2005年中国最大50家商业银行排名

2005年中国最大50家商业银行排名中国人民银行研究生部课题组依据2005年末的所有者权益数据，我们对中国的145家商业银行 (包括4家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、117家城市商业银行和12家农村商业银行)进行了排名，排出了最大的50家商业银行；同时还列出了这些银行2005年末的总资产排名，以及相应的税前利润、资本充足率、不良贷款率、资产收益率、资本收益率和资本资产比等指标。

此次入围的 50家银行包括4 家国有独资或控股商业银行、12家全国性股份制商业银行、29家城市商业银行和5家农村商业银行。

一、总体数据分析2005年中国政府加强宏观调控，中国经济继续保持平稳较快增长。

2005年国内生产总值达到18.2 万亿元，增长率为9.9%。

全部金融机构各项存款余额30.02 万亿元，增长18.2%，各项贷款余额20.7 万亿元，增长12.8%。

银行间市场利率基本平稳。

中国各级政府加快了银行业的改革，许多银行获得政府或民间资本的注资，或者引入了境外战略投资者，或者进行了资产重组以及其他一系列改革。

银行业信息透明度有所增强，外在监督所能起到的作用也在增大。

在这种情况下，2005年，中国最大的50家银行取得了 5年来最好的成绩。

排名表数据显示，2005年，我国商业银行依然以较快的速度增长，所有者权益总额、总资产和税前利润的增长率分别是：32.62%、 20.22%和89.27%，是近5年来唯一的3个指标均有大幅度增长的年份。

同样，在2005年我国50家大银行的税前平均资本利润率和平均资产利润率也取得了5年来的最好水平，资本利润率达到了创纪录的 23.12%。

2005年按照所有者权益，中国商业银行排名前三位的依次是：中国建设银行、中国工商银行(7.64,-0.32,-4.02%)和中国银行(6.69,-0.26,-3.74%)；按照总资产排名，前三位依次是：中国工商银行、中国农业银行和中国银行。

——所有者权益增长幅度最大的一年在经历了2004年所有者权益的下滑后，2005年入围银行的所有者权益总额比2004 年增长了32.62%，达到了11316.62亿元。

所有者权益增长的原因主要有两方面，一方面，2005年多家银行进行了增资扩股或进行了资产置换，补充了资本金；另一方面， 2005年入围的50家银行均实现了税前盈利，大部分银行用部分净利润充实了所有者权益。

2005年最大50家银行的一个特点就是多家银行进行了增资扩股。

有13家银行的所有者权益增长超过了50%，16家银行所有者权益增长超过了 30%，21家银行所有者权益增长超过了20%，没有银行出现所有者权益负增长的情况(光大银行、广东发展银行的所有者权益增长率为2003年数据，合肥市商业银行为2004年数据)。

排除5家新入围的农村商业银行后，共有14家银行进行了增资扩股。

其中，中国建设银行2005年在香港首次公开募股融资92亿美元，同时还引入了美国银行和新加坡淡马锡投资控股公司两家战略投资者，充实了资本金。

交通银行亦于2005年在香港上市，募集资金168 亿港元，充实了资本金。

杭州市商业银行股本增长主要来源于引入境外战略投资者，澳洲联邦银行入股2.5亿股，共募集资金6.25亿元，全部用于充实资本金。

北京银行的资本增长也主要来源于增资扩股，报告期末完成第四次增资扩股工作，ING银行、国际金融公司、中国对外经济贸易信托投资有限公司为新股东，其中两名外资股股东持股比例合计为24.9%。

上海银行的所有者权益增长也较快，报告期内增长了33.07%，是报告期内未进行增资扩股的银行中所有者权益增长最快的银行，其增长的来源主要是当年的利润累积。

——总资产连续5年攀升2005年50家银行的总资产为277841.43亿元，比 2004年增长了20.22%。

这已经是入围商业银行总资产持续增长的第5年了，而且也是5年中增长幅度最大的一年。

近几年来，我国经济整体增长平稳给银行总资产的增长提供了良好的外部环境，但增长的背后也存在着隐忧。

部分银行为了迅速降低不良贷款率，不排除采用了增加贷款扩大分母的办法，可能增加了今后不良贷款率上升的风险。

——利润增长幅度大，银行业绩表现佳2005年是入围商业银行业绩表现最佳的一年。

50家大银行税前利润总额为2285.99 亿元，比上一年增长了89.27%，税前平均资本利润率(ROE)和资产利润率(ROA)分别是23.12%和0.89%，也是历年来最好的一年。

经历了连续两年资本资产比下滑后，2005年50家大银行的资本资产比停止了下降趋势，重新返回到了4%以上的水平，达到了4.07%。

资本资产比可以体现一家银行经营的稳健程度，2005年商业银行资本资产比的回升，也是多家银行增资扩股的结果。

税前ROE能够很好地体现一家银行的经营成果。

2005年，有 22家银行的ROE超过了20%，有41家银行的ROE超过了10%，其中江苏江阴农村商业银行的ROE为43.75%，是50家银行中最高的。

搜索更多相关主题的帖子: 商业银行中国贷款宏观调控资产商业银行中国排名TOP管理员∙个人空间∙发短消息∙加为好友∙当前离线2#大中小发表于 2007-10-1815:58 只看该作者丰富＋专业的银行英文简历(Banking Resume Sample......)——对新入围银行的分析报告期内，共有9家商业银行首次进入最大50家商业银行排名，也就是说，2004 年排名中近1/5的银行从此次的排名中被挤出去，是4年中最多的一次。

