工商银行风险管理概述
工商银行风险管理理念
工商银行风险管理理念工商银行，那可是金融界的巨头之一！说到它的风险管理理念，这可真是一门大学问。
咱先来说说啥是风险管理。
就好比你要出门旅行，得提前想好可能遇到的各种情况，比如天气突变、交通堵塞，这提前的准备和应对办法就是风险管理。
工商银行也是这样，在金融的海洋里航行，得时刻警惕风浪。
工商银行的风险管理理念，那可不是随便说说的。
它就像一个经验丰富的老船长，稳稳地掌着舵。
它注重全面性，不放过任何一个可能出现风险的角落。
这就好像家里大扫除，旮旯拐角都得清理干净，不然小灰尘积攒多了也能变成大麻烦。
你说是不是？而且啊，工商银行还讲究前瞻性。
这就如同下棋，不能只看眼前这一步，得提前想好后面几步怎么走。
它会预测市场的变化，早早做好准备，不打没准备的仗。
不然等到风险来了，再手忙脚乱地应对，那可就晚啦！再说说它的精细化管理。
这就好比做菜，盐放多少，醋放多少，都得拿捏得恰到好处。
工商银行对风险的评估和控制，细致入微，不放过任何一个小细节。
一个小小的漏洞，都可能让大船漏水，所以得小心谨慎。
还有呢，工商银行特别强调平衡。
啥意思？就好比骑自行车，得掌握好平衡，不能往左或者往右偏太多。
在追求盈利和控制风险之间找到那个恰到好处的平衡点，既要赚钱，又不能被风险给绊倒。
这可不容易，但工商银行做到了！你想想看，如果工商银行不重视风险管理，那会怎么样？就像一艘没有导航的船，在茫茫大海上乱撞，随时都可能触礁沉没。
那得多可怕呀！所以说，工商银行的风险管理理念，那是它在金融世界里乘风破浪的法宝。
它让工商银行在复杂多变的金融环境中，始终保持稳健，不断前行。
这难道不值得我们好好学习和借鉴吗？我觉得呀，无论是个人理财，还是企业经营，都能从中学到不少东西呢！。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
工行总行风险管理制度
工行总行风险管理制度一、引言随着经济的不断发展，金融行业的发展也日益成熟，金融机构在运作过程中面临的风险也日益增加。
为了提高风险管理水平，防范风险的发生，保护客户利益和机构自身利益，工商银行总行制定了全面的风险管理制度。
本制度将对工行总行的风险管理政策、目标和原则做出详细的规定，以及对各类风险的管理措施进行系统的规范和要求，从而确保工行总行在风险管理方面具有较高的水平和能力。
二、风险管理政策、目标和原则1. 风险管理政策工行总行始终坚持将风险管理与业务经营深度融合，确保风险管理与业务经营同向发展，风险管理不脱离业务经营的实际，并将风险管理作为一项战略性的工作来抓。
以市场化的手段及有效的风险管理体系，实现风险管理与经营管理的协同发展。
2. 风险管理目标工行总行旨在建立健全风险管理体系，有效预防和控制各类风险，并且保障金融机构持续、稳定和健康的发展。
努力达到风险管理的专业化、规范化和系统化，提高风险防范和处理的水平。
3. 风险管理原则（1）全面化原则：风险管理是全面的、系统的和定性和定量的，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等；（2）谨慎性原则：注重风险预防、控制和保障资金的安全性；（3）透明度原则：对风险进行及时、全面、客观的披露，确保信息的透明度；（4）科学性原则：风险评估、风险定价和风险控制均需科学性的依据和方法。
三、风险管理的组织和架构1. 风险管理组织结构（1）风险管理委员会：是最高层的风险管理决策机构，负责统筹、协调和推动金融机构的风险管理工作的进行；（2）风险管理部门：负责风险管理的日常工作，包括风险的评估、监控和防范等；（3）内部审计部门：负责对金融机构的各项业务进行审计和检查，监督和检查金融机构风险管理的合规性。
2. 风险管理的职责和权利风险管理委员会负责全面地监督和检查金融机构的风险管理工作，确保金融机构的各项业务的风险得到有效的控制。
风险管理部门也需负责制定和实施风险管理的具体细则和政策，并确保各项风险管理工作的顺利进行。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于1000字中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。
一、商业银行利率风险的概念商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。
商业银行利率风险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和利润等方面的不确定性风险。
其主要包括市场利率风险、基差风险和再投资风险等。
二、商业银行利率风险管理的必要性1.合规要求。
商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。
利率风险管理作为银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。
2.风险预警。
银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。
