个人电子银行业务演示介绍55页PPT文档
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个人网银业务功能培训PPT课件
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常见问题
客户忘记uk密码该怎么处理？ ☺如果客户忘记了uk密码或连续10次输错密码
导致uk密码锁定，处理步骤为：
1.客户本人持实名证件、已签约账户到柜面进行UK 证书补发（970304）。柜员提示客户必须在两 周内登录个人网银做UK证书补发。
2.由客户在uk管理工具中做uk的“初始化”
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常见问题
为什么提示“短信已过期”和“数字证书 已失效”，不能交易？ ☺Uk+短信客户在转账交易时，由于某些原 因没有及时收到验证短信，点击再次发送获 取短信后却提示：“数字证书已失效”，点 击“重新加载证书列表”时提示：短信已过 期。出现这中情况，只需退出交易画面再重 新进行交易即可解决。
3.3、申请开办
通过个人网银追加的手机银行账户，功能等 同于个人网银。即在个人网银为非签约账户， 追加到手机银行后仍为非签约账户；在个人网 银为签约账户，追加到手机银行后仍为签约账 户。
4
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跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
签订协议
解除协议
协议一览表
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3.1、我的账户
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Uk+短信客户的特殊功能
账户类型 变更
UKey+短信客户可通过个人网上银 行“账户类型变更”功能将非签约 账户变更为签约账户，该签约账户 仅开通网上支付功能。其他动帐类 交易如转账汇款等，需到柜面做账 户功能变更交易，之后方可进行交 易。
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3.2、转账汇款
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可以成为签 约账户的账
户类型
•留密本币结算账户 •绿卡（包括联名卡） •本外币绿卡通主卡 •外币活期一本通 •外币定期一本通 •绿卡通VIP卡（卡BIN： 621095）
常见问题
客户忘记uk密码该怎么处理？ ☺如果客户忘记了uk密码或连续10次输错密码
导致uk密码锁定，处理步骤为：
1.客户本人持实名证件、已签约账户到柜面进行UK 证书补发（970304）。柜员提示客户必须在两 周内登录个人网银做UK证书补发。
2.由客户在uk管理工具中做uk的“初始化”
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常见问题
为什么提示“短信已过期”和“数字证书 已失效”，不能交易？ ☺Uk+短信客户在转账交易时，由于某些原 因没有及时收到验证短信，点击再次发送获 取短信后却提示：“数字证书已失效”，点 击“重新加载证书列表”时提示：短信已过 期。出现这中情况，只需退出交易画面再重 新进行交易即可解决。
3.3、申请开办
通过个人网银追加的手机银行账户，功能等 同于个人网银。即在个人网银为非签约账户， 追加到手机银行后仍为非签约账户；在个人网 银为签约账户，追加到手机银行后仍为签约账 户。
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跨行查询协议结构图
跨行查询协议
查询本 行账户
签订协议
解除协议
协议一览表
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3.1、我的账户
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Uk+短信客户的特殊功能
账户类型 变更
UKey+短信客户可通过个人网上银 行“账户类型变更”功能将非签约 账户变更为签约账户，该签约账户 仅开通网上支付功能。其他动帐类 交易如转账汇款等，需到柜面做账 户功能变更交易，之后方可进行交 易。
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3.2、转账汇款
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可以成为签 约账户的账
户类型
•留密本币结算账户 •绿卡（包括联名卡） •本外币绿卡通主卡 •外币活期一本通 •外币定期一本通 •绿卡通VIP卡（卡BIN： 621095）
手机银行业务功能PPT(PPT45页)
4.16 无卡生活 （金融服务）
4.16.2 功能说明（无卡取款 ）
4.5 火车票（生活门户）
4.5.2 功能说明
用户进入“火车票查询”菜单，选择出发 城市、到达城市以及日期后，可方便查询出 符合条件的车次详细信息和途径站点。
4.6 特惠商户（生活门户）
4.6.1 业务简介
特惠商户是指通过手机银行实现查询特惠商户的 功能。
4.6.2 功能说明
