经验、专业背景等,确保人员素质和能力符合要求。
3.岗位操作规程:详细规定了各岗位的操作流程、行为规范和制度要求,确保各岗位的工作效率和质量,避免工作中的风险和失误。
4.审批权限和审批流程:规定了各级审批人员的权限范围和审批流程,确保公司的审批工作符合规定和标准。
5.岗位考核和激励机制:规定了各岗位的考核标准和考核周期,根据考核结果进行激励和奖惩,激发员工积极性和创造力。
以上是一份最新最全的小额贷款公司管理制度精品汇编,总结了各项规章制度和岗位制度的要点。
这些制度的有效实施和严格遵守,将有助于公司建立规范的管理体系,提高各项业务工作的质量和效率,确保公司健康稳定的发展。
小贷公司风控管理制度
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第一章总则第一条为规范小贷公司风险控制工作,提高风险防范能力,保障公司稳健经营,根据国家相关法律法规,结合公司实际情况,制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有从事风险控制工作的部门和员工。
第三条风险控制工作应遵循以下原则:1. 预防为主、防治结合;2. 全员参与、责任到人;3. 动态监控、持续改进。
第二章风险控制组织架构第四条公司设立风险控制委员会,负责制定风险控制政策、制度,监督风险控制工作的实施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部,负责具体实施风险控制工作。
第六条风险控制部设立以下岗位:1. 风险控制经理:负责组织、协调、指导风险控制工作;2. 风险评估师:负责风险评估、分析、报告;3. 风险管理员:负责风险监控、预警、处理;4. 风险审查员:负责贷款申请、合同审查;5. 风险专员:负责日常风险管理工作。
第三章风险控制流程第七条贷款申请审查:1. 客户提交贷款申请;2. 风险审查员对贷款申请进行初步审查;3. 风险评估师对申请进行风险评估;4. 风险控制经理审批;5. 贷款发放。
第八条风险监控与预警:1. 风险管理员对贷款进行动态监控;2. 发现风险隐患,及时向风险控制经理报告;3. 风险控制经理组织制定应对措施;4. 预警信息传递至相关部门。
第九条风险处理:1. 风险管理员对风险事件进行分类、分级;2. 风险控制经理组织制定风险处理方案;3. 相关部门执行风险处理方案;4. 风险处理效果评估。
第四章风险控制措施第十条建立健全风险控制制度体系,包括风险评估、监控、预警、处理等方面。
第十一条加强贷款申请人资格审查,严格贷款发放条件。
第十二条建立健全信贷风险预警机制,及时发现、报告、处理风险隐患。
第十三条加强内部审计,确保风险控制措施得到有效执行。
第十四条加强员工培训,提高员工风险控制意识和能力。
第五章附则第十五条本制度由公司风险控制委员会负责解释。
第十六条本制度自发布之日起施行。
(注:以上仅为示例,具体内容可根据公司实际情况进行调整。
小贷公司全面风险管理制度
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#### 第一章总则第一条目的与依据为加强小额贷款公司的风险防范和控制能力,确保公司稳健经营,维护金融市场稳定,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规,结合本公司的实际情况,特制定本制度。
第二条适用范围本制度适用于本小额贷款公司(以下简称“公司”)及其分支机构,所有员工均应严格遵守。
#### 第二章风险管理组织架构第三条风险管理委员会公司设立风险管理委员会,负责制定和监督实施全面风险管理制度,委员会由公司高级管理人员及相关部门负责人组成。
第四条风险管理部公司设立风险管理部,作为风险管理委员会的执行机构,负责具体的风险管理工作。
#### 第三章风险识别与评估第五条风险识别风险管理部应全面识别公司业务运营过程中可能存在的风险,包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
第六条风险评估风险管理部应根据风险识别结果,采用定量和定性相结合的方法,对风险进行评估,确定风险等级。
#### 第四章风险控制与应对第七条风险控制措施根据风险评估结果,制定相应的风险控制措施,包括但不限于:- 建立健全内部控制制度;- 严格执行信贷审批流程;- 加强贷后管理;- 建立风险预警机制;- 建立应急处理机制。
第八条风险应对策略针对不同风险等级,制定相应的应对策略,包括风险转移、风险规避、风险控制等。
#### 第五章风险监控与报告第九条风险监控风险管理部应定期对风险控制措施执行情况进行监控,确保风险控制措施的有效性。
第十条风险报告风险管理部应定期向风险管理委员会报告风险管理工作情况,包括风险识别、评估、控制、应对等情况。
#### 第六章责任与奖惩第十一条风险管理责任公司各部门、各单位及员工应按照各自职责,参与风险管理,确保风险管理措施的有效实施。
第十二条奖惩制度对在风险管理工作中表现突出的部门和个人给予奖励;对违反风险管理规定的部门和个人进行处罚。
#### 第七章附则第十三条制度的修订本制度根据实际情况进行修订,修订后的制度自发布之日起实施。
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小额贷款公司风险管理部制度汇编(一)风险管理部部门职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。
风险管理部职责如下:一负责公司贷款业务的风险管理。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。
四对贷款业务的调查报告做出风险评价,将审查意见和结论写成“项目评审书”。
五负责回答评审人员的质疑。
六负责查实抵押,质押物的真实性与评估值,查实抵(质)押手续办理的合法性与完善度,查实担保人的资质,资格及担保能力。
查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
