人民币跨境支付系统Cross-borderInterbankPayment-浦发银行
人民币跨境支付系统(一期)报文交换标准解析
内部资料，注意保管人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件人民币跨境支付报文中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录1 引言 (11)1.1 背景 (11)1.2 编写目的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引用标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者行号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加入方式 (13)2.2.5 报文标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14)2.2.10 变更期数 (14)2.2.11 运行时序 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报文与业务种类对照表 (16)3 报文格式概述 (17)3.1 报文结构 (17)3.1.1 报文结构 (17)3.1.2 报文头格式 (17)3.1.3 报文体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报文长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报文说明 (22)3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22)4 报文清单及概要 (23)4.1 报文清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 人民币跨境支付系统报文 (28)5.1 客户汇款报文<cips.111.001.01> (28)5.1.1 报文功能 (28)5.1.2 报文序列图 (28)5.1.3 报文结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报文说明 (39)5.2 金融机构汇款报文<cips.112.001.01> (40)5.2.1 报文功能 (40)5.2.2 报文序列图 (40)5.2.3 报文结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报文说明 (46)5.3 支付处理确认报文<cips.601.001.01> (47)5.3.1 报文功能 (47)5.3.2 报文序列图 (47)5.3.3 报文结构(pacs.002.001.05) (47)5.3.4 报文说明 (49)5.4 业务查询报文<cips.301.001.01> (49)5.4.1 报文功能 (49)5.4.2 报文序列图 (49)5.4.3 报文结构(camt.035.001.03) (52)5.4.4 报文说明 (54)5.5 业务查复报文<cips.302.001.01> (55)5.5.1 报文功能 (55)5.5.2 报文序列图 (55)5.5.3 报文结构(camt.036.001.03) (55)5.5.4 报文说明 (57)5.6 业务撤销申请报文<cips.303.001.01> (57)5.6.1 报文功能 (57)5.6.2 报文序列图 (58)5.6.3 报文结构(camt.008.001.05) (59)5.6.4 报文说明 (60)5.7 业务撤销应答报文<cips.304.001.01> (61)5.7.1 报文功能 (61)5.7.2 报文序列图 (61)5.7.3 报文结构(pacs.002.001.05) (61)5.7.4 报文说明 (63)5.8 业务状态查询申请报文<cips.305.001.01> (63)5.8.1 报文功能 (63)5.8.2 报文序列图 (63)5.8.3 报文结构(camt.005.001.05) (64)5.8.4 报文说明 (66)5.9 业务状态查询应答报文<cips.306.001.01> (67)5.9.1 报文功能 (67)5.9.2 报文序列图 (67)5.9.4 报文说明 (70)5.10 通用签名信息业务报文<cips.307.001.01> (70)5.10.1 报文功能 (70)5.10.2 报文序列图 (70)5.10.3 报文结构(camt.998.001.02) (72)5.10.4 报文说明 (73)5.11 通用签名信息业务应答报文<cips.308.001.01> (74)5.11.1 报文功能 (74)5.11.2 报文序列图 (74)5.11.3 报文结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报文说明 (75)5.12 自由格式报文<cips.309.001.01> (75)5.12.1 报文功能 (75)5.12.2 报文序列图 (75)5.12.3 报文结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报文说明 (81)5.13 通用处理确认报文<cips.900.001.01> (81)5.13.1 报文功能 (81)5.13.2 报文序列图 (82)5.13.3 报文结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报文说明 (83)5.14 报文丢弃通知报文<cips.912.001.01> (83)5.14.1 报文功能 (83)5.14.2 报文序列图 (83)5.14.3 报文结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报文说明 (85)5.15 HVPS金融机构发起汇兑业务报文 (85)5.15.1 报文功能 (85)5.15.2 报文序列图 (86)5.15.3 报文说明 (91)5.16 资金调减申请报文< cips.350.001.01> (91)5.16.1 报文功能 (91)5.16.2 报文序列图 (91)5.16.3 报文结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报文说明 (97)5.17 资金调整通知报文<cips.352.001.01> (97)5.17.1 报文功能 (97)5.17.2 报文序列图 (97)5.17.3 报文结构图(camt.998.001.02) (98)5.17.4 报文说明 (100)5.18 排队调整申请报文<cips.353.001.01> (100)5.18.1 报文功能 (100)5.18.2 报文序列图 (100)5.18.4 报文说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报文<cips.354.001.01> (103)5.19.1 报文功能 (103)5.19.2 报文序列图 (103)5.19.3 报文结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报文说明 (105)5.20 余额告警通知报文<cips.355.001.01> (105)5.20.1 报文功能 (105)5.20.2 报文序列图 (105)5.20.3 报文结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报文说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报文<cips.356.001.01> (108)5.21.1 报文功能 (108)5.21.2 报文序列图 (108)5.21.3 