理财规划师专业能力考试
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（D）。
A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费这种消费的实现形式是（C）。
A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（ A ）。
A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ B ）。
A. 等额本息还款法B. 等额递减还款法C. 等比递增还款法D. 等额递增还款法5.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（A ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A. 6个月B. 1年C .2年D .3年6.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7.某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ D ）。
A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8.如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ B ）。
A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D ）不是商业银行QDII产品投资方向。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C2、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】 C3、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C4、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 C5、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C6、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】 C7、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】 C8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。
A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】 B9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A10、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共50题）1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C2、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.不定值保险合同B.定值保险合同C.超额保险合同D.足额保险合同【答案】 A3、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。
A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】 A4、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】 A5、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A6、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】 C7、下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C8、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D9、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。
A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】 A10、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为 ( )。
2022年理财规划师二级专业能力试题及答案
5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1~100题，共100道题，满分100分)一、单项选择题(第1~70题，每题1分，共70分。
每题有一种最恰当旳答案，请在答题卡上答题卡答案旳对应字母涂黑)1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取旳储蓄存款。
老刘春节获得了30000元旳奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于紧张投资也许亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他旳利息收入为()(A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算(C)根据六个月整存整取利率计算(D)根据六个月整存整取利率旳60%计算2. 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息旳定期储蓄，该储存产品适合()旳客户(A)有存款在一定期期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B)讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现局限性时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定期期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入切需在一定期期内全额支取使用3. 影响货币基金收益率旳原因重要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率()(A)越高(B)越低(C)无法判断(D)与规模等比例递增4. 理财规划是在理解客户旳购房需求后，应协助其确定购房目旳。
任何可供理财规划旳目旳必须是量化旳。
购房旳目旳包括客户家庭计划购房旳时间、()和届时房价这三大要素。
(A)但愿旳居住面积(B)实际使用面积(C)房子所在区位(D)购房旳环境需求5. 住房消费是指居民为获得住房提供旳呵护、休息、娱乐和生活空间旳服务而进行旳消费，这种消费旳实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际通例，住房消费价格常常是用()来衡量旳。
(A)税后单位面积价格(B)租金价格(C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后旳单位面积价格6. 理财规划师在明确客户旳住房目旳后，应对客户旳财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性旳状况下，以()估算承担得起房屋总价，以及每月能承担旳费用。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、货币最基本的职能是()。
A.价值尺度B.储藏手段C.延期支付D.交换媒介【答案】 A2、下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。
A.简单的金融产品销售B.强调个性化C.贯穿人的一生D.由专业人士提供【答案】 A3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B4、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地性收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为()。
A.4万元B.4.5万元C.5万元D.5.5万元【答案】 C5、()的流动性最强。
A.活期存款B.股票C.货币市场基金D.房地产【答案】 B6、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】 A7、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A.经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A8、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为()。