其中，利率风险是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有效的管理。
3.稳定经营。
利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。
三、商业银行利率风险管理的主要方式1.利率风险管理制度建设。
银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。
2.定价和复核制度的建立。
决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
工商银行信用风险管理研究
工商银行信用风险管理研究随着全球金融市场的不断发展和创新，信用风险成为银行业面临的主要风险之一。
工商银行作为全球最大的银行之一，如何有效地管理和控制信用风险是其必须要面对的重要课题。
本文将从工商银行信用风险管理的概述、现状、存在的问题和未来发展趋势等方面进行探讨。
信用风险是指借款人因各种原因未能按时偿还贷款或出现违约，给银行带来潜在损失的可能性。
工商银行作为全球最大的银行之一，其信用风险管理备受。
工商银行在信用风险管理方面，注重风险识别、评估、控制和监测等方面的工作，通过建立完善的风险管理制度和体系，确保贷款的安全和稳定。
工商银行在风险识别方面，通过建立全面的风险数据库和风险预警系统，对借款人的基本信息、征信情况、经营状况等进行全面搜集和分析。
在风险评估方面，采用定量和定性相结合的方法，对借款人的信用等级、还款能力、偿债意愿等方面进行综合评估。
工商银行在风险控制方面，采取多种措施来降低信用风险。
对于高风险的客户，银行会采取更加严格的贷款审批流程和抵押担保措施。
对于存量贷款，银行会定期进行风险排查和预警，及时采取相应的风险控制措施。
工商银行还通过建立完善的风险指标和监测体系，对贷款流程进行全方位的监控和管理。
虽然工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
部分客户信息不对称，给银行的信用评估带来一定难度。
风险评估方法仍有待完善，目前仍存在一定程度的主观性和经验性。
随着金融创新的不断推进，新的信用风险也不断涌现，需要银行不断改进和完善现有的风险管理制度和体系。
未来，工商银行在信用风险管理方面将面临更多的挑战和机遇。
随着金融科技的不断发展，大数据、人工智能等技术将为银行的信用风险管理提供更多支持和帮助。
工商银行可以利用这些先进技术对借款人的信息和数据进行更全面的分析和挖掘，提高信用评估的准确性和效率。
同时，银行还可以通过加强与第三方机构的合作，如征信机构、评级机构等，共同推动整个行业的信用风险管理水平提高。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是国内大型银行之一，它的风险管理措施对于保障客户财产安全和银行经营稳健发展至关重要。
下面我们来介绍一下工商银行的风险管理措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理组织机构、风险管理政策与制度、风险管理流程与工具等方面。
它把风险管理纳入整个银行经营的核心，确保风险管理的有效性和实用性。
其次，工商银行注重风险监测和预警。
它通过建立风险指标体系、监测系统和风险评估模型等手段，及时发现和评估各类风险，避免风险对银行业务和客户的损害。
并且，工商银行还建立了应急管理机制，针对各种风险情况及时采取应对措施，确保风险控制在可控范围内。
第三，工商银行强化了对客户的尽职调查和风险评估。
它针对不同客户类型，制定了不同的风险评估方法和标准，确保客户的资信情况和经营状况符合银行的风险承受能力。
同时，工商银行还建立了客户反洗钱和反恐怖融资制度，加强对客户资金来源和用途的监督，避免客户从事非法活动。
最后，工商银行加强了内部控制和风险管理能力建设。
它通过加强内部审计和自查工作，发现和解决内部控制缺陷，确保银行业务的规范和合法性。
此外，工商银行还加强了员工风险意识培养和培训，提高员工风险管理能力和责任意识。
总之，工商银行的风险管理措施建立在完善的风险管理体系基础上，注重风险监测和预警、客户尽职调查和风险评估、内部控制和风
险管理能力建设等方面。
这些措施的实施，有助于保障客户资产安全和银行业务的健康发展。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
工商银行风险管理分析
2.4操作风险
操作风险通常被定义为由于不充分或失败的内部过程，人和系统或外部事件 所造成的直接或间接的经济损失，目前工行还未有较为成熟的模型来量化操作风 险，但其正在加快推进操作风险高级计量法（AMA）项目建设工作，大力开发 AMA应用管理系统。 控制操作风险采用的措施： 1. 大力推进多项业务的流程优化，提升操作风险的流程制约与事中控制能力。 2．深化业务运营体制改革，增强业务运营风险管理的主动性和动态化。 3．扎实做好信息系统管理，持续提高生产系统的自动化运行和监控水平。 4. 以第四代应用系统（NOVA+）建设为契机，持续开发和优化相关业务系统功能
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2.2市场风险
