第四章节 理财产品概述-保险新
理财产品知识介绍
证券理财产品
证券 公司
产品类别 现金类
中信 证券
类固收 挂钩浮动
权益类
产品名称
期限
预期收益
起点
信金宝-工银现 金
天天利财
1天 28/56/84天
保本增益96期 固收增益系列 安泰回报系列 银华富裕主题
361天 91天 92天
无
光大一带一路
无
2%~4%
4.1% / 4.15% / 4.2% 4.55%
2、超过5.5%的理财产品中，约七成都是结构性理财（预期最高收益率很 高，预期最低收益率很低，能达到预期最高收益率的概率比较低，平均收益 率要低于非结构性理财）。 3、起存点高，底线5万元起；安全性高；流动性差,中途不允许退出；收益 适中。
证券理财产品
一、现金管理类 流动性高、安全性好，兼顾收益性。一般将其作为活期存款的替代，用来管理短期 闲置的资金。尤其对于预留可能投资于股市的资金，这类产品能够有效的提高资金 利用效率。 二、类固定收益类 除了银行的存款可以承诺保本保收益，其他理财产品都不可以承诺保本保收益，这个时候一些理 财产品又确实和固定收益（这个主要指存款，债券类产品）很相似，收益稳定。 三、挂钩浮动类 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂 钩等。 四、权益类 就是投资到企业，作为股东权益的理财产品。
资金而发行的一 种有价证券，是 证明投资者投资
推崇，截至2012年， 入 股 并 据 以 获 取
基金已经明显超过 股 利 收 入 的 一 种
存款，成为投资理 股 权 凭 证 。
财众多看点中的重 特 点 ： 高 收 益 、
中之重。
高风险、可转让
特点：收益稳定、 、 交 易 灵 活 方 便
理财产品详解
理财产品详解在当今社会，理财已经成为了很多人的日常关注话题。
理财产品作为投资的一种方式，受到了越来越多人的关注与喜爱。
本文将详细介绍理财产品、其特点、分类以及如何选择适合自己的理财产品。
一、理财产品概述理财产品是由金融机构发行的一种投资工具。
它以金融市场的资产为基础，向投资者提供回报优于传统存款的投资机会。
不同于传统的存款，理财产品具有较高的收益潜力，同时也伴随着一定的风险。
二、理财产品特点1. 高收益潜力：相比于传统的存款方式，理财产品的收益更高。
因为理财产品的资金会进行投资并参与金融市场的运作，从而获得更大的回报。
2. 风险较大：虽然理财产品收益较高，但也伴随着一定的风险。
因为理财产品的收益来源于金融市场的波动，市场的不稳定性可能会导致投资风险。
3. 灵活的投资期限：理财产品的投资期限较为灵活，可以根据个人的资金需求和风险承受能力来选择不同期限的产品。
4. 复利增长：理财产品的收益通常会以复利的方式进行积累，使得本金和利息得到更多倍的增长。
三、理财产品分类根据理财产品的不同特点和投资方式，可以将其分为以下几类：1. 股票型理财产品：以股票为基础投资标的的理财产品，收益与股票市场的涨跌有关，风险相对较高。
2. 债券型理财产品：以债券为基础投资标的的理财产品，收益主要来自于债券利息，相对较为稳定。
3. 货币型理财产品：以货币市场工具为基础投资标的的理财产品，收益相对较低，风险也较低。
4. 混合型理财产品：将股票、债券、货币市场工具等多种投资标的进行组合的理财产品，兼具收益和风险。
5. 其他特色理财产品：如房地产基金、黄金基金等，根据不同的投资标的和特点提供不同的投资机会。
四、如何选择理财产品在选择理财产品时，需要考虑以下几个因素：1. 风险承受能力：不同类型的理财产品风险不同，需要根据自身的风险承受能力来选择适合的产品。
2. 投资期限：根据个人的资金需求和投资期限来选择理财产品，确保资金能够在需要时得到回收。
第四章 理财产品概述-银行理财产品概述
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至今。
● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至2011年底。
第四阶段为2012年至今。
例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。
A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。
理财产品概述范文
理财产品概述范文随着金融市场的发展和人们理财意识的增强，理财产品成为了广大投资者的首选。
理财产品是指由金融机构发行，供个人和机构投资的一种金融工具。
它作为一种投资手段，可以提供较高的收益率和较低的风险，满足投资者对财富增值的需求。
本文将对理财产品的概述进行详细介绍。
首先，理财产品的种类多样，可以根据不同的风险偏好和投资目标选择适合自己的产品。
常见的理财产品包括定期存款、货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、还有一些结构性理财产品等。
定期存款是一种风险较低的投资方式，收益稳定但较低；货币基金是一种较为保守的理财产品，投资于短期的金融债券或银行存款；债券基金是投资于固定收益证券的基金，可以提供稳定的收益；股票基金是投资于股票市场的基金，具有一定的风险和收益；指数基金是一种投资于一些特定指数的基金，风险较低，收益丰厚。
结构性理财产品则是一种复杂的结合了固定收益和衍生品的投资工具，具有较高的灵活性和风险。
再次，理财产品的风险也是投资者需要关注的重要因素。
不同类型的理财产品具有不同的风险特性。
