银行融资性保函介绍

保函

保函的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份；保函的作用在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。

凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。

关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。

保函的当事人及其权责1、委托人（Principal）是向银行或保险公司申请开立保函的人。

委托人的权责是（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。

（2）负担保函项下一切费用及利息。

（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

2、担保人（Guarantor）是保函的开立人。

担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。

（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。

（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。

如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。

3、受益人（Beneficiary）是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。

受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款保函的种类及功能银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

融资性保函

融资性保函
保函类型
01 词条介绍
03 产品功能 05 适用范围
目录
02 产品种类 04 产品特点
融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。
词条介绍
该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。
产品种类
融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。
产品功能
1、对借款人 1）为申请人提供融资便利。 2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。 3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。 2、对贷款人或有价证券购买方 1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。 2）获得有价证券偿付的充分保障。
适用范围
1、借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资。 2、借款人在金融市场上发行有价证券融资。
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Hale Waihona Puke 产品特点（1）解决交易双方互不信任的问题。银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。
（2）增强借款人信用，便于借款人取得资金融通。
（3）降低融资成本。
（4）合同违约时对受害方的补偿及对违约方的惩罚。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

融资性保函

融资性保函主讲人：赛学军两类银行保函非融资性保函 1 融资性保函2 银行保函 CONTENTS融资性保函的含义从属性保函融资性保函（ FINANCING FACILITY GUARANTEE）是指保函担保项下主合同具有融资性质的对外保函，包括但不限于银行为借款及其他有约束力的授信额度等提供的保函。

融资性保函：内保外贷从属性保函内保外贷业务是指银行（担保人）接受客户（申请人）申请，以开立融资性对外保函的形式，为境外借款人（被担保人）在境外的融资行为向境外债权人（担保受益人）书面做出的担保行为。

内保外贷-案例导入浙江执行信息技术有限公司于2015年5月在香港成立了子公司执行电子商务（香港）有限公司，主要经营跨境电子商务业务。

2016年3月，执行电子商务（香港）有限公司需向美国客户支付往来款100万美元，但自有资金不足。

浙江执行信息技术有限公司通过银行申请办理全额保证金项下内保外贷业务。

通过杭州银行开立一年期融资性保函，执行电子商务（香港）有限公司凭借融资性保函在香港南洋商业银行成功融资100万美元。

对申请人而言境内企业可利用授信申请开立保函，其报表反映在表外，相比借款来说，可优化资产负债表；境内外企业不受股权关系等方面限制；对借款人而言提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；便利资信较弱的“走出去”企业在境外融资，解决资金需求；降低资金成本，提高财务收益；融资性保函的主要当事人1 保函申请人2 保函开立人（担保人）3 被担保人（借款人） 4 保函受益人（贷款行）申请人的条件要求1、申请人应在银行营业机构开立结算账户2、申请人资信良好，无不良信用记录3、申请人履约能力良好，如遇到索赔，申请人有偿付能力4、申请人在外汇局货物贸易外汇监测系统的分类信息不应为B、C类5、申请人承诺监督境外债务人按其申明的用途使用担保项下资金并在资金使用后向银行提供相关资金使用证明文件6、能够提供符合要求的反担保境外债务人的条件要求1、境外债务人具有经营主体资格，在境外合法注册（需提供境外注册文件），具有从事相关基础交易的经营资格2、债务人自身具有足够的清偿能力或可预期的还款资金来源、不以担保履约为目的3、债务人能提供内保外贷项下主债务合同或意向书,合同条款完备，责任明确4、内保外贷业务当事各方未曾发生过履约或债务违约，无不良业务记录5、相关交易背景真实、合法，能提供真实合法的内保外贷资金用途证明文件（包括合同/支付通知、发票、支付凭证等，发票、支付凭证等可在内保外贷业务办理后补充提供），资金用途符合相关规定6、符合境内外相关法律、法规及行业主管部门规定融资性保函申请人需向银行提交的资料《开立对外保函申请书》（经公司和有权授权人签章）申请人和境外债务人基本资料《内保外贷项下客户声明与承诺》（加盖申请人公章并经境外债务人签章确认）境外融资合同/融资意向书及其他附属合同融资性保函文本（加盖公章）落实银行接受的担保(包括缴纳保证金、保证或抵质押等)银行授信所需的资料(包括营业执照、组织代码证、税务登记证、财务报表、公司决议等)境内企业A境内银行境外企业B境外银行（2）（1）（3）（4）（5）•境外银行（贷款银行）与境外企业（借款企业）达成初步融资意向：•申请人向担保银行申请开立融资性保函；•担保银行进行信贷调查，审查申请人资信情况，被担保人（借款人）基本状况及反担保落实情况。