评估方法： 1.利率敏感性分析(见word4) 2. 外汇敞口分析(见word5) 3. 历史模拟计量VaR（主要分析方法）(见word6) 控制市场风险采用的措施： 1．制定市场风险并表管理办法，明确和细化并表管理报表报送频率、路径和要求。 2. 进一步完善总行与境内外分支机构市场风险信息沟通机制与垂直报告渠道。 3.加快推进金融市场业务与风险管理自主研发项目建设，搭建基于内部模型法的市场风险管
长期债务的账面价值=总负债-流动负债=8978682-4136906=4841776 X4=1072201/4841776=0.2214
X5=305347/9581795=0.0319
Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5=0.2935<1.81
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3.2 09年违约风险的测量
2.1信用风险
评估方法： 1.不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口(见word1) 2.贷款五级分类分布情况考察贷款质量(见word2) 3.利用贷款减值准备变动表考察抵御风险(见word3) 控制信用风险采用的措施： 1.在全行实施标准化信贷管理流程 2.风险管理规则和流程注重信贷业务全流程的风险管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是中国最大的商业银行之一，为了保障客户的财产安全和银行的稳健运营，采取了多种风险管理措施。
以下是工商银行风险管理措施的主要内容：
1. 合理的信贷政策：工商银行制定了严格的信贷政策，对客户进行细致的风险评估，确保贷款风险可控。
2. 严格的风险管理制度：工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门、风险管理流程等。
3. 多层次的风险防范措施：工商银行采取了多种风险防范措施，包括风险分散、风险提示、风险排查等。
4. 稳健的投资策略：工商银行在投资方面采取了稳健的策略，注重风险控制和资产质量，避免过度风险。
5. 优质的服务质量：工商银行注重客户服务质量，加强客户沟通和信任，建立健全的客户投诉反馈机制，及时解决客户问题，保障客户权益。
总之，工商银行的风险管理措施涵盖了多个方面，从政策、制度、流程到服务等多个维度保障银行的稳健运营和客户的财产安全。
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02-工商银行风险管理经验
全面风险管理覆盖商业银行风险管理全流程，包括：风险识别、风 险评估、风险分析、风险报告、风险控制等。
以新资本协议三大支柱为核心，涵盖对商业银行有实质性影响的各 类风险，包括第一支柱信用、市场、操作风险及第二支柱新增实质 性风险，支持第三支柱对外信息及时披露。
渗入商业银行的所有业务条线。
工商银行全面风险管理信息化建设
2012年6月
目录 一、全面风险管理概述 二、信息科技总体情况 三、系统总体构架与数据基础 四、全面风险管理IT系统
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一、全面风险管理概述
-3-
1.1 全面风险管理的基本规范
2003年7月，美国COSO委员会公布了《全面风险管理框架》
（Enterprise Risk Management Framework)。
数据中心（上海）
全行生产运行中 心
履行全行生产运 行统一维护和管 理职能，确保全 行信息系统的持 续稳定运行
分行信息科技部
辖内生产运行 总行应用系统推广 本地特色业务开发 支持分行市场营销
软件开发中心
全行应用产品 研发中心
各中心和各分 行的技术支持
技术标准规范 质量控制
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2.2 信息科技发展战略
中国工商银行自成立以来，始终高度重视信息化建设。
坚持“科技兴行”、“科技引领”战略。 保持科技建设持续投入：“十一五”期间全行科技投入年均近50亿
元。
高度重视全行科技队伍培养：全行信息科技人员13000人，其中，
总行科技人员超过5000人，包含开发测试人员4200人、运行维护 800人。
2008年EDW项目一期正式投产
采用国际大型银行广泛采用的Teradata数据仓库。 基础层数据分十大主题（协议、当事人、事件、产品、机构、渠道、资产、
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行（原创实用版）目录一、报告背景二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别2.资金挪用风险的评估3.资金挪用风险的控制措施三、个案分析1.案例概述2.案例中的风险因素3.案例的处理结果及启示四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议2.对风险管理的改进建议正文一、报告背景随着金融市场的不断发展，银行业务日益复杂化，风险管理成为银行工作的重中之重。
