责任意外险理赔实务共59页
意外险理赔实务及要点
责任审核的具体要求（4）－－伤害的三要 素
伤害构成的三要素，缺一不可。 （1）致害物－－即直接造成伤害的物体或物质。没 有致害物，就不可能构成伤害。在意外伤害保险中， 只有致害物是外来的，才被认为是伤害。凡在体内形 成的疾病对被保险人身体的侵害，均不被认为是伤害。 （2）侵害对象－－是被保险人的身体部位 （3）侵害事实－－即致害物以一定的方式破坏性地 接触，作用于被保险人身体的客观事实。
出险时保险合同是否有效 发生意为伤害事故是否真实 意外伤害事故发生时间是否在保险期间 意外伤害事故是否属于保险责任 索赔申请人的资格及提交单证是否完整、真实、有效 索赔时效是否结束 被保险人是否存在伤残观察期 被保险人职业或工种危险性是否发生变化
举例判断是否属意外伤害保险
只要是我们给付金额占比大的，必须留原件。 与医保、国寿、其他险种中支付差额且占比小 的，可使用复印件。 使用复印件的，应在上面注明原件存放在何处， 给付金额 的分配比例及我公司的支付比例。
查勘内容－－－的要求（4）
估计伤亡情况 （1）对被保险人的诊治过程要详细了解，区 分与本次意外伤害治疗无关的治疗 （2）查清伤残部位及程度 （3）对被保险人提供的索赔清单进行逐项核 实，概算给付金额，。
熟悉意外伤害保险理赔单证（1）
序号 单证名称 用 途
1 报案登记表
公司登记客户报案情况
2 保险金给付通知书 3 理赔委托书
4 理赔伤残观察通知书 5 理赔补充资料通知书 6 立案登记表
客户申请理赔 被保险人委托他人领取保险金
公司通知客户需做伤残观察 公司通知客户补充相关资料 公司登记客户立案情况
《理赔实务》
具体要求：销售人员应在接到报案后1个工作日内将报案信息通过 e－平台录入（待相关系统上线）或通过其他方式通知公司报案管 理人员；若销售人员因客观原因无法转报案的，应告知报案人通 过95519报案。 10
注： “√”代表需要此份资料；虚框代表资料根据情况可选，非必需同时具备资料。
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理赔申请资料的注意事项（1）
健康理赔
以人的身体作为 保险标的，当被 保险人在保险期 间内因疾病或意 外伤害接受治疗， 保险人承担被保 险人费用或损失 补偿的保险责任， 包括重大疾病给 付、医疗费用给 付、住院日额补 贴、特定疾病/手 术定额给付和收 入损失补偿等。
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人身保险理赔 的类型
健康 理赔
身故 理赔 残疾 给付
•疾病残疾 •意外残疾
注
1.户籍注销证明:户籍所在地派出所出具书面证明或在户口本上加盖注销章; 2.火化证明：民政部门出具的土葬证明； 3.被保险人身份信息：姓名和身份证号码。
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理赔申请书填写范例—1
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理赔申请书填写范例—2
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理赔委托书填写范例—1
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理赔委托书填写范例—2
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2.2 接收索赔资料
客户委托销售人 员提出理赔申请
•重大疾病
•疾病身故 •意外伤害身故 •自杀身故 •宣告死亡
•疾病残疾
•意外残疾
•医疗费用
•住院日额补贴 •特定疾病/手术定额 •收入损失补偿
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1.2 理赔作业流程
报案 受理
接案 受理
处理
调查
审批结案客户Fra bibliotek非必经 流程
收付费岗
保险金 权益人
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1.3 理赔服务宗旨
主动
责任险理赔实务
