查询客户账户未核实客户身份形成的案例

大家记得今天之内把《福建省分行关于员工违规查询客户信息案例

大家记得今天之内把《福建省分行关于员工违规
查询客户信息案例
案例经过网点柜员按照客户经理的“客户要求打印房贷记录”通知，或客户理财产品到期、网点吸储存款，网点需跟踪客户资金流向及到账情况，在未经客户本人同意，无有效依据的情况下擅自查询客户的账户。

触发了“柜员频繁查询不活跃账户”监督模型，被“以考核为借口，未按流程办理业务”而确定为风险事件。

为保护存款人合法存款的所有权及其他合法权益，国家相关管理规定明确金融机构必须遵循“为客户保密”的原则。

我国相关部门拟出台《个人信息保护指南》，保护个人信息:银行相关管理规定、流程明确客户查询账户信息须提供存款人本人存款介质，并持本人有效身份证件办理，非客户及业务需要，任何机构和个人无权查询客户账户信息。

这充分说明了个人金融信息安全问题越来越受到全社会的高度关注。

但泄露个人信息的事件时有发生，众多媒体、并被人民银行处予罚款。

这说明了部分金融机构并未充分重视个人金融信息的保护工作，没有意识到保护个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，也不了解不合规管理或使用个人金融信息可能导致恶劣影响和严重后果。

案例中，一日客户账户信息发生泄露或发生案件，将会严重损害银行的社会形象和声誉，形成信誉和法律风险。

银行安全警示教育案例

银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。

一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。

该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。

2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。

一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。

声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。

客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。

资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。

3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。

强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。

完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。

二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。

黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。

该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。

黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。

2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。

一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。

信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。

他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。

银行合规简短小案例

银行合规简短小案例某银行在日常运营中，因为客户身份信息不完整而引发了一起合规问题。

该客户在开户时提供了一份不完整的身份证复印件，银行工作人员并未严格核实，导致了后续的风险隐患。

在一次例行的合规审查中，银行发现了这一问题，并立即展开了调查。

首先，银行工作人员对客户的身份信息进行了全面核实，发现了身份证复印件的不完整之处。

接着，银行启动了内部合规流程，对该客户的账户进行了深入审查。

在调查过程中，银行发现了该客户的资金流入和流出存在一定的异常情况，引发了银行更大范围的风险防范意识。

银行决定对该客户的账户进行限制操作，并要求客户提供完整的身份证件，以便重新核实身份信息。

在客户提供完整身份证件后，银行再次进行了全面审查，确认了客户的真实身份信息。

同时，银行还对客户的资金流入和流出进行了详细的分析，最终确认了客户的资金来源和去向，并排除了潜在的风险隐患。

在这一过程中，银行加强了对客户身份信息的核实和对资金流动的监控，提升了合规意识和风险防范能力。

通过这一案例，银行深刻认识到了合规意识的重要性，也加强了对客户身份信息的核实和对资金流动的监控。

银行在日常运营中将进一步加强合规意识培训，提升员工的合规意识和风险防范能力，确保客户信息的真实性和资金流动的透明性。

同时，银行还将加强内部合规流程的建设，确保合规审查的全面性和深入性，防范潜在的风险隐患，维护银行的良好经营形象。

总之，银行合规意识的提升和风险防范能力的加强是银行日常运营中不可或缺的重要环节。

通过这一案例的总结和反思，银行将进一步加强合规意识培训和内部合规流程的建设，确保客户信息的真实性和资金流动的透明性，维护银行的良好经营形象，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。

