商业银行的功能与地位
商业银行的定义
商业银行的定义随着经济的不断发展和社会的不断进步，商业银行作为金融体系中的关键机构扮演着至关重要的角色。
商业银行是一个广义的概念，它涵盖了许多方面，包括其角色、职责、服务范围以及与其他金融机构的联系等等。
本文将围绕商业银行的定义展开讨论。
一、商业银行的角色与职责商业银行作为金融体系中的核心机构，其主要角色是提供金融服务和中介作用。
首先，商业银行接受储户的存款，并通过授信和贷款等方式将资金转移给资金需求者。
其次，商业银行担当着支付结算中心的角色，对外提供支付、结算以及托管等服务。
此外，商业银行还可以提供金融咨询、理财规划等增值服务，满足客户的各种金融需求。
二、商业银行的服务范围商业银行的服务范围广泛，不仅仅是储蓄和贷款，还包括证券承销、投资银行、财富管理等多个领域。
在证券承销方面，商业银行通过发行债券和股票等证券，为企业和政府提供筹资渠道。
在投资银行方面，商业银行通过合并收购、重组等方式为企业提供战略咨询和资本运作服务。
在财富管理方面，商业银行通过个人理财产品和投资组合等方式帮助个人客户实现财务目标。
三、商业银行与其他金融机构的联系商业银行与其他类型的金融机构之间存在紧密联系。
首先，商业银行与中央银行之间形成了一种合作与监管的关系。
中央银行负责制定货币政策和金融监管政策，商业银行则根据中央银行的指导进行运营和管理。
其次，商业银行与其他非银行金融机构（如保险公司、证券公司等）之间存在着互补关系。
商业银行通过与这些机构合作，提供综合金融服务，实现多元化经营。
四、商业银行的风险管理商业银行作为金融机构，也面临着各种风险。
其中，信用风险是最常见和最重要的一种。
商业银行在向借款人提供贷款时，必须评估借款人的信用状况，以减少不良贷款的风险。
此外，市场风险、流动性风险、操作风险等也是商业银行需要重视的风险因素。
为了降低这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理机制，包括风险评估、资本充足性管理、监管合规等方面的工作。
商业银行的金融中介功能与监管
例如，设立新的金融机构、调整内部组织结构或 改革公司治理等。
金融产品和服务创新
例如，推出新的理财产品、贷款服务或支付方式 等。
金融市场和交易方式创新
例如，开发新的金融市场、推出新的交易工具或 技术等。
金融创新对监管的挑战
监管滞后
风险难以识别和评估
金融创新往往先于监管政策的制定和实施 ，导致监管机构难以跟上市场变化的步伐 。
监管评级
根据对商业银行的综合评估结果，对 其进行评级，以实施差别化监管。
行政处罚
对违反监管规定的商业银行进行处罚 ，包括警告、罚款、吊销业务许可等 。
04
金融创新与监管挑战
金融创新的定义与类型
金融创新的定义
金融创新是指金融机构和金融市场为了适应经济 环境的变化和谋求自身的发展而采取的新的服务 方式、新的交易手段和新的市场组织方式的总称 。
业务合规性
确保商业银行的业务活动符合法律法规和监 管要求。
信息披露
要求商业银行公开披露财务状况、经营成果 和风险管理等信息，增加透明度。
监管的方式与手段
现场检查
监管机构对商业银行的营业场所进行 实地检查，核实其业务和财务状况。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的财务报表 、交易数据等信息，评估其风险状况 。
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和有效性。
03
强化国际合作
加强国际间的监管协调与合作， 共同应对跨国性的金融创新风险
。
02
提高监管技术
运用大数据、人工智能等技术手 段提高监管效率和准确性，加强 对复杂金融产品的监测和分析。
04
重视消费者保护
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行是指在经济活动中为个人、家庭和企业提供金融服务的金融机构。
商业银行的性质和职能决定了它在金融系统中的重要地位和作用。
本文将探讨商业银行的性质和职能，以便更好地理解它们在经济中的作用。
一、商业银行的性质1. 经济实体性质商业银行作为一种经济实体，在法律上具有独立的法人资格，可以独立承担民事责任，享受与其他企业相同的权益和义务。
它们的经营目的是为了获得利润，并为客户提供金融服务。
2. 存款业务特征商业银行的核心业务是接收客户的存款。
商业银行可以通过各种账户形式来接收存款，如活期存款、定期存款和储蓄存款等。
存款对商业银行而言是一种资金来源，也是其发展的基础。
