银行风险管理板块测试题

风险管理板块测试题一、单选题1、自2009年6月1日开始，我行对法人客户信贷资产实行（C）风险分类。

（A）五级（B）十级（C）十二级2、信贷资产风险分类级基本流程为分类发起、分类审核（分类审议）和（A）(A)分类认定（B）分类确认（C）分类提交3、世界500强及其在华设立实收资本在2000万美元（含）以上的直接控股子、分公司，有权审批行在严格遵循信用等级核心定义基础上，可直接认定为（C）级（含）以上。

(A)AAA （B）AA+ （C）AA4、农业银行法人客户信用等级通过（B）和直接认定两张方式确定。

(A)贷审会结论(B)打分卡测评(C)企业经营状况5、分类发起包括客户经理初分及（A）负责人初分确认两个环节(A)客户部门(B)风险管理部门(C)支行6、符合向总行报告标准的风险事件报告，一级分行应在事件发现后（C）内将相关报告报送总行风险管理部。

(A)一日(B)两日(C)三日7、操作风险事件发生单位是指（C）(A)发生事件的具体单位(B)一级分行(C)县级以上分之机构或二级分行以上业务管理部门8、重大操作风险事件包括包括（A）报告（A）首次和后续（B）重点和分类（C）首次和整改（D）分析和后续9、信贷资产风险分类采取“以户为单位，（B）”认定的方式(A)按时间(B)逐凭证(C) 按金额10、信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（B）为测试基准日，测试结果当月在核算管理行进账反映。

(A)1日(B)21日(C) 30日11、法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用（A）模型。

(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率12、法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（B）模型。

(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率13、银行卡透支贷款减值测试适用（C）模型。

(A) 现金流折现(B) 迁移(C) 滚动率14、基于审慎原则，总行对拨备率提出了明确要求，损失类至少为( B)。

(A) 50％(B) 90％(C) 100％15、（ A ）是指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。

(A) 信用风险(B) 市场风险(C) 操作风险16、国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过（ C ）。

A、50%B、60%C、70%D、90%17、办理信贷业务的基本程序规定信贷前台部门负责( A )。

A、受理与调查B、审查C、审议D、审批18、银行承兑汇票承兑期限最长不得超过( A )个月。

A、6B、12C、3D、919以下不属于表内信贷业务的是（ D ）。

A、进（出）口押汇B、保理C、打包放款D、信用证20、对集团内部成员单位或关联单位间的担保、其他保证人之间的相互担保或循环担保应严格控制，集团内各关联企业之间相互担保或循环担保额度不得超过集团整体授信额度的（ A ）。

A、30％B、20％C、40％D、50％21、通过扫描仪生成的电子文档格式为（C ）。

A、.DOCB、.XLSC、.PDFD、.TXT22、对项目贷款、新客户首笔信用、新增信用，经营行客户部门必须在信贷业务发生（ A ）天内，按规定进行首次跟踪检查。

A、15B、20C、30D、6023、对于有权审批行已经审批的信贷业务，（ B ）对CMS和CDMS信息进行修改、删除操作。

A、任何人可以B、任何人不可以C、原操作人员可以D、经授权人员可以24、长期贷款展期最长不得超过（ B ）。

A、2年B、3年C、4年D、5年25、我行目前的法人客户信用评级可分为（ D ）个级别。

A、7B、8C、9D、1026、商业汇票按其（ D ）的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

正确答案A、出票人B、收款人C、付款人D、承兑人27、核定增量授信、存量续授信的客户，其信用等级原则上应为级以上。

( A )A、A级B、A+级C、AA级D、AA+级28、以下不能作为我行信贷客户的是：（ C ）A、个体工商户B、事业法人C、机关法人D、企业法人29、按信贷决策行为若干规定要求，贷审会审议项目有三分之一以上委员不同意，主任委员认为有必要进一步论证，则可复议（ A ）A、1次B、2次C、3次D、4次30、商业银行向关系人发放贷款应当遵守（ C ）的规定。

A、不得严于其他的同类贷款担保条件B、不得向关系人发放贷款C、不得优于其他借款人同类贷款担保条件D、信用等级高的可以发放信用贷款31、不良资产处置方式包括（ A ）。

A、清收、盘活和保全B、清收、盘活C、清收、盘活和以资抵债D、清收、减免息和以资抵债32、不良贷款清收是指以协商、诉讼、减免表外利息和以资抵债的方式( A ) 。

A、部分或全额收回不良贷款本息B、收回不良贷款本金C、处置不良贷款本息33、不良贷款盘活分为( B ) 。

A、转贷、转债B、重组、非重组C、重组、转债34、减免表外利息必须遵循( B )的原则。

A、先本后息B、先还后免C、先表内后表外D、先费用后本金35、减免表外利息的对象( A )A、境内与我行建立信贷关系的企业及农户（含农村个体工商户）。

B、境内与我行建立信贷关系的法人企业。

C、境内与我行建立信贷关系所有客户。

36、减免表外利息中，一家经营行对同一信贷客户( B )。

A、最多减免两次B、只能减免一次C、减免的表外利息不能大于收回的本金37、减免表外利息实行比例控制( C )A、减免表外利息额不得大于本金额B、减免表外利息额不得大于收回额C、拟偿还的不良贷款本息额占全部贷款本金和表内利息的比例不得小于拟减免的表外息额占其全部表外息（至申报日）总额的比例。

