{业务管理}公司担保业务操作规程试行

{业务管理}公司担保业务操作规程试行

目录

第一章总则2

第二章担保业务操作流程2

第三章担保项目受理2

第三章担保项目调查2

第四章担保项目审核2

第五章担保项目实施2

第六章担保项目保后管理2

第七章附则2

第一章总则

第一条为保证公司担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律，特制定本规程。

第二条本规程所称担保，是指中合担保有限公司（以下简称“中

合担保”）与债权人约定，当债务人不履行债务时，中合担保按照约定履行债务或者承担责任的行为。

第三条本规程所称债权人，包括银行、信托等金融机构，典当行、拍卖行等其他协作企业（以下简称“协作单位”）。

第四条本规程所称债务人即被担保人（也就是申保人），是指法人企业，包括有限公司、股份有限公司、国有独资有限公司、集体股份制企业、有经营收入还款来源的其他经济法人（以下简称“申保人”或“被担保人”）。

第五条本规程所指的公司担保业务范围包括：融资类担保、非融资类担保。融资类担保主要包括：银行短期流动资金贷款担保、中长期贷款担保、综合授信担保等；非融资类担保：诉讼财产保全担保，业主支付、招投标等经济合同履约担保等担保业务。

第二章担保业务操作流程

第六条本公司按照下列程序办理担保业务：

（一）担保业务受理。

（二）担保项目调查。

（三）担保项目审批。

（四）担保项目实施。

（五）担保项目后期管理。

业务办理流程示意图

第三章担保项目受理

第七条业务咨询

企业来电话或上门咨询时，要了解企业基本信息，便于跟踪服务及今后的业务拓展。

1、了解企业的行业、项目投向；

2、了解企业的项目基本情况；

3、与企业定下初步会谈日期。

第八条初步会谈

（一）在与企业初步会谈时，要客户填写《本次担保项目情况表》、《被担保人基本情况表》，同时项目经理要多方面的了解企业的情况，包括：

1、企业的项目具体内容；

2、可以提供的和可以考虑的反担保措施条件；

3、企业法人、高管的经历；

4、企业、项目的发展规划；

5、简单的财务状况（营业收入、负债情况、利润等）；

（一）初步会谈环节要做的工作还包括

1、初步介绍公司担保业务流程及保费收取情况，和相关业务制度；

2、业务人员向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；

3、根据企业项目情况，对照公司担保条件，判断是否可以立项。对符合条件的项目，进入流程下一步；对明显不符合条件的项目，及时给客户答复；

4、所有项目信息都要及时录入业务系统，相关资料存档。

5、不管是否能立项，都应该对客户提供优质的服务，不符合条件的尽量提供融资咨询、方案策划等服务。

第九条收集资料

项目经理在初步确定企业可以达到受理条件，并登记、录入数据库后，按照公司下发的《企业申请担保需提交的资料清单》，开始向企业索取所需资料。

（一）企业申请担保需提交的资料清单

可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）；

与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）；

（二）收集资料环节的几点要求

1、项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在亲自验证企业所提供的材料原件后，复印加盖企业公章，“与原件核对无异”印章；

2、确保企业所交资料的真实性，与“实地调查阶段”工作结合，进行逐一落实；

3、通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销合同等资料的真实性；

4、法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权；

5、从侧面（如银行、管理机构、拆借企业等）调查法人、公司高管的信用历史情况，了解其还款意愿。

第十条登记、录入数据库

在收集到企业的基本资料后，要登记并录入到公司数据库里，并保持跟踪。对初步审查后不予受理的项目，说明原因报告部门经理同意后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。重要项目报告公司营运总监后回复申保单位。

对受理的项目，根据所收集的基本资料进行判断是否正式立项，原则上应具备以下立项条件：

1、第一还款来源可靠，具备按期偿还贷款的能力；

2、无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；

3、反担保措施具有法律效力、具有可操作性；

4、符合银行（我公司）的行业、投向指导意见；

5、经营者依法经营，对企业有清晰地发展规划，管理团队有事业心；

6、具备法人资格并通过工商年检，连续正常经营3个会计年度以上；

7、具有健全的财务制度和经营管理机构，资产负债率原则上不高于70%，年主营收入不少于1000万元，最近一个会计年度盈利，经营活动净现金流量最近一个会计年度不能低于零，有效净资产不低于300万元。（有效净资产＝总资产中－待摊费用－无形资产中除土地使用权部分－长期待摊费用－负债）；

8、项目资金自筹部分要足额到位，项目贷款自有资金比例不低于总投资的30%，流动资金贷款借款用途必须明确，不得用于还其他借款（过桥项目除外）；

9、累计在保责任余额不超过该单位有效净资产的70%。

对同时具备以上条件的项目一般应予立项；对不具备上述1、2、3项的不予立项；其他条件可综合考虑。