定期存款作为一种无风险投资，本金和收益都有保障；货币基金在投资标的选择上对质量有较高要求，但仍然存在流动性风险和信用风险；债券基金的风险主要来自于债券违约和市场利率波动的风险；股票基金的风险则主要来自于市场波动和行业风险。
投资者在选择理财产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标来进行综合考虑。
最后，理财产品在投资者的资产配置中起到了重要的作用。
理财产品可以分散投资者的风险，提高投资组合的回报。
通过购买不同类型的理财产品，可以降低风险集中度，有效分散投资风险。
同时，理财产品也可以根据不同的投资需求提供多种选择，例如短期、中期和长期的投资期限、不同的风险收益特征等，满足不同投资者的需求。
总之，理财产品作为一种投资手段，为投资者提供了多样化的选择，并根据不同的风险偏好和投资目标提供合适的产品。
投资者在选择理财产品时应该综合考虑收益率、风险和投资期限等因素，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。
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·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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23
基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
第四章 保险产品理财
少儿类保险
少儿生存金保险：该保险需要针对少年儿童在不同的 生长阶段提供相应的生存保险金。
少儿意外死亡及伤残保险：该保险对被保险少儿一旦
发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。
少儿疾病医疗保险：该保险对被保险少儿因患疾病而
产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。
意外伤害类
意外伤害保险的概念
意外伤害保险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保 险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。保险人的给付，通常包括丧失 工作能力给付，丧失手足或失明的给付，因伤致死给付，以及医疗费用给付。
保证保险属于一种担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人
违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿。
信用保险与保证保险同属一个范畴，是不同的当事人从不同角度向保险人提出保险 请求。
以财产保险合同当事人订立财产保险合同的意愿为标准划分
自愿财产保险 强制财产保险
财产保险
家庭财产保险：灾害损失险和盗窃险两种。 机动车辆保险 交强险 国内货物运输保险 责任保险 信用保证保险 农业保险
投资型寿险分析
分红险：指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可 分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人 寿保险。
均损失概率和损失幅度，向各投保人收取相应的保费，建立保险基金，
当合同约定的保险事故发生时，利用累积的保险基金对遭遇损失的被 保险人提供经济补偿或给付，从而将少数被保险人的损失在所有参加
保险的投保人中进行分摊，实现风险的集中与分散。商业保险具有营
银行理财产品介绍
产品目标与定位
目标
银行理财产品的目标是为投资者提供 稳定的收益，同时降低投资风险。
定位
银行理财产品主要针对风险承受能力 较低、追求稳定收益的投资者，尤其 是中低收入人群。
02 银行理财产品的 投资策略与方向
固定收益类产品
总结词
主要投资于债券、金融债券、企业债券等固定收益类资产，风险较低，收益稳 定。
详细描述
这类产品通常投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，但可能带来较高的收 益。
03 银行理财产品的 风险与收益
风险评估与管理
信用风险
评估借款人的信用状况，以及 债务人的还款能力，以确定投
资的风险程度。
市场风险
分析市场利率、汇率等因素的 变化对投资价值的影响。
流动性风险
评估产品在市场上的交易活跃 度，以及在需要时变现的能力 。
金融监管政策的变化将影响银行理财产品的投资范围和运作方式，例如资管新规对银行理财产品的投资限制和风 险管理要求。
技术创新对产品的推动
金融科技应用
金融科技的发展为银行理财产品提供了更多的数据分析和风险管理工具，提高了产品的 投资效率和风险管理水平。
智能化服务
通过人工智能、大数据等技术，银行可以为客户提供更加个性化、智能化的理财服务， 提升客户体验。
总结词
主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短期债券、 大型企业短期债券等，风险低，流动性好。
详细描述
这类产品主要投资于短期高信用等级的金融工具，如政府短 期债券、大型企业短期债券等，风险较低，流动性较好。
另类投资类产品
总结词
投资于非传统资产类别，如艺术品、红酒、房地产等，风险较高，收益不稳定。
理财产品概述