招商银行融资性保函（备用信用证）格式

招商银行融资性保函（备用信用证）格式附3—F招商银行融资性保函（备用信用证）格式China Merchants Bank Irrevocable Standby Letter of Credit for Finance Format Date of Issue: Advising Bank:Standby Letter of Credit Ref.:Date of Expiry:Beneficiary(name and address):Dear sirs,At the request of __________________(Applicant), we hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit No. ___________________in your favour for upto the aggregate amount (inclusive of all accrued interests and charges) of (AMOUNT IN FIGURES AND WORDS)available by drafts drawn at sight on us marked “Drawn under China Merchants Bank, ______Branch Irrevocable Standby Letter of Credit No.____________ dated _________" and accompanied by a statement purportedly signed by the authorized officers of beneficiary stating that:We hereby certify that the amount of the draft represents the unpaid indebtedness (inclusive of accrued interests and charges) due to us by_________________ (Borrower) under the credit facilities granted by us to the Borrower.Special conditions:□partial drawing is allowed. □Multiple drawings are allowed.□All bank charges relating to this Standby Letter of Credit are for Applicant’s account.□All banking charges outside China are for account of the beneficiary.□This Standby Letter of Credit is non-transferable.This Standby Letter of Credit will expire on _________ (Expiry Date) at our counters. The above-mentioned drafts and statements must reach us at (address of the branch) ,China on or before the expiry date.We hereby agree and undertake that drafts drawn under and in compliance with the terms and conditions of this credit will be duly honoured upon presentationThis Standby Letter of Credit is subject to the International Standby Practices (ISP 98).China Merchants Bank Irrevocable Standby Letter of Credit for Finance Format中国招商银行不可撤销的备用信用证融资格式Date of Issue:发行日期:Advising Bank:通知行:Standby Letter of Credit Ref.:备用信用证Ref。

银行保函是什么

银行保函是什么银行保函，又称银行担保函，是银行作为一个第三方提供的一种担保方式。

它是银行为保证自然人、法人或其他组织履行合同、履行债务、向收款人支付货款等合法权益而发出的一种文件。

银行保函可以作为一种有效的信用工具，具有高度的可信度和可靠性。

银行保函的主要作用是确保与合同相关的交易方能按照合同条款履行自身的义务，并具有向收款人偿付金钱的能力。

它一方面为购买方提供保障，使其能够放心地进行交易，另一方面也为收款方提供保障，保证其能够按照合同要求及时收到货款。

银行保函可以分为不可撤销保函和可撤销保函两种类型。

不可撤销保函是指银行对收款方的保证是无条件的，一旦保函发出，银行不能单方面取消或撤销。

可撤销保函是指银行在特定情况下，有权取消或撤销保函，但在此之前必须通知收款方。

银行保函一般有如下几种类型：1.履约保函：履约保函主要用于保证购买方按合同要求支付货款或提供担保金等形式的保证。

2.投标保函：投标保函主要用于保证投标方在中标后能按照合同要求履行合同，包括提供保证金。

3.预付款保函：预付款保函主要用于保证收款方在购买方支付预付款后，能按照合同要求交付相应的商品或提供服务。

4.保证金保函：保证金保函主要用于保证购买方履行合同义务并支付保证金。

银行保函的主要流程包括保函申请、银行审查、保函发放、保函生效和保函解除等环节。

在申请保函时，申请人需要向银行提供相关材料，包括合同、担保申请书、企业资质等。

银行会对申请材料进行审核，并根据自身的风险评估决定是否发放保函。

一旦保函发放，并符合生效条件，保函对申请人和收款方具有法律效力。

总之，银行保函作为一种担保方式，在商业交易中起到了重要的作用。

它可以帮助交易方减轻信用风险，提高交易的可信度和可靠性，促进商业合作的顺利进行。

同时，银行保函也需要申请人和收款方遵守合同约定，并及时履行自身义务，以保证交易顺利完成。

融资类保函业务介绍解析

融资类保函业务介绍
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担保期限一年一至三年（含三年）三至五年（含五年）总行级重点客户 0.8％/年 1.2％/年 1.6％/年非总行级重点客户 1.2％/年 1.6％/年 2％ /年
融资类保函业务介绍
“内保外贷”在国际贸易中的运用：