3. 贷款业务特征商业银行以贷款业务作为主要业务之一，通过向符合条件的借款人提供资金来获得利息收入。
商业银行的贷款类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足了客户的融资需求，同时也推动了经济的发展。
4. 支付结算职能商业银行在支付结算中扮演着重要的角色。
它们提供各类支付工具，如支票、银行卡、电子转账等，为客户提供便捷的支付和结算服务。
商业银行在支付结算中发挥了关键的中介作用，保证了经济运行的顺畅。
二、商业银行的职能1. 存款与储蓄功能商业银行接受客户的存款，对存款进行保管，并根据存款类型和期限支付利息。
商业银行的存款业务为个人和企业提供了安全可靠的储蓄渠道，帮助他们管理财富，实现资金增值。
2. 贷款与融资功能商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持。
它们不仅能满足客户的短期融资需求，还可以为长期投资提供资金支持。
商业银行的贷款业务促进了经济的发展，推动了企业的扩张和个人的消费。
3. 支付与结算功能商业银行提供各种支付和结算工具，如支票、电子转账、网上银行等，帮助客户方便、快速地进行支付和结算。
商业银行的支付结算业务有助于减少现金交易，提高交易效率，降低交易成本。
4. 外汇与国际业务功能商业银行可以进行外汇交易和国际业务，提供外汇兑换、国际汇款、进出口融资等服务。
商业银行的职能和作用
商业银行的职能和作用商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着各种职能和作用。
其职能主要包括支付结算、存款储蓄、贷款融资、信用创造以及经营金融市场等方面。
本文将就商业银行的这些职能逐一进行阐述。
一、支付结算商业银行作为一个支付结算的中心，为商业活动提供了安全、便捷和高效的支付方式。
通过提供支票、银行卡、网上银行等工具，商业银行实现了个人和企业之间的货币交换和支付，为经济交易提供了可靠的手段。
二、存款储蓄商业银行接收公众存款并提供储蓄服务。
无论是个人储蓄还是企业存款，商业银行都为客户提供安全的存款渠道，并通过利息支付和其他服务回报客户。
存款与储蓄为经济提供了流动性，促进了投资和消费的需求。
三、贷款融资商业银行是重要的贷款提供者，为个人和企业提供各种类型的贷款融资，包括消费贷款、房屋贷款、企业投资贷款等。
商业银行通过贷款的方式，满足了社会对资金的需求，推动了经济的增长和发展。
四、信用创造商业银行通过发放信贷和承担信用担保的方式，创造了信用。
商业银行的信用创造能力使其能够更好地满足社会的投融资和支付结算需求。
商业银行的信用创造能力以及信用担保功能，对于金融稳定和经济增长起到了至关重要的作用。
五、经营金融市场作为金融市场的参与者，商业银行积极参与各类金融市场，如货币市场、债券市场、证券市场和外汇市场等。
商业银行通过经营金融市场，提供了诸如外汇买卖、债券发行和投资组合管理等服务，为客户提供了多样化的金融产品和投资渠道。
综上所述，商业银行的职能和作用是多方面的。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在支付结算、存款储蓄、贷款融资、信用创造以及经营金融市场等方面发挥了关键作用。
商业银行的作用不仅体现在为个人和企业提供金融服务，而且对于经济的稳定和发展也起到了积极的促进作用。
商业银行的性质
商业银行的性质商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，具有多重性质和职能。
本文将从商业银行的法律地位、经营性质、经济功能等方面，对商业银行的性质进行探讨。
一、商业银行的法律地位商业银行是根据国家法律设立和管理的金融机构，其法律地位受到法律法规的保护和监管。
商业银行在设立时需要获得国家金融监管机构的批准，并按照相关法律法规进行注册登记。
商业银行的法律地位使其在金融市场中具备较高的信誉和公信力，也使其承担起了一定的社会责任。
二、商业银行的经营性质商业银行是以营利为目的的金融机构，通过吸收存款和发放贷款来获取利润。
商业银行的经营性质决定了其需要与客户开展一系列的金融交易活动，包括存款、支付结算、贷款、投资、保险、外汇兑换等。
商业银行的经营性质使其成为国民经济中重要的融资渠道和资金流通媒介，也为企业和个人提供了多样化的金融服务。
三、商业银行的经济功能1. 银行存款功能商业银行可以吸收公众存款，为客户提供安全、便捷的存款服务。
存款是商业银行的主要资金来源之一，银行通过支付利息和提供存款保障措施，吸引客户将闲置资金存入银行，为经济发展提供了必要的资金。