为加强对个人客户经理挪用资金风险的管理，本报告对工商银行个人客户经理挪用资金风险管理情况进行了深入分析。
二、风险管理情况概述1.资金挪用风险的识别工商银行对个人客户经理挪用资金的风险进行了全面的识别，包括客户经理利用职务之便挪用客户资金、将客户资金用于非法活动等。
2.资金挪用风险的评估工商银行对资金挪用风险进行了定性和定量评估，根据评估结果制定相应的风险控制措施。
3.资金挪用风险的控制措施工商银行采取了一系列措施来控制个人客户经理挪用资金的风险，包括完善内部管理制度、加强对客户经理的监管、建立风险预警机制等。
三、个案分析1.案例概述本案例为一起个人客户经理挪用客户资金的典型案例。
客户经理利用职务之便，将客户资金用于非法活动，最终被发现并受到法律制裁。
2.案例中的风险因素本案例中的风险因素包括客户经理的道德风险、内部监管不力、客户资金安全保障措施不足等。
3.案例的处理结果及启示本案例的处理结果是客户经理受到法律制裁，客户的资金得到追回。
此案例对银行的启示是应加强对客户经理的监管，完善内部管理制度，确保客户资金安全。
四、结论与建议1.对个人客户经理的监管建议加强对个人客户经理的监管，包括完善内部管理制度、建立风险预警机制、定期进行审计等。
工商银行风险管理概述
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1.5 全面风险管理工作情况
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特殊资产管理
全面风险管理
1.3 风险管理部的职能和处室设置(2/2)
风险管理部组织结构图
风险管理部
风险资产处置处
制度管理处 监测分析处 内部评级及应用二处 内部评级及应用一处 风险报告处 风险管理委员会秘书处 市场风险管理处 风险信息处 综合管理处
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1.4 风险管理部要实现的四个转变
风险管理委员会审议过的议题（2/3）
备注：2005年第三次会议在财务重组之后召开。
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1.5 风险管理委员会工作情况(6/11)
风险管理委员会审议过的议题（3/3）
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1.5 风险管理委员会工作情况（7/11）
2007年风险管理委员会将要审议的议题
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1.5 风险管理委员会工作情况（8/11）
➢ 秘书处联席会议商定，进行相应的协调
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1.5 风险管理委员会工作情况（10/11）
会议筹备（秘书处） ► 秘书处提前准备好会议材料和签报； ► 根据行长签批第一时间得知会议开会的时间 ► 进行会务筹备
会议召开
会后工作（秘书处） ► 秘书处调整确认会议纪要，在全行印发 ► 跟踪督导工作 – 《工作计划》和各次会议的会议纪要是秘书处督查督办的主要依据 – 根据工作计划和会议纪要，按照需要完成的时间，列出各项任务、牵头部门和协助 部门，编制任务完成时间表 – 根据任务完成时间表，按月对各部门执行情况进行跟踪，要求其按月向秘书处反馈 执行信息，秘书处做好跟踪记录
中国工商银行风险
市场风险
利率风险管理 工行利率风险包括重新定价风险、收益率曲线
风险、基准风险和期权性风险，其中利率敏感 资产和利率敏感负债的重新定价日错配带来的 重新定价风险是本行利率风险的主要来源。
市场风险
利率风险管理的一般性策略，主要体现在对利 率风险的识别、计量、监测、报告以及限额管 理的政策制度和程序，建立利率风险管理系统， 评估利率风险头寸以及利率变动的影响，根据 利率风险实际水平，采取有效措施缓释和控制 风险。
中国工商银行风险管理分析
小组成员：谷富强 张振东 牛晓东 张磊 张金学
主要内容
中国工商银行概况 全面风险管理 信用风险管理 市场风险管理 流动性风险管理 操作风险管理 声誉风险管理 评价与建议
中国工商银行概况
中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成 立于1984 年1 月1 日。2005 年10 月28 日，工行整 体改制为股份有限公司。2006 年10 月27 日，在上海 证券交易所和香港联合交易所同日挂牌上市，为全球 资本市场有史以来最大规模的IPO。
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抵押贷款
质押贷款
保证贷款
信用贷款
工行需要获取的担保物金额及类型基于交易对 手的信用风险评估决定，并对担保物类型和评 估参数实施了相关指引。而且定期监查担保物 的市场价值，并在必要时根据相关协议要求追 加担保物。