传统内保外贷产品
为走出去企业提供融资服务，满足境外公司日常经营所需的流动资金贷款

融资类保函业务介绍

集团组合型内保外贷—境外销售型：
境外公司从国内母公司进口货物在境外销售，销售完成后对母公司付款，国内公司回款期限长。

资金流：境外公司的买方付款—境外公司收款—
母公司收款

内保外贷业务的运用：
通过内保外贷业务，对母公司的贸易可变更为预付款或货到付款，减少母公司资金回笼期。
避免或降低预提税、所得税、红利税，
降低企业财务成本
为“走出去”企业提供良好的融资平台
融资类保函业务介绍

内保外贷业务流程
境内企业
1、提出申请 ●贷款意向 ●财务报表 ●注册证书 2、提出保函申请 ●境外企业贷款意向书、财务报表、注册证书 ●境内分行所需的资料
境内银行
3、国内行出具保函 ●审核材料 ●对外担保余额指标
境外企业
4、签署贷款意向书
●提交融资申请 ●提交汇款申请书
境外银行
融资类保函业务介绍业务要点
被担保人不受与境内机构的股权关系、净资产比例和盈利状况等限制。担保项下资金不得以借贷、股权投资或证券投资等形式直接或通过第三方间接调回境内使用。
可以为被担保人为境内、外合资企业按出资比例提供担保加大对境外公司贷款资金用途和还款来源的审核

融资担保与非融资担保区别

融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

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保函（letter of Guarantee）是指银行作为担保人，应商业交易一方（申请人）的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方（受益人）为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。

银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。

银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。

2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等
融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。

要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。

而担保则表示负责,保证做到或保证不出问题。

它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。

担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。

它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。

内保外贷及保函说明

内保外贷内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。

担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，与以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

两个部分一是“内保”，二是“外贷”。

“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B 公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。

而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。

在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

重点强调内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。

但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。

如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。

就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点当事人担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

银行股份有限公司融资性保函业务管理办法

银行股份有限公司融资性保函业务管理办法第一章总则第一条为加强融资性保函业务管理，控制融资性保函业务风险，促进融资性保函业务正常开展，根据《担保法》等国家有关法规和本行业务管理制度制订本办法。

第二条本办法所称的融资性保函是指本行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件，该融资性保函为国内人民币授信项下见索即付的保函。

第三条融资性保函业务纳入统一授信管理，视同贷款业务管理，限总行出具。

总行及分、支行（部）的内部职能机构不得以自身名义对外出具融资性保函。

第四条融资性保函分为借款保函、融资租赁保函等形式。

（一）借款保函：应借款人要求，担保人向贷款人出具的保证借款人按照借款合同的规定偿还贷款本息的书面保证文件。

如借款人违约，担保人必须向贷款人偿还借款人应还未还的部分或全部款项。

（二）融资租赁保函：在非贸易项目的融资租赁中，应承租人要求，担保人向出租人出具保证承租人按照租赁合同规定支付租金的书面保证文件。

如承租人违约，担保人必须向出租人偿还承租人应付未付的部分或全部款项。

第二章组织与职责第五条融资性保函的主要参与部门包括总行投资银行部、总行授信审批部、总行风险管理部、总行合规管理部、分（支）行。

第六条总行投资银行部是融资性保函业务的牵头管理部门，其职责包括但不限于：（一）融资性保函业务的指导和组织推动；（二）融资性保函业务的培训工作；（三）融资性保函项目的预审工作；（四）融资性保函项目的交易结构设计；（五）融资性保函项目总行相关业务合同的报审工作；（六）协助相关部门对全行融资性保函项目的后续管理工作的监督检查。