可以选择地区及商圈、类型，支持模糊查询，可 选择的分类有：全部、餐饮、珠宝首饰、酒吧、宾 馆酒店、健身、展馆、电影院、娱乐、百货商店、 甜点面包房、服装、美容SPA、生活服务、其他。
4.9 网点查询 （生活门户）
该功能利用谷歌地图（部分客户端使用灵图）， 通过GPS定位或者基站定位，根据客户当前位置进行 周边交行网点的信息查询，也可按条件来查询网点。
4.10 娱乐生活 （生活门户）
提供彩票及游戏充值服务。彩票：通过该 功能可以进行体育彩票的投注、查询、兑奖 等活动。目前彩票可投注的种类：足彩14场 胜负彩、任选9场、6场半全场、4场进球彩、 体彩超级大乐透、七星彩、排列3、排列5； 游戏充值：通过该功能客户可在手机银行内 为Q币或热门网游的游戏点卡充值。
4.7 缴费站 （生活门户）
4.7.1 业务简介
该功能提供的是各分行的特色缴费业务，例如： 水费、电费、煤气费等。
4.7.2 功能说明
由于各分行提供不同的特色业务，功能说明略。
4.8 周边搜索 （生活门户）
该功能利用谷歌地图（部分客户端使用灵图）， 通过GPS定位或者基站定位，根据客户当前位置进行 周边商户、交行网点等查询搜索，为商户拓展了客 户群体，吸引客户办理更多业务。
4.4.1 业务简介
《个人电子银行介绍》课件
随着电子银行的普及，安全风险也逐渐增加，如账号密码泄露、网络钓鱼和木马病毒攻击等。
电子银行安全保障措施
银行采取多种安全措施保障电子银行的安全，如身份验证、加密技术和防火墙等。
个人电子银行操作注意事项
客户在使用个人电子银行时需注意保护个人信息，避免使用公共网络和非官方渠道进行操作。
电子银行未来发展方向
电子银行的优点包括方便快捷、节省时间和成本，但也存在安全风险和技术依赖的缺点。
电子银行的发展历程
电子银行起源于上世纪80年代的电话银行，随着互联网和移动设备的普及，电子银行得到了 广泛发展。
个人电子银行的特点
1 个人电子银行概述
个人电子银行是指为个人客户提供的电子化银行服务，包括各类个人账户、支付和查询 等功能。
个人电子银行介绍
个人电子银行是一种方便快捷的银行服务，可以通过互联网和移动设备进行 各种银行业务的操作。本课件将介绍电子银行的概述、特点、功能、安全问 题以及未来发展方向。
电子银行概述
什么是电子银行？
电子银行是指通过互联网和移动设备进行银行业务的电子化服务，方便客户随时随地进行各 种银行操作。
电子银行的优点和缺点
2 个人电子银行的发展前景展望
随着科技的不断进步，个人电子银行将继续发展壮大，为客户提供更便捷和多样化的金 融服务。
2 个人电子银行的服务内容
个人电子银行的服务内容包括账户管理、转账汇款、理财产品、生活缴费和银行卡管理 等多种业务。
3 个人电子银行的操作流程
使用个人电子银行，客户可以通过网上银行网站或手机银行APP进行注册、登录、操作和 查询等一系列操作。
个人电子银行的功能
电子账户
个人电子银行提供 各种类型的电子账 户，包括储蓄账户、 支票账户和信用卡 账户等。
电子银行安全保障措施
银行采取多种安全措施保障电子银行的安全，如身份验证、加密技术和防火墙等。
个人电子银行操作注意事项
客户在使用个人电子银行时需注意保护个人信息，避免使用公共网络和非官方渠道进行操作。
电子银行未来发展方向
电子银行的优点包括方便快捷、节省时间和成本，但也存在安全风险和技术依赖的缺点。
电子银行的发展历程
电子银行起源于上世纪80年代的电话银行，随着互联网和移动设备的普及，电子银行得到了 广泛发展。
个人电子银行的特点
1 个人电子银行概述
个人电子银行是指为个人客户提供的电子化银行服务，包括各类个人账户、支付和查询 等功能。
个人电子银行介绍
个人电子银行是一种方便快捷的银行服务，可以通过互联网和移动设备进行 各种银行业务的操作。本课件将介绍电子银行的概述、特点、功能、安全问 题以及未来发展方向。
电子银行概述
什么是电子银行？
电子银行是指通过互联网和移动设备进行银行业务的电子化服务，方便客户随时随地进行各 种银行操作。
电子银行的优点和缺点
2 个人电子银行的发展前景展望
随着科技的不断进步，个人电子银行将继续发展壮大，为客户提供更便捷和多样化的金 融服务。
2 个人电子银行的服务内容
个人电子银行的服务内容包括账户管理、转账汇款、理财产品、生活缴费和银行卡管理 等多种业务。
3 个人电子银行的操作流程
使用个人电子银行，客户可以通过网上银行网站或手机银行APP进行注册、登录、操作和 查询等一系列操作。
个人电子银行的功能
电子账户
个人电子银行提供 各种类型的电子账 户，包括储蓄账户、 支票账户和信用卡 账户等。
《电子银行业务》PPT课件 (2)
整理ppt
27
电子支票交易流程
整理ppt
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电子支票交易流程
• 消费者和商家达成购销协议并选择使用电 子支票支付。
• 消费者通过网络向商家发出电子支票，同 时向银行发出付款通知单。
• 商家通过验证中心对消费者提供的电子支 票进行验证，验证无误后将电子支票送交 银行索付。
• 银行在商家索付时通过验证中心对消费者
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电子支票
• 电子支票——通过专用网络、设备、软件 及一套完整的用户识别、标准报文、数据 验证等规范化协议完成数据传输，从而控 制安全性。
• 典型代表如NetCheuqe、NetBill、E-Check.