报文结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报文说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报文<cips.357.001.01> (110)5.22.1 报文功能 (110)5.22.2 报文序列图 (110)5.22.3 报文结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报文说明 (114)5.23 账户管理通知报文<cips.358.001.01> (114)5.23.1 报文功能 (114)5.23.2 报文序列图 (115)5.23.3 报文结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报文说明 (118)5.24 资金调整核对报文< cips.701.001.01> (118)5.24.1 报文功能 (118)5.24.2 报文序列图 (118)5.24.3 报文结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报文说明 (122)5.25 对账申请报文< cips.710.001.01> (123)5.25.1 报文功能 (123)5.25.2 报文序列图 (123)5.25.3 报文结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报文说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报文< cips.711.001.01> (126)5.26.1 报文功能 (126)5.26.2 报文序列图 (126)5.26.3 报文结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报文说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报文< cips.712.001.01> (128)5.27.1 报文功能 (128)5.27.3 报文结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报文说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报文< cips.713.001.01> (132)5.28.1 报文功能 (132)5.28.2 报文序列图 (132)5.28.3 报文结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报文说明 (134)5.29 原报文下载申请报文< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报文功能 (134)5.29.2 报文序列图 (134)5.29.3 报文结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报文说明 (136)5.30 原报文下载应答报文< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报文功能 (137)5.30.2 报文序列图 (137)5.30.3 报文结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报文说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报文功能 (139)5.31.2 报文序列图 (140)5.31.3 报文结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报文说明 (142)5.32 计费清单报文< cips.611.001.01> (142)5.32.1 报文功能 (142)5.32.2 报文序列图 (142)5.32.3 报文结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报文说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报文< cips.901.001.01> (148)5.33.1 报文功能 (148)5.33.2 报文序列图 (148)5.33.3 报文结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报文说明 (152)5.34 业务权限变更通知报文< cips.902.001.01> (152)5.34.1 报文功能 (152)5.34.2 报文序列图 (152)5.34.3 报文结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报文说明 (154)5.35 登录/退出申请报文< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报文功能 (155)5.35.2 报文序列图 (155)5.35.3 报文结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报文说明 (156)5.36 登录/退出应答报文< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报文序列图 (157)5.36.3 报文结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报文说明 (158)5.37 强制离线通知报文< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报文功能 (158)5.37.2 报文序列图 (158)5.37.3 报文结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报文说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报文< cips.803.001.01> (160)5.38.1 报文功能 (160)5.38.2 报文序列图 (160)5.38.3 报文结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报文说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报文< cips.903.001.01> (162)5.39.1 报文功能 (162)5.39.2 报文序列图 (163)5.39.3 报文结构(admi.998.001.02) (164)5.39.4 报文说明 (165)5.40 数字证书下载申请报文< cips.914.001.01> (166)5.40.1 报文功能 (166)5.40.2 报文序列图 (166)5.40.3 报文结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报文说明 (168)5.41 系统参数变更通知报文< cips.904.001.01> (168)5.41.1 报文功能 (168)5.41.2 报文序列图 (169)5.41.3 报文结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报文说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报文< cips.906.001.01> (171)5.42.1 报文功能 (171)5.42.2 报文序列图 (171)5.42.3 报文结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报文说明 (173)6 支付报文传输平台报文 (174)6.1 通信级确认报文<ccms.990.002.01> (174)6.1.1 报文功能 (174)6.1.2 报文序列图 (174)6.1.3 报文结构 (174)6.1.4 报文说明 (175)6.2 探测请求报文<ccms.991.002.01> (175)6.2.1 报文功能 (175)6.2.2 报文序列图 (176)6.2.3 报文结构 (176)6.2.4 报文说明 (178)6.3 探测回应报文<ccms.992.002.01> (178)6.3.1 报文功能 (178)6.3.2 报文序列图 (178)6.3.3 报文结构 (178)6.3.4 报文说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报文与系统状态对照表 (180)7.2 处理码及处理描述 (181)7.2.1 处理码编码规则 (181)7.2.2 处理码一览表 (183)1引言1.1背景近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币跨境业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。