2. 贷款与投资功能商业银行以存款为基础，通过发放贷款和进行投资来实现利润增长。
商业银行通过贷款向企业和个人提供融资支持，帮助其开展经营活动和实现个人消费。
同时，商业银行还通过投资金融市场，获取利息、股息和资本收益。
3. 支付结算功能商业银行作为支付结算的重要中介机构，承担着资金结算和清算的重要职责。
商业银行通过开展电子支付、支票支付、转账结算等业务，实现了资金的快速、安全和便捷流转，促进了经济交易的顺利进行。
4. 外汇交易功能商业银行可开展外汇兑换和跨境支付结算等业务，为企业和个人提供外汇服务。
商业银行通过对外汇市场的介入，调节汇率波动，维护本国货币的稳定，促进国际贸易和资本流动。
总结：商业银行作为现代金融体系中的重要组成部分，具有法律地位、经营性质和经济功能等多方面的性质。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
简述商业银行的作用
简述商业银行的作用商业银行作为现代金融体系的重要组成部分，发挥着至关重要的作用。
其功能多元化，不仅可以促进经济的发展，还能为个人和企业提供各种金融服务。
本文将简要探讨商业银行的作用。
首先，商业银行具备资金融通的功能。
作为存款和贷款的重要机构，商业银行能够接受个人和企业的存款，并将这些资金再投放给其他需要融资的个体或企业。
这样一来，商业银行不仅帮助受益者快速获得所需资金，还为存款人提供了一定的利息收入。
通过这种方式，商业银行有效地解决了资金供需的矛盾，促进了资源的合理配置与流动。
其次，商业银行在货币创造方面起着重要作用。
商业银行通过贷款发放来创造新的货币，从而扩大经济的信用和流通。
当一个企业需要融资时，商业银行可以通过向企业提供贷款来帮助其实现资金的筹集。
这些贷款实际上是商业银行创造的新资金，为企业的扩张和发展提供了必要的支持。
通过货币创造，商业银行有助于促进经济增长，推动就业增加，并推动整个经济体系的繁荣。
另外，商业银行还承担着支付结算的重要任务。
在现代社会中，人们几乎每天都要进行各种支付活动，包括工资发放、购物付款等。
商业银行作为受托人，负责接受存款人的委托，按照其指示进行支付。
商业银行能够通过电子支付、转账等方式，实现快速、安全、便捷的支付结算。
这不仅简化了人们的支付流程，还提高了支付的效率和安全性。
此外，商业银行还为个人和企业提供各种金融服务。
个人可以通过商业银行办理存款、贷款、理财产品等，满足各种日常或个人发展的金融需求。
企业则可以通过商业银行获得融资、交易清算、信用担保等服务，助力企业的运营和发展。
然而，商业银行的作用也存在一些问题。
首先是信息不对称问题。
商业银行作为金融机构，对金融市场和经济趋势有着更多的信息和专业知识。
这导致了商业银行在与个人和企业进行金融交易时，可能会占据较强的议价地位，对客户不够透明，甚至存在不当行为。
此外，商业银行作为利润追求者，也面临道德风险，存在损害客户利益的可能。
商业银行的作用以及职能
商业银行得性质就是指就是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标得企业法人(金融企业法人)。
因为这类银行依靠吸收活期存款作为发放货款得基本资金来源，这种短期资金来源只适应经营短期得商业性放款业务，故称“商业银行”。
在这里我们简单得介绍一下商业银行与中央银行最主要得区别就是什么？由于两者得性质不同，中央银行就是国家机关，就是政府得组成部分；商业银行就是企业法人，就是金融机构，就是以利润为主要经营目标得。
前者不以赢利为主要目得，而后者则以吸收活期存款，创造利润为主要目得，这就是商业银行最明显得特征，所以人们又称其为存款货币银行。
商业银行得职能就是由它得性质所决定得，主要有四个基本职能包括信用中介职能，支付中介职能，信用创造功能与金融服务职能。
以下就是四个基本职能得简介：（１）信用中介职能。
信用中介就是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征得职能。
这一职能得实质，就是通过银行得负债业务，把社会上得各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行就是作为货币资本得贷出者与惜入者得中介人或代表，来实现资本得融通、并从吸收资金得成本与发放贷款利息收入、投资收益得差额中，获取利益收入，形成银行利润。
商业银行成为买卖“资本商品”得“大商人”。
商业银行通过信用中介得职能实现资本盈余与短缺之间得融通，并不改变货币资本得所有权，改变得只就是货币资本得使用权。