推定过错：第六条第二款：根据法律规定推定行为人有过 错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
无过错责任原则
第七条：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错， 法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。
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有关法条： 第十六条 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医 疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出 的合理费用，以及因误工减少的收入。造成 残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残 疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费 和死亡赔偿金。 第十八条 被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵 权人承担侵权责任。被侵权人为单位，该单 位分立、合并的，承继权利的单位有权请求 侵权人承担侵权责任。被侵权人死亡的，支 付被侵权人医疗费、丧葬费等合理费用的人 有权请求侵权人赔偿费用，但侵权人已支付 该费用的除外。 9
医学死亡证明:猝死。 非保险责任范围。
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最常见疑似意外的疾病身故
猝死： 1979 年国际心脏病学会、美国 心脏学会以及世界卫生组织定义的猝死为 ：急性症状发生后即刻或者在 24 小时内发 生的意外死亡。后世界卫生组织定为发病 后6小时内死亡者为猝死。目前大多数学者 倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。
三、案例讨论
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B. 公众责任险
概念
公众责任保险是指承保被保险人在固定场所或地点
进行生产经营活动或进行其他活动时，因意外事故 发生致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人承担的经济赔偿责任。
构成公众责任前提：意外事故发生并造成第三者人 身伤亡或财产损失。
构成公众责任的法律依据是各国的民事法律和与民 法有关的单行法规。
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处置意见：
物业联系L家属，要求做法医尸检，确定责任。 尽快获得L抢救病历资料。 事发地的照明指数为1.0，符合住宅区照明标准。 走司法途径处理此案，取得公安相关证据后，诉 讼后调解的可能比较大。该事件为侵权案件，物业公 司即便有合同义务履行不当也应为违约责任，且法律 的基本原则为因果原则，对于其死亡的结果，物业公 司责任不大，按照其判断，物业公司责任应在10%-20% 左右。 18
责任意外险理赔实务ppt课件
（七）重复保险的赔偿公式：该保单项下 应付赔款=赔偿金额X本保险单项下每次事故赔 偿限额/所有保单赔偿限额之和
一、责任险理论基础 二、责任保险理赔流程处理 三、险种介绍--公众责任险、物业管
理责任险、停车场责任险 四、意外险理论基础 五、意外险理赔实务
保险责任：在保险有效期限内，被保险人在保险单 明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营 等活动以及由于意外事故造成第三者人身伤亡或 财产损失，依法应由被保险人承担的民事赔偿责 任，保险人在保险单规定的赔偿限额内负责赔偿。
3.自保险人向被保险人支付赔偿金的两年内，保险人可 行使代位追偿权。