柜员无依据查询客户信息引发的案例

柜员无依据查询客户信息引发的案例
一、案例经过
近日，风险核查中心下发一笔关于核实“不读磁查询客户定期账户信息”的风险事件。

经查，柜员为客户办理的定期续存业务，在办理的过程中没要求客户出示身份证件，然后通过不读磁查询客户信息，补充填写填单背面的客户身份证信息，从而引发了风险事件。

二、案例分析
柜员在办理业务时没有按流程操作，对于定期续存，没有要求客户出示身份证件，并于填单背面摘录客户身份证信息。

而是通过违规手段查询客户信息，从而引发该笔风险事件。

三、案例启示
（一）加强员工工作责任心和风险防范意识。

要求柜员在处理任何一笔业务时都要按操作流程办理，认真谨慎，专心一致，切不可只求速度而不规范操作。

（二）严格落实“客户信息查询”制度。

柜员务必要对查询业务严格把关，严格遵循“客户本人查询”的原则，杜绝因本人操作失误引发的无依据查询客户信息。

（三）网点管理人员要充分发挥现场监督的作用。

加强柜面监控和非现场检查，要求柜员按流程实事求是办理每一笔业务，密切关注柜员的异常操作，消除风险状态，把各项规章制度落到实处。

2020年银行柜面风险案例

2020年银行柜面风险案例
一、客户身份识别
案例：某客户在办理大额取款业务时，未能通过银行系统的身份验证，柜员未进一步核实客户身份，导致资金被冒领。

教训：银行柜员应严格遵循身份识别流程，对于系统未能通过验证的客户，应采取多种方式核实身份，如要求客户提供身份证件、联系方式等。

二、账户管理
案例：某银行柜员未定期对账户进行审查，导致长期不动户、一人多户等异常账户未及时发现和处理，引发潜在风险。

教训：银行应建立完善的账户管理制度，定期对账户进行审查，发现异常及时处理，并加强对新开账户的审核和管理。

三、内部操作失误
案例：某柜员在办理转账业务时，因操作失误，将转入账户的姓名和账号输入错误，导致资金被转入他人账户。

教训：银行应加强柜员的业务培训，提高员工的操作技能和风险意识。

同时，应建立完善的复核制度，确保业务的准确性和安全性。

四、柜员道德风险
案例：某柜员利用职务之便，为客户办理虚假业务，侵占客户资金。

教训：银行应加强员工的道德教育和风险意识培养，建立完善的监督机制，对员工的业务操作进行实时监控和定期审计。

同时，应加强对员工的考核和奖惩机制，对违规行为严肃处理。

五、电信诈骗防范
案例：某客户收到诈骗电话，诈骗分子假冒银行客服，诱导客户进行转账。

柜员未能及时识别并阻止客户转账，导致资金被骗。

教训：银行应加强与公安机关的合作，及时通报诈骗信息和手段。

同时，应加强对客户的宣传教育，提高客户的安全意识和识别能力。

柜员在接到客户转账请求时，应多加留意并核实客户是否收到诈骗电话或信息。

柜员无正式依据查询客户账户余额引发的风险案例分析

柜员无正式依据查询客户账户余额引发的风险案例分析
一、案例简介
近日，某网点一柜员，为了统计本行员工揽储情况明细，在无正式依据的情况下，查询客户不同账户14户共18次，触发“柜员无正式依据查询客户账户余额”，被定为风险事件。

二、案例分析
银行个人金融业务操作规程明确规定，在查询存款人账户信息时，需提供存款人本人有效身份证件办理，客户非凭密码查询时需经有权人授权。

上述案例，柜员为了统计本行员工揽储情况明细，多次查询客户账户，主观上认为不是个人行为，是工作需要，殊不知该做法危及客户账户信息的安全，可能会给一些思想不健康的人留下可乘之机。

