事故车辆查勘与定损---项目十一 典型案例分析

（5）车辆损伤情况
左前门一直到左后门有划痕，如图113所示。
（6）定损
为防止假划痕和二次报案，查勘员用 粗砂纸对划痕部位进行了打磨，如图11-4 所示。
图11-3
左前门和左后门处划痕
图11-4
用砂纸打磨过的划痕部位
查勘员询问韩女士是到4S店修车还是 到普通修理厂修，韩女士选择到自己品牌 车的4S店维修。 查勘员出具《机动车辆保险索赔申请 书》或《车辆查勘定损单》（各保险公司 有所不同），并填上被保险车辆的相关信 息。
定损人员告知张女士：等车修好后， 拿着《机动车辆保险索赔申请书》或《车 辆查勘定损单》、修理厂修车发票、行驶 证、驾驶证、被保险人身份证及账户，到 保险公司办公地，办理赔偿处理手续。 一般会在办理手续后的7个工作日内， 会将赔付款打到被保险人的账户上。
2．多方事故—夏利与骐达相撞
（1）事故介绍
某日中午，李先生到饭店吃饭，在倒 车入位时不小心与一辆左转弯向前行的尼 桑骐达轿车相撞。
2．日产广汽丰田凯美瑞单车停放被划伤
（1）事故介绍
某日中午，韩女士从楼上下来准备开 着自己停放在楼下的广汽丰田凯美瑞轿车 出去办事。 准备上车走时，发现自己的爱车从左 前门一直到左后门有划痕。 她感觉到，可能车停在楼下时，被调 皮的孩子划伤了。
（2）报案
韩女士拨打了保险公司的报险电话，保 险公司工作人员询问了韩女士车牌号码，核 实了车辆的承保信息，并询问记录了韩女士 的联系方式、出险地点，并简单询问了事故 经过，告知韩女士在现场等待，将有查勘员 与韩女士取得联系。
事故当事人填写事故经过，并签字确 认。 由于骐达车有的损伤部位不能现场确 定，需要到维修厂拆检后再做完全定损。 查勘员告知李先生到修理厂拆检后， 联系查勘员，对车辆的各损失部件进行定 损。
（5）事故责任划分
交通警察出具了《交通事故认定书（简 易程序）》，判李先生倒车时观察不清，负 事故的全责。
（6）车辆损伤情况
图11-1
中心照相
（5）车辆损伤情况
左前门有变形，如图11-2所示。
图11-2
左前门有变形
（6）定损
由于车损情况一目了然，而且在查勘 员自己的权限内，所以查勘员询问于先生 是到4S店修车还是到普通修理厂修，于先 生选择了到普通修理厂修。
查勘员出具《机动车辆保险索赔申请 书》或《车辆查勘定损单》（各保险公司 有所不同），并填上被保险车辆的相关信 息。 因为是轻微事故，所以查勘员当场定 损，按照当地市场行情确定：左前门整形 喷漆260元。 事故当事人填写事故经过，并签字确 认。
（1）事故介绍
某日上午，张女士上班路上，为了躲 避对面来车撞到了路旁的树上。
（2）报案
张女士拨打了保险公司的报险电话，保险公 司工作人员询问了张女士车牌号码，核实了车辆 承保信息，询问记录了张女士的联系方式、出险 地点，并简单询问了事故经过，告知张女士在现 场等待，将有查勘员与张女士取得联系。
（3）接受报案
（4）现场查勘
10min后查勘员到达事故现场，这时交 通警察已经到了现场。 查勘员查勘了事故现场，拍摄了现场照 片（方位照相、概貌照相、中心照相、细目 照相、两证、车牌号），如图11-10和图1111所示，询问了李先生相关情况。
图11-10
概貌照相
图11-11
接触点照相
查勘员询问李先生是到4S店修车还是 到普通修理厂修，李先生选择到附近的维 修厂修车。 查勘员出具《机动车辆保险索赔申请 书》或《车辆查勘定损单》（各保险公司 有所不同），并填上被保险车辆的相关信 息。
所以，他在出发之前一般都要绕着自己 的爱车转一圈，结果发现自己的爱车左前门 有变形。 他立即感觉到，可能车停在楼下时，被 路过的车撞伤，但是撞车者已经离开了。
（2）报案
于先生拨打了保险公司的报险电话，保 险公司工作人员询问了于先生车牌号码，核 实了车辆的承保信息，询问记录了于先生的 联系方式、出险地点，并简单询问了事故经 过，告知于先生在现场等待，将有查勘员与 于先生取得联系。
（2）报案