人民币跨境支付系统业务操作指引
14:00，CIPS 生效下一系统工作日的双边净额发起方限额， 并向相关直接参与者下发“双边净额发起方限额通知报文” （cips.372）。
15:00-次日 7:30，参加定时净额结算的直接参与者根据通知 报文报送下一系统工作日净额结算保证金数值。
16:00，CIPS 停止受理日间批量业务和中央对手资金结算业 务。
20:30，HVPS 进入下一系统工作日日间，CIPS 停止受理预注 资、预注资调增、预注资调减，并自动完成预注资转注资操作。
次日 7:00，CIPS 停止受理夜间批量业务和中央对手资金结算 业务。
次日 7:30，CIPS 向所有直接参与者发送夜间业务截止警告。 六、夜间业务截止 次日 8:00，CIPS 检查是否存在净额轧差结果排队，如不存在， 系统进入夜间业务截止；如存在，待排队业务处理完成后，进入 夜间业务截止。 CIPS 进入夜间业务截止，停止受理夜间支付业务，并向所有 直接参与者发送“系统状态变更通知报文”。夜间业务截止处理完 成后，CIPS 进入日终处理阶段。 七、日终处理 日终处理阶段，CIPS 退回仍处于结算排队及待结算状态的 支付业务，随后执行夜间账户清零，与 HVPS 预对账，并向直接 参与者下发对账报文。直接参与者收到对账报文后，进行夜间账
行
16:30 发送日间业务截止警告。
17:00
停止受理日间业务； 日间业务
进入夜间业务处理，并同步进行场终处 截止
理。
17:00-17:30 场终处理 完成日间账户清零、对账等。
17:00-次日 8:00 夜间运 行
夜间业务处理；
20:30，停止受理预注资、预注资调增、 预注资调减，进行预注资自动转注资； 夜间处理 次日 7:00 停止受理批量业务及中央对手 资金结算业务；
“一带一路”倡议下人民币跨境支付系统发展的思考
“一带一路”倡议下人民币跨境支付系统发展的思考作者：姜旎来源：《经营者》2019年第04期为满足人民币的国际需求，中国人民银行早在2012年便开始借鉴国际上成熟的跨境支付清算体系，开发独立的人民币跨境支付系统Cross-border Interbank Payment System，以下简称“CIPS”），其建设目标就是为各个阶段人民币跨境使用提供安全、稳定、高效的服务。
“一带一路”（The Belt and Road，缩写B&R）是“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的简称。
2013年9月和10月由国家主席习近平分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的合作倡议。
把握“一带一路”金融服务特点和跨境支付发展机遇，充分利用人民币跨境支付系统（CIPS）功能，是我行提高人民币跨境支付结算效率，提升国际化水平的快捷举措。
一、“一带一路”倡议下跨境支付的机遇（一）为跨境金融业务提供广阔舞台“一带一路”贯穿亚欧非大陆，一头是活跃的东亚经济圈，一头是发达的欧洲经济圈，沿线65国（含中国），拥有44.5亿人口，21万亿美元的GDP规模，分别占全球人口的63%和经济总量的29%。
“一带一路”的实施，不仅为沿线各国充分发挥其比较优势创造了条件，扩大各国商品流通范围和要素的市场化配置，还为商业银行发力跨境支付业务提供了广阔的平台。
（二）人民币跨境结算需求猛增据商务部统计，2016年我国对“一带一路”沿线53个国家进行了非金融类直接投资145.3亿美元，占同期总额的8.5%。
我国企业在“一带一路”沿线61个国家新签对外承包工程项目合同8158份，合同金额1260.3亿美元，占同期我国对外承包工程新签合同额的51.6%，占比增长36%。
2015年10月8日，人民银行CIPS（一期）成功上线运行，极大地便利了跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务的结算和清算，为满足人民币跨境结算需求、提升人民币跨境清算效率奠定了坚实的基础。
跨境人民币支付
跨境人民币支付相关概念及清算模式一、相关概念:1．CNAPS：China National Advanced Payment System。
中国现代化支付系统。
为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行重要的桥梁，也是金融市场的核心支持系统。
并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
2．CIPS：Cross-border Interbank payment system。
人民币跨境支付系统。
截至目前，CIPS共有27家直接参与者，480家间接参与者（其中亚洲342家，欧洲65家，北美洲22家，大洋洲13家，南美洲16家，非洲22家）。
3．HVPS：High Value Payment System。
大额实时支付系统。
是一个实时全额清算系统。
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，实现了跨行资金清算的零在途时间。
4．BEPS：Bulk Electronic Payments System。
小额批量支付系统基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，用来处理小额（低于20，000元人民币）的电子支付。
通过BEPS系统完成的支付是批量进行的，按照收款银行进行分类。
所有去往同一家收款银行的支付被打包成一个批次，然后提交给清算系统。
这些支付批次指令被发往收款银行，最后的交割在每个清算期结束时进行，也就是说通过BEPS系统清算的支付可以当天到帐。
现在每天有三个BEPS清算期。
现在，BEPS正在北京、天津和厦门进行试点，试验成功完成后，将在全国范围内推行。
二、清算模式人民币跨境清算的三种模式：人民币代理行模式、人民币境外清算行模式、非居民人民币账户（NRA）模式。
“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究
“一带一各”背景下的人民币跨境支付系统发展研究作者：杨茜涵来源：《时代金融》2019年第10期摘要：“一带一路”是人民币国际化的重要推手，而人民币国际化进程的加快对人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS）的业务发展提出了更多的要求。
本文从分析CIPS系统的现状出发，研究当前系统在“一带一路”背景下面临的挑战，并提出相关的政策建议。
关键词：“一带一路” 人民币国际化 CIPS作为我国21世纪最重要的国家战略之一，“一带一路”是人民币国际化的一个重要推动力量。
“一带一路”区域内的经济体在各领域合作紧密，不断扩大相互间的投资规模，因此高效的金融服务已成为“一带一路”的内牛需求。
在此背景下应运而牛的人民币跨境支付系统，其目的是为了充分满足人民币跨境使用需要，不断整合人民币跨境支付结算方式，提升跨境支付结算效率。
与此同时，人民币国际化的进程又深深地影响未来CIPS业务的发展。
因此，依托“一带一路”倡议，积极推动人民币成为沿线国家和地区的核心货币，成为拓展CIPS业务的重要方法和路径。