现场管理人员对该操作未及时阻止，一定程度上说明从柜员到现场管理人员风险意识淡薄，规章制度未能有效落实，操作规范未能严格执行，麻痹大意思想导致了风险事件的发生。

三、案例启示
（一）加强柜员个人金融业务操作规程的学习，提高风险意识，规范操作行为，切实维护我行客户信息的安全。

（二）加强现场管理人员业务管理能力，有效识别现场操作的风险点及易引发的风险隐患。

（三）网点管理人员应充分利用晨会、周例会等集中学习的时间，加强业务案例的学习，举一反三，从别人的案例中总结经验、防微杜渐，确保业务操作的合规安全。

预填单业务未核查身份的案例

预填单业务未核查身份的案例
一、案例经过
网点收到一笔身份滞核的核查。

原来这是一笔预填单业务。

由于当时客户在叫号机上已读取了身份证信息，柜员在办理开户时认为已核证件，就只是核对了客户本人与证件是否一致就进行业务处理，没有在身份识别系统中进行身份识别。

后柜员就预填单身份核查问题请示了大堂值班经理，知道仍然要核证件时，客户密码已输，交易已成功，故导致身份核查时间滞后。

二、案例分析
预填单业务通过网点自助渠道引导客户完成自助填单，减少柜员操作环节，缩短客户柜面等待时间，为实现客户签单服务模式提供基础。

由于柜员对该项新业务了解不透彻，误以为电子填单机器上读取了身份信息，就等同于核实身份，导致滞核客户身份。

三、案例启示
（一）加强柜员新业务的学习，及时掌握新业务的操作流程，避免风险事件的产生。

大堂值班经理平时要加强柜员业务知识的培训，及时对新业务的风险点进行提示，使每个柜员做到心中有数。

（二）加强柜员的风险防范意识，教导柜员严格按照操作流程进行合规操作，不能想当然，尽可能减少风险事件的发生。

柜员连续查询客户信息引发风险事件的案例

柜员连续查询客户信息引发风险事件的案例一、案例经过近日某网点甲柜员在当晚日终轧账后发现帐务出现差错，经仔细查找发现为某客户办理存款业务后又将钱款误递出给客户。

当晚网点组织部分柜员加班进行批量办卡业务的联网核查工作，为及时联系差错客户，网点乙柜员使用查询银行卡个人客户信息交易协助甲柜员查询客户信息三次，由于该客户开户时留存客户信息不完整，后丙柜员又使用个人客户挂失业务受理/处理交易查询此客户的信息。

由于网点柜员超营业时间连续查询客户信息引发二笔风险事件。

二、案例分析根据《会计核算规程》规定，当客户在我行首次办理业务时，柜员依据客户本人的有效身份证件和其他证明文件，记录客户身份信息及其他相关信息，并留存复印件建立客户基本客户信息。

客户家庭详细住址及联系方式往往被柜员忽视，导致客户信息不完整，为后续相关业务留下漏洞。

客户信息的变更应遵循：谁建立，谁维护的原则。

同一数据库中，客户信息可共享查询，但应对客户信息保密，有权机关查询客户开户信息时，必须依据相关规定。

该网点柜员超营业时间无依据查询个人客户信息，存在一定的客户信息安全风险。

三、案例启示营业网点负责人要利用晨会加强对个人业务操作规程进行学习，特别是开户建立客户信息环节要进行强化培训，录入客户信息一定要完整、规范，并严格执行。

同时要引导和教育一线人员牢固树立风险防范意识和自我保护意识，建立健全员工考核、责任追究制度，杜绝此类风险事件的再次发生。

一线临柜人员在办理业务时，要树立高度的工作责任感和使命感，认真对待客户交给自己的每一笔业务，不轻视可能出现风险事件的每一个环节，业务办理坚持一笔一清，保证客户签名的真实性和规范性，杜绝麻痹思想，提高柜面操作效率，保证我行业务运营安全、健康地发展。

未认真核查客户身份存风险的案例

未认真核查客户身份存风险的案例[案例经过]网点柜员为客户办理大额存款及密码重置业务，凭证签名显示均为账户本人；此后该账户又办理大额转账业务，凭证签名显示为代理人办理并签字。