（２）支付中介职能。
商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业得职能。
通过存款在帐户上得转移，代理客户支付，在存款得基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体与个人得货币保管者、出纳者与支付代理人。
以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终得支付链条与债权债务关系。
（３）信用创造功能。
商业银行在信用中介职能与支付中介职能得基础上，产生了信用创造职能。
商业银行就是能够吸收各种存款得银行，与用其所吸收得各种存款发放贷款，在支票流通与转帐结算得基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现得基础上，就增加了商业银行得资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款得派生存款，长期以来，商业银行就是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户得机构，在此基础上产生了转帐与支票流通，商业银行。
第四章商业银行(1)
古代租赁 实物租赁，以土地、房屋为主；没有
固定的契约，信用形式。
传统租赁 现代租赁
仍是实物租赁，但以机器设备、交通 工具为主；开始采用契约方式。
融资和融物的结合，以融资为主。
现代租赁 现代租赁又称金融租赁，是以融 资为主要目的的租赁活动，也称融资租赁
租赁目的：设备投资； 满期权利：停租、续租、留购； 租赁期限：租期较长，中途不能解约； 权利义务：租赁期内，承租人只拥有使用权，
（2）定期存款:指存款客户与银行事先商定存款期限并以此
获得一定利息的存款。
特点： （1）期限固定
（2）持有者获得较高利息收入，期限越长利率越高
（3）不能转让，但可质押
（3）储蓄存款:居民个人和家庭为获取利息收益而存入银行
的款项
特点：（1）客户主要是居民个人和家庭，也包括一些非盈
利性组织
（2）存折或存单形式，卡存
我国的银行理财业务
在业务迅猛发展的同时，银行理财业务 风险也日益显现，“零收益”、甚至“负收 益”现象频出，
09年到期的银行理财产品中近4成年化 收益不敌1年期存款利率。其中，亏损超10% 的有14款，“零收益”或亏损在10%以下的 共计147款。
（三）信托业务 P87 （四）租赁业务
租赁业务的发展
由联邦或州授权成立的银行
全业务营业所
特殊服务设施
ATM机
零售店终端
方便窗口
第一节 商业银行及其组织形式
2．分支行制
可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支 银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
优点： ■ 规模巨大，易取得规模效益； ■ 分支机构多，分布广，便于业务拓展，降低风险； ■ 可以实行专业化，提高工作效率； ■ 分支行之间的资金调拨也十分方便； ■ 易于采用先进的计算机设备，开展金融创新。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能一：引言商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着促进经济发展和服务社会的重要角色。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能。
二：商业银行定义及分类1. 商业银行定义：指以盈利为目标，在法律规定范围内从事吸收存款并提供信用资金等多种金融服务活动。
2. 商业银行分类：a) 国有商业银行：由国家控股或全额所有，并受到监管；b) 股份制商业银行：通过公开募集方式筹集资本而设立，主要股东是企事業單位和个人投資者；c) 基础型农村合作金库（简称基层农村信用社）: 专门面向城乡结合部地区助力小微企稳增长；d）外资支持机构: 是中国境内注册且在海外具备实际运营管理经验, 幷取得了相应准入许可证书.三：商务銀⾏功能解析1. 存款类功能:a) 吸收储户存款；b) 提供存款储蓄服务，如定期存款、活期存款等。
2. 贷款类功能:a) 向个人和企业提供贷款资金支持；b) 发放信用卡及相关消费分期付款服务。
3. 支付结算类功能：a）为客户提供转账、/缴费以及跨境汇兑等多种支付方式；b）开展票据承兌業務, 如银行本票的出售与回购。