一、人民币跨境支付系统（CIPS）基本情况人民币跨境支付系统（ CIPS）的建设按计划分两期进行：2015年10月8日，CIPS系统第一期成功上线运行;之后，运营机构在实践过程中不断改进系统功能，2018年5月2日，CIPS（二期）全面投入使用，实现了对全球不同时区的金融市场的全面覆盖，可以满足全球人民币用户的业务需求。
（一）参与者规模持续扩大截至2018年6月30日，CIPS系统的直接参与者已经从刚上线时的19家增加到了31家，间接参与者更是从176家增加到了738家，涵盖了全球6个洲的87个国家及地区。
从实际业务覆盖面来看，CIPS的业务覆盖了155个国家和地区的2，300余家法人金融机构①。
CIPS上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升。
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
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(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
cips系统报文标准
cips系统报文标准CIPS系统报文标准是指在CIPS（Cross-Border Inter-Bank Payment System，跨境人民币支付系统）中使用的一套规范，用于规定CIPS系统中的报文格式、数据字段、通信协议以及处理流程等标准。
CIPS系统作为中国人民银行推出的跨境支付系统，旨在提高人民币的国际支付清算效率和安全性，推动人民币国际化进程。
本文将深入探讨CIPS 系统报文标准的背景、重要性以及相关的技术细节。
一、背景介绍随着全球贸易和人民币的国际化进程加速，跨境支付成为金融领域的一个重要问题。
然而，由于各个国家和地区的支付系统存在差异，导致支付效率低下、成本高昂和安全风险增加的问题。
CIPS系统的推出，旨在解决这些问题，为全球各地的银行和金融机构提供高效、安全的跨境支付和清算服务。
二、CIPS系统报文标准的重要性CIPS系统报文标准的制定对于系统的有效运行和各方的互操作性至关重要。
报文标准的统一可以确保不同机构间的支付信息顺利传输，同时也能够降低系统集成的复杂性和成本。
此外，标准化的报文格式还有助于减少错误和风险，提高交易处理的准确性和安全性。
三、报文标准的内容1. 报文格式CIPS系统报文标准中规定了报文的整体格式，包括报文头部、报文体和报文尾部等部分。
报文头部包含了报文的类型、发起机构和接收机构的标识等信息；报文体则是具体的支付和清算信息，包括交易双方的账号、金额、货币类型等；报文尾部则是报文的校验和误码检测等信息。
2. 数据字段报文标准中定义了各个数据字段的具体含义和取值范围。
例如，交易类型字段描述了报文所代表的具体交易类型，如付款、收款、查询等；金额字段规定了金额的表示方式和计算精度；货币类型字段确定了交易所使用的货币种类，如人民币、美元等。
3. 通信协议为了确保报文能够在网络中进行传输和交换，CIPS系统报文标准中规定了使用的通信协议。
常见的通信协议包括HTTP、HTTPS、TCP/IP 等，报文标准要求参与方必须遵循指定的协议规范进行报文的发送和接收。
cips业务流程
cips业务流程CIPS业务流程CIPS（Cross-Border Interbank Payment System）是中国人民银行推出的一项国际支付系统，旨在提高跨境支付的效率和安全性，促进国际贸易的便利化。
CIPS业务流程包括开户、支付、清算和报告等环节，下面将详细介绍每个环节的具体流程。
开户环节：1. 申请：参与CIPS系统的机构需要向中国人民银行提交申请，包括相关材料和资质证明。
2. 审核：中国人民银行对申请材料进行审核，确认机构符合参与CIPS系统的条件。
3. 开户：审核通过后，中国人民银行为机构开设CIPS账户，并分配唯一的CIPS编码。
支付环节：1. 支付请求：支付发起方向CIPS系统发送支付请求，包括付款人信息、收款人信息、金额和用途等。
2. 风险控制：CIPS系统对支付请求进行风险控制，包括身份验证、资金可用性等方面的检查。
3. 执行支付：支付请求通过风险控制后，CIPS系统按照指令执行支付，将资金从付款人账户转入收款人账户。
4. 支付状态反馈：CIPS系统将支付结果反馈给支付发起方，包括支付成功、支付失败或等待处理等状态。
清算环节：1. 支付信息汇总：CIPS系统根据一定的时间周期，对支付信息进行汇总，生成清算数据。
2. 清算处理：CIPS系统根据清算数据，对机构间的债务进行结算，确保资金的净清算。
3. 资金结算：CIPS系统通过中国人民银行的结算账户，进行资金的结算，包括付款和收款。
报告环节：1. 生成报告：CIPS系统根据清算数据和结算结果，生成相应的报告，包括支付明细、结算汇总和风险分析等。
2. 报送机构：CIPS系统将报告发送给参与机构，供其进行内部审计和风险管理。
3. 报送监管机构：CIPS系统将报告提交给中国人民银行等监管机构，以便监管机构对CIPS系统的运行进行监督和评估。
CIPS业务流程的优势在于提高了跨境支付的效率和安全性。
通过CIPS系统，参与机构可以快速、安全地完成跨境支付，并且享受到更加便捷的结算和报告服务。
人民币跨境支付系统业务操作指引
附件人民币跨境支付系统业务操作指引第一章法律制度基础人民币跨境支付系统（CIPS）运行与管理的依据是《人民币跨境支付系统业务规则》（银发〔2018〕72号文印发，以下简称《业务规则》）、《人民币跨境支付系统业务操作指引》（以下简称《操作指引》）、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》（以下简称《服务协议》）。
所有参与者与CIPS运营机构签署《服务协议》，该《服务协议》对运营机构和参与者均具有法律约束。
CIPS相关制度文件的法律基础包括但不限于以下中华人民共和国境内现行相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件：公司法、电子签名法、企业破产法、中国人民银行法、商业银行法、反洗钱法、外资银行管理条例、《支付结算办法》（银发〔1997〕393号文印发）和《大额支付系统业务处理办法》（银办发〔2016〕112号文印发）等。
第二章术语释义CIPS人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment— 1 —System，CIPS）为其参与者的跨境人民币支付业务和金融市场业务等提供资金清算结算服务。
HVPS大额支付系统（High Value Payment System，HVPS）是中国人民银行按照支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
CIPS通过HVPS完成注资（预注资）、调增（预注资调增）、调减（预注资调减）和清零等操作。
CIPS运营机构CIPS运营机构（以下简称运营机构）是经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设立的清算机构，接受中国人民银行的监督管理，全面负责CIPS的系统运营维护、参与者服务和业务拓展等。
CIPS行号CIPS行号是CIPS参与者在CIPS的唯一身份标识，由运营机构编制。
CIPS账户CIPS账户是CIPS直接参与者在CIPS开立的资金账户，该账户不计息、不得透支，场终（日终）余额为零。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
CIPS 直接参与者B 间接参与者D
代理机构 E
代理机构 F 代理机构 G
24
参与者管理
境内直接参与者
间接参与者
境外直接参与者
利人民币全球支付。
19
目录
背景介绍 系统特点与功能
业务管理 未来展望
20
系统运营机构
系统运营
跨境银行间支付清算（上海） 有限责任公司
运营机构接受中国人民银行的 监督管理
21
制度安排