存款、重置密码、转账三笔业务的客户签名不同，但笔迹疑似相同。

经核查发现：客户持活期存折及存款人身份证件办理大额存款续存业务，经办柜员未严格审核客户身份，将办理业务的客户视同存款本人办理业务，未录入客户（代理人）信息，打印凭证客户（代理人）签名为活期存折账户本人；接着客户（代理人）要将活期存款转为定期，当时客户（代理人）忘记存折密码，柜员违规为客户（代理人）办理了非本人账户密码重置业务后，又为客户（代理人）办理了大额转账业务。

在柜员受理大额存款业务及密码重置业务时，现场负责人未在柜台前履行现场审核业务的真实性职责。

[案例分析]这是一起柜员、现场负责人风险防范意识淡薄、责任心不强，业务操作关键风险环节连续失控，发生违规操作的典型案例，主要违规事实如下：一是违反了银行有关大额存款业务“应严格审核存款人身份”的风险控制管理规定。

二是办理密码重置业务违反了银行有关规定：重置密码业务“严禁他人代办”的风险控制管理规定。

三是柜员未对客户签名与客户身份进行核对，现场业务主管未对业务的真实性、客户身份、客户提供的资料、打印的业务凭证与机内信息等进行核对审核，而是盲目盖章通过，从经办到审核均违反了办理银行各项业务“对客户身份、凭证要素、业务的真实性等进行审查”最基本的制度规定。

上述柜员、现场负责人的违规行为，均存在一定风险隐患，尤其是由代理人办理重置密码后又进行大额转帐，一旦客户否认交易，极易引发纠纷并对银行造成不利影响。

[案例启示]一、把好第一道关。

柜员是所有业务风险的第一道防线，对业务的真实性、合规性、完整性负首要责任，尤其对风险较大业务的办理更要仔细认真。

密码重置一定要严密按规章制度办理，且不可随意操作、留下后患。

客户签名与所填写的凭证是客户和银行之间形成合同关系后对该笔交易事实的确认，也是日后发生纠纷时法院判决的依据。

无正式依据查询账户信息引发的案例

无正式依据查询账户信息引发的案例
一、案例经过
近日，X网点柜员办理客户A的业务后，业务处理凭证误混入下一客户B 的回单中，并被客户B带走，日终结账时发现少客户A的业务处理凭证，但柜员不清楚此凭证到底是被客户A拿走，还是被客户B带走，柜员便使用交易查询2个客户的联络方式，以了解凭证的去向并及时找回，但柜员又忙于结账，结果匆忙查询了客户的联络信息又没记下来，由于柜员记得的不准，导致分别三次查询2个客户的联络信息，业务处理触发了柜员无正式依据查询客户账户余额监督模型，经查询与核实，柜员无正式依据查询账户信息情况属实，最终被确认为风险事件。

二、案例分析
柜员业务处理有问题或错帐需与客户勾通，查询账户信息我行有明确的规定，如果柜员能按要求填特殊业务凭证，并填写客户信息查询申请表，经现场管理人员审核与签批，手续齐全后进行查询，且将查询信息记录下来，此笔风险事件就不会发生。

三、案例启示
（一）网点要加强对柜员风险控制和案件防范教育，使柜员熟练掌握业务各环节的风险点及防控要点，进一步提高风险防范意识，做到尽职免责。

（二）现场管理人员要充分发挥现场监督管理作用，密切关注每一位员工的业务处理行为，及时发现柜员的错误做法，并及时予以制止与纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。