（六）《中华人民共和国保险法》第六十五条责任险中赋 予了第三者附条件的保险赔偿金直接给付请求权，该条款 的适用条件为： 1.被保险人对第三者的赔偿责任依法已经确定； 2.被保险人自身未依据已确定的法律责任向第三者进行 赔偿或未足额赔偿； 3.被保险人客观上能够请求却不请求保险人向第三者支 付赔偿金； 4.第三者对保险人的直接请求权范围，限于其未从被保 险人处获得的赔偿数额，最高不超过被保险人应当承担的赔 偿责任数额，且应在保险合同约定的责任限额内。
如：运输工具的责任、雇主责任、职业责任、自身的财 产、在被保险人照管和控制的财产、售出的产品的责任 等
注：在99版中盗窃及抢劫也是属于除外责任
公众责任险事故类型
1．人员伤亡：地板湿滑摔倒、椅子不结实倒塌、广告牌 砸伤人、玻璃门碰伤人、顾客被精神病人或歹徒所伤等；
2．财产损失：广告牌砸伤车辆、水管爆裂导致邻居财产 受损、烟熏导致药店药材受损等；
单
8、出险当地法医部门伤残鉴定报告 9、死亡证（殓葬证）或法医尸检报告或户口注销
证明
10、处理事故人员住宿发票、来回程车票、工种 证明
责任保险理赔实务
责任保险理赔实务责任保险是一种用于保障企业和个人在因意外事故、责任事故或者其他损失事件发生后，承担相关赔偿责任的一种保险形式。
而责任保险的理赔实务则是指在保险公司接到保险赔偿申请后，进行赔偿的实际操作流程。
本文将从责任保险理赔的基本原则、流程、要点以及案例分析等多个角度进行阐述。
一、责任保险理赔的基本原则1.保险责任原则保险公司应按照保险合同规定承担保险责任，对于理赔事项进行客观、全面、公正的理赔，并依法履行赔偿责任。
在处理理赔与赔偿事宜的过程中，应时刻遵循保护被保险人的权益，同时保证自身合法权益。
2.合法性原则保险公司在进行理赔处理时，应当遵循合法的原则，按照保险合同规定核定并认可保险赔偿的事实依据。
在赔偿方案中尽可能做到合法、准确、清晰的赔偿条款。
3.公正性原则在进行理赔处理时，保险公司应投入公正的态度，关注被保险人符合保障标准的权益，不对受保人进行任何非法或不合适的干扰。
二、责任保险理赔的流程1.接到报案被保险人在发生事故后应立即向保险公司报案。
从保险公司系统中登记信息。
在接到报案后，保险公司会进行受理工作，并进一步了解事故情况。
2.事故调查及鉴定在受理案件后，保险公司将会进行案件调查和现场勘探。
如果出现人员伤亡，则应当及时将伤者送往医院治疗，并针对案件进行勘验鉴定。
3.理赔审核在获取足够的事故资料及相关证据后，保险公司将进行理赔预定，并核算赔偿数额。
如果双方的争议无法达成解决，则可能会需将案件移交至人民法院进行处理。
4.赔偿支付在方案润色后复审保险费用，并与被保险人签署协议件。
在此签名后，被保险人便可获得赔款支付。
三、责任保险理赔的要点1.事故现场的勘探与调查在遇到事故或其他相关情形时，及时将受伤者送医，并要求受害人提交证明材料。
将现场照片、影像等素材记录下来，并有诚意培养多名足够（三名以上）的现场现证人。
2.结果的确认与认可在确认理赔结果时，要将重点放在依据事实以及相关证明材料的合规性上，同时，要尽量避免单方面的情况发生。
责任保险的理赔实务
责任保险的理赔一、公众责任保险理赔要点(l)构成保险责任的两大要素:是否构成一次意外事故;是否属于被保险人应承担的民事损害赔偿责任。
(2)每一次事故的概念为:不论发生几次索赔,只要是由一次意外事故或由同一事件引起的一系列事故,均视为一次意外事故。
(3)核实被保险人是否选用可靠的、认真的、合格的工作人员并且使拥有的建筑物、道路、工厂、机器、装修和设备处于坚实、良好可供使用的状态。
同时,应核查被保险人是否遵照法律法规的要求,对已经发现的缺陷予以立即修复，并采取临时性的预防措施以防止发生事故。
(4)本保险的索赔时效为两年,被保险人应当在事故发生两年之内行使向保险公司索赔的权利,否则将被视为被保险人已经自动放弃了这项权利。
(5)拒赔案件要严格按照有关规定处理。
拒赔要有确凿的证据和充分的理由,应当慎重。
决定拒赔的案件,应说明拒赔理由、依据。
拒赔案件的所有材料必须妥善保管,必要时作好应诉准备工作。
二、雇主责任保险理赔注意要点雇主责任保险主要是承担被保险人所聘用的员工在受雇过程中从事业务工作而遭受意外或患有与业务有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》、《工伤保险条例》及相关劳动合同依法应承担的赔偿责任。
雇主责任保险的理赔,可以参照公众责任保险的理赔实务流程办理。