李先生拨打了122交警报案电话，并拨打 了保险公司的报险电话，保险公司工作人员 询问了李先生车牌号码，核实了车辆承保信 息，询问记录了李先生的联系方式、出险地 点，并简单询问了事故经过，告知李先生在 现场等待，将有查勘员与李先生取得联系。
（3）接受报案
查勘员接到保险公司坐席的电话，并询 问了相关信息，得知李先生只保了交强险。 查勘员做了一些查勘准备（带上工具、 表格等），及时跟李先生取得了联系，并告 知李先生自己会尽快到达事故现场。
事故当事人填写事故经过，并签字确认。 由于该车损失较大，不能现场定损，需要 到维修厂拆检后再做完全定损。 查勘员告知张女士到修理厂拆检后，联系 查勘员，对车辆的各损失部件进行定损。
（5）事故责任划分
交通警察出具了《交通事故认定书（简易 程序）》，证明张女士此次事故真实有效，无 酒后、替换驾驶员等嫌疑。
因为是划痕事故，所以查勘员当场定 损，按照当地市场行情确定：左前门喷漆 240元、左后门喷漆240元。 事故当事人填写事故经过，并签字确 认。
（7）告知客户索赔事项
查勘员告知韩女士：您的爱车保了划 痕险（保额为2 000元），一年最高赔付限 额2 000元，前段时间，您的爱车两次有划 痕，我公司已经赔付了1 600元了，这一次 的修理费超过了400元，超过部分需要您自 己来承担。
（3）接受报案
查勘员接到保险公司坐席的电话，并 询问了相关信息，得知韩女士承保了交强 险、车损险、划痕险等。查勘员做了一些 查勘准备（带上工具、表格等），及时跟 韩女士取得了联系，并告知韩女士自己会 尽快到达事故现场。
（4）现场查勘
10min后查勘员到达事故现场，并对事故 现场进行查勘，拍摄了现场照片（方位照相、 概貌照相、中心照相、细目照相，两证、车牌 号），询问了韩女士相关情况。
表11-2
车源自文库型
定损情况表
损伤部位及维修情况 更换右后尾灯 价款（元） 50
夏利轿车
右后叶子板整形
前叶子板整形喷漆
200
200
前杠右侧修复
骐达轿车 更换右前大灯 更换中网
200
450 300
（8）告知客户索赔事项
查勘员告知李先生：等车修好后，拿着 《机动车辆保险索赔申请书》或《车辆查勘 定损单》、修理厂修车发票、行驶证、驾驶 证、被保险人身份证及账户，到保险公司办 公地，办理赔偿处理手续，一般会在办理手 续后的7个工作日内，会将赔付款打到被保 险人的账户上。
表11-1
损伤部位及维修情况 价款（元）
定损情况表
损伤部位及维修情况
价款 （元）
35
更换前杠
490
更换前杠中间加强件
更换冷凝器
300
前杠喷漆 前杠骨架整形喷漆、水箱框 架修复
200
更换散热器
280
200
更换右前大灯
330
（7）告知客户索赔事项
查勘员告知张女士：您的爱车的车损 险为足额投保，所以您爱车的修理费用我 公司全部赔付。
查勘员告知韩女士：等车修好后，拿着 《机动车辆保险索赔申请书》或《车辆查勘 定损单》、修理厂修车发票、行驶证、驾驶 证、被保险人身份证及账户，到保险公司办 公地办理赔偿处理手续，一般会在办理手续 后的7个工作日内，会将赔付款打到被保险 人的账户上。
（二）一般事故的查勘与损伤评估
1．单方事故—桑塔纳3000躲车撞树
（6）拆检与定损
该车到修理厂后，经过拆检确定车头 右侧受损，前保险杠、冷凝器、散热器、 右前大灯、前杠中间加强件、前杠骨架、 水箱框架都有不同程度的损伤，如图116～图11-9所示。
图11-6
冷凝器被撞破
图11-7
前杠格栅断裂
图11-8
水箱固定爪破碎
图11-9
破碎的附件
查勘员、客户、修理厂三方同时在场 的情况下确定了该车的修理和更换项目， 从而与客户达成赔付协议。 定损情况如表11-1所示。
（7）告知客户索赔事项
查勘员告知于先生：这起事故应按停放 被撞处理，有30%免赔。 查勘员告知于先生：等车修好后，拿着 《机动车辆保险索赔申请书》或《车辆查勘 定损单》、修理厂修车发票、行驶证、驾驶 证、被保险人身份证及账户，到保险公司办 公地，办理赔偿处理手续。
一般在办理手续后的7个工作日内，会 将赔付款打到被保险人的账户上。