A.0%B.3%C.5%D.10%【答案】 A9、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 D10、零息债券的久期等于它的()。
A.面值，B.到期收益率C.到期时间D.收益率【答案】 C11、婚姻家庭信托的主体不包括()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力提升试卷B卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力提升试卷B卷附答案单选题（共100题）1、以下属于反映企业盈利能力的财务指标有()。
A.存货周转率B.资产负债率C.权益净利率D.市盈率【答案】 C2、邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。
转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。
A.营业税、个人所得税、契税B.营业税、个人所得税、印花税、城市维护建设税C.营业税、印花税、契税D.营业税、个人所得税、契税、印花税【答案】 B3、缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。
A.趸缴保险费B.分期保险C.延期保险D.展期保险【答案】 A4、某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中，（）不是其一般风险因素。
A.信用风险B.操作风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】 C5、久期实质上是对债券价格利率敏感性的()。
A.线性测量B.二阶导数C.非线性测量D.偏导数【答案】 A6、财务风险是指因()带来的风险。
A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策【答案】 A7、由于税收具有强制性、()和固定性特征，使得它既是筹集财政收入的主要工具，又是调节宏观经济的重要手段。
A.有偿性B.无偿性C.有效性D.无因性【答案】 B8、对于消费不足和投资不足，凯恩斯提出的三大心理规律不包括()。
A.边际消费倾向递减规律B.刚性工资规律C.资本边际效率递减规律D.流动性偏好【答案】 B9、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作()。
A.原保险B.共同保险C.重复保险D.再保险【答案】 C10、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平。
公司上市后净资产收益率连续()年显著超过()的股票就是绩优股。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
2023年助理理财规划师专业能力试题
202311月助理理财规划师专业能力试题（I-IOo题，共100道题,满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分,共70分。
每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资,介是不是所有的保单都可以质押,下列四项中，可以作为质押品的保单为（）0A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不对的的是（）.A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行解决C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做钞票规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A真实可靠原则B明晰性原则C充足反映原则D预测性原则4、刘先生2023年8月1日以存木取息的方式在存了2万元,当时约定的存期为3年，在2023年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元,那么这1万元合用的计息利率为（）。
A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益并且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金,一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不对的的是（）。
A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。
A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主导致经济损失，保险人代为补偿后从而取得代位追偿权的一种协议，它有多种分类，下列四项中不属于的保证证保险协议的是（）。
A协议保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险8、为了保隙老有所养，客户可以购买养老年金保险。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。
A.重复保险B.再保险C.责任保险D.共同保险【答案】 A2、根据《税收征管法》的规定，纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，可以处()元以下的罚款。
A.500B.1000C.2000D.5000【答案】 C3、根据车船税暂行条例及其实施细则的规定，下列车船免征车船税的是()。
A.水运公司的机动拖轮B.行政机关用车C.非机动渔船D.救护车【答案】 C4、与市场组合相比，夏普指数高表明()。
A.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C.该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D.该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差【答案】 A5、2005年张小姐存入一年期定期存款5000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和()。
A.5126元B.5101元C.5025元D.5226元【答案】 B6、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，则此时该企业处于()。
A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】 B7、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性的银行，其中不包括( )A.国家开发银行B.国家发展银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】 B8、我国对通货膨胀的测量通常采用()作指标。
A.批发物价指数B.消费者价格指数C.居民生活费用指数D.物价平减指数【答案】 B9、员工因接受实施股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得，应按照个人所得税的()税目纳税。
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
理财规划师专业能力考
理财规划师专业能力考专业能力3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（ 且典当行的抵押物要求是（ ）。
（A ）几乎为零：动产或不动产 （C ）较低；动产或不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（ 期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（（A ）住房价格：作用不大 （B ）住房价格；使用广泛 （C ）房租：作用不大（D ）房租：使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（ （A ）计划购房的时间 （B ）希望的居住面积（C ）届时房价（D ）房屋未来增值潜力（1〜100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1〜70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将 所选答案的相应字母涂黑）1. 在客户办理现金储番的时候，（ 客户，该方式的起存点金额为（ （A ）定活两便 5 （C ）零存整取 52. 货币市场基金是有效的现金管理工具， 转为（（A ）基金净值 （C ）基金份额 ），分红所得税率为（ 20%20%）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的 ）元。