由于雇主责任保险的理赔仅涉及人员伤亡,不涉及财产损失,所以处理理赔工作较公众责任保险相对简单一些,主要应注意以下几点:1.被保险人聘用的员工身份及范围审查当发生承保范围内的保险事故时,保险人根据被保险人所提供的雇员名册,对发生伤残或死亡的雇员首先要核实员工姓名是否与名册一致,员工身份是否属实;其次还应注意员工的工种差别,长期固定工、短期工、临时工、季节工和学徒工等均可以包括在内,但雇主本人、未在本单位工作的雇主的直系亲属、已办离退休手续的职工及在投保当时已患重疾症的患者不得纳入本保险的承保对象。
2.保险责任的审查(l)雇主责任保险以雇主为被保险人,保障雇主依雇佣合同或劳动法的规定而依法应负的赔偿责任,在核赔过程中,要注意审查所遭受意外事故是由于从事与业务有关的工作而致受伤、死亡还是患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡,被保险人根据劳动合同或法律、法规须承担的医药费及经济赔偿责任,其中包括应支出的诉讼费用,但以保险人确认的为准。
理赔流程--意外险
理赔流程（意外险）理赔流编：LPLCYWX一、接报案1、理赔人员接到报案后，需询问相关要素（被保险人姓名、身份证号码、保单号、投保险种、事故发生的情况、是否有人伤—是否送医院、向保险公司报案情况、被保险人及负责人的手机或电话）。
2、业务人员接到报案后，需询问相关要素（被保险人姓名、身份证号码、保单号、投保险种、事故发生的情况、是否有人伤—是否送医院、向保险公司报案情况、被保险人及负责人的手机或电话），然后立即打电话告知理赔人员。
二、理赔人员将案情登记在报案情况登记表中。
三、理赔人员将案子情况录入网上理赔查询系统。
四、如果客户未向保险公司报案，理赔人员先帮客户报案（客户已报过案的就不需要此过程），理赔人员再与保险公司理赔专项负责人联系询问此案保险公司是否派人查勘。
小案子理赔人员及时跟踪，大案子理赔人员与保险公司理赔人员一起赴现场查勘。
五、理赔人员与保险公司理赔人员联系，确认理赔单证。
六、理赔人员将案子情况及理赔所需单证告知相关业务人员，业务人员做好跟踪指导。
七、业务人员指导客户将准备齐全后的理赔单证寄至我司（业务人员收）。
八、业务人员收到客户的理赔单证后，与理赔人员一起打开理赔资料，由理赔人员对理赔单证进行检查，检查单证是否齐全，如果不齐全，需业务人员告知客户，让客户准备相关资料。
九、单证齐全后，理赔人员将单证交至保险公司理赔人员，并要求理赔人员在单证交接单上签字确认。
十、理赔人员定期跟踪理赔进展情况，交接理赔单证后两天内与保险公司再次确认单证，保险公司确认单证齐全后，开始计算理赔时间。
十一、按合同要求，理赔人员督促保险公司理赔人员在规定的时间内将赔款打入被保险人指定账户。
十二、保险公司理赔人员将赔款打出后，提醒客户查收，并告知客户赔款金额。
十三、在理赔过程中，案子有任何新的进展都需在网上理赔查询系统中及时更新。
环亚保险经纪有限公司浙江分公司2010年3月4日。
意外伤害保险理赔实务(助理级)
意外伤害保险概述
• 意外伤害保险的分类
–按保险责任分类 –按投保动因分类 –按承保方式分类 –按保险危险分类 –按保险期限分类 –按险种结构分类 –按保险条款拟定方式分类 –按是否具有储蓄性分类 –按是否出立保险单分类
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意外伤害保险概述
• 意外伤害保险的承保责任范围
–不可保伤害：
• 被保险人的故意行为 • 某些职业伤害由于具有可预见性，且多由社会工伤保险承担， 亦不属于意料之外的伤害 • 因疾病所致伤害 • 对于因被保险人在犯罪、寻衅殴斗过程中所遭受的意外伤害， 以及其他违法行为后发生的意外伤害均为不可保的意外伤害
• 从实原则要求理赔人员在处理理赔案件时，一切从事实和证据 出发，由此判断保险事故的性质和原因；一切以条款与法律为 基准由此认定保险责任的归属与范围。
–公平原则
• 理赔必须公正维护保户与公司双方的正当权益。公平原则要求 理赔人员在处理理赔案件时，采取超然的立场，不偏不倚、公 允至诚，遵循法律、法规，尽善良管理人的职责。
意外医疗案件
特殊案件处理
意外险核赔常见问题
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意外伤害保险理赔审核
• 意外身故、伤残案件