• 按照理财产品的设计结构划分：
– 普通理财产品，是指产品未采取任何结构设计，只是将募集的理 财资金投资于相关标的市场，本金和收益直接来自于同一资产或 资产组合，理财产品的交易结构中未嵌入金融衍生品。 – 结构性理财产品，是金融市场和金融技术结合的产物，包括3个最 基本要素——固定收益证券、衍生产品和挂钩标的资产。
券商集合理财产品
• 限定型产品
– 债券型，该类产品的资金主要投资于国债、金融债、 企业债、可转换债券、短期融资债、央行票据等。投 资于申购的新股和股票型证券投资基金的资产，不超 过计划资产净值的20%。 – 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
• 按照信托产品资金去向，可以分为贷款信 托、证券投资信托、债券投资信托、信贷 资产受让信托、组合投资信托、股权投资 信托、金融投资信托、收益权投资信托、 房地产投资信托、受益权投资信托、融资 租赁信托等。
– 我行的“搏弈BY09020-V汇市争锋”理财产品，看跌欧元对美元汇率买入ห้องสมุดไป่ตู้， 在观察期内，只要1个观察日挂钩标的低于或者等于观察水平，理财产品就实 现最高收益率，否则，理财产品实现最低保证收益率。
• 按照投资范围划分：
– QDII，是指qualified domestic institutional invester （合格境内机构投资者），是在一国境内设立，经该 国有关部门批准办理待客境外理财业务时发展的理财 产品。 – 非QDII产品，顾名思义，除QDII以外的产品，理财资 金的投资去向主要为国内资本市场。
认识保险理财课件
保险期限
根据个人需求选择合适的保险期 限，以达到最佳的保障效果。
05
保险理财的未来发展
互联网保险的发展趋势
互联网保险的普及
随着互联网技术的不断发展，互联网保险将更加 普及，更多的人将通过网络购买保险产品。
定制化保险服务
互联网保险能够根据客户的个性化需求，提供定 制化的保险服务，满足不同人群的保障需求。
02
在购买保险理财产品前 ，要充分了解产品条款 和保障范围，确保符合 个人需求。
03
根据个人财务状况和风 险承受能力，合理配置 保险理财产品，避免投 资过于集中。
04
定期审视和调整保险理 财规划，确保其与个人 目标和风险偏好保持一 致。
感谢您的观看
THANKS
智能化运营管理
利用大数据、人工智能等技术，实现保险业务的 智能化运营管理，提高效率、降低成本。
保险与其他金融产品的融合
保险与银行理财的融合
保险公司和银行将进一步合作，为客户提供综合性的理财保障服 务。
保险与投资的融合
保险公司将更多地涉足投资领域，为客户提供更多元化的投资选择 。
保险与养老产业的融合
02
保险理财产品
人寿保险
定期寿险
提供一定期限的生命保 障，若被保险人在保障 期间身故，保险公司将
给付保险金。
终身寿险
提供终身的生命保障， 无论被保险人在何时身 故，保险公司都将给付
保险金。
生存保险
在被保险人生存到一定 期限后，保险公司给付
保险金。
两全保险
在被保险人生存或身故 时，保险公司都将给付
万能型养老保险
投保人按期缴纳保费，可自由选择领取养老 金的时间和金额。
第四章 保险理财产品
1.参保范围 凡在我省境内的各类企业的职工、有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当 依照工伤保险条例决定参加工伤保险。
2.缴费比例
由于行业不同，工伤保险的缴费肯定不一样，带着该问题，我们首先了解针对工 伤风险程度，对行业的划分为三类，其工伤保险缴费费率及类别划分详情如下：
一类为风险较小行业（用人单位职工工资总额0.5%）例如：证券业，银行业，保
社会保险的种类
一、养老保险
二、医疗保险 三、生育保险
四、失业保险
五、工伤保险
一、基本养老保险
目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可 靠的生活来源。 同时被保险人只有满足以下两个条件，即：达到国家规定的退休条件已 办理相关手续。 按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的，经劳动保障行政部 门核准后的次月起，方可按月领取基本养老金等。 当劳动者退休后支付退休金，以保证其基本生活需要的社会保障制度，它 是社会保障制度的最重要内容之一。
2.账户处理
职工个人医疗保险帐户的本金和利息均归职工个人所有，可以结转使
用和继承。因此，参加基本医疗保险的职工死亡后，其个人医疗帐户仍有 余额的，可作为遗产，由其亲属按《继承法》规定实施继承。
3.费用报销
企业职工因患病来不及到定点医疗机构就医治疗时能否报销医疗费用？
根据劳动保障部等部门规定，参保人员应在选定的定点医疗机构就医，并
险业等等。 二类为中等风险行业（用人单位职工工资总额1.0%）例如：房地产业，环境管理 业，娱乐业，农副食品加工业等等。 三类为风险较大行业（用人单位职工工资总额2.0%）例如：炼焦及核心燃料加工 业，石油加工，化学原料及化学制品制造业等等。
四、生育保险 生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时
保险公司理财产品产说会课件
市场潜力：随着人口老龄化、医疗费用上涨等因素，保险市场潜力巨大 竞争格局：保险公司之间的竞争日益激烈，需要不断创新和优化产品来满 足市场需求
竞争分析和比较
竞争对手：列举主 要竞争对手及其产 品特点
市场份额：分析各 竞争对手的市场份 额和变化趋势