（二）柜员识别风险能力需要进一步加强，在业务处理过程中，柜员必须熟知熟记岗位职责，做到规范操作，严格按照制度要求办理每一笔业务，避免不必要风险事件的形成。

防电信诈骗教学案例学会甄别真假客户

防电信诈骗教学案例学会甄别真假客户随着科技的进步，电信诈骗案件也日益增多。

电信诈骗是指利用网络、电话等渠道进行欺诈行为，骗取他人财物的犯罪行为。

为了帮助大家提高防范意识，学会甄别真假客户，本文将通过教学案例的方式，详细介绍防电信诈骗的方法和技巧。

案例一：银行信息诈骗某日，小张接到一通电话，自称是某银行客服人员，称小张的账户存在异常情况需要核实。

小张警惕地询问了对方一些个人信息，并配合对方进行了操作。

结果，不久后他发现自己的银行账户被骗走了大量资金。

这是银行信息诈骗的典型案例。

如何甄别真假银行客户？首先，银行工作人员在与客户沟通时，通常不会主动要求客户提供密码、账号等敏感信息。

因此，当接到类似电话时，我们要保持冷静，切勿轻易泄露个人信息。

案例二：中奖诈骗小李收到一条短信，称他中了一笔巨额奖金，并要求他提供身份证、银行账号等信息进行兑奖。

小李被奖金的诱惑所吸引，不假思索地提供了个人信息。

结果，他很快发现自己成了诈骗分子的受害者。

中奖诈骗是常见的电信诈骗手段之一。

如何甄别真假中奖信息？首先，我们要明确一点，基本没有中奖信息会通过短信等方式通知，而且要领奖一般需要本人亲自前往指定地点，切勿轻信签约费、保证金等虚假要求。

案例三：冒充亲友求助小王接到一通电话，对方自称是他的亲友，声称遭遇困境需要紧急借款，并请求小王将款项汇至指定账号。

小王由于没有进一步验证对方的身份，便将款项汇过去。

结果，他发现自己被冒充者骗取了大笔钱财。

这是冒充亲友求助诈骗的案例。

如何甄别真假亲友求助？首先，我们要保持冷静，谨慎对待此类电话。

可以通过请求对方说明一些只有你和其它亲友知道的细节来验证对方的真实身份。

切勿轻易相信对方的紧急借款请求，最好亲自与亲友确认身份。

案例四：假公检法诈骗小刘接到一通电话，自称是公安机关工作人员，称小刘在案件中涉嫌洗黑钱，需要配合调查提供身份信息。

小刘被对方的身份吓到，不假思索地将自己的个人信息告知对方。

结果，他的个人信息被诈骗分子滥用。

违规查询客户账户引发的案例

违规查询客户账户引发的案例
一、案例经过
近日，风险监控中心在监督网点超营业时间办理业务时发现，网点柜员18：30使用交易查询个人客户业务受理情况，且无相关业务凭证或依据，这一情况引起监督员注意，随即下发查询核实情况。

经调阅录像核实，此笔业务为客户来电话查询银行卡是否办成，柜员使用交易输入客户名称进行查询，终端画面回显多条信息无法查询后退出画面。

该笔被定为风险事件。

二、案例分析
（一）客户未到达现场且未出示有效证件，只是通过电话询问，柜员即通过系统对其客户信息进行查询，充分反映出柜员的风险意识淡薄，操作随意，缺乏自我保护意识。

（二）同时反映出现场管理人员监管不到位，没有发现及制止柜员的错误操作。

三、案例启示
（一）柜员应加强业务操作流程学习，提高分辨风险的能力，严格遵循规章制度办理业务，养成良好的操作习惯。

（二）各岗位相关人员应认真严格履职，充分发挥本岗位职能，切实起到监管作用，把好每一道关。

（三）对于在实际业务操作中拿不准的问题，应及时向上级汇报请示，不要自作主张，避免因随意操作而引发风险事件。

未核实客户身份信息的案例

未核实客户身份信息的案例
一、案例经过
运行风险监控中心通过对个人活期账户大额支取业务的监测发现，网点柜员受理了一笔代理人办理的个人活期取款业务，支取金额为5万元整，业务凭证中既无客户本人和代理人身份信息的联网核查打印记录，也无客户身份证件内容摘录和联系方式批注。

