理财规划师专业能力考试

专业能力

（1～100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

（A）定活两便 5 （B）定活两便50

（C）零存整取 5 （D）零存整取 50

2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

（A）基金净值20% （B）基金净值 0

（C）基金份额20% （D）基金份额 0

3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产

（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产

4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛

（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛

5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

（A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积

（C）届时房价（D）房屋以后增值潜力

6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。（A）家庭人

口（B）生活品质

（C）购房年龄（D）居住年数

7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

（A）抵押（B）担保

（C）质押（D）信用

8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币

（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额

9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，关于大多数工薪阶层来讲，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。

（A）安全性，利率风险，收益性（B）安全性，收益性，期限性

（C）安全性，收益性，利率风险（D）收益性，安全性，期限性

10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，小孩入学之际，她差不多为小孩积存了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后接着去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。

（A）222823

（B）223950

（C）237940

（D）228252

11. 小郑为积存退休养老金，预备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。

（A）第一

（B）第四

（C）第二

（D）第三

12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。

（A）保障自立、尊严、高品质的生活（B）治理服务社会化

（C）公平与效率相结合（D）分享社会经济进展成果

13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提早支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。（A）自动归零（B）用于支付此人的丧葬费用

（C）转入社会统筹账户（D）能够继承

14. 国务院2005年公布的《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加差不多养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。

（A）当地上年度在岗职工平均工资；8% （B）当地上年度在岗职工平均工资；20%

（C全国上年度在岗职工平均工资；8% （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%

15. 企业年金的受托人是指受托治理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金治理公司待法人受托机构，其具体

的职责不包括（）。

（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（B）选择、监督、更换账户治理人、托管人、投资治理人等（C）编制企业年金基金治理和财务会计报告

（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金

16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险治理工作多年，深知风险存在的客观性，他明白人们在一定的时刻和空间能够发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能完全消灭风险。

（A）频率

（B）损失程度

（C）频率和损失程度（D）可能性

17. 唐先生打算购买商业保险，然而不明白如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，能够依照以后收入的现值来确定，这种方法被称为（）。

（A）生命价值法（B）需求

法

（C）资本保留法（D）风险处理法

18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险治理的角度动身，被称为（）。

（A）风险回避（B）损失操纵

（C）风险自留（D）风险分散

19. 作为一名社会人，之因此需要购买保险，不仅仅体现的是风险治理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险治理的角度来看，人的生命价值在于（）。

（A）其赚取的金钞票的数额

（B）其赚取的金钞票收入满足自己所需成本

（C）其赚取的金钞票收入满足他人所需成本

（D）其赚取的金钞票收入超过自己维持所需成本以后，关于其