4. 外汇管理类功能：商业银行作為外匯市場主要參與者之一，擁有負責處理國際收支結算事項的權力。
其职能包括：a）进行货币买卖交易;b）向客戶體系報價并進⾏即時撮合成交;c ) 进口商报关单证办理.5.投資顧問服務商業銀行可以根据客户需求，在股权投资领域给予专家意见，并且还会发表相应评级建议四：附件1. 相关法律文件:《中华人民共和国公司法》《中国人民银行条例》《商业银行监督管理条例》等。
2. 附件一：商业银行的组织结构图3. 附件二：商业银行贷款申请表格五：法律名词及注释1.公司法: 是指规范中华人民共和国境内企事業單位設立，运营与解散程序的相关法律；2.中国人民银行条例: 对中国央⾏在货币政策制定, 货币发放以及金融市场监管方面有详尽说明;3. 商业银行监督管理条例 :对于各类商务銀⾏从设立到经營過程進行全过程盯紧.。
商业银行的法律制度
商业银行法律纠纷解决的渠道
商业银行法律纠纷可以通过多种渠道解决，包括诉讼、调解、仲裁等，以确 保纠纷能够有效处理和解决。
商业银行法律改革和趋势
商业银行法律改革和趋势不断发展，包括数字金融领域的新法规、跨境合作的法律框架和金融科技的监管等， 以适应金融业务的创新和全球化。
商业银行法律监管的基本框架
商业银行法律监管的基本框架由国家法律、金融监管机构的规则和行业实践 组成，以确保银行行业的稳定和透明度。
商业银行合规要求和法律责任
商业银行需要遵守一系列法律和合规要求，包括反洗钱和反腐败规定，以及 承担法律责任来保护客户利益和金融系统的安全。
商业银行法律风险管理
商业银行需要有效管理法律风险，包括风险评估与控制、合规监测和跟踪、 制定内部法律政策和程序等，以降低法律纠纷的潜在风险。
商业银行的法律制度
商业银行在经济中发挥着重要作用，了解其法律制度对金融专业人士至关重 要收存款、发放贷款和提供其他金融服务的金融机构，它们在经济发展中扮演着重要角色。
商业银行的法律地位和角色
商业银行在法律上被赋予特定的地位和角色，包括承担客户存款的义务、作为支付和清算系统的一部分，并履 行监管机构设定的规定。
商业银行的性质与职能
商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行作为现代金融体系中重要的组成部分，扮演着促进经济发展、服务实体经济的角色。
本文将详细介绍商业银行的性质与职能，以帮助读者深入了解商业银行的作用和职责。
二、商业银行的性质1-金融机构性质商业银行是一种金融机构，主要以吸收存款、发放贷款为主要业务，并通过提供信用和支付服务来促进经济活动。
2-资本经营性质商业银行以盈利为目标，依靠自己的资本进行经营活动，并与投资者分享经营所得。
3-责任主体性质商业银行是独立的法人实体，享有独立的民事权利和责任，拥有独立的经营管理权和风险承担责任。
三、商业银行的职能1-存款业务商业银行作为信贷中介，可以吸收公众的存款，提供安全、方便的储蓄渠道，并支付利息以鼓励存款。
2-贷款业务商业银行是社会资金的重要来源之一，通过向企业、个人等提供贷款，支持经济活动的发展。
3-结算业务商业银行承担着支付结算的职责，为客户提供跨地区、跨境的支付结算服务，保障交易安全和快捷性。
4-承兑与担保业务商业银行承担企业票据承兑及提供担保服务，为企业提供融资和信用支持。
5-外汇业务商业银行在外汇市场上开展交易和派生产品业务，提供货币兑换、国际支付等服务，促进国际贸易和投资。
6-理财业务商业银行通过创新产品和管理手段，为客户提供投资理财服务，帮助客户增加资产价值。
7-金融市场业务商业银行在金融市场上进行资金投资和经营，提供资金来源和投资渠道，推动金融市场的健康发展。
8-金融中介服务商业银行以信用为核心，承担起资金调剂和风险转移的功能，在金融市场上担任中介角色。
四、附件本文档附带以下附件供参考：1-国家商业银行监管法规2-商业银行组织结构示意图3-商业银行年度报告样本五、法律名词及注释1-商业银行监管法规：国家对商业银行经营活动的监管制度，包括对资本金要求、风险管理、贷款审批等方面的规定。
2-组织结构示意图：商业银行内部组织结构的图表表示，包括分支机构、职能部门等。
商业银行经营学复习资料
第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业,是一种特殊的企业.3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较.二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行，同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