经核实，网点柜员认为5万元以下（含5万元）的存取款业务，系统未提示柜员进行身份信息联网核查，所以柜员未提示客户出示身份证件并核对客户的身份证件内容。

本笔业务网点柜员未按反洗钱要求对客户本人和代理人信息进行相应登记，未核实客户有效身份证件，最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）根据人民银行关于个人大额存取现业务的反洗钱要求，“自然人客户由他人代理存取业务时，当单笔存取金额达到或超过人民币5万元或外币等值1万美元时，营业机构原则上应同时核对代理人和户主的身份，身份证进行联网核查，无误后，在凭证背面打印核查结果，并登记代理人姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类和号码”。

（二）从网点负责人对该笔风险事件的核查结果来看，网点负责人对反洗钱制度额度规定理解上存在偏差。

（三）对于办理个人大额存取现金业务中的客户身份识别，是人民银行反洗钱要求的重要规定之一，本笔风险事件反映出柜员在反洗钱制度的执行上，柜员的操作与制度规定不符，反映了柜员在部分业务制度掌握方面存在欠缺，风险意识有待进一步加强。

三、案例启示
各级部门应对银行员工加强反洗钱制度的学习和掌握，并按反洗钱的规定要求正确处理每一笔业务。

未全面核对客户信息引发的案例

未全面核对客户信息引发的案例一、案例简介网点柜员接待一笔客户挂失业务。

在核对了客户卡号、账户余额以及卡启用日期等信息后，柜员又询问客户是否记得银行卡密码，客户回答“我的密码当然记得”，得到客户的肯定答复后，柜员为该客户办理挂失业务。

由于联网核查当时无照片反馈，所以柜员为其办理非实时处理挂失，并请客户七天后再来网点办理挂失处理后续业务。

七天后，客户如期来到网点办理业务，正好又是同一名柜员接待了这位客户，在为客户办理挂失补卡时，客户输入了遗失卡的密码，后又设置了新卡的密码，授权通过，但系统提示卡密码不正确。

柜员让客户再输了一次遗失卡的密码，还是不正确。

于是柜员通过交易让客户尝试输入密码，但由于错误次数太多，卡密码已被锁死，要进行密码挂失。

为此客户情绪激动起来，指责柜员为什么在七天前不进行核查，而柜员则认为是客户自己当时肯定的说“当然记得密码”才相信了客户。

客户对柜员的态度表示不满意，在网点内产生了争执，严重影响了网点的正常次序，给网点带来了极其不好的影响。

二、案例分析这是一起经办柜员疏忽大意，在未全面核对客户信息而造成的业务服务纠纷。

在本案例中，由于经办人员办理业务不认真细致，在执行操作流程时不严密，未按照规定流程进行信息核对。

表面上看，这是柜员和客户相互“充分信任”的结果，实则是一起典型的信任代替制度，在未准确核对信息的情况下办理的违规操作案例。

当客户七天后来办理后续处理时，由于前期业务的错误而造成后续处理无法进行下去，办理过程的不顺畅加上七天的等待，造成客户情绪的波动。

虽然在各方的努力下，客户同意按照我行的规定进行后续处理，但却延长了客户取得新卡的时间，影响使用，并对我行网点带来了不好的影响。

三、案例启示（一）加强柜员制度规章学习。

利用晨会、班后学习《业务操作指南》，要求柜员熟悉掌握每个业务流程，结合《员工违规行为处理暂行办法》等相关文件和业务高风险点的案例分析，要求柜员严格按章、按步骤操作，切实提高前台柜员办理业务的风险防范意识，消除风险隐患。

查询客户账户信息未核实客户身份的案例

查询客户账户信息未核实客户身份的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员无正式依据查询客户账。

