2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析
2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。
A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。
2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。
A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。
A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人理财(1)
2021年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相对应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法准确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提升印花税能够刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相对应的资产价格上涨【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相对应的资产价格下跌，D选项错误。
4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介【答案与解析】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。
A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元【答案与解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。
2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确2、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险3、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据4、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A 、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B 、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C 、股票指数期权属于期货期权D 、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 5、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C 、凭证式国债可以流通并转让。
D 、记账式国债不能上市流通转让。
6、以下关于债券和股票说法错误的是（ ） A 、收益率相互影响 B 、都属于有价证券C 、都是筹资手段D 、都有规定的偿还期限7、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ） A 、10.18% B 、9.17% C 、8.86% D 、7.79%8、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A 、效益成本评比法 B 、盈亏平衡点比较法 C 、净现值比较法 D 、多因素评比法9、宋体以下公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×（1+利率）10、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关11、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能12、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险13、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等14、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款15、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确17、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
2021年秋季银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》考试试卷(附答案)
2021年秋季银行从业资格考试银行业专业实务《个人理财》考试试卷（附答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。
A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
2、孔子日：“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A、诚实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。
“信”即诚实信用。
3、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。
A、自愿、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
4、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存（）元。
A、1148．80B、]200．80C、1345．90【参考答案】：A5、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A、掌握所推介产品的特性B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【解析】：个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业人员达到这种专业胜任要求的基本前提。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。
6、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C参考解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。
故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。
故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。
因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。
故D错。
2 [单选题] 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C参考解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。
直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。
间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。
3 [单选题] 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A参考解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。
对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。
4 [单选题] 客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D参考解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。
2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析(含各题型)
2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》一、单选题1.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。
A、交易场所不固定．分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。
2.财富积累主要讨论的是（）。
A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。
3.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。
(2)所欠税款。
(3)其他债务。
4.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
A、消费行为B、对风险的态度C、人际风格D、不同的财富观答案：C解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。
5.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
6.货币具有时间价值的原因不包括（）。
A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。
2021年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2021年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、资本市场的特征是（ ） A 、风险性高，收益也高 B 、收益高，安全性也高 C 、流动性低，风险性也低 D 、风险性低，安全性也低2、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A 、增加外汇配置 B 、减少国内股票配置 C 、增加国内基金配置 D 、减少国内房产配置3、24K 金地实际含金量为（ ） A 、100% B 、99.99%C 、99.9%D 、99.5%4、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A 、及时行乐、“月光族”B 、大部分选择性支出用于当前消费C 、大部分选择性支出存起来用于以后消费D 、消费水平在一生内保持相对平稳的水平5、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ） A 、投资建议 B 、储蓄存款产品推介 C 、财务分析 D 、财务规划6、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ） A 、掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B 、收集、整理客户信息C 、客户分类和了解、分析客户需求D 、投资理财产品选择、组合和理财规划7、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%8、家庭财产保险的分类不包括（ ） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险C 、个人收藏的邮票保险D 、普通家财保险9、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金10、银行营销机构的组织形式不包括（）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制11、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务12、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险13、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化14、按期权地执行价格分类,期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权15、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息16、（）即人民币普通股。
2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案
2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案2022年的初级银行从业资格考试延期了两个月举行，目前各位多出来了两个月的复习时间，但是在复习之前还是很有必要对之前的复习成果做一个检验的，下面就和小编一起来看看2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案吧！2021年上半年《个人理财》科目考试真题：按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
A、采取送实物的方式销售基金B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C、采取抽奖的方式销售基金D、擅自变更基金的发售日期答案：B属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：A下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。
A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行答案：B下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度答案：A客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。