该方法是由全责方保险公司对事故双 方车辆进行查勘、定损，对于本应由无责 方交强险承担的全责方车损，由全责方保 险公司在交强险无责任财产损失赔偿限额 内代为赔偿。
有的保险公司是这样处理的：因骐达 轿车总维修费用为1 150元（在交强险2 000 元范围内），所以夏利车保险公司赔付骐 达车1 050元，另外100元由无责方（骐达 车）保险公司赔付。
（一）轻微事故的查勘与损伤评估 1．日产骊威轿车停放在楼下被路过的 车撞伤
（1）事故介绍
某日早上，于先生从家里出来准备开着 自己停放在楼下的日产骊威去上班。
于先生是一位汽车维修人员，又是一位 细心的人，他知道要延长汽车的使用寿命， 要保证行车安全，应该在出车前、行车中、 收车后对自己车辆的一些情况做一些检查， 如轮胎的安全技术情况是否正常（气压是否 合适、花纹沟里是否有石子等）、各种安全 仪表和刮水器是否有效、冷却液是否充足、 是否存在三漏（漏水、漏油、漏气）的情况， 以及车身是否有伤等。
查勘员接到保险公司坐席的电话，并询 问了相关信息，得知张女士保了交强险、商 业三者险和车损险。查勘员做了一些查勘准 备（带上工具、表格等），及时跟张女士取 得了联系，并告知张女士自己会尽快到达事 故现场。
（4）现场查勘
8min后查勘员到达事故现场，发现车辆 损失较严重，建议张女士报交警处理，于是 张女士拨打了122交警报案电话，交通警察 随后到达事故现场。经交警查勘核实，确定 该事故真实有效。
查勘员查勘了事故现场，拍摄了现场 照片（方位照相、概貌照相、中心照相、 细目照相、两证、车牌号），如图11-5所 示，询问了当事人相关情况。
图11-5
中心照相
查勘员询问张女士是到4S店修车还是 到普通修理厂修，张女士选择到附近的维 修厂修车。 查勘员出具《机动车辆保险索赔申请 书》或《车辆查勘定损单》（各保险公司 有所不同），并填上被保险车辆的相关信 息。
项目十一 典型案例分析
一、项目要求
【知识要求】 1．了解轻微事故、一般事故、重大事故的 查勘评估过程 2．熟悉相关的保险法规
【能力要求】 1．能够综合运用所学知识和掌握的技能， 对各种类型交通事故现场进行查勘并对车 辆损伤进行评估 2．能够在交通事故现场查勘与定损工作中 灵活运用相关的保险法规
二、相关知识
查勘员并向李先生作了如下说明。 ① 夏利轿车。因为夏利车只保了交强险， 所以夏利车的维修费用保险公司不予赔偿。
② 骐达轿车。因骐达轿车总维修费用为1 150 元（在交强险2 000元范围内），所以夏利车 保险公司赔付骐达车1 150元，其中100元属 于无责代赔。（平安保险公司）
特别说明：在不适用“互碰自赔”的 情况中，单方全责事故的解决办法可以参 照保险行业推出的“交强险财产损失无责 赔付简化处理机制”，即无责代赔。
图11-12
夏利右后尾灯损坏，右后叶子板变形
骐达车（见图11-13）：将右前大灯拆 下检查，发现大灯固定爪断开，壳体破碎 损坏，加上大灯表面划痕较深，大灯应更 换；中网卡抓断开，应更换；前叶子板需 要整形喷漆；前杠右侧需要修复。
图11-13
骐达前杠右侧、右前大灯、右前叶子板、中网损坏
查勘员、客户、修理厂三方同时在场 的情况下确定了该车的修理和更换项目， 从而与客户达成赔付协议。定损情况如表 11-2所示。
（3）接受报案
查勘员接到保险公司坐席的电话，并 询问了相关信息，得知于先生保了交强险 和商业险中的车损险。查勘员做了一些查 勘准备（带上工具、表格等），及时跟于 先生取得了联系，并告知于先生自己会尽 快到达事故现场。
（4）现场查勘
5min后查勘员到达事故现场，并对事 故现场进行查勘，拍摄了现场照片（方位 照相、概貌照相、中心照相、细目照相， 两证、车牌号），如图11-1所示，询问了 当事人相关情况。
① 从外表看，夏利右后尾灯损坏，右后叶 子板变形。 ② 骐达车前杠右侧受损，右前大灯损坏， 右前叶子板轻微变形。 ③ 夏利车损伤部件较清晰，而骐达车需进 一步拆检。
（7）拆检与定损
李先生将车开到修理厂，修理厂拆检结 果如下。 夏利车（见图11-12）：右后尾灯损坏， 应更换；右后叶子板变形，应整形修理。