第七条总行授信审批部的职责：负责根据风险管理部制定的项目准入标准及风控政策完成融资性保函项目的授信审核并提交信审会审批。

第八条总行风险管理部的职责：在全行风险管理体系下，负责融资性保函的存续期内风险管理工作；负责定期对融资性保函业务开展存续期检查。

第九条总行合规管理部依据本行法律审查及管理规定负责融资性保函文本的法律性审核。

融资担保与非融资担保区别

融资担保与非融资担保区别融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

Bitmap Bitmap保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人，应商业交易一方(申请人)的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。

银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。

银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。

1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。

2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等融资性担保公司与费融资性担保公司的区别，实际上就是融资性担保业务和非融资性担保业务的区别。

要想知道两者的区别就要分清什么是融资和什么是担保，所谓的融资是指企业或个人运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。

而担保那么表示负责,保证做到或保证不出问题。

它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。

担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。

所以融资性担保就是指为货币资金的持有者和需求者之间直接地提供担保的一种经济活动。

它一般包括企业流动资金贷款担保、承兑汇票担保、个人消费贷款担保、个人综合授信贷款担保、工程机械消费贷款担保等等。

与之相反的就是非融资性担保，也就是不直接与货币资金有关的一种经济担保活动。

它一般包括工程合同履约担保、工程预付款担保、贸易合同履约担保、诉讼保全担保等等。

至于申请条件，非融资性担保一般不需要审批，只要符合工商局对注册资金的要求就可以了。

融资性担保业务从去年起已经由备案制转为核准制了，是需要审批的。

审批的部门、条件和要求有各省自行制定，你还是找一找你自己省份的一些详细要求，虽然各省制定的审批融资性担保业务条件和要求大同小异的，但对中央下发加强监管融资性担保行业指示的理解不同，在制定各省的详细细那么上就有着不同的规定，比方四川省就不允许融资性担保公司经营非融资性担保业务，融资性担保机构的资本金全额由银行托管，也不能做其他业务，监管之严厉还是很少见的，担保机构俨然成了银行的附属机构和替罪羊了。

保函产品介绍

保函产品介绍保函产品介绍一、保函概述保函，英文名为Letter of Guarantee，一般由银行开立。

它是根据申请人的请求，向受益人开立的书面保证文件，担保申请人如未对受益人履行某项义务、承担经济赔偿责任，则由银行作为担保人承担保函中所规定的付款责任。

它被广泛用于国际贸易，在国际结算中占有重要的地位。

由于其应用范围广、适用性强，所以目前也被越来越多地用于国内贸易。

保函的基本当事人有三人，即委托人（申请开立保函的企业）、受益人（保函项下被担保人）和担保人（银行）。

我行开立的保函遵循URDG（国际商会见索即付保函统一规则），从付款责任来说，我行承担第一性付款责任，从赔偿方式来说，属于无条件凭索付款，即只要保函受益人企业向我行提交声称对方违约的书面声明，我行在核实声明表面真实的情况下（即检验声明是否伪造）立即向受益人支付赔款，而不管对方是否实际违约以及申请人是否有能力偿付银行。

二、保函分类介绍目前在我行叙做量较大、适用性好的保函品种大致有投标保函、履约保函、预付款保函、质量/维修/预留金/留置金保函、付款保函、关税保函、加工贸易税款保付保函、网上支付税费担保保函、借款保函。

下面逐一介绍：（1）投标保函。

是指在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，应招标方的要求出具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标，中标后在规定时间内签订合同或提交履约保函的书面文件。

此种保函是对招标人的一种担保，万一中标人中标后反悔，不按规定签订合同，招标人可以凭保函得到补偿。

投标保函适用于所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况，使用投标保函可以减少缴纳现金保证金引起的资金占用。

（2）履约保函、预付款保函。

履约保函是指应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的、保证申请人严格履行承包合同或供货合同义务的书面文件。

预付款保函是指应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的、保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。