单击添加标题
保险公司理财产 品的市场分析
保险公司理财产 品的保障措施
保险公司理财产 品概述
保险公司理财产 品的收益和费用
保险公司理财产 品的购买流程和 注意事项
产品定义和类型
理财产品：保险公司推出的一种投资产品，旨在为客户提供投资回报 产品类型：包括储蓄型、投资型、保障型等 储蓄型：以储蓄为主，提供稳定的收益 投资型：以投资为主，追求较高的收益 保障型：以保障为主，提供保险保障和投资收益
保险合同的要素和注意事项
保险合同的定义 和作用
保险合同的主要 条款和规定
保险合同的生效 条件和期限
保险合同的变更 和解除
保险合同的争议 解决和法律责任
保险合同的注意 事项和常见问题
购买流程的介绍和说明
• 确定购买需求：根据个人或家庭的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素确定购买需求。 • 选择理财产品：根据需求选择合适的理财产品，如储蓄型、投资型、保障型等。 • 阅读产品说明书：了解产品的投资范围、风险等级、收益情况、费用等信息。 • 填写购买申请表：填写购买申请表，包括个人基本信息、购买金额、投资期限等。 • 提交购买申请：将填写好的购买申请表提交给保险公司。 • 审核购买申请：保险公司对购买申请进行审核，确认是否符合购买条件。 • 签订购买合同：审核通过后，与保险公司签订购买合同，明确双方的权利和义务。 • 支付购买费用：按照合同约定支付购买费用。 • 确认购买成功：收到保险公司的确认通知，确认购买成功。 • 定期查看投资情况：定期查看投资情况，了解投资收益和风险情况。
个人理财高频考点第四章 理财产品概述
第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。
（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。
（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。
考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。
（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。
（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。
（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。
（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。
（六）现金管理类理财产品。
①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。
②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。
（七）固定收益类理财产品。
①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。
②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。
（八）权益类财产品。
①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。
②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。
（九）商品及衍生品类理财产品。
①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。
理财产品概述PPT
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银行理财产品
• 按照收益和风险特征划分：
– 保证收益产品，是指商业银行按照约定条件向投资者 承诺支付固定收益或最低收益并承担相关风险，其他 投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同 承担相关投资风险的产品。
– 保本浮动收益产品，是指商业银行按照约定的条件向 投资者保证本金安全，本金以外的投资风险由投资者 承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际投资 收益的理财产品。
25.03.2020
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– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
• 封闭式基金受二级市场供求关系影响，当需求旺盛 时，交易价格会超过基金份额净值而出现溢价交易， 反之，则会出现折价交易现象。
• 封闭期内，基金无法赎回，因而基金经理可以根据 预先设定的投资计划进行长期投资和全额投资，并 将基金资产投资于流动型较差的证券上，这在一定 程度上有利于基金长期业绩的提高。
25.03.2020
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10• 非限定型产品Fra bibliotek– FOF型，以证券投资基金为主要投资对象。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