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电子支票
• 电子支票的支付是在与商户及银行相连的 网络上以密码方式传递的，多数使用公用 关键字加密签名或个人身份证号码（PIN） 代替手写签名。用电子支票支付，事务处 理费用较低，而且银行也能为参与电子商 务的商户提供标准化的资金信息，故而可 能是最有效率的支付手段。
可以随意设定在线支付的信用卡。
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电子钱包案例——BOA
• 为客户提供相当简单的登录服务，客户可 以通过任何一台联网的计算机登录自己的 电子钱包。
• 提供便利的购物环境，客户可以随时在BOA 网上商店中购物，实现电子商务。
• 客户可以在电子钱包中设定一些重要的日 期，电子钱包其后会用电子邮件的方式对 客户进行提醒。
• 第二步，使用计算机电子现金终端软件从 E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在 硬盘上，通常少于100美元。
整理ppt
21
电子现金的支付过程
• 第三步，用户与同意接收电子现金的厂商 洽谈，签定订货合同，使用电子现金支付 所购商品的费用。
《电子银行》PPT课件
网上银行 电话银行（95533） 手机银行 短信金融 自助银行 家居银行
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
整理ppt
29
交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
整理ppt
14
工行手机银行的界面
整理ppt
15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
整理ppt
8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
整理ppt
28
建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
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交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
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工行手机银行的界面
整理ppt
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安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
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8
工行的“金融@家”
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9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
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建行的电子银行
个人电子银行
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4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
《个人网上银行业》PPT课件
• 拥有工行牡丹卡（灵通卡、信用卡、贷记卡或理 财卡）的客户均可携带本人身份证到任意一家营 业网点开通个人网上银行并申请使用U盾。
• 如果客户第一次在本机上使用个人网上银行，应 安装U盾驱动程序。
精选PPT
11
U盾的使用
• 第一步：安装驱动程序
如果您是第一次在电脑上使用个人网上银行，请 参照工行个人网上银行系统设置指南首先调整您 的计算机设置，然后安装U盾驱动程序，不同品 牌U盾的驱动程序只能用于本品牌。如果您希望 用光盘安装，请运行U盾光盘，选择安装主页面 的“系统升级”，系统会自动检测并提示您安装 补丁。安装补丁后，请选择“驱动程序安装”， 安装U盾驱动程序。
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12
• 第二步：下载证书信息
申请U盾后，您可以委托工行网点柜员协助 您下载个人证书信息到U盾体内，也可以登 录工行个人网上银行，进入“客户服务-个 人客户证书自助下载”，完成证书信息下 载。下载前请确认U盾已连接到电脑USB接 口上。如果下载不成功，请到柜面办理。
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13
• 第三步：开心使用U盾