银行保函业务介绍

受益人：
我行不接受转让条款
7、保函有效期限与保函责任担保期限
在国际贸易活动中通常采用独立保函，而在国内交易中不存在独立保函的概念，所使用的保函均为从属性的保函保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，
受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。在国际贸易活
制式文本和非制式文本
出具保函申请书
开立保函协议
标准合同
保证金质押合同
反担保合同权利质押合同
制式文本
保函正本
10种保函正本
标准单式单据
20种单式单据
保函种类
保函种类申请人受益人担保事项
承诺申请人将按照双方约定使用预付款
预付款保函
接受预付款
支付预付款
工资支付保函
企业
社会保障局
承诺企业将按时支付职工的工资
动中，采用独立保函且可以适用《见索即付独立保证统一规则》（即URCG），根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行不承担保函项下的责任。保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用
国内《担保法》及其司法解释。
法律属性：
国内保函适用《担保法》，是五种担保方式之一的保证。
保函业务的概况
3、收益和优点
手续费资金沉淀保证金存款，不交存款准备金提高和客户的关系密切程度进一步完善我行的产品体系
保函业务概况
4.保函的主要当事人
反担保人
申请人银行
申请保函
基础关系
受益人
申请银行人
进口商、承包商或展销商（不含加工企业）

融资性保函的含义和作用

浙江执行信息技术有限公司通过银行申请办理全额保证金项下内保外贷业务。通过杭州银行开立一年期融资性保函，执行电子商务（香港）有限公司凭借融资性保函在香港南洋商业银行成功融资 100万美元。
内保外贷的功能和作用
对申请人而言境内企业可利用授信申请开立保函，其报表反映在表外，相比借款来说，可优化资产负债表；境内外企业不受股权关系等方面限制；
融资性保函：内保外贷
从属性保函内保外贷业务是指银行（担保人）接受客户（申请人）申请，
以开立融资性对外保函的形式，为境外借款人（被担保人）在境外的融资行为向境外债权人（担保受益人）书面做出的担保行为。
内保外贷-案例导入
浙江执行信息技术有限公司于2015年5月在香港成立了子公司执行电子商务（香港）有限公司，主要经营跨境电子商务业务。 2016年3月，执行电子商务（香港）有限公司需向美国客户支付往来款100万美元，但自有资金不足。
内保外贷的功能和作用
对借款人而言提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资；便利资信较弱的“走出去”企业在境外融资，解决资金需求；降低资金成本，提高财务收益；
融资性保函的含义和作用
主讲人：赛学军
两类银行保函
CONTENTS银行ຫໍສະໝຸດ 1 非融资性保函保
2 融资性保函
函
融资性保函的含义
从属性保函融资性保函（ FINANCING FACILITY GUARANTEE）
是指保函担保项下主合同具有融资性质的对外保函，包括但不限于银行为借款及其他有约束力的授信额度等提供的保函。

银行保函产品及办理流程

银行保函产品及办理流程一，概念保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。

其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

二，性质（1）是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。

（2）是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。

（3）是不可撤销的。

三，权责（一）委托人：是向银行或保险公司申请开立保函的人。

保函索赔委托人的权责是：（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。

（2）负担保函项下一切费用及利息。

（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

（二）担保人：是保函的开立人。

担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。

（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。

（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。

如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。

（三）受益人：是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。

受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

四，种类功能银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

（一）种类（1）履约保函是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。

保函种类及其作用文档

2020保函种类及其作用文档Document Writing保函种类及其作用文档前言语料：温馨提醒，公务文书，又叫公务文件，简称公文，是法定机关与社会组织在公务活动中为行使职权，实施管理而制定的具有法定效用和规范体式的书面文字材料，是传达和贯彻方针和政策，发布行政法规和规章，实行行政措施，指示答复问题，知道，布置和商洽工作，报告情况，交流经验的重要工具本文内容如下：【下载该文档后使用Word打开】银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

履约保函是指应劳务方和承包人(申请人)的请求，向工程的业主方(受益人)所作出的一种履约保证承诺。

倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。

该款项通常相当于合约总金额5%-10%。

预付款保函又称还款担保，是指向工程业主(受益人)保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额(或未还部分)的预付款。

预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。

投标保函是指向投标人(申请人)作出保证，在投标人报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。

该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。

维修保函是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在工程质量不符合合同规定，承包方(申请人)又不能维修时，由银行按担保函规定金额赔付工程业主。

该款项通常为合同价款的5%-10%。

预留金保函又称留滞金担保，是指应承包方(申请人)的请求，向工程业主(受益人)保证，在承包方(申请人)提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。