25.03.2020
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• 按照投资范围划分：
理财产品介绍(PPT 58页)
基
人
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金 投
资
基
金
管
理
人
证
券
市
场
基 金 托 管 人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
• 一揽子股票投资 • 有效分散风险
集合理财 专业管理
组合投资 分散风险
• 管理人负责投资操作
• 托管人负责基金财产保管
利益共享 风险共担
独立托管 安全保障
严格监管 信息透明
•投资人按持有份额分配收益 • 管理人、托管人不参与分配
一般没有期限
份额限制不同
基金份额固定，在封闭期限内未 经法定程序认可不能增减
规模不固定，投资者可随时提出 申购或赎回，基金份额会随之增 加或减少
交易场所不同
募集后只能委托证券公司在证券 交易所按市价买卖，交易在投资 者间完成
投资者可向基金管理公司或其代 销机构提出申购或赎回申请，交 易在投资者与基金公司间完成
主要受二级市场供求关系的影响， 买卖价格以基金份额净值为基础，
价格形成方式不同 当需求旺盛时，出现溢价交易现 不受供求关系的影响 象，反之出现折价交易现象
证券投资基金的有哪些类型
依据投资对象的不同
货币市场基金 债券基金 混合基金 股票基金
根据中国证监会对基金类别的分类标注，60％以上的基金资产 投资于股票的为股票基金； 80％以上的基金资产投资于债券的为 债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股 票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金、债券基金规定的为混合基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
理财产品
理财产品介绍保险一、定义及特征：保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（1）经济性。
保险是一种经济保障活动，是整个国民经济活动的一个有机组成部分。
其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。
（2）互助性。
保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。
它在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。
这种经济互助关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
（3）法律性。
从法律角度看，保险是一种合同行为，是依法按照合同的形式体现其存在的。
保险双方当事人要建立保险关系，其形式是保险合同；保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据也是保险合同。
没有保险合同，保险关系就无法成立。
（4）科学性。
保险是一种科学处理风险的有效措施。
现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。
保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以精密的数理计算为依据的。
二、功能及意义：保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。
经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。
资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。
三、要素：1．可保风险的存在2．大量同质风险的集合与分散3．保险费率的厘定4．保险准备金的建立5．保险合同的订立。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：保险● 定义：银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。
● 详细描述：（一）银行代理保险概述1.银行代理保险的概念：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。
银行和保险的合作，保险利用银行渠道，银行丰富自身产品。
2.银行代理保险的范围银行主要代理的险种包括寿险和财产险。
市场主流的三种是分红险、万能险和投连险；财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。
保险产品特点（1）保障，风险分散、转移及补偿。
（2）避税（二）银行代理保险产品主要类型介绍1.人身保险新型产品人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。
（1）分红险每年将保险的可分配盈余分配给客户。
方式有现金红利和增额红利，国内大多采取现金红利。
红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
（2）万能险（3）投连险投资连结保险，其保障功能已经被弱化，主要侧重于投资。