《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》 《人民币跨境支付系统业务规则》 《人民币跨境支付系统业务操作指引》 《人民币跨境支付系统参与者服务协议》
境内资金托管行
指与CIPS境外直接参与者签订 结算服务协议，负责为CIPS境 外直接参与者开立资金存管账 户并提供相关服务的CIPS境内 直接参与者。
境内
间接参与者 直接参与者A
间接参与者
境外
CIPS
零余额账 户 （A/B/C)
直接参与者B
间接参与者
直接参与者C (资金托管行）
间接参与者
间接参与者
防止离岸资金对在岸市 场冲击
现有跨境清算模式不能 满足市场需求
法律层面
业务拓展层面
业务操作层面
北美2
欧洲7
非洲2 南美2
亚洲 9 大洋洲1
7
建设目标与原则
建设目标
安全、稳定、高效，支持各个阶段人民币跨境 使用的需求
基本原则
有利于支持人民币在全球范围内使用 有利于维护系统的安全稳定及其业务发展 有利于隔离跨境支付结算的法律风险 有利于营造公平竞争的市场环境
金融市场
中央对手方定义
指介入一个或多个市场中已 成交合约的交易双方之间， 成为每个卖方的买方和每个 买方的卖方，并据此确保履 行所有敞口合约的单位。
跨境支付业务zkx
SWIFT
CNAPS、CIPS或SWIFT
A被代理行 （在广州 开户）
广州分行
境内外 收、付款
参与者。同一个系统工作日内，间接参与者可以使用不同的所属直接参与者收发业务。 境内中、外资银行，境外银行，境内银行的海外分支机构（或总部），其他指定的视
同境外的特殊区域的分支机构（如自贸区分行），均可申请作为间接参与者加入CIPS。境 内直接参与者的境内分支机构或平行机构不可申请作为间接参与者加入CIPS，不得填写在 间接参与者栏位，可以填写在付款人开户行、收款人开户行、中介机构1、中介机构2等栏 位。
申请书”内容使用3640交易 自由报文输入相关的要素， 然后清算中心凭接收到的款
项和查询查复报文在CIPS清
算系统中重新录入发起。
2、清算中心接收到的业务直
接发起
参数维护
（一）被代理行参数维护 跨境支付清算系统被代理行参数维护 STL系统被代理行参数维护 （二）SWIFT和CNAPS行号对应关系维护 （三）CIPS直、间参关系维护 CIPS直、间参关系由人民银行CIPS系统统一下发数据，该
行
在跨境支付清算系统 进行手工转汇
后续支持自动处理
SWIFT
CIPS
CNAPS
跨境支付清算系统
SWIFT功能
SWIFT与CIPS 相互转换
CIPS功能
核心系统
STL
SGB（3600 等交易）
调用3600功能， SWIFT转换为CNAPS
人民币跨境支付系统（一期）报文交换标准解析
⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）报⽂交换标准解析内部资料，注意保管⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）项⽬技术⽂件⼈民币跨境⽀付报⽂中国⼈民银⾏清算总中⼼⽀付系统开发中⼼⽂档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除⽬录1 引⾔ (11)1.1 背景 (11)1.2 编写⽬的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引⽤标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者⾏号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加⼊⽅式 (13)2.2.5 报⽂标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层⾯报⽂重账检查规则 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报⽂与业务种类对照表 (16)3 报⽂格式概述 (17)3.1 报⽂结构 (17)3.1.1 报⽂结构 (17)3.1.2 报⽂头格式 (17)3.1.3 报⽂体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报⽂长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报⽂说明 (22)3.3.4 关于报⽂标准中固定填写项的说明 (22)4 报⽂清单及概要 (23)4.1 报⽂清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 ⼈民币跨境⽀付系统报⽂ (28)5.1 客户汇款报⽂ (28)5.1.1 报⽂功能 (28)5.1.2 报⽂序列图 (28)5.1.3 报⽂结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报⽂说明 (39)5.2 ⾦融机构汇款报⽂ (40)5.2.1 报⽂功能 (40)5.2.2 报⽂序列图 (40)5.2.3 报⽂结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报⽂说明 (46)5.3 ⽀付处理确认报⽂ (47)5.3.1 报⽂功能 (47)5.3.4 报⽂说明 (49)5.4 业务查询报⽂ (49)5.4.1 报⽂功能 (49)5.4.2 报⽂序列图 (49)5.4.3 报⽂结构(camt.035.001.03) (52) 5.4.4 报⽂说明 (54)5.5 业务查复报⽂ (55)5.5.1 报⽂功能 (55)5.5.2 报⽂序列图 (55)5.5.3 报⽂结构(camt.036.001.03) (55) 5.5.4 报⽂说明 (57)5.6 业务撤销申请报⽂ (57)5.6.1 报⽂功能 (57)5.6.2 报⽂序列图 (58)5.6.3 报⽂结构(camt.008.001.05) (59) 5.6.4 报⽂说明 (60)5.7 业务撤销应答报⽂ (61)5.7.1 报⽂功能 (61)5.7.2 报⽂序列图 (61)5.7.3 报⽂结构(pacs.002.001.05) (61) 5.7.4 报⽂说明 (63)5.8 业务状态查询申请报⽂ (63)5.8.1 报⽂功能 (63)5.8.2 报⽂序列图 (63)5.8.3 报⽂结构(camt.005.001.05) (64) 5.8.4 报⽂说明 (66)5.9 业务状态查询应答报⽂ (67)5.9.1 报⽂功能 (67)5.9.2 报⽂序列图 (67)5.9.4 报⽂说明 (70)5.10 通⽤签名信息业务报⽂ (70)5.10.1 报⽂功能 (70)5.10.2 报⽂序列图 (70)5.11 通⽤签名信息业务应答报⽂ (74)5.11.1 报⽂功能 (74)5.11.2 报⽂序列图 (74)5.11.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报⽂说明 (75)5.12 ⾃由格式报⽂ (75)5.12.1 报⽂功能 (75)5.12.2 报⽂序列图 (75)5.12.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报⽂说明 (81)5.13 通⽤处理确认报⽂ (81)5.13.1 报⽂功能 (81)5.13.2 报⽂序列图 (82)5.13.3 报⽂结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报⽂说明 (83)5.14 报⽂丢弃通知报⽂ (83)5.14.1 报⽂功能 (83)5.14.2 报⽂序列图 (83)5.14.