经核查人员调阅录像核实：客户持公证书及存款凭证查询余额，现场审核要求客户出示身份证，客户将身份证放置柜台。

查询过程中，柜员及现场审核均未审核客户身份证件原件。

柜员执行制度不到位，在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息，此笔业务被定为风险事件。

二、案例分析
此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位，风险意识淡薄。

银行有关制度明确规定：“客户要求查询本人存款账户信息的，应提供本人名下的存款凭证（活期储蓄存折或银行卡）、密码和有效身份证件”。

柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证，但未对身份证件的真实性、有效性进行审核，即办理了查询业务，并将查询结果告知客户。

如果此客户身份不符合查询条件，客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等，银行须承担法律责任。

目前，电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生，柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识，认真、谨慎对待所经办的业务，操作严谨，避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、银行声誉受到损失。

三、案例启示
（一）提高柜员风险防范意识，不断开展风险教育，强化按制度要求和操作流程，确保每一笔业务处理正确、合规，杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人，要充分发挥现场监督的职能与作用，严格把关、认真审核、有效控制，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务，真正起到事中控制的作用。

金融机构客户身份识别因制度不完善,造成恶劣影响的案例

金融机构客户身份识别因制度不完善，造成恶劣影响的案例过去的金融机构中存在身份识别制度不完善的情况，这导致了一些恶劣影响的案例。

以下是一个可能的案例：
案例：某银行因身份识别不善导致金融欺诈
某银行在过去的身份识别流程中存在漏洞，未能有效验证客户的真实身份。

一些不法分子利用这一漏洞，通过提供虚假身份信息成功开设了多个银行账户，并利用这些账户进行洗钱活动和其他非法金融交易。

这些不法分子通过冒用他人身份，申请信用卡、贷款等金融产品，然后迅速消失，使得银行难以追溯。

由于身份识别不完善，银行在开立账户和发放贷款时未能充分验证客户的真实身份，从而造成了金融机构的财务损失，同时也对金融市场的诚信产生了不良影响。

在发现问题后，该银行被迫加强身份验证程序，并进行内部审查以防范类似事件。

这一案例突显了身份识别制度不健全可能导致金融机构面临的风险，包括财务损失和声誉受损。

因此，金融机构在客户身份识别方面的制度应该得到充分的重视和改善。

个人客户新开户身份核查业务违规操作的案例

个人客户新开户身份核查业务违规操作的案例
一、案例简介
网点柜员为个人客户存款开户业务中未核查代理人有效身份，经监测人员下发查询书核查确认该笔交易业务属未遵守操作流程先对客户及代理人有效身份进行核查确认记录后再开立个人账户，经核查属代理人办理未对有效客户身份进行核查，被确认为风险事件。

二、案例分析
客户有效身份证件联网核查是金融机构推行实名制和防堵外部欺诈风险行为的主要防范措施，目前社会上各种假证件泛滥投机使用的情况下，如果前台柜员在办理业务过程中未按操作流程先进行联网核查后开立账户，极易形成引发外部欺诈风险。