初始费用高，适合长线投资。
但其投资回报是不确定的，视保险公司实际收益情况而定。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。
2.财产险（1）家庭财产险，个人为家庭财产购买的保险。
（2）房贷险，购房者购买保险，第一受益人为银行。
（3）企业财产保险，法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买的保险。
（三）银行代理保险产品的风险及法律约束购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。
一旦签订保险合同，不能随意更改。
投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。
投资人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择。
1.长期性，退保损失很大。
2.保险金额、类别等选择是否适合。
例题：1.对于投保人来说，下列不属于保险产品的功能的是A.转移风险，分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.投资获利正确答案：D解析：投资获利不属于保险产品的功能2.商业银行开展代理保险业务的资格由（）C.中国银监会和中国保监会分别许可D.中国银监会或中国保监会之一许可即可正确答案：A解析：商业银行开展代理保险业务的资格由中国保监会许可3.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
A.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能正确答案：A解析：保险的基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能4.客户提出要办理财产保险，属于客户的（）的理财需求。
A.人员保护B.收入保护C.资产保护D.债务减免正确答案：C解析：财产保险属于的资产保护5.与传统的保险产品相比，现代的保险产品销售（）。
A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保险和投资功能D.一定程度上降低了收益性正确答案：C解析：人身险，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。
6.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）A.融通资金B.转移风险C.保障解析：保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是保障7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能正确答案：C解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能8.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
A.社会管理职能B.资金积累职能C.补偿损失职能D.风险管理职能正确答案：C解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
9.下列属于银行代理类理财产品的有（）。
A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托正确答案：A,B,E解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金。
10.下列关于保险产品的论述正确的是()。
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税D.以上各项都是错误的正确答案：A解析：保险产品特点（1）保障，风险分散、转移及补偿。
（2）避税11.银行代理的保险产品大多具有()的特点。
A.设计比较简单B.设计比较复杂C.标准化程度比较高D.个性化程度比较高E.在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能正确答案：A,C,E解析：银行代理的保险产品特点:设计比较简单,标准化程度比较高,在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能12.目前银行代理的主流保险产品是()。
A.分红型B.保障型C.万能型D.投资型E.传统型正确答案：A,C解析：市场主流的三种是分红险、万能险和投连险13.目前占据市场主流的三大险种全部来自财险（）。
A.正确B.错误正确答案：B解析：14.目前在商业银行所代理的寿险险种中，占据市场主流的险种为（）A.分红险E.企业财产保险正确答案：A,C,D解析：占据市场主流的险种分红险、万能险和投连险15.下列可以适用代理的行为的有（）。
A.婚姻登记B.立遗嘱C.代理合同订立D.代理专利申请E.代理纳税款缴纳正确答案：C,D,E解析：考查代理的有关内容16.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行没有必要代理保险业务。
A.正确B.错误正确答案：B解析：因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行只能代理保险业务。