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报⽂说明 (85)5.15 HVPS⾦融机构发起汇兑业务报⽂ (85) 5.15.1 报⽂功能 (85)5.15.2 报⽂序列图 (86)5.15.3 报⽂说明 (91)5.16 资⾦调减申请报⽂< cips.350.001.01> (91) 5.16.1 报⽂功能 (91)5.16.2 报⽂序列图 (91)5.16.3 报⽂结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报⽂说明 (97)5.17 资⾦调整通知报⽂ (97)5.17.1 报⽂功能 (97)5.17.2 报⽂序列图 (97)5.17.3 报⽂结构图(camt.998.001.02) (98)5.18.2 报⽂序列图 (100)5.18.4 报⽂说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报⽂ (103)5.19.1 报⽂功能 (103)5.19.2 报⽂序列图 (103)5.19.3 报⽂结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报⽂说明 (105)5.20 余额告警通知报⽂ (105)5.20.1 报⽂功能 (105)5.20.2 报⽂序列图 (105)5.20.3 报⽂结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报⽂说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报⽂ (108)5.21.1 报⽂功能 (108)5.21.2 报⽂序列图 (108)5.21.3 报⽂结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报⽂说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报⽂ (110)5.22.1 报⽂功能 (110)5.22.2 报⽂序列图 (110)5.22.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报⽂说明 (114)5.23 账户管理通知报⽂ (114)5.23.1 报⽂功能 (114)5.23.2 报⽂序列图 (115)5.23.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报⽂说明 (118)5.24 资⾦调整核对报⽂< cips.701.001.01> (118) 5.24.1 报⽂功能 (118)5.24.2 报⽂序列图 (118)5.24.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报⽂说明 (122)5.25.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报⽂说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报⽂< cips.711.001.01> (126) 5.26.1 报⽂功能 (126)5.26.2 报⽂序列图 (126)5.26.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报⽂说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报⽂< cips.712.001.01> (128) 5.27.1 报⽂功能 (128)5.27.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报⽂说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报⽂< cips.713.001.01> (132) 5.28.1 报⽂功能 (132)5.28.2 报⽂序列图 (132)5.28.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报⽂说明 (134)5.29 原报⽂下载申请报⽂< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报⽂功能 (134)5.29.2 报⽂序列图 (134)5.29.3 报⽂结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报⽂说明 (136)5.30 原报⽂下载应答报⽂< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报⽂功能 (137)5.30.2 报⽂序列图 (137)5.30.3 报⽂结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报⽂说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报⽂功能 (139)5.31.2 报⽂序列图 (140)5.31.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报⽂说明 (142)5.32 计费清单报⽂< cips.611.001.01> (142)5.32.3 报⽂结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报⽂说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报⽂< cips.901.001.01> (148) 5.33.1 报⽂功能 (148)5.33.2 报⽂序列图 (148)5.33.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报⽂说明 (152)5.34 业务权限变更通知报⽂< cips.902.001.01> (152) 5.34.1 报⽂功能 (152)5.34.2 报⽂序列图 (152)5.34.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报⽂说明 (154)5.35 登录/退出申请报⽂< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报⽂功能 (155)5.35.2 报⽂序列图 (155)5.35.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报⽂说明 (156)5.36 登录/退出应答报⽂< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报⽂序列图 (157)5.36.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报⽂说明 (158)5.37 强制离线通知报⽂< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报⽂功能 (158)5.37.2 报⽂序列图 (158)5.37.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报⽂说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报⽂< cips.803.001.01> (160) 5.38.1 报⽂功能 (160)5.38.2 报⽂序列图 (160)5.38.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报⽂说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报⽂< cips.903.001.01> (162) 5.39.1 报⽂功能 (162)5.39.4 报⽂说明 (165)5.40 数字证书下载申请报⽂< cips.914.001.01> (166) 5.40.1 报⽂功能 (166)5.40.2 报⽂序列图 (166)5.40.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报⽂说明 (168)5.41 系统参数变更通知报⽂< cips.904.001.01> (168) 5.41.1 报⽂功能 (168)5.41.2 报⽂序列图 (169)5.41.