光大银行代理保险业务培训(ppt 69)

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人生要解决的财务问题
财富增 值
退休养 老
家庭保 障
医疗健 康
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解决人身风险的方法之一
人身保险
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人身保险的定义
人身保险是以被保险人的寿命和身体为 保险标的的商业保险。
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人身保险的意义
人身保险为我们解决人身风险
❖ 怕无法照料家人 （活得太短）
❖ 生病时无人照顾 （活得太惨）
❖ 怕老年时无人奉养 （活得太长）
然的联系。
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意外险万花筒
在全球范围内，每年约有350万人死于意 外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是
除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。 在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已 经成为人类非正常死亡的第一死因。
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意外险的种类
按保险责任分类
❖ 意外伤害死亡残疾保险 ❖ 意外伤害医疗保险 ❖ 意外伤害收入补偿保险
定期寿 险保额
储蓄保 险保额
保险金额
保险期间
1、适用于有抵押或其他贷款的人 2、适用于期望获得退休保障的人 3、适用于子女教育金
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两全保险的特点
生死责任都赔付 一般为定期型产品
具有储蓄价值
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两全保险
年金保险（Annuity Insurance)
被保险人在生存期间每年给付一定金额 的生存保险金。年金保险的目的是防备自身 年老时经济生活的不安定。
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人身保险的分类
根据保障范围不同，可划分为： ❖人寿保险 （Life Insurance) ❖意外伤害保险（Personal Accident Insurance） ❖健康保险 （Health Insurance）
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人寿保险的定义
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标 的、以生死为给付保险金条件的人身保险。
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意外伤害保险的定义
意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故 以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分 保险金的一种人身保险。
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意外险万花筒
❖ 意外伤害事故三层含义： ❖ 必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，
不可预见的。 ❖ 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。 ❖ 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必
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健康保险万花筒
来自世界卫生组织数据
排名 1 2 3 4 5 6 7
中国疾病死因 恶性肿瘤 脑中风 心脏病
呼吸系统疾病 损伤和中毒 消化系统疾病 内分沁、免疫系统疾病
总死亡比例 22.58% 22.33% 17.28% 14.08% 6.28% 3.02% 2.78%
中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑
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人寿保险的分类
普通人寿保险
• 死亡保险 • 生存保险 • 生死合险
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死亡保险
死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、 以死亡为给付保险金条件的人身保险。
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死亡保险
死亡保险
定期寿险
• 以死亡为给付 保险金条件，且 保险期限为固定 年限的人寿保险
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终身寿险
• 以死亡为给付
保险金条件，且 保险期限为终身 的人寿保险
定期寿险的特点
1、低保费高保障 2、适用于收入低但保障需求高的人 3、大量资产置于新事业的人 4、适用于有抵押或其他贷款的人 5、适用于公司重要员工
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终身寿险的特点
1、终身保障 2、有强制储蓄的价值，任何时候都 不丧失价值 3、保险金所得享受税收优惠 4、可变化为分红型、投资型，满足 保户不同金融需求。
代理保险 业务培训
中国光大银行 同业机构部
代理保险业务培训
培训一： 保险基础知识
课程3P
1
课程目标
• 帮助学员全面掌握 人身保险的基础知识
• 帮助学员从人身保 险的原理了解人身保 险的重要意义和功用
2
课程过程
• 讲授方式为主
• 学员从认识风险到认 识保险，从认识不同类 型的人身保险了解它们 的功用
3-9万
21-40岁高发
重症肌无力
0.5～5/10万
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意外险的种类
❖ 按投保动因分类 ❖ 按保险期限分类
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意外险的种类
按投保动因分类：
❖ 自愿意外伤害保险 ❖ 强制意外伤害保险
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意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖ 一年期意外伤害保险 ❖ 极短期意外伤害医疗保险 ❖ 多年期意外伤害保险
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健康保险的定义
健康保险是指被保险人在患疾病发生医 疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时， 或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由 保险人负责给付保险金的一种保险。
恶性肿瘤
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
5-50万
急性重症肝炎
肝炎的发病率66.5/10万 5-11万
急性坏死性胰腺 炎
5.2～7/10万
3-5万
严重脑损伤
2～5人/10万
5-9万
良性脑瘤
2～10人/10万
2-10万
20-40岁发病率最高
多发性硬化症
0.1～0.3人/10万
3
课程收益
• 学员掌握人身保险 的不同分类
• 学员掌握不同类型 人身保险的不同功用
• 为学员后续学习具 体商品打下良好专业 基础
3
保险基础知识目录
1
人身风险
2
人身保险的定义
3
人身保险的分类
4
人身风险
与您分享:
人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善 地分析人身损失风险，作好保险规划呢？
生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自 己有足够的时间安排好一切？
中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%！
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健康保险万花ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费 用
备注
心肌梗塞
男215.63/10万；女 151.07/10万
3-6万 男高于女,城市高于农村
脑中风
年发病率230/10万
2-7万
我国高发
慢性肾衰
年发病率98～198/10万
20-30 万
透析者15.3/百万
18
收入
富裕
小康 温饱 贫困线
19
富裕
小康 温饱 贫困线
20
替代收入
富裕
小康 温饱 贫困线
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两全保险（Endowment Insurance）
两全保险是以被保险人的寿命为保险标 的、无论被保险人在保险期末生存或是在保 险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保 险。
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两全保险的特点
• 定期寿险＋生存保险 两全保险
5
人生在世，我们怕什么？
活得太短
不辞而别，留下家人怎么办？
活得太长
长命百岁，没钱生活怎么办？
活得太惨
半途而废，拖累家人怎么办？
6
人生事故带来生活的改变
生活事故 配偶死亡
离婚 亲密的家庭成员死亡
个人受伤或生病 退休
家庭里成员健康重大变化 财务状况重大变化 亲近朋友死亡
生活改变指数 100 73 63 53 45 44 38 37