新入围的9家银行中，5家为农村商业银行，4家为城市商业银行。

农村商业银行是由所在地农村信用合作社改制重组设立的一批商业银行。

截至2005年12月31日，中国共有12家农村商业银行，其中上海农村商业银行、深圳农村商业银行、东吴农村商业银行、吴江农村商业银行和江苏江阴农村商业银行入围此次中国最大的50家商业银行，排名分别是第 15、21、39、40和48位。

这5家银行的所有者权益和总资产分别占全部上榜银行的0.99%和0.81%。

上海农村商业银行以61.54亿元的所有者权益在排行榜中超过了深圳发展银行等全国性股份制商业银行和大多数城市商业银行，位居排名第15位。

目前，中国农村金融体制仍在改革过程中，农村信用社向农村商业银行的改制也在继续中，可以预计这一过程会对我们今后的排名产生一定的影响。

新入围的城市商业银行分别是：包头市商业银行(排名27)、南昌市商业银行(排名34)、洛阳市商业银行(排名 38)和福州市商业银行(排名46)。

这4家银行在报告期内均进行了增资扩股，补充了资本金，其中洛阳市政府用土地对洛阳市商业银行进行注资，增加了该行的资本公积。

所以，报告期内这4家银行的所有者权益增长率均超过了100%。

5年来，每年入围银行的门槛都在提高，2002年第一次排名时，第50名银行的所有者权益为2.93亿元；2003年是3.18亿元；2004 年是4亿元；2005年的排名表中，第50名绍兴市商业银行的所有者权益为7亿元。

四年中，平均每年的增幅是35%，但 2005年的增幅最高，达到了75%。

主要是因为多家银行进行了增资扩股，以满足银监会要求所有商业银行在2006年12月31日之前资本充足率达到8% 的规定。

——大部分银行的不良贷款率低于监管标准2005年，入围的50家银行共有48家银行公布了不良贷款率(见本页注)，29家银行的不良贷款率低于5%的监管标准，其中浙商银行、宁波市商业银行和苏州市商业银行的不良贷款率最低，均未超过1%。

不良贷款率最高的是中国农业银行，其按照五级分类计算的不良贷款率为26.17%，虽然比 2004年减少了0.56%，但与中国银监会规定的5%最高比例仍然相差很远。

中国建设银行、中国工商银行和中国银行的不良贷款率均低于5%的监管标准。

12家全国性股份制商业银行中，除了光大银行、广东发展银行和深圳发展银行外，其余9家银行的不良贷款率也达到了监管标准。

多数银行公布了五级分类的不良贷款率，但也有部分银行是按照“一逾两呆”的标准计算的不良贷款率。

根据银监会的统计，2005年末，我国包括国有控股商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行在内的商业银行的不良贷款率为8.61%，其中国有控股商业银行的不良贷款率为10.49%，全国性股份制商业银行的不良贷款率为 4.22%，城市商业银行的不良贷款率为7.73%，农村商业银行的不良贷款率为 6.03%。

——多数银行的资本充足率高于8%2005年入围的50家银行中，48家银行有公开的资本充足率数据，其中33家银行的资本充足率大于巴塞尔协议所要求的8%的比例。

这33家银行的所有者权益总和、总资产和税前利润总和分别占上述48家银行的96.2%、94.27%和98.1%；占50家大银行的89.36%、78.02%和94.71%。

2005年资本充足率最高的是当年进行了增资扩股的包头市商业银行，其资本充足率高达17.67%。

据银监会统计，我国商业银行中，资本充足率达到8%的商业银行从2004年初的8家增加到2005年末的53家，资本充足率达标行的资产占商业银行总资产的比重达到75%左右，比2003年初提高了70多个百分点。

二、排名表分组分析本次发布的“中国最大的50家商业银行排名”，按照资本实力、资产规模、税前利润等指标，在考虑了各家银行的经营范围和历史沿袭等因素后，将国内的银行按强弱顺序分成了4组：4家国有控股商业银行、12 家全国性股份制商业银行、29家城市商业银行以及5家农村商业银行。

4家国有独资或控股商业银行4家国有独资或控股商业银行——中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行在2005年所有者权益的排名中，排名次序与2004年相比，发生了较大变化。

其中中国建设银行以2876.77亿元所有者权益跃居榜首，取代了中国银行连续3年第1 的地位；中国工商银行以2534.44亿元所有者权益上升到第2名；中国银行则以2338.42 亿元所有者权益位居第3；中国农业银行被2005年在香港公开上市的交通银行超过，以796.07亿元所有者权益位居第5。

在总资产排名中，中国工商银行连续四年位列排名表之首，2005年总资产为64541.06亿元，比2004年增长了13.82%。

2005年4家银行所有者权益总额为8545.7亿元人民币，比2004年增长了33.12%。

这主要得益于几年来国有商业银行的改革。

2005年中国建设银行在香港公开上市，募集了725.5亿元人民币资本金；中国工商银行由国家注资进行股份制改造，充实了资本金；中国银行成功引入了4家境外战略投资者，资本实力也得到了增强。

2005年4家银行资产总额为205536.73亿元人民币，与2004年相比，增长了15.05%；税前利润总额为1777.36亿元，比 2004年增长了82.96%。