第二节 网上银行业务
工商银行为例
精选PPT
1
一、个人网上银行业务
• 条件：个人客户只要拥有银行的资金帐户 （包括储蓄帐户、定期帐户或银行卡帐户）
• 如果没卡没折的需先办理银行卡或存折。
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2
（一）个人网上银行的开通
• 网上自助注册 • 柜面注册
精选PPT
3
1、网上自助注册
• 个人网上银行自助注册是指未在柜面注册 开通网上银行服务的牡丹信用卡、贷记卡、 商务卡、灵通卡、“理财金帐户”卡持卡 人，可以通过工行网站实现网上自助注册。
精选PPT
• 如果客户第一次在本机上使用个人网上银行，应 安装U盾驱动程序。
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U盾的使用
• 第一步：安装驱动程序
如果您是第一次在电脑上使用个人网上银行，请 参照工行个人网上银行系统设置指南首先调整您 的计算机设置，然后安装U盾驱动程序，不同品 牌U盾的驱动程序只能用于本品牌。如果您希望 用光盘安装，请运行U盾光盘，选择安装主页面 的“系统升级”，系统会自动检测并提示您安装 补丁。安装补丁后，请选择“驱动程序安装”， 安装U盾驱动程序。
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• 第二步：下载证书信息
申请U盾后，您可以委托工行网点柜员协助 您下载个人证书信息到U盾体内，也可以登 录工行个人网上银行，进入“客户服务-个 人客户证书自助下载”，完成证书信息下 载。下载前请确认U盾已连接到电脑USB接 口上。如果下载不成功，请到柜面办理。
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• 第三步：开心使用U盾
第二节 网上银行业务
工商银行为例
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1
一、个人网上银行业务
• 条件：个人客户只要拥有银行的资金帐户 （包括储蓄帐户、定期帐户或银行卡帐户）
• 如果没卡没折的需先办理银行卡或存折。
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2
（一）个人网上银行的开通
• 网上自助注册 • 柜面注册
精选PPT
3
1、网上自助注册
• 个人网上银行自助注册是指未在柜面注册 开通网上银行服务的牡丹信用卡、贷记卡、 商务卡、灵通卡、“理财金帐户”卡持卡 人，可以通过工行网站实现网上自助注册。
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XXXX银行个人电子银行业务详细介绍精华版推荐
针对目前各家银行网上银 行功能同质化严重的现状 ，如何让客户选择中行网 银？ ？
主动接触客户 获取客户信任
客户开通并 使用我行 电子银行业务
了解客户需求
结合个人电子 银行业务特点 给出专业意见
找准目标客户
1st
结合个人电子银行业务 应用，按照不同的客户 需求，有针对性的推荐 我行网银
从人群来看，25-35岁客户综合性需求强；35岁 以上和高收入群体客户对网上理财需求较强。
2010
6
网络经济规模超两千亿，增速是GDP5倍
互联网经济市场规模增速
2003-2014年中国互联网经济规模
7753.0
78.6%
5646.5
53.9%
3901.0
5倍
GDP增速
10.0%
49.2
2003
88.1
2004
146.9
2005
228.2
2006
464.6
2007
705.4
2008
Source：根据企业公开财报、行业访谈及艾瑞统计预测模型估算，仅供参考.
• 最早的网上银行源于美国，1995年10月18日在美国诞生了第一家网上银 行--安全第一网络银行（Security First Network Bank简称SFNB）。
• 在中国，1998年3月6日下午3时30分，国内第一笔internet网上支付得 以实现，买卖双方世纪互联通讯技术有限公司和中央电视台的王柯平先 生分别成为国内第一个网上虚拟商家和网上支付第一人，而促成了这笔 交易实现的中国银行则荣膺国内第一家网上银行的称号。对这一具有历 史意义的事件，相关媒体给予了热情的关注和积极的报道，《中国计算 机报》更以详尽的图表对整个过程做了细致的分析。然而事后一年多的 时间证明，这一事件除去宣传上的作用之外，并没有更多的现实意义。
个人网上银行业务简介-PPT课件
网上证券
• 网上投资，潇洒自如，各类投资，e网打尽
– 将银行服务、证券服务合成一体，实现客户多 种账户理财的一体化管理。各种证券信息丰富， 操作简单、直观；各种交易随时在线自助办理， 更准确、更及时。 – 提供国债、基金的网上买卖及丰富的信息资讯， 更可网上实时开立国债、基金账户，
网上贷款
• 雪中送炭
网上汇市
• 汇市风云变，成竹在我胸