从上图可以看出，抵押贷款和信用贷款占比较 大；同时，信用贷款占比逐年上升，银行在发 放信用贷款的同时要注意对其风险的控制。
全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和 全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全 行各个业务层次的全部风险，进而为各项目标 的实现提供合理保证的过程。
中国工商银行风险管理
中国工商银行资深风险管理专家刘瑞霞各位领导下午好，刚才人民银行的领导和银监会的领导对这次次贷危机整个风险管理做了一个全面的讲解。
我主要是从商业银行的角度来给大家汇报一下工商银行在风险管理方面这几年所做的工作。
风险管理，刚才已经说了，是识别、计量、监测和控制，整个风险管理从50年代、60年代的资产模式到资产负债模式，以及到了70年代、80年代，资本协议、资本约束下的整个资产管理模式，特别是到安然事件以后，全球银行界对风险管理模式进行了一个思考，安然事件以后提出来一个全面风险管理理论，在全球得以验证。
在安然事件中接受的最大教训就是治理结构、治理管理在整个风险管理中的作用没有得到应有的发挥，还有一个教训是合规管理没有得到应有的重视。
这次金融危机，刚才各位领导都进行了深入的剖析，我接着他们的话题，站在商业银行的角度来看这次次贷危机中我们所要面临德合汲取的最大教训，从这个监管的教训来说就是监管有没有到位，就是说整个监管思想、监管理论，巴塞尔协议主要是针对商业银行资本风险的管理，整个第一制度、第二制度的管理，还有一个是监管部门的缺位，还有一个是新的衍生工具的出现，监管部门能不能真正的对它弄清楚，但是我们更加反思的是商业银行，这些银行对风险管理方面，因为这次是市场风险加信用风险加操作风险，特别是加流动性风险交织在一起的。
因此第二个教训，我们认为从市场这方面来看，这次次贷危机中，为什么整个会滚雪球一样的影响到全球，滚到这么大，第一个是从它的管理思想，银行的激励机制方面存在一些问题。
第二个方面，他的风险管理缺位，为什么？整个风险管理手段当中，他是整个定价模型出了一些问题，这是第二个。
第三个，他在整个风险管理中隔离了市场风险和使用风险之间的关联风险，特别是在他的整个定价模型和收益模型当中，我们回过头来看，我们做评级法，这几天一直在研究它的市场定价模型，就是投资银行衍生产品的定价模型，市场风险股票价值以及债券价值，可以拿出去，但是大部分的结构性产品，他是没有固定的价值和价格收益的。
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1.5 风险管理委员会工作情况(1/11)
总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管 理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。委员会设立常 设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书 长一名，由风险管理部总经理担任。
► 组织推动内部评级法工程，负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据， 进行模型设计
► 承担风险管理委员会秘书处职能，汇总各类风险管理工作情况，报总行风险管 理委员会和董事会风险管理委员会审议
► 制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程，并在授权范围内组 织开展特殊资产清收、转化和处置工作
➢ 秘书处联席会议商定，进行相应的协调
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1.5 风险管理委员会工作情况（10/11）
会议筹备（秘书处） ► 秘书处提前准备好会议材料和签报； ► 根据行长签批第一时间得知会议开会的时间 ► 进行会务筹备
会议召开
会后工作（秘书处） ► 秘书处调整确认会议纪要，在全行印发 ► 跟踪督导工作 – 《工作计划》和各次会议的会议纪要是秘书处督查督办的主要依据 – 根据工作计划和会议纪要，按照需要完成的时间，列出各项任务、牵头部门和协助 部门，编制任务完成时间表 – 根据任务完成时间表，按月对各部门执行情况进行跟踪，要求其按月向秘书处反馈 执行信息，秘书处做好跟踪记录
工商银行风险管理概述
路漫漫其悠远 2020/3/23
主要内容
一.风险管理情况 二.风险管理展望 三.需要关注的风险管理问题
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1、风险管理部主要职能
成立背景 全行风险管理框架 风险管理部的职能和处室设置 风险管理部要实现的四个转变 全面风险管理工作情况 内部评级法工作进展情况 市场风险管理情况
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升 风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的 风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