D、以上全错。

38、以物抵债管理应当遵循( D )A、严格控制、合理定价B、妥善保管、及时处置C、规范操作D、以上全包括39、以物抵债取得主要通过以下两种方式( A )A、协议抵债、法院裁定抵债B、实物抵债、债权抵债C、协商抵债、强制抵债D、主动抵债、被动抵债40、抵债资产处置原则上应采取有保留价的公开拍卖方式进行处置，不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采取( D )。

A、协议处置、招标处置B、估值变卖、C、打包处置、委托销售等方式变现D、A和C41、呆账核销的原则（ C ）A、严格认定条件，提供确凿证据B、严肃追究责任，规范操作流程C、以上全包括42、不良资产估值结论的价值类型包括( C )A、市场价值、清算价值B、投资价值、残余价值等。

C、以上全包括43、不良资产估值定价，对实物、股权类资产可直接适用或综合适用( D )等基本估值方法。

A、市场法B、成本法C、收益法D、以上全包括44、拍卖机构选聘管理应遵循的原则( D )A、公开透明、择优选聘，B、统一管理、讲求效益，C、按年考核、动态调整。

D、以上全包括45、资产处置监督检查周期为( A )A、分行每年对支行检查一次，支行每半年自查一次B、分行半年对支行检查一次，支行每季度自查一次C、分行半年对支行检查一次，支行每半年自查一次46、1、分支机构内部控制评价应遵循以下原则：⑴风险导向原则。

⑵一致性原则。

⑶( A )A 公正性原则B 标准化原则C 信息化原则D系统化原则47、分支机构内部控制评价应从内部控制的充分性、合规性、有效性和( A ) 四个方面进行。

A适宜性B成本性 C 公正性48、分支机构内部控制评价包含与实现整体控制目标相关的内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、（A ）A内部监督 B 经营目标C控制目标等内部控制要素，以及反映49、过程评价占经营行评价权重的（ A ）包括5个内部控制要素评价，分别是：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。

其中，控制活动评价系统包括8个评价子系统（信贷业务和“三农”信贷业务两个子系统，可根据经营行的实际情况进行二选一）A 70% B80% C60% D75%，50、每个评价点定性评级分为“完善”、“较强”、“一般”、“较弱”和“失控”5个档次，分别对应该评价点设定分值的100%、（A）A75% B80% C65% D70%、50%、25%和0。

51、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的个人客户身份基本信息包括下列哪些要素( B )。

a、客户的存款情况b、客户的职业c、客户的收入状况d、客户的亲属关系52、《反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，何时起实施？( A )a、2007年1月1日b、2003年3月1日c、2007年3月1日d、2007年11月1日53、“身份识别办法”中规定的一次性金融服务业务交易金额应为多少以上？( B )a、1万元、1万美元b、1万元、1000美元c、10万元、1万美元d、10万元、1000美元54、反洗钱法规定，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处多少元的罚款。

( D )a、1万元以上5万元以下b、1万元以上10万元以下c、5万元以上20万元以下d、5万元以上50万元以下55、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币多少万元以上的款项划转属于大额交易。

( A )A、50 B 100 C、150 D、20056、在管理体系中文件有助于（D ）。

a)有效传递管理者的意图，统一行动；b)审核员审核；c)评价管理体系的适宜性；d)a+c57、管理评审应（ D ）。

A、按规定的时间间隔进行；B、按策划的时间间隔进行；C、只注重评价内部控制管理体系的有效性；D、b+c58、ISO9000标准提供了（ D ）A应开展的质量管理工作B实施质量管理的统一要求C质量管理的最高要求D实施质量管理的思路和要求59、持续改进是（ E ）A、是方针目标内容之一B、是根据内审和数据分析的结果开展的C、是通过纠正措施和预防措施具体实施的D、是通过管理评审进行有效性评价的E、a+b+c+d60、内部审核的内容通常包括（ E ）A、质量管理体系文件的符合性B、质量管理各项活动的有效性C、监督机制的实施D、改进机制的实施E。

、以上全部二、多选题1、风险报告遵循原则（ABCD）（A）全面性（B）及时性（C）准确性（D）保密性（E）实效性2、操作风险事件发现时间是指操作风险内部事件的日期是指（ABC）A自行暴露日期B外部事件的发生日期上的确认日C内外部审计检查底稿上的确认日期D经有权部门定性后日期3、信贷资产风险分类的原则包括（ABCDE）(A)真实性(B)及时性(C) 全面性(D)审慎性（E）规范性4、第二还款来源保障度按照对债权的保障程度由高到低（ABCDE）(A)十分充足级(B)充足级(C) 基本充足级(D)不足级（E）严重不足级5、风险管理部委员会的主要职责包括以下那些方面（ABCDE）（A）研究拟定全行风险管理战略和信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理的政策、制度；（B）定期分析、评价全行整体风险状况，审议全面风险管理报告，研究拟定改善全行风险管理的工作措施；（C）研究拟定风险资本计量、分配方案；（D）研究拟定全行年度总体风险限额及分解计划，并对其执行情况进行监督评价。