– 全球汇市24小时此起彼伏，日新月异。网上汇 市将满足日益强烈的外汇投资理财需求，使客 户不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场 交易。 – 提供即时交易、委托交易、汇率查询、汇市信 息、交易明细查询等多项服务
网上保险
• 自由的选择，平安的选择
– 除在营业网点开展代理保险业务外，还将一些 价格低廉、核保简单的保险品种通过网上银行 进行代理销售。主要有投保、保单信息查询、 保险资讯3个功能。目前只在山东开通，其他 省市将陆续开通。保险品种目前包括太平人寿 保险有限公司的太平航空意外伤害保险和太平 交通意外伤害保险。
客户服务
• 设置/修改登录ID：无需背记银行卡号，自 由个性选择登录ID • 网上挂失：在线完成网上注册账户的挂失 • 证书管理：提供证书的下载和展期服务 • 修改登录/支付密码
方便才是硬道理
·
我们的生活---缴费 转帐
上有老下有小的李女士 以前：拿着现金在各家银行奔来跑去，有时候甚至要 跑好几趟银行。缴纳手机费、电话费，还住房贷、给 父母存生活费，给外地读书的女儿汇生活费……。 现在：她开通了金融家,在家里或办公室通过网上银行 的“缴费通”就可以轻松缴纳话费，通过一次设定 “预约周期转帐”实现每月自动还贷以及定期自动转 帐的需求。
时在网上签订自动还款协议，从此安全放心，高枕无忧。
电子银行简介及柜面操作讲解
UK+短信客户
1. 可办理单笔和日累计金额100万元以内的转账 、跨行汇款和网上支付业务。 2. 可办理单笔5万元、日累计金额100万元以内 的汇兑业务。 3. 可办理单笔汇出等值2000美元（含）、每日 累计等值5000美元(含)的跨境汇款业务。
电子令牌客户 手机短信客户
1. 可办理单笔和日累计金额10万元以内的转账 、跨行汇款和网上支付业务。 2. 可办理单笔5万、日累计金额10万元以内的汇 兑业务。
个人网上银行-服务功能（二）
一级菜单
二级菜单
外汇通
账户查询、定活互转、外币理财、积分查询、外 汇牌价、交易明细
个人贷款
业务简介、业务公告、开办机构查询、贷款计算 器、我的贷款
申请开办
网上支付通、绿卡通预约开户、信用卡、跨行查 询协议
安全中心
密码管理、账户设置、短信验证设置、凭证挂失 、证书补发
客户服务
1. 指我行账户持有人，通过网点柜台办理 注册成为个人网上银行客户。 2. 柜面注册客户可以通过个人网上银行进 行所有的账务类及非账务类交易。 3. 根据身份认证方式不同，又将柜面注册 客户细分为“UK+短信”客户、电子令牌客 户、手机短信客户三类。
个人网上银行-业务限额管理
柜面注册客户
业务限额管理
资料修改、个人设置、我的网银、短信通知、日 志查询、站内消息、在线客服
个人网上银行-客户类型
客户类型 网上注册客户
柜面注册客户
1. 指我行账户持有人，通过访问我行网站 ，自助注册成为个人网上银行客户。 2. 网上注册客户可以通过个人网上银行查 看公告信息、办理查询、挂失等非账务类 交易，以及绿卡通定活互转交易。
个人网上银行-概念
《电子银行业务》PPT课件
付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电 子商务和外汇汇款 。
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7
（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
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13
三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
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8
（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
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7
（四）集团理财 集团企业总(母)公司可直接从注册的所有分(子)公司账
户主动将资金上收或下拨到集团企业任一注册账户中，而 不必事先通知其分(子)公司。 （五）信用证业务 （六）贷款业务
贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功 能，包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。通过 该业务，能准确、及时、全面地了解总的贷款情况，并提 供贷款金额、贷款余额、起息日期、到期日期、利息等比 较详细的贷款信息，为企业财务预决策提供数据。特别是 方便集团企业总(母)公司对注册的所有总(母)公司和分(子) 公司的贷款账户的查询。 （七）投资理财
