保险概论知识点整理

第一章风险及风险管理

第一节风险概述

一、风险的本质

（一）风险的定义

不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险

（二）风险的特征

1、客观性

2、不确定性

3、可测定性

4、损害性

5、发展性

（三）风险因素、风险事故和损失

1、风险因素

是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。

它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素

2、风险事故

是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。

3、损失

这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少

二、风险的种类

（一）按风险的性质分类

1、纯粹风险

2、投机风险

（二）按风险发生的原因分类

1、自然风险

2、经济风险

3、社会风险

4、政治风险

5、技术风险

（三）按风险的对象分类

1、财产风险

2、责任风险

3、信用风险

4、人身风险

三、可保风险及其条件

可保风险是指可被保险公司接受的风险。可保风险的条件是：

（一）必须是纯粹风险

（二）损失的发生是意外的

（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大

（五）风险必须适法

第二节风险管理

一、风险管理的概念

风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。

二、风险管理的基本程序

（一）风险识别

（二）风险估测

（三）风险评价

（四）选择处理风险方法

（五）风险管理评估

三、风险处理方法

风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。

（一）避免

（二）预防

（三）自留

（四）转移

四、风险管理与保险的关系

（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提

（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。

（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

第二章保险的性质、职能、作用与分类

第一节保险的性质

一、保险的定义

（一）损失说

这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

1．损失赔偿说。此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。

2．损失分担说。它以经济学的知识为基础，提出保险的性质是多数被保险人的相互关系。

3．风险转嫁学。此学说认为被保险人转嫁给保险人的仅仅是风险，也就是风险发生的可能性。

（二）非损失说

1．技术说。此学说主张以保险技术特征作为保险性质。

2．欲望满足说。此学说认为保险是保障因保险事故引起金钱欲望的组织，如果发生保险事故，必须以引起金钱欲望为前提条件。

3．相互金融说。此学说认为保险是一发生偶然事件为条件的相互金融机构

（三）二元说

此学说认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿为目的，后者以给付一定金额为目的。人身保险是非损失保险。主要观点有：1．否定人身保险说。该学说认为：人身保险不是保险，而是一种投资。

2．择一说。承认人身保险是真正的保险，但主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。

（四）保险定义的一般表述

保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。

二、保险的要素

（一）特定风险事件的存在

（二）多数人的结合

（三）分担金的合理计算

三、保险的特征

（一）经济性

（二）互动性

（三）科学性

四、保险预期它类似事物的比较

（一）保险与储蓄

（二）保险与救济

（三）保险与赌博

第二节保险的职能和作用

一、保险的职能

（一）保险的基本职能

1．分摊损失职能

2．补偿损失职能

（二）保险的派生职能

1．保险的融资职能

2．保险的防灾防损职能

二、保险的作用

（一）保险在微观经济中的作用

1．有利于企业及时恢复生产和经营

2．有利于企业的发展

3．改善企业经营管理

4．有利于提高企业的信用

5. 有利于安定人民生活

（二）保险在宏观经济中的作用

1．保障社会再生产的正常进行

2．有利于财政和信贷收支的平衡

3．促进对外经济贸易的发展，增加外汇收入4．有利于新技术的开发和应用

第三节保险的分类一、保险分类的方法

（一）法定分类法

（二）理论分类法

（三）实用分类法

二、保险分类的标准

（一）保险经营

1．保险经营主体

（1）公营保险

（2）民营保险

2．保险经营性质

（1）盈利保险

（2）非盈利保险（二）保险技术

1．计算技术

（1）人寿保险年（2）非人寿保险

2．风险转嫁方式

（1）足额保险

（2）不足额保险

3．业务承保方式

（1）原保险

（2）再保险

（3）重复保险

（4）共同保险

（三）保险政策

1．自原保险与法定保险2．商业保险与社会保险3．普通保险与政策保险（四）立法方式