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报⽂说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报⽂< cips.906.001.01> (171) 5.42.1 报⽂功能 (171)5.42.2 报⽂序列图 (171)5.42.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报⽂说明 (173)6 ⽀付报⽂传输平台报⽂ (174)6.1 通信级确认报⽂ (174)6.1.1 报⽂功能 (174)6.1.2 报⽂序列图 (174)6.1.3 报⽂结构 (174)6.1.4 报⽂说明 (175)6.2 探测请求报⽂ (175)6.2.1 报⽂功能 (175)6.2.2 报⽂序列图 (176)6.2.3 报⽂结构 (176)6.3 探测回应报⽂ (178)6.3.1 报⽂功能 (178)6.3.2 报⽂序列图 (178)6.3.3 报⽂结构 (178)6.3.4 报⽂说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报⽂与系统状态对照表 (180)7.2.2 处理码⼀览表 (183)1引⾔1.1背景近年来，随着跨境⼈民币业务各项政策相继出台，⼈民币跨境业务范围不断扩⼤，业务量已初具规模，对⽀付结算标准化服务的要求⽇益提⾼。
cips概念
Cips的概念
---------------------------------------------------------------------- CIPS的全称为Cross-border Interbank Payment System，即人民币跨境支付系统。
CIPS是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统。
旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。
人民币跨境支付系统(CIPS）建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
CIPS的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。
关于人民币跨境支付系统的思考
二、人民币跨境支付系统建设意义
随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币、第二大贸易融资货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率。建设独立的人民币跨境支付系统、完善人民币全球清算服务体系成为必然要求。业界普遍认为，人民币跨境支付系统（CIPS）的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。
同时，CIPS（二期）在CIPS（一期）实时全额结算（RTGS）模式的基础上引入定时净额结算（DNS）模式，实现混合结算功能。CIPS（二期）的所有直接参与者均可发起RTGS业务，符合审慎管理要求且业务场景不违反监管规定的直接参与者可发起DNS业务。
八、对人民币跨境支付系统的展望
人民币跨境清算系统是人民币国际化的基础设施保障，人民币跨境支付系统（CIPS）对于控制风险公平交易具有积极作用，是人民币国际化的重要基石，将成为人民币跨境清算的主流渠道。CIPS（一期）已上线推出，但是在系统本身功能及规范运作上仍有待完善之处。
一、人民币跨境支付系统发展历程
2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。
2015年，为进一步整合人民币跨境清算渠道，提高人民币跨境支付结算效率，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统。2015年10月8日，CIPS（一期）顺利投产，重点建立符合国际标准和通行做法的整体制度框架和基础性安排，采用实时全额结算模式，支持客户汇款和金融机构汇款等支付业务，较好地满足了全球各主要时区跨境人民币贸易、投融资业务等结算要求，便利了人民币在全球的使用。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
CIPS
A 银行
B 银行
* A 银行代表CIPS境内直接参与者和 中银香港
* B 银行代表CIPS境外直接参与者
29
流动性管理
注资/预注资
调增/预注资调增
调减/预注资调减
注资（预注资）是指境 内直接参与者在营业准备 阶段（夜间处理阶段前） 的规定时间内，通过大额 支付系统向自身或委托方 的CIPS账户注入运营机构 要求的最低限额。
B:100
C:200
28
账户管理
CIPS与HVPS的关系
CIPS是HVPS的直接参与者，在
HVPS
HVPS开立清算账户
HVPS仅支持CIPS直接参与者的 流 动 性 调 整 ,CIPS 和 HVPS 之 间 不能处理客户、银行机构的支付 业务
CIPS境外直接参与者通过指定境 内资金托管行完成注资等操作
金融市场
中央对手方定义
指介入一个或多个市场中已 成交合约的交易双方之间， 成为每个卖方的买方和每个 买方的卖方，并据此确保履 行所有敞口合约的单位。
（PFMI定义）
降低系统性风险 消除对手方信用风险 提高市场效率 降低成本，活跃交易
中央对手方结算的意义
16境外直参境外直接参 Nhomakorabea者 指在CIPS开立资金账户，拥有 CIPS行号，直接通过CIPS办理 人民币跨境支付业务的境外金 融机构。
22
制度设计总体原则
市场化原则，保证公平性，体现吸引力 基于CIPS整体设计，覆盖CIPS一期和二期的功能 制度应保证一定稳定性 充分考虑国际通行作法
23
参与者管理
参与者分级管理
直接参与者 间接参与者
参与者准入管理
银行业金融机构 金融市场基础设施
读懂人民币跨境支付系统14个要点
读懂人民币跨境支付系统14个要点一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统?近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人名币业务规模不断扩大，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第五大支付货币。
人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。
为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组建人民币跨境支付系统(Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。
CIPS分两期建设：一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
二、CIPS(一期)系统有哪些功能?CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。
其主要特点包括：一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务，二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。
三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位置上更有利于人民币业务的自动处理。
CIPS 报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求，四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
三、CIPS(一期)上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有什么影响?现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。