第一章 商业银行概述
流动性:指商业银行能够随时满足客户提 现和必要的贷款需求的支付能力，包括 资产的流动性和负债的流动性两重含义。 资产的流动性是指资产在不发生损失的 情况下迅速变现的能力。 负债的流动性则是通过创造主动负债来 进行的，如向中央银行借款、发行大额 可转让存单、同业拆借、利用国际货币 市场融资等。
盈利性:是商业银行经营活动的最终目标， 这一目标要求商业银行的经营管理层在 可能的情况下，追求银行的利润最大化。
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世 界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的 威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立 的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立 的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有 高利贷性质。 1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资 本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资 18 19 本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济 的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本 主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能 是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本 家之间的信用中介和支付中介。
监管的主要内容 银行业的准入（未经国务院银行业监督管理机构 批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机 构或者从事银行业金融机构的业务活动）； Байду номын сангаас行资本的充足性（资本充足率不得低于百分之八； 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿 元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限 额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资 本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是 实缴资本。）；
德国式全能银行
不存在银行业与证券业分离的法律条文 商业银行可以在单一法人实体下从事证 券、保险和银行业 银行可以拥有高份额的企业股票
英国式全能银行
浅析商业银行在经济活动中的作用
摘要:商业银行作为历史最久远、业务范围最广泛的金融企业，在当代经济生活中发挥着信用中介、支付中介、信用创造、金融服务和调节经济的作用，其“金融百货公司”和“万能银行”的重要地位随着经济的发展越来越显著。
关键词:商业银行经济活动金融企业作用在现代市场经济条件下的金融体系中，商业银行是历史最久远、业务范围最广泛的金融机构，是金融市场上影响最大、数量最多、涉及面最广的金融机构，也是居民个人、企业团体、政府机关等最常用的银行，它伴随着商品货币经济和信用制度的发展而产生和发展起来，由最初的货币经营业逐渐发展演变为现代商业银行。
那么什么是商业银行？概括地说，商业银行的经营对象是多种金融资产和金融负债业务，其经营目标为运用社会公众资金以获得利润，是具有综合性服务功能的并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
1商业银行的产生早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系，各国商人为了适应贸易发展的需要，必须对各自所携带的不同形状、成色、重量的铸币进行货币兑换，因此，从事货币兑换业务并从中赚取手续费的专业货币商就应运而生了。
随着异地交易和国际贸易的不断发展，各地商人越来越觉得随身携带货币的不便和风险，因此，为了避免不便和风险，这些商人便选择了专业货币商管理自己的货币。