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1.5 全面风险管理工作情况
路漫漫其悠远
特殊资产管理
全面风险管理
1.3 风险管理部的职能和处室设置(2/2)
风险管理部组织结构图
风险管理部
风险资产处置处
制度管理处 监测分析处 内部评级及应用二处 内部评级及应用一处 风险报告处 风险管理委员会秘书处 市场风险管理处 风险信息处 综合管理处
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1.4 风险管理部要实现的四个转变
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况(2/11) 风险管理委员会工作的两个阶段:
2005年财务重组之前 ►我行处在股份制改造准备时期，资产质量问题是重中之重； ►风险管理委员会主要审议不良资产处置与管理相关议题，内 容比较单一
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1.5 风险管理委员会工作情况(3/11)
2005年财务重组之后
路漫漫其悠远– 定期形成《风险管理委员会决议执行情况的报告》，签报行领导
1.5 风险管理委员会工作情况（11/11）
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1.1 风险管理部成立上 ，长期持续保持良好的信贷资产质量成为首要工作。
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1.1 风险管理部成立的背景
为完善公司治理结构，满足上市后风险管理的新要求和 新形势，需要建立牵头全面风险管理的部门。
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1.2 全行风险管理框架（风险管理组织架构图）
►全球投资者对我行风险管理水平高度关注，在我行IPO全 球路演过程中，风险管理相关问题共被提问104次，列第 三位；
►为了应对激烈的市场竞争，并长久保持良好的资产质量， 我行自身有提高风险管理水平的迫切需要；
►风险管理委员会审议内容由信用风险管理的一部分扩展到 信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险管理
董事会层面 总行层面
董事长
行长
副行长 ●内控合规部 ●信贷管理部
●资产负债管理部
操作风险 信用风险 流动性风险
董事会风险管理委员会 风险管理委员会
资产负债管理委员会
首席风险官
风险管理部
市场风险
分行层面
分行管理层
分行风险管理部门
路漫漫注其：悠内部远审计局直接向董事会汇报；分行层面的各风险管理部门同时向总行层面的相应风险管理部门及分行的管理层汇报
风险管理委员会审议过的议题（2/3）
备注：2005年第三次会议在财务重组之后召开。
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1.5 风险管理委员会工作情况(6/11)
风险管理委员会审议过的议题（3/3）
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况（7/11）
2007年风险管理委员会将要审议的议题
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况（8/11）
►风险管理委员会作为各级行风险管理的核心领导组织，议 题更加丰富全面，对各项议题的审议更加充分和深入。今 年以来总行已经召开四次风险管理委员会，且都取得了良 好效果。
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1.5 风险管理委员会工作情况(4/11)
风险管理委员会审议过的议题（1/3）
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1.5 风险管理委员会工作情况(5/11)
1.3 风险管理部的职能和处室设置(1/2)
风险管理部主要职能
► 牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险（包括信用风险、市场 风险和操作风险等）管理工作情况，构建全面风险管理体系
► 承担全行市场风险管理职能，制定全行市场风险管理相关政策、制度、办法和 流程，审查定价模型，进行市值验证，建立、完善和维护市场风险管理信息系 统，报告市场风险，制定、监控市场风险限额，承担市场风险管理委员会秘书 处职能
风险管理委员会工作机制
制定委员会工作计划
► 原则 ➢ 全局性 ➢ 重要性 ➢ 及时性
► 方法与途径 ➢ 紧跟全行发展战略 ➢ 搜索监管动态 ➢ 独立分析研究 ➢ 了解部门需求
计划制定流程
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1.5 风险管理委员会工作情况（9/11） 议案编写方式
➢ 秘书处征求、汇总相关部门议案，向各部门明确编写内容与格 式，并给予必要支持。