其次无法确认客户及代理人身份的真实性和准确性，这也会给客户和银行形成资金损失的风险隐患。

三、案例启示
网点柜员在受理个人客户开户业务时应遵循客户及代理人有效身份识别“先核查再办理业务”的原则，避免受理业务过程中简化操作流程，联网核查流于形式。

严格落实制度执行力意识的警钟，要将规范操作行为落实到每一项业务操作环节的细节中，杜绝违规操作习惯，增强风险防范意识，才能有效避免风险事件的发生。

一则重新识别客户身份的案例分析

一则重新识别客户身份的案例分析xx支行xxx一、案例经过：日前客户李某某持身份证到柜面要求查询并打印账户明细。

柜员审查发现其开户时使用的身份证系假证件，账户卡开户金额为5元，余额56005元。

柜员将这一情况报告了现场负责人。

告诉他使用假证件的危害并告知他如不能提供真实有效完整的身份证明资料，银行将予以销户中止为之继续办理业务。

李某某当场将假证件弯折，对自己的不诚信行为道歉并表示愿意根据银行要求提供真实完善的身份资料，要求保留其账户卡，请求不要将其使用假证件的事情告知公安机关。

经仔细询问知晓：常年在xx工作的李某某近期打算购买住房，由于没有及时办理二代身份证又想当然地认为一代身份证不能用了。

于是李某某将自己的近期照片寄回老家委托朋友“快速”办理了“二代身份证”并开立了一张牡丹灵通卡。

了解李某某的真实意图后，让他提供了一代身份证（其实还在有效期内）、户口簿、户籍证明信，柜员重新识别并留存复印件收缴其假证件后，保留了其账户卡。

二、案例分析：我们日常工作中遇到的身份证造假有两种情形：一种是身份不明或者是假名；一种是身份资料真实而制作渠道虚假。

人民银行联网核查公民身份信息系统的推广和实施，各金融机构在客户身份识别时的严格执行。

前一种情形的假身份证已很少见，后一种情形却很常见。

究其原因身份证补发手续复杂时间较长（60日内）且只能在户口所在地领取身在异地的客户感觉麻烦。

于是乎急于使用身份证件的客户将自己原来留存的身份证复印件、近期的照片交给制假证者花费很少钱几天内就可以拿到与原证件表面看起来一致的身份证。

这类假证件姓名、公民身份号码、相片、有限期、发证机关都是真实的，联网核查显示的内容与其一致，目前各金融机构使用的身份证识别方式大部分是视读而非机读给柜面识别带来很大的难度。

稍有不慎就给假证件使用者以可乘之机，从而给银行的安全营运带来风险。

因此发现使用此类证件开户者，“了解你的客户”，进而采取中止业务关系或者让其提供更加完善的真实有效的身份资料重新识别等措施显得尤为必要。

一起个人结算账户开户少联网核查引发风险事件的案例分析

一起个人结算账户开户少联网核查引发风险事件的案例分析一起个人结算账户开户少联网核查引发风险事件的案例分析一、案例经过某日，某支行柜员办理一笔个人结算账户开户业务交易，柜员在开户联网核查时因人行系统出错核查失败，为了不影响业务的正常开展，由现场主管审核其身份的真实性后，继续为客户办理了开户业务，并告知柜员，核查系统正常后尽快补做联网核查，但柜员直到日终也未对该业务补做核查，因柜员的工作疏忽最终引发了风险事件。

二、案例分析（一）该经办柜员为客户办理开户业务时，在联网核查系统出错的情况下，特殊业务如何处理已经告知柜员，未引起柜员的重视，主要还是柜员在特殊情况下处理业务思路未能保持清晰，随意操作性强，终究形成风险事件。

（二）近期不断学习不法分子假冒他人身份证进行开户的事件。

作为银行经办柜员，应当履行客户身份识别职责，假如因工作疏忽可能造成严重的后果。

（三）各网点营业人员在日常业务操作中要规范，不断加强客户身份识别，严格依照操作流程规范进行业务处理，不断强化规范操作意识。

三、案例启示（一）强化制度。

清楚了解把握各项业务的风险点，柜员首先要审核客户本人与证件的真实性，现场管理紧抓审核关口，授权人员把好授权关口。

（二）强化沟通。

在为客户办理业务中，如遇到特殊情况，本着客户利益为中心，同时紧抓风险防控，严格流程操作，迅速有效的为客户排忧解难。

（三）加强服务。

本着服务无止境，服务创新，服务持久的原则，为客户提供优质高效服务。

四、相关建议联网核查系统有时在刚上班时或快下班时会出现提示“联网核查系统繁忙”或“联网核查系统出错”，这就造成许多业务无法正常处理，比如调整信息、重置密码、开户、挂失等，向客户解释，客户并不了解银行的系统，可能会对我们的服务产生不满。

因此，建议联网核查系统不要受时间的控制，或者可以采取其他方式代替联网核查，或者增加身份证件核实真假的鉴别仪。