清算行模式下，港澳清算行直接介入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。
人民币跨境支付系统上线:中资大银行、外贸企业最受益
人民币跨境支付系统上线：中资大银行、外贸企业最受益劳佳迪;毕彤彤
【期刊名称】《中国经济周刊》
【年(卷),期】2015(0)40
【摘要】CIPS人民币跨境支付系统（CrossBorder Interbank Payment System,下称CIPS）,主要为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务,满足全球各主要时区人民币业务发展的需要,是重要的金融基础设施。
该系统按计划分两期建设,一期主要采用实时全额结算方式,为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式,提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
【总页数】4页(P48-51)
【作者】劳佳迪;毕彤彤
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.人民币全球化重要工具—人民币跨境支付系统浅析 [J], 刘思琦;巫恺;
2.人民币全球化重要工具—人民币跨境支付系统浅析 [J], 刘思琦;巫恺
3.数字人民币实现跨境支付的障碍与法制路径 [J], 邱燕飞
4.小额支付系统上线大银行网点优势将受冲击 [J],
5.利好资本市场航空业受益最丰——人民币升值带来变局 [J], 王工
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更通畅的信息传递：SWIFT 电报的英文汇款信息不会因为翻译而
受到折损
第一时间的宣传：向贵行客户宣布贵行已加入 CIPS 系统，保持
贵行在人民币支付领域的领先地位
提高支付效率：参与机构可便捷通过系统查到贵行参与情况和代
理机构，反之贵行也可查到收款机构的情况，从而提高支付效率
无任何额外投入要求：
业内首批推出代理结算服务
丰富的 为境内外银行提供本外币全
代理经验
品种支付代理结算解决方案
提供各类清算所、交易所代
理结算产品
自动化
集中作业
总行清算作业部专业团队 集中处理 SWIFT 报文自动转换 CNAPS/CIPS 接入汇路优选
安全的 严格的 KYC/AML 流程控制
完备的灾备、应急处理机
该系统采用国际通行的 ISO20022 报 文标准，支持传输包括中文、英语在内的报 文信息；覆盖主要时区(亚、非、欧、美)人民 币结算需求；提供通用和专线两种接入方式， 参与者可自行选择等。
系统开发背景
随着人民币国际化的进一步发展与跨境清算 需求的进一步增加，对支付结算等金融基础设施的 要求随之提高。目前国内人民币支付主要依靠人民 币大额支付系统，无法完全覆盖跨境支付领域，成 立由央行主导的跨境支付系统成为中国金融体系 国际化的核心诉求之一。
1
关于间接参与 CIPS 系统
直接 参与者
在人民币跨境支付系统开立账户、拥有人民币跨境支付系统行号，通过人民币跨境支付系统办 理人民币跨境支付结算业务的机构。需要通过专线接入，并进行相应的系统开发。
间接 参与者
未在人民币跨境支付系统开立账户、但拥有人民币跨境支付系统行号，委托直接参与者通过人 民币跨境支付系统办理人民币跨境支付结算业务的机构。可通过 SWIFT 通讯方式接入，无系 统直联要求。
间接参与者管理
境内银行境外分支机构和境外银行可以间参身份加入，支付业务和信息类业务通过直参行发起 间参行新增、变更或撤销可通过直参行向跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司提交申请 一家间接参与者可以同时选择多家直接参与机构代理 一个参与者不得同时作为直接参与者和间接参与者 可通过 CIPS 系统查询各家机构参与情况和相互代理关系
清算截止时间延长 国际通行报文标准 接受英文信息 更高效支付管理 安全运营保障 无额外投入成本
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延长的支付时间：跨境人民币支付截止时间延长至北京时间工作
日 20:00，延长足 3 个小时
支付报文类型全覆盖：MT103/MT200/MT202/MT202COV
为进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道 和资源，提高跨境清算效率，满足全球各主要时区 的人民币业务发展需要，2012 年 4 月，中国人民 银行决定开发独立的人民币跨境支付系统（一期）， 提高交易的安全性，计划在 2015 年年内正式投产。
连接境内、外直接参与者，处理人民币贸 易类、投资类等跨境支付业务
延长支付结算运营时间，覆盖主要时区人 民币结算需求
主要 特点
采用国际通行报文标准，支持传输包括中 文、英文在内的报文信息
提供通用和专线两种接入方式，让参与者 自行选择
关于 CNAPS 和 CIPS 相互关系
当前跨境人民币支付交易的代理行、清算行模式，其跨境跨行清算主要借助中国现代化支付系统大额 支付系统（China National Advanced Payment System，CNAPS）来处理，该系统是由中国人民 银行开发的用于满足大额跨行转账和金融市场交易结算需要的实时清算系统，国内银行业金融机构、 清算所、债券登记结算机构等均为该系统参与机构。
代理结算模式：无变化，继续使用 SWIFT 发送和接受支付指令：
账户服务和费率：无变化，原结算协议服务条款和费率继续有效
2
人员培训和系统开发：无额外要求
浦发银行跨境人民币服务方案及综合优势
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人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System）
人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统（简称 CIPS），是 中国人民银行推出的为境内外参与者跨境人 民币支付业务提供资金结算服务的系统，提 供人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、 跨境金融机构与个人汇款支付结算等各类服 务。
人民币购售 账户融资 约定存款
贸易金融
贸易结算 贸易融资 风险参与 结构性融资
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浦发银行跨境人民币服务方案及综合优势
随着 CIPS 系统推出，境外机构将不再与 CNAPS 直接相连，可以申请成为 CIPS 直接参与者（需指定 境内资金托管行）或间接参与者。CIPS 的业务处理时间和业务类型均独立于 CNAPS。CNAPS 主要 为境内银行业金融机构和金融市场参与者提供跨行人民币资金清算服务，是境内跨行人民币资金汇划 主渠道，而 CIPS 则侧重满足跨境支付需求。CIPS 和 CNAPS 系统相互独立，但互联互通。直参行可 通过 CNAPS，在 CIPS 资金清算账户及在人行备付金账户间调拨资金。CIPS 一期，CNAPS 将根据 CIPS 运营时间延长清算窗口，为 CIPS 提供最终资金清算。
选择浦发银行作为直接参与机构！
浦发早在 2012 年就参与 CIPS 系统建设规划，行内支付结算专家为 CIPS 系统开发献智献策 浦发较早被人民银行确定为 CIPS 系统首批直接参与机构，并在第一时间筹备自身的跨境人
民币支付系统改造和对接 当前浦发已经完成自身系统建设，并通过了人行各轮测试和验收，正在进行最后的上线准备
运营保障
制和系统投入
跨境人民币代理清算 规模：2400 亿
跨境人民币支付覆盖 地区：22
跨境人民币支付 规模：3300 亿
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浦发银行 跨境人民币业务优势
跨境人民币约定存 款交易额：3200 亿
资金管理