投资理财规划方案.(优选)

投资理财规划方案

一、客户的基本资料简介

二、客户的家庭经济情况介绍

三、理财建议

一、客户的基本资料简介

杨华，现年35岁，在上海一家外贸公司做市场经理，太太黄茜，现年30岁，目前在一家健身中心做专职的美体教练，

以下是其家庭的相关财务数据，

家庭收入支出表

四、以下是个人的简要的理财建议

从上表我们可以基本得出杨先生家的基本经济情况，杨先生的年收入为165000元，占家庭总收入的77.46%，杨太太的年收入为48000元，占家庭总收入的22.54%，该家庭属积极成长型家庭，夫妻二人尚无子女，每年除了自己的工资和薪金收入以外，还可活得银行存款的利息1497.6元，夫妻二人现有活期存款10000元，定期存款80000元，无货币市场基金，没有买任何保险理财产品，有一套价值72万元的商品自住房，，家庭日常开支22800元，夫妻二人的个人开支为15600元，平时购买衣物开支5000元，休闲娱乐开支9600元，每年赡养老人开支6000元，除此之外，夫妻二人还必须承担每年48903.9元的房贷，每年的现金结余为91593.7元，净资产达到505000，从以上数据可以看出这个家庭的现金结余比较多，我们建议杨先生建立适当的家庭备用金，避免因失业、疾病或是意外变故而带来的致使家庭经济出现重大变动，也为未来宝宝的出生建立一定的教育基金，夫妻两人每月的工资收入17500元，所以建议二人把储备准备金保留为家庭每月支出的三倍，即为24000元左右，另除了家里预留的现金5000元外，建议客户可以将银行里的存款去出来，购买一款适合自己及家人的保险理财产品，这样即使家里真的出现了什么意外事故，除了可以动用家庭储备金外，还可以从保险理财产品上得到补偿，使家庭的经济状况不至于遭到重大变故！二人还可以将多余的钱购买一定量的货币市场基金，因为货币市场基金收益高于活期存款，又可以两天通知灵活取现，还免缴利息税，另外我们还建议夫妻二人各申请一张信用卡，分别申请申请一万元的额度，这样就可以作为临时应急资金的来源，这样在保证家庭的资金在得到充分利用的同时还可以使家里闲置的资金安全并得到一定额度的增值，

姓名：韦科敏学号：10404091048 班级投资与理财09-1班

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