–审核保单承保相关情况 –审核出险情况 –审核单证 –核定保险责任
• • • • 审核事故发生是否符合“意外”范畴 意外身故保险责任的审核 意外伤残保险责任的审核 责任免除事项的审核
–核定理算结果 –审核直接理赔费用 “故意行为”不包括见义勇为行为、职务行为等。
–致害物 –侵害对象 –侵害事实
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意外伤害保险概述
• 意外伤害保险
–意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、 伤残、支出医疗费、暂时丧失劳动能力为给付保险金 条件的保险业务。
意外险理赔调查实务及典型案例分析
交通事故调查
调查要点
确定发生交通事故的当事人身份 确认事故发生时间 确认事故地点 确认事故发生的原因 确认事故性质 确认当事人事故发生的动机 确认事故发生的结果
交通事故调查
调查方法
1. 调阅交警事故卷宗 调取责任认定书、尸检报告等 2. 查证事故人驾驶证、车辆行驶证 3. 走访此事故另一方 查证事故过程 4. 走访公路收费站 调取录相资料 5. 走访当事人家属 协商尸检等
溺水事故调查
众
公
多
疑
报案
安 局
点
溺水事故调查
经过众多周折，公安机关仍不予立案但同意协同我公 司进行调查核实一下。6月15日公安局与我公司配合以隐蔽 身份调查，觉察案情如我司调查人员所述，经汇报公安局 领导，决成立专案组侦破此案。并要求保险公司进行协助。
当天下午5点迅速拘留张智钦，并连夜进行审讯。6月19 日凌晨4时，犯罪嫌疑人张智钦终于招供。为使犯罪嫌疑人 迅速得到惩办，在张智钦审讯同时，我司提议检察院提前 介入本案审讯和对现场勘查及尸检等工作，并得到响应， 使该案破获及证据搜集进程大大加快，并最终破获。
调查要点： 刚从学校毕业是否有驾驶证？ 公安人员私车是否有牌照？ 夜间撞车是否酒后？
交通事故调查
调查人员第一次调查处理此事故的交警大队，因事故 未处理完，交警拒绝调查。
调查人员走访车管所，查驾驶证及行驶证，车管所热 情地接待，还让调查人员查看黄某驾驶证及事故车辆 的行驶证档案。调查人员发现黄某的驾驶证是99年办 的C证，最近才增驾的E证，且没有盖章。调查人员问 及为何没有盖章时，交警支吾地答复忘盖了。行驶证 也是最近新办理的。
重大疑点：事故者身份特殊，有否伪造证件之可能？
交通事故调查
紧急处理方法： 尽快取得交警事故处理组的?道路交通事故责任认定书? 事故现事故照片 走访事故对方〔卡车驾驶员、车主〕
10、意外伤害保险理赔实务
意外伤害保险理赔实务目录第一部分一般赔案处理 (1)第一节接受报案 (1)第二节初审 (5)第三节现场查勘（调查） (7)第四节确定保险责任 (11)第五节立案 (13)第六节核定给付 (14)第七节赔款理算 (17)第八节缮制赔款计算书 (23)第九节核赔 (24)第十节结案处理 (26)第十一节理赔案卷管理 (27)第二部分专项赔案处理 (29)第一节拒赔案件 (29)第二节预付案件 (30)第三节有道德危险的疑难案件 (31)第四节注销案件 (33)第五节诉讼仲裁案件 (33)第三部分意外伤害保险案例 (34)中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险理赔实务第一部分一般赔案处理第一节接受报案依据“三个中心”建设的要求，95518保险服务专线电话（以下简称“95518”）为接受报案的中心，客户报案或公司员工帮助客户报案，均通过95518进行。
一、报案记录95518专线接线员接到报案时：（一）询问案情主要询问：报案人情况——报案人姓名、联系地址及电话、与出险人关系等；保险情况——保单号码、险种名称、被保险人姓名等；出险情况——出险时间、地点、原因、经过、伤害程度及采取措施、就诊医院、病案号等。
报案记录应注意准确记录报案时间，为今后判断是否延迟报案而增加理赔查勘费用。
对于应保留现场的案件，应通知报案人员采取相应的保护措施，并在《报案登记簿》中注明，同时要求报案人员签字予以确认。
按95518报案画面项目登入有关内容，明确处理方式。
同时将报案信息通过计算机系统传至意外险业务系统，生成报案编号。