随着不断的演变，代理商开始为商人办理货币收付、结算以及汇兑等业务，这便是早期银行产生的基础。
货币经营者随着业务的不断扩大，接受存款的数量也在不断的增加。
商人们存款人不会同时提取存款，于是他们将这些暂时的闲置资金贷给社会上的资金需求者赚取利息，这样，在货币经营业务基础上生成的货币存贷业务，标志着银行本质特征已经出现。
发展到今天的商业银行已经被赋予更加广泛、更深刻的内涵，这与当时因发放自偿性贷款而获得“商业银行”的称谓已经相差甚远。
银行业的竞争越来越激烈，尤其是第二次世界大战以来表现的更为突出，随着商业银行业务范围的不断扩大，已经逐步形成了具有多功能、综合性的“金融百货公司”。
中华人民共和国商业银行法解读
中华人民共和国商业银行法解读商业银行作为现代社会经济发展的重要支撑，其法律地位和职能受到了中华人民共和国商业银行法的规范。
商业银行作为金融机构的一种，承担着与储蓄、金融中介、贷款和信用等相关的职责。
本文将对中华人民共和国商业银行法进行解读，深入探讨其在商业银行行业的意义和规范。
一、商业银行定义与法律地位商业银行是指经中华人民共和国政府批准，依法设立，并依法具备银行经营资格的金融机构。
商业银行的设立、经营和监督受到商业银行法的严格规范和监管。
商业银行在我国金融体系中占据重要地位，其法律地位和特权得到了保障。
二、商业银行的职责与义务商业银行的基本职责是吸收储户存款，发放贷款，提供金融中介服务。
其中，吸收储户存款以及提供金融中介服务是商业银行的主要经营业务。
根据商业银行法的规定，商业银行应当按照法律法规的规定，维护金融市场秩序，保护储户的合法权益，防止金融风险，承担相应的风险管理责任。
三、商业银行的经营范围与限制商业银行的经营范围主要包括存款、贷款、借贷、汇兑、贵金属、资金清算等。
商业银行在开展这些业务时，必须严格遵守商业银行法的规定，并在经营过程中确保风险控制和合规运营。
商业银行的经营行为受到合规运营和风险防控的双重制约，既要为经济社会提供金融支持，又要保证自身风险可控，维护金融市场的稳定。
四、商业银行的监督与管理商业银行的监督与管理是商业银行法的重要内容。
商业银行应当接受中华人民共和国人民银行的监督和管理，并承担相应的责任。
为了确保商业银行的安全稳健运营，我国制定了一系列金融安全监管政策和法律法规，如《商业银行风险管理办法》等。
商业银行也应当建立健全内部管理制度，强化风险管理和合规意识，以应对不断变化的金融市场环境。
五、商业银行法对我国经济的影响商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，对我国经济的发展起着重要的推动作用。
商业银行法的出台和实施，有助于规范商业银行的经营行为，增强金融风险防控能力，促进金融市场的稳定发展。
金融机构的种类
金融机构的种类金融机构是指专门从事金融业务活动的机构，主要为个人和企业提供融资、投资、风险管理等服务。
它们在经济发展中扮演着重要的角色，促进了资金的流通和资源的配置。
在金融体系中，金融机构可以按照其性质、功能以及法律地位等方面进行分类。
下面将介绍几种典型的金融机构。
一、商业银行商业银行是最常见的金融机构之一，也是金融体系的核心组成部分。
商业银行以吸收存款、放贷款为主要业务，可以为个人和企业提供储蓄、贷款、支付、信用卡等多种金融服务。
它们在国内外资金流动中发挥着重要的作用，是促进经济发展和保障金融安全的重要力量。
二、证券公司证券公司是金融市场的重要参与者，主要从事证券交易和其他相关业务。
它们为个人和机构提供证券买卖、证券承销、资产管理、投资咨询等一系列金融服务。
证券公司通过证券市场的运作，推动了企业的融资和投资活动，提供了多元化的投资选择。
三、保险公司保险公司是金融机构中专门从事保险业务的机构。
它们接受保险费并承担保险责任，为个人和企业提供财产保险、人寿保险、健康保险等多种保险产品。
保险公司的存在为个人和机构提供了风险保障，对社会经济的稳定和可持续发展起到了重要的作用。
四、信托公司信托公司是一种专门从事信托业务的金融机构。
信托业务主要包括信托资产管理、信托财产领域的投资与经营、信托投资顾问等。
信托公司以公益性和经营性为特征，通过信托来管理和运用被信托人的财产，为委托人提供资产管理和财产保值增值的服务。
五、投资基金公司投资基金公司是一种以集合投资为特点的金融机构。
投资基金公司通过募集资金设立基金，由专业的基金管理人对资金进行投资管理。
基金公司为个人和机构提供分散投资、风险管理等服务，帮助投资者实现理财增值目标。
六、金融租赁公司金融租赁公司是以租赁业务为主的金融机构。
它们为个人和企业提供设备、车辆等各类资产的租赁服务。