银行保险代理是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。
17.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。
18.银行代理保险是保险公司和商业银行采取协作的战略，充分利用和协调B.错误正确答案：A解析：银行代理保险的定义。
19.根据相关法律规定，由于个人或家庭获得的保险赔偿（给付）金可以享受税收减免优惠，所以利用保险产品可以合理避税。
A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察银行代理保险的特点理解和记忆。
正确。
保险产品特点（1）保障，风险分散、转移及补偿。
（2）避税20.房贷险的第一受益人是（ ）。
A.业主B.贷款银行C.房产商D.保险公司正确答案：B解析：本题考察个人抵押商品住房保险的概念理解和记忆。
正确答案是B。
个人抵押商品住房保险，简称“房贷险”，是一种保证保险。
目前各银行普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。
它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。
21.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。
A.正确B.错误正确答案：A解析：本题考察银行代理保险概述的理解和记忆。
正确。
目前银行代理保险22.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
A.万能险B.车险C.投资连结保险D.意外险正确答案：A解析：本题考察银行代理保险的理解和记忆。
正确答案是A。
市场主流的三种是分红险、万能险和投连险23.保险合同分为（）。
A.财产保险合同B.人身保险合同C.再保险合同D.信用保险合同E.投资保险合同正确答案：A,B解析：保险合同分为财产保险合同、人身保险合同24.目前银行主要代理险种包括（）A.万能险和财产险B.寿险和房贷险C.寿险和财产险D.健康险和财产险正确答案：C解析：银行主要代理险种:寿险和财产险25.下列选项中不属于人身保险的是（）A.人寿保险B.投资连结型财产保险C.意外伤害保险D.健康保险身保险26.投连险的费用包括（）。
A.初始保费B.风险保险费C.账户转换费用D.投资单位买卖差价E.资产管理费正确答案：A,B,C,D,E解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。
27.财产险不包括（）。
A.房贷险B.企业财产保险C.投连险D.家庭财产险正确答案：C解析：银行代理财产险主要包括房贷险，企业财产保险和家庭财产保险。
28.银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等A.养老B.意外伤害C.个人责任D.公司信贷E.儿童教育金正确答案：A,B,C,E解析：养老、意外伤害、个人责任、教育基金都是银行可以代理的保险29.目前银行可代理的险种包括（）。
A.分红险B.房贷险C.企业财产保险正确答案：A,B,C,D,E解析：银行可代理的险种寿险和财产险30.财产险包括（）A.工程保险B.投资连结型财产保险C.公众责任保险D.家庭财产保险E.职业责任保险正确答案：A,B,C,D,E解析：财产险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险，家庭财产保险和工程保险又属于物质财产保险，所以全选。
31.下列各项中，属于保险当中的人寿保险的是()。
A.企业财产险B.分红险C.万能险D.家庭财产险E.投连险正确答案：B,C,E解析：BCE属于保险当中的人寿保险32.目前，银行代理的寿险三大险种不包括（）。
A.分红险B.万能险C.投连险D.房贷险正确答案：D解析：银行代理寿险主要包括：分红险，万能险，投连险33.银行代理险种中，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）。
A.分红险B.万能险E.家庭财产险正确答案：A,B,C解析：占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。
房贷险属于财产险。
34.以下哪项不属于投资型保险产品（）。
A.寿险类投资型保险B.投资连结保险C.信用保险D.非寿险类投资型保险正确答案：C解析：信用保险不是投资型保险产品35.财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（）。
A.分红险B.企业财产险C.家庭财产险D.万能险E.房贷险正确答案：B,C,E解析：财产险包括：企业财产险，家庭财产险，房贷险36.财产险主要包括（）。
A.分红险B.房贷险C.企业财产险D.万能险E.家庭财产险正确答案：B,C,E解析：考察财产险品种。
37.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）A.投资功能B.保障功能C.储蓄功能D.筹资功能正确答案：B解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，38.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。