（二）出险人身份确认根据报案情况，通过业务查询系统，对出险人身份进行确认，根据查询结果分作下述处理：1.未查到与出险人相关的任何保险合同的，应尽快通知报案人，告知该出险人未在本公司参加任何保险，并将该报案信息置为“撤消报案”状态（短期保单及批量录入保单除外）。
2.因报案人提供的出险人身份资料不详，出现多人重名现象，无法确认出险人身份的，应尽快通知报案人补充提供出险人的身份资料，以确认出险人身份及其持有的保险合同；或在申请人提供理赔申请资料时一并补充，进一步进行出险人身份确认。
意外险理赔实务规程
中国人寿财产保险股份有限公司意外险理赔实务规程总则：意外险理赔工作是指处理意外保险赔案的全部过程，它包括接受报案、审查保单、调查、立案、估损、理算、核赔、支付赔款以及案卷归档等程序。
意外险理赔流程：一、受理案件（一）、出险报案被保险人在发生意外伤害事故时，应于知道保险事故发生之日起5日内将事故发生的原因、经过通知保险人，认真履行出险报案义务，并协助保险人调查核实（特别是意外死亡案件，被保险人家属应在死者火化之前及时通知保险人）。
被保险人或受益人未通知或通知迟延致使必要的证据丧失或事故性质、原因无法认定时，应承担相应的责任。
（二）、出险登记每一报案均应通过95519财险呼叫中心，公司其他部门或人员均无权接受报案；公司其它部门接到客户报案后应向95519转报相关信息，也可提醒客户向95519进行报案。
呼叫中心对于客户的报案均在报案系统中进行记录。
95519接受报案时，应详细询问报案人姓名、单位、保险单号码、出险时间、地点、原因、人员伤亡情况。
（三）、索赔时效被保险人请求索赔的时效期为两年，自其发生保险事故之日起两年内向保险人提出正式索赔，并提供全套索赔单证。
如果超过两年未能做到有效索赔，则视同自动放弃索赔权益。
值得注意的是，索赔与报案不同，索赔时效虽为两年，但被保险人发生保险事故后及时通知保险人的义务不能因而免除，仍应按保险合同的规定履行。
被保险人对保险事故的报案，并不意味着被保险人提出了正式索赔，必须填写《保险金给付申请书》，才能视为有效索赔；并在提供全套索赔单证后，方可赔付。
二、审查保单（一）、核查保险单根据被保险人的“出险索赔通知书”或95519的报案登记，核赔人员应及时在理赔系统核实保单的存在。
（二）、核实保单核实保单存在后，要与报案记录和《出险索赔通知书》内容详细核对，如被保险人名称是否相符、出险日期是否在保险期限内，初步审核事故原因是否属于保险责任范围等。
对由我公司承保，初步审核不属于拒赔的案件，应在理赔系统录入报案信息，生成报案号，并立即派人进行案件调查。
意外险保险理赔案例
意外险保险理赔案例意外险保险理赔案例:小明的意外保险小明是一家大型公司的销售员，每天都需要外出拜访客户。
由于工作性质，小明经常需要驾驶公司的车辆前往客户公司进行拜访。
为了保障自己在工作过程中遭遇意外事故时的安全和权益，小明购买了一份意外险保险。
一天，小明驾驶公司的车辆前往一家客户公司。
由于路面湿滑，小明不慎失控，车辆撞上了路边的树木，造成小明全身多处骨折和软组织损伤。
紧急送往医院后，经过医生的诊断，小明需要进行手术治疗和康复护理。
在得知小明遭受意外伤害后，小明的保险代理人及时与他取得联系，并告知他有关意外险的理赔流程和所需文件。
小明按照指导，准备了有关的医疗证明、诊断证明、手术费用发票等相关文件，并将其提交给保险公司进行理赔申请。
得知小明的理赔申请后，保险公司立即启动了理赔程序，安排专业的理赔人员进行实地调查和核实。
经过调查人员的核实和医生的评估，保险公司确认小明的损伤符合意外险的保险范围，决定给予小明相应的理赔金额。
在理赔程序进行期间，小明的保险代理人与他保持频繁的沟通，及时了解理赔进展情况，并随时解答和协助处理理赔过程中遇到的问题。
保险公司也积极配合，及时完成理赔程序，最终将小明的理赔款项直接打入他的银行账户。
通过意外险的理赔程序，小明成功获得了相应的赔偿金额。
这笔理赔款不仅使他能够支付医疗费用、手术费用和康复护理费用，还能够在休息和康复期间减轻经济压力，保障他的家庭生活和家庭稳定。
小明的意外险保险理赔案例是一个成功的案例，它展示了保险公司和保险代理人在保障被保险人权益方面的重要作用。
在这个案例中，保险公司以专业的态度和高效的服务，迅速启动了理赔程序，并最终帮助小明获得了应有的理赔款项。
同时，保险代理人也在理赔过程中发挥了积极作用，为小明提供了必要的帮助和指导。