（答案取近似数值）A、120000B、124618C、128884D、122500答案：D按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。
A、证券投资咨询机构B、证券公司C、信托公司D、商业银行答案：C下列关于同业拆借的表述中，正确的有（）。
A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D、同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小答案：C，D，E金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》习题及参考答案
2021年中级银行从业资格考试《个人理财》习题及参考答案[单选题]自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
A直接B间接C不能D通过与其它比率相结合参考答案：B[单选题]收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
A财务保障现状B主要收入来源C收入稳定性D潜在风险参考答案：B[单选题]理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。
针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A建议客户加大储蓄力度B结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D根据客户意愿行事参考答案：B4[单选题]()通常是指家庭的财产性收入A工作收入B投资收入C其他收入D不合法的收入参考答案：B[单选题]()是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A生活结余B理财结余C专项结余D自由结余参考答案：A[单选题]( )属于增值性的自用性资产。
A投资性房产B股票C银行活期存款D艺术品收藏参考答案：D[单选题]在家庭收支表中，下列属于不属于工作收入的是( )。
A财产租赁B劳务收入D稿酬参考答案：A[多选题]家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了( )的情况。
A投资性资产B家庭生活支出C流动性资产D理财收入E自用性资产参考答案：ACE[多选题]每个家庭的资产可以分为( )。
A流动性资产B自用性资产C投资性资产D非投资性资产E他用性资产参考答案：ABC[多选题]下列属于工作收入的有( )。
A财产转让B财产继承C稿酬E承包经营所得参考答案：CDE[单选题] 紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜A1~3倍B3~5倍C3~6倍D5~8倍参考答案：C[单选题]对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。
A60%B50%C40%D25%参考答案：B[单选题]债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
A25%B40%C50%D60%参考答案：B[单选题]家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
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银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题：1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是_________。
A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。
D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。
A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容?A、教诲投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失成果C7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。
对的顺序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。
A、资产负债表B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表A10、如下关于现值和终值说法，错误是_________。
A、随着复利计算频率增长，实际利率增长，钞票流量现值增长。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资时间越早，在一定期期期末所积累金额就越高。
D、利率越低或年金期间越长，年金现值越大。
A11、单利和复利区别在于_________。
A、单利计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日B、用单利计算货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生利息一并计算D12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%D13、投资本金20万，在年复利5.5%状况下，大概需要_________年可使本金达到40万元。
A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21B14、如下关于年金说法，错误是_________。
A、在每期期初发生等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金特殊形式。
D、如果递延年金第一次收付款时间是第9年年初，那么递延期数应当是8。
D15、如下公式中错误是_________。
A、资产-负债=净资产B、以市价计期初期末净资产差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D、复利现值=终值×(1+利率)期限D16、在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1计算成果，应当等于_________。
A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不对的B17、如下关于年金说法对的是_________。
A、普通年金现值不不大于预付年金现值。
B、预付年金现值不不大于普通年金现值。
C、普通年金终值不不大于预付年金终值。
D、A和C都对的。
B18、某客户1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次债券，并于1月1日以1100元市场价格出售。
则该债券持有期收益率为_________。
A、10%B、13%C、16%D、15%C19、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具是_________。
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股B20、一种汇率普通有_________位有效数字。
A、3B、4C、5D、6C21、汇率标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场汇率：1英镑=1.7529美元中华人民共和国银行发布外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法B22、下面哪个国家不使用间接标价法?A、美国B、新西兰C、南非D、中华人民共和国D23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项不对的是_________。
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换外币数量增长了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。
C24、某客户想将手中澳元兑换成美元，此时银行外汇宝牌价为：澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元中间价D、与银行协商后汇率A25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间套算汇率对的表述方式为_________。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932B26、当今全球规模最大单一金融市场和投机市场是_________。
A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场D27、如下关于当今国际外汇市场说法中，错误是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合。
B28、如下交易中不属于即期交易是_________。
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后，当天办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割外汇交易。
D29、即期交易中原则交割日是指_________。
A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方合同某一天C30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元0，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为_________。
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500B31、如下关于远期汇率阐述中，错误是_________。
A、利率高货币体现为贴水，利率低货币体现为升水。
B、升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余平衡。
C、日元利率低于美元利率，因而美元兑日元远期汇率体现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
D32、如进口商在订立购买商品合同步，尚无法拟定详细付汇日期，但又想固定进口成本，她应选取叙做_________。
A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖B33、按期权执行价格分类，期权可分为_________。
A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权D34、外汇期权购买者，其_________。
A、风险是无限，收益也是无限B、风险是有限，收益也是有限C、风险是有限，收益是无限D、风险是无限，收益是有限C35、投资者之因此买入看涨期权，是由于她预期这种金融资产价格在近期内将会_________。
A、上涨B、下跌C、不变D、均有A36、看涨期权买方对标金融资产具备_________权利。
A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是D37、_________不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。
A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数38、国际资本流动主线动力是_________。
A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾B39、从长期来看，影响汇率走向因素中不涉及_________。
A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率A40、国内人民币升值有助于_________。
A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇B41、“信号效应”_________。
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等，影响汇率变化，以达到干预效果手段B、是不变化既有货币政策外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都对的D42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取利率是_________。
A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率A43、在国际收支平衡表中，反映一国与她国间真实资源转移状况项目是_________。
A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与漏掉”账户A44、上海黄金交易所实行_________组织形式。
A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制B45、上海黄金交易所黄金交易报价单位为_________。
A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克D46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准其她业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商B47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。
A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商A48、_________不是上海黄金交易所指定清算银行。