七做好贷后监督检查工作,及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。
八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。
九组织准备贷款会签和会审工作。
十监督落实贷款管理制度的实施和检查。
十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
十二完成公司领导交办的其它工作。
(二)风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下:一承担信贷风险管理部的全面工作。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现,纠正杜绝违规违法贷款。
四监督落实信贷管理制度的实施和检查。
五能够对质押,抵押,担保,信用等不同形式的贷款进行风险识别,指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。
六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务,提前介入并参入处置。
八组织准备贷款会签和会审工作。
九严把人情贷款否决关。
十完成公司领导交办的其它工作。
(三)贷款风险控制员岗位职责一、负责贷款业务资料的初审,拟定调查提纲,作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表,审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析,作出风险评价,将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较,提出初审意见,将初审意见和结论写成“项目评审书” ,交部门负责人进行复审。
三、负责回答评审人员的质疑。
四、负责查实抵押、质押物的真实性与评估值,查实抵(质)押手续办理的合法性与完善度,查实担保人的资质,资格及担保能力,查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
五、做好贷后跟踪监督检查,及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
六、对已完成的项目,查证手续是否终结,杜绝对公司发展存在的不利影响。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。
(四)风险控制管理制度公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制,最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。
通过加强业务监管,不断完善和优化内部管理,从根本上防范和化解信贷业务风险,从而实现公司股东利益的最大化。
为此,特制定风险控制管理制度如下:一贷款风险管理原则:实行按质押,抵押,担保。
信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。
坚持贷款风险权责相结合。
二贷款风险的划分:政策风险,经营风险,操作风险政策风险:是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律,法规,政策发放贷款的风险。
经营风险:经营风险是指借款人因经营管理,市场变化,自然灾害和道德等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
操作风险:操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度不合理。
管理制度缺陷及内部员工操作失误,违反操作规程,信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
三贷款风险预测,也分为政策风险预测,经营风险预测和操作风险预测。
政策风险预测:主要以国家法律.法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。
经营风险预测:主要对借款人内部有关因素,如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况。
各种自然灾害等外部因素或诉讼、疫情等突发性事件影响的分析。
操作风险预测:主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力,员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质,执行信贷管理制度和内部控制制度能力,风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节,是否具有完善的信息管理手段等。
四贷款风险予警。
贷款风险予警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号,提示公司要即使采取风险防范和控制措施。
五贷款风险控制。
贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
六选择有效的贷款方式应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择质押、抵押、担保、信用等贷款方式,应尽可能的选择风险小的方式。
七严格实行贷款“三查”制度既作好贷前调查,贷时审查,贷后检查。
八风险控制方法:规避风险、分散风险、压减风险、转移风险、补救风险。
对借款人进行贷款额度限制,期限限制,附加条件限制,公司贷款业务要避免过分集中,要在不同行业、产业,不同的业务品种上选择。
为控制风险可要求借款人提供法定代表人连带责任担保,以及第三者联保等多种担保形式,拒绝信用担保和人情担保。
应尽可能要求贷款人投保财产保险,对自然人借款要求投保人寿险等。