（B ）定活两便I（D ）零存整取 它的投资收益按天计算，每日都有利息收入, ）。
（B ）基金净值50 50，每月分红结（B ）较高；动产或不动产 （D ）几乎为零；不动产）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以 ））。
6.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是((A)家庭人口(C)购房年龄(D)居住年数7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币( )贷款。
(A)抵押(B)担保(C)质押(D)信用&留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为( (A)全额；50万元人民币(C) 50万元人民币；全额);若是银行认可的自然人，货款额度为( )。
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共40题）1、刘某由所在工作单位安排，承接了一个国家软科学研究项目，在工作期间出版了一本有关企业管理方面的专著并获稿费15000元，此稿酬应()。
A.全部归刘某所在单位B.归刘某所有，由刘某所在单位缴纳所得税C.归刘某所有，但刘某应缴纳个人所得税D.归刘某所在单位，但应拿出一部分奖励刘某【答案】 C2、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。
A.生死两全保险一般单独销售B.生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D3、以下对应收账款周转率计算公式表示正确的是()。
A.应收账款周转率=销售收入/年末应收账款B.应收账款周转率=销售利润/平均应收账款C.应收账款周转率=销售利润/年末应收账款D.应收账款周转率=销售收入/平均应收账款【答案】 D4、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性的银行，其中不包括( )A.国家开发银行B.国家发展银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】 B5、伴随着今年第二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中的一员。
小周在北京五环附近购买了一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后，将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还是在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。
A.损失补偿原则B.可保利益原则C.近因原则D.最大诚信原则【答案】 B6、王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。
夫妻的小宝贝刚刚l周岁。
目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。
理财规划师专业能力
理财规划师专业能力A一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分）1.进行个人理财规划的意义是（ABCDE ）A．实现人生目标B．高效运用自身有限的财务资源C．平衡现在和未来收入支出D．抵御不测风险和灾害E．追求高品质的生活2. 关于理财目标的分析公式，下列描述正确的有(ABE)A.等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积累B.等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投资领域并产生复利；C.Et 表示是投资收入D.Ct 表示用于购买投资的钱E.理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n年内每年结余得到的投资收入3.在与客户确定委托关系后，下列哪些项是在收集客户信息和确定理财目标时的工作？(ABCD)A．明确双方的责任B．收集客户以前的财务记录C．与客户讨论他的人生期望D．测试客户的风险承受能力E．推荐全套的金融产品4. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言（ADE）A．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案B．我们保证这只基金的年收益率会超过5%C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我5.你分析一个客户的财务数据时，发现他的月固定消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ ( BCE )A．建议他投资策略更加激进些B．建议他增加兼职收入C．检查月消费，看是否能够削减一部分D．鼓励他早点退休E. 建议他采用合理的避税来增加收入6..影响净资产的变动的因素有（ACD）A、当年净储蓄的变动会影响净资产B、用当期的资产偿还债务会增加净资产C、当年资产的折旧将减少净资产D、当年获得的资本利得影响净资产E、当年的现金购买钢琴会影响净资产7.以下哪些选项，会影响现金流量? (BDE)A. 将现金存入银行B. 用现金购买家用电器C. 用房地产对外投资D. 用现金购买长期债券E. 用现金购买房子自住。
5月国家助理理财规划师考试(ChFP)《专业能力》章节复习题及答案
第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4.刘先生20XX年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在20XX年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利6.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.677.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
助理理财规划师专业能力-6_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。
SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。
在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
不确定性是风险的必要而非充分条件。
5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。
A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比【答案】 A2、()是指会计工作所有核算和监督的内容。
A.会计对象B.会计要素C.会计等式D.会计核算【答案】 A3、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B4、以下生命周期中，()的资产配置应该是攻守兼备型。
A.单身期B.家庭事业形成期C.家庭事业成长期D.退休期【答案】 C5、关于商业银行，下列说法不正确的是()。
A.以最大限度的追求利润为经营目标的金融企业B.经营的是金融资产和负债业务C.以采取买卖为主要经营方式D.业务经营要对整个社会负责【答案】 C6、与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
A.几乎为零；动产或不动产B.较高；动产或不动产C.较低；动产或不动产D.几乎为零；不动产【答案】 A7、根据相关法律可以收养的情况是()。
A.小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明B.玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养C.小军患小儿麻痹症，父母不想继续抚养D.英英今年6岁，从小查不到亲生父母【答案】 D8、关于个人所得税税收优惠的规定，下列各项中说法错误的是()。
A.对个人投资者买卖公司债券获得的差价收入暂不征收个人所得税B.个人取得的教育储蓄存款利息所得免征个人所得税C.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税D.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得暂免征收个人所得税【答案】 A9、云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、下列有关工业增加值说法正确的是()。