金融租赁公司通过租赁业务帮助企业降低运营和投资成本，提升资本使用效率。
七、互联网金融机构随着互联网的发展，互联网金融机构逐渐崭露头角。
商业银行的作用以及职能
商业银行的作用以及职能商业银行是一种专门从事商业银行业务的金融机构，其作用和职能十分重要和多样化。
本文将详细探讨商业银行在经济中的作用以及其承担的职责和功能。
首先，商业银行在经济中起着促进储蓄和投资的作用。
作为储蓄的重要机构，商业银行吸收公众的储蓄资金，并将这些资金通过发放贷款等方式投放到实体经济中，从而促进经济的发展。
商业银行可以提供多种储蓄产品，如定期存款、活期存款等，满足不同储户的需求。
同时，商业银行还能通过融资渠道为企业提供资金支持，推动投资活动，提升经济增长。
其次，商业银行在支付结算方面具有重要作用。
商业银行提供各种支付工具和服务，如支票、银行卡、电子转账等，方便个人和企业进行货币交易和支付结算。
商业银行的支付系统能够高效地处理大量的支付交易，确保资金安全和支付的及时性，为经济运行提供支持和保障。
另外，商业银行在风险管理和金融稳定方面扮演着重要角色。
商业银行在贷款过程中进行风险评估和管理，以确保借款人的信用质量和还款能力。
商业银行还通过提供适当的融资产品和金融工具，帮助企业和个人管理风险，规避市场波动和经济风险。
同时，商业银行也承担着监管储备金、管理流动性等职责，为金融市场和经济的稳定运行发挥重要作用。
此外，商业银行在国际贸易和汇款中也具有重要作用。
商业银行为企业提供外汇兑换服务，方便跨国贸易和跨境资金流动。
商业银行的网点网络和国际结算系统能够高效、安全地处理大量的国际汇款和支付需求，为国际经济交流提供支持。
最后，商业银行作为金融机构还承担着社会责任和服务职能。
商业银行通过提供金融知识和咨询服务，增强公众的金融意识和理财能力。
商业银行也积极参与社会公益事业，并通过各种渠道回馈社会，推动社会发展和可持续经济增长。
综上所述，作为金融体系的重要组成部分，商业银行在经济中扮演着多种重要角色和职能。
它不仅是经济发展的重要支持者，还是金融风险管理和支付结算的关键机构。
商业银行通过吸收储蓄、投放贷款、提供支付服务等方式，推动经济增长并增强金融稳定。
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商业银行的功能与地位
1、商业银行的功能
（1）信用中介：
通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门，实现资金的融通：具体作用有：
✧把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；
✧将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资
本总量，加速经济增长；
✧将短期货币资本转化为长期货币资本
（2）支付中介
通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人
支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。
（3）信用创造：
在信用中介和支付中介功能的基础上产生的。
是指能够通过利用吸收的存款，发放贷款而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量。
（创造派生存款）
（4）金融服务
随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。
人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。
商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。
（5）调节经济：
调节社会各部门的资金余缺，实现调节经济结构、投资与消费的比例关系、引导资金流向，实现产业结构调整，并可调整国际收支状况。
2、商业银行在国民经济中的地位
✧商业银行已成为整个国民经济活动的中枢
✧商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响
✧商业银行已成为社会经济活动的信息中心
✧商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础
✧商业银行成了社会资本运动的中心
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