融资性保函格式

保函编号：______________________融资保函1开立日期：_____________________________开立人2：________________________________________（开立人名称及地址）________________________________________申请人：_________________________________________（申请人名称及地址）_________________________________________受益人：国进出口银行_______________分行地址：____________________________________________________________________________________邮政编码：______________________________________致：*进出口银行__________分行鉴于贵行（作为“债权人”）与申请人（作为“债务人”）于______年______月_____日签署了__________________________合同/协议（合同/协议编号：_______________________，以下称“基础合同”），由贵行向申请人提供□本外币贷款□__________________业务。

为担保申请人在“基础合同”项下偿付义务的履行，本行（司）向贵行开立本见索即付保函，并声明与承诺如下：第一条担保事项与保函金额1.1 本行（司）担保“基础合同”项下应由申请人承担的包括但不限于本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息、复利）、费用、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于所有诉讼费、律师费、执行费、公告费）等所有偿付义务。

1.2 本保函项下本行（司）承担的赔付金额为最高不超过（含）：□￥____________________元（（大写）_____________________元人民币）□US$___________________元（（大写）_________________________美元）□______________________元（（大写）___________________________）1.3 □本行（司）将通过*人民银行相关支付系统或SWIFT报文系统对本保函开立的事实以及相关文件的真实有效性予以确认。

融资类保函业务介绍

境外企业
4、签署贷款意向书
●提交融资申请 ●提交汇款申请书
境外银行
融资类保函业务介绍业务要点
被担保人不受与境内机构的股权关系、净资产比例和盈利状况等限制。担保项下资金不得以借贷、股权投资或证券投资等形式直接或通过第三方间接调回境内使用。
可以为被担保人为境内、外合资企业按出资比例提供担保加大对境外公司贷款资金用途和还款来源的审核
融资类保函业务介绍
谢谢!Leabharlann 融资类保函业务介绍“内保外贷’’融资类保函定义
境内企业提出申请
境外分行为境外公司进行贷款
境内分行出具担保，保证境外公司履行贷款到期还本付息及其它义务
融资类保函业务介绍
有效缓解国内银行贷款规模紧张的局面有效带动中间业务收入增长
降低集团客户的融资成本
融资类保函功能
国内集团公司担保需报外管局审批
融资类保函业务介绍

集团组合型内保外贷—从境外采购型
国内集团公司通过境外公司为集团采购资金流：国内公司用人民币款购汇—支付境外公司— 支付供应商货款内保外贷业务的运用：全额质押人民币内保外贷+境外外币融资+人民币远期购汇授信开立保函+境外融资（能有效突破协议付款、海外代付业务的局限性）减少我行表内、外融资余额的增长
融资类保函业务介绍
国际结算部 2011年6月1日
融资类保函业务介绍
融资性对外担保，是指担保项下主合同具有融资性质的对外担保，包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁等提供的担保，以及国家外汇管理局认定的其他对外担保形式。（国家外汇管理局关于境内
机构对外担保管理问题通知）

银行保函类型

银行保函类型今天，给大家介绍的是银行保函类型，有帮助。

对外保函主要有如下具体保函种类：1、投标保函主要用于国际投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。

银行(担保人)应投标人(申请人)的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。

其目的在于表明投标人的诚意与资格。

2、履约保函是银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。

3、预付款保函是指银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。

4、质量与维修保函是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。

5、留置金保函是指部分进口贸易中，按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款(即留置金)，应出口方的要求，由进口方向银行申请开立的留置金偿付保证书。

6、借款保函我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

7、融资租赁保函在融资租赁活动中，我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我行将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

8、补偿贸易保函银行根据设备或技术引进方请求，以出具补偿贸易保函的形式向设备或技术提供方提供第三方保证。

补偿贸易保函的服务对象是补偿贸易项下的设备或技术使用企业，为其向设备或技术提供方承诺，当设备或技术引进方在设备或技术引进后的一定时期内没有将以其所生产的成品或其他产品来抵偿所引进的设备或技术的价值，或没有以成品的外销所得的款项支付所引进的设备或技术，而且届时无法或无力做出支付或抵偿行为时，银行将根据设备或技术提供方要求，按照约定承担保证责任。