A.工业增加值是指工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的中间成果B.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+生产税净额+营业盈余C.工业增加值收入法的计算公式是：工业增加值=工业总产值-工业中间投入D.营业盈余指企业单位在报告期内创造的增加值的总额【答案】 B2、接上题，王先生为太太购买的人寿保险中，()可以变更受益人。
A.王先生的保险代理人B.保险公司C.王先生或王太太D.王先生或保险公司【答案】 C3、会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。
会计核算的基本前提包括会计主体、()、会计期间和货币计量四个方面。
A.实际成本B.经济核算C.持续经营D.会计准则【答案】 C4、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。
一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，其中不包括()。
A.保守型B.轻度保守型C.高度进取型D.轻度进取型【答案】 C5、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为()。
A.15%B.25%C.33%D.20%【答案】 B6、()职能是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.支付中介B.信用中介C.信用创造D.金融服务【答案】 B7、下列关于记账方向的说法，错误的是()。
A.资产、成本与费用的增加列在借方B.负债、所有者权益、收入及利润的减少列在借方C.所有会计要素的增加列在借方，减少列在贷方D.负债、所有者权益、收入及利润的增加列在贷方【答案】 C8、下列不属于购房支出的是( )。
A.增值税B.印花税C.契税D.公证费【答案】 A9、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是()。
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专业能力
（1～100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
（A）定活两便 5 （B）定活两便50
（C）零存整取 5 （D）零存整取 50
2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。
（A）基金净值20% （B）基金净值 0
（C）基金份额20% （D）基金份额 0
3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产
（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛
（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛
5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。
（A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积
（C）届时房价（D）房屋以后增值潜力
6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。
（A）家庭人
口（B）生活品质
（C）购房年龄（D）居住年数
7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。
（A）抵押（B）担保
（C）质押（D）信用
8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币
（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额
9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，关于大多数工薪阶层来讲，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。
（A）安全性，利率风险，收益性（B）安全性，收益性，期限性
（C）安全性，收益性，利率风险（D）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，小孩入学之际，她差不多为小孩积存了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后接着去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。
（A）222823
（B）223950
（C）237940
（D）228252
11. 小郑为积存退休养老金，预备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。
（A）第一
（B）第四
（C）第二
（D）第三
12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。
（A）保障自立、尊严、高品质的生活（B）治理服务社会化
（C）公平与效率相结合（D）分享社会经济进展成果
13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提早支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。
（A）自动归零（B）用于支付此人的丧葬费用
（C）转入社会统筹账户（D）能够继承
14. 国务院2005年公布的《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加差不多养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。
（A）当地上年度在岗职工平均工资；8% （B）当地上年度在岗职工平均工资；20%
（C全国上年度在岗职工平均工资；8% （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%
15. 企业年金的受托人是指受托治理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金治理公司待法人受托机构，其具体
的职责不包括（）。
（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户
（B）选择、监督、更换账户治理人、托管人、投资治理人等（C）编制企业年金基金治理和财务会计报告
（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金
16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险治理工作多年，深知风险存在的客观性，他明白人们在一定的时刻和空间能够发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能完全消灭风险。
（A）频率
（B）损失程度
（C）频率和损失程度（D）可能性
17. 唐先生打算购买商业保险，然而不明白如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，能够依照以后收入的现值来确定，这种方法被称为（）。
（A）生命价值法（B）需求
法
（C）资本保留法（D）风险处理法
18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险治理的角度动身，被称为（）。
（A）风险回避（B）损失操纵
（C）风险自留（D）风险分散
19. 作为一名社会人，之因此需要购买保险，不仅仅体现的是风险治理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险治理的角度来看，人的生命价值在于（）。
（A）其赚取的金钞票的数额
（B）其赚取的金钞票收入满足自己所需成本
（C）其赚取的金钞票收入满足他人所需成本
（D）其赚取的金钞票收入超过自己维持所需成本以后，关于其
财务依靠者有金钞票的价值
20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在差不多医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。
（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险
（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险
2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。
（A）完整合同条款（B）不可抗辩条款
（C）宽限期条款（D）复效条款
22. 唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分不向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分不为20万元，25万元和35万元，这属于（）。
（A）重复保险（B）。