家庭财务安全规划

家庭财务安全规划

建

议

书

——助您实现财务安全，轻松享受美好生活

家庭财务安全规划顾问：杨欣：

：1227395434qq.

阳光保险集团

网址：.ygbx.

尊敬的客户朋友：

您好！我是阳光保险集团的家庭财务安全规划顾问杨欣。

首先非常感谢您在百忙之中阅读这封信函，不管你身居在何方都有一个人每天都在为您祈祷。我始终相信像您这样充满爱心和责任的人一定会一生平安，同时也衷心祝愿您全家幸福XX。

您的家庭是否正处在关键发展期，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要不断积累财富，建立全面的家庭保障，为养育子女做准备，需要进行与您风险承受能力相匹配的投资，为退休养老作准备等。在此需要特别提醒您的是，任何投资活动及金融工具都有风险：包括流动性风险，市场和利率风险，政策风险，经济周期风险，信用风险，在投资风险等。因此这就需要我们对家庭财务作为一个安全规划。通过一系列有目的有意识合理的资产配置来实现资产保值增值，让钱生钱，让利润去为我们奔跑。

真心希望您通过这封短短的信函能给您带来家庭财务的安全，如果您希望得到一份专业的适合您需求的家庭财务安全规划请联系我，我会用我的专业为您提供最准确最合理的建议书供您参考。

再次表示感谢

祝：身体健康全家幸福！！！

家庭财务安全规划顾问：杨欣

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家庭财务安全规划具体流程

注：责任说明

1本理财规划是依据您所提供的资料及合理的规划，在您提供资料的时候要真实。

2家庭信息的XX是我们的宗旨。

本人理财格言：

了解状况，才能改善状况

家庭财务安全规划顾问：杨欣

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阳光保险集团

：.ygbx.

第一家庭情况

1. 家庭成员基本情况：

2．家

庭

财务状况： 单位：元

3．家庭负债表： 单位：元

【免责条款】

1、本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地

决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格XX。

2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来

目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民XX国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。

五、当前的理财建议

确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。

我们建议将理财目标按以下重要性排列：

(一)、财务安全规划

作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防X的有利措施。作为一个具有家庭责任感的人，社会养老保险可能比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为10000元，仅占您年收入的2%。一般来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：

A客户本身

确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的固定资产，并确保孩子的教育目标。

⏹一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险

由于您是个人创业者，所缴的社会保险标准应该不高，因疾病或意外伤害住院，首先收入会遭受损失，其次还会增加额外自付医疗费用支出，因为医疗保障有自付部分，同时对用药种类和医疗项目有一定限制，且保障额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。

⏹重大疾病险

重大疾病的医疗费用较为昂贵，且呈较快增长趋势。据了解，目前中国平均每次医疗费用为：重大疾病5万-20万元，住院1万元左右。您本人现

已31岁，工作、生活的双重压力，面对重大疾病的风险增加，应该早日投保，以降低缴费额。

B、财产保险

⏹家庭财险

由于您的资产中高达92%是您的房产，并且其中一处正用于出租，发生意外情况的机率增加，我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险，因此财产的实际价值是获得保险保障的最高经济限额，您必须确定最高投保金额与您的财产的价值相符。但是整幢房产发生完全毁损的可能性很小，所以我们建议您对家庭中的财产进行投保，包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产，只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点，因为您已经在房屋贷款时投保过一份综合险。

⏹车险

另外需要提醒的是您的车险，汽车保险按种类分为基本险和附加险两大类，基本险包括第三者责任险和车辆损失险，还有种类繁多的附加险；作为一个新手开新车，由于驾驶技术还有待提高，除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保障。除新车发生自燃的可能性较小，可以不投保自燃损失险以外，其他的如全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车上(人员)责任险、无过失责任险等是新手开新车所必须考虑投保的内容，其中第三者责任险最好投保较高的赔偿限额。

C、孩子的教育保险

教育保险的优势一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一点强制储蓄的作用；三是投保人如在保险期内发生重大意外，可以免交以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。

目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保障型两大类。我们建议您可选择教育型，与银行储蓄相比，主要优势是能够合理避税，比较适合于经济上倚