密码 （4）防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料 ■密码设置简单 ■个人信息泄露 ■操作不规范
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三、电话银行
1、概念 电话银行是银行运用计算机、语音处理技术、
电话信号数字化计算和通信网络等，为客户提供 金融服务的业务系统 。
电话银行服务在经历了由简单的人工接听、 自动语音查询服务到基于CTI（计算机语言集成） 技术、充分利用通信网和计算机网络的多功能集 成、与银行数据中心联为一体的客户服务中心 （CALL CENTER）时代，成为综合性的转帐交 易和信息服务系统。
投资理财是银行为满足企业追求资金效益最大化和进 行科学的财务管理需求而设计和开发的。投资理财目前包 括基金、国债、通知存款及协定存款等四项业务。
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（3）主要风险点 • ■客户资料审核 • ■操作规范 • ■信息泄漏 • ■客户身份认证 • ■数字签名 • ■系统安全 • ■洗钱 • ■法律风险
第十一章 电子银行业务
9第9章 电子银行业务.ppt
（2）业务种类 ■提供金融信息 ■受理客户咨询和投诉 ■提供帐户服务 ◇帐户申请、挂失 ◇帐户查询 ◇支付结算 ◇信用卡服务 ◇保险、投资服务 ◇理财服务
（3）业务操作流程（与企业网上银行基本相似） （4）主要风险点 ■窃取账号和密码 主要途径：邮件（不明邮件的打开；假借银行名
■国际清算银行认为，电子银行业务泛指利用电子化网络 通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务 和电子货币行为，是通过电子渠道提供的银行产品和服 务，提供产品和服务的方式包括商业POS机终端、ATM 自动取款机、电话自动应答系统、个人计算机、智能卡 等设施。
与传统银行业务相比，电子银行业务具有以下特 点：
统
4、风险监管要求
重点是业务类风险的监管（银行内部）
（1）账户信息查询（严格身份验证，确保信息安 全）
（2）帐户挂失（确保挂失成功，不被非法挂失， 做到：提示明确；身份、账号重复确认；快速办 理）
（3）转帐交易（签订协议；重复身份验证；不许 透支；交易金额限制；记录完整）
四、手机银行
1、基本概念 手机银行，又称移动银行，是指银行与移动通
第九章 电子银行业务
注：仅作为补充了解，不作为考试内容
一、电子银行业务概念
电子银行业务泛指银行通过电子渠道直 接向客户提供产品和服务，电子渠道主 要包括网上银行、商业POS 机终端、 ATM自动柜员机、客户服务中心－电话 银行、手机银行等。
■2001年5月，巴塞尔银行监管委员会发布的《电子银行 的风险管理原则》将电子银行定义为：“持续的技术革 新和现有的银行机构与新进入市场的机构之间的竞争， 使得从事零售和批发业务和客户可以通过电子的销售渠 道来获得更为广泛的银行产品和服务，这统称为电子银 行业务”。
个人网上银行业务及操作流程课件(PPT 41页)
户在网银中设置； ❖ 2、可以关联其同一客户号下账户； ❖ 3、客户普通版用户可以办理网银系统所有业务
（修改交易限额除外），普通版缴费限额为500 元
36
个人网上银行客户端功能简介
❖ 动态口令版、证书版： ❖ 1、登录名：可以为注册账户账号，也可以由客
户在网银中设置； ❖ 2、可以关联其同一客户号下账户； ❖ 3、动态口令版、证书版可以办理网银系统所有
业务，两个版本的区别主要在于系统限额； ❖ 4、手机动态口令版不设单笔交易限额，当日累
计交易限额10000元； ❖ 5、证书版不设单笔交易限额，当日累计交易限
额100万元。
37
电话银行、ATM签约处理
❖ 电话银行在819401中签约； ❖ ATM转账功能，在817101——CIF转账签约交
易中完成，不需要在817200交易中建立CIF渠 道信息； ❖ 817200——CIF渠道签约管理，此交易停止使 用。
38
存量网银客户的处理
❖ 原个人网上银行专业版客户，全部移植为新版 个人网银客户证书版用户，此类用户可以在网 银上自助添加关联账户，也可至柜面办理关联 账户的添加和删除 ；
❖ 原个人网上银行普通版客户，可直接登录新版 个人网银，自助/至柜面注册为相应版本网银用 户。
39
注意事项（1）
❖ 1）客户在办理个人网上银行业务申请时，统一填写《个人客户业 务申请书》，柜员按照客户填写申请内容在核心进行交易处理， 交易完成后统一打印通用凭证。客户填写的申请单中涉及多个业 务处理的，其填写申请单做其中任意一笔通用凭证的附件。
❖ 注册账户必须为卡账户，其中商联卡、四行卡、贷记卡不能作为注 册账户。
❖ 当客户在网银上自助注册普通客户版网银时，第一张签约的卡账户 （A账户）即为注册账户。客户注册后，在柜面申请证书版网银用 户时，其应该提供A账户进行柜面签约申请，柜员需在个人客户电 子银行签约交易中选择“修改”交易；