通过这个案例，我们也可以看到意外险在保障个人生活和工作中可能发生的意外事故时的重要性和实用性。
责任保险理赔实务
责任保险理赔实务责任保险是一种最常见的保险类型之一，通过负保险人的责任来保障被保险人的利益。
在实际理赔中，责任保险不仅考虑到赔付金额的大小，还必须考虑到赔付的时间点，因为无论何时都会涉及到损失双方的利益和荣誉问题。
在保险责任上，理赔实务是执行中最为重要的环节。
一、理赔程序理赔程序是由双方进行协商，若出现争议，将会形成保险费率和理赔条款。
保险条款通常包含受保险人的权利和义务。
一般情况下，被保险人不得对发生的丧失或损失予以扩大或惯常错误的评估。
发生事故后，被保险人及其代理人应立即通知承保人或其中介代理人,提供详细的事故证明文件，包括事故日期、时间、地点、事故性质及损失情况等，并留存好事故现场证据，积极采取必要有效的措施防止采样责任的扩大。
另外，理赔程序还需要考虑到赔偿额度问题，根据条款及实际提交的证据和情况进行理赔，理赔后双方应签署赔偿协议。
二、理赔标准在责任保险的理赔标准中，有以下几个方面：1.在保险未到期时，保险公司将使用事故发生时的保险单规定的费率来计算储蓄额，来减少未来发生的特殊风险。
2.在保险期间内，若发生赔款保险公司要根据实际的具体情况，审核理赔申请，依照条款和补充协议的规定进行出资赔款，必须按照合同来计算，如果保单规定里未规定赔款的支付方式，则使用当地标准的报价来计算赔款。
3.保险赔偿总额不能超过保险金额和保险金属性所承担的责任范围。
4.发生赔偿时，保险公司应当将赔款转移到被保险人或其指定的其他人的银行账户，如果赔款未能在规定时间内到达被保险人或其指定的账户，则可根据与被保险人的协议，对保险公司进行适当的处罚。
三、注意事项1.注意权责问题：在申请赔款时要注重权责问题，这是衡量保险公司赔偿金额的最基本原则。
例如，在汽车事故中，保险公司可以根据保险条款、保险单和事故事实来判断责任方和理赔款项。
如果双方对事故原因和责任有争议，需要进行现场勘察和调查，因此需要被保险人准确提供有关证据。
2.保险要及时定损：在接到保单的理赔申请后，保险公司需要派出定损员对被保险人的损失现场进行勘查评估，并制定规定的赔偿计划。
责任保险理赔实务(doc 42页)
责任保险理赔实务(doc 42页)责任保险理赔实务目录第一部分责任保险理赔实务 (1)一、接受报案 (1)二、查勘定损 (3)三、立案 (7)四、责任分析与确定 (8)五、损失确定 (13)六、赔款理算 (17)七、核赔 (18)八、赔偿处理 (19)九、结案处理 (19)十、未决赔案的处理 (23)十一、特殊案件处理 (23)十二、防灾防损工作 (25)第二部分理赔环节需要注意的问题 (25)第三部分责任险案例 (25)统的，直接进行记录；客户报案险种已进入综合业务处理系统，但在系统中未查到任何承保、理赔信息的，询问客户是否在我公司投保，经客户确认后，进行记录。
后两种情况要进行手工查抄保险单底的工作。
查询内容：保险单底、批单副本、缴费情况、分保情况以及以往有关承保、理赔的信息，以便了解被保险人的保险情况。
专线信息员需在保单打印或复印件上注明当日日期并加盖私章，交或传真给现场查勘人员。
（三）报案登记在确认客户的出险标的系我公司承保，或无法确认其一定不在我公司承保的情况下，接受报案的95518专线信息员应及时按95518报案画面项目登入有关内容，进行报案登记处理。
报案险种未进入综合业务处理系统的要在《出险报案登记表》上记录出险情况、客户及承保等有关信息。
（四）通知查勘定损1、对于待查勘定损地点在“三个中心”覆盖范围内的报案，依据出险报案信息，95518应迅速通知理赔中心相关人员安排查勘定损。
同时，对本公司规定范围内的特定出险案件，立即通知承保公司和外勤业务人员参与查勘定损。
2、对于查勘定损地点在“三个中心”授权的县支公司管辖范围内的报案，依据出险报案信息，95518应迅速通知县支公司相关人员安排查勘定损。
（五）重大案件上报根据授权经营管理规定，对于超出本级理赔权限的案件，应及时报上级公司，并按照上级公司的指示办理。
二、查勘定损（一）查勘定损工作程序1、查勘定损岗人员接到95518专线信息员通知后，应立即将承保情况与报案记录的内容详细核对，如被保险人名称是否相符、出险日期是否在保险期限内，受损标的是否属于承保的责任范围、索赔是否失效等情况，初步审核报案人所述事故是否属于保险责任范围。