即使发现未履行合同的情况即使采取措施处理质(抵)押物,及时采取诉讼等法律手段尽可能的追回损失。
九风险准备金公司要在税前利润中提取足额的风险准备金。
十贷款风险的监测贷款风险监测主要依据贷款质量将贷款划分为四类:正常、逾期、不良、损失。
按时按约收回本息的为正常贷款,逾期一个月内归还本息的为逾期贷款。
逾期一个月以上未能收回本息的为不良贷款,经过采取经济法律手段确认无收回可能的为损失贷款。
十一实行风险管理责任制对每笔出现风险的贷款业务都要分清风险责任,具体落实到贷款业务部,风险管理部,审贷小组以及正、副总经理。
实行分级把关,层层负责的原则。
十二实行贷款风险责任追究制度凡因操作违规,工作及决策失误造成贷款损失的,依据有关规定追究相关领导和责任人的责任,责令赔偿损失。
构成犯罪的交司法部门追究其法律责任。
(五)责任追究制度为了严格执行公司信贷管理基本制度,控制贷款业务风险,公司必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。
贷款业务部门对资料的审查、现场的调查、贷后管理工作应做到位,应按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。
风险管理部门应该按照风险管理办法承担贷款业务的合理性,合理性审查和整体风险的识别。
控制,参与不良贷款的追回和处理。
稽核财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作,做好贷款发放前的最后把关工作。
综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。
贷款审批人应遵守审批管理制度,严格按权限进行贷款审批。
以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险,将责令相关人员限期追回本息,(信贷部门为主,其他部门协助)并扣当事人当月部分和全部奖金。
情节严重的调离本岗位。
甚至辞退,甚至开除。
如因个人品德原因,除采取以上措施外,公司将根据法律追究责任。
一.贷款业务部风险追究制度实施细则1未实行审贷岗位分离原则,横向平行制约原则,贷款审批制度。
2对客户对基本条件审查不严、存在虚假、错误的情况(虚假公司、无效担保、无效抵押、虚报财务表等)。
3发放(质押,保证,信用)贷款存在违法现象。
4未按权限、程序运作,未形成贷前调查报告。
5信贷部门7 天内未对贷款业务进行回访,未及时催收本息。
6发放单笔贷款超注册资本1% ,累计同一借款人超注册资本5% 。
7贷后检查,贷款展期,续期执行有误。
8贷款形成风险,未及时主动按合同约定和有关规定处置抵质押物或提起诉讼。
9发放顶名,冒名贷款。
二.风险管理部责任追究制度实施细则1未坚持贷款风险权责原则,未合理划分贷款风险。
2未及时对贷款风险进行预测、预警、监测。
3没有选择有效的贷款方式尽可能降低贷款风险,没实行三查制度。
4没有选择最优的风险控制方法。
5没有督促提取足额的风险准备金。
6发放炒股票,期货交易贷款。
7发放虚假有价单证的质押贷款。
8贷款担保措施未落实,不足值或无效。
9未对贷款业务部提交的贷款资料和可行性报告进行严格评审。
三.稽核财务部贷款风险责任追究制度实施细则1不坚持独立稽核原则,按他人授意进行稽核。
2与借款人串通向审批人提供虚假审查报告的。
3未经调查程序进行稽查并提交正式稽查报告的。
4没有稽查出贷款资料和调查报告中的明确遗漏,误导审批人的。
5稽查通过无明确调查人贷款的。
6隐瞒稽查中发现重大问题的。
四.综合管理部贷款风险责任追究细则1印章加盖未坚持复核,印章保管缺乏安全性。
2没有把已终结的档案及时归档整理,违反档案调阅保密规定。
3私自销毁,隐匿,篡改贷款资料,数据或凭证的。
4未按规定保管贷款合同和担保合同及其他资料,致使贷款合同或担保合同丢失的。
5未按规定保管抵押物或质押物致使上述凭证或质押物丢失,毁损的。
五.贷款审批人责任追究实施细则1逆程序或变相逆程序审批贷款的。
2以明显优于其他借款人的条件向关系人发放贷款的。
3审批发放没有明确调查责任人,审查责任人或未进行相关调查。
提出审查意见的贷款。
4轻信,盲从跟风,依据未经核实的信息审批贷款,造成损失的。
5审批发放需经贷审会审议而审议的贷款的。
6审批发放贷审会审议未通过的贷款的。
7审批发放明显不符合贷款政策和贷款条件的贷款的。
六.本制度解释权属铜陵市金诚小额贷款有限责任公司。
七.本制度经董事会批准后执行。
(六)贷款审批制度贷款审批时贷款业务的重要环节,也是保证贷款质量预防风险的关键。
为此,特制定益商小额贷款审批制度如下:一审批原则:1.贷款审批要求按严格审批程序进行,不能跳过任何一个环节进行审批。
2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险,保证贷款质量的前提出发,严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告,评估可行性报告所反映内容的真实性,可靠性和完整性,进一步审查借款人提交的所有稀料的真实,合法,有效性,必要时要到实地进一步调查,考察,最后对贷款进行科学客观的风险评价,给出明确的书面评审意见。
3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行,不能越权审批贷款。
4.审批贷款要严肃认真,不能走过场。
5.贷款审批应遵守国家法律,法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。
6.审批贷款要形成文字性的决议,参与者都要签字备查。
二贷款审批会议制度公司成立贷款审批委员会,(简称贷审会)贷审会是公司贷款业务决策的权利机构,审议贷款业务事项,对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由董事会成员(独立董事除外)总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成,董事长为贷审会主任委员。