（修改交易限额除外），普通版缴费限额为500 元
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个人网上银行客户端功能简介
❖ 动态口令版、证书版： ❖ 1、登录名：可以为注册账户账号，也可以由客
户在网银中设置； ❖ 2、可以关联其同一客户号下账户； ❖ 3、动态口令版、证书版可以办理网银系统所有
业务，两个版本的区别主要在于系统限额； ❖ 4、手机动态口令版不设单笔交易限额，当日累
计交易限额10000元； ❖ 5、证书版不设单笔交易限额，当日累计交易限
额100万元。
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电话银行、ATM签约处理
❖ 电话银行在819401中签约； ❖ ATM转账功能，在817101——CIF转账签约交
易中完成，不需要在817200交易中建立CIF渠 道信息； ❖ 817200——CIF渠道签约管理，此交易停止使 用。
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存量网银客户的处理
❖ 原个人网上银行专业版客户，全部移植为新版 个人网银客户证书版用户，此类用户可以在网 银上自助添加关联账户，也可至柜面办理关联 账户的添加和删除 ；
❖ 原个人网上银行普通版客户，可直接登录新版 个人网银，自助/至柜面注册为相应版本网银用 户。
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注意事项（1）
❖ 1）客户在办理个人网上银行业务申请时，统一填写《个人客户业 务申请书》，柜员按照客户填写申请内容在核心进行交易处理， 交易完成后统一打印通用凭证。客户填写的申请单中涉及多个业 务处理的，其填写申请单做其中任意一笔通用凭证的附件。
❖ 注册账户必须为卡账户，其中商联卡、四行卡、贷记卡不能作为注 册账户。
❖ 当客户在网银上自助注册普通客户版网银时，第一张签约的卡账户 （A账户）即为注册账户。客户注册后，在柜面申请证书版网银用 户时，其应该提供A账户进行柜面签约申请，柜员需在个人客户电 子银行签约交易中选择“修改”交易；
网上银行介绍---个人版-PowerPointPrese
移 动
联 通
11
开放式基金
基金
Hale Waihona Puke TA签约 开/销户认购 基金
申购 基金
赎回 基金
基金 换卡
撤单
开放式基金（1）
12
开放式基金
基金 转换
基金 解约
设置分 帐户情 TA帐 红方式 况查询 户查询
交易信 基金行 息查询 情显示
开放式基金（2）
13
更换交易卡 银行牌价 定制显示
交易明细查询
外汇宝
签约/解约
LOGO
网上银行介绍---个人版
中国农业银行杭州市保俶支行 2021年3月13日
1
银行卡与网银的关系
2
网银客户分类
个人用户
公共用户
公共用户 普通版
企业客户
网银客 户分类
公共用户 升级版
3
网上银行主要功能
查询 转帐 定活通
功能
银证转帐 记帐式债券 开放式基金
外汇宝
漫游汇款 贷记卡还款
网上缴费
4
查询
1
帐户余额查询
2
帐户明细查询
3
交易流水查询
4
网上支付消费查询
5
电子工资单查询
5
内部转帐
转帐
发工资啦，该把 钱从工资卡转到 平时用的卡上来
啦
6
支付转帐
转帐
7
定活通 活期
活期
定期
8
贷记卡还款
贷记卡还款
还款
登记
余额查询 明细查询
9
银证转帐
查询资金和 保证金帐户
10
网上 缴费
网上缴费
电费
手机 话费
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缴费站 网上证券 网上保险 银行卡服务 工行信使 网上贵金属 分行特色
我的账户
所有注册账户“一网打进”、资金进出了然于胸。客户可随时查询、 下载账户当前余额、历史明细等信息，还可以查询企业年金；网上轻松点击， 即可在本人账户之间进行转帐，可以向全国范围内任何个人或企业汇款，更可 轻松进行跨行汇款；甚至可以向没有银行账号的客户汇款、一次向多人进行批 量汇款、开立通知存款等。
概述
一、 个人网上银行 二、 个人电话银行 三、 手机银行（短信WAP） 四、 多媒体自助终端
网上银行网址：icbc 电话银行: 95588 手机银行(短信)： 95588 WAP手机银行： wap.icbc
--个人网上银行
丰富的功能
我的账户 个人理财 网上汇市 网上贷款 e卡 客户服务 跨国理财
网上贷款
在我行有定期存款/国债/基金/账户黄金/理财产品等，又有临时的 短期资金需求的客户可以在线办理个人质押贷款，随用随借，操作简 单。申请成功后可立即用款，24小时均可办理，全部手续几分钟即可 完成，还可随时查询贷款信息。既可满足临时资金需求，又可减少定 期存款提前支取的利息损失。
银行卡服务
“金融家”为客户提供信用卡、国际卡网上还款和查询对账单等 银行卡配套服务，让购物消费更轻松便捷！网上简单操作可将资金 转入牡丹国际卡账户，实现人民币透支还贷，当客户使用牡丹国际 信用卡在境外以外币消费或提取现金而产生的外币欠款，还可以在 “牡丹国际卡购汇还款”中使用人民币购汇偿还欠款。
e卡
“金融家”为客户的网上购物提供便利的支付手段，实现购物--支付 全程网络化。客户可光顾与工行合作的任意一家“网上商城”，订购商 品后，选择工行在线支付，链接到工行的支付页面后，即可完成网上购 物的在线付款、退货、购物及退货明细查询等服务。我们更推出了专为 网上购物设计的无实物虚拟卡“e卡”，在网上自助申请、手续简单、不 需支付任何费用，自动生成的虚拟卡号及客户自行设定的密码完全脱离 于真实的卡号及密码，使购物支付安全无忧。
网上交易限额
网上银行存折版客户只能办理查询业务，不能进行对外转账支 付。网上银行自助注册客户除了可以在中国工商银行认定的特殊 限额特约网站上进行消费支付外，不能办理其他对外转账支付业 务。柜面注册存量静态密码客户所做交易达到总支付限额后，若 仍需办理对外转账支付，应到柜面申领电子银行口令卡或U盾。我 行自2009年5月6日起对凭电子银行口令卡办理个人网上银行业务 的支付额度进行调整：已开通手机短信认证的电子银行口令卡客 户单笔支付额度为2000元，日累计支付额度为5000元；未开通手 机短信认证的电子银行口令卡客户单笔支付额度为500元，日累计
---网上预约
通过个人网银预约服务平台，可以把要办理的金融服务预先设定 时间计划，到了指定日期由银行自动发起。本功能组提供了转账 汇款类、投资理财类共8项金融服务的预约申请及预约申请查询、 修改及终止等功能。
网上证券
“金融＠家”提供第三方存管、基金、记账式国债交易、网上期货 银期转账等多种证券投资服务，集银行、证券服务于一体，实现银行 账户和投资账户等多种账户的一体化管理。操作简单、直观，足不出 户便可查询到全面的沪深股市、香港股市、环球市场信息、国内债券 市场、基金信息以及最新的国际国内财金要闻，随时随地在线自助办 理交易。 其中“银证快车”可以方便客户自由开立证券账户，提供 在线开立证券账户（包括股东代码卡、证券资金账户）及注册第三方
。
个人网银英文版
重要提示
网上交易时间 网上交易费用 网上交易限制 交易安全控制
网上交易时间
个人网上银行提供7*24小时的服务。客户随易费用
个人网上银行为提供各类增值服务，客户可在 “客户服务”功能中自行查看其收费标准，根据 需要选择是否使用。(异地转帐、汇款等费用与前 台一致)
工行信使
金融家为客户提供实时的、专业的金融市场行情、市场分析评 述等专业信息的“工行信使”服务，客户在网上与工行在线签订信使 服务协议后，银行通过手机短信或电子邮件（E-mail）两种方式向客 户提供定制的服务信息（财经信息、账户信息、重要提示、余额变动 提醒、个人客户对账单展期），满足客户对银行金融服务深层次的要 求，为其投资理财助一臂之力。
信使服务协议
重置手机/邮箱/缴费账号
信使服务定制/查询/修改/取消 信使服务展期
信使服务介绍
跨国理财
“金融家”为满足出国留学人员、海外工作人员、短期出国旅游人 员对现代金融服务的需要，推出了专门面向广大涉外人士的跨国理财 服务！
无论身在何处，只要客户能够登录工行网站，就可享受个人网上银 行7×24小时“3A”级服务，帐户查询、转账、汇款、网上股票、国 债、基金、外汇买卖等投资理财、境外购物网上还款等业务均能轻松 完成。
缴费站
全面为客户提供代理缴纳小灵通电话费、手机费、呼机费、电话 费、网费、数据业务费、平安首期保费、学费、燃气费、车船使用 税等多种费用，还可在线办理缴费通和相关注册业务等，全方位地 满足客户各类缴费需求。
工行理财
为实现客户财富不断增值的需要，使客户能够随时随地掌控自身 财富，我行提供了各类独具特色理财服务。“理财产品” 提供我行 发行“灵通快线”等理财产品和我行代理的理财产品；“理财服务” 提供“利添利”、“T+0”、“灵通快线”等理财服务计划的设置 修改等服务。
存管的一站式服务。
网上汇市
行情信息及交易
行情信息及交易:汇率查询、即时买卖、获利委托、止损委托、双向委托、 追加委托、撤销委托． 撤销委托交易：查询单币种对及所有币种对汇率
交易明细查询：当日成交明细、历史成交明细、委托明细、账户余额 汇市信息：图形分析 、汇市评述 、央行动态 、经济指标 外汇期权，个人外汇业务
网上贵金属
•账户黄金（美元/人民币），实物黄金 •即时交易时间：7X24小时。 •委托交易时间：7X24小时。
•人民币黄金：每手最低交易量为10克黄金，交易的最小 计量为1克。 •美元黄金：每手最低交易量为等值100美元。
•兑换比率：1盎司＝31.1035克
网上保险
工行与保险公司合作 提供投保手续简单.价格低廉的险种,客户可直接进 行投保、续期缴费并且可对保单信息进行查询。还可在网上对各类保险 资讯进行了解,并可以通过选择直接链接到这个险种的网页进行投保.。目 前提供“意外险和”组合险